Как работают с должниками кредит 7

Обновлено: 16.05.2024

Между тем сегодня эта профессия не только востребована крупными финансовыми организациями, но и подразумевает работу в жестких ограничениях правового поля. Помимо сбора долгов коллекторы по необходимости занимаются еще сбором информации, ее аналитикой и логистикой клиентской базы финансовых организаций. Разберемся, зачем в современной экономике нужны коллекторы.

Работа коллекторов регулируется законом

Попытка установить правовые границы в этой сфере финансовой деятельности была предпринята в 2014-2015 годах и увенчалась принятием 230 Федерального закона в 2016 году. Возможное взаимодействие коллекторов с неплательщиками ограничили звонками в строго установленное время, ведением переписки и личными встречами .

Никаких мер воздействия в виде порчи имущества, например, разрисованных стен в подъезде и изрезанной ножом входной двери в квартиру должника, никаких угроз в адрес его родственников, никаких трупиков домашних животных у входа в дом, конечно же, в законе не предусмотрено.

Коллекторы в беседе сказали,
что подадут на меня в суд за неуплату.
Это законно? Закажите звонок юриста

Это и раньше не допускалось, но ни в одном законе РФ прямо не указывалось, что хулиганские выходки или доведение до стресса в отношении должников запрещены. Просто плохие привычки живучи, поэтому выравнивать ситуацию зачастую приходилось где-то посредством применения норм Уголовного кодекса, а где-то и бегством должника и последующими долгими поисками.

В этом случае кредитору предстояло посчитать, что выйдет дешевле: списать долг, простить и забыть, или все-таки потратить круглую сумму на поиски и поимку человека, не желающего платить по счетам .

Должнику все-таки следует помнить, что за неуплату долга предусмотрена уголовная ответственность. Конечно, возбудить дело реально не по каждому неоплаченному кредиту. Статья 177 Уголовного Кодекса предусматривает следующие условия:

сумма задолженности должна превышать 2 млн. 250 тыс. рублей;
дело уже рассматривалось в суде и по нему есть исполнительное решение;
должник злостно уклоняется от выплат.

Помните, что если долг по алиментам, то уголовная ответственность может наступить уже за минимальные невыплаченные суммы. Но коллекторы, как правило, не работают с долгами по алиментам. Но, собирая информацию о должнике, который имеет долг по алиментам. они могут сильно осложнить последнему жизнь.

Если должник идет на контакт и со своей стороны предпринимает все необходимые в рамках закона действия, чтобы выплатить долг, скорее всего, кредитор не будет обращаться в суд. Однако его законное право — привлечь для сбора невыплаченных денег коллекторов .

Коллектор может быть привлечен к сбору долга как по кредиту или займу, так и для сбора просроченных к оплате штрафов, например, за нарушение правил дорожного движения. Просто чаще всего коллекторы работают с долгами физических лиц перед финансовыми организациями.

В 2022 году коллекторы не имеют права:

Коллекторы угрожают возбудить
против меня дело о мошенничестве.
Что мне делать? Спросите юриста

В то же время коллекторам закон позволяет:

ВАЖНО. Закон № 230-ФЗ является не единственным нормативным актом, по которому можно осуществить возврат просроченной задолженности. Для исполнения своих служебных обязанностей в рамках закона коллекторы обязаны соблюдать нормы других законов — ГК РФ, ГПК РФ, закона № 229-ФЗ. Для должника, подавшего заявление на банкротство действуют нормы закона № 127-ФЗ.

Я говорю коллекторам, что подам
на банкротство, но они все равно звонят.
Как прекратить эти звонки? Спросите юриста

Если долги в ходе процедуры будут списаны, то это право кредиторы утрачивают навсегда.

К сожалению, это требование закона часто нарушается и коллекторами, и даже судебными приставами. Но в этом случае должник вправе отсылать настойчивых кредиторов в суд – они должны включить свои требования в реестр.

Во все юридические тонкости должнику, конечно, вникать сложно, да и не нужно. Чтобы защитить свои интересы, важно знать основные положения 230-ФЗ и оценить противоправность действий коллекторов.

Если долг продан банком или МФО, то лучше обратиться к профессиональному юристу , который поможет подготовить необходимые документы, написать жалобу или подать иск в суд, помочь выбрать оптимальный вариант защиты.

Без работы коллекторов вернуть ранее выданные средства в банки было бы трудно. Если деньги не возвращаются в банки — то скоро и выдавать новые кредиты будет нечем. Придется, как и во времена СССР, стрелять деньги до зарплаты у коллег и соседей.

Кто контролирует работу сборщиков долгов

Если все-таки коллекторы действуют противозаконно, можно обратиться с жалобой на их действия:

НАПКА — Национальная ассоциация коллекторских агентств проведет проверку, и если противоправность действий подтвердится, коллекторскому агентству грозит лишение лицензии; — Федеральная служба судебных приставов является основным регулятором действующих коллекторских агентств. На сайте ФСПП можно найти реестр официально действующих коллекторских агентств;
Центробанк РФ — если банк или МФО продали долг коллектору, которого нет в реестре ФССП;
финансовый омбудсмен;
прокуратура;
полиция;
суд.

Заказать звонок юриста

Основания для передачи долга коллекторам

Передача долга коллекторам производится по двум схемам:

На основании договора цессии (переуступки прав требования). Тогда коллекторы становятся вашим кредитором.
На основании агентского договора. Тогда банк остается вашим кредитором, а коллекторы выступают в роли своеобразной службы взыскания просрочек.

Все ли коллекторы легальны?

Коллекторские агентства можно условно разделить еще на три типа.

Первые работают с банками и МФО на основании договора или выкупа долгов, их доходы зависят от взысканных сумм. Это отдельные от кредиторов юридические лица. Они выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, чем сумма первоначального кредита. Агентство заключает с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Другие работают на основании агентского договора, когда долги остаются на балансе кредитора.

Вторые созданы при штате непосредственно кредитной компании, являясь ее структурным подразделением. Это так называемые департаменты взыскания. Они есть в банках и крупных МФО. Как правило, такие отделы занимаются не только сбором долгов, но и анализируют клиентскую базу, обрабатывая персональную информацию, а также занимаются логистикой и проводят собственные расследования.

Коллекторы протестуют против введения новых методик качества надзора за их работой

Коллекторские агентства высказались против внедрения нового подхода к оценке эффективности надзора Федеральной службы судебных приставов (ФССП) за их отраслью. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) резко выступила против проекта приказа Минюста о внедрении индикативных показателей результативности работы приставов. Минюст подтвердил получение коллективного письма членов ассоциации. Об этом в начале октября 2021 года пишет РБК.

ФССП — регулятор рынка сбора долгов. Оно ведет реестр коллекторских компаний, рассматривает жалобы граждан на нарушения, допущенные при взыскании, проводит проверки участников рынка в ответ на эти жалобы. Если компания — взыскатель (а коллектором может быть только юридическое лицо с солидным уставным капиталом) допускает нарушения в работе с должниками, то судебный пристав может выдать ей предписание и завести административное дело.

Если коллекторское агентство не устранит нарушения, то ему грозит штраф. Если взыскатели допускают в своей работе грубые нарушения, например, угрожают должникам, то агентству грозит приостановка деятельности или исключение из реестра, что равносильно запрету на работу.

Что говорится в проекте приказа Минюста о работе приставов с коллекторами

В сентябре Минюст опубликовал проект приказа, в котором содержатся критерии эффективности работы сотрудников ФССП. Как следует из документа, индикативные показатели результативности ФССП во многом будут зависеть от итогов проводимых ими проверок. Например, не менее 60% проверок коллекторов (50% плановых и 70% внеплановых) должны завершаться выявлением каких-либо нарушений в работе коллекторов.

Дальше — больше: не менее 95% надзорных мероприятий, в ходе которых ФССП нашла нарушения, должны завершаться составлением административных протоколов. Доля взысканных и уплаченных штрафов должна составлять не менее 70% от всей суммы штрафов.

Возможности ФССП находить нарушения там, где их нет, предлагается ограничить следующим образом: доля проверок, результаты которых будут признаны недействительными, не должна превышать 5%, а доля прекращенных судами дел должна составлять не более 10% от рассмотренных. Понятно, чего опасается члены НАПКА.

Запланированный срок вступления приказа в силу — с 1 марта 2022 года.

Как следует из письма НАПКА, проект Минюста о KPI для приставов противоречит нормам закона о риск-ориентированном надзоре. Данный закон говорит о том, что результат работы проверяющих органов должен оцениваться не по количественным показателям, а по тому, насколько эффективно приставы минимизировали ущерб для граждан при взыскании долгов.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев напомнил, что в прошлом году только 9% жалоб, поступивших в адрес коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования. В письме НАПКА перечислены предложения, какие критерии эффективности можно было бы применять к судебным приставам. Среди них:

количество повторных жалоб граждан на взыскателей после проведения проверок;
число профилактических мероприятий ФССП, направленных на снижение количества негативных практик;
доля выявленных и пресеченных случаев незаконного взыскания долгов так называемыми серыми и черными коллекторами — лицами и организациями, которые не состоят в реестре ФССП.

Напомним, что если банк или МФО отдали в работу долг (или продали его) коллекторам, которые не состоят в реестре ФССП, то должнику стоит, кроме прочего, жаловаться на работу кредитора в Банк России, так как переуступка долга коллектору, не имеющего свидетельства ФССП, строжайше запрещена.

Особенный акцент компания делает на тех физ. лицах, с которых агентство уже попыталось взыскать долг в судебном порядке, но безуспешно. После этого коллектор ищет и находит неисполненные денежные обязательства таких клиентов перед другими кредиторами. Но при этом последним — платит. Делается это через запрос в бюро кредитных историй.

Помимо изучения кредитных отчетов в АБК запрашивает и данные из госорганов (ФНС) и выписки о наличии недвижимости. Далее полученные данные анализирует собственная служба безопасности агентства.

На этой странице собраны только реальные отзывы о МФО Credit7 от должников и клиентов компании. Мы не удаляем негативные отзывы по просьбе микрофинансовых организаций. Наши алгоритмы умеют отслеживать отзывы, которые носят заказной характер, и соответственно их обозначают. Все отзывы о компании Кредит 7 проходят постмодерацию. Отзывы, нарушающие правила сайта, – удаляются.

Написать отзыв
Отзывов: 45
Рейтинг: 1.2 из 5
Оценок: 45

Микрофинансовая компания Кредит 7 - отзывы клиентов 2022

Каждие 15 дней автоматом пролонгируют сами ,не штрафи ,как ето и как бороться? 45 дней просрочки.

Телефонують з пред’явою, чому не оплатили, хоча до кінцевої дати оплати залишається декілька днів. І так КОЖЕН день. Оператори бидловате хамло. Брала декілька раз 1-2к, на термінові витрати на декілька днів, всі рази повертала без затримок. Тероризують ніби в мене термін збіг і я переховуюсь. Читать далее

Минусы: Якщо хочете відчути себе кримінальним елементом, з якого вибивають бабло, можете звертатись. Поспілкуєтесь заодно з бидло-операторами.

Чистейший разводняк. Заплатил за продолжения кредита. Эти уроды кредит7 потом ещё стянули деньги за пользование. Короче за 2500грн, что я у них взял на 10 дней заплатил 800. Их надо привлечь за махинации. Много скрытого, о чём ты узнаешь только потом.

Операторы хамло, быдло. Бросают трубку, хамят, орут, оскорбляют! Пытаешься спокойно объяснить ситуацию, что не имеешь отношения к их компании и кредитам ни какого отношения - начинают угрожать! После чего на зло ставят номер на автодозвон круглосуточно и без перерыва.

Это просто ужас. Один день просрочки. Обьяснила ситуацию. Ни в какую. Твердят, что в течении 15 минут долг должен быть погашен. Сказали что из не интересует какая у меня ситуация. Долг не большой. Обьяснила что задержка зп. Нет же. Сказали будут звонить родственникам и наведуются к ним для сбора. Читать далее

В день оплаты была за городом и не было интернета,звонили целый день,хотя я по нормальному объяснила ситуацию и сообщила,что на один день просрочу.Они звонили с 8 утра и до 10 вечера миллион раз,на следующий день начались смс в Вотсап о том,что будут искать по прописке и звонить на работу.звонки. Читать далее

Минусы: Названивают беспоконечно,даже,если нет просрочки.совершенно не входят в ситуацию,даже,если просрочка в один день,пишут и звонят родственникам.

не ведіться. Вадік Воронцов не донімай сім'ю знайду дам під дих АФЕРЮГИ.

Дуже погана контора, котра зазиває вас першим кредитом під низькі проценти, коли подовжуєш той кредит, то платиш близько 10-20 гривень за перші 20 днів, а про те, що потім твої відсотки будуть величезні по 95 грн в день вони не пишуть нічого на екрані подовження, а кажуть що це було у договорі. Читать далее

мусорка.никому не советую

Унижают, оскорбляют, у оператора словестный понос, обзвон всех близких (унижение им также гарантировано), сообщают неправдивую информацию, законы не соблюдают.

Коротко говоря- ребятки, которых гнобили в школе, институте, в жизни, а вот тут они себя возомнили орлами по телефону.

Звонят по 2-4 раза в день. То автоматические звонки, то бандиты. Угрожают расправой, визитами на дом. И всё это за долг по какому-то чужому кредиту. Никогда в жизни не оформляла кредиты в "шарашкиных конторах". Узнала про существование этого "Кредит 7" только после поступления навязчивых звонков. Читать далее

Минусы: НБУ, Нацполиция обратите внимание на то, что люди трубят по всему интернету об этих уголовниках, которые звонят с угрозами. Привлекайте их к уголовной. Читать далее

Взяла , розрахувалась з просрочкою один день, А нарахували за 24 дні і почали самі з картки знімати.

взял 1000 рублей до 21-го июля. вместо 1000 прислали 550 и чек на какую то страховку на 450 р. на которую я не подписывался вообще. решил ради интереса проверить этот чек. QR-код вместо ссылки выдает абракадабру, по ссылке браузер выдает ошибку 404 "сайт не найден". то есть данной страховой. Читать далее

Дзвонить всім близьким і знайомим,навіть у морі.мережах пишуть твоїм знайомим,і знаходять їхні номери і теж дзвонять

До первого звонка даже не знала о существовании этой компании. Никаких кредитов не брала! Названивает автоответчик!

Услугами данной компании никогда не пользовалась,Но при этом мне зврнят сутками и пишут,отвечая что моя знакомая взяла кредит.

Достают бесконечными звонками, автоответчика. Говорят о каком-то кредите, которого я не брала.

Сестра взяла у них кредит, просрочила, звонят мне с такой интерприьацией словно я у них являюсь клиентом!

Никаких документов , потверждения не дают, предоставить любую иныу тоже не предоставляют! Еще те уроды врут прямо в трубку!

Олени те еще, угрозы есть со строны сотрудников. Читать далее

Охамевшие консультанты, вкрай, научите быть более вежливым, после разговора с Вашими работниками Вряд-ли буду брать в следующий раз кредит у Вас, у меня хорошая кредитная история в том числе и в этом банке, а разговаривают, как будто в чёрном списке. Обратите внимание. Консультант Диана и. Читать далее

Ни в коем случае не берите здесь кредит. Это аферюги! Утечка твоих данных 100%, ещё наяривают с угрозами за кредиты которые ты вообще не брал. Непонятно почему не прикроют эту лавку? Хамство и незнание законов, вот и действуют незаконно. Если столкнетесь не дай Бог с такой ситуацией, сразу. Читать далее

Візьміть кредит у Кредит 7 і тоді ви почуєте як і ви погані з усіх ракурсів, буде дзвонити чмо і розказувати що вам робити, Так почнуть пресувати щоб віддали їм кошти що вам мало не покажеться, обходьте цю Говнячу компанією стороною і не матимете проблем. Сама установа працює незаконно і навіть. Читать далее

Взяла в этой конторке кредит на 3200 гривен на месяц.Через месяц продолжила его ещё на один за 600 гривен,и была спокойна.Так вот,через 25 дней начали напоминать,и сумма была уже на 1500 больше. хотя ничего об этом не говорилось изначально(нахрена я потратила 600. )Так вот,в день оплаты они. Читать далее

4 года загоняли жену в долги ,стыдно было ей признатся родственикам ,близкие и родственики незнали ,пока неначался,прессинг, угрожают детьми,звонят к деду деду 80 лет переписуй квартиру ,телефоный тераризм ,4 телефона все парализованы ихними звонками и смс ,жину уволили с работы,загнали тупо. Читать далее

Кошмарна фінансова компанія! Ні в якому разі не зв'язуйтеся з МФО Credit7. Вимагають Гроші за кредит, який не брав. Дзвонять На Всі контракти. До начальства - з погрозами! Псують репутацію.

ТОП МФО

	Moneyveo
	MyCredit
	CCLOAN
	Credit7
	Е-Гроши
	Ваша Готивочка
	АлексКредит
	Кредит Касса

Продукты

Информация

О нас

© Банки.юа
г. Киев, ул. Дегтяревская, 8а
Режим работы: Пн-Пт с 09:00 до 18:00

Предупреждение о риске. Вложения в банковские депозиты или иные инвестиционные операции сопряжены с рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций. Прежде чем принимать решение о совершении сделки, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с инвестициями и вложениями, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.

Принципы ответственного заимствования. Подходите ответственно к вопросу займа денег, не занимайте больше, чем нужно. Не берите кредит на вещи, которые вы не можете себе позволить и без которых вы можете обойтись. Объективно оценивайте свои финансовые возможности – не стоит влезать в долги без веских причин. Внимательно изучайте условия кредитных компаний и банков, и всегда уточняйте спорные моменты. В случае возникновения проблем с погашением кредита, всегда идите на контакт с кредитором и пытайтесь договориться.

Файлы cookie. Мы используем файлы cookie для персонализации контента, рекламы и для анализа нашего трафика. Мы также делимся информацией об использовании вами нашего сайта с нашими партнерами в рекламе и аналитике. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование всех файлов cookie. Вы всегда можете изменить свои настройки файлов cookie в своем браузере и отключить их.

Если в договоре гражданина с банком нет записи о том, что в случае просрочки платежей возможный долг банк отдаст коллекторам, то финансовое учреждение не имеет права взыскивать долги руками коллекторских контор.

Вот такую важную мысль высказала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, пересматривая решение своих коллег по спору одной дамы из Новосибирска и коллекторской фирмы.

Сегодня и так тяжелая тема просрочки населения по банковским кредитам обострилась еще больше. И лучше всего об этом говорят цифры. В прошлом году число неплательщиков по кредитам в нашей стране увеличилось на два миллиона человек, достигнув впечатляющей цифры - 11,7 миллиона. И это данные Федеральной службы судебных приставов. То есть те случаи, когда прошли суды и было вынесено решение. А приставы его должны исполнять. Иными словами, это далеко не все известные долги, а лишь прошедшие через суды.

Осенью прошлого года Банк России сообщал, что размер просроченной задолженности по кредитам физических лиц достиг почти 912 миллиардов рублей. Коронавирус серьезно усугубил ситуацию с долгами граждан перед большими банками и не очень большими.

Как правило, лишь только заемщик "споткнулся" и просрочил один-два ежемесячных платежа, ему звонят из банка и тут же начинают пугать коллекторами. Да, сегодня деятельность коллекторов контролирует государство. Поджигают двери должников, присылают им похоронные венки, бросают бутылки с зажигательной смесью в окна лишь подпольные коллекторы.

Долги граждан можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом

Но по закону долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом.

Именно такой вывод следует из определения Верховного суда. Подобное требование следует из закона о защите прав потребителей, подчеркнул Верховный суд. А вот отсутствие разрешения - это уже запрет на передачу долга.

Итак, Верховный суд РФ изучил материалы спора между дамой и коллекторским агентством с угрожающим названием. Женщина получила в региональном банке кредитную карту.

Кредитная карта нашей героини была на 35 000 рублей. А процентная ставка составила 25 процентов годовых.

Банк, который вручил нашей героине эту карту, был не из больших. После нескольких реорганизаций этот банк вошел в структуру другого, более крупного финансового учреждения. Именно он и переуступил долг жительницы Новосибирска коллекторам.

Самой клиентке банка ни первый, ни последний банки даже не сочли нужным сообщить о том, что в их жизни произошли изменения и право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

Надо подчеркнуть, что на тот момент, когда коллекторская контора обратилась в суд, долг женщины вырос невероятно и уже достиг почти 900 тысяч рублей. При этом практически половина его пришлась на основной долг, а остальное - на проценты.

Две местные судебные инстанции поддержали коллекторов. В районном суде вынесли такое решение - там признали, что должница не выполняла принятых на себя обязательств по кредиту.

В следующей, уже областной инстанции апелляция с коллегами согласилась. Судьи областного суда в своем решении записали, что одобрение нашей героине на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту.

Кроме этого, областной суд заявил, что в кредитном договоре женщины и банка нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Несогласная с такими решениями местных судов ответчица решила биться до конца и дошла до Верховного суда РФ. Там материалы спора затребовали, внимательно изучили и решили, что такой запрет и не нужен. Напротив, возможность передачи долга от банка коллекторам должна быть согласована банком и клиентом и обязательно предусмотрена в договоре.

Верховный суд сослался на постановления своего же пленума (№ 17) "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

В том постановлении дословно сказано следующее. Если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физическими лицами, то суду надо руководствоваться законом "О защите прав потребителей". Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг гражданина "лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности", то есть коллекторам.

Исключение возможно только в том случае, если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами и записано в договоре.

Это не первое решение Верховного суда, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Кстати, большинстве договоров условие о возможности уступки долга записано, но очень мелко и не на видном месте. А наш спор ВС вернул на новое рассмотрение в апелляцию.

Теперь Геннадий может смотреть сериалы когда угодно, но ему нечем выплачивать долг. Вот что его ждет, если он срочно не продаст Айпад или не найдет работу.

Долг Геннадия пройдет пять этапов: преколлекшен, мягкий коллекшен, жесткий коллекшн, суд и приставы. С каждым этапом к его долгу будут прибавляться штрафы, а в конце у него могут отнять имущество.

Единственное, за что Геннадий может быть спокоен, — это за свое здоровье и жизнь. Так как он взял официальный кредит в банке, коллекторы будут действовать по закону. Это значит, что они не смогут причинить ему физический вред, угрожать, пугать детей или заниматься вандализмом в подъезде. Возможно, поэтому Гена так спокоен:

У Геннадия кредитка с щедрым беспроцентным периодом, и он еще ничего не просрочил. Но за несколько дней до даты первого платежа банк напоминает о себе — это называется преколлекшен.

Срок: за неделю до платежа.

Штрафы: нет.

Худшее, что может произойти: до Геннадия не дозвонятся, потому что банк не знает его актуальный телефон. Он забудет заплатить вовремя, испортит кредитную историю, заплатит штрафы.

Как предотвратить: позвонить в банк и попросить обновить анкету — внести новый адрес почты и телефон.

Если случилось: заплатить вовремя без напоминаний банка.

Где-то на девятнадцатом сезоне любимого сериала Геннадий все-таки просрочил платеж по кредиту. Банк пытается уладить дело сам: сотрудники звонят, шлют смс и напоминают о долге. Они пытаются узнать, почему Геннадий не смог заплатить вовремя, и предложить варианты решения проблемы.

Срок: зависит от банка, но в среднем 90 дней с момента просрочки.

Штрафы: зависят от кредитного договора. Обычно это разовый штраф 500–1000 Р и плюс 20 процентных пунктов к ставке на следующий месяц. Геннадий брал кредит под 30% годовых, значит, в следующем месяце заплатит по ставке 50% годовых.

Худшее, что может произойти: испортится кредитная история. Если Геннадий не возьмет трубку, банк позвонит на работу или домой. О долге могут узнать начальник, коллеги и теща.

Как предотвратить: заплатить вовремя или позвонить в банк и заранее предупредить, что придется задержать платеж. Банк может предоставить отсрочку, тогда кредитная история не пострадает.

Если случилось: заплатить долг или попросить отсрочку.

Если деньги не поступают в срок, программа занесет Геннадия в список неблагонадежных — в следующий раз будет сложнее получить отсрочку. Эта система работает автоматически, обмануть или обойти ее невозможно. Лучше не давать пустых обещаний, а называть реалистичные сроки платежа.

Отговорки кредитных должников

Срок: зависит от политики конкретного банка. Иногда банк передает долг коллекторскому агентству, оно пытается вытрясти из должника деньги несколько месяцев или 2−3 года. А иногда банк пропускает эту стадию и сразу передает дело в суд.

Штрафы: за каждый месяц просрочки все еще начисляются штрафы: те же 500−1000 Р и плюс 20 процентных пунктов к ставке.

Худшее, что может произойти: долг попадет к жестким коллекторам, они нагрубят Геннадию по телефону, придут домой. Все это не противоречит закону.

Как предотвратить: заплатить долг или попросить реструктуризацию, пока долг еще в мягком периоде.

Если случилось: позвонить в банк и спросить, кому теперь принадлежит долг. Потом общаться только с владельцем долга, попросить у него реструктуризацию.

Часто банк оставляет долг себе, а коллекторов нанимает, чтобы его вытрясать. В таком случае с коллектором общаться бесполезно — он не вправе согласовывать реструктуризацию, он уполномочен только трясти. Стоит поблагодарить коллектора, а потом позвонить в банк и поговорить о реструктуризации.

Иногда банки продают долги коллекторским агентствам. В этом случае агентство действует не как наемник, а как полноправный хозяин кредита . В таком случае клиент должен уже не банку, а агентству. Стоит обсудить с ним график погашения долга.

Геннадий игнорирует коллекторов, поэтому банк передает дело в суд. Геннадий получает сначала последнее предупреждение от банка, а потом и официальную повестку.

Большинство судов над должниками проходят без присутствия сторон: все бумаги у судьи есть, разговаривать особо не о чем. Геннадию стоит прийти лично и с адвокатом, только если он собирается рассказать в суде об особых обстоятельствах.

Срок: обычно от последнего предупреждения до суда проходит от 1,5 до 3 месяцев.

Штрафы: пока дело в суде, штрафы обычно не начисляются. Судебная пошлина — 1−2% от долга, но не меньше 1500 Р : ее платит тот, кто проигрывает суд. Адвокат обойдется минимум в 10 000 рублей, но его нанимать не обязательно.

Худшее, что может произойти: Геннадий проиграет. А он наверняка проиграет, если добровольно подписал кредитный договор. Суд обяжет Геннадия погасить сумму кредита, проценты, штрафы и судебную пошлину.

Как предотвратить: заплатить долг или обсудить проблему с банком, пока он не обратился в суд. Он тоже не заинтересован в суде, потому что хочет уладить проблему как можно быстрее.

Если случилось: нанять адвоката и попробовать убедить суд отменить или сократить финансовые санкции. Такое иногда случается. Это значит, что после суда Геннадий выплатит только сумму кредита и проценты, а штрафы спишутся лишь частично.

Еще суд может назначить Геннадию мягкие условия погашения долга — например, не одноразовой выплатой, а ежемесячными платежами и только после того, как Геннадий найдет официальную работу и досмотрит сериал.

Чтобы суд сделал такие поблажки, нужно доказать, что у Геннадия особые обстоятельства: потерял работу, получил травму или у него сгорел дом. Но те же уступки банк может сделать сам и без суда, если вовремя с ним связаться.

Геннадий не явился в суд, проиграл и не заплатил вовремя установленную судом сумму. Долг передают приставам.

Срок: обычно волокита длится от 1,5 до 3 месяцев.

Штрафы: исполнительский сбор — 7% от суммы долга, но не меньше 1000 рублей.

Худшее, что может произойти: С банковского счета пропадут деньги — их заберут в счет долга. Приставы придут домой к Геннадию арестовывать имущество.

Арестованное имущество пойдет на торги. Единственное жилье за долги не отберут, но в остальном приставы безжалостны: арестуют машину, обручальное колечко и даже породистого кота, который почему-то у Геннадия есть.

Также возможно, что Геннадия не пустят за границу — остановят прямо в аэропорту, несмотря на билеты и визу. Но, судя по тому, что он все еще смотрит сериал, он и сам не хочет путешествовать.

Еще приставы могли прийти на работу к Геннадию — потребовать у работодателя вычитать деньги из зарплаты. Но у Гены нет работы.

Как предотвратить: найти деньги для выплаты долга. Дожидаться приставов нет смысла: они продадут все имущество без разбора и по цене ниже, чем если продать самостоятельно.

Если случилось: когда приставы взялись за счета и имущество Геннадия, от него уже ничего не зависит.

Советуем не доводить до пристава и решать все вопросы с долгами еще когда они в банке. Банки заинтересованы в том, чтобы вы спокойно отдали долг, поэтому они с большой вероятностью пойдут навстречу.

Помните, что коллекторы в официальных банках не так страшны, как то, что бывает после них — суды и приставы. Коллектор может вспылить или нагрубить, но он не причинит вам вреда. А пристав может быть учтив и с вежливой улыбкой забрать у вас драгоценности, технику и машину. Лучше не доводить.

В следующий раз я расскажу, как договориться с коллекторами об отсрочке или реструктуризации долга.

Читайте также: