Ск согласие иск в асгм признание договоров недействительными

Обновлено: 02.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Заключение и исполнение любого кредитного договора при получении кредита регулируется ст. 819 ГК РФ. После подписания соглашения стороны берут на себя определенные обязательства: кредитор должен выделить сумму кредита, а заемщик обязуется возвратить тело кредита с процентами в отведенный договором срок.

Признать кредитный договор недействительным, то есть, оформленным с нарушением законодательных норм, можно только путем установления определенных фактов, которые так же предусматриваются действующим законодательством.

Признание кредитного договора недействительным целиком

Чтобы соглашение было признано недействительным полностью, необходимо наличие (отсутствие) определенных обстоятельств. Основное требование – соблюдение письменной формы соглашения. Если кредитный договор заключается не в письменной форме, наступает его автоматическая недействительность. То есть, соглашение полностью признается ничтожным.

Помимо этого, недействительность соглашения наступает при иных обстоятельствах, предусмотренных профильным законодательством. Среди этих обстоятельств:

нарушение императивного (не предусматривающего исключений) законодательного акта или нормы;
заключение соглашения с лицом, не отвечающим за свои действия – если в виде заемщика выступает недееспособное лицо, либо лицо с психическими расстройствами, либо малолетний ребенок (до 14 лет);
заключение договора посредством ввода в заблуждение, под действием угрозы применения насилия, или путем применения насилия;
использование беспомощного состояния заемщика – когда соглашение заключалось против его воли под действием неблагоприятных обстоятельств;
кабальный характер соглашения – условия договора являются заведомо неподъемными для заемщика или противоречат рекомендательным предписаниям Банка России;
сторона, предоставляющая средства в кредит, не имеет право заниматься кредитной деятельностью ввиду отсутствия соответствующей лицензии.

Недействительность кредитного договора устанавливается путем установления этих фактов заинтересованной стороной. Ничтожный характер сделки не должен доказываться в суде, так как договора изначально является недействительным, и его недействительность вытекает из закона. Заемщику достаточно инициировать процедуру через контролирующие органы или через суд.

Здесь следует отметить, что для оформления кредитной сделки, за исключением передачи общего имущества в залог, согласие второго супруга не потребуется. Следовательно, по этому основанию договор на обычный потребительский кредит не может признаваться недействительным.

Признание недействительными отдельных условий кредитного соглашения

Как и любая другая сделка, кредитное соглашение может быть признано недействительным полностью или в какой-то определенной части. При признании недействительными определенных частей соглашения, остальные части считаются действующими.

Здесь необходимо установить, что договор может продолжать действовать после исключения из него незаконных условий. В противном случае соглашение признается недействительным полностью.

Верховный Суд РФ совместно с Роспотребнадзором неоднократно высказывались по этому вопросу, создав условный список условий, который могут быть исключены из договора, не отменяя его остальных частей. К таким условиям относятся:

запрет на досрочное погашение обязательств, независимо от показаний графика платежей – заемщику достаточно уведомить кредитора за определенный срок (по договоренности) о своем намерении досрочно погасить всю сумму задолженности;
взимание комиссии или любых штрафов за досрочное погашение, даже в случае неполучения от заемщика соответствующего уведомления;
обязанность заемщика оформлять страховой полис в отношении своих жизни и здоровья;
указание в договоре наименование конкретной страховой компании, в которую заемщик должен обратиться на предмет страхования объекта залога – ограничение действует и в тех случаях, когда кредитор имеет собственную страховую компанию;
пересмотр схемы распределения поступившего платежа по договору – при недостаточной сумме платежа должно погашаться тело кредита, а не начисленные штрафы и пени;
прочие условия, ставящие заемщика в заведомо невыгодное положение по отношению к кредитору.

Эти условия и все, что прямо вытекает из их содержания, указывать в кредитных договорах нельзя. Они признаются недействительными, но само соглашение не перестает действовать, если нет иных причин для признания его недействительным.

Применительно к обязанности заемщика страховать жизнь и здоровье при оформлении кредита на крупную сумму, пока нет никаких изменений. Банки продолжают выдвигать это требование, подкрепленное одним простым приемом – если заемщик отказывается оформлять страховой полис, кредитор просто отказывает в выдаче заемных средств. Поэтому заемщикам нет резона протестовать в отношении этого требования.

Последствия признания кредитного договора недействительным

Учитывая, что кредитное соглашение является разновидностью гражданско-правовой сделки, на такие отношения распространяются положения ст. 167 ГК РФ. Любая недействительная сделка не может нести никаких последствий, за исключением тех, которые наступают в связи с ее недействительностью. Если соглашение признается недействительным полностью, то оно не имеет никакой юридической силы с момента своего заключения.

После признания договора ничтожным, обе стороны обязуются вернуть друг другу все материальные блага, которые были переданы ими в процессе исполнения соглашения. Следовательно, заемщик должен возвратить тело кредита, а банк – полученные за время действия соглашения проценты. В этом отношении допускается производить взаиморасчет сумм.

Если недействительным признается отдельное условие соглашения, то сам договор продолжает действовать, но события, предусмотренные этим самым условием, отменяются и стороны возвращают друг другу все материальные блага, переданные в процессе исполнения соглашения. В свою очередь, банк может заявить на следующее:

Потребовать возврат процентов с заемщика по причине неосновательного обогащения.
Потребовать возвратить всю сумму сразу – для многих заемщиков это требование является непосильным.

Пример: заемщик должным образом уведомил банк о намерении погасить оставшуюся сумму долга досрочно. Банк рассмотрел это уведомление, но потребовал от заемщика уплаты комиссии за досрочное погашение обязательств. Это условие изначально является недействительным, но вместе с этим оно не предполагает недействительность договора в целом.

По банальному незнанию заемщик уплачивает указанную банком комиссию, после чего кредитный договор закрывается. Затем этот же заемщик узнает, что взимание банком комиссии противоречило действующему законодательству, и обращается в кредитную организацию с претензией.

Дело доходит до суда, и вопрос решается в пользу заемщика, так как такое условие действительно не может быть указано в кредитном договоре. В итоге, банк возвращает заемщику комиссию, но на сам договор такой возврат никак не влияет – он по-прежнему остается закрытым.

Комментарии: 22

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Два физ лица заключили договор займа. От имени заимодавца подписал договор директор иностранной фирмы. Фирма перевела на счет заемщика валюту. Кто будет считаться заимодавцем. Физ лицо указанное в договоре или фирма указанная в реквизитах как Заимодавец ?

Уважаемый Александр, лицо, подписавшее договор в качестве второй стороны.

Уважаемый Андрей Владимирович, поскольку у банка отозвана лицензия, а об уступке права требования вас еще не уведомляли, кассационное обжалование пока невозможно. Впоследствии вы сможете восстановить этот срок и пересмотреть решения судов двух предыдущих инстанций. Сейчас же, рекомендуем вам обратиться с вашей ситуацией в ЦБ РФ, так вы сможете получить мотивированную позицию госрегулятора и дополнительно подтвердить факт невозможности подачи кассации по причине ликвидации банка.

Как же, Аня ? ИНТЕРПРОМБАНК прислал мне УВЕДОМЛЕНИЕ о передаче полномочий коллекторному агенству. Может Вы имеете что-то другое, о котором я не имею представления ?
Ув. Аня ! Спасибо за ответ. Но что и о чём я должен написать в ЦБРФ ? Поясните. Может пойму….

Уважаемый Андрей Владимирович, поскольку уведомление вы получили, тогда обратитесь непосредственно к коллекторам. Не исключено, что в дальнейших судебных тяжбах кредитор бует не заинтересован и вам предложат пересмотреть ситуацию. Обращаться рекомендуем письменно.

Банк заключил довор кредитной линии, однако изначально имел цель забрать объект кредитования. Действия выражались в письменных требований и необоснованного прекращения кредитования, позже досрочный возврат всех средств включая проценты в период просрочки кредитора

Уважаемая Анна, доброй ночи! Спасибо за быстрый ответ. Так и сделаю. Татьяна.

Уважаемая Татьяна, в вашей ситуации может быть несколько вариантов исхода. Первый — при наличии оснований для пересмотра ставки в связи с инвалидностью, банк может пересмотреть условия договора, а исходя из того, что кредит изначально был выдан без предоставления достоверных сведений, требуемых банком, будет изменен процент за весь период кредитования. Второй — банк пересмотрит ставку только с момента обращения с соответствующими документами, не взимая дополнительных средств за прошедший период, что несколько сомнительно, поскольку условия предоставления средств были изначально проигнорированы и сознательно сокрыты клиентом.
Внимательно изучите кредитный договор в части изменения условий кредитования в одностороннем порядке, не исключено, что там указана нужная вам информация. Если в договоре ее нет, то обратитесь в службу поддержки банка и обсудите вопрос со специалистом, не прибегая к конкретике относительно вашей ситуации.

Виктор ,является ли кредитный договор с нарушением,если о платёжеспособности клиента преувеличины.Договор 14 года,пенсия указана 9 тысяч,а на самом деле 6,в собственности дом .земля,а на самом деле нет собственности. всё это указывалось без справок и подтверждений.Просто я заплатила по этому договору, через приставов, но банк требует ещё.

Уважаемая Наталья, во-первых, в соответствии со ст.14.11 КоАП РФ, получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей. Далее, сумма к взысканию не зависит от платежеспособности клиента, она формируется на основании расчета по телу кредита, процентам и штрафным санкциям. Получите на руки документы по долгу, только так можно оценить законность требования кредитора.

Помогите связатся с Олегом,отправьте мне на почту,его адрес почты

Здравствуйте, 29 января мне поступили звонок от мошенников, представившимися сотрудником банка и сотрудником МВД. Следуя их инструкциям, я получи заранее предложенный онлайн кредит, обналичил и положил на карты, номера которых они указали в присланных мне документах как счета для закрытия кредита. По факту мошенничества возбуждено уголовное дело и направлена претензия в банк. Ответа пока не поступило. Кредитный договор в письменной форме я не подписывал. Нужно ли мне вносить платежи?

Уважаемый Олег, нет, в этой ситуации вносить платежи не нужно.

Почему,у меня такая же ситуация.Oбъясните пожалуйста

Уважаемый Виктор, если мы говорим о мошенничестве и его факт подтвержден, то внесения платежей по договору, которого вы не заключали, не требуется. Оплата долга по графику будет по сути являться признанием долга.

Олег,у меня такая же ситуация,хотел бы обсудить с тобой

Добрый день!
Есть ли случаи, когда банк списывал кредитную задолженность оформленную под влиянием мошенников, возможно, под гипнозом?
Уголовное дело возбуждено по факту мошенничества, суда еще не было.

Уважаемый Дмитрий, если в рамках судебного разбирательства будет установлен факт заключения договора по принуждению или обманным путем, то вопрос компенсации задолженности также будет пересмотрен.

Читайте также: