По заявлению банка о взыскании долга ведется судебное смс от сбербанка

Обновлено: 16.05.2024

Вашему вниманию предлагается судебное решение об удовлетворении требований истца, интересы которого представлял адвокат Лыжин Владислав Михайлович.

Взыскание денежных средств с банков всегда является непростым делм, тем более, когда речь касается такого банка, как Сбербанк.

К указанной категории споров (т.н. потребительские споры) применяются нормы о взыскании морального вреда, поэтому для обычных граждан (физических лиц) публикация текста указанного решения возможна окажется полезной.

По данному спору истец обратился за помощью к адвокату в связи с необоснованным списанием банком денежных средств с карты.

г. им в адрес ответчика написана претензия, до настоящего времени ответ не получен. Денежные средства в сумме руб. коп. были возвращены на его счет года, удовлетворив его требования частично. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму за пользование чужими денежными средствами в размере руб. коп., компенсацию морального вреда в размере руб., за юридические расходы в сумме руб., денежные средства за почтовые расходы в сумме руб. коп., штраф.

В уточненном заявлении просит взыскать дополнительно с ответчика за пользование чужими денежными средствами руб. коп., компенсацию морального вреда в размере руб., юридические расходы в сумме руб., денежные средства за почтовые расходы в сумме руб. коп.

Истец Т. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, пояснив, что у него две карты, одна карта заведена в 2010 году, туда перечисляется пенсия по инвалидности, т.е. депозитная карта, вторая дебетовая карта, заведена в 2012 году. Ему так выгодно и удобно. Согласно условиям карты № он оплачивает её содержание каждый год и плюс за мобильный банк платит, эти услуги обязательны, все услуги он выполняет чётко. Есть такое приложение № , где сказано, что ему предоставлена услуга овердрафт, он должен её был подписать. Он эту услугу не подписывал, своё соглашение не давал. Овердрафт - это из дебетовой карты ему делают кредит. Это должно быть с его согласия. Т.е. он должен был подписать заявление. Этого не было сделано. Все операции овердрафт незаконны. Он хочет расплатиться, а ему пишут, что у него недостаточно средств на карте и операция недопустима. Ссылается на ст. 845 ГК РФ. Она гласит, что по договору банк обязуется принимать и зачислять на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента и перечисления, выдачи сумм - это пункт 1. Пункт 3 - Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие непредусмотренные законом, договором банковские счета, т.е. фактически, банк нарушает это правило, банк контролирует его деньги, как он их тратит.

года он положил деньги на карту № через Сбербанк России онлайн рублей, это произошло в час. мин., ему написали, что доступно рублей, т.е. технически он сделал операцию, положил деньги, а потом прислали СМС, за которое он платит деньги. Они подтвердили, что на его счете доступно рублей, т.е. фактически, банк подтвердил, что деньги поступили на счет ему. Дальше, он поехал в магазин и потратил рублей.

В любом случае у него на счету должно было остаться больше рублей. Получилось, таким образом, юридически они подтвердили, что деньги переведены, а фактически, они эти деньги перевели марта года ему на карту.

С данными условиями клиент ознакомился и обязуется их выполнять, как и обязуется выполнять свои условия банк. Во исполнение заключен договор, истцу была выдана карта, последние цифры и открыт счет, последние цифры .

марта года на счет клиента было зачислено рублей, что подтверждается выпиской по счету. В этот же день поступает распоряжение оплаты операции в торговой точке на сумму рублей копеек. Также подтверждается выпиской по счету. Однако, в соответствии с Законом, банк вправе выполнять распоряжения клиента с момента зачисления, таким образом, денежные средства были зачислены не в процессинговом центре, а были отражены мгновенно, но на счете они были отражены года.

Когда денежные средства были отражены на счете, то на данные два дня были начислены проценты рубля коп. по ставке 40 процентов годовых, в связи с чем клиент обратился с заявлением, оспаривал данную операцию, банк рассмотрел данное заявление и возвратил эти деньги рубля коп. года, что истцом не отрицается. Произошло удержание денежных средств, это банковская услуга. Это неоднократно происходит у истца. Истец использует для разовых операций в торговых точках, либо ещё каких – то операций. Он денежные средства не хранит, и поэтому, когда он кладет туда денежные средства для того, что бы совершить операцию и в этот же день совершает операцию, то банк ещё не зачисляет эти денежные средства и соответственно он видит, что там нуль и залезает в овердрафт, так произошло и года.

Так было и ранее, в прошлом году. Поэтому такая система, банк вправе определять, контролировать денежные средства, попадает под легализацию, банк всё равно отслеживает все операции, специально созданы управления для этого. Это предусмотрено условием. Клиент совершил г. операцию, а отразилось это только г., а расходная операция произошла г. Так отразилось в учете. Такая система. Банковская система устроена так. Существует система, виза или мастер карт, т.е. считывается банковской картой и с торговой точки уходит запрос в процессинговый центр, потом уже банк распределяет по кодовой операции с какого счета снять денежные средства, так и произошло здесь, клиент перевел денежные средства, в пути они идут, но в процессинговом центре видят, что они идут, есть на счете, но они не зачислены, и он тут же совершает операцию. Т. здесь не виноват, также как и Банк.

Денежные средства руб. коп. были списаны неправомерно. Они удержали сумму руб. коп. и вернули через 26 дней. Таким образом, 26 дней был невозврат указанных денежных средств.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Истцом в обоснование своих требований о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, были представлены заявления о спорной операции по карте от г., г., согласно которым со счета карты № были произведено списание денежных средств в сумме руб. коп., руб. коп. (л.д. 13-17).

В связи с тем, что образование овердрафта произошло в данном случае не по вине истца, г. банком осуществлен возврат процентов, начисленных за пользование неразрешенным овердрафтом в сумме руб. коп., а также произведена корректировка кредитной истории. Дополнительно сообщают, что сложившаяся ситуация произошла по причине сбоя в автоматизированной системе банка и носила исключительный характер.

Как следует из представленных материалов дела, г. было произведено списание с банковской карты истца в сумме руб. коп. (л.д. 20).

Доводы истца о том, что у него всегда положительный баланс на счету и операции по списанию денежных средств ответчиком произведены незаконно, суд считает обоснованными.

Как следует из выписки по счету, истец осуществлял операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств, г. остаток по счету составил руб. коп., г. сумма операции по дебету счета составила руб. коп., остаток руб., а именно в пределах остатка денежных средств.

Таким образом, доводы представителя ответчика, изложенные в возражении на иск о том, что у ответчика образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу, а именно года была произведена операция по списанию со счета клиента руб. коп., а зачисление на счет руб. произошло г., необоснованны и опровергаются указанной выпиской из лицевого счета по вкладу.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Доводы истца о возмещения морального вреда в сумме рублей подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий. При определении размера компенсации морального вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание фактические обстоятельства дела: степень вины ответчика, который не выполнил свои обязательства надлежащим образом по урегулированию спора, а также требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме рублей.

В соответствии с Постановлением Пленума от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку истцом направлялась претензия с просьбой выплатить в его пользу незаконно списанные денежные средства, выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к выводу, что требования истца добровольно ответчиком не исполнены, и считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50 %. от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оказанию юридических услуг в размере рублей.

Согласно соглашению об оказании юридической помощи от г. стоимость оказываемых юридических услуг составляет , что также подтверждается квитанцией к приходной кассовой доверенности. (л.д. 22-24).

Указанные требования подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку данные расходы были понесены истцом вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы – по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В силу ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в доход государства надлежит взыскать государственную пошлину в соответствии с п. 1, п. 3 ч. 1 ст. 333.19, ч. 1 ст.333.20 НК РФ в сумме руб. коп.

В этой статье хочется осветить тему споров с банками , а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую , в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности :

-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
- Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно - документально обосновать это . Ниже представлен пример одного из заявителей:

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.

Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Со своей стороны , в рамках закона банк может предпринять следующее:

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное - вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа. В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам. Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика. Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

Надеемся , что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников. Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права. Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.

Исполнительный лист

Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Сбербанк – самое популярное кредитное учреждение у населения. Встретить человека, который не имеет там вклада или счета практически невозможно. Банк старается охватить максимальную аудиторию, предлагает оформление и выдачу карт нерезидентам РФ, что крайне удобно – многие банк работают только с гражданами. При розыске денежных активов во исполнение судебного приказа, взыскатель или госслужащий в обязательном порядке делает запрос в это кредитное учреждение.

Способы взыскания по исполнительному листу

Процесс возврата долга может осуществляться как взыскателем, так и госслужащим – сотрудником ССП.

Имея на руках решение суда, для ускорения процесса возврата задолженности взыскатель имеет право самостоятельно обратиться в кредитные учреждения где, по его мнению, или имеющейся информации у ответчика открыты лицевые счета. Это право закреплено в Федеральном Законе № 229 – ФЗ (ст.8.). Судебный приказ одновременно является исполнительным документом и его достаточно для предъявления в банк. На основании требований, изложенных в судебном акте, сотрудник банка предпринимает необходимые меры для ареста или блокировки счета и активов, находящихся на нем.

В ином случае взыскатель обращается к судебному приставу, который начинает розыск всех имеющихся у должника финансовых активов способами, всеми, доступными ему способами.

Через ФССП

На основании судебного акта сотрудник заводит исполнительное производство, в рамках которого осуществляются запросы во все инстанции, где допускается обнаружение любых активов: ИФНС, Росреестр, ГИБДД, ПФР, банки.

При обнаружении счета в банке и наличии на нем финансовых потоков госслужащий выполняет следующие действия:

Готовит постановление о наложении ареста на средства, расположенные в банке.
Постановление доставляется в банк онлайн.
Кредитное учреждение накладывает блокировку или арест.
При достаточной сумме они списываются со счета клиента и переводится на специальный счет ССП.
Далее сотрудник переводит полученные деньги на счет взыскателя, с одновременной отменой постановления об аресте счета.

С 2004 по 2012 г. работала судебным приставом-исполнителем. Специализируется в области процессуального, гражданского, финансового, семейного и трудового права.

При недостатке обнаруженных средств для погашения долга, на счет накладываются ограничения. Дальнейшие поступления списываются в счет постановления до того, пока не спишется вся сумма согласно судебному решению.

Через банк должника

Сбербанк обязан выполнить требование, которое содержит исполнительный лист, как и любое другое кредитно-финансовое учреждение. И не только, электронные платежные сервисы типа Киви кошелька или Яндекс.Денег также обязаны списать деньги в идентифицированного кошелька должника если есть соответствующий запрос от судебного исполнителя.

Взыскатель при обращении в Сбербанк предъявляет судебный акт, который обязателен к исполнению.

Уполномоченное лицо банка проводит следующие действия:

Проверяет наличие счета и хранящихся там средств.
Если есть деньги, необходимые для оплаты — сумма списывается (в случае его нехватки, накладывается блокировка на счет с целью списания последующих поступлений в счет задолженности).
По мере поступления средств они удерживаются, пока не будет собрана полная сумма долга. По факту закрытия долга, все ограничения со счета снимаются.

При прямом обращении в банк процесс взыскания происходит быстрее, поскольку приставам информация об открытых счетах и хранящихся на них денежных средствах может поступать с задержкой.

Исполнительное производство в Сбербанке

Сбербанк одним из первых банков подключился к электронному документообороту (ЭДО) со службой СП в конце 2011 года. У банка прямая заинтересованность во взаимовыгодном сотрудничестве: большое количество выдаваемых кредитов, приводит к наличию постоянных проблемных долгов, при взыскании которых качественная взаимосвязь с органами ССП кредитору необходима.

Необходимые документы

Сбербанк проводит все необходимые действия, которые предусматривает исполнительное производство. Для реализации возможности взыскания денежных средств, хранящихся на счете ответчика, от взыскателя требуется предоставить (согласно ст. 8 ФЗ № 229):

Документ, удостоверяющий личность (паспорт, миграционная карта для иностранца, юридического лица, документы содержащие сведения об ИНН, адресе и другие реквизиты, например, выписка ЕГРЮЛ).
Реквизиты взыскателя, куда необходимо перевести взыскиваемую сумму с ответчика (в форме заявления).
Сам исполнительный документ, в рамках которого действует взыскатель.

Если ответчик действует в чьих-то интересах, предоставляется документ на основании которого это реализуется (например, доверенность).

Заявление на прием исполнительного документа

Заявление на исполнение требований, содержащихся в судебном акте со всеми пояснениями, можно найти на сайте Сбербанка в соответствующем разделе.

Необходимо обратить внимание, что прием исполнительных листов вместе с соответствующим заявлением для его реализации осуществляется в определенных офисах банка. Узнать отделения можно на сайте.

Срок исполнения запроса законом ограничен – банк обязан сразу же их исполнить по факту получения судебного документа от взыскателя. О чем его оповещают в трехдневный срок. Однако кредитно-финансовое учреждение оставляет за собой право увеличить до 7 рабочих дней (это делается для проверки подлинности представленных сведений). На срок проведения всех необходимых операций банк блокирует счет ответчика.

Пришло письмо от судебных приставов, что судебное взыскание по кредиту отменено, может ли пристав впоследствии опять возобновить производство?

Проверьте на сайте ФССП, по какой причине окончено или прекращено исполнительное производство. Если вы этот долг не погашали, то скорее всего это будет статья ст. 46 ч. 1 п. 3. — возвращение исполнительного документа взыскателю. Если взыскатель вернет лист обратно судебному приставу, то производство восстановится.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Взыскатель вправе предъявить исполнительный лист судебному приставу, в банк, где открыты счета должника или в бухгалтерию работодателя, если должник физическое лицо.

Это быстро и бесплатно!

По исполнительному листу удержали 50% от зарплаты, но о том, что банк подал в суд я не знал. Что можно в такой ситуации предпринять?

Если сумма долга, не превышает 500 тыс. рублей, то скорее всего судом был вынесен судебный приказ. Необходимо обратиться в суд за отменой судебного приказа и получить соответствующее определение, которое будет основанием для прекращения ИП. Но после отмены судебного приказа банк вправе обратиться в суд для взыскания долга. Ваше право присутствовать на этом процессе и заявить о снижении неустойки.

Это быстро и бесплатно!

Возможные причины отказов

Наиболее частые причины для отказа в работе банка над исполнительным документом это:

Неправильно заполненное заявление.
У должника отсутствует счет, куда истец обратился с судебным постановлением.
Банк предъявляет дополнительные требования к пакету требуемых документов.

Положением Центрального Банка от 10 апреля 2006 г. N 285-П установлено, что кроме заявления и исполнительного листа от взыскателя ничего не должно предоставляться. Поэтому при предъявлении указанных документов, банк обязан принять их в работу. При любых отказах заявитель должен требовать получения отказа в письменной форме. Это основание, для обращения в контролирующие работу банка органы – ЦБ РФ или прокуратуру.

Как проверить работу по исполнительному листу в Сбере?

Проверить исполнительный лист в Сбербанке можно через интернет, на сайте кредитного учреждения. В специальном разделе, посвященном информации о порядке взаимодействия взыскателей, банка и должника.

Чтобы узнать, какой статус у поданного заявления на взыскание по ИП предусмотрено несколько вариантов:

Если лист подавался непосредственного судебным исполнителем, его отслеживание происходит через госслужащего.

С номера 900 пришло уведомление от приставов ФССП: что делать?

Если с номера 900 пришло смс от судебных приставов, точнее, информация о том, что произведено взыскание средств по заведенному на клиента банка судебному делу, необходимо ознакомиться с документом-основанием этого дела.

Сведения о документе-основании для осуществления взыскания денег со счета узнаются:

через мобильное приложение банка или интернет-банк;
через запрос по телефону горячей линии;
путем личного обращения клиента в банк.

В документе, на основании которого произведено взыскание, указываются основание и исполнитель, который инициировал действие. Либо клиенту представят данные о заявителе, в случае его прямого обращения в кредитное учреждение минуя службу СП.

Судебно-исполнительное производство, о котором должник узнает в смс от Сбербанка, говорит, что скорее всего, ответчик не в курсе о вынесенном в пользу кредитора решении. В этом случае у должника есть законное право обратиться в суд за восстановлением сроков и отмены вынесенного судебного решения. По факту отмены судебного акта постановление предъявляется госслужащему или взыскателю для возврата денежных средств. Однако у кредитора есть законное право на обращение в суд для защиты своих прав в порядке искового производства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

ПАО Сбербанк России – крупнейшее финансово-кредитное учреждение, занимающее лидирующие места по количеству принятых вкладов и выданных кредитов населению. Кредитный портфель банка стабильно возрастает, и на сегодня достигает практически 6 триллионов рублей. Если говорить о просроченной задолженности, то её процентное соотношение в общей сумме средств, составляет 2,4%, в абсолютном выражении –140 миллиардов рублей. По упрощенным подсчетам, при средней величине займа в 180000 рублей, около 780 тысяч кредитополучателей имеют проблемы с погашением долга.

Пробуем уйти от проблемной задолженности

оформление льготного срока пользования средствами (какое-то время проценты на сумму долга не начисляются);
изменение основной валюты займа;
увеличение первоначального периода кредитования.

Банк пойдет на уступки:

физическим лицам, потерявшим работу;
гражданам, которым резко сократили заработную плату;
мужчинам, призванным к срочной службе в армии;
женщинам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком;
людям, временно утратившим трудоспособность.

Обстоятельства, спровоцировавшие временные финансовые трудности у заемщика, должны быть подтверждены документально. К примеру, на рассмотрение сотрудникам можно предоставить копию приказа об увольнении, трудовую книжку, где сделана запись о потере работы, справки о заработной плате в случае её снижения и пр. Однако отзывы некоторых клиентов говорят, что реструктурировать кредит в Сбербанке не так-то просто.

Первое время специалисты ОПРсПЗ самостоятельно обзванивают неплательщика, напоминают о необходимости внести ежемесячный взнос согласно составленному графику платежей. Дополнительно, на мобильный телефон ежедневно поступают СМС-уведомления с аналогичным призывом и прописанной суммой образовавшегося долга.

Если по прошествии пары недель реакции от заемщика не наблюдается, сотрудники приступают к обработке знакомых и родственников должника. В социальных сетях находят профили друзей, родителей, и отправляют письма им. В посланиях прописывается сумма задолженности, делается акцент на неприятные последствия, которые возникнут при неоплате кредита.

В случае, когда неплательщик является безработным, ему могут поступать письма с другим текстом. К примеру, что высшая судебная инстанция обяжет его устроиться на любую должность, от дворника до санитара, и 50% заработка отдавать в счет погашения долга.

В большинстве случаев сотрудники по работе с недобросовестными заемщиками предпочитают общаться на расстоянии, не организуя личную встречу. Однако, судя по отзывам клиентов, все же бывают исключения. По словам одной девушки, взыскатели нанесли визит в квартиру в рабочее время. Дома никого не было, и представители банка стали стучаться к соседям и рассказывать неприятные сведение о молодой женщине. Если Сбербанк настырно взыскивает просроченную задолженность, как быть должнику?

Постарайтесь вносить на кредитный счет хоть какую-нибудь сумму в счет уплаты долга и процентов.
Приложите все силы для одобрения реструктуризации займа.
Возьмите второй кредит в стороннем финансово-кредитном учреждении, на более выгодных условиях, и закройте просроченную задолженность.
Удалите страницы из всех соцсетей, или скройте свой круг общения там. Это поможет избавиться от чрезмерной навязчивости Сбербанка.
Номера сотрудников, атакующих телефон, внесите в черный список. Так звонки не будут мешать привычной жизни.

В случае, когда обзванивают друзей и родных, необходимо от их имени пожаловаться в техподдержку банка. После такого обращения звонки лицам, напрямую не связанным с кредитным соглашением, прекращаются.

В дело вступают коллекторские фирмы

В компаниях обычно трудятся бывшие правоохранители, которые имеют представление о силовых способах воздействия на человека.

Если сумма задолженности конкретного лица велика, то коллекторы ставят его номер телефона на автоматический дозвон. Мобильный неплательщика будет просто разрываться от вызовов. Агенты могут оказывать влияние на посторонних людей, например, ваших соседей. Они будут звонить им по 20-30 раз в день, сообщать, что вы уклоняетесь от погашения кредита. Соседи совсем не знают всей ситуации, и, в конце концов, срываются и соглашаются чуть ли не лично привезти неплательщика в Сбербанк.

Еще один излюбленный метод запугивания – рассылка писем, в которых сказано, что финансово-кредитное учреждение обратилось в службу судебных приставов для взыскания просроченного долга.

На практике, средний срок работы коллекторского агентства по одному делу составляет 3-6 месяцев. Если за это время достучаться до должника не получается, Сбербанк составляет исковое заявление в суд.

Деятельность коллекторских организаций регламентируется законодательно.

В соответствии с Федеральным законом о коллекторах, запрещено:

наносить визиты или беспокоить должника по телефону после 22.00 в рабочие дни, и после 20.00 в остальное время;
встречаться с неплательщиком лично чаще одного раза в 7 дней;
названивать лицу чаще 2 раз за неделю;
направлять более четырех СМС-уведомлений за 7 дней;
узнавать сведения о неплательщике у друзей, знакомых, коллег, если это не прописано в кредитном соглашении;
применять в разговоре ненормативную лексику, угрожать и оскорблять человека.

Помните, что сотрудник коллекторского бюро обязан представиться при встрече или разговоре по телефону. Если коллектор нарушит хотя бы один из пунктов ФЗ, можно смело направлять жалобу в ФСПП. К заявлению потребуется приложить доказательства совершенных нарушений.

Обращение в судебные органы

Если перечисленные способы взыскания долга не увенчались успехом, дело передается в судебную инстанцию. ПАО Сбербанк обращается в суд по прошествии 4-6 месяцев с даты первой просрочки. Судебное постановление отправляется должнику на почтовый адрес, прописанный в кредитном соглашении.

Также финансово-кредитное учреждение имеет полное право производить безакцептное списание с дебетовых счетов неплательщика средств в счет оплаты задолженности. Если на карточку поступает зарплата, пенсия или какое-либо пособие, необходимо предоставить в банк справку, и сниматься будет не более половины поступающих денег.

После получения судебного приказа, заемщик может сформировать ответное заявление на отмену распоряжения суда. В большинстве случае просьба удовлетворяется, и у должника остается в запасе еще пара недель, чтобы закрыть долги по кредитам в Сбербанке.

В любом случае, при наличии непогашенной задолженности, решение будет принято в пользу финансово-кредитного учреждения.

Как поступать физическому лицу? Выиграть суд, шансов практически нет. Можно попытаться добиться снижения размера насчитанной неустойки и проведения процедуры реструктуризации займа. Однако для такого исхода дела должны быть веские обстоятельства, подтверждающие, что платежи не производятся вследствие объективных причин (потери работы, трудоспособности и пр.).

Дальше действуют приставы-исполнители

Решение судебной инстанции вступает в полную силу спустя 30 дней с момента оглашения. По прошествии этого времени начнется процесс описи имущества должника. Заниматься процедурой инвентаризации будут судебные приставы, после запроса от Сбербанка.

Приставы, следуя судебному приказу, имеют право заблокировать все дебетовые счета клиента. Законодательно выделен перечень имущества, не подлежащего взысканию сотрудниками ССП:

жилплощадь или участок земли, являющиеся у неплательщика единственными (исключение – если просрочка допущена по ипотечному кредиту, взятому на покупку именно этой квартиры);
личные вещи: одежда, обувь, домашняя утварь;
имущество, обеспечивающее профессиональную деятельность неплательщика;
пищевые продукты.

Исполнительный сбор ССП, составляющий 7% от размера задолженности, оплачивает проблемный заемщик.

Что можно посоветовать должнику? Если вы знаете, что дело передано в суд, лучше как можно скорее переписать все имеющееся имущество на близких людей, чтобы приставам нечего было забирать. Когда банк уже взыскивает причитающиеся ему деньги, неплательщик не сможет повлиять на изъятие имущества. Единственно, он может найти средства, чтобы погасить долг целиком.

Приставы перепродают описанное имущество по достаточно низким ценам. Поэтому заемщик, чтобы выручить больше денег, может начать своими силами сбывать собственность, цена которой не превышает 30000 рублей. Так можно собрать больше средств на оплату просроченного кредита.

Читайте также: