Какие банки имеют право работать с драгоценными металлами

Обновлено: 27.04.2024

Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки. Еще, покупая золото, вы заплатите 20% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 20%.

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Как меняются цены на драгметаллы

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р. В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р. В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р. Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р. Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

Прибыль при колебаниях валюты

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р.

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

Как открыть обезличенный металлический счет

Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла.

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой.

Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.

Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

Откройте текущий счет в банке и внесите на него деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание таких счетов комиссии не взимаются.

Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.

Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.

Налоги

Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Многие банки сами выступают в качестве налоговых агентов и сразу удерживают сумму налога при перечислении вам денег. Если банк не оказывает такой услуги, вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ.

НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.

ОМС и страхование вкладов

Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.

За и против

У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
Нет НДС 20% при покупке драгоценного металла.
Можно купить хоть 1 грамм золота.
Можно пополнять счет или частично забирать средства.
Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.

Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
Счет не застрахован государством.
Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.
Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли — если это не делает банк, то придется делать это самостоятельно.

Как вложиться и не облажаться

Расскажем в еженедельной бесплатной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма с важными новостями и продуманными инвестидеями каждый понедельник.

Хотите инвестировать в золото? В этой статье расскажем, как сделать это через обезличенный металлический счет в банке (ОМС). Посмотреть курсы и котировки золота на металлическом счете на сегодня вы можете непосредственно на сайте банков (Сбербанк и не только).

Вопрос, как сохранить заработанные и накопленные средства, актуален всегда. Драгоценные металлы много лет были мерилом богатства, поэтому традиционно привлекают всех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал.

Хотя сегодня банковские вклады для граждан нашей страны – лидирующий способ хранения сбережений, некоторые из них выбирают альтернативные инвестиции в золотые слитки и серебряные монеты как защиту от инфляционных и валютных рисков.

Существует три самых популярных способа инвестиций в драгоценные металлы:

Купить золотые, серебряные, платиновые или палладиевые слитки.
Приобрести монеты из этих же металлов.
Открыть обезличенный металлический счет (ОМС).

Покупка слитков подойдет тем, кому очень хочется обладать драгоценным металлом в его физическом выражении. Но у этого способа инвестирования есть недостатки:

необходимость после покупки слитка заплатить НДС 18% (то есть прибыльность таких инвестиций уже не старте – минус 18%);
если держать слитки в банке, придется ежемесячно оплачивать их хранение на специальном счете;
взимается комиссия за открытие и закрытие счета, выдачу драгметалла, перевод его в другое хранилище.

Покупка монет из драгоценных металлов несколько удобнее, на них не распространяется необходимость платить НДС. Кроме того, если монета редкая, ее коллекционная ценность может расти. Из недостатков – невысокая ликвидность, поскольку не всегда монету можно быстро и выгодно продать.

Подробнее об этих и других способах инвестирования в золото читайте здесь

Обезличенный металлический счет в банке. Что это?

ОМС изначально выгоднее покупки слитка на 18% и гарантированно ликвиден (банк выкупает драгметалл по первому требованию инвестора)

ОМС похож на обычный вклад в банке. Инвестор открывает банковский счет и вносит деньги. Далее средства переводятся на обезличенный металлический счет в виде соответствующего курсу количества драгметалла в граммах. Если металл подорожал, его можно продать банку и получить деньги на счет практически моментально.

Как выбрать металл для инвестиций?

Большинство банков предлагают купить золото, серебро, платину и палладий.

Лидером традиционно является достаточно устойчивое в цене золото, которое покупают в период финансовой нестабильности как способ защитить накопления

Вторым по популярности у инвесторов стало более волатильное серебро. Колебания его стоимости могут быть значительным, но где есть риск - там и возможности получить высокий доход.

Цены на платину и палладий находятся в прямой зависимости от промышленного сектора. Палладий в частности активно применяется в автомобилестроении. Прогнозируется, что спрос на этот металл будет только расти, что повышает к нему интерес инвесторов.

Доходность ОМС и тип счета

По аналогии с банковскими вкладами обезличенный металлический счет может быть:

текущим, то есть золото, серебро или другие металлы на нем только хранятся, а доход зависит от роста цены;
срочным, когда на счет начисляются проценты в случае соблюдения указанных сроков хранения.

Первый вариант будет выгоден в случае сильной инфляции, когда металл может дорожать стремительно, а разница в цене перекроет выгоду от возможных процентов. Второй вариант может принести доход и от разницы в цене (даже если она изменялась незначительно), и от банковских процентов.

В любом случае, золото в качестве инструмента сохранения средств выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе. Открытие ОМС на короткое время могжет не окупить себя и даже принести убытки

Документы для открытия ОМС

Физическому лицу нужно будет предоставить паспорт и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
Индивидуальному предпринимателю потребуется паспорт, заявление на открытие ОМС, банковская карта, заверенная копия документа о госрегистрации, нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет.

Налогообложение металлического счета

В случае получения прибыли после продажи металла с ОМС необходимо будет уплатить налог 13%. Он будет либо сразу удержан банком, либо покупателю придется подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ. Платить налог не нужно в двух случаях:

драгметалл хранился на счете более трех лет;
общая стоимость драгметалла не выше 250 тысяч в год.

Сильные и слабые стороны ОМС

ОМС позволяют диверсифицировать инвестиции и уменьшить риски потерь в случае валютных колебаний и других негативных явлений на рынке финансов.

Плюсы открытия обезличенного металлического счета:

Можно сохранить и приумножить капитал благодаря колебаниям стоимости металла и получить доход в виде банковских процентов.
Открытый счет можно пополнять, частично снимать средства, а также закрыть в любой момент.
Несравнимо с другими способами покупки металла высокая ликвидность ОМС (банк выкупает металл сразу после обращения вкладчика).
Нет необходимости платить НДС, а так же, как правило, банки не берут дополнительные комиссии за открытие счета и операций по нему.
Можно снять металл со счета в виде слитков (но потребуется уплатить НДС).
Не нужно платить за хранение драгметалла.
Доступный порог вхождения (в среднем, от 0,1 г золота и от 1 г серебра).

Однако есть и минусы, и главный из них – обезличенный металлический счет не страхуется государством.

Открывая ОМС, нужно предельно внимательно выбирать банк, ориентируясь на его надежность. В случае, если финансовое учреждение обанкротится, вложения будут потеряны

Второй существенный минус – разница в цене металла при покупке и продаже в банке или, иными словами, спред. Банки, хотя и ориентируются на курсы Центробанка, имеют право сами устанавливать котировки как валют, так и драгметаллов. В некоторых случаях спред может достигать 10% и снижать эффективность инвестиций. Стоит учитывать этот фактор, чтобы вложения в драгоценные металлы имели смысл.

Оцените материал:

Подписывайтесь на наш Telegram канал - мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2022 году

Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.

Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.

Как вообще можно вложить в драгметаллы

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Как устроен обезличенный металлический счет

Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:

Как меняются цены на драгметаллы

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими. За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

Прибыль при колебаниях валюты

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Как открыть обезличенный металлический счет

Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла.

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН , его тоже лучше взять с собой.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.

Налоги

НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

ОМС и страхование вкладов

За и против

У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
Нет НДС 20% при покупке драгоценного металла.
Можно купить хоть 1 грамм золота.
Можно пополнять счет или частично забирать средства.
Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.

Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
Счет не застрахован государством.
Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.
Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли — если это не делает банк, то придется делать это самостоятельно.

Автор почему-то забыл рассказать про чудесные спреды цен покупки-продажи металлов на ОМС, на которых вы потеряете по 5% в каждую сторону. Ну, зато дал аналитику изменения цен за последние три года - это, наверное, полезнее!

Павел, может быть немного завуалированно, но по-моему тут именно про это сказано: "4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль."
Так то вы правы. В Сбере Онлайн спред аж 11%.

Pavel, а что скажете на счет брокерских ОМС?

Pavel, Зато приставы не арестуют.. проверено..)

Pavel, он об этом говорит. Просто не фиксируется

Pavel, привет, третья часть с Силаевым после НГ?

Антон, да, через неделю будет)

Да. В январе 2014 года я купила золота примерно на 7000 руб, это было приблизительно 6 грамм. К 2016 сумма увеличилась вдвое (!) Я ничего не делаю с этим счётом. Думала, что буду откладывать на пенсию, но цены резко выросли и я покупала золото всего пару раз. Сейчас эти деньги лежат на самый экстренный случай. Думаю об инвестировании в ценные бумаги

Полина, сейчас как у Вас успехи?

Валютный счёт выгодно отличается: если вас не устраивает курс, по которому ваш банк предлагает обменять вашу валюту на рубли, вы можете снять валюту со счёта и распорядится ею без оглядки на банк (как натурально расплатиться ею за рубежом, так и обменять на рубли в других банках).

С монетами та же беда: банк, выпустивший монету, устанавливает покупочную цену на неё от балды. Вам-то продадут дороже (как изделие), но у вас её купят дешевле (как лом). Не дай бог какая-нибудь потёртость обнаружится, вы её вообще не продадите обратно.

по скупке у физических лиц ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий;
по обработке (переработке) лома и отходов драгоценных металлов (за исключением деятельности по обработке (переработке) организациями и индивидуальными предпринимателями лома и отходов драгоценных металлов, образовавшихся и собранных ими в процессе собственного производства, а также ювелирных и других изделий из драгоценных металлов собственного производства, нереализованных и возвращенных производителю).

Лицензионные требования и перечень документов

1. Лицензия на осуществление деятельности по скупке у физических лиц ювелирных и других изделий из драг/металлов и драг/камней, лома таких изделий (далее – скупка)

Перечень документов, прилагаемых к заявлению:

копии документов, подтверждающих наличие на праве собственности или ином законном основании зданий и помещений;
копию трудового договора, заключенного с работником, соответствующим квалификационным требованиям (за исключением индивидуальных предпринимателей, получающих лицензию для себя лично);
копии документов, подтверждающих наличие помещений, отвечающих специальным требованиям по технической укрепленности и оборудованию средствами охранной и пожарной сигнализации;
копии документов, подтверждающих наличие на праве собственности или на ином законном основании весоизмерительного оборудования;
опись прилагаемых документов.

2. Деятельность по обработке (переработке) лома и отходов драг/металлов

Перечень документов, прилагаемых к заявлению:

копии документов, подтверждающих наличие на праве собственности или ином законном основании зданий и помещений;
копии документов, подтверждающих наличие на праве собственности или на ином законном основании весоизмерительного оборудования;
копии документов, подтверждающих наличие помещений, отвечающих специальным требованиям к технической укрепленности и оборудованию средствами охранной и пожарной сигнализации;
копию трудового договора с работником, соответствующим квалификационным требованиям (за исключением индивидуальных предпринимателей, получающих лицензию для себя лично);
опись прилагаемых документов.

Кроме того, внесены изменения в Правила скупки у граждан ювелирных и других бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней и лома таких изделий (утв. постановлением Правительства РФ от 7 июня 2001 г. № 444). Теперь указанные Правила распространяются на скупку любых изделий, а не только бытовых.

Внимание! Компания Акцепт Групп оказывает консультационную поддержку по вопросам лицензирования деятельности:

по скупке у физических лиц ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, лома таких изделий;
по обработке (переработке) лома и отходов драгоценных металлов (за исключением деятельности по обработке (переработке) организациями и индивидуальными предпринимателями лома и отходов драгоценных металлов, образовавшихся и собранных ими в процессе собственного производства, а также ювелирных и других изделий из драгоценных металлов собственного производства, нереализованных и возвращенных производителю).

Также в Компании Акцепт Групп вы можете воспользоваться следующими услугами и документами для компаний и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность в ювелирной отрасли:

Пакет документов по организации работы с драгоценными металлами и драгоценными камнями (ювелирными изделиями)
Предоставление информации в Росфинмониторинг
Правила внутреннего контроля индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и первичная документация по ПОД/ФТ/ФРОМУ
Целевой инструктаж по ПОД/ФТ и повышение уровня знаний
Пакет документов по защите персональных данных
Пакет документов по охране труда
Пакет документов по противодействию коррупции.

Подробнее о составе и стоимости услуг узнавайте у своего
персонального менеджера по тел.: 8 800 333-94-52

Свежее

О режиме работы в праздничные дни

Доля долгосрочных займов продолжает расти

Центральный банк ограничивает количество выдаваемых кредитов

Успей получить лицензию!

Не забывайте об остатках

Читайте также: