Признание ип банкротом судебная практика

Обновлено: 16.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Индивидуальный предприниматель может по закону пройти процедуру банкротства и списать все действующие долги. Это реальный способ избавиться от требований кредиторов, контрагентов и государственных органов. Более того, право закреплено ФЗ-127, по которому становятся банкротами физические лица.

Варианты банкротства ИП
Какие долги ИП может списать через банкротство
Стандартная процедура
Сколько стоит банкротство предпринимателя
Упрощенное списание долгов
ИП после банкротства

Варианты банкротства ИП

Индивидуальный предприниматель — это, по сути, физическое лицо, которое получает доход от ведения собственного бизнеса. Поэтому и процедура банкротства будет идентична той, что применяется по отношению к физическим лицам. Даже если долги связаны с бизнесом.

Стандартная процедура банкротства ИП через Арбитражный суд. Применяется при любой сумме долга, если иск подает сам предприниматель, и при долге от 500 000, если дело инициирует кредитор.
Упрощенная через МФЦ. Можно списать через такое банкротство долгов суммарно на 50 000 — 500 000 рублей при условии, если по этим долгам прошел суд, и пристав после проведенной работы закрыл дело за невозможностью взыскания.

Если общая сумма долгов не превышает 500 000, лучше провести упрощенное банкротство ИП. Если больше, тогда остается только стандартное, которое по времени может занять 1-2 года.

Какие долги ИП может списать через банкротство

Это могут быть долги, связанные с предпринимательской деятельностью. Например, задолженности перед ФНС и ПФР, долги перед контрагентами или банками, которые выдавали ссуды на бизнес.

Кроме того, речь может идти и о долгах ИП как физического лица. Например, перед поставщиками коммунальных услуг, банками, микрофинансовыми организациями, перед другими гражданами и юрлицами, ГИБДД.

При этом есть долги, которые не могут быть списаны в результате банкротства:

по заработной плате;
по возмещению ущерба имуществу, вреда жизни и здоровья, морального вреда;
алиментам;
возникшие вследствие признания сделки недействительной;
по долгам компании-банкрота, если лицо несло субсидиарную ответственность;
по убыткам юрлицу, причиненному физлицом как руководителем или участником.

После признания предпринимателя банкротом все заявленные долги списываются, кредиторы больше не будут предъявлять претензии.

Стандартная процедура

Для начала рассмотрим стандартную процедуру, когда гражданин получает статус банкрота через Арбитражный суд. Индивидуальный предприниматель проходит процесс как физическое лицо.

Подать заявление в суд можно при любой сумме долга, если она не по силам должнику. Главное, чтобы с момента просрочки каждого заявленного обязательства прошло более 3 месяцев.

Как проходит банкротство ИП по стандартному сценарию:

Это долгая, сложная и затратная процедура. Но это единственный способ избавиться от долгов законно.

Сколько стоит банкротство предпринимателя

Большой минус стандартной процедуры банкротства ИП — его дороговизна. Если обращаться за помощью к фирмам, они возьмут за свои услуги минимум 70-80 тысяч рублей при стандартном ходе дела и 80-100, если у должника есть имущество, которое будет реализовываться.

Плюс нужно заплатить финансовому управляющему. Его услуги стоят минимум 25 000 рублей — это фиксированная плата за анализ дел должника. Если при банкротстве одобряется план реструктуризации или организовывается изъятие имущества, ИП платит еще 25 000 плюс 7% от реструктурированного долга или стоимости проданного имущества.

А еще есть госпошлина в 300 рублей, обязательство публиковать сведения о банкротстве в СМИ и специальном реестре — около 15 000, расходы на сбор некоторых справок, на почтовые услуги и пр. — около 10 000 — 15 000 рублей.

Стандартная процедура банкротства обойдется ИП минимум в 70 000. А если привлекать юрфирму, то все 150 000 как минимум.

Если долгов много, если у предпринимателя много кредиторов, или если у него есть много подлежащего реализации имущества, стоимость процедуры становится еще больше.

Упрощенное списание долгов

С осени 2020 года для граждан стала актуальной и процедура банкротства во внесудебном порядке, которая инициируется через заявление в МФЦ. Предприниматель будет подавать заявку не как ИП, а как физическое лицо.

Важные особенности внесудебной процедуры:

сумма заявленных долгов — 50 000 — 500 000 рублей;
по заявленным долгам прошли судебные заседания, дело передано приставам;
судебный пристав закрыл исполнительное производство по п 4 ст ч 1 46 ФЗ Об исполнительном производстве.

Самое главное — это последний момент. Если стандартное банкротство ИП можно проводить сразу после трех месяцев просрочки, то внесудебное актуально только тогда, когда пристав закрыл дело за невозможностью взыскания.

Это значит, что кредитор обратился в суд, дело ушло приставу, пристав предпринял все попытки взыскания, и все они были признаны безуспешными. Только в этом случае пристав закрывает производство по п 4 ч 1 ст 46.

Пристав закрывает дело, если с должника нечего взять. У него нет карт и счетов с поступающими деньгами, нет официальных источников дохода и имущества, которое можно взыскать.

Как проходит внесудебная процедура

Отслеживать состояние исполнительных производств можно на сайте ФССП. Если взыскание прекращается по п 4 ч 1 ст 46, нужно оперативно начинать внесудебное банкротство ИП. Дело в том, что собственник долга в любой момент может снова открыть дело.

Как все проходит:

Нужно составить список кредиторов по установленной форме, посетить МФЦ и составить на месте заявление.
Ведомство 3 рабочих дня проверяет возможность упрощенного банкротства. Если оно возможно, вносит запись в специальный реестр банкротов.
Сам же статус банкрота предприниматель получает только через полгода. Если за этот срок его финансовое или имущественное состояние улучшится, банкротство не будет применено.

Внесудебное банкротство ИП всегда бесплатно для гражданина.

ИП после банкротства

После получения статуса банкрота ИП ликвидируется, соответствующие сведения направляются в ФНС. То есть вести деятельность будет невозможно, но спустя время ее реально возобновить.

Согласно статье 216 ФЗ-127 О банкротстве гражданин в течение 5 лет после получения статуса банкрота не может вести предпринимательскую деятельность. Также он не сможет занимать должности в управлении юридическим лицом.

Узнайте как работаем и отдыхаем из нашего производственного календаря на 2022 год .

Иногда в жизни индивидуального предпринимателя наступает такой момент, когда приходит понимание – все, дальше двигаться некуда, дело приносит больше расходов, чем доходов, долги копятся и не остается ничего другого, как признать себя банкротом. Конечно, это самая крайняя мера и прежде чем решиться на нее, нужно попытаться найти иные способы решения проблем, но если все другие варианты исчерпаны, то следует знать, что процедура банкротства в России отработана до мелочей и подчиняется определенному алгоритму действий.

Нюансы банкротства ИП

Рассмотрим ключевые особенности, характерные для процедуры признания банкротством именно индивидуальных предпринимателей, в отличие от физических лиц.

Чем отличается банкротство ИП от банкротства физлиц

Есть ли разница в банкротстве физлица-ИП и того, кто предпринимателем не является? Она минимальна.

К СВЕДЕНИЮ! Не обязательно, но для значительного упрощения процедуры предпринимателю в статусе ИП рекомендуется закрыть его до подачи заявления, тем более, сделать это можно быстро и несложно.

Истцы: кто имеет право подать заявление о банкротстве

Делами о признании индивидуальных предпринимателей банкротами занимается Арбитражный суд. Есть две категории возможных истцов, имеющих право подать заявление о банкротстве индивидуального предпринимателя.

Просить о признании себя банкротом может сам индивидуальный предприниматель.
Кредиторы или специально ими уполномоченные лица и органы тоже могут обратиться в Арбитражный суд с иском о взыскивании долгов с индивидуального предпринимателя и признании его банкротом. Единственное условие: их требования должны быть обязательно связаны с осуществлением ИП коммерческой деятельности.

Дополнительно предъявить финансовые претензии к потенциальному банкроту могут кредиторы, имеющие финансовые претензии к индивидуальному предпринимателю, как к физическому лицу. Немаловажный нюанс: подать заявление в Арбитражный суд к ИП они не имеют права, но их требования учитываются в процессе процедуры банкротства ИП, а также при последующем распределении выплат займодавцам.

Право на банкротство: приводим доказательства

Закон РФ учитывает, что ИП может быть признан банкротом только в том случае, если задолженность образовалась именно в процессе предпринимательской деятельности. Любые другие долги, такие как, например, широко распространенные потребительские кредиты, арендные платежи и т.п. регулируются судами общей юрисдикции. Прежде чем написать заявление с просьбой о признании банкротом, понадобится собрать стопроцентные доказательства неплатежеспособности ИП.

Строгая регламентация этих причин обусловлена необходимостью избежать ситуаций, когда для признания банкротства ИП служит временная финансовая нестабильность в бизнесе. Существует всего два вида неопровержимых доказательств для законного признания индивидуального предпринимателя банкротом:

Неспособность вносить плату по обязательным платежам, таким как страховые, пенсионные взносы, налоги и т.п.
Неспособность погашать задолженности по кредитам. В данном случае речь идет о сумме не менее 10000 рублей в течение трех подряд месяцев. Причем валюта, в которой был взят кредит, значения не имеет – долг переконвертируется из любых денежных единиц в рубли согласно курсу на момент подачи заявления о банкротстве.

После приема заявления от истца, Арбитражный суд налагает арест на имущество должника с запретом проведения каких-либо сделок с ним. Тут есть свои исключения: законом РФ строго определены виды имущества, на которые суд не вправе накладывать арест. Впоследствии, данные виды имущества не могут быть включены и в реализуемую конкурсную массу для погашения долгов.

На этапе подачи заявления в арбитраж о банкротстве ИП присутствует высокая вероятность остановки процесса в случае, если кредиторы добровольно и совместно с индивидуальным предпринимателем составят график погашения долгов с последующим его исполнением со стороны ИП.

После того, как все выплаты будут исполнены и долги закроются, индивидуальный предприниматель будет восстановлен в ранге платежеспособного гражданина.

Процедура наблюдения: зачем это нужно

После подачи заявления с предоставлением необходимых доказательств, по заявлению истца за деятельностью индивидуального предпринимателя вводится процедура наблюдения или, как ее еще называют, процедура надзора сроком от 4 до 6 месяцев.

Наблюдение необходимо для того, чтобы оценить реальную финансовую ситуацию работы ИП, проверить документацию, проанализировать активы и пассивы, проследить за осуществлением денежных операций, соблюдением прав работников и законностью действий руководства.

Всем этим будет заниматься конкурсный управляющий, назначенный судом.

Конкурсное производство

После того, как процедура наблюдения пройдена и конкурсный управляющий признал, что индивидуальный предприниматель не имеет возможности выплачивать существующие долги и кредиты, наступает этап конкурсного производства. Смысл его в том, что в рамках закона о банкротстве, в течении полугода имущество должника реализуется на публичных торгах.

После того, как желающие предъявили финансовые претензии банкротящемуся предпринимателю, на специальном заседании с участием всех кредиторов, решается порядок сбыта имущества должника, очередность удовлетворения требований и распределения вырученных средств среди займодателей.

Реализации подлежит абсолютно все имущество гражданина-ИП, в том числе и личное, кроме:

единицы жилья или земельного участка, где он проживает в данный момент;
вещей первой необходимости, одежды, продуктов;
инструментов, которые могут позволить заниматься какой-либо профессиональной деятельностью.

Бизнесмена-банкрота нельзя оставить совершенно без средств, поэтому при конкурсном производстве ему выделяется прожиточный минимум.

Временный управляющий изыскивает все прочие, помимо продажи имущества, возможности и источники для погашения долгов со стороны банкрота. Реализацию имущества банкрота осуществляют судебные приставы, а все средства, вырученные с его продажи, равно как и те, что имелись на счетах должника к моменту проведения банкротства, вносятся на депозит Арбитражного суда.

В случае, если погасить долги индивидуального предпринимателя перед кредиторами вызывается третья сторона, например, какое-либо кредитное учреждение, крупная коммерческая структура либо инвестиционный фонд и т.п., закон им в этом не препятствует. По завершении конкурсного производства все, даже не исполненные требования кредиторов, считаются погашенными.

Правда бывает, что после завершения процедуры банкротства выявлены факты незаконной передачи имущества кому-либо, а также факты преднамеренного скрывания имущества должником. В этом случае займодатели, требования которых не были удовлетворены в ходе процедуры банкротства, имеют право заявить новые претензии на взыскание с банкрота средств, с реализации вновь обнаруженного имущества.

Мировое соглашение

На любом этапе банкротства индивидуального предпринимателя, стороны могут договориться о мировом соглашении. В этом случае ИП избежит принудительной ликвидации и сохранит имущество и денежные активы. Мировое соглашение обязательно регистрируется в судебном порядке и представляет собой письменную договоренность о погашении имеющихся у ИП долгов и кредитов в строго определенные сроки. Как показывает практика, суд не всегда предоставляет сторонам право на мировое соглашение. Например, причиной для отказа служит повторное прошение о признание ИП банкротом.

Банкрот: что это значит

С момента признания должника банкротом, он теряет статус индивидуального предпринимателя и на некоторое время лишается права заниматься законной коммерческой деятельностью.

Процедура банкротства индивидуальных предпринимателей – процесс многоэтапный, долгий и непростой. Надо сказать, что она не всегда заканчивается собственно банкротством. Иногда, после тщательной и подробной проверки конкурсный управляющий предоставляет в суд отчет о нормальной деятельности ИП. Поэтому прежде чем решаться на подобный шаг, необходимо тщательно просчитать все иные пути выхода из кризисной ситуации и по возможности попытаться избежать судебных разбирательств.

Процедура признания ИП банкротом отличается от процедуры в отношении юридических лиц. Это обусловлено тем, что ИП является физическим лицом. В отличие от ООО и других юрлиц, ИП рискует личным имуществом.

Закрытие ИП: банкротство
Заявление о банкротстве ИП
Как оформить банкротство ИП
Особенности банкротства ИП
Порядок банкротства ИП
Последствия банкротства ИП
Признание банкротства ИП
Сколько стоит банкротство ИП
Стадии банкротства ИП
Основания признания ИП банкротом
Кто может инициировать банкротство ИП
Документы, необходимые для возбуждения дела
План погашения задолженности
Российское законодательство о банкротстве
Имущество ИП в ходе процедуры банкротства
Роль арбитражного управляющего
Завершение процедуры банкротства

Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом, если:

сумма его задолженности превышает стоимость принадлежащего лицу имущества;
сумма неудовлетворенных предпринимателем требований превышает 10 тысяч рублей;
предприниматель не может выполнить свои финансовые обязательства три месяца подряд.

Процедура банкротства ИП значительно упрощена, но это не означает, что процесс протекает легко и быстро.

Закрытие ИП: банкротство

Закрыть ИП можно довольно просто, подав заявление установленного образца в налоговый орган. Если предпринимательская деятельность оказалась не очень успешной, то необходимо инициировать процедуру банкротства. В некоторых случаях признание себя банкротом — единственный выход для предпринимателя. Это актуально, если у ИП имеются долги перед банковской организацией, которые владелец бизнеса выплатить не может из-за отсутствия средств. Заявления о банкротстве принимает арбитражный суд. Инициатором процедуры может быть как сам владелец бизнеса, так и его кредитор.

Заявление о банкротстве ИП

Заявление о банкротстве ИП подается в арбитражный суд:

самим предпринимателем;
его кредитором.

Предприниматель имеет возможность сам инициировать процедуру, однако не все владельцы бизнеса готовы признать свою несостоятельность. Если бизнесмен просрочил оплату счетов на две недели (14 дней), его кредитор может сам обратиться в суд. Для этого надо заполнить заявление установленного образца. Образец заявления можно найти в свободном доступе в Интернете.

Как оформить банкротство ИП

Чтобы оформить банкротство ИП, необходимо заполнить заявление и подать документы в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя. При этом нужно соблюдать ряд правил, прописанных в ст. 27 и 33 Арбитражного процессуального кодекса. В заявлениям такого рода предъявляются те же требования, что и к стандартным заявлениям иска. Содержание заявления во многом зависит от того, кто именно подает документ: сам предприниматель или финансовая организация (кредитор). Если заявление составлено неправильно, то его вернут со всеми документами, которые были приложены. В этом случае заявление можно позже подать повторно.

Особенности банкротства ИП

Банкротство ИП — процедура более простая по сравнению с банкротством юридических лиц. Процесс упрощен по той простой причине, что ИП является физическим лицом. Предприниматель, закрывая ИП, может сам подать заявление в арбитражный суд, составив его в соответствии с правилами, прописанными в статьях Арбитражного кодекса РФ. Решение суда становится известно в течение пяти дней с момента подачи заявления. Если документ был составлен неправильно, то его придется переписать. Инициировать процедуру банкротства имеет право и кредитор предпринимателя. В этом случае заявление будет выглядеть иначе.

Порядок банкротства ИП

Процедура банкротства ИП может быть иниицирована самим предпринимателем или его кредитором. Кредитору стоит знать, что заявление в Арбитражный суд подавать бесполезно, если предприниматель уже утратил свой статус ИП. В этом случае документ вернут истцу. Если предприниматель сохранил свой статус на момент подачи заявления, то в течение пяти дней в Арбитражном суде документы рассматриваются, после чего выносится решение по делу. По закону предприниматель сам обязан подать в суд заявление о банкротстве, если он не может оплачивать счета и не справляется с долгами. Когда владелец бизнеса сам обращается в суд, он несет меньше расходов.

Последствия банкротства ИП

Когда судебное решение оглашено, начинается так называемое конкурсное производство. Последствия банкротства для предпринимателя могут быть разными:

предприниматель может потерять право на восстановление ИП на срок до 12 месяцев;
у дельца могут временно приостановить действие лицензий;
суд имеет право потребовать выплаты штрафных санкций и других денежных отчислений;
с момента банкротства прекращается начисление процентов на сумму задолженности.

Частенько для кредитора намного выгоднее мировая с бизнесменом. Предприниматель, находясь на грани банкротства, обычно просто не имеет средств для выплаты издержек по суду. Эти издержки придется покрывать кредитору.

Признание банкротства ИП

Признать ИП банкротом может только Арбитражный суд. Чтобы закрыть предприятие, бизнесмену необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Подать иск на ИП может и финансовая организация. В некоторых ситуациях разумнее пойти на мировую, это выгодно самим кредиторам. Если процесс будет продолжаться, то кредитор рискует потерять свои сбережения. Чтобы признать ИП банкротом, суду достаточно пяти дней.

Сколько стоит банкротство ИП

Стоимость банкротства ИП зависит от тех целей, которые преследует инициатор процедуры. Расценки колеблются в пределах от 15 тысяч до 1 млн. рублей. Устанавливая расценки на услуги, компании ориентируются на объем работы, которую предстоит проделать. Предпринимателю выгоднее первым инициировать процедуру банкротства, потому что в этой ситуации он сможет самостоятельно выбрать арбитражного управляющего. Стоимость услуг можно вычислить, умножив ежемесячные траты на количество месяцев, в течение которых будет вестись дело. К этой сумме нужно еще прибавить текущие расходы по банкротству.

Стадии банкротства ИП

Первой стадией при банкротстве ИП является наблюдение. В этот период бумаги ИП анализирует компетентный специалист. Он же определяет финансовое состояние предпринимателя. Когда процедура завершена, результаты наблюдения подаются в суд. В суде могут вынести решение о санации или конкурсном производстве. Процедура санации подразумевает дополнительные денежные вливания со стороны кредиторов. Она осуществляется исключительно по согласию держателей капитала. Если было решено провести конкурсное производство, то у предпринимателя изымается и реализуется имущество. Правда, список ценностей для реализации ограничен.

Основания признания ИП банкротом

Основания признания ИП банкротом регулируются и прописаны в ФЗ О банкротстве. По сути, индивидуальный предприниматель может считать себя банкротом, такую же оценку справедливо дают его кредиторы, в случае, если принятые по договору кредитования обязательства о своевременности осуществления выплат физическое лицо производить не может. Существует факт просрочки, любые платежи отсутствуют. Дополнительно ИП не имеет средств для погашения основных долгов перед государством (налоги, обязательные отчисления).

В судебном порядке вопрос относительно присвоения индивидуальному предпринимателю статуса банкрота решается на основании поданного от основного кредитора или непосредственно от должника заявления в установленной форме. Запрос сопровождается предоставлением подтверждающих документов, отчетов, справок, иных документов по требованию суда. На основании факторов, усугубляющих положение заемщика (невозможность ведения деятельности после реализации имеющегося у него имущества для покрытия долга кредиторам, недостаточность вырученных средств для оплаты долгов, невозможность выполнения обязательных платежей после погашения займа) выносят решения о банкротстве ИП.

Кто может инициировать банкротство ИП

Закон О банкротстве определяет основания признания предпринимателя банкротом и описывает, кто может инициировать банкротство ИП. Инициаторами всегда являются заинтересованные лица, которыми по делу о банкротстве ИП выступают один или несколько банков или иных кредиторов, не получающих в течение более чем трех месяцев причитающихся платежей с указанными в договоре процентами. Подать заявление о признании себя банкротом может и сам хозяйствующий субъект, не видящий иной возможности реструктуризации долга.

В числе участников могут выступать также представители местной или государственной власти. Следует понимать, что в ходе процесса должны быть в максимальной степени удовлетворены права и требования всех сторон: должника, кредиторов и государства.

Документы, необходимые для возбуждения дела

Документы, необходимые для возбуждения дела о банкротстве индивидуального предпринимателя содержат длинный перечень, в основе которого - соответствующее заявление с просьбой о признании лица банкротом от ИП или других сторон, обозначенных в законе как имеющих такое право.

Перечень: документы, подтверждающие регистрацию и деятельность ИП, список компаний-кредиторов и частных лиц с приложением договоров или долговых расписок включая графики погашения, копии свидетельств о правах собственности на недвижимость, справки обо всех видах финансовых поступлений, о семейном положении, наличии детей, других существующих обязательствах, перечень и опись имущества. В том числе в исходе дела помогут любые дополнительные ведомости, доказывающие несостоятельность должника обеспечить накопившуюся сумму долга.

План погашения задолженности

К перечню предоставленных для судебного разбирательства документов, являющихся основанием для признания ИП банкротом, может быть приложен план погашения задолженности. Наличие такого документа говорит о поиске рациональных путей разрешения вопроса реструктуризации долга полюбовно. План представляет собой табличный или графический материал равномерного погашения задолженности перед кредитными организациями, составленный на основе текущих финансовых возможностей должника. Должен содержать графу об оставшихся средствах на жизнь должника и содержание его семьи. Если суд одобрит такой вариант погашения долга, дело будет отсрочено на 3 месяца.

При отсутствии плана погашения задолженности, судом может быть предложен собственный график реструктуризации долга ввиду имеющихся доходов. При невидении возможности расплаты по долгам, ИП объявляют банкротом. В таком случае долги будут расписаны по важности и в долях, указанных в решении арбитражного суда.

Российское законодательство о банкротстве

Российское законодательство о банкротстве представлено основным законодательным актом - ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)". Законом предусмотрено не подтверждение статуса банкрота физических лиц и компаний, а предприятие различных мер по выведению субъектов из кризисного состояния, восстановлению платежеспособности, изысканию путей, способствующих погашению накопившихся долгов.

В ряде случаев, когда несостоятельность должника подтверждена и иного пути, как списание долга и распродажа имущества, Арбитражным судом лицо все же признается банкротом. Закон должен обеспечить выполнение в равной доле интересов всех сторон процесса. Заемщик на стадии выяснения банкротства или уже признанный банкротом не остается без жилья, выплаты, с него изымающиеся, - средства, которые остаются в пользовании его и семьи после вычитания расходов на жизнь. Кредиторы получают возможность вернуть долги через процедуру реструктуризации долга, при неимении такой возможности - за счет средств, полученных от распродажи имущества должника на торгах.

Имущество ИП в ходе процедуры банкротства

Имущество ИП в ходе процедуры банкротства является собственностью должника, но подлежит описи и не может быть передана в распоряжение третьим лицам. При вынесении решения о несостоятельности заемщика оплачивать долги по кредитным обязательствам, службой судебных приставов производится взыскание недвижимости, транспортных средств, любого иного имущества ответственного лица.

В перечне исключенных к взысканию объектов и вещей являются непосредственно жилье индивидуального предпринимателя, ставшего банкротом. Одна единица недвижимости (дом, квартира, иной объект) остаются за собственником, если это единственное пригодное для жизни место проживания. Земля, на которой расположен дом, также является неконфискуемым участком. Не изымают личные вещи физического лица (кроме драгоценностей, ценных предметов искусства), а также предназначенное для профессиональных занятий имущество (кроме дорогого, стоимостью от 100 МРОТ). Неприкасаемыми остаются продукты питания, денежные средства в сумме меньше прожиточного минимума. Весь перечень перечислен в статье 446 ГПК РФ, п. 1.

Роль арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий - необходимое в деле о банкротстве проверяющее, контролирующее лицо, выбираемое из списка кандидатов подавателем заявления на признание должника банкротом. Таким образом, арбитражный адвокат представляет интересы стороны-заявителя.

В случаях, когда индивидуальный предприниматель самостоятельно подает прошение о признании статуса банкрота, роль арбитражного управляющего состоит в тщательном изучении финансового положения заявителя, изыскании путей для восстановления кредитоспособности и финансового оздоровления. Иначе управляющий создает стратегию проведения банкротства с минимизацией потерь. Арбитражный управляющий, принятый со стороны кредитора, должен максимизировать выигрыш кредитной организации в сделке.

Завершение процедуры банкротства

Процедура банкротства может быть завершена без вынесения решения о банкротстве должника. В некоторых случаях дело откладывают на определенный срок, проверяя возможность индивидуального предпринимателя осуществлять платежи по кредиту, одобренные и реструктуризированные в суде. Иногда управляющий может изыскать способ финансового оздоровления деятельности хозяйствующего лица, тогда дело о банкротстве прекращают или откладывают.

Завершение процедуры банкротства ИП для всех случаев признания лица банкротом одинаково. На имущество должника накладывают арест и распродают на торгах. Долги распределяют среди кредиторов. Непокрытые долги подлежат списанию и не могут быть востребованы после решения суда.

Банкротство — законный способ освободиться от задолженностей. В результате банкротства можно списать большую часть долгов. Однако банкротство подходит не всем ИП. Рассказываем, при каких обстоятельствах предприниматель может подать на банкротство, каковы его последствия, сколько нужно денег на процедуру и в каких случаях банкротство — не вариант.

В каких случаях ИП может подать на банкротство добровольно, а в каких случаях сделать это обязан

Согласно ст. 2 ФЗ № 127-ФЗ , банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника рассчитаться с кредиторами, сотрудниками и оплатить обязательные платежи. Банкротом должника признает арбитражный суд.

Мы будем рассматривать добровольное банкротство как законную процедуру освобождения ИП от долгов перед кредиторами. Добровольность означает, что начало процедуре банкротства положил сам предприниматель.

Банкротство — это и обязанность и право предпринимателя в зависимости от конкретных обстоятельств.

Если долг меньше 500 тыс. руб., но ИП не имеет возможности его погасить, то он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. То есть, предприниматель, задолжавший кредиторам 100 или 200 тысяч, уже может подать заявление. Если суд установит, что финансовая ситуация ИП действительно никудышная, он введёт процедуру банкротства.

Пример. Индивидуальный предприниматель Егор — владелец автосервиса. У него в подчинении 4 сотрудника. За последние полгода бизнес Егора сильно просел: выручки почти нет, а долги копятся. 28 марта Егор подсчитал, что задолжал банкам 500 тыс. руб., сотрудникам 150 тыс. руб. зарплаты, плюс 100 тыс. руб. взносов Пенсионному фонду и Фонду соцстрахования. Кредиторы и сотрудники ждут от него денег уже больше 4-х месяцев. Если Егор не найдёт решение проблемы в течение месяца, ему придётся подавать заявление на банкротство. Срок подачи заявления — до 28 апреля.

В примере с Егором подача заявления о банкротстве — это обязанность, поскольку общий долг составляет больше 500 тыс. руб.

Если Егор вовремя не подаст заявление о банкротстве, он будет оштрафован на сумму от 5 тыс. до 10 тыс. руб. Именно такую ответственность устанавливает ч. 5 ст. 14.13 КоАП для должностных лиц (индивидуальный предприниматель несёт административную ответственность как должностное лицо).

Сумма штрафа небольшая. Поэтому на первый взгляд может показаться, что проще заплатить штраф и не морочиться с банкротством. Вдруг всё ещё разрешится. Но когда предприниматель бездействует, последствия таковы:

Задолженность увеличивается, поскольку растёт неустойка.

Расчётный счёт арестован.

Кредиторы, банки, и, скорее всего, коллекторы названивают.

Выезд за границу запрещён.

Если нет реальных оснований полагать, что долги удастся вернуть, лучше не затягивать с подачей заявления. В ходе процедуры банкротства суд может установить, что ИП сознательно бездействовал и накапливал долги в то время, когда мог инициировать банкротство. Тогда велика вероятность, что ИП вообще не освободят от задолженностей.

Важно. Мораторий на банкротство не действует с 07.01.2021. Это означает, что процедуру банкротства могут инициировать как предприниматели-должники, так и кредиторы.

Стадии банкротства

По общему правилу, банкротство состоит из двух стадий: реструктуризация долгов и реализация имущества. Сейчас объясним подробно.

Стадия 1. Реструктуризация долгов. Реструктуризировать значит дать возможность должнику погасить долги за счёт продления сроков выплаты. Если у ИП есть хоть какой-то доход, суд обязательно введёт эту стадию. Кредиторы ведь хотят получить свои деньги. Арбитражный управляющий составит план реструктуризации, рассчитанный года на 3-5. И в течение этого срока предприниматель будет рассчитываться с кредиторами.

Есть возможность пропустить стадию реструктуризации и не применять её. Для этого ИП придётся доказать суду, что абсолютно никаких доходов у него нет и не будет в обозримом будущем.

Стадия 2. Реализация имущества. Если у предпринимателя нет доходов, начнётся стадия реализации имущества. На практике часто так и бывает: денег нет, пытаться реструктуризировать долги не имеет смысла. Но задолженности ИП всё равно должен погасить, хотя бы частично. Для этого арбитражный управляющий разыскивает имущество, оспаривает невыгодные сделки, взыскивает дебиторские задолженности.

Мировое соглашение. Это факультативная стадия. В рамках мирового соглашения ИП может договориться с кредиторами о снижении суммы долга, об отсрочке, либо рассрочке. Тогда процедура банкротства прекратится.

Сколько длится процедура банкротства и в какую сумму обойдётся предпринимателю

В среднем, у предпринимателя, который рассчитывает освободиться от долгов с помощью банкротства, уйдёт на это от семи месяцев до года. Меньше — вряд ли, больше — возможно. Если нужно оспаривать сделки или взыскивать дебиторки, срок возрастёт. И это без учёта стадии реструктуризации долгов.

Сумма, которую потратит ИП на оформление банкротства, зависит от сложности дела и региона. Примерный расчёт такой.

На практике будет намного дороже. Если предприниматель обратится к юристам за сопровождением процедуры, стоимость возрастёт. Да и арбитражные управляющие не будут работать за минимальную сумму. Провинциальный управляющий возможно согласится на оплату в 50 тысяч руб., а московский запросит в 4 раза больше.

Последствия банкротства для ИП

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом закреплены в ст. 216 Закона о несостоятельности .

Индивидуальный предприниматель подлежит банкротству как гражданин. Процедура списания долгов для ИП и гражданина практически одинаковая. В ходе процедуры списываются долги, как приобретённые в ходе предпринимательства, так и в ходе обычной жизни (кроме несписываемых долгов).

Но вот последствия банкротства для ИП и гражданина разные. Предприниматель-банкрот в течение пяти лет не имеет права заниматься предпринимательством. А гражданин-банкрот — имеет.

Наш эксперт отмечает, что на практике существуют негласные последствия банкротства. К примеру бывшего предпринимателя не берут на работу, связанную с финансами, отказывают в кредите или ипотеке. Все эти отказы незаконны, поэтому нужно не бояться их оспаривать.

Важно. Чтобы после завершения банкротства снова начать предпринимательскую деятельность (не ждать пять лет), нужно сначала прекратить свой статус ИП, а затем обращаться в суд с заявлением о банкротстве как гражданин.

В каких случаях ИП лучше не торопиться с банкротством

Нередко предприниматели совершают сомнительные сделки в собственных интересах, либо в интересах родственников или друзей. Как раз такие сделки управляющие находят и оспаривают.

Захар Гордиенко, арбитражный управляющий, юрист Проанализируйте свою финансовую историю за последние три года. В процедуре банкротства будет проверяться вся хозяйственная жизнь: проанализируют ваши сделки с имуществом и банковские проводки на предмет их законности. Вдруг вы продали недавно дорогой автомобиль за 10 000 руб. своему брату, желая снизить налог? Понятно, что фактически ваш брат купил автомобиль за хорошие деньги, а в договоре сумма липовая. Но сделку могут оспорить, вернуть вам автомобиль, а брат уже деньги свои не вернет. Если есть сомнения, то лучше сначала привести свои документы в порядок, даже потратив на это пару-тройку месяцев, и только потом инициировать банкротство. Не бойтесь обращаться к юристам, практикующим в сфере банкротства.

Мы уже говорили о том, что если долг ИП меньше 500 тыс. руб., он имеет право подать заявление о банкротстве. Но на практике при долге в 100-200 тысяч нет смысла начинать процедуру освобождения от долгов. Потратить примерно 100 тысяч на оформление банкротства, чтобы избавиться от 100 тысяч долга — сомнительная выгода. Лучше попытаться найти средства и покрыть долг, пока он небольшой.

В следующих выпусках нашего журнала мы расскажем в пошаговой инструкции, как ИП самостоятельно оформить банкротство. Инструкция пригодится тем предпринимателям, кто хочет сам освободиться от долгов или помочь своим знакомым.

Коротко о добровольном банкротстве ИП

ИП обязан подать заявление на банкротство, если его долги перед кредиторами, сотрудниками и госорганами в общей сложности составляют больше 500 тыс. руб. При этом прошло три месяца с момента, когда ИП был обязан погасить долги.

Индивидуальный предприниматель может инициировать процедуру банкротства, если задолжал меньше 500 тыс. руб., но не имеет возможностей погасить долги.

Банкротство в среднем длится от семи месяцев до года. Если у предпринимателя есть реальный или потенциальный доход, то суд введёт стадию реструктуризации долгов. Тогда банкротство растянется на несколько лет.

Минимальная стоимость затрат на банкротство для ИП — 74 тыс. руб.

С должника не спишут долги по заработной плате сотрудникам, расходы за оформление банкротства, алименты, текущие платежи (штрафы, налоги). Эти задолженности банкрот обязан погасить даже после завершения дела о банкротстве.

ИП-банкрот не имеет права заниматься предпринимательством в течение пяти лет после прекращения дела о банкротстве. Однако если ИП обанкротился не как предприниматель, а как физическое лицо, то этот запрет на него не действует.

К банкротству лучше не прибегать, если долг небольшой (100-200 тыс. руб.), если основная масса долгов принадлежит к категории несписываемых, если ИП совершал в последние несколько лет сделки, которые можно оспорить.

Основания для признания ИП банкротом

Основания, позволяющие признать предпринимателя банкротом, прописаны в Гражданском кодексе, ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (глава "Банкротство гражданина"). Начать банкротство можно в случае, если индивидуальный предприниматель не в состоянии провести обязательные платежи и удовлетворить требования кредиторов в полном объеме, сохранив возможности для последующей финансовой деятельности.

Предпринимателя может признать банкротом только Арбитражный суд, который руководствуется положениями закона о банкротстве. В этом законе четко прописаны признаки финансовой несостоятельности:

Неспособность погасить возникшие задолженности в течение 3 месяцев после наступления дня оплаты.

Сумма задолженности, превышающая 10 000 рублей.

Задолженность, превышающая стоимость имущества, которое принадлежит предпринимателю.

Если эти признаки присутствуют, Арбитражный суд может принять дело к рассмотрению и начать процесс банкротства.

Любопытный факт: индивидуальный предприниматель может обанкротиться как физическое лицо (например, из-за невыплаченного кредита), но будет продолжать свою предпринимательскую деятельность, если невыполненные обязательства с ней не связаны.

Обанкротиться ИП может из-за долгов перед внебюджетными фондами и налоговой инспекцией, неоплаченных сборов и других платежей государству; из-за проблем с выплатой средств контрагентам, сотрудникам, финансовым организациям. Сумма долга фиксируется в день обращения в Арбитражный суд. Обязательства, возникшие после того, как суд примет заявление о банкротстве, не будут рассмотрены в данном деле и останутся за предпринимателем.

Кто вправе подать в суд заявление о банкротстве ИП?

Принято считать, что закон о банкротстве физических лиц несет преимущества только для самих должников, и только они сами могут решить, объявлять ли себя банкротом или нет. Это не так: подать в суд на должника могут органы исполнительной власти (если задолженность возникла перед государством) или кредиторы. Имеет право подать заявление и сам должник.

Законом не запрещено обращаться в суд с заявлением о банкротстве должникам, которые только предполагают, что не смогут сделать обязательные платежи в ближайшее время. В этом случае необходимо точное обоснование, почему это произойдет, и действительно ли отсутствует возможность выплатить долги.

Государственными заявителями о банкротстве ИП могут быть уполномоченные органы, представляющие интересы налоговой службы, внебюджетных фондов, таможни и других структур. В одних случаях это федеральные органы, в других - органы субъектов или местного самоуправления. Власти города могут объявить предпринимателя банкротом, если тот не смог выплатить стоимость аренды помещения, которое находится в муниципальной собственности.

Инициализация банкротства со стороны ИП

Индивидуальный предприниматель может оказаться в двух ситуациях: когда может подать заявление о признании себя банкротом, и когда обязан это сделать.

В случае, если ИП планирует провести банкротство по собственной инициативе, обдумав ближайшие перспективы, он должен провести финансовый анализ. Этот анализ, а также собранные доказательства своей финансовой несостоятельности оценивает арбитражный управляющий после того, как судебное производство началось.

Арбитражный управляющий определяет признаки банкротства и решает, является ли текущая ситуация преднамеренной, а само банкротство - фиктивным. Если оно окажется таковым, а кредиторам в результате процедуры будет причинен крупный ущерб, дело переходит в юрисдикцию Уголовного кодекса и органов предварительного расследования. Если им удалось установить, что предприниматель инициировал фиктивное банкротство, причинив или планируя причинить крупный ущерб кредиторам, ему грозит:

до 300 тысяч рублей штрафа или штрафа в размере суммарного дохода за два года;
до 6 лет лишения свободы со штрафом.

Если банкротство фиктивно, но факт крупного ущерба выявить не удалось, предпринимателю грозят:

дисквалификация до 3 лет;
штраф до 100 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ).

Эти положения касаются ситуаций, когда предприниматель отправляется в арбитражный суд добровольно. Однако бывают и такие обстоятельства, при которых ИП обязан начать процедуру банкротства. К таким обстоятельствам относятся:

Ситуация, при которой, выполнив обязательства перед одним кредитором, предприниматель не может выполнить другие обязательства: оплатить налоги, сборы, зарплаты своим работникам. Учитываются только те платежи, срок которых был пропущен к моменту подачи заявления.
Ситуация, при которой взыскание имущества предпринимателя из-за долгов приведет к остановке хозяйственной деятельности.

Если одна из таких ситуаций возникла, предприниматель должен подать заявление в суд в течение месяца. Если он не сделает этого, его ждет дисквалификация (до 2 лет) или штраф до 100 МРОТ.

Важный момент: не стоит задерживать начало процедуры банкротства, пытаясь раздать имущество заинтересованным лицам (родственникам, супругу, родственникам супруга). Никакие договора дарения не помогут: подобные сделки, проведенные в течение года до момента банкротства, будут признаны недействительными, и подаренное имущество вернется в конкурсную массу.

Этапы банкротства ИП

Процедура банкротства описана в 10 главе ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Она проходит в пять этапов:

Подача заявления

Заявление отправляется в территориальный Арбитражный суд, который затем и рассматривает дело. В качестве заявителя может выступать ФНС, кредиторы, а также сам предприниматель.

Выбор и назначение финансового управляющего

Финуправляющий заведет долгами физических лиц. Предприниматель имеет право выбрать СРО финуправляющих, затем среди его членов будет определен конкретный специалист.

Реструктуризация долгов

На этом этапе составляется план реструктуризации: определяется, как и в каком порядке будут выплачены долги. Этот план охватывает три года с момента признания предпринимателя банкротом. В дальнейшем он должен производить выплаты согласно плану. Далеко не вся сумма долга может попасть в план, и не все долги будут выплачены кредиторам. По истечению трех лет оставшиеся долги будут списаны, и бывший предприниматель освободится от обязательств. Важно: план может предложить и сам должник, и его кредиторы, и ФНС (если она является заявителем). Финуправляющий организует собрание заинтересованных лиц (кредиторов). Те утверждают или отвергают план. Затем план должен утвердить Арбитражный суд. При положительном решении предприниматель может больше не оплачивать пени, штрафы, проценты и обязан вернуть только тело долга.

Продажа имущества

К реализации имущества приступают в том случае, если долг не был выплачен: план не составили или не утвердили, либо ИП не смог выплатить деньги по утвержденной схеме. Если у индивидуального предпринимателя нет официального дохода (не связанного с самой предпринимательской деятельностью), суд вправе отказаться от реструктуризации долга и перейти к реализации имущества сразу. В рамках этого этапа составляется опись имущества, оно входит в конкурсную массу и направляется на продажу. Деньги, полученные с продажи, идут в счет погашения долга. Суд не имеет права изъять единственное жилье, средства хозяйственной деятельности (и получения дохода), а также личные вещи, предметы быта, сельскохозяйственные орудия и некоторые другие предметы.

Собственно признание ИП банкротом

Как только должник выполнил все обязательства по утвержденному плану, или его имущество было распродано, его признают банкротом.

Пройдя все этапы, через 3 года или раньше, если план погашения задолженностей не был составлен, предприниматель может освободиться от обязательств и начать все с нуля. Однако его ждут некоторые последствия, которые стоит учитывать прежде, чем инициировать банкротство.

Последствия признания ИП банкротом

Банкротство не всегда означает прекращение хозяйственной деятельности и отчуждение статуса индивидуального предпринимателя. Если после реструктуризации долгов предприниматель успешно и в полном объеме выполнил обязательства перед кредиторами, он может продолжать вести свою деятельность. Если же план реструктуризации никто не предложил, ИП не имеет дохода или не смог оплатить долги согласно установленным условиям, ему грозит:

потеря статуса ИП;
запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет;
запрет на учреждение ООО, покупку долей;
запрет на работу в должности главного бухгалтера, финансового или генерального директора в организации.

Не стоит думать, что после распродажи имущества и признания банкротом вы сможете вновь обзавестись автомобилем, купить недвижимость или драгоценности. Это возможно только в том случае, если все долги погашены. В противном случае все обнаруженное имущество будет изъято и передано в пользу кредиторов.

Любопытно: запрет на регистрацию ИП у физических лиц, которые на момент подачи заявления не являются предпринимателями, составляет лишь 3 года. Поэтому некоторые юристы рекомендуют закрыть ИП перед тем, как заявлять о банкротстве. Увы, не всегда это возможно: часто в Арбитражный суд отправляются, уже имея долги перед кредиторами.

Сроки и стоимость банкротства ИП

При банкротстве юридического лица, индивидуальный предприниматель может избежать больших расходов. К основным расходам относятся:

Пошлина при подаче заявления в суд - 300 рублей (вместо 6000 несколько лет назад).
Оплата работы финуправляющего - 25 000 рублей единовременно (вместо 30 000 каждый месяц для юрлиц). Должник оплачивает только одну процедуру.
Оплата работы при реализации имущества - 7% от его стоимости. Таким образом, если вы откажетесь от реструктуризации, можно будет не выделять деньги вообще: необходимую сумму финуправляющий получит после продажи имущества.

Со сроками определиться непросто, если не знать точные условия и обстоятельства дела. В целом, процедура банкротства ИП может занять от полугода до трех лет - в зависимости от способа погашения долгов.

Приблизительные сроки:

До 2 месяцев суд будет рассматривать заявление.
После того, как суд примет решение, должник должен быстро найти финуправляющего, который в течение 10 дней с принятия решения должен опубликовать объявление о банкротстве в "Коммерсанте". Также в течение пяти дней он должен внести сведения в Единый федеральный реестр.
За два месяца после публикации сведений финуправляющий должен составить реестр лиц, чьи интересы затронуты банкротством ИП. Затем он проводит собрание, на котором кредиторы утверждают план реструктуризации долгов. В плане прописывают сроки и условия оплаты.
Должник может выполнить обязательства в срок до 3 лет. Точное время устанавливают в плане.
При отсутствии утвержденного плана или его отмене проводится реализация имущества, которая занимает 4-6 месяцев. Сразу после этого ИП освободят от долгов и статуса предпринимателя.

Как видите, процедуру банкротства индивидуального предпринимателя можно провести и за 6 месяцев, однако не всегда стоит торопиться. Если вы не вернете кредиторам все долги, у вас вряд ли появится дорогое имущество. Долги придется отдавать в любом случае, если у вас будет такая возможность. Учитывая это обстоятельство и существующие запреты, имеет смысл придти к мировому соглашению с кредиторами. В этом случае назначать финуправляющего и платить ему за процедуры реализации имущества или реструктуризации не придется.

Юридическая помощь при банкростве ИП в Самаре

Чтобы заказать юридическую помощь при банкростве ИП или получить больше информации, позвоните нам по телефонам в шапке сайта.

Прежде всего, перед процедурой банкротства необходимо, по возможности, собрать наиболее полный комплект документов, подтверждающих задолженность перед кредиторами Также следует надлежащим образом оформить ранее совершенные сделки по продаже имущества.

Законом не установлено сколько времени занимает процедура банкротства, каждый этап может занять от месяца до года и более:

Подача заявления
Назначение даты первого заседания
Реструктуризация
Реализация имущества
Признание должника банкротом

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе брать кредиты без указания факта банкротства.

Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами.

При подаче заявления о банкротстве физического лица необходимо предоставить справки по форме 2-НДФЛ за последние 3 года, копии трудовых договоров.

Подача заявления
Назначение даты первого заседания
Реструктуризация
Реализация имущества
Признание должника банкротом

Плюсы и минусы банкротства ФЛ?

прекращаются начисления штрафов и пени;
прекращаются начисления штрафов и пени;
прекращается деятельность коллекторов;
снимается арест с имущества;
должник получает гарантии правовой защиты;
процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

наличие определенных условий для подачи документов на банкротство;
все денежные накопления (если есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
вступает в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса;
минус банкротства физических лиц, связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

Чем грозит компании банкротство директора или учредителя следует выяснить заранее. Разумеется, непосредственное влияние на деятельность ООО будет различным в зависимости от того признан ли несостоятельным директор или же учредитель, и каким размером доли он владеет.

При сумме от 50 000 до 500 000 рублей можно подать заявление в МФЦ. Если сумма больше - заявление подается в суд.

Конечно нужно. Не надо скрывать от сотрудников столь важную для них информацию, ведь они должны быть включены в реестр и их требования будут удовлетворяться в очередности, после того как вас признает банкротом.

Читайте также: