В чем заключается работа брокера по кредиту

Обновлено: 14.05.2024

Что делает человек, желающий взять деньги взаймы у кредитной организации на приобретение квартиры или для других нужд? Вероятнее всего, обращается к услугам риелторов или пытается решить вопрос кредитования самостоятельно. Мало кто знает о существовании кредитных брокеров и тех услугах, которые они оказывают. Чем реально может помочь кредитный брокер? На ком зарабатывает кредитный брокер? Попробуем разобраться.

1. В чем заключается работа кредитного брокера?

Брокер по кредитам является посредником между человеком, который хочет взять заем, и кредитной организацией.

Итак, чем непосредственно занимается брокер:

Оценивает платежеспособность клиента

Финансово-кредитным организациям нужна уверенность в своевременном возврате средств заемщиками. Им не нужны лишние риски. Поэтому платежеспособность клиента, вернее ее адекватная оценка – один из важных параметров для кредитного учреждения и для того, кто берет кредит. Человек сможет правильно оценить свои финансовые возможности и принять верное решение. Задача брокера – помочь в получении кредитных средств даже при среднем уровне доходов.

Выбирает лучшие программы кредитования

На рынке кредитования великое множество кредитных продуктов. Разобраться самостоятельно в их разнообразии под силу не каждому. Брокер подбирает нужный вариант для каждого конкретного случая. В результате заем имеет подходящие условия, исключающие лишние затраты.

Оказывает помощь при сборе пакета документов

Документы собираются в кратчайшие сроки. Специалист знает, как это сделать, избежав повторных обращений в банк, и с помощью каких бумаг можно максимально быстро получить положительный ответ на оформление кредита.

Иными словами, брокер по кредитам – это специалист, оказывающий полный объем услуг при получении кредита, реально помогающий получить его.

Например, оформление небольшого потребительского займа при наличии условий для своевременного погашения не требует вмешательства кредитного брокера. Здесь все ясно и понятно.

Зато в кредитовании на крупную сумму или в получении коммерческой ссуды без помощи грамотного профессионала клиенту банка придется трудно.

Деятельность кредитного брокера позволяет его клиентам сэкономить не только драгоценное время, но и бесценную нервную систему.

2. На ком зарабатывает кредитный брокер?

Брокеру платят те, кому он помогает с оформлением кредита. При этом расчет за услуги происходит после получения займа, то есть по факту выполнения работы.

Размер комиссионных оговаривается заранее, как правило, это 1-10% от размера кредита. На величину вознаграждения влияет тип кредитования. Предположим, 5% стоит получение займа наличными деньгами и 1% придется заплатить за ипотечный кредит. Все справедливо. За оперативную квалифицированную работу, за избавление от бумажной рутины нужно платить. Заработок брокера обычно закладывается в сумму кредита: если необходим заем на 500 000 рублей, в банке просят 525 000 рублей. Из них 25 000 рублей – вознаграждение брокера.

3. Поможет ли кредитный брокер получить кредит с открытыми просрочками?

Что такое открытые просрочки по кредиту? Несложно догадаться. Это просроченные платежи. Как они образуются? По разным причинам: человек просто забыл сделать платеж вовремя или нет финансовой возможности заплатить (уволили на работе, заболел и так далее), платеж сделан, но не прошел в результате банковской ошибки. В этом случае стать получателем нового кредита сложно, однако всегда есть варианты.

Многое зависит от нюансов – по какому кредиту просрочены выплаты, и какой кредит требуется оформить.

К примеру, нужно взять кредит на покупку авто. Варианты решения:

Машина останется в залоге у банка – при невозврате денег банк покроет свои расходы.
На автомобиль оформляется рассрочка. Ее может выдать завод, выпускающий машины. Зачастую кредитная история в таких случаях не потребуется.

Так или иначе, прежде, чем начинать действовать, лучше обратиться к брокеру по кредитам, иначе можно усложнить ситуацию. При каждом обращении в кредитную организацию запрашивается история кредитов. Запрос истории, как и отказ в кредите, фиксируются. При дальнейших обращениях банки будут ориентироваться на количество отказов и посчитают такого клиента ненадежным.

4. Поможет ли кредитный брокер клиенту с плохой кредитной историей?

Под кредитной историей подразумевают набор информации о прошлых и текущих займах человека: сколько их было, как погашались (просрочки, штрафы) и так далее. Получая заявку на кредит, банк запрашивает историю по займам. Этот документ служит веским основанием для выдачи кредита или отказа в кредитовании.

Брокеру, специализирующемуся на кредитах, присущ опыт работы с подобной категорией клиентов. У него много информации именно в этой области. Он в состоянии подсказать, в какой банк следует обратиться, если есть хотя бы минимальный шанс кредитоваться, или прямо скажет, что возможность на получение займа отсутствует.

+’Как действует брокер в такой ситуации:

Оперативно проверяет историю кредитов.
Выявляет недочеты.
Разъясняет суть создавшегося положения.
Предлагает наилучший путь для кредитования.
Оказывает помощь на всех этапах, начиная с заполнения анкеты и заявления для банка.)

5. Поможет ли кредитный брокер клиенту с большой кредитной нагрузкой?

Один непогашенный кредит, два непогашенных кредита – это финансовая нагрузка.

Как быть, если срочно потребовался еще один заем? К примеру, на расширение бизнеса или оплату обучения ребенка. Политика финансовых организаций в этом случае однозначна: многие придерживаются условия, когда размер кредитных выплат не должен превышать 50% от дохода заемщика. Это допустимый максимум.

Другие учреждения смотрят на данный вопрос иначе – 12 000 рублей заемщик оставляет на проживание, остальной доход идет на уплату кредита. Такой вариант походит лицам с большой зарплатой.

В случае возникновения сложностей при самостоятельном оформлении кредита в банке можно воспользоваться услугой кредитного брокера. Уточняем, кто это такой, и чем он может быть полезен.

При оформлении кредита можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который поможет выбрать максимально выгодные условия сделки. Но, к сожалению, сегодня появилось много мошенников, которые, выдавая себя за кредитных посредников, хотят обогатиться за счет законопослушных людей.

Задачи кредитных брокеров

Процесс оформления кредита является достаточно сложным — человеку необходимо собирать большое количество справок и других документов. Некомпетентному в финансовых вопросах клиенту бывает непросто подобрать самые выгодные условия кредитования, поскольку расчет суммы первоначального взноса, ежемесячных платежей и конечной переплаты является достаточно сложным.

Задачей кредитного брокера является поиск самого лучшего варианта кредитования за материальное вознаграждение. Такие специалисты работают с физическими и юридическими лицами. Они анализируют, какой кредит необходимо оформить заемщику, после чего выбирают наилучшее предложение от надежного банка. Также кредитные брокеры могут помочь составить индивидуальный бизнес-план, чтобы определить приемлемый размер первоначального взноса и сумму ежемесячных платежей, исходя из доходов заемщика. Такой бизнес-план позволит быстро выплатить кредит и избежать попадания в долговую яму.

Хороший кредитный брокер подберет для заемщика программу кредитования, которая покроет расходы на оплату брокерских услуг и позволит сэкономить деньги. Это является главным преимуществом сотрудничества с такими посредниками. Обращение к кредитным брокерам увеличит шансы на оформление кредита в том случае, если человеку уже отказали в нескольких банках.

При работе с юридическими лицами такие специалисты могут проводить переговоры с банками и осуществлять юридическое сопровождение сделки. Это является очень удобным, если в штате небольшой фирмы нет компетентных сотрудников, разбирающихся в особенностях кредитования.

Оплата брокерских услуг

Нет единого тарифа для оплаты услуг кредитных брокеров. Поскольку такие специалисты выполняют самые разные задачи, стоимость их работы будет напрямую зависеть от сложности. Репутация кредитного брокера также влияет на стоимость его услуг.

Очень часто для привлечения клиентов такие специалисты проводят первую консультацию бесплатно, что является важным преимуществом. В большинстве случаев оплата услуг кредитных посредников проходит в два этапа. Обычно сумма первого взноса является небольшой, так как она выплачивается еще до оформления кредита. Размер второго взноса зависит от полученной заемщиком выгоды и сложности выполненных брокером задач.

Как не стать жертвой мошенников?

Нередко мошенники выдают себя за кредитных брокеров, обещая самые выгодные условия кредитования. Чтобы не стать жертвой правонарушителей, нужно учесть следующие особенности:

1. Настоящие брокерские агентства имеют официальную регистрацию и состоят на учете налоговой инспекции;

2. Часто брокерские агентства состоят в ассоциации кредитных брокеров и имеют специальные подтверждающие это сертификаты. Клиент может ознакомиться с этим документом перед тем, как воспользоваться услугами агентства;

3. Ни один брокер не предложит клиенту нарушить закон, в отличие от мошенников, которые часто предлагают использовать поддельные документы для оформления кредита либо подкупить банковского работника с помощью денежного вознаграждения;

4. Брокер должен работать в оборудованном офисе со стационарным телефоном. Мошенник может назначить встречу в торговом центре или кафе, что должно сразу насторожить заемщика;

5. В отличие от мошенников, настоящий брокер никогда не будет требовать оплатить авансом большую сумму денег за свои услуги.

Оформить кредит в банке — далеко не самая сложная процедура, но из-за некоторых особенностей отдельным клиентам это не по силам. Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, для других банк взвинчивает процентную ставку. Решить проблему так, чтобы довольными остались обе стороны, может посредник. И одним из таких посредников является кредитный брокер. Чем занимается брокер и кому стоит обратиться к такому посреднику — читайте в нашей статье.

В чем состоит работа кредитного брокера?

Все клиенты банков делятся на две группы – одних постоянно донимают предложениями оформить кредит на лучших условиях, а другие – хотят это сделать, но по каким-то причинам не могут. И если кредит, действительно, очень нужен – приходится искать помощи у посредников. Таким посредником может быть кредитный брокер.

В отличие от менеджера банка, кредитный брокер – независимый посредник, который работает в интересах своего клиента. Поэтому схема взаимоотношений брокера и обратившегося к нему клиента выглядит примерно так:

клиент брокера (а в перспективе клиент банка) обращается в брокерскую компанию , чтобы получить кредит. Обычно клиент уже знает, какой именно кредит ему нужен, и он сообщает брокеру свои условия:
- срок кредита;
- его сумма;
- целевое назначение;
- желаемая (или максимально допустимая) процентная ставка по кредиту;
- порядок погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи), и другие параметры.
с учетом запроса клиента кредитный брокер начинает искать для него оптимальное предложение . Обычно у брокера есть доступ к разным кредитным программам в разных банках, и он проверяет, какая из них подойдет под запросы;
когда брокер подобрал кредитную программу под клиента , он вносит данные для оценки его кредитоспособности в систему, и отправляет заявку на рассмотрение в банк;
если банк одобрит кредит, брокер получит свое вознаграждение . Оно состоит из комиссии, которую платит клиент, банк, а иногда оба (в определенной пропорции).

Если ни одно предложение банков не подошло клиенту, или банки решили отказать ему, брокеру ничего платить не нужно.

Какие услуги могут оказывать кредитные брокеры

Брокер, как финансовый посредник, может оказывать клиентам разные услуги:

выбирает оптимальную для конкретного клиента схему кредитования;
сопровождает клиента на разных этапах получения кредита:
- обрабатывает документы клиента и готовит анкету на кредит;
- оценивает финансовые возможности клиента;
- рассчитывает платежи по будущему кредиту и другие расходы;
- сравнивает имеющиеся кредитные программы и схемы их погашения;
- объясняет клиенту, в чем разница между кредитными программами в том или ином банке;
- готовит заявку на кредит с документами и передает это все в банк.
ведет переговоры с кредиторами – например, чтобы получить более низкую ставку для клиента;
получает согласие банка в предварительном порядке о возможности выдачи кредита клиенту;
формирует заявку и готовит полный комплект документов;
сопровождает заявку в процессе ее рассмотрения банком;
сокращает сроки рассмотрения анкеты и документов заемщика;
может повлиять на снижение вероятности отказа банков в выдаче кредита.

Часто брокеры имеют индивидуальные договоренности с банками, иными структурами финансового рынка. При наличии деловых отношений с ними брокеры могут предложить клиентам выгодные условия по кредитам. Непосредственно клиентам чаще всего интересна пониженная процентная ставка по займу, уменьшающая размер переплаты по нему.

В чем выгода банка и брокера?

Банки и брокеры могут заключать соглашения о сотрудничестве – это достаточно частое явление на практике. Брокерам выгодно сотрудничать с несколькими банками, предлагающими различные кредитные продукты – это расширит выбор для потенциальных клиентов. Это сотрудничество выгодно всем сторонам: банку, брокеру, клиенту.

Брокер ищет клиента, передает его банку, который продает свой продукт, и получает на этом неплохой доход с него. За счет скидок от банков (это также распространено на практике), брокер способен предложить обратившемуся клиенту лучшие условия по выдаваемой сумме. К хорошему брокеру придет все больше клиентов, за счет этого брокер улучшает свою репутацию и, как следствие, получает все больше прибыли. Выходит, что выгода очевидна для всех.

Как оплачивается работа специалистов?

Брокеры зарабатывают двумя основными способами:

Во втором варианте брокер получает вознаграждение только при наличии положительного решения со стороны кредитной организации. И этот способ оплаты услуг для заемщика наиболее предпочтительный – он не платит за кредит, в получении которого банк сможет отказать.

Зачем вообще обращаться к кредитному брокеру?

Любая услуга имеет достоинства и значительно облегчает жизнь клиента. Преимущества обращения к посредникам:

клиент может рассчитывать на грамотную финансовую консультацию;
клиент сэкономить деньги, ведь брокер подберет ему оптимальную кредитную программу;
клиент сэкономит массу личного времени на обращение в разные банки;
у брокера есть опыт, он подскажет, как грамотно оформить анкету для банка: это повышает шанс одобрения кредита с его стороны;
индивидуальный подход к клиентам и его финансовым нуждам.

Конечно, большинство клиентов получают кредиты и без участия брокеров – поэтому вопрос о том, по какой причине необходимо обращаться за получением посреднической услуги, актуален для всех. Если кратко, то к брокеру можно обращаться тем, кто хочет получить ипотечный или другой кредит, но испортил кредитную историю. То есть тем, кто имеет высокие шансы отказа банка.

Кроме того, брокер поможет тем, кто хочет сэкономить свое время на выборе банка и сборе документов, не понимает всех нюансов и тонкостей кредитного договора. Процент таких людей в России высок (хоть постепенно и снижается), но все равно при анализе условий кредита нужно не только обладать правовой грамотностью, но и быть специалистом по финансам.

Кредитные брокеры – кто есть в 2021 году?

В интернете можно найти информацию о разных кредитных брокерах – кто-то предлагает подобрать подходящую программу на сайте, а другие просят просто оставить свои контактные данные, а всю информацию предоставят потом в телефонном режиме:

Важно понимать, что, оставляя свой номер телефона, клиент соглашается на то, что его смогут использовать и в рекламных целях (то есть, брокеры и банки потом будут по нему названивать чаще, чем того хотел бы человек).

По такой схеме работают практически все брокеры, даже те, у которых на сайтах есть разделы с разными видами кредитов – в любом случае от клиента ждут номер телефона, а все остальное объяснят по телефону:

Пользоваться услугами таких посредников или нет – решать каждому. Но иногда бывают ситуации, когда иного выхода просто нет.

Всем привет! Сегодня мы поговорим о том, в чем заключается помощь брокеров в получении кредита: отзывы людей, которые сотрудничали с ними.

Кредитными брокерами называют физическое лицо или специализированную компанию, оказывающих посреднические услуги потенциальным заемщикам по подбору и получению кредитов.

Но для чего нужны посредники, если можно обратиться в организацию, занимающуюся розничным кредитованием, напрямую?

Претенденты с положительной кредитной историей в посреднических услугах, прямо скажем, не нуждаются.

А вот потребителям с низким кредитным рейтингом, имеющим просрочки в кредитной истории или людям, испытывающим дефицит свободного времени в брокерские компании обратиться стоит.

В России деятельность брокерских контор не регулируется отдельным законом. Все, что они делают, относится к информационным услугам.

При этом работа финансовых консультантов не должна выходить за рамки действующего законодательства. С последним, судя по отзывам клиентов, возникают проблемы.

Сегодня разберемся, могут ли финансовые посредники действительно помочь в получении кредита, и в чем суть работы таких партнеров.

Оказывают ли кредитные брокеры помощь в получении кредита

Задачей, которую решают кредитные брокеры, называют оказание помощи клиенту в выборе и получении наиболее подходящего для него по условиям кредита.

Помимо этого, посредник упрощает процедуру оформления займа, тем самым экономя время и силы заемщика. В ряде случаев, такое партнерство несет экономию потребителю.

Лица, пришедшие в банк по рекомендации брокерской фирмы, могут кредитоваться на более привлекательных условиях с пониженной ставкой и скидках на комиссиях.

Партнерство с брокером выгодно и для банковской организации – банк экономит на рекламе продуктов и получает дополнительных клиентов.

Помимо этого брокер выполняет работу информационного консультанта.

работают на результат и не берут оплату, пока клиент не получит кредитных денег. Любая предоплата отсутствует;
не гарантируют стопроцентного получения заемщиком кредита. Однако 8 из 10 заявок, поданных посредником, банки одобряют;
все проблемные вопросы по параметрам заемщика решают законным путем;
сопровождают клиента до получения последним кредитных денег;
работают быстро.

Суть работы посредника

Профессиональные кредитные брокеры проводят следующую работу:

консультируют заемщика, знакомятся с его кредитной историей, потребностями, запросами и пр.;
формируют досье клиента, анализируют его финансовое положение, качество кредитной истории и др.;
на основании требований, качеств, рейтинга потребителя и прочих критериев подбирают подходящее кредитное предложение. Брокерская компания подбирает кредит именно в той финансовой организации, где шансы получить одобрение заявки больше;
предоставляют практические советы по повышению кредитного рейтинга клиента;
оформляют онлайн-заявки на получение кредита без личного присутствия заемщика. Посредники выполняют за претендента всю подготовительную работу, занимающую много времени и требующую повышенной концентрации. От правильности заполнения заявки зависят 50% успеха. Многие претенденты делают ошибки именно на данном этапе сделки;
собирают и подготавливают пакет документов для передачи в банковскую организацию. Брокерская организация собирает нужные документы самостоятельно или направляет клиента в ту или иную организацию, выдающую необходимый документ;
знакомят заемщика с договором по кредиту, разъясняют все непонятные положения документа, уведомляют о существующих особенностях кредитования;
сопровождают клиента на всех этапах сделки, начиная с подачи заявки до подписания договора и получения кредитных денег;
предоставляют заемщику небольшую скидку по ставке кредита в банке, с которым компания сотрудничает.

Серьезные брокерские организации сотрудничают с крупными финансовыми организациями страны (Сбербанк, Газпромбанк , Альфа, ВТБ и др.).

То, что у брокера много партнеров, позволяет большей части клиентов получить одобрение заявки на кредит.

Стоимость услуг

Брокерские организации первую консультацию клиента проводят бесплатно.

Проводится разбор конкретной ситуации клиента, выясняется, как компания может помочь потребителю в получении кредита, разрабатывается конкретный план действий для достижения результата.

Цена брокерских услуг зависит от вида и суммы кредита, качества кредитной истории заемщика, уровня доходов и прочих параметров.

Стоимость работы составляет от 1% до 20% суммы полученного клиентом кредита.

Оплата помощи брокера по получению клиентом заемных средств, производится только по получению займа в банке или в небанковской организации.

Иногда услуга оказывается бесплатно, если банковская организация оплачивает компании вознаграждение за привлечение нового клиента.

Выгодно ли обращаться в брокерские организации

Учитывая огромное количество банковских и небанковских организаций в стране, работающих в области кредитования, обращение в брокерскую компанию выгодно, так как это экономит время.

Самостоятельно разобраться в существующих кредитных предложениях среднестатистическому заемщику сложно.

Финансовые партнеры, которыми являются профессиональные кредитные брокеры, помогают потенциальному заемщику решить много проблем.

Посредники выявляют запросы и качества клиента и находят финансовую организацию с нужным кредитным продуктом. Брокер гарантирует высокий процент одобрения заявки.

Потенциальный заемщик указывает свои данные один раз и сотрудничает непосредственно с брокерской фирмой.

Схема работы

Сотрудничество заемщика с организацией схематично выглядит так:

Клиент получает консультацию в офисе организации по своему вопросу.
Организация анализирует шансы заемщика на получение займа и разрабатывает план дальнейших действий.
Заключается договор на оказание услуг.
В кредитные организации, подходящие по критериям клиента отправляются онлайн-заявки.
Из одобренных предложений выбирается оптимальное, и происходит оформление займа.
Клиент получает кредит и оплачивает услуги брокера.

Поиск брокерской компании

При выборе брокерской компании, нужно ориентироваться на опыт ее работы, наличие лицензии и отзывы клиентов. Посредника следует проверить на соответствующих сайтах, по ЕГРЮЛ, ЕГРИП или ИНН.

У реальных риелторов есть юридический адрес, официальный офис и раскрученный сайт. Компании никогда не гарантируют стопроцентный результат и не требуют предоплат.

Отзывы о брокерах в сети

Анализируя реальные (а не проплаченные) отзывы клиентов в сети, можно сделать вывод, что брокеры таки помогают получить кредит в банковских организациях, с которыми сотрудничают.

Поэтому рекомендуем вам неукоснительно следовать правилу – никаких предоплат брокерам!

Реальные брокеры по кредитам оказывают потенциальным заемщикам содействие в получении денег в долг без предварительной оплаты услуг.

Вознаграждение брокер получает только после получения заемщиком займа.

Это на сегодня все. Поделитесь информацией в соцсетях, оцените статью, оставьте свое мнение о брокерах в комментариях. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи!

Выбор банка и оформление кредита – процессы более сложные, чем кажутся на первый взгляд. Зачастую обычные граждане и компании выбирают далеко не самое выгодное предложение, так как не знают тонкостей и ловушек, спрятанных в кредитных договорах.

Кредитный брокер – это как раз то лицо, которое помогает избежать ошибок и позволяет получить займ на самых выгодных условиях. По крайней мере, создавался он именно с этой целью. Давайте разберем подробнее, в чем заключается работа кредитного брокера и в каких ситуациях его услуги принесут максимальную пользу.

Какие услуги предоставляет кредитный брокер?

Возможности кредитных брокеров примерно одинаковые, но для каждого клиента составляется индивидуальный перечень, который прописывают в договоре. Вот полный список услуг кредитного брокериджа:

Предварительная оценка шансов на получение кредита
Составление списка банков, подходящих под заданные клиентом условия
Получение, оформление и подача необходимых документов. За дополнительную плату можно взять полное сопровождение сделки: представитель брокера придет с Вами в офис банка для помощи при составлении и подписании договора
Защита от недобросовестных кредитных организаций и скрытых переплат. После консультации брокера Вы будете знать все условия кредитования: ни одно требование банка после составления кредита не станет для Вас неожиданностью
Расчет всех расходов на обслуживание кредита. Проценты по кредиту не единственный источник расходов: бывает так, что кредит с самыми низкими процентами не является самым выгодным из-за необходимости оформлять различные страховки или платить какие-либо комиссионные
Юридические услуги по отказу от навязанных страховок. Если займ был оформлен без кредитного брокера, то банк может навязать клиенту множество необязательных страховых полисов, отказ от которых впоследствии увеличит ставку кредита. Брокер поможет избавиться от них с наименьшими потерями времени и денег
Консультационные услуги по рефинансированию, реструктуризации имеющихся кредитов. При высокой кредитной нагрузке кредитный брокер может спасти от попадания в долговую яму, найдя оптимальное предложение по рефинансированию

Еще одна причина, по которой люди обращаются к брокерам – увеличение шансов на одобрение кредита благодаря предоставлению полного списка документов. Далеко не все граждане и организации знают, какие документы можно подавать с заявкой на кредит, чтобы подтвердить дополнительные источники дохода. Оформив лишь минимальный пакет документов, заемщики получают кредиты на повышенных процентах или вовсе рискуют получить отказ, так как банки могут недооценить их платежеспособность.

Для других заемщиков обращение к кредитным брокерам является лишь способом сэкономить время. Изучение всех условий от разных банков, оформление и подача документов – все это займет большое количество времени и энергии, которые можно потратить с большей пользой.

Когда обращаться к кредитным брокерам не стоит?

Несмотря на большое количество преимуществ обращения к кредитным брокерам, есть ситуации, в которых их услуги окажутся невыгодными.

Во-первых, нет смысла обращаться к брокерам при оформлении малых и средних займов. Профессионалы не будут выполнять огромный объем работы за процент от небольшого кредита, поэтому цена на их услуги превысит экономию денег и времени клиента.

Во-вторых, не стоит обращаться к брокерам, если есть сомнения в их добросовестности. К сожалению, сейчас на рынке большое количество не только непрофессиональных кредитных брокеров, но и мошеннических компаний. Их услуги стоят недорого, но сэкономить они не помогут. Непрофессиональные брокеры не подберут самый выгодный кредит, могут допустить ошибки при подаче документов или вовсе работают в интересах какой-либо кредитной организации за определенный процент. Но еще опаснее попасть к мошенникам: зачастую они гарантируют одобрение кредита при любой кредитной истории и берут предоплату.

Важно! Ни один добросовестный кредитный брокер не будет гарантировать одобрение кредита до изучения кредитной истории и оценки платежеспособности клиента! Брокеры не занимаются одобрением кредитов самостоятельно, а лишь подбирают подходящие банки и помогают в оформлении документов.

Опасность кредитных брокеров

В любой сфере услуг можно наткнуться на мошенников или дилетантов: кредитный брокеридж не исключение. Существует множество схем работы, при которых клиенты брокеров не получат никакой выгоды. Если Вы хотите обратиться к кредитному брокеру, то об этих схемах следует знать заранее:

Как не попасть к мошенникам?

К посредникам в финансовых операциях и особенно кредитным брокерам россияне относятся с опаской. Конечно, на это есть причины: например, пока даже нет специфического законодательного регулирования их деятельности. Однако это не значит, что честных брокеров не существует.

Вот советы, которые помогут не попасть к мошенникам или непрофессиональным брокерам:

Не обращаться в компании по объявлениям на заборах или остановках. Серьезные компании не используют такой тип рекламы.
Не связываться с компаниями, гарантирующими одобрение кредита.
Отказываться от услуг, если сотрудник брокера предлагает подделать какие-либо документы.
Тщательно проверять информацию на сайте компании и сверять ее с предложениями сотрудников.
Искать отзывы о кредитном брокере на сторонних площадках. Еще лучше – найти знакомых, которые пользовались его услугами.
Дополнительно – проверять членство компании в Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов (АКБР).

А вот требование предоплаты наоборот далеко не всегда свидетельствует о том, что компания недобросовестная. Множество брокеров берут с клиентов небольшой авансовый платеж. Но передача денег должна сразу закрепляться договором, в котором прописываются услуги, которые брокер должен выполнить за произведенную плату.

Деятельность кредитных брокеров не регулируется Центробанком или другим регулятором в сфере финансов, они не обязаны иметь какие-либо лицензии, связанные с осуществлением финансовой деятельности. Компаниям достаточно зарегистрироваться в качестве юридического лица и соблюдать российское законодательство. Показателем надежности брокера может выступать членство в АКБР.

Схема работы

Кредитные брокеры работают как с обычными гражданами, желающими взять ипотеку, автокредит или потребительский кредит, так и с индивидуальными предпринимателями или компаниями, которым кредит необходим для открытия или развития бизнеса. Какие-то брокеры специализируются на конкретных типах клиентов, другие работают со всеми, однако схема работы брокеров остается одинаковой:

Клиент обращается в компанию, предоставляя первичную информацию о своих пожеланиях, кредитной истории и платежеспособности. Проводится бесплатная консультация и предварительная оценка
Менеджер брокера заключает с клиентом договор, в котором прописываются стоимость услуг и обязательства сторон
Брокер анализирует всю информацию о клиенте и подбирает подходящие под его запросы банки и программы кредитования
Клиент получает полноценную консультацию и узнает все условия оформления кредита в подобранных банках
Брокер помогает получить и оформить документы и подает заявки в выбранные клиентом кредитные организации
При одобрении заявки менеджер брокера может сопровождать клиента при заключении сделки в банке вплоть до момента подписания кредитного договора

Стоимость услуг

Способ оплаты устанавливается в виде фиксированной суммы (в среднем от 3 000 до 10 000 рублей) или процентов от размера кредита (чаще всего – до 5%, при оформлении небольших кредитов – до 10%, в редких случаях – до 20%). Некоторые брокеры работают по смешанной схеме: основная работа оплачивается в виде процентов от суммы кредита, а дополнительные услуги – например, сопровождение клиента при подписании договора – оплачивается фиксированным платежом.

Некоторые мелкие и средние брокеры согласны на оплату после оформления кредита, но договор, прописывающий это условие, подписывается заранее. Большинство компаний работает по частичной предоплате. Требование 100% оплаты до получения кредита в большинстве случаев сигнализирует о встрече с мошенниками.

Кредитные брокеры в России и за рубежом

В странах с развитыми финансовыми системами кредитные брокеры стали таким же обыденным явлением, как риелторы. Например, в США услуги кредитных брокеров распространены очень широко, что ведет к высокой конкуренции между компаниями. Многие брокеры специализируются на конкретных видах кредитования: ипотечное, автомобильное, потребительское, для бизнеса и так далее.

Комиссии за их услуги заметно ниже: по заявлению Рика Беттенкурта, главы Национальной Ассоциации Ипотечных Брокеров (National Association of Mortgage Brokers) около 2% от суммы кредита. Помимо этого, в США множество индивидуальных брокеров, которые не работают от имени какой-либо фирмы. Из крупных компаний можно выделить:

Lendio
National Business Capital
PersonalLoans
LendingTree
GoKapital

В России кредитные брокеры как отдельные организации появились не так давно, как за рубежом, и на данный момент большинство брокеров представляют из себя небольшие компании.

Читайте также: