Может ли служба безопасности отказать в приеме на работу из за банкротства

Обновлено: 11.06.2024

Отсутствие работы и личное банкротство — эти две ситуации зачастую связаны между собой. В самом деле — для большинства людей именно трудовая деятельность была и остается главным источником материального дохода. И когда в силу каких-то обстоятельств человек остается на долгое время без работы, это может привести его к финансовым проблемам.

А единственным их решением станет только получение официального статуса банкрота. Но может ли безработный гражданин рассчитывать на то, что его освободят от долгов? О том, можно ли подать на банкротство безработному физическому лицу и как происходит эта процедура — читайте в нашей статье.

Как оформить банкротство безработному

Как получить статус безработного?
Закажите звонок юриста

Другими словами — мало просто не работать, нужно еще встать на биржу труда (или как сейчас они называются — Центры занятости). Биржа выдаст набор вакансий, по которым гражданин должен пройти в течение 10 дней. Если его нигде не принимают на работу, биржа присваивает ему статус безработного и назначает пособие.

Встать на биржу труда можно как по месту жительства, так и по месту регистрации. Узнать адрес местного Центра занятости можно в Интернете, например через портал Роструда.

От гражданина потребуется принести следующие документы:

паспорт РФ;
трудовую книжку (при наличии);
справку о среднем заработке за последние три месяца;
документы, подтверждающие образование и квалификацию;
реквизиты для перечисления пособия.

Также от мужчин может потребоваться военный билет. Кроме того, некоторые Центры запрашивают СНИЛС — бледно-зеленую карточку из ПФР. Поэтому имеет смысл туда идти, вооружившись полным комплектом документов.

В признании безработным центр занятости может и отказать. Это происходит, когда гражданин оказывает какие-то услуги или выполняет работы не по трудовому договору, а по гражданско-правовому — ГПХ. Такие люди все равно считаются трудоустроенными.

Также откажут в постановке на биржу не трудоспособным гражданам: детям до 16 лет, женщинам с ребенком (или детьми) в возрасте до полутора лет и неработающим пенсионерам.

Если биржа предлагает мне работу,
но с маленькой зарплатой, имею ли
я право отказаться?

Отказ можно получить и в результате нарушения требований биржи. Например, при двукратном отказе от предложенной работы, если эта работа соответствует профессии и квалификации соискателя. Впрочем, у биржи и гражданина могут быть разные точки зрения на подходящую работу. Подобные споры необходимо решать с помощью юристов, знающих тонкости таких дел.

Зачем получать статус безработного?

Без работы человек может оставаться довольно долгий период времени. Законодательство не устанавливает на этот счет никаких сроков. Однако, если в процессе нахождения без работы гражданин решит объявить себя банкротом, что бы не платить по накопившимся долгам, компетентные органы (МФЦ или суд, в зависимости от способа) будут проверять добросовестность его поведения.

Какое поведение считается добросовестным? Такое, которое покажет, что гражданин пытался как-то выбраться из сложившейся ситуации. Именно здесь статус безработного должен сработать в его пользу. Он означает, что человек выполнял все полагающиеся шаги, но в силу обстоятельств так и не обрел работы. Если же поведение будет признано недобросовестным, то в признании банкротом, скорее всего, откажут.

Итак, судебная практика показывает, что считает добросовестным поведение безработного должника, если:

должник состоит на учете в Центре занятости;
проходил предложенные собеседования;
в течение процедуры банкротства или незадолго до ее инициирования не проводил манипуляции со своим имуществом, выводя его из своей собственности;
не пытался укрыть от взыскателей имеющиеся доходы.

В качестве доказательства своей добросовестности должник может предъявить документы, подтверждающие его действия: трудовую книжку с записью о сокращении, справки об источниках доходов (например, живет за счет супруга или родителей) и т.д.

Если меня сократили в период эпидемии
коронавируса, будет ли суд по банкротству
ко мне снисходителен?

Кстати, наличие предложений от биржи труда вовсе не означает, что гражданин обязан соглашаться на любое из них. Он вполне может ждать подходящей ему вакансии, отказываясь от неквалифицированных предложений. Причин для этого может быть много: слишком низкая зарплата, заниженный уровень компетенций, и даже неподходящая транспортная доступность.

Во всех случаях поведение не будет признано недобросовестным. Но в любом случае, для получения поддержки лучше, конечно, проконсультироваться с профессионалом из юридической конторы.

Как подать на банкротство

Вспомним, какие существуют процедуры прохождения банкротства. Их две: внесудебная, с помощью обращения в многофункциональный центр услуг (МФЦ) и судебная. Первая процедура — упрощенная и бесплатная. Но воспользоваться ей может только сам гражданин, решивший признать себя финансово несостоятельным. При этом он должен иметь долгов не более, чем на 500 тысяч рублей и не менее, чем на 50 тысяч.

Кроме того, у такого человека должны быть закрыты исполнительные производства у судебных приставов по причине отсутствия имущества. Подробнее узнать о том, как пройти процедуру банкротства по упрощенной схеме можно здесь.

Многое зависит от того, насколько поведение такого человека будет признано добросовестным. Но в любом случае, даже прохождение этой процедуры не должно настраивать человека на расслабляющий лад. Во-первых, банкрот лишается изрядной части своего имущества (если оно у него, конечно, имеется). А, во-вторых, без постоянной работы новые долги образуются очень быстро, а признавать себя банкротом можно не чаще, чем раз в пять лет.

Кредиторы такого физического лица обращаться в МФЦ не могут, и должны действовать только вторым способом — через арбитражный суд. Через суд на банкротство может подать и сам должник. Правда ему сначала придется оплатить гос пошлину, а также внести депозит, из которого потом будет выплачено вознаграждение финансовому управляющему (25 тысяч рублей).

Могут потребоваться и дополнительные расходы. А при отсутствии у должника работы, а, следовательно, и заработной платы, ему еще предстоит поломать голову над тем, где эти деньги найти.

Для того, чтобы обратиться в суд, необходимо заполнить заявление и приложить к нему пакет документов:

копии паспорта, СНИЛСа, свидетельства о браке/ разводе, свидетельства о рождении детей (при наличии);
свидетельства о праве собственности на имущество;
сведения о счетах и банковских картах;
справку из центра занятости о постановке на учет;
кредитные договоры;
судебные решения, если были суды;
другие документы, способные подкрепить заявление.

Пошаговую инструкцию о подаче заявления на банкротство можно найти здесь.

Не знаете, с чего начать процедуру
банкротства? Свяжитесь с нами,
мы все расскажем

Банкротство самозанятого

Поэтому вопрос о банкротстве самозанятых возникает регулярно, ведь такой гражданин одновременно и работает — и не совсем. При этом самозанятый человек может не иметь работы по найму (а может ее и иметь параллельно с самозанятостью), но встать на учет на биржу труда он уже не может.

Судебная практика в настоящее время признает самозанятых обыкновенными физическими лицами, поэтому банкротство их проходит так же, как и у обычных граждан: через МФЦ или через суд.

В заключении стоит напомнить о том, что даже признание банкротом не освобождает человека от всех долгов.

Бывший муж не платит алименты
и объявил себя банкротом? Звоните,
разберемся вместе!

Помимо обязательств перед теми лицами, которых банкрот случайно или с умыслом не включил в список кредиторов, не могут быть списаны следующие виды задолженностей:

Могут ли безработному не простить долги?

Увы, могут. За последние годы уже накопилась судебная практика, при которой доводом в пользу отказа от списания долгов служит тунеядство человека, который подал заявление в суд о признании своей финансовой несостоятельности. Так, арбитражный суд Архангельской области отказался освободить Вадима Майорова от долга на сумму 1,9 млн рублей.

Требования к соискателям при приеме на работу постоянно меняются. Если ранее распространенной была проверка потенциальных работников с помощью тестов на IQ или на стрессоустойчивость, то теперь работодатели стремятся узнать как можно больше о потенциальном работнике с помощью соцсетей и официальных баз данных. В том числе исследуется платежная дисциплина соискателей. Попробуем понять, насколько это законно, и может ли работодатель не брать на работу при наличии долгов? Или же отказать на этом основании в повышении?

💡 Нормы законодательства

Практически все работодатели при рассмотрении вопроса о приеме на работу нового работника получают информацию о нем с использованием ресурсов собственной службы безопасности. В частности, их интересует информация о наличии судимостей, фактов привлечения к ответственности, а также отзывы с предыдущих мест работы. Также анализируется кредитная история потенциального работника.

Бюро кредитных историй (БКИ) отмечает, что работодатели все чаще стали запрашивать кредитное досье на своих сотрудников. Обычно такие запросы делают компании с численностью свыше 2,5-3 тысяч человек: строительные компании, инвестфонды, крупные производственные компании, нефте- и газодобывающие компании и пр.

Чаще всего кредитную историю работника проверяют при трудоустройстве на должность, связанную с материальной ответственностью: кандидатов на должность коллекторов, бухгалтеров, кредитных специалистов, инкассаторов, менеджеров по продажам и пр. Ведь при работе с крупными денежными суммами у работника может возникнуть повышенный соблазн решить проблему со своими долгами деньгами компании.

Так как кредитная история никак напрямую не связана с компетенциями и навыками работника, как специалиста, то нарушения в сроках выплаты кредита не входят в перечень причин для отказа в приеме на работу. Задолженность по кредиту по закону не может являться основанием и для расторжения трудового договора или отказа в повышении. На основании ст. 64 Трудового кодекса необоснованный отказ в трудоустройстве является незаконным.

👩‍💼 Мнение работодателей. Почему компании стараются избегать работников с долгами

Казалось бы, какое отношение работодатель имеет к кредитам работника и какой смысл ему не принимать на работу закредитованных специалистов и сотрудников с долгами? Ведь такие работники, напротив, более замотивированы на работу и стремятся получить максимальный результат, так как хотят как можно скорее решить проблемы с долгами. Также работодатель не несет никакой ответственности по кредитам заемщика, если он не подписывал с сотрудником договор поручителя или не выступал созаемщиком.

Но работодатель часто думает по-другому. Возможными причинами, согласно которым крупные компании стремятся избегать работников с долгами, являются следующие:

Сотрудник будет стремиться выйти на более высокий уровень доходов на текущем месте. Возможно, он даже постарается сместить своего начальника, чтобы его – сотрудника – долги стали менее значимы для семейного бюджета.
Если у него не получится добиться повышения на текущем месте, он постарается найти более высокооплачиваемую работу, найдя замену нынешнему работодателю.
Он будет искать дополнительную подработку по совместительству (или по гражданско-правовому договору), что отрицательно отразится на качестве исполнения обязанностей. Работник будет чрезмерно уставать на двух работах и у него не будет оставаться времени для полноценного отдыха. Не исключено, что работа по внешнему совместительству будет вредить интересам работодателя: работник может передавать опыт другой компании или использовать свое рабочее время для подработки. На поиск дополнительного источника дохода работник может тратить время в течение рабочего дня и ресурсы работодателя (например, доступ в интернет и пр.).
Сотрудник будет стремиться создавать пассивный доход (например, сдавать имущество в аренду), который после выплаты долгов сможет стать для него основным. Также пассивный доход может существенно отвлекать человека от текущих рабочих задач.
Сотрудники компании (особенно на высокой позиции) могут стать жертвой мошенников, манипуляторов и конкурентов. Последние способны предложить поспособствовать в решении финансовых проблем в обмен на получение неких ценных сведений. По этой причине сотрудникам из группы риска обычно ограничивают доступ к секретной информации.
Сотрудники с долгами легче преступают закон и могут с легкостью забыть об интересах компании, если у них появится возможность улучшить свое материальное положение.

Также, если задолженность взыскивается в судебном порядке, такой работник может периодически отсутствовать на рабочем месте. При этом работодатель не вправе отказать работнику в участии в судебном заседании и не предоставить ему отпуск по этой причине. А за время отсутствия работника исполнять его трудовые обязанности никто не будет.

Работодатели могут не пойти на повышение работника с долгами, так как руководящая должность требует определенного статуса и наличие подчиненных. Тогда как должник не будет иметь в коллективе авторитета.

Невыполнение работниками своих обязательств в виде просроченных кредитов и алиментов также могут иметь следующее негативное влияние на работодателя:

Повышается административная нагрузка на сотрудников бухгалтерии. Им придется дополнительно рассчитывать размер отчислений с зарплаты по исполнительным листам и совершать дополнительные платежи в пользу ФССП. Долги по исполнительному листу должны оплачиваться в размере не более 50% от зарплаты, на их перевод отводится 3 дня. Вернуть исполнительный лист в ФССП можно только после увольнения работника.
Бухгалтерам придется регулярно общаться с приставами и коллекторами, что будет отвлекать их от прямых служебных обязанностей. Были случаи, когда коллекторы практически блокировали своими звонками нормальную работу организации.
Имидж компании работодателя перед настоящими и потенциальными партнерами может снизиться. Работодатели опасаются, что сведения о компании могут упоминаться в открытых источниках в негативном контексте: в связи с долгами их сотрудника, судебными решениями и обжалованиями.
Возможное прохождение должником процедуры банкротства не позволит ему занимать руководящие должности.

✅ Согласие работника на доступ к кредитной истории

Трудовой кодекс не запрещает работодателю узнавать сведения из кредитной истории, поэтому, с точки зрения законодательства, он ничего не нарушает при запросе такой информации.

Так как кредитная история относится к персональным данным, работодатель не вправе запросить сведения из нее без согласия работника на изучение кредитной истории. Обычно работники или соискатели, чтобы не потерять работу или получить желаемое место, дают работодателю такое согласие.

Ни один закон не обязывает работника предоставлять согласие на проведение кредитного мониторинга. Это может быть только его личным волеизъявлением: оказание давления со стороны работодателя недопустимо.

Если работник отказался, то сведения из БКИ работодателю не предоставят. Но служба безопасности может расспросить у работника о долгах в личной беседе или использовать открытые источники информации – например, проверить данные о задолженности на сайте ФССП, в районных и арбитражных судах.

Небольшой совет

В случае если вы исправно погашаете кредит, а размер долговых обязательств не превышает 50% от зарплаты, то можно дать согласие на анализ кредитной истории. Наличие ипотеки или автокредита – это в любом случае нормальное явление и так же не является основанием для опасений: их своевременное погашение может показать работника с лучшей стороны.

❗ Можно ли доказать, что не берут на работу или отказывают в повышении именно из-за долгов

Хотя человеку могут отказать в приеме на работу именно по причине плохой кредитной истории или чрезмерной закредитованности, но эта причина вряд ли будет озвучена, как официальная. Соискатель обычно получает отказ в трудоустройстве без объяснения причин.

Отрицательный вердикт службы безопасности может содержать формулировку, соответствующую нормам трудового права – частности, о том, что соискателю отказано в приеме на работе по причине несоответствия его деловых качеств требованиям компании.

Доказать, что человеку отказали в трудоустройстве из-за долгов, на практике крайне сложно. Ни один здравомыслящий руководитель не поставит себя под удар и не напишет причину отказа, противоречащую закону.

На основании письменного заявления работника работодатель обязан мотивировать принятое решение перед соискателем в течение 14 дней. Если работодатель укажет письменно на отказ в трудоустройстве по причине задолженности по кредитам, то можно привлечь его к административной ответственности или обжаловать отказ в судебном порядке. Если дискриминации подверглась женщина с ребенком до 3 лет или беременная, то нарушителю грозит уголовная ответственность по ст. 145 Уголовного кодекса.

Уволить за просрочку по кредиту работника так же не вправе, так как эта причина не перечислена в Трудовом кодексе в качестве основания для увольнения. Теоретически работника могут уволить по причинам, которые связаны с его долгами, из-за того, что он не может более нормально справляться со своей трудовой функцией. Например, если работник с руководящего места в банке, ПИФ или НПФ был объявлен банкротом, он не сможет продолжать исполнять руководящие функции в течение 5-10 лет. Или если должник по работе должен выезжать за пределы РФ, но в отношении него ФССП ввело запрет на выезд из-за долгов, формально это может стать причиной для увольнения.

Еще одна тенденция состоит в том, что работодатели предъявляют своим сотрудникам требование о необходимости решить проблему долгов до повышения. Так, например, один из сотрудников Калужской области пошел на подобное условие работодателя и выплатил по долгу 276 тыс. р., чтобы закрыть исполнительное производство.

Но работодатель не вправе принуждать работника погашать долги или писать заявление по собственному желанию об увольнении. Если работника принуждают уволиться, то он вправе обжаловать действия работодателя в судебном порядке, в государственной инспекции по труду или в прокуратуре. Через суд работник может потребовать своего восстановления и выплаты ему заработной платы за весь период вынужденного простоя, а также компенсации морального вреда.

Банкротство физических лиц в 2022 году - условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
перечь имущества с подтверждением права владения;
справка о доходах и выписки со счетов;
выписка из реестра при наличии акций;
кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
опись имущества;
медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

недвижимость;
транспорт;
бытовая техника;
драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
решение судов – при наличии просуженных долгов;
документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

договора купли-продажи;
передачи имущества якобы в дар;
по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
Суд запускает делопроизводство.
Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
назначается ликвидатор;
ведомости о ликвидации вносятся реестр;
происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
составляется баланс на момент ликвидации;
расчет общей суммы долга;
если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
принимается судебное постановление о банкротстве;
открывается конкурсноепроизводство;
назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Число просроченных ссуд в России, по оценке Бюро кредитных историй, возросло в 2019 году на 30 %, и этот показатель может ухудшиться из-за слабого рубля и снижения доходов граждан.

В Кабмине обсуждается законопроект, который запрещает коллекторам общаться со знакомыми и родственниками должника без их письменного согласия. Еще один законопроект предусматривает штрафы до 500 000 руб. для банков за угрозы должникам — на них нельзя будет давить и раскрывать сведения о долгах. Сейчас эти штрафы обязаны платить только коллекторы, но они часто предпочитают действовать в полуправовом поле и угрожать не только должникам, но и их работодателям.

Разбираемся, в каких случаях работодатель несет ответственность за кредиты сотрудников, что делать при получении исполнительных листов и как быть, если коллекторы звонят в офис.

Проблемы

Невыполненные обязательства работников, например, просроченные кредиты и алименты, не обязательно вредят компании экономически, но повышают нагрузку на сотрудников и портят имидж сотрудников-должников.

Как минимизировать риски

Работодатель не несет ответственность за кредиты сотрудников, если он не подписывал кредитный договор или договор поручительства и не является созаёмщиком, напоминает Дарья Филина, руководитель практики недвижимости бюро юридических стратегий Legal to Business. При этом он обязан выплачивать долги из зарплаты сотрудника при получении исполнительного листа. Оплачивать нужно не более 50 % зарплаты и других доходов, переводить их нужно в течение трех дней со дня выплаты.

Вернуть исполнительный лист можно, только если сотрудник уволен. Долг по кредиту сам по себе не является основанием для расторжения трудового договора по инициативе работодателя.

Важно убедиться, что исполнительный лист подлинный и подкреплен решением суда и заявлением с реквизитами банковского счета, номером налогоплательщика, государственным регистрационным номером и адресом взыскателя.

Работнику нужно дать знать, что с его зарплаты будет взыскиваться долг, и сведения об этом указываются в расчетном листе. В противном случае работодателя могут привлечь к административной ответственности со штрафом до 20 000 руб. для должностных лиц и до 100 000 руб. для юрлиц (ч. 3 ст. 17.14 КоАП РФ).

Сотрудника нельзя не принять на работу или уволить за наличие долгов, но можно открыто расспросить его о долгах и проверить информацию в открытых источниках – на сайте службы судебных приставов, арбитражных судов, районного суда по месту жительства. Крупным компаниям Сергей Белый рекомендует создать службу безопасности и ввести регламенты по обращению с конфиденциальной информацией, например, ограничить служебные переписки рабочей почтой.

Если информации нет в бюро кредитных историй, помогут DLP-системы, SIEM и СКУД, которые умеют искать заданные слова в переписке сотрудников, например, долги, ипотека, проценты, санкции банка, пристав, банкротство. Эксперт Юрий Петров советует ставить сотрудников из группы риска под контроль службы безопасности компании и ограничивать их доступ к секретной информации.

Нужно учитывать, что должностных лиц могут привлечь к ответственности за выдачу недостоверной справки о доходах сотрудника — это расценивается как предоставление кредитору заведомо ложных сведений (ст. 159.1 УК РФ).

Службе безопасности также стоит обращать внимание не только на долги и судебные взыскания, но и на затраты и привычки человека, его удовлетворенность доходами.

Если сотрудник для вас важен и у него уважительная причина, попробуйте вместе найти решение или предложите ему материальную помощь, — говорит Юрий Петров. – Мне самому повезло, когда в 2003 году мой руководитель дал мне гарантию для банка.

Случай из практики

В девелоперской компании Tycoon директор по строительству, привыкший к высоким доходам, купил квартиру на Черном море и резко увеличил свои расходы. Позже стало известно, что он предоставил нескольким подрядчикам эксклюзивные условия и попытался провести предложенные ими цены выше рыночных в обход тендера.

Запись с видеорегистратора из ДТП служебной машины показала, что сотрудник позволил подрядчику провести некачественные услуги, не соответствующие требованиям ТЗ и договора. В результате сотрудник был уволен по недоверию.

Звонки коллекторов

На звонки можно не отвечать и подтверждать занятость, если только работник не просил об этом письменно, — считает Виктор Миронов. – Если секретарь будет регулярно выслушивать оскорбления или увещевания коллекторов, это может стать неприятной рутинной историей.

Тем не менее, коллекторы могут действовать агрессивно и давить на руководителя должника. Мария Волощук, генеральный директор производственной компании, столкнулась с оскорблениями и угрозами в свой адрес и в адрес своих несовершеннолетних детей из-за долга в 60 000 руб. бывшей сотрудницы.

Дарья Филина советует напомнить коллекторам, что работодатель не является должником по нарушенному обязательству, поэтому у коллектора нет полномочий общаться именно с работодателем. Коллектор — не представитель власти, он не имеет права требовать раскрытия личных данных о сотруднике и его работе в компании.

К клиенту юриста Сергея Белого коллекторы как-то приходили в офис, другого звонки коллекторов вынудили уволить своего сотрудника по собственному желанию. Одной клиентке от коллекторов помог избавиться звонок в полицию.

С 2014 по 2018 годы, когда я руководил юридической фирмой, я часто общался с коллекторами, — делится опытом Сергей Белый. – Я говорил, что не несу ответственность за просрочки сотрудника по кредиту, объяснял, что если уволю сотрудника, он не сможет выплатить долг, говорил, что поддержу жалобу должника о разглашении персональных данных и советовал обратиться в суд за судебным решением о принудительном взыскании. В большинстве случаев это срабатывало и коллекторы больше не звонили.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Читайте также: