Условия работы иностранных страховщиков на российском страховом рынке

Обновлено: 17.05.2024

Многие граждане России, которых интересует оформление страхования жизни, задают вопрос о возможности оформления полиса через иностранные страховые компании. Чтобы понимать, насколько это возможно, необходимо разобраться в том, что это за компании и насколько безопасно и правомерно сотрудничество с ними.

Деятельность иностранных страховых компаний

Учитывая то, что страховые продукты приобретают все большую популярность, необходимо понимать, что подразумевается под понятием зарубежной страховой компании и насколько правомерно будет заключение договора между гражданином России и таким страховщиком.

Понятие зарубежной страховой компании может рассматриваться в двух вариантах:

первый предусматривает территориальное ее расположение за пределами РФ;
второй – страховая фирма находится и осуществляет деятельность в пределах территории России, но ее уставный капитал принадлежит иностранному акционеру.

Независимо от трактовки термина, в соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юр.лица свободны в своем праве заключать договоры. Поэтому заключение договора с зарубежной страховой компанией возможно как в первом, так и во втором случае.

Представленные в России

На сегодняшний день подразделения иностранных страховых компаний в России могут осуществлять свою деятельность только при наличии у них лицензии, полученной в ЦБ РФ. Лицензия подтверждает легальность деятельности фирмы на территории РФ, ее право заниматься страховым бизнесом.

Не представленные в РФ

Компаниям, не имеющим официального разрешения на осуществление страховой деятельности на территории России, запрещено привлекать клиентов либо проводить рекламу по стране. В то же время они имеют полное право принимать на обслуживание клиентов в том государстве, где они официально расположены и занимаются соответствующей деятельностью.

Рейтинг зарубежных страховщиков

В соответствии с законодательством РФ, существует 2 типа компаний, в которых участвует иностранный капитал:

дочерние компании иностранных СК;
компании, доля иностранного капитала в которых составляет более 49%.

Список иностранных страховых компаний, действующих на российском рынке, приведен ниже:

Рейтинг каждой страховой фирмы можно оценивать по-разному. Одни являются признанными мировыми гигантами, другие только выходят на рынок страховых услуг.

Преимущества и недостатки зарубежных СК

Сотрудничество с иностранными страховыми компаниями имеет как положительные моменты, так и недостатки.

Плюсы

К плюсам оформления страховки у зарубежного страховщика относятся:

Возможность оформления долгосрочного страхования рисков. Отечественные страховщики предлагают для своих клиентов застраховаться от несчастных случаев на небольшой страховой период (чаще всего – год) либо оформить накопительное страхование жизни (НСЖ) на несколько лет (не всегда устраивает клиентов ввиду значительных страховых платежей). У зарубежных страховщиков есть возможность оформить страхование жизни на долгосрочный страховой период. Иностранные компании предлагают заключить страховой договор сроком на 10-20 лет, при этом размер ежегодного платежа будет фиксированным и гораздо ниже, чем при оформлении НСЖ. Лишь отдельные российские страховые компании имеют среди своих продуктов подобные предложения.

Крупные суммы выплат по оформленной страховке. Иностранные страховые компании без проблем оформят страховой полис с покрытием на сумму, превышающую 100 тысяч долларов либо евро. При этом тариф по такой страховке у них будет ниже, чем по аналогичному полису в российской СК. Полисы на 1-2 миллиона рублей считаются в отечественных компаниях крупными, найти подобные предложения крайне сложно.

Значительный функционал и минимум исключений. Страховые полисы зарубежных компаний дают возможность получить ряд дополнительных возможностей, например, в одном полисе страхования жизни указать нескольких членов семьи либо оформить пожизненное страхование. Кроме того, заключая страховой договор с иностранной СК, клиент получает гораздо меньше исключений, из-за которых компания может отказать ему в выплате.

Минусы

Кроме ряда положительных моментов, связанных с сотрудничеством с иностранной страховой компанией, существуют и отрицательные моменты. К таковым относятся:

Как приобрести полис СК

В зависимости от того, имеет ли иностранная страховая компания российскую лицензию, способы приобретения полиса будут отличаться.

В филиале страховщика на территории РФ

При наличии российской лицензии у страховой компании с иностранным капиталом заключить договор не составит труда. Клиенту достаточно обратиться в представительство компании, предоставить требуемые документы и обеспечить своевременное внесение страховых платежей.

Может оказаться, что на территории РФ присутствует не филиал иностранной СК, а ее агент. В таком случае можно связаться с ним и согласовать возможность заключения договора. Скорее всего, что такой способ займет длительное время, поскольку все документы необходимо будет пересылать в офис фирмы за границу.

Через интернет

Данный вариант, как правило, распространяется на оформление полисов медицинского страхования для тех лиц, которые выезжают за пределы России. Некоторые страховщики на своих официальных сайтах предлагают оформление заявки на страхование.

Купить в стране пребывания страховщика

Данный вариант является наиболее очевидным. Если у клиента есть потребность заключить договор с иностранной страховой компанией, то можно выехать туда, где находится ее офис, и на месте подписать необходимое соглашение.

Что выбрать: российскую или зарубежную СК

Проанализировав отзывы реальных клиентов, имевших на руках полис, оформленный в иностранных СК, можно сделать такое резюме:

Определяющим фактором, говорящим в пользу зарубежных страховщиков, является значительная сумма, которая может быть выплачена по страховому полису, а также крайне редкие случаи отказов в возмещении ущерба на рынке иностранных страховых фирм.
Негативные моменты: общение со страховщиком происходит на английском либо другом иностранном языке, проведение судебных разбирательств (при возникновении таковых) на территории иностранного государства. В стрессовых ситуациях клиент может растеряться и испытывать трудности в коммуникации с представителями СК. Для многих это является камнем преткновения.
Некоторые зарубежные страховщики могут воспользоваться плохим знанием иностранного языка клиентом и указать в договоре страхования такие условия, при которых получить страховое возмещение будет крайне затруднительно.

Таким образом, иностранные страховые компании лучше всего выбирать тем, кто значительную часть своей жизни проводит в зарубежных поездках и командировках, не испытывает никаких трудностей с коммуникацией на иностранном языке.

Важно! Заключая договор с зарубежной СК, нужно внимательно изучать все условия. Распространенной практикой для иностранных страховых фирм является наличие в договоре франшизы – лимита, который не возмещается застрахованному лицу ни при каких обстоятельствах.

Если же у человека возникла потребность застраховать свою жизнь либо здоровье, лучше всего это сделать в одной из российских СК.

Таким образом, заключение договора страхования с иностранной компанией – решение сугубо индивидуальное. Каждый клиент должен самостоятельно взвешивать возможные риски и анализировать последствия.

Если у вас остались вопросы, задайте их нашему эксперту через окошко чата внизу страницы.

Читайте также: