Как отказаться от займа до зарплаты

Обновлено: 01.05.2024

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т⁠—⁠Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы , которые оформляются дистанционно.

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Как помешать мошенникам получать займы

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Можно попробовать поменять паспорт. Но заменить документ, просто потому что его копия попала в лапы мошенникам, нельзя. Для получения нового паспорта по закону есть такие основания:

достижение 20 или 45 лет;
изменение ФИО, сведений о месте либо дате рождения;
неточности и ошибки в записях, которые сделаны в паспорте;
изменение пола;
износ или повреждение паспорта;
документ непригоден для использования по иным причинам — например, из-за существенного изменения внешности.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т⁠—⁠Ж писал, как и где получить новый паспорт:

За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от причины замены. Например, если старый паспорт пришел в негодность или вы его потеряли, придется заплатить 1500 рублей. Можно сэкономить: если оплачивать через госуслуги, дадут 30% скидку на госпошлину.

Возможны дополнительные расходы. Например, если решите схитрить и порвете паспорт, чтобы получить новый. Тогда вас оштрафуют за умышленную порчу документа. Также штраф выпишут в случае утери паспорта — за небрежное хранение. Сумма штрафа в обоих случаях — от 100 до 300 рублей.

Как спасти кредитную историю

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.

Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Кратко

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Граждане часто относятся к долгам в микрофинансовых организациях несерьезно, поскольку деньги выдаются мигом: можно получить займ, не вставая с дивана. Если вы обращаетесь в МФО — вы можете избежать таких же тщательных, как в банке, проверок и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без подписей на официальных документах.

Но такие клиенты упускают, что при взятии микрозайма они соглашаются с условиями электронной оферты. То есть последствия такого кредитования будут столь же серьезными, как и при долгах в крупном банке. Итак, что будет, если не платить микрозайм?

Ответственность за невыплату займа наступает такая же, как и за неуплату кредита — штрафы, начисление процентов, суд, а потом — опись и продажа имущества.

Не плачу микрозайм — что мне будет?

На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может исключить МФО из реестра, тем самым лишив компанию права работы при наличии нарушений.

На сайте ЦБ ведутся Реестры субъектов микрофинансирования, где в exel представлен государственный реестр микрофинансовых организаций.
По названию, ИНН или другим реквизитам легко проверить финансовую организацию на через сервис регулятора.

Если на момент получения займа микрокредитная организация не имела права на работу, договор займа (хоть бумажный, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не могут быть востребован к уплате. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.

Заметим, что если Банк России исключил МФО из реестра после заключения договора, то платить по нему придется.

Законодательство ограничило размер неустоек и ставок по микрозаймам с 1 января 2020 года:

сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 15 тысяч;
пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;
проценты по кредиту — не более 1% в день.

Я взял займ в 2019 году,
а сейчас МФО требует в пять раз больше.
Правы ли сотрудники МФО?

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2022 году?

Финансовые организации готовы идти навстречу должникам, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 месяца, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.
Обратите внимание на тот факт, что займы, в отличие от кредитов в банках, это очень короткие средства. Никакая МФО не станет реструктурировать займ, выданный на 2 недели, сроком на год, лишь бы должник деньги вернул.

Но помните — банки не рефинансируют просрочки в МФО!

Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?

Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

Имеют ли коллекторы право
требовать с меня займ, взятый в МФО?
Закажите звонок юриста

Что сделает МФО?

Как действовать, если нет денег?

Давайте рассмотрим варианты действий, если должник не погасил микрозайм, так как нечем платить.

Почему не стоит затягивать с подачей документов на банкротство, даже если вы еще не накопили долг в 500 тыс. рублей и просрочка не достигла 90 дней? Потому что когда это произойдет, то на банкротство может подать кредитор.

Раньше считалось, что банкротство невыгодно кредитору, поэтому они редко подают на банкротство должников, так как в ходе банкротства суд обычно списывает долги. Увы, теперь дела обстоят уже не так гладко. Кредиторы стали более активными и несгибаемыми.

Понятно, что в период эпидемии коронавируса должники плохо платили по своим долгам, тем более, что по закону им были обязаны предоставлять каникулы и отсрочки.

При каких условиях мне простят микрозайм,
который я не мог выплатить в 2020 году,
во время пандемии?

Но вирус не прошел даром не только для должников, но и для коллекторов. Они научились работать в новых реалиях. Сейчас долги физ. лиц взыскиваются через суд довольно быстро — не успеешь попасть в просрочку и покапризничать в ней, пререкаясь с кредитором, а кредитор уже подал в суд.

Это справедливо как для взыскания задолженностей самими банковскими службами, так и для работы по взысканию коллекторов. Как говорят сами коллекторские агентства, банки в 2020 году стали продавать долги, только перевалившие планку просрочки в 3 месяца. При этом сами коллекторы перестали тянуть с обращением в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние навесы их этих начислениях суд должнику все равно прощает.

К убыстрению процесса передачи дел в суд привело, в том числе, и активное банкротство физических лиц. Кредиторы поняли, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство первым.

При этом финуправляющие говорят, что коллекторы в заседаниях кредиторов активнее, чем кредиторы. И они хуже соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем банки и МФО, особенно банки.

Почему? Да потому что коллекторские компании — даже по своей величине далеко не банки, им нельзя так легко списать такие кредиты на убыток, как банкам. Потому, что коллекторы — это структуры, которые гораздо беднее банков и живут они именно за счет возвращенных средств.

Можно ли пройти внесудебное банкротство,
если у меня долги только по микрозаймам?
Спросите юриста

В итоге в судах часто проходит замещение кредиторов — вместо банков ими становятся коллекторы. А они несговорчивее и злее. Все это осложняет и удлиняет сроки процесса банкротства, отмечают финуправляющие. И, конечно, сильно выматывает нервы должникам.

Подать на банкротство можно и через МФЦ, такая возможность появилась у должников с 1 сентября 2020 года. Банкротство через МФЦ проходит бесплатно. Но для подачи заявления в МФЦ нужно, чтобы общая сумма всех долгов (не только перед банками и МФО, но и по налогам, штрафам в ГИБДД, распискам и за коммуналку) была в пределах 50-500 тыс. рублей.

Кроме этого необходимо, чтобы долг у такого человека был признан судом, и приставы уже попытались обратить взыскание на активы заемщика. И обязательно — чтобы уже закрыли дело по такому производству из-за отсутствия доходов и имущества.

Процедура внесудебного банкротства длится ровно пол года.

По отзывам неплательщиков только через банкротство можно избавиться от долгов, не выплачивая их, другие способы не работают. Помните, в банкротстве не отберут единственное жилье, оно защищено имущественным иммунитетом по 446 ГПК и остается у должника. Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь к профессиональным юристам — мы всегда на страже ваших интересов!

Если нечем платить кредит. Инструкция 2021

Как реализовать все это? Что делать, если много кредитов, а платить нечем ? Какие четкие и правильные шаги предпринимать? Ответы на все эти вопросы вы узнаете ниже. Приступаем к чтению!

Как банки работают с должниками: действия сотрудников финучреждения

Итак, у вас нет денег платить кредит . Вы пропустили обязательный платеж. Какие действия будет предпринимать финансовое учреждение:

Как построить диалог с банком

В каких и какие именно документы нужно собирать:

Вы заболели. Подготовьте медицинские справки, выписки, чеки за оплату медикаментов, операций и т.п.
Вас уволили с работы. Сделайте копию трудовой книжки и приказа об увольнении.
Вам перестали платить и вы подали на работодателя иск в суд. Подготовьте его копию.
Ваши доходы упали из-за порчи имущества, которое приносило вам доход (самый простой пример — машина попала в ДТП, а сам вы — частный извозчик).
Вам понизили заработную плату. Возьмите в бухгалтерии компании справку 2-НДФЛ.
У вас родился ребенок. Сделайте копию свидетельства о рождении ребенка.

Кроме сбора документов вам придется составить заявление на реструктуризацию или рефинансирование долга (об этом — далее).

Пошаговая инструкция для заемщика: что делать, если нечем платить, шаги

Если вам нечем платить кредит банку , четко следуйте схеме, описанной ниже. Она поможет вам выйти из затруднительного положения с максимальным ущербом для своих нервов и имущества.

Шаг 1: Трезво оцениваем ситуацию и не принимаем поспешных решений

Итак, основные признаки, что вам нечем платить кредит:

Но, перед тем как продолжить чтение, нужно настроиться на то, что вам придется тщательно обдумать каждый вариант выхода из ситуации. То есть, не спешите и обдуманно подойдите к выбору пути решения своей финансовой проблемы.

Шаг 2: Выбираем 1 из 13 легальных вариантов выхода из долгов

1 Вариант: Занять на платеж по кредиту у знакомых, коллег, друзей

К такому варианту разумно прибегать исключительно в том случае, если у вас наблюдаются временные перебои с деньгами. То есть, вы знаете, что через пару дней — неделю все наладится и у вас будет нужная сумма денег (чтобы и долг отдать и платить по кредиту дальше).

2 Вариант: Взять еще один кредит в банке или МФО для оплаты старых кредитов

Этот вариант стоит рассматривать только в том случае, если новый кредит пойдет на рефинансирование старого. То есть, вы получите сумму, которая позволит полностью закрыть все прежние кредиты и одновременно с этим по новому кредиту вы будете каждый месяц платить меньшую сумму.

3 Вариант: Консолидация (рефинансирование) долгов — объединить все кредиты в один

Если вы взяли кредит и нечем платить , о консолидации нужно подумать в первую очередь. А особенно в той ситуации, когда вы осознали, что уже не можете ежемесячно вносить обязательный платеж.

Сама консолидация подразумевает объединение всех ваших долгов в один, но доступно такое решение далеко не для всех категорий заемщиков. Так, вам пойдут навстречу с рефинансирование только в том случае, если:

Также помните, что многие финансовые учреждения не одобряю рефинансирование в том случае, если должник не имеет стабильного заработка, которого хватит, чтобы покрыть новый кредит.

Обычно заемщики попадают в долговую яму из-за того, что набирают много разных кредитов. Чтобы выйти из этой ситуации, нужно обратиться за помощью в банк и добиться консолидации займов. В итоге у вас будет всего один, но крупный, долг, более половины из которого погасит все остальные долги.

В плане процентной ставки такое решение наиболее выгодное. И, к счастью, подобную услугу оказывают все крупные банки нашей страны. Наиболее выгодные и прозрачные условия предлагают следующие из них:

Максимальный срок полного погашения задолженности, при этом, составит целых 5 лет. Минимальный — полгода. Если же вы и так клиент ВТБ (например, получаете через этот банк зарплату), то можете рассчитывать на увеличенный срок — до 7-и лет. Решение, одобрять вам рефинансирование или нет, будет принято за 1-2 минуты.

Чтобы обратиться в ВТБ, вам не придется собирать какие-то справки — компании вполне достаточно данных из вашей кредитной истории и получить эти данные они могут без вашей помощи. Но помните — этот банк не ободряет консолидацию на свои же кредиты или долги в Почта-Банке.

Альфа-банк

Альтернативный вариант — ставка на ипотеку. Так, этот банк может дать вам сумму, равную сумме оценки вашей недвижимости (до 80% от ее оценочной стоимости — от 60 тысяч до 20 миллионов рублей по ставке в 8,99%).

Тинькофф

Сюда можно обратиться, если нечем платить кредит банку и МФО. Процентная ставка финучреждения будет составлять от 9,9% до 24,9%. Получить можно не более 2 миллионов рублей. Максимальный срок погашения задолженности — 3 года.

Чтобы вам одобрили рефинансирование в Тинькофф, необходимо лишь подготовить паспорт гражданина РФ. Никаких других документов не требуется. Но, в Тинькоффе требуют, чтобы все кредиты, которые вы брали раньше, были погашены не позднее 2-го платежа по новому кредиту.

Сбербанк

Разумеется, если вы не знаете, что делать если нечем платить кредит , то можно обратиться и в самый крупный банк России. На рефинансирование в этой учреждении могут рассчитывать все граждане, который имеют карту Сбербанка (у кого ее сегодня нет?).

Оформить новый кредит можно сроком на 24 месяца или на 30 лет по ипотеке. При этом, вы всегда будете иметь возможность отсрочить первый платеж сроком на полгода.

Этот вариант подойдет заемщикам, которые понимают, что их трудное финансовое положение носит кратковременный характер. Например, вас уволили с работы, но через неделю-вторую вы пойдете на другое место — уже договорились.

Кредитные каникулы в разных банках

Кредитные каникулы — еще один достойный вариант, если много кредитов платить нечем. Что делать , чтобы получить эти каникулы — читайте для каждого из крупных банков, которые предлагают своим клиентам подобную услугу.

Если вы докажете, что ваш доход стал меньше на 30%, тогда финучреждение одобрит кредитные каникулы. Если у вас есть карта ВТБ, можете рассчитывать на срок до 2-х месяцев, на протяжении которых нужно будет вносить лишь проценты.

Если речь идет о автокредитовании, потребительском займе или ипотеке, то кредитные каникулы продлятся дольше — 3-6 месяцев. При этом, вам не будут начисляться штрафы и текущая ситуация никак не навредит кредитной истории.

Чтобы рассчитывать на кредитные каникулы в ВТБ, нужно предоставить справку о доходах или документ, подтверждающий, что вы безработный. Также можно предоставить больничный лист не менее, чем на 30 дней. Заявление подается в режиме онлайн, а решение по вашей заявке принимается за 5 минут.

Хоум Кредит банк

пропустить один платеж, как в предыдущем случае;
оформить кредитные каникулы на 6 месяцев;
снизить размер обязательного платежа;
продлить сроки возврата долга на полгода-год.

Чтобы получить все это, нужно доказать банку, что вы сейчас находитесь в затруднительной ситуации в финансовом плане. Для этого необходимо доказать снижение вашего дохода на 30%.

Альфа-Банк

Альфа-Банк также предлагает своим клиентам кредитные каникулы. Но, только тем людям, у которых хорошая кредитная история. Чтобы воспользоваться услугой, не нужно предоставлять справку о доходах.

Совкомбанк

Пропускать платежи разрешено тем, кто имеет:

потребительский кредит на сумму до 250 тысяч рублей;
кредит на покупку приобретение автомобиля — до 600 тыс. руб.;
ипотеку на сумму до 2 млн. для провинции и до 4,5 млн. для крупного города.

Также каникулы по кредиту могут взять держатели кредитных карточек с максимальным лимитом в 100 000 рублей.

Европа Банк

Если вам нечем платить кредит законно , в Европа Банке можно получить каникулы сроком до полугода. Положительное решение по ним может быть принято только в случае, если у вас:

автокредит до 600 тысяч рублей;
потребительский кредит до 250 тысяч рублей;
ипотека от 2-х до 4,5 миллионов рублей.

Сбербанк

Позволяет рассчитывать на кредитные каникулы всем людям, которые готовы предоставить доказательства падения своего дохода на 30% и более. Подтвердить этот факт можно с помощью с помощью приказа об увпольнении, трудовой книжки, справке о том, что вы состоите на учете в центре занятости и т.п. Но, написать заявление можно и без этих документов. После этого вам дадут 90 дней на их сбор (документов).

Как и в других финансовых учреждениях, в Сбербанке действуют такие же ограничения по суммам долгов. Кроме кредитных каникул банк может предложить вам уменьшение обязательного ежемесячного платежа. При таком решении вы будете платить на 2 или 4 года дольше (но меньше) за потребительский кредит и ипотеку соответственно.

5 Вариант: Увеличить сроки выплаты и уменьшить ежемесячный обязательный платеж (реструктуризация)

Если вам пока нечем платить кредит , многие банки готовы выполнить реструктуризацию этого кредита. Это означает, что условия договора могут быть пересмотрены и в итоге вы можете рассчитывать на:

увеличение граничной даты погашения кредита;
изменении ставки по процентам;
получение не длительной отсрочки по платежам.

Этот вариант стоит попробовать, если нечем платить кредит законно . Но соглашаться на него имеет смысл только в определенных случаях:

если вам предлагают более низкую ставку по процентам;
если вы реально сможете платить по новым условиям договора;
если от вас не требуют оформить залог или поручительство.

Даже если вы решите жаловаться в:

Центробанк РФ;
Роспотребнадзор;
приемную президента России;
финансовому омбудсмену;
и т.п.

Все это ничего не даст. Ну, разве что омбудсмен поможет вам в плане переговоров с банком.

6 Вариант: Добровольно продать свое имущество

Конечно, финучреждения могут отказать вам в реструктуризации. каникулах по кредиту или рефинансировании. И часто они могут предложить вам продать собственное имущество и погасить задолженность.

Поэтому, если вы понимаете, что продажа автомобиля, дома или квартиры — ваш единственный выход, есть смысл попросить у банка разрешение на самостоятельную реализацию имущества. После того, как вы вернете деньги, у вас останется вполне приличная сумма денег, за которую вы сможете купить новое имущество.

7 Вариант: Сдать залоговое имущество в аренду

Если порядочный человек потерял работу и ему нечем платить кредит , он ищет любые законные способы вернуть долг. И как вариант можно рассматривать сдачу своей квартиры/комнаты или авто в аренду. За деньги, вырученные с этой аренды, каждый месяц можно погашать долги.

8 Вариант: Оспорить договор

Весьма смелое решение, если вы взяли кредит и нечем платить . Так, в судебном порядке без проблем можно оспорить главный договор, который вы подписали перед тем, как взяли кредит в банке или микрофинансовой организации.

9 Вариант: Погасить кредит страховкой

Подобная страховка будет действовать ровно столько, на сколько заключается кредитный договор. При этом, на рынке есть страховые компании 2-х типов:

имеют ограничения в плане суммы компенсации;
ограничивают сроки,ю в рамках которых должник может получить компенсацию.

Разумеется, страховка должна покрывать абсолютно всю сумму, которую заемщик должен вносить на счет каждый месяц.

Кредитов много, а платить нечем: предыдущие варианты не подошли, что делать?

Если вам нечем платить кредит и ничего из перечисленного выше не подошло (или просто не нравится), тогда держите еще несколько хороших вариантов.

10 Вариант: Обратиться за помощью к юристам по кредитам

Причем, многие компании, предлагающие помощь по кредитам, дают бесплатные первые консультации. И вы обязаны воспользоваться такой услугой. Но помните:

Не заключайте никаких договоров на первой консультации.
Максимально внимательно слушайте эксперта (вплоть до записи разговора на диктофон).
Подумайте несколько дней перед тем, как принять окончательное решение.

11 Вариант: Ничего не делать — пусть все идет своим чередом

А ждать от решения ничего не делать можно таких последствий:

спустя 6 месяцев вам и вашим родным, знакомым и соседям коллекторы будут звонить все реже и реже;
спустя еще полгода-год финансовые учреждения начнут подавать иски в суд, чтобы взыскать с вас задолженность принудительно;
спустя еще год-полтора будет судебное решение (не в вашу пользу) о принудительном взыскании с вас долга (с помощью судебных приставов);
приставы наложат аресты на все найденные счета, которые вам принадлежат (найдут все, поверьте), запретят вам выезжать за границу и, если вы получаете официальный доход, будут ежемесячно взимать с зарплаты по 50% в счет погашения задолженности.

12 Вариант: Помочь судебным приставам

Кроме того, когда приставы придут к вам домой описывать имущество (разумеется, не пускать их — еще одно плохое решение), вы вправе указать им на те вещи, которые хотите реализовать в счет долга в первую очередь.

13 Вариант: Списать свои долги через процедуру банкротства физического лица

Если обратиться к действующему законодательству РФ, то с 1 октября 2015 года граждане с суммами долга от 500 000 рублей вправе заявлять себя банкротами. Такой вариант для вас — реальная и вполне осуществимая возможность полностью забыть про свои кредиты и займы, если вам реально нечем платить.

А что если ничего вообще не платить и скрываться: Незаконные способы

Кроме всех вышеописанных методов есть и менее законные. Конечно, мы не рекомендуем вам к ним прибегать, но обязаны их рассмотреть, чтобы предупредить вас об их последствиях.

Нерекомендуемые способы

Исчезновение заемщика

Чего точно не следует делать

Итак, если вам нечем платить кредит , никогда не совершайте следующих действий:

Никогда не берите новые кредиты для того, чтобы просто отстрочить следующие платежки.
Никогда не обращайтесь к кредитным брокерам, которые предлагают изготовить для вас поддельные документы.ю чтобы взять кредит.
Никогда не оформляйте кредит в залог своего имущества, чтобы за его счет погасить другой кредит.

Просроченную задолженность можно закрыть путем реструктуризации, рефинансирования или другими законными способами.

Если вам срочно понадобились деньги, одолжить их негде, а идти в банк некогда, на помощь могут прийти микрофинансовые организации (МФО), готовые под большие проценты предоставить микрозаймы.

Но может так случиться, что, взяв деньги в кредит, вы не рассчитали свои возможности и не смогли своевременно вернуть их. Что делать, если возникла задолженность перед МФО и как погасить взятый микрозайм? В этой статье разберем, как быть с долгами по микрозаймам, чтобы избежать значительных штрафных санкций и проблем с коллекторами.

Почему возникает просроченная задолженность?

Большой долг по микрозайму может образоваться за считаные дни или недели. Дело в том, что МФО предлагают микрозаймы под очень большие проценты, хотя в тексте договора это определить крайне сложно или попросту невозможно. За год может набежать до 1000%, так как закон практически не содержит максимальных размеров ставок по процентам. Если такие условия были подписаны заемщиком, то просроченная задолженность может превысить основной долг в несколько раз.

Образоваться долги по микрозаймам могут в случае, если заемщик:

неправильно первоначально рассчитал свои финансовые возможности;
невнимательно изучил предлагаемые условия кредитного договора;
из-за халатности или сознательно не возвращает деньги;
в результате непредвиденных ситуаций остался без работы, временно или постоянно потерял трудоспособность.

Возвращать долги придется независимо от причины, поэтому возникшую проблему не надо пускать на самотек, а лучше как можно скорее попытаться договориться с кредитором. Особенно если было взято сразу несколько микрозаймов.

Если взято много микрозаймов

Как быть, если задолженность по микрозаймам образовалась сразу в нескольких компаниях? Если, к примеру, в разных МФО было взято несколько займов на сумму 20-25 тыс. руб., то через несколько месяцев сумма долга вместе со штрафами может увеличиться до 100 тыс. и более.

Как быстро погасить сразу несколько микрозаймов? Некоторые из МФО могут сами предложить выход. Они продлевают срок займа. К примеру, 10 дополнительных дней будет стоить еще 1 тыс. руб. переплаты. Хоть это и накладно, но все равно менее затратно по сравнению с выплатой огромных процентов за просрочку.

Варианты быстрого погашения микрозаймов

Что делать, чтобы задолженность по микрозайму перестала расти, а заемщик начал постепенно рассчитываться по обязательствам? Чтобы быстро отдать долги МФО, можно:

обратиться в ломбард и заложить дорогие вещи;

оформить заем в другом МФО под меньшие проценты;

продать недвижимое имущество. Главное, чтобы оно было не заложенным. При продаже МФО такого имущества придется переплатить от 15% до 20%;

получить кредит в банке через поручителя или под залог имущества;

оформить в одном из банков кредитную карту, льготный период которой составляет не менее 100 дней;

принять предложение банка о рефинансировании микрозаймов, если имеется несколько непогашенных продуктов;

объявить себя банкротом через суд, предварительно проконсультировавшись с юристом.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Однако, если вовсе закрыть глаза на проблему, долг по микрозайму станет неуправляемым, и к взысканию могут подключиться коллекторы.

Что будет, если не платить микрозайм?

Несмотря на то что закон дает коллекторам не много прав, они нередко ведут себя нагло и бесцеремонно. Можно ожидать их визитов домой и на работу, постоянных телефонных звонков и заказных писем. О том, как должны действовать коллекторы, лучше заблаговременно проконсультироваться у квалифицированных юристов, что позволит изначально пресекать их незаконные действия.

Если нужная сумма все-таки была найдена, это не означает, что деньги надо сразу же отдавать коллекторам. Любые расчеты следует производить только через банк или непосредственно через МФО – отказать в принятии средств не имеют права. Обязательно сохраните квитанцию на случай возможных споров.

Большая часть должников после давления со стороны коллекторских компаний пытается вернуть долги, в противном случае МФО вынуждена подавать на неплательщиков в суд.

Взыскание задолженности через суд

Что делать, если долги по микрозаймам переданы для взыскания в суд? Исходя из сложившейся судебной практики МФО, особенно работающие через интернет, обращаются в суд не так часто. В первую очередь по той причине, что после принятого судебного решения общая сумма долга уже будет зафиксирована и взыскать денег сверх того МФО не сможет.

Если все-таки кредитор предъявляет суду доказательства в виде заключенного договора и подписи заемщика, то судебный орган будет на его стороне. Но суд может учесть, что кредитор начислил за несвоевременный возврат долга несоразмерные проценты и предусмотрел большую неустойку. Поэтому сумма штрафа может быть снижена до минимума, а должник должен будет обязательно возвратить только основную сумму кредита.

Как только решение судебного органа вступило в законную силу, оно передается судебным приставам-исполнителям. В счет погашения задолженности из доходов заемщика они могут удерживать половину его зарплаты. Если у должника нет работы, то в качестве принудительных мер взыскания арестовывается его имущество и банковские счета.

Если этого сделать не получается, то заемщик вправе подать заявление в мировой суд и просить отсрочить погашение на некоторое время. В большинстве случаев судебный орган при отсутствии со стороны должника фактов мошенничества идет навстречу. По истечении срока судебный пристав принимает меры для принудительного взыскания.

Как закрыть микрозаймы?

Если заемщик своевременно уплачивал взносы, а просрочка возникла недавно из-за невозможности совершения платежей, лучше обратиться в МФО для объяснения причин. Тогда они могут предоставить отсрочку платежей на небольшой срок. Это позволит избежать огромных штрафов и ограничиться лишь уплатой процентов, начисленных за период отсрочки.

МФО выгоднее предоставить отсрочку, чем передать дело в суд или коллекторам. Потому что суд может обязать вас выплатить только сумму долга без процентов. В случае же отсрочки ваш долг перед компанией будет увеличиваться.

Для обращения в МФО необходимо написать заявление. При его подаче заемщику следует получить в МФО соответствующее подтверждение, которое потребуется в случае необходимости разрешения вопроса в судебном порядке. Заявление нужно подавать вместе с документами, подтверждающими сложное материальное положение заемщика (справкой с места работы, справкой из медицинского учреждения, копией трудовой книжки, подтверждающей увольнение работника).

Преимущество отсрочки займа

Отсрочка займа – оптимальный вариант исключения задолженности. В каждом конкретном случае МФО определяет срок отсрочки выплаты долгов. При предоставлении отсрочки не производится начислений на проценты, что является основным преимуществом оказания такой услуги. МФО не обязана предоставлять отсрочку всем заемщикам. Решение о предоставлении отсрочки или отказе в ней принимается МФО в индивидуальном порядке. При отказе в отсрочке долга МФО не обязана давать объяснений.

Перед обращением за предоставлением отсрочки стоит поинтересоваться наличием комиссии за оказание этой услуги, поскольку некоторыми МФО эта услуга предоставляется платно.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга заключается во внесении изменений в сроки оплаты, которые указаны в договоре. При реструктуризации к основной сумме долга начисляются проценты, которые должны выплачиваться до момента наступления нового срока выплаты долга (пролонгации). Обычно такая услуга предоставляется на срок, составляющий не более 6 месяцев. Для получения пролонгации клиенту необходимо выплатить проценты за определенное количество дней (за период, на который оформлялся заем) и указать дату, с которой будет исчисляться другой срок возврата долга.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Реально ли получить рефинансирование микрозайма в случае просрочек по текущим платежам или наличия испорченной репутации, которая возникла из-за плохой кредитной истории?

Кредитная история каждого физического лица, которое заключило договорные отношения с кредитным учреждением, хранится в течение 15 лет. Любой банк может получить такую информацию и перед выдачей кредита увидеть, насколько человек обязательный и каким образом ранее он погашал свои финансовые обязательства.

Чем больше общая просрочка по платежам, тем менее надежным плательщик выглядит в глазах банковской организации.

Даже имея открытые просрочки по микрозайму, рассчитывать на его рефинансирование можно. Некоторые банки и специальные агентства согласны выдавать такие кредиты, но чем большей будет сумма просрочки, тем больший процент придется платить за получение целевого займа на рефинансирование предыдущего долга.

Порядок рефинансирования микрозайма

На первом этапе надо выбрать именно ту организацию, которая подходит кредитору и согласится взаимодействовать с должником в будущем.

После этого претендент на новый заем подает специалистам компании письменное заявление, которое рассматривается в течение нескольких дней.

Если решение положительное, то оно направляется заявителю, которому предлагается предоставить пакет обязательных документов. Если документы в порядке и удовлетворяют кредитную организацию, подписывается договор о рефинансировании. На следующем этапе нужная сумма перечисляется на счет МФО. В результате покрывается один долг и возникает второй, который придется погашать согласно утвержденному графику. В целом эта процедура довольно простая. По времени она может занять от 5 до 10 дней.

Выгода рефинансирования микрозайма с просрочкой

Заключение нового договора о кредитовании и рефинансировании микрозаймов позволит:

быстро погасить текущие обязательства, по которым возникли серьезные просрочки и начали применяться большие проценты за несвоевременную выплату;
погасить сразу несколько взятых микрокредитов при помощи заключения одного договора;
сэкономить деньги, которые пришлось бы заплатить за высокие проценты и неустойки, используемые МФО. Обычные банки выдают кредиты по более выгодным условиям;
реально увеличить период для погашения обязательств. Этот вариант оптимален для людей со стабильными доходами (заработной платой или пенсией).

Резюме

Читайте также: