Как жить в декрете на зарплату мужа с ипотекой

Обновлено: 04.05.2024

Мы с мужем в браке и у нас ипотека, но муж больше с нами не живет! Ушёл и отказывается платить ипотеку. Я пока нахожусь в декрете но обстоятельства вынуждают выходить на работу. Часть долга по ипотеке погашена средствами материнского капитала. Скажите что будет с платежем и кто как будет платить ипотеку?

Кредита потребительских и 4 микрозайма и ипотека но ипотека по 1/2 нас 2 собственника работала на двух работах с одной сократили осталась одна работа хватит только на ипотеку и скоро в декрет уйду. Как быть с долгами? Приставы 50% на кредиты будут списывать? Ипотеку если оплачивать то не чего не будет с квартирой? Денег хватит на оплату только ипотеки. Если все счета арестуют могу платить от другого человека ипотек. Проконсультируйте. Платить ипотеку и ждать когда с зп будут списывать? Слышала что если единственное жилье то не могут забрать да и оно долевое полуторка и в залоге ещё 18 лет что делать?!

Как платить ипотеку и кредит в декрете.

Можно подробнее? В ипотеку мы вкладываем материнский капитал, доли распределяем поровну между всеми членами семьи по 1/4 каждому, но это обязательство вступает в силу после погашения ипотеки. Доли детей при разводе не делятся, дети остаются с матерью и естественно получается у матери большая часть квартиры. Как делиться имущество, находящееся в ипотеке? Если мужу полагается всего 1/4 часть, то и ипотека будет с 1/4 а все остальное обяжут выплачивать жене? Но титульный заёмщик муж, жена в декрете. как платить ипотеку и делить жилье?

Я работаю, у меня ребенку 2 года, беременна вторым, в декрет через несколько месяцев, официально не замужем (но мы живем вместе, все хорошо), получаю алименты. В собственности есть 1 к. квартира в деревянном доме под снос. Хочу попытаться улучшить жилищные условия - продать свою квартиру и оформить ипотеку. Вопрос могу ли я до ухода в декрет оформить ипотеку? И как/когда смогу я использовать материнский капитал для погашения ипотеки - ведь платить будет очень тяжело - я же буду в декрете.

Я замужем и есть двое детей, у нас ипотека, материнский капитал потратила на ипотеку, квартира долевая, муж платит за ипотеку так как я в декрете, если я подам на развод мне и детям что то достанется?

1)Есть бывшие супруги один заёмщик второй созаёмщик

Обязанность платить ипотеку у созаёмщика остается?

2) Если обязанность платить ипотеку у созаёмщика остаётся но платить половину (ипотеки) возможности нет так как созаёмщик находится в декрете по уходу за ребёнком! Что делать?

Какие могут быть выходы из данной ситуации?

Мы в браке взяли дом в ипотеку, дом оформлен на 2,а ипотека оформлена на мужа он платит, я считаюсь безработной, сейчас в декрете с ребенком. Как будет делиться имущество?

Добрый вечер) доскажите как быть, развод у брата, супруга подала на развод, она отказывается платить ипотеку делая акцент на том что она в декрете и денег нет, брат сам платит. Как её заставить платить?

Муж, жена и ребёнок 2 года, жена в декрете. Оформлена ипотека по переуступке права на строящееся жильё, заёмщик муж, собственники оба. Собираются разводится. Как быть с ипотекой? Мужу квартира не нужна, он хочет ее Продать и закрыть ипотеку, так как платить алименты и ипотеку он не готов. Жена хочет оставить Квартиру себе, но ей нечем платить ипотеку. Подскажите что делать в такой ситуации? Спасибо.

Скажите можно ли у нотариуса оформить отказ от доли квартиры. Квартира в ипотеке. Муж подал на развод. В банке на меня ипотеку не переведут, так как я в декрете, но платить я смогу. Скажите что можно сделать, чтобы я платила все семь лет остаток ипотеки. Он выписался с квартиры и от доли отказался. И потом не пришел через семь лет делиться.

Как при разводе будет делиться ипотека? Если с мужем взяли квартиру в браке в Ипотеку, в совместную собственность. По мимо этого есть 2 кредита, они оформлены на него. Я год в декрете. Муж говорит, что развода не даст из-за кредитов и ипотеки и требует от меня всю ежемесечную выплату на ребенка. У меня ничего не остается, Все 15 тыс. отдаю ему. Как правильно развестись и сколько я должна платить ему за ипотеку и можем ли мы разьехаться?

Я созаемщик по ипотеке у сестры. Уже 2 года она не платит и в банк не является. Накопился долг. Я нахожусь в декрете. Доходов у меня нет. Как мне выйти из ипотеки.

Как оплачивается ипотека супругами?

У нас квартира в ипотеке на двоих с мужем. Взяли ипотеку, когда я была уже в декрете со вторым ребёнком. Естественно, муж оплачивал ипотеку. Сейчас с мужем не в раводе. Двое детей. Нахожусь в отпуске по уходу за младшим ребёнком до 3-х лет. Хочу подать на алименты на содержание детей и себя. Кто будет осуществляться выплаты ипотечного кредита и потребительского кредита, который взял муж на оплату первого взноса за ипотеку, если по суду муж будет мне платить алименты на меня и детей?

Я нахожусь в дикрете квартира куплена в ипотеку не в браке, с мужем проблемы, что будет с квартирой при разводе, ипотеку платить не чем, как быть?

Наша квартира находится в ипотеке. Мы в разводе.. я в декрете. За обе наши доли платит бывший муж. Квартиру принято продать. Может ли он при продаже претендовать на большую сумму, так как я пока в декрете и платить зп долю временно не могу.

3 кредита потребительских и 4 микрозайма и ипотека но ипотека по 1/2 нас 2 собственника работала на двух работах с одной сократили осталась одна работа хватит только на ипотеку и скоро в декрет уйду. Как быть с долгами? Приставы 50% на кредиты будут списывать? Ипотеку если оплачивать то не чего не будет с квартирой? Проконсультируйте. Платить ипотеку и ждать когда с щп будут списывать?

Скажите пожалуйста как быть дом в ипотеке, муж ушел из семьи и два месяца не платит ипотеку он заемщик, а нам с детьми маленькими негде больше жить я в декрете, что делать и в какой срок банк подаст в суд?

В июле 2015 года взяла ипотеку 750 тыс рублей на 15 лет. Взяла ипотеку свекровь тк, я в декрете нахожусь и мои доходы не учитываются, а зарплаты мужа не хватает для одобрения. Так вот дали нам ипотеку под 16.5 %. в сбербанке самый высокий процент по ипотеке. Свекрови 60 лет.

Мы как добросовестные плательщики платили больше нужного платежа (11000 рублей платеж). Сейчас у нас остаток уже 450 тыс рублей. Скажите пожалуйста можем ли мы написать заявление на уменьшение срока на 5 лет. Т.е ипотека на 10 лет. Выгодно ли это вообще если мы будем платить ипотеку досрочно.

Взяли с мужем ипотеку в браке и приобрели дом. Мы являемся собственниками дома у каждого по половине дома в собственности. Ипотека на муже, я являюсь созаемщиком. В апреле 2013 года у нас родился сын, я нахожусь в декрете. Как произойдет раздел дома? Ипотеку мы платим уже год. неужели всеостанется мужу? Я не в состоянии буду платить за дом.

У меня сложилась такая ситуация, муж подал на развод, с квартиры попросил съехать. Квартира куплена в кредит (ипотека) в браке (мы оба собственники) Оплачивал ипотеку муж, так как я была в декрете. Сейчас он хочет расторгнуть договор с банком. Мне с ребёнком идти некуда. Я согласна платить пополам ипотеку, но муж против. Можно ли решить вопрос через суд?

С мужем взяли ипотеку в марте месяце этого года, мы с ним не живем вместе у нас 2 несовершеннолетних детей которые проживают со мной, он хочет взять отсрочку на год и продать ее, пополам платить ипотеку он не соглашается т.к. у него нет средств платит мне алименты, а я квартиру не хочу потерять, могу платить ток половину суммы 11 тыс от 23250, подскажите как мне быть я в декрете не работаю, мож есть какая то государственная поддержка, я хочу сохранить ее за собой и своими детьми, после декрета я могла бы ее платить в полной мере без него.

С сожителем приобрели квартиру в ипотеку на меня, на тот момент у меня уже был ребёнок. Родили второго ребёнка. Пока я сидела в декрете, он оплачивал ипотеку с моей зарплатной карты. Внесли материнский капитал. Сейчас разбегаемся. Мне не чем платить за ипотеку. Он отказывается съезжать, так как считает, что он за неё платил и будет платить. Что мне сделать в таком случаи? Продать и вернуть материнский капитал? Или можно как то юридически оформить квартиру на него? В ипотеке ему изначально было отказано, так как плохая кредитная история.

Молодая семья взяла квартиру в ипотеку, жена-заемщик, муж-созаемщик. Жена в декрете, муж отказывается платить ипотеку и подает на развод. КТО и как должен платить взносы после развода? В данный момент муж еще живет в этой квартире (но не прописан)

Добрый день. Приобрели с супругой квартиру находясь в браке в ипотеку, заемщиком выступал я один, так как супруга на тот момент находилась в декрете. Затем, был использован материнский капитал для погашения части долга. После развода супруга с детьми проживает в этой квартире, а я плачу ипотечный кредит. Используя мат. капитал, я писал расписку, что после выплаты ипотеки обязуюсь разделить квартиру на всех членов семьи. Могу ли я свою долю квартиры отписать детям в счет уплаты алиментов? Можно ли это сделать пока квартира находится в ипотеке? Есть ли у меня законные основания перестать платить ипотеку в полном объеме?

Брату нужны были деньги, взяла ипотеку.1 год платил сейчас нечем. Накопился долг за 3 мес. Как мне заставить его платить, ведь я сижу в декрете, мне платить нечем.

Доброй ночи! Да, вопрос по ипотеке! В 2013 г. Оформили ипотеку на троих созаемщиков, муж, я и отец мужа! Выплачивали все вовремя! В 2016 году отец мужа умер, в 2017 году у нас родился сын! Результат: я в декрете, муж работает но платить тяжело, образовались просрочки по ипотеке! На все заявления получили отказ от Сбера, сейчас готовят заявление в суд! Как нам сохранить жильё?

Как показывают опросы, в целом женщины берут займы в банке чаще, чем мужчины — в том числе и ипотечные кредиты. И всё больше становится женщин, которые решаются на ипотеку без помощи партнёра. Мы поговорили с тремя матерями, которые взяли ипотеку в одиночку, — и узнали, тяжело ли им дался этот шаг, хватает ли денег на жизнь и времени на себя.

Мама троих детей

Я не решилась на ипотеку, а буквально отважилась на неё. В 2016 году, когда я купила квартиру, у меня было трое несовершеннолетних детей и муж оставил нас без жилья.

Мне казалось, что я выхожу замуж один раз и на всю жизнь, и я не могла предположить, что любимый мужчина способен на подобное. Мы познакомились, когда я только поступила в институт. Когда я училась на первом курсе, у меня нашли фиброаденому молочной железы. Так я попала на приём к своему будущему мужу — он был интерном и оперировал меня. После этого у нас завязались отношения. Мы поженились, один за другим родились двое замечательных детей, и мой партнёр оказался внимательным и хорошим отцом.

После свадьбы мы жили в двухкомнатной квартире, деньги на которую нам дали его родители. Жильё записали на дедушку, и я не задавала лишних вопросов. Через три года, когда семья стала расти, мы взяли трёхкомнатную квартиру, уже чуть ближе к центру. Для покупки мы использовали деньги от продажи первой квартиры — около 600 тысяч — и добавили около 380 тысяч накоплений.

Это жильё записали на бабушку мужа, и я снова абсолютно не смутилась. Какая разница, если мы любим друг друга?

В новой квартире мы сделали хороший ремонт. Я вложила 170 тысяч с декретных средств. На них мы поменяли окна, выровняли стены, обновили сантехнику и мебель. В декрете я продолжала работать на удалёнке на части ставки, и в то время у меня была очень хорошая зарплата — 20 тысяч. Эти деньги я тоже пускала на ремонт. Всё было замечательно, но потом я узнала, что у мужа есть любовница.

В итоге он ляпнул, что кто-то ошибся номером. Но как в это поверить, если номер в телефоне определился? К тому же муж действительно заволновался. Он точно не ожидал, что мог так глупо проколоться. Тогда я психанула и просто ушла от него.

Мы развелись, но бывший стал меня возвращать, говорить, что не может без нас. Спустя год я сдалась, и мы снова сошлись. Я забеременела третьим ребёнком. Первые полтора года его жизни муж был очень внимательным и заботливым, но потом я узнала, что он снова сошёлся с любовницей. Тогда я поняла, что больше не прощу, и ушла к родителям.

Бывший приложил все усилия, чтобы меня и детей выписали из нашей общей квартиры к моей маме, у которой мы жили до оформления ипотеки. Мы договорились, что я буду заниматься малышком, а старшие дети останутся с мужем. Но средний ушёл оттуда через месяц, а старшая продержалась всего полгода и тоже вернулась ко мне.

Дальше классика — я работала как папа Карло, чтобы прокормить детей. Вернулась из декрета на прежнее место работы на полную ставку, а через несколько месяцев получила предложение от крупного предприятия, где сейчас и работаю. Тогда же я приняла решение переехать от мамы и взять ипотеку. Было страшно, что её не одобрят, но, с другой стороны, я практически не прекращала карьеру даже в декрете.

Я стала искать варианты, перебирала, ездила на просмотр. Я — ответственная мама, поэтому стремилась, чтобы качество жизни детей было не хуже, чем с папой. Подходящее жильё нашлось почти сразу. Я увидела его на онлайн-доске объявлений, познакомилась с собственницей, и мы в течение трёх месяцев готовили сделку. Так как я работаю с финансами, то сразу выбрала банк, куда обращусь.

Квартира находится в том же районе, что и та, где мы жили с мужем. Мы стали почти соседями. Зато не пришлось менять школы, а мне по-прежнему удобно добираться до работы.

Ипотеку я взяла на 20 лет. Сумма кредита составила 1,4 миллиона рублей, а ежемесячный взнос в общем-то посильный — около 18 тысяч, хотя муж сейчас платит алименты только на одного ребёнка. Старшая уже совершеннолетняя и сама работает, а самого младшего бывший отказался признавать.

Мне очень помогает финансовое планирование. Взнос по ипотеке для меня — ещё один обязательный платёж, как за воду или газ.

Единственное, о чём иногда с некоторой грустью думаю, так это о том, что у меня нет жены, которая прибежит с работы и погладит рубашки. Это, конечно, шутка, но в жизни так и есть — всё сама.

Погасив все обязательные платежи, я стараюсь что-то отложить, потому что ситуации бывают разные и иногда случаются непредвиденные траты. Мы не шикуем: я стараюсь воспитывать детей так, чтобы они ответственно относились к деньгам и учились грамотно их тратить. У среднего сына даже есть своя банковская карта: я кладу на неё фиксированную сумму и отслеживаю расходы.

У меня самой нет потребности в хаотичном шопинге. При этом я не отказываю себе в брендовой одежде, просто покупаю вещи нечасто и грамотно за ними ухаживаю. А ещё мне важно вкладываться в своё обучение и развитие, поэтому несколько раз в год я посещаю платные тренинги или курсы.

Мне кажется, важно в любой жизненной ситуации думать о своём самоопределении. В декрете я вышла на работу на часть ставки, что позволяло получать чуть больше. Сегодня в частности из этого сложился бюджет, на который я рассчитываю. Я уверена, что никогда нельзя опускать руки. Не в моих правилах.

Социальный предприниматель, мама троих детей

Мы с детьми живём в частном доме. Прошлой весной, когда я задумывалась об ипотеке, мы не нуждались в расширении жилплощади. Просто я всегда мечтала о собственном офисе в центре города и наконец нашла для него подходящее место.

Раньше я снимала помещение за 25 тысяч рублей в месяц. Вообще у меня три работы: я психолог в государственной клинике, социальный предприниматель и руководитель НКО. У меня своя некоммерческая организация, которая в разгар пандемии отвечала за работу кол-центра по оказанию психологической помощи населению Воронежской области, где я живу.

Вообще это было даже дёшево: частные дома в центре Воронежа стоят от четырёх миллионов. Низкую цену объясняло состояние жилья: соседи продавали дом после пожара. Там выгорел весь второй этаж, были чёрные стены, а запах, мне кажется, не выветрился до сих пор. В негодность пришли крыша и проводка.

Раньше я платила за офис 25 тысяч, поэтому платёж в 18 тысяч меня не испугал. Ежемесячный взнос мог быть и меньше, но я взяла ипотеку на 15 лет под льготную процентную ставку.

Изучив предложения всех известных банков, я выбрала тот, который показался самым надёжным. Я взяла ипотеку в разгар пандемии, поэтому вникала во всё в онлайне. Создала себе личный кабинет на сайте, по телефону консультировалась с банком и сама подгружала нужные документы: копию паспорта, расписку о первоначальном взносе и план дома. Причём не только свои, но и от продавца. Я имею опыт работы риелтором, поэтому процедура не казалась мне сверхсложной. Банк составил договор купли-продажи и провёл проверку чистоты сделки с юридической стороны. Всё прошло очень быстро, я пришла только на сделку: вот она длилась часа три.

На первом этапе пришлось дополнительно потратиться на ремонт. Я делала его сама со своей командой из трёх психологов. Я умею клеить обои, красить стены, прикручивать багеты, вешать полки — на все руки мастер. Хотя за какие-то работы пришлось платить. Например, за замену проводки.

Я предпочитаю открывать новые возможности, а с мужем только банки на зиму закручивала. Теперь их ненавижу.

Доход у меня нефиксированный: сегодня я собрала людей на платный тренинг, а завтра нет. Сегодня мне дали грант на социальный проект, а завтра нет. А я мама и руководитель, поэтому должна думать о завтрашнем дне. Минимум, на который наша семья способна прожить месяц после оплаты всех обязательных счетов, — 20 тысяч, остальное я откладываю в заначку. На всё необходимое нам хватает. Я не покупаю детям конфеты каждый день, не хожу по кафе, хотя иногда могу себе это позволить. Муж платит только 50% от суммы алиментов — это всего десять тысяч, а иногда меньше.

Я живу по чёткому планированию, никаких необдуманных трат. Случаются дни, когда я могу ни рубля не потратить, если не считать заправку автомобиля. Я даю дочери на карманные расходы до 300 рублей в неделю. Младшему пока рано обращаться с деньгами, поэтому я покупаю ему вещи сама. Старший сын в армии.

Если дети хотят что-то приобрести, а мы не можем себе этого позволить, то ищем компромисс. Просто вместе думаем, от чего нужно отказаться. Я не считаю это экономией — это такое же планирование. Если вместе едем на отдых, всё тоже чётко. У каждого ребёнка есть лимит в две тысячи рублей на неделю. Эти средства дети вправе потратить по своему усмотрению, в них не входят питание и совместные развлечения. Например, позапрошлым летом дочь хотела в аквапарк, но увидела кроссовки, которые очень ей понравились, и она потратила свой лимит на них. В таких ситуациях я просто говорю — выбирайте.

Не надо бояться ипотеки. Надо бояться оказаться закрытым к предложениям и возможностям, которые нам открываются. Что-то хорошее всегда ходит рядом, нужно только разглядеть.

Менеджер по подбору персонала, воспитывает сына

В 2009 году я перебралась в Воронеж из Волгодонска, где живут мои родители, и стала снимать квартиру. Я нашла жильё, за которое надо было платить 7 тысяч рублей плюс коммунальные услуги. В 2010 году я задумалась о собственной квартире. Уж лучше тратить деньги на оплату ипотеки, а не на аренду.

Ипотека с самого начала была только моим проектом. Я хотела заниматься ей одна. Поэтому, когда в том же 2010 году я решила вступить в брак, сразу договорилась с мужем, что он не будет мне помогать. Он воспринял это спокойно.

Мы заключили брачный договор, в котором прописали, что если возникнут недопонимания, то муж не будет претендовать на квартиру. Я благодарна, что он на это согласился.

Всю мою историю с ипотекой можно описать так: в голове девочки рождается идея, девочка идёт в банк, подтверждает свои доходы и берёт кредит. Я понимала, что мне не откажут: я работаю официально, у меня отсутствует кредитная история. Пошла в банк и проконсультировалась со специалистами. От меня требовалось подтвердить доход двумя справками НДФЛ и подписать саму заявку на бумаге. Одобрения по ипотеке я ждала около десяти дней. Как только оно пришло, стала искать квартиру. Нужно было торопиться: одобрение действовало всего три месяца.

Я сразу решила платить больше установленного взноса: вносила не 14 тысяч платежа, а 24. В 2016 году я погасила 80% суммы. В том же году в семье родился ребёнок, и сразу после этого мы с мужем развелись. Он хороший человек, но мы разные, поэтому наши пути разошлись.

Последующие два с лишним года все деньги, кроме платежа, уходили на еду, памперсы и коммунальные услуги. Я часто уезжала к родителям и там могла не заботиться о пропитании. Мой доход на период декрета составлял около 18 тысяч. У бывшего мужа возникли проблемы с работой, поэтому алименты на тот момент мы не получали.

Я просидела в декрете полтора года. Я бы с удовольствием побыла в нём дольше, но мне нужно было закрывать ипотеку. Долг оставался небольшим, и я уже просто хотела, чтобы жильё стало абсолютно моим.

2018 год был последним годом моей ипотеки, — и самым тяжёлым этапом. Я испытывала некоторую досаду оттого, что долг на тот момент был уже не таким большим — всего какие-то 70 тысяч, а я не могла закрыть его ни за два месяца, ни за три, ни за четыре.

К тому же именно тогда мне понадобилось обновить гардероб, чтобы выйти на работу. Это в общем-то обычная история, потому что в декрете мы много гуляем с детьми и одежда изнашивается быстрее, а ещё в это время матери обычно предпочитают спортивные вещи, в которых не пойдёшь на работу. В то время базовые расходы были для меня ощутимы.

Даже когда было трудно, я не пыталась говорить с банком. Хотя там наверняка могли бы предложить либо кредитные каникулы, либо перерасчёт в связи с рождением ребёнка. Я даже не задумывалась о таком развитии событий. Платила и платила. Оглядываясь назад, думаю, что нужно было изучать информацию и даже обговаривать эти вещи — как потенциальные — с банком на берегу.

Ипотека — это всегда непросто, но я старалась сносить ограничения. Конечно, на ребёнке нельзя экономить: ему я покупала всё необходимое. А себе — ну не купила новую шубу, а доносила старую. Когда ты понимаешь, что реализуешь свою мечту, всё делается с лёгким сердцем.

Когда я внесла последний взнос, то испытала такую радость, что даже хотела тут же взять ещё одну ипотеку. Но потом я прикинула, что в этом не было необходимости. И сейчас я думаю, что всё было не зря. Я живу в своей квартире и умею правильно распоряжаться деньгами.

На какие показатели смотрит банк при выдаче ипотеки?

Банку неважно, кто берёт кредит — мужчина или женщина. Если вы потенциальный заёмщик, банк прежде всего будет выяснять, насколько вы платёжеспособны. Имеют значение уровень дохода, активы, наличие созаёмщиков и, конечно, наличие иждивенцев тоже. Ипотеку одобряют в том случае, если после выплаты обязательного платежа у заёмщика останется достаточно средств на минимальную продуктовую корзину.

Правда ли, что матери, которая воспитывает ребёнка одна, сложнее взять ипотеку?

Кредитная нагрузка на родителя, который воспитывает детей один, наверняка ощутимее. И поэтому женщина с ребёнком может восприниматься банком как менее надёжный кандидат. Но каждый случай всегда анализируют отдельно.

Что делать, если развод случился после того, как пара взяла ипотеку?

Если развод происходит после взятия ипотеки и она ложится только на одного из родителей, который к тому же воспитывает ребёнка, в банке могут пойти навстречу в связи с изменением жизненных обстоятельств. Могут снизить ежемесячный взнос или вообще заморозить выплаты на какой-то период, всё индивидуально.

Договариваться всегда лучше, чем прятаться. Банку это тоже выгодно: ему лучше реструктурировать ваш кредит, чем получить суды и, как следствие, — убыток из-за задолженности.

Кредит на покупку жилья особенно актуален, когда в семье происходит прибавление. Мамы в декрете далеко не всегда обеспечены отдельным жильем. Нередко им приходится жить с родственниками или тратить деньги на аренду квартиры.

В такой ситуации ипотека — оптимальное решение: деньги не уходят в карман арендатору, а женщина может спокойно записать ребенка в сад по месту жительства и уверенно смотреть в будущее. Однако банки не спешат раздавать жилищные ссуды клиентам, которые находятся в отпуске по уходу за несовершеннолетними детьми. Кредиторы тщательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов и отвечают отказом, если их что-либо не устраивает. Можно ли взять ипотеку в декрете, на каких условиях банки готовы выдавать кредиты матерям с маленькими детьми и как можно повысить шанс на одобрение заявки, расскажем далее.

Как взять ипотеку, находясь в декрете

Декрет и ипотека

При рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

уровень подтвержденного дохода. Можно указать зарплату на основном месте работы, доход от подработки, доход от сдачи собственности в аренду. Однако все данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев;
семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев;
размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Можно использовать материнский сертификат, но для банка более предпочтительно использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке;
кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

есть муж с высокой зарплатой, который может выступить финансово ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться;
если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист;
есть значительный первоначальный взнос (не менее 30% от стоимости жилья) из личных накоплений;
есть подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита доход;
есть собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры;
есть созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и доходом. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу;
есть стабильный пассивный доход — сдача жилья в аренду и т. д.

Если одинокая мать в декретном отпуске обращается в банк, имея из доходов только пособие на ребенка, а в качестве первоначального взноса — сертификат на материнский капитал, вероятность на получение ипотеки равна нулю.

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка. Есть разные способы получать доход, находясь в декрете:

если есть возможность делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако следует учитывать, что не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
можно найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
можно взять небольшой декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

квалификация и профессиональные навыки женщины;
наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
личные качества;
желание зарабатывать;
здоровье;
наличие помощника, который поможет с детьми.

Мамочки в декрете, зарабатывающие по 40-50 0000 в месяц, — это не миф. Но и мамочки, которые попали на развод вроде удаленной работы менеджером по обзвону холодной клиентской базы, тоже вполне реальны. Если вы ставите себе цель зарабатывать в декрете и обеспечивать ипотеку, необходимо трезво оценивать свои силы и верить только надежным работодателям.

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости в последние годы является одним из приоритетов государственной политики, в 2019 году можно получить определенные льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения основного долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа;
ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2019 до 2022 года. У данной программы есть особенности: льготу можно получить только при покупке новостройки у застройщика, при этом можно рефинансировать под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье;
помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Данная программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области. Многодетные семьи Санкт-Петербурга и Ленобласти имеют право на получение субсидии на оплату до 50% от стоимости жилья. Вторую половину семья может получить в ипотеку, при этом один из родителей может находиться в декрете.

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно быть достаточно для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Что предлагают банки

Предложения банков

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть высокий доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения от банков, лояльных к семейным заемщикам.

ставка от 10,2%;
срок до 30 лет;
возраст заемщика от 21 года и до 35 лет (если хотя бы один супруг младше 35, семья имеет право на участие в акции);
можно выбирать жилье на первичном и вторичном рынке;
возможность сэкономить на ставке с помощью наличия зарплатной карты и выбора жилья в базе Домклик;
сумма от 300 000 рублей;
возможность использовать материнский капитал для досрочного погашения;
возможность рефинансировать или оформить ипотеку с господдержкой под 6%.

Гарантированную помощь в получении ипотеки в декрете оказывает ипотечный брокер. Работа специалиста не бесплатна, однако когда речь идет о приобретении жилья, комиссия за содействие вполне оправдана.

Банки обычно предлагают кредиты для трудоустроенных заемщиков, однако далеко не всегда понятно, сможет ли претендовать на кредит женщина в отпуске по уходу за ребенком. Хоть официально она продолжает работать, банк не очень высоко оценит ее кредитоспособность. Каковы шансы получить ипотечный кредит, будучи в отпуске по уходу за ребенком, о чем стоит знать перед этим и какие трудности могут возникнуть, можно узнать из нашей статьи.

Ипотека и декрет: возможно ли совместить?

Каждый из нас, независимо от семейного или материального положения хочет иметь собственное жилье. Но для молодых семей, планирующих в скором будущем детей, этот вопрос стоит особенно остро. Многие пары стараются позаботиться о покупке недвижимости задолго до появления малыша, они копят деньги или залезают в долги. Но бывают ситуации, когда вопрос о покупке недвижимости стал актуальным именно во время беременности или сразу после появления ребенка. Тогда покупка квартиры становится более проблематичной: доходы падают, расходов становится больше, а банки уже считают такого клиента слишком рискованным.

У банков есть как минимум три причины не сотрудничать с клиентками, находящимися в декрете:

Отпуск по уходу за ребенком ограничивает возможности получать доходы . Официально женщина уходит в длительный отпуск (3 года, из которых полтора оплачиваются), и в большинстве случаев, кроме пособия больше ничего не получает (можно работать неполный день, но этот вопрос спорный);
У семьи увеличиваются расходы на организацию условий для малыша и его обеспечения , а это еще больше снижает возможность семьи вносить ежемесячные платежи;
Из пособия по уходу за ребенком нельзя взыскать долг . Это еще одна важная проблема для банка – в случае возникновения просрочек банк подаст в суд, но не сможет получить деньги по исполнительному листу, так как пособие для ребенка невозможно взыскать.

Важно! Пособие по уходу в принципе нельзя считать доходом заемщика.

Формально, по правилам большинства банков, женщина с ребенком имеет право оформить ипотеку. Любой отказ, аргументированный ее положением и наличием ребенка, будет нарушением гражданских прав. Поэтому банки находят массу других поводов для выдачи отказа:

отсутствие официального дохода;
недостаточный размер получаемого дохода;
отсутствие занятости за последние 6 месяцев;
слишком большая сумма займа;
отсутствие поручителей или залога;
проблемы со здоровьем и другое.

При этом всем кредит все же можно оформить, главное тут – предоставить банку достаточно весомые гарантии возврата их средств.

На что обращают внимание кредиторы?

Для всех заемщиков без исключения действует единая система оценки благонадежности и платежеспособности. При рассмотрении заявки банк учитывает:

Важно! Банку нужны официальные документы: справка 2-НДФЛ, по форме банка, выписки и любые другие бумаги, подтверждающие наличие постоянного получения дохода.

Стоит обратить внимание! Не все банки готовы принять сертификат на маткапитал в качестве первоначального взноса. Банк предпочитает использовать его как средство для выплаты части обязательных платежей, или хотя бы получить еще часть суммы первоначального взноса непосредственно от клиента.

Следовательно, чем больше соответствий установленным требованиям, тем выше шансов на одобрение. Клиент может оценить свои возможности сделав предварительный расчет на кредитном калькуляторе и самостоятельно проверив свое соответствие предложенным банком требованиям.

Как убедить банк одобрить ипотеку?

На решение кредитного инспектора или банковского алгоритма все же можно повлиять. Как показывает практика, часть успеха при подаче заявки играет настрой клиента и его уверенность в собственной состоятельности как заемщика.

Для получения положительного решения необходимо:

Соответствовать предложенным требованиям хотя бы в минимальном объеме.
Обращаться в банк с уверенным настроем и в опрятном виде – ваш внешний вид также говорит о ваших намерениях и ответственности.
При наличии стоит упомянуть о собственных сбережениях: к примеру, у вас есть сберегательный счет или депозит, срок которого больше, чем потенциальный срок кредита;
Если у мужа высокий доход, это позволит убедить банк в платежеспособности клиентки, так как он будет выступать в роли созаемщика.
В заявке можно указать наличие дополнительного дохода. В ряде банков даже неподтвержденный доход может быть учтен, возможно вы занимаетесь изготовлением чего-то своими руками или фрилансом.
Можно привлечь созаемщика в лице родителей, которые предоставят в качестве залога собственную недвижимость.

Важно! Не стоит пытаться обмануть банк, ведь вся информация проверятся, вплоть до поездок по месту работы, если сумма займа действительно большая. Любые махинации с доходами также можно проверить. А подделка справок может грозить не только отказом, но и привлечением к ответственности.

Даже одинокая мама может рассчитывать на получение ипотеки, если у нее есть что оставить в залоге, или за нее могут поручиться люди, способные выплачивать ее кредиты при форс-мажорных обстоятельствах своевременно.

Где реально взять ипотеку будучи в декрете?

Далеко не все банки готовы даже рассматривать кандидатуру женщины в отпуске по уходу за ребенком. Другой вариант – если эту самую ипотеку на себя будет оформлять муж. Но при этом у него должен быть достаточный оклад, позволяющий иметь иждивенцев (ребенок с женой), или если в семье есть брачный договор, что, конечно, приемлемо не для всех семей.

Попытать свои шансы реально в таких банках как:

ВТБ – у них самый высокий процент одобрений для мамы в декрете (при соответствии требованиям);
Промсвязьбанк ;
Росбанк Дом ;
Райффайзенбанк.

Учет всех доходов в декрете

Так как рождение ребенка и покупка жилья чаще всего – планируемые траты, поэтому к ним стоит готовиться. Можно придумать сразу несколько способов облегчить оформление кредита и покупку жилья:

Откройте пополняемый вклад, и заранее вносите небольшие суммы . Даже накопленные 100 тысяч рублей будут хорошим подспорьем при оплате кредита в декрете.
Получите пособие по беременности : минимальный размер в 2021 году составляет 58878 рублей, максимальный 340795 рублей (зависит от прошлого дохода мамы).
Учтите пособие при рождении ребенка – 18886 р. (получает только один родитель по месту работы).
Рассчитайте размер пособия по уходу – 40% от заработка матери: минимум 7082 р., максимум – 29600 р.
Добавьте материнский капитал : 483881 р. за первого ребенка и 155550 р. за второго.
Оформите налоговый вычет на квартиру стоимостью до 2 млн рублей, и на проценты при покупке в ипотеку на сумму до 3 миллионов рублей.
Узнайте о региональных программах и пособиях для семей на ипотеку, возможно вы сможете добиться серьезных скидок или другой финансовой помощи.

Как видим, оформление ипотеки довольно проблематично для мамы, нужно соответствовать очень многим критериям и иметь возможность подтвердить доход. Но если у мамы есть официальный заработок даже в декрете, а также сбережения и помощь от родных, тогда вероятность одобрения возрастает в разы.

Читайте также: