Банк открытие как оплатить первый взнос

Обновлено: 30.06.2024

Ипотека на новостройки

Ипотека на вторичное жилье

Военная ипотека

Программа направлена на улучшение жилищных условий военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Срок кредитования составляет от 1 до 20 лет, а первый взнос – от 20 до 80%. Размер займа ограничен 2 млн 479 тыс. рублей. Еще одно условие – на момент окончания кредитного договора заемщику не должно быть более 45 лет.

Материнский капитал

10% — для зарплатных клиентов;
15% — для заемщиков, подтвердивших свой заработок справкой 2-НДФЛ;
20% — для лиц, подтверждающих свои доходы справкой по форме банка.

Без учета средств материнского капитала, размер ссуды не может превышать 85% от суммы договора (80% — если клиент подтверждает свои доходы справкой по форме банка). С учетом материнского капитала сумма ссуды не может превышать 90% стоимости жилья.

Обзор ипотечных программ банка представлен в сводной таблице:

0,5 – 15 млн. руб. (для других регионов)

* промо-ставка (первый взнос – от 50%, срок – 5 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, при согласии страховать титульное право, жизнь и здоровье).

В таблице указаны минимальные процентные ставки. К ним могут применяться следующие надбавки (за исключением военной ипотеки):

если клиент не является зарплатным – 0,25%;
если клиент (либо созаемщик) подтверждает свой заработок справкой по требованиям банка – 0,25%;
если клиент является ИП либо владельцем бизнеса – 1%;
если у заемщика отсутствует страхование риска утраты прав собственности на покупаемую недвижимость – 2%;
если у заемщика отсутствует страхование жизни и трудоспособности – 2%.

Основные требования к заявкам и заемщикам

Банк отказывается рассматривать заявки от следующих работников:сотрудников игровых и покер-клубов, казино, риэлторов, барменов и официантов, а также работающих по найму у ИП, не имеющих печати. Также в выдаче ипотеки будет отказано членам экипажей морских судов, осуществляющих международные перевозки.

Если доход клиента не позволяет получить необходимую сумму кредита, он может привлечь солидарных заемщиков. Для граждан, состоящих в официальном браке, таковыми в любом случае будут супруг либо супруга. Также в качестве солидарных могут выступать близкие родственники заемщика.

С полным перечнем требований можно ознакомиться здесь.

Требования к залоговой недвижимости

Залоговым имуществом может выступать квартира либо апартаменты. Главное требование к таким объектам – полная свобода от любых прав третьих лиц и обременений. Имущество не должно выступать залогом по другому ипотечному договору. Если речь идет о квартире, ничто не должно препятствовать регистрации в ней граждан по месту жительства либо пребывания. Также имущество должно быть подключено ко всем необходимым коммуникациям.

С полным списком требований к залоговой недвижимости можно ознакомиться здесь.

Перечень документов по предмету залога представлен здесь.

Требования предъявляются не только к квартире и апартаментам, но и к самому зданию, в котором они расположены. Основными требованиями являются:

нахождение в черте города присутствия офиса банка либо на расстоянии не более 100 км от него;
этажность не менее 2-х этажей;
хорошее состояние, износ не более 60%;
отсутствие в планах на снос здания с расселением жильцов;
полностью завершенное строительство.

Перечень документов

Полный перечень документов заемщика представлен здесь.

Как и где подать заявку

Погашение ипотеки: способы и сроки

При оформлении кредита на имя клиента открывается банковский счет. По желанию, банк может выпустить привязанную к нему карту. Оттуда ежемесячно будет списываться сумма платежа. Заемщику нужно лишь обеспечивать наличие на счете необходимой суммы на дату списания.

Внесение платежа через банк и сторонние организации

Полное и частичное досрочное погашение

Клиент имеет право погасить кредит раньше времени без каких-либо комиссий. Погашение может быть полным, когда выплачивается вся сумма долга, либо частичным. Для этого необходимо заполнить заявление и передать его сотруднику в отделении.

Личный кабинет Банка Открытие

Сегодня большинство банковских услуг можно получить посредством интернет-банка. Это очень удобно, нет необходимости идти в офис учреждения. Клиенты экономят время, без проблем и очередей, получают нужный для себя продукт. В материале рассмотрим, как пользоваться личным кабинетом банка Открытие. Разберём, как регистрироваться и заходить на персональную страницу клиента. Какие можно совершать действия и, какие продукты доступны через онлайн-сервис.

Банк Открытие – один из финансовых институтов страны, входит в 10 крупнейших банков России. Его капитал на 99,9% принадлежит государству. С целью усовершенствования сервиса активно внедряет новые продукты и цифровые технологии. Чтобы клиенты могли быстро получать услуги, находясь в любом месте.

Для кого предназначен в банке Открытие личный кабинет

Воспользоваться интернет-банком в банковской организации могут как физические, так и юридические лица, являющиеся клиентами учреждения.

Функциональность личного кабинета ФК Открытие для физических лиц

В банке Открытие, с помощью раздела интернет-банк для физических лиц, граждане могут совершать ряд операций:

Осуществлять переводы на свои карты и счета, а также на карты других лиц как по номеру телефона, так и по реквизитам пластика.
Оплачивать услуги: коммунальные платежи, связь, налоги и пошлины, штрафы и т. д.
Получать данные по своим продуктам, менять настройки, пополнять карты и счета, заказывать справки и выписки.
Открывать другие продукты: вклады, накопительные и инвестиционные счета, оформлять очередные карты и подавать заявки на кредит. .
Погашать имеющуюся задолженность по кредиту в срок, или досрочно.
Отслеживать информацию по движению средств на счетах. В разделе история операций можно контролировать все транзакции по карте.
Блокировать карту.
Менять категорию покупок по карте и получать бонусы.
Обратиться с вопросом на службу сопровождения.

Пользоваться возможностями сервиса можно с любого устройства. Обязательное условие – наличие стабильного интернета.

Все функции доступны также в мобильном приложении банка Открытие.

Возможности бизнес-портала банка Открытие для юридических лиц

Предприниматели управляют своим бизнесом через личный кабинет или мобильное приложение сразу после открытия расчётного счёта.

Контролируют остатки и операции по счетам, получают уведомления от ФНС об имеющихся приостановлениях.
Совершают оплату по счетам, покупку и продажу валюты.
Заказывают корпоративные карты.
Размещают свободные средства на депозиты.

Все необходимые действия бизнес может совершать через мобильное приложение.

Онлайн-регистрация в личном кабинете банка Открытие

Граждане, у которых есть карта, или другой продукт банка Открытие могут стать владельцем персональной страницы, пройдя регистрацию. Для этого нужно на официальном сайте банка зайти в раздел интернет-банк.

Занесите СМС-код, подтверждающий действия.

Установите логин и пароль для дальнейшего входа в систему.

Впишите номер телефона, указанный при оформлении в отделении банка, а также дату рождения. Соглашайтесь с правилами, вводите СМС-код и устанавливаете логин и пароль.

Банк Открытие – вход в личный кабинет

Как восстановить пароль

Откроется форма восстановления доступа.

Где следует снова заполнить данные карты, согласиться с правилами и придумать новый логин и пароль. Который в дальнейшем будет использоваться для входа. Для тех, у кого ещё нет карты банка открывается форма восстановления доступа в личный кабинет банка Открытие и входа по номеру телефона.

Как заблокировать вход в интернет-банк

Сотрудники call-центра установят блокировку для входа в систему. Для дальнейшего возобновления работы потребуется обратиться в отделение банка лично с паспортом.

Нужно указать логин и пароль, полученный после открытия счёта. Если ранее он был изменён и его забыли, надо обратиться в службу поддержки 8 800 444 44 55.

Мобильное приложение банка Открытие

Все клиенты Частные лица и бизнес, могут пользоваться мобильным приложением банка Открытие. Для этого на смартфон скачайте приложение. Для регистрации в нём надо ввести номер карты, далее получить СМС-код и подтвердить факт регистрации. Затем придумайте код доступа в систему через приложение.

В приложении на IOS (версия 2,81 и выше), на Android (2.38 и выше) оформляйте виртуальную карту.

Приложение доступно для платформ Google Play и в App Store. Добавляйте свою виртуальную карту и оплачивайте покупки посредством смартфона.

Имея мобильного помощника в своём устройстве, клиенты могут совершать все операции, доступные в интернет-банке:

контролировать баланс;
оплачивать услуги;
переводить средства с карты на карту себе и друзьям;
изменять пин-код;
блокировать карту;
открывать новые продукты;
подавать заявку на кредит.

Кроме того, от его использования можно получать дополнительные преимущества:

Получение уведомлений об имеющейся задолженности по налогам и штрафам.
Выбрав категорию покупок, получать повышенный Cash back.

Вывод

Личный кабинет Банка открытие – удобный набор функций, способный упростить получение услуги и контроль финансов. Теперь, чтобы положить деньги во вклад, не нужно идти в офис банка, стоять в очереди. Всё можно сделать из дома. Все операции можно совершать в своём смартфоне.

бесконтактная оплата коммунальных и других платежей ★ БЕЗ комиссий и очередей ★ БЕЗОПАСНО для здоровья!

Пару месяцев назад оформила дебетовую карту банка "Открытие". Из банально практичных соображений - все наши платежки и штрафы теперь оплачиваю БЕЗ комиссий и очередей.

А в наши дни бесконтактная оплата необходима и актуальна как никогда, ведь это безопасно для здоровья!

Удобством онлайн-платежей я прониклась несколько лет назад. Пользовалась услугами Сбербанка и других коммерческих банков, в которых за оплату коммунальных платежей и авто-штрафов взимается комиссия.

Размер комиссий при безналичной оплате как правило меньше, чем при наличной. Например, оплата в Фонд капитального строительства в Сбербанке мне обойдется:

в кассе банка (наличный расчет) - 2,5% от суммы платежа, но не менее 25 рублей, при оплате картой - 2% от суммы платежа,

а через Сбербанк онлайн - 1% от суммы платежа.

При оплате через кассы отделений "Почта России" - 20 руб./платежка.

вывоз мусора
коммунальные услуги
электроэнергия
газ
фонд кап.строительства
телефон/интернет
автоштрафы (здесь не каждый месяц, но в среднем раз в 3 месяца муж нарушает-таки скоростной режим

Итого за месяц при условии наличного расчета я потратила бы на комиссию за оплату 7 платежек * 20/25 руб. = 140-175 руб./мес. Или 1680-2100 руб./год!

Через онлайн-платежи с 1% комиссией я трачу немного меньше при сумме расходов около 12000 руб. Что составляет в среднем 120 руб./мес. или 1440 руб./год.

Суммы вроде небольшие - только на эти деньги лучше куплю что-нибудь полезное для своей семьи!

Оформить заявку очень просто на сайте банка, и уже через неделю курьер привез мне домой новую карту вот в таком стильном конверте-буклете.

В ПлейМаркет скачала и установила интернет-приложение банка. Вот так выглядит главная страница при входе в приложение, где отображается остаток по счету.

Поскольку сейчас практически все платежки приходят с QR-кодами, выбираю верхний квадратик слева "Оплатить по QR-коду" и навожу камеру..

После того, как камера считывает QR-код, отображается окошко с реквизитами получателя платежа для проверки

Если все верно, то выбираем действие "ПЕРЕВЕСТИ". Здесь же еще раз уточняется, что данный платеж БЕЗ комиссии.

По факту оплаты появляется окошко, что УРА! платеж в обработке

Вот так просто, легко и выгодно можно оплачивать свои платежки не выходя из дома! Что особенно актуально в период всеобщей самоизоляции на период карантина.

Плюсы этой карты:

отсутствие контакта с операторами касс - безопасно для здоровья!
удобное интернет-приложение, в котором легко и просто оплачивать платежки по QR-коду
отсутствие комиссии при переводах и оплате платежей на общую сумму до 20000 руб./ месяц
бесплатное пополнение с карт других банков
бесплатное пополнение/снятие через банкоматы Сбербанка (а они есть везде!)
кэшбек до 11%, НО только по одной категории из трех вариантов и в первый месяц пользования картой. Со 2го месяца стандартный кэшбек 1%
бесплатный выпуск карты при условии трат на сумму не менее 10 тыс.руб./мес.

Недостаток этой карты:

для людей с невысокими доходами условия сложно-выполнимыедля получения кэшбека 11% со 2го месяца пользования картой
ограничение по сумме для оплаты платежей без комиссии - 20000 руб./мес. Мне приходится оплачивать со своей карты платежки моих мамы и свекрови, которым в силу своего возраста уже сложно разобраться с новшествами нашего времени(. Соответственно, общая сумма платежей набегает больше, чем заявленные 20 тыс. руб.

Но эту задачу решили оформлением еще одной карты на моего мужа. Благо выпуск карты условно бесплатный, если получить бонус 500 руб. При условии оформления карты по приглашению друга и совершения первой покупки всего на 100 руб. из интернет-банка.

Или как я писала выше, для бесплатного выпуска карты - нужно выполнить условие по размеру трат не менее 10тыс.руб./мес

Рекомендую к применению дебетовую карту OpenCard от банка Открытие. Если надумаете оформить такую карту, напишите - поделюсь с вами пригласительной ссылкой с возможностью получения бонуса 500 руб. при оформлении карты

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Мы продолжаем обзор российских банков и их предложений для физических и юридических лиц. На повестке дня – банк “Открытие”. Официальный сайт – это первый и основной источник достоверной информации, когда вы хотите изучить то или иное предложение банка. Надо только научиться видеть не только рекламные слоганы на главной странице, но и документы с тарифами и условиями. Рассмотрим и явное, и скрытое.

О банке

Раньше назывался “Номос-банк”, до 2014 года. На протяжении 26 лет банк развивается. Покупает и присоединяет более мелких игроков на рынке, организовывает такие структуры, как брокерский, страховой, негосударственный пенсионный, лизинговый и таможенный бизнесы, а также по управлению активами.

Руководство компании возглавляет Михаил Задорнов – президент и председатель правления.

В октябре 2015 года банк вошел в список системно значимых для РФ, который составлял Центробанк. Последний в августе 2017 года стал главным акционером финансовой группы “Открытие” с долей 99,9 %.

Сегодня это современная компания, которая предлагает клиентам весь спектр банковских и небанковских услуг. Банк присутствует в 69 регионах России, имеет 745 офисов в 258 городах. По количеству отделений – 5-е место в стране. 6 тысяч банкоматов и терминалов.

На главной странице официального сайта для поиска адресов ближайших офисов банка выберите свой город. Это делается в самом низу. Там же находятся номера горячей линии.

А вот посмотреть расположение конкретного офиса в вашем городе удобнее на карте. Вверху главной страницы нажмите кнопку “Офисы”. Выберите на интерактивной карте интересующее вас отделение. Во всплывающем окне откроется вся необходимая информация: наименование филиала, режим работы и адрес.

Услуги банка “Открытие” для частных клиентов

Официальный сайт довольно удобный для пользователя. Все сразу и в одном месте можно увидеть на главной странице. Для физических лиц доступны дебетовые и кредитные карты, вклады, потребительские кредиты, ипотека и целый ряд дополнительных услуг.

Карты

Дебетовую карту можно открыть онлайн. Бесплатная доставка пока осуществляется только в 28 городов России. Банк разработал 12 предложений. Клиенты могут копить бонусы для оплаты билетов и отелей, экономить на топливе, получать проценты на остаток, возвращать кэшбэк с покупок.

Популярностью пользуется дебетовая карта “Opencard”. Условия по ней:

Плата за выпуск составляет 500 руб., которая потом возвращается в виде бонусов на счет.
Бесплатное обслуживание.
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах не взимается. Лимит – до 500 тыс. руб. в месяц.
SMS-информирование обо всех операциях по карте в первые 45 дней бесплатно, потом – 59 руб.
Начисление дохода не предусмотрено.

Opencard – это карта с кэшбэком. В первый месяц после открытия банк вернет 3 % с каждой покупки. В последующие месяцы условия меняются.

Таким образом, и в последующие месяцы можно возвращать до 3 % обратно на бонусный счет.

Интересное предложение по дебетовой карте Travel (тариф Оптимальный):

ежемесячное обслуживание – 299 руб., но при выполнении определенных условий будет бесплатным;
до 7 % – доходность по счету “Моя копилка”;
после первой покупки на бонусный счет зачисляется 300 руб., а за каждые 100 рублей покупки – 3 руб.

Бонусы можно потратить на покупку билетов по всему миру, забронировать гостиницу, но на специальном сайте.

Кредитных карт всего 3: Opencard, Travel и Лукойл. Тарифы и условия по Opencard:

Кредитный лимит – до 500 тыс. руб., устанавливается индивидуально.
Льготный период – 55 дней. За это время вы не платите проценты.
Оформление кредитки – 500 руб., которые потом возвращаются в виде бонусов.
Процентная ставка – от 19,9 до 29,9 % годовых, рассчитывается индивидуально.
Комиссия за выдачу наличных – 3,9 % плюс 390 руб.

Действует и бонусная программа. По 31 июля 2019 года специальные условия – бонусы удваиваются.

Вклады

Банк предлагает 8 разновидностей вкладов.

Счет “Моя копилка” можно подключить к дебетовой карте “Opencard” или просто открыть его в отделении банка. Если на нем будет храниться от 10 тыс. руб., то на остаток начисляется доход 7 %. При этом сохраняется возможность пополнения и снятия денег. Счет может быть открыт в трех валютах.

Вклад “Надежный” обещает 7,5 % дохода, но он достижим при открытии вклада от 750 000 руб. на 367 или 730 дней с учетом капитализации процентов. Минимальная сумма для открытия – 50 тыс. руб. Возможность пополнения и снятия не предусмотрена.

Вклад “Активное пополнение” дает максимальную ставку в 6,6 % при годовом сроке размещения. Минимальная сумма для пополнения – 3 000 руб. в офисах банка и без ограничений через интернет-банк. Сумма вклада не может превышать 10-кратное увеличение первоначального взноса (без учета начисленных процентов). Снятия не предусмотрено.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Вклад “Свободное управление” позволяет снимать деньги со счета, но до размера неснижаемого остатка, который устанавливается клиентом. Минимальная сумма при открытии – 50 тыс. руб, а в интернет-банке – 100 тыс. руб. Счет можно пополнять. Максимальная ставка по вкладу – 5,75 %.

Счет “Накопительный” выгодный для тех, кто хочет пополнять и снимать. А процентная ставка зависит от срока хранения денег:

с 1-го дня – 4 %;
с 3-го месяца – 5 %;
с 6-го месяца – 7 %;
с 12-го месяца – 9 %.

Но есть одно интересное условие. Проценты рассчитываются для каждой суммы пополнения в отдельности. Например, вы положили 200 тыс. руб. В течение 2 месяцев вам начислят 4 % годовых, с 3-го месяца – 5 % и т. д. Вы решили пополнить счет. По этой сумме начисление опять начинается с 4 %. При снятии денег уменьшается последнее пополнение с минимальным процентом. Долгосрочные с максимальным процентом не затрагиваются.

На сайте есть калькулятор, который поможет рассчитать, сколько же вы сможете накопить с учетом пополнения, снятия и начисления процентов.

Кредиты

При оформлении потребительского кредита на любые цели банк выдает бесплатно дебетовую карту. В первый год ставка составит 9,9 % годовых, но при условии заключения договора страхования. Со 2-го года ставка будет от 10,9 до 20,9 % при наличии договора страхования и от 12,9 до 24,8 % без такого договора. Срок кредитования может быть до 5 лет, а сумма – до 5 млн руб.

Рефинансирование поможет объединить до 10 кредитов в один и даже взять деньги на личные нужды. Но максимальная сумма ограничена 3 млн руб.

Ипотека

Банк разработал несколько ипотечных программ:

для покупки квартиры в новостройке, одобренной банком, или на вторичном рынке жилья под 9,7 % годовых;
рефинансирование – от 10,2 %;
для военных – от 9,2 %;
с участием материнского капитала – от 10 %;
для приобретения апартаментов – от 10,3 %;
под залог уже имеющегося жилья – от 11 %;
с возможностью сделать капитальный ремонт под ипотечную ставку – от 12 %.

Первоначальный взнос – от 15 %, зависит от того, являетесь вы или нет зарплатным клиентом, ИП. Для ипотеки по 2 документам – взнос от 40 %. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальная ставка действует, если заемщик застраховал свои жизнь и здоровье, подал заявку онлайн. Она увеличивается на 2 %, если нет договора страхования и на 1 %, если хотя бы один из заемщиков является ИП или владельцем бизнеса.

Получить кредит не смогут некоторые категории заемщиков.

К остальным требования стандартные.

Заключение

У банка “Открытие” есть интересные предложения, которые можно рассмотреть. Например, дебетовая карта с кэшбэком, и по вкладам довольно привлекательные условия. В стратегии развития банка – стать самым клиентоориентированным. Для этого есть все шансы, если проанализировать негативные отзывы, которые дают банку только 21-е место в народном рейтинге.

Читайте также: