Взыскание кредита с наследников умершего судебная практика

Обновлено: 26.04.2024

Я юрист по наследственному праву. В этой статье я расскажу, когда придется выплачивать долги наследодателя, в каких случаях у кредитора не получится их взыскать. Также вы узнаете, как взыскивается задолженность и какие трудности вас могут поджидать.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Какие долги могут взыскать

По закону кредиторы могут требовать любые долги, которые появились у наследодателя при жизни: по оплате ЖКУ, кредитов, микрозаймов. Также взыскиваются задолженности по долговым распискам и договорам.

Например, если ваш родственник не оплачивал коммунальные услуги и накопилась задолженность, погашать ее при вступлении в наследство будете вы.

Под кредитором подразумевается любой человек или организация, перед которыми у наследодателя были долговые обязательства. Например, банк, займодавец, УК или ТСЖ.

С расписками не все так просто

В ситуации, когда долг был оформлен исключительно распиской, сложилась следующая судебная практика:

если расписка указывает на то, что денежные средства были переданы определенного числа и должны быть возвращены до истечения установленного срока, с указанием заемщика, кредитора, реквизитов их документов и подписями сторон, то вероятность удовлетворения иска есть;
если расписка не содержит хотя бы одного из перечисленных требований, суд может отказать в удовлетворении иска.

Кроме того, на расписку действуют все нормы гражданского права. И суд может признать ее недействительной, если заемщик был несовершеннолетним, недееспособным или документ имеет другие нарушения.

Условия взыскания долгов

Самого факта смерти должника для взыскания долгов с вас недостаточно. Требовать их можно, если вы обращались к нотариусу для открытия наследственного дела, охраны имущества или управления им, выдачи свидетельства. Если вы просто получили какие-то ценности, еще не значит, что кредитор может требовать с вас деньги.

Заявляя требование о взыскании долгов с наследника, кредитор должен учесть несколько моментов:

предпринимал ли наследник меры для получения наследства и привлекался ли он к наследованию;
какова стоимость наследственного имущества.

Обратите внимание! Если наследодатель брал кредит и не выплатил до смерти, обязательства по уплате возлагаются на наследника. Он должен выплатить сумму долга вместе с процентами, как и написано в кредитном договоре.

Кредитор может взыскать долг в том числе и через суд, если наследство принято фактически (ст. 1153 ГК РФ). Например, вы продолжаете жить в квартире наследодателя, не обращаясь к нотариусу за свидетельством. Также о фактическом принятии свидетельствует:

Несение расходов на содержание наследственного имущества. Например, если вы постоянно оплачиваете квитанции ЖКУ или сделали ремонт.
Принятие мер по охране имущества наследодателя.
Получение от третьего лица денег, которые полагались наследодателю.

Как получить вклад умершего родственника в Сбербанке?

Как предъявить иск к наследственному имуществу?

Ответственность наследника по долгам наследодателя

Какие еще долги взыскать нельзя

Как я уже говорила, отказавшись от наследства, вам не придется платить долги наследодателя. Но отказ необходимо оформить письменно у нотариуса.

Также не наследуются долги, связанные с личностью наследодателя:

алиментные обязательства;
возмещение вреда жизни и здоровью;
задолженность по налогам (кроме транспортного, НДФЛ и земельного).

Что касается алиментных обязательств, то они прекращаются в день смерти плательщика и к наследникам не переходят (ст. 120 СК РФ). Если же при жизни наследодатель не платил алименты и образовался долг, наследникам придется погашать его вместе с неустойкой — 0,1% за каждый день просрочки (ст. 115 СК РФ). Рассчитывается она по дату смерти должника, а получатель алиментов может взыскать ее через суд.

Спорные ситуации

Отдельно рассмотрим, что бывает с кредитами, по которым есть созаемщики или поручители. В первом случае все просто: если заемщик умирает, его права и обязанности переходят к созаемщику.

С поручителями не все так просто. Если у заемщика есть наследники, долговые обязательства переходят к ним. А вот поручительство может быть прекращено, т.к. для этого при переводе долга требуется согласие самого поручителя. Он может и отказаться (ст. 367 ГК РФ). Если же правопреемников нет, долговые обязательства переходят к нему — он несет с заемщиком солидарную ответственность (ст. 363 ГК РФ).

Как кредиторы взыскивают долги

Рассмотрим ситуацию, когда два друга заключили договор займа денежных средств. Так как сумма займа составила 500 000 р., договор был составлен в письменной форме. Заемщик умирает за месяц до окончания срока, указанного в договоре для возврата денег. Как кредитору вернуть свои деньги?

Процедура возврата выглядит следующим образом:

Подготовка документов о наличии долга.
Обращение с претензией к нотариусу, открывшему наследственное дело.

Дальнейшее развитие событий зависит от ситуации. Если кредитор получает список наследников у нотариуса и они не против выплаты задолженности, с ними заключается соглашение о замене умершего должника правопреемниками. Чаще всего же люди не хотят брать на себя долговые обязательства, и тогда кредиторы обращаются в суды.

В суде кредитор может заявить требование о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника и замене должника. Если наследство принято только фактически, суд может установить факт принятия имущества, и по долгам отвечать придется.

Если суд удовлетворит требования кредитора, через месяц после вступления решения в силу тот получит исполнительный лист. Взыскивать деньги будут судебные приставы.

Претензия кредитора нотариусу к наследникам должника

В соответствии с Методическими рекомендациями по оформлению наследственных прав от 25.03.2019 нотариус принимает претензии от кредиторов в рамках ведения наследственного дела. Этап подачи претензии обязателен — это досудебное урегулирование.

Поэтому кредитор обязан составить претензию и передать ее нотариусу, чтобы получить возможность обратиться в суд.

При обращении к нотариусу кредитор должен иметь при себе:

гражданский паспорт;
копию договора займа, копию расписки;
расчет задолженности на момент обращения.

Претензия подается в 2 экземплярах. Первый передается нотариусу, на втором нотариус должен поставить штамп входящего документа с датой получения.

Второй экземпляр необходим для обращения в суд, если наследники решат не гасить долг добровольно.

На основании претензии нотариус имеет право сообщить кредитору следующую информацию (Письмо Федеральной нотариальной палаты от 2013 года № 1164/06-09):

Личные данные наследников или перечень имущества покойного кредитору не предоставляется.

Образец претензия кредитора нотариусу

Заявление должно включать следующую информацию:

наименование нотариальной конторы;
данные заявителя;
название документа;
сведения о заключении договора займа;
дата гибели покойного должника;
информация о сумме задолженности на момент обращения;
ссылка на закон;
предъявление требования;
перечень документов;
дата и подпись.

Взыскание долга с наследников через суд

Если вы хотите взыскать долги с наследника, подготовьте документы для суда. Вам понадобится паспорт, договор займа или расписка. Сведения о наследственном имуществе получить тяжело и нотариусы их не разглашают, однако вы можете ходатайствовать перед судьей о запросе необходимой информации у ответчика. Хорошо, если есть копия свидетельства о смерти должника: оно тоже понадобится для суда. Если нет, судья все равно запросит его у ответчика или нотариуса.

В течение пяти дней с момента принятия документов к производству судья вынесет определение, его копии направят всем сторонам. Там будет указана дата, время и место предварительного заседания (беседы). Во время беседы судья уточнит, можно ли урегулировать спор мирным путем и заключить соглашение. При необходимости может запросить дополнительные документы и сведения.

Если спор так и остается, дело назначается к судебному разбирательству. Здесь разворачиваются уже более масштабные действия: изучаются доказательства, заслушиваются показания свидетелей. В итоге судья принимает решение: о полном или частичном удовлетворении иска, либо об отказе в удовлетворении.

Решение вступает в силу через месяц после принятия в окончательной форме. Потом вам нужно прийти в суд и забрать исполнительный лист. Если ваш иск удовлетворен, взыскивать задолженность с наследника будет уже судебный пристав, поэтому документы нужно сразу отнести в ФССП.

Для получения информации от нотариуса, необходимо приложить к иску ходатайство о предоставлении наследственного дела.

Автострахование
Жилищные споры
Земельные споры
Административное право
Участие в долевом строительстве
Семейные споры
Гражданское право, ГК РФ
Защита прав потребителей
Трудовые споры, пенсии

В статье "выплата кредита в случае смерти заемщика или поручителя " содержатся ответы на ряд вопросов, касающихся исполнения обязательств перед банком по выплате кредита в случае, когда умер заемщик, либо поручитель заемщика. Рассмотрены случаи, когда в такой ситуации после смерти заемщика никто из наследников наследство не принял, либо наследство принято; пределы ответственности поручителя и наследника умершего заемщика.

Изложенные выводы основаны на сложившейся судебной практике, которая последовательно формировалась Верховным Судом РФ в течение последних несколько лет.

1. В случае смерти должника и наличии наследника, принявшего наследство, поручитель отвечает только при его согласии на это

Позиция выражена в обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2006 года", утвержденном постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 29.11.2006 года, где приведены ответы на вопрос 22:

"Вопрос 22: Требуется ли получение согласия поручителя отвечать за нового должника в случае смерти должника по основному обязательству, обеспеченного договором поручительства, при наличии правопреемника, принявшего наследство?

Вправе ли суд удовлетворить требования кредитора в случае отсутствия согласия поручителя отвечать за правопреемника должника при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством основного обязательства и возложить в соответствии со ст. 363 ГК РФ такие обязательства на поручителя?

Ответ: В соответствии с п. 2 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Поэтому в случае смерти должника по основному обязательству, обеспеченному договором поручительства, при наличии правопреемника, принявшего наследство, требуется согласие поручителя отвечать за нового должника, если договор поручительства не содержит в качестве условия согласие поручителя отвечать за исполнение обязательства перед любым новым должником в случае перевода долга по обеспечиваемому обязательству.

Следовательно, при отсутствии согласия поручителя отвечать за правопреемника должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им основного обязательства возложение на него такой обязанности неправомерно".

2. Взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника с поручителя если есть наследники должника; если нет наследников

Позиция ВС РФ отражена в обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года, утвержденном постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28.05.2008 года, где приведен ответ на вопрос 1:

"Вопрос 1: Возможно ли взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника с поручителя (который по договору с кредитной организацией несет солидарную ответственность с должником в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства по погашению кредита, а также несет ответственность за любого нового должника), если есть наследники должника и наследственное имущество? Если нет наследственного имущества?

Ответ: В силу ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника)".

3. Поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае согласия на это поручителя

Аналогичная вышеизложенным позиция Верховного Суда РФ изложена и в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", где в п. 62 указывается следующее.

"..Согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства".

Наследники поручителя

Позиция о том, что наследники поручителя отвечают по обязательствам поручителя подробно изложена в п. 9 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года:

". Наследники поручителя отвечают в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

… В случае смерти поручителя спорное правоотношение правопреемство допускает.

Согласно статьям 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Основания прекращения поручительства установлены статьей 367 ГК РФ. Из содержания данной нормы следует, что смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми положения данной статьи связывают возможность прекращения поручительства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти поручителя его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.."

В статье расскажем:

Какие долги могут взыскать

С расписками не все так просто

В ситуации, когда долг был оформлен исключительно распиской, сложилась следующая судебная практика:

если расписка указывает на то, что денежные средства были переданы определенного числа и должны быть возвращены до истечения установленного срока, с указанием заемщика, кредитора, реквизитов их документов и подписями сторон, то вероятность удовлетворения иска есть;
если расписка не содержит хотя бы одного из перечисленных требований, суд может отказать в удовлетворении иска.

Условия взыскания долгов

Заявляя требование о взыскании долгов с наследника, кредитор должен учесть несколько моментов:

предпринимал ли наследник меры для получения наследства и привлекался ли он к наследованию;
какова стоимость наследственного имущества.

Несение расходов на содержание наследственного имущества. Например, если вы постоянно оплачиваете квитанции ЖКУ или сделали ремонт.
Принятие мер по охране имущества наследодателя.
Получение от третьего лица денег, которые полагались наследодателю.

Как получить вклад умершего родственника в Сбербанке?

Как предъявить иск к наследственному имуществу?

Ответственность наследника по долгам наследодателя

Какие еще долги взыскать нельзя

Также не наследуются долги, связанные с личностью наследодателя:

алиментные обязательства;
возмещение вреда жизни и здоровью;
задолженность по налогам (кроме транспортного, НДФЛ и земельного).

Спорные ситуации

Как кредиторы взыскивают долги

Процедура возврата выглядит следующим образом:

Подготовка документов о наличии долга.
Обращение с претензией к нотариусу, открывшему наследственное дело.

Претензия кредитора нотариусу к наследникам должника

При обращении к нотариусу кредитор должен иметь при себе:

гражданский паспорт;
копию договора займа, копию расписки;
расчет задолженности на момент обращения.

Второй экземпляр необходим для обращения в суд, если наследники решат не гасить долг добровольно.

Личные данные наследников или перечень имущества покойного кредитору не предоставляется.

Образец претензия кредитора нотариусу

Заявление должно включать следующую информацию:

наименование нотариальной конторы;
данные заявителя;
название документа;
сведения о заключении договора займа;
дата гибели покойного должника;
информация о сумме задолженности на момент обращения;
ссылка на закон;
предъявление требования;
перечень документов;
дата и подпись.

Взыскание долга с наследников через суд

Мой покойный отец был заемщиком трех банков. С момента его смерти прошло полгода, я вступил в наследство. И хотел рассчитаться с его долгами. Все три банка ведут себя совершенно по-разному. Один зафиксировал сумму долга на момент его смерти, и выставил к оплате именно эту сумму. Второй банк начислил проценты по кредиту за полгода. Третий банк, помимо процентов по кредиту, настаивает также на оплате пени и штрафов (ежедневных) за полгода. Какая из трех позиций банков законна?

И кто должен отстаивать свою позицию через суд - банк или я?

Уточнение: вклады не были застрахованы. И еще у меня нет на руках кредитных договоров, подписанных умершим.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований

И еще у меня нет на руках кредитных договоров, подписанных умершим.

Александр

Их копии, заверенные банком, можно получить в самих банках.

Александр, добрый день! Во-первых Вам следует удостовериться, что вклады Вашего отца не были застрахованы. Как правило банки не выдают кредиты (тем более пожилым людям) без страхования рисков таких как смерть и утрата трудоспособности. Если выяснится, что вклады были застрахованы по этим рискам, все требования о выплате причитающихся сумм банки обязаны адресовать к страховым компаниям, а не к Вам.

Во вторых, в соответствии с п.1. статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники,
принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно
(статья 323). При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества
(то есть кредиторы не вправе требовать от Вас как от наследника больше,
чем Вы получили в наследство от наследодателя — должника). Это тоже учитывайте.

Уточнение: вклады не были застрахованы. И еще у меня нет на руках кредитных договоров, подписанных умершим.

Александр, Вы, как наследник, к которому кредиторами предъявлены требования, вправе ознакомиться с условиями кредитных договоров. Так что договоры Вам обязательно нужно найти. Если их нет дома у отца, то Вам следует обратиться в банки с документом, подтверждающим принятие наследства, и в заявлениях просить предоставить Вам заверенные копии указанных договоров.

А уже из условий кредитных договоров Вы точно сможете удостовериться — были ли застрахованы кредиты или нет, а не верить кому-то на слово.

В случае смерти заемщика как стороны договора договорные обязательства прекращаются с этой даты, так как фактически заемными средствами заемщик уже не пользуется и формально сразу после смерти заемщика банк вправе выставить требование наследнику его имущества относительно взыскания суммы долга, но, если наследник уже принял наследство, независимо от регистрации прав собственности, если таковая предусматривается. Вы же как наследник несете ответственность только по обязательствам наследодателя, возникших в период его жизни в пределах стоимости наследуемого имущества, поэтому требование банков о выплате начисленных процентов и штрафов незаконны. В суд вправе подать иск банк, так как он считает свое право нарушенным и имеет основания для взыскания суммы долга, если Вы ее не вернете в добровольном порядке. Поэтому Вам следует вернуть банкам сумму основного долга и процентов, начисленных на дату смерти отца, но в пределах всей стоимости наследуемого имущества, после чего ждать реакции банков, если они все же захотят обратится в суд за выплатой процентов и штрафов. Кроме того, в большинстве случаев при выдаче кредитов страхуется жизнь заемщика, поэтому еще нужно посмотреть условия договора страхования к каждому кредитному договору - если такой страховой случай предусмотрен, то платить Вы вовсе ничего не обязаны.

Добрый день, Александр, согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ

обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом в силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя

Таким образом начисление процентов является законным

Третий банк, помимо процентов по кредиту, настаивает также на оплате пени и штрафов (ежедневных) за полгода.

Александр

В соответствии с пунктом 2 статьи 330 ГК РФ

кредитор не вправе требовать уплаты неустойки (пени, штрафов), если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Вы ответственности за неисполнение обязательства по выплате процентов за период пока Вы не вступили в права наследования не несете, соответственно, начисление пени считаю незаконным.

Здравствуйте Александр прочитайте статью там полный ответ к вашему вопросу

Читайте также: