Национальная служба взыскания судебная практика
Обновлено: 01.05.2024
Специалисты НСВ осуществляют работу с должниками на стадии досудебного разбирательства, и прекращают все действия тогда, когда завершается ИП.
Этапы работы агентства
Полномочия работников НСВ сводятся к досудебной деятельности, представительству в судах любых инстанций и участию в ИП. Каждый из этапов содержит способы, которые коллекторы применяют для возвращения долга:
- Этап досудебной деятельности. Давление на заемщика сводится к беспрерывным звонкам ему лично, родственникам и по месту работы. Вместе с тем работники НСВ распространяют ложную информацию о клиенте, тем самым принижая личное достоинство человека. Также специалисты досаждают заемщику и его родным постоянными визитами.
- Судебного типа разбирательство. Коллекторы принимают участие в развитии судебного процесса: оформляют иск, участвуют в заседаниях представителя организации. При решении о взыскании задолженности, коллекторы добиваются создания исполнительного листа.
- Исполнительного типа производство. Вместе с судебными приставами сотрудники НСВ сопровождают взыскание задолженности, а еще участвуют в реализации захваченного имущества на аукционе и торгах.
В общем плане работники НСВ вдохновляются международными стандартами, которые регламентируют сферу по взысканию задолженностей. Но часто эти сотрудники пренебрегают законными методами.
Номера телефонов
Советы по проведению переговоров с коллекторами
Первые коллекторские службы в Р.Ф. формировались как дочерние предприятия банковских организаций и работали только с долгами перед банками-учредителями. Активным образом же на открытый рынок специализированного типа коллекторы стали выходить совсем недавно. На отечественном рынке услуг подобные агентства начали появляться в 2004 году.
ВНИМАНИЕ! Перед беседой с сотрудниками НСВ стоит узнать, что такое агентство по взысканию и как с ними разговаривать. При диалоге с работником банка не нужно ссылаться на финансовые трудности – на самом деле, для них это ненужная информация.
Поэтому, в подобной ситуации, стоит спокойно сообщить о проблемах, но не уточнять причины и не обсуждать это. Работники НСВ составляют рабочего типа массу, которая не участвует в принятии решений в отношении заемщиков.
Граждане, принимающее решение по задолженности, получают сведения об истории заемщика в
кратком плане. Необходимо заострить внимание на виде угроз. Согласно УК России, угроза – это озвученное желание нанести вред здоровью.
В случае если коллектор угрожает заемщику УК, то необходимо ответить, что для возбуждения подобного дела гражданин должен быть признан уклонителем. Данная характеристика несет в себе три компонента: долг выше 1,5 миллиона рублей; субъект может перечислить деньги, но не делает этого; за все время кредитной истории клиент не перечислил, ни одного платежа.
С помощью этих фактов можно усмирить кредитора, так как большинство коллекторов не имеет юридического образования.
Если работники НСВ выполняют работу по агентской схеме, попросите свидетельство, Устав и выписку из ЕГРЮЛ, а еще соглашение, заключенное между организацией и банком, на основе которого с вами была проведена работа.
Не стоит бросать все силы на общение с работниками НСВ. Ежемесячно заемщику звонит новый коллектор с требованием вернуть деньги до конкретного числа.
Если коллектор при разговоре грубо разговаривает, то для ослабления подобной атаки стоит сказать, что у вас созрело желание о написании жалобы в администрацию службы взыскания. После этот момент зафиксируется в досье заемщика, и новые звонки будут нести лишь информативный характер.
Другие рекомендации
Нельзя забывать, что заемщик не состоит с сотрудником НСВ в договорных взаимоотношениях, поэтому должник не должен выполнять требования агентства.
Все звонки с оскорблениями и требованиями нужно записывать, а после подавать вместе с ходатайством о вымогательства в прокуратуру.
Если сотрудники НСВ угрожают проникновением в дом, то необходимо позвонить в полицию и составить заявление о нарушении неприкосновенности квартиры, ст.139 УК России, и о вымогательстве, ст. 163 УК.
ВНИМАНИЕ! Нужно лишь запомнить ст. 25 Конституции России, которая говорит о неприкосновенности жилья. Поэтому угрозы от банковской организации или коллекторов приехать домой нарушают правомочия и свободы человека.
Главная цель служащих НСВ — занести страх и вывести клиента из себя. В случае угроз или оскорблений, стоит подать жалобу на агентство в Роспотребнадзор , специальному омбудсмену и в прокуратуру.
В подобных организациях знают, как бороться с НСВ. Если попросить сотрудников агентства обратиться в судебную инстанцию, то через пару дней они вовсе перестанут названивать. При ежемесячном перечислении любой суммы на счет банковской организации нет возможности привлечь клиента к уголовной статье.
Список заемщиков
Подобный перечень в любом случае не может находиться в открытом доступе. Задолженность человека считается неотъемлемой частью банковской тайны. Поэтому выискивать перечень должников на простых сайтах — лишняя трата времени.
НСВ никогда не выложит список для общего доступа. Со вступлением в силу новейшего законопроекта за подобное нарушение служба может быть уничтожена.
Как узнать информацию о долге
Узнать сведения о задолженности каждый желающий сможет, связавшись с работником организации. У НСВ действует многоканального типа телефон, по которому каждый человек может узнать о личном долге и том, как все начиналось.
Искать на портале, или стороннем ресурсе перечень, чтобы проверить размер задолженности нет смысла, подобные списки нельзя выкладывать тоже. Узнать нужную информацию так же можно у своего кредитора.
Может ли НСВ выкупить кредит
Подобные права по закону достаются не только организациям, но и всем физ. лицам.
ВАЖНО! Выкупить кредит сможет, в общем плане, любое лицо, которое будет уверено в том, что сможет деньги любыми законными способами.
Коллекторские агентства столкнулись с массовыми отказами судов при попытке взыскать с граждан долги по онлайн-займам. Служители Фемиды все чаще указывают истцам на то обстоятельство, что при дистанционном получении денег личность заемщика остается до конца не идентифицированной. Эта проблема актуальна для всего кредитного рынка, ведь сейчас на дистанционную выдачу средств переходят не только МФО, но и крупнейшие банки страны.
42 процента от всех исковых заявлений, поступивших в суды, сейчас приходится на финансовый сектор, эта цифра была озвучена на Петербургском форуме взыскателей.
Рынок кредитования растет, кроме того, коллекторские агентства сейчас значительно ограничены в общении с должниками. Соответственно, компании все чаще обращаются в суд, говорит генеральный директор Агентства судебного взыскания Максим Богомолов.
При взыскании долгов с заемщиков специализированные компании и профильные отделы кредитных организаций идут по пути наименьшего сопротивления, а именно подают заявления о выдаче судебного приказа. Это не иск, где есть истец и ответчик и каждая сторона приводит свои доказательства. Судебные приказы выдаются в случаях, когда все очевидно. Например, если речь идет о кредите, то у суда должно быть четкое понимание того, что деньги были получены, но не возвращены. Если должник не согласен, то он может подать заявление - и приказ автоматически отменят. Тогда сторонам придется судиться в обычном порядке.
С обычными кредитами и займами, которые оформляются в офисах, у коллекторских агентств при подаче заявлений о выдаче судебных приказов проблем не возникает. А вот при получении документов на онлайн-займы суды часто им отказывают. В таком случае коллекторы судятся в обычном режиме. Для агентств взыскания такая практика невыгодна: походы юристов в суды, оформление дополнительных документов влетают в копеечку, и процедура нередко оказывается дороже, чем сама сумма исковых требований.
Юлия Петрова, судья судебной коллегии по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции, говорит, что главная причина отказов - недостаточное подтверждение идентификации заемщика. То есть у суда нет уверенности, что деньги взял тот человек, с которого коллекторы требуют долг.
Более того, нередко оказывается, что деньги берет один человек, а в суд подают на его однофамильца. Такая история недавно была в Вологде.
По данным объединенной пресс-службы судов региона, на местную жительницу подала в суд микрофинансовая компания, потребовавшая 25 тысяч рублей, которые женщина якобы взяла в долг онлайн. На судебном заседании вологжанка заявила, что никаких денег от микрофинансистов она не получала, более того, в исковом заявлении неверно написаны ее дата и место рождения, электронной почты у нее нет, как получать займы онлайн, она не знает, и мобильный номер телефона с которого пришло смс-подтверждение, ей никогда не принадлежал. Суд принял во внимание доводы женщины и отказал микрофинансистам в иске.
Подобная судебная практика только множится. То, что проблема идентификации заемщиков стоит очень остро, признают как суды, так и коллекторы и представители кредитных организаций. Последние с каждым годом пытаются усложнить требования, например, во многих компаниях уже недостаточно прислать селфи с паспортом, необходимо снять видео и ответить на специальный вопрос. Правда, у каждой компании своя система идентификации, единого алгоритма нет. И суды относятся к этой системе по-разному: кто-то принимает доводы кредиторов, кто-то выносит отказ.
Эльман Мехтиев, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, говорит, что оптимальной является система идентификации через ЕСИА, которая используется на портале "Госуслуги". В прошлом году именно через нее граждане с детьми получали выплаты от правительства России в качестве меры поддержки в пандемию. Система отработала без сбоев, кому было положено, тому деньги и пришли.
Мехтиев обращает внимание на то, что во время выдачи средств многие семьи массово подтвердили свои учетные записи на "Госуслугах", хотя раньше бытовало мнение, что эта процедура слишком сложна.
На "Госуслугах" есть так называемый цифровой портфель, с его помощью владелец аккаунта может обращаться за кредитами и займами. На сегодняшний момент число пользователей цифрового портфеля превысило 3,5 миллиона человек, а всего на "Госуслугах" имеют аккаунты свыше 78 миллионов россиян. Это большинство граждан России старше 14 лет.
Правда, вероятность того, что подтвержденный аккаунт в "Госуслугах" с "цифровым портфелем" станет обязательным для выдачи онлайн-займов, эксперты пока называют маловероятным. Сейчас такой аккаунт в кредитных организациях позиционируют скорее как преимущество, ведь желающему взять кредит не нужно собирать пакет документов: все данные о его доходах, месте работы, семейном положении, имеющихся займах служба безопасности банка получит автоматически. Правда, дополнительные данные являются преимуществом для граждан с хорошей кредитной историей и с подтвержденным доходом.
В то же время, по данным Национального бюро кредитных историй, 14,5 процента от всех заемщиков имеют превышенную кредитную нагрузку и отдают в счет погашения долгов более половины своих доходов. Такие заемщики для банков и МФО являются сложными клиентами, для них доступ к полному финансовому портфелю при получении очередного кредита станет скорее минусом, ведь вероятность одобрения заявки значительно снизится.
Андрей Воробьев, независимый эксперт Общественной палаты Кировской области, член Ассоциации юристов России:
- В ситуации, когда МФО не может возвратить деньги (в том числе при помощи коллекторского агентства), единственный выход - подавать иск о взыскании долга в суд. Если судебный орган встал на сторону ответчика, значит, доводы микрофинансовой компании были недостаточно убедительными либо несостоятельными.
Что касается судебных решений, я не думаю, что во всех случаях они выносятся в пользу ответчика. Если гражданин действительно брал заем, уверен, что судебный орган это установит и вынесет решение в пользу МФО или коллектора - о том, что денежные средства должны быть возвращены кредитору.
Если говорить о непосредственно просроченной задолженности, я бы посоветовал заключать традиционные, письменные договоры. Документ позволит со стопроцентной вероятностью установить, была заключена та или иная сделка или нет. Если говорить о валидации онлайн путем верификации с помощью селфи с паспортом и смс-кода, то, на мой взгляд, в законодательстве еще достаточно пробелов, которые развязывают руки мошенникам. Мы видим это на вышеприведенном примере.
Так что выходов у МФО (напрямую или через коллекторское агентство) два. Первый - возврат к более консервативной модели выдачи кредитов. Второй - обращение в органы законодательной власти с просьбой выходить с инициативой на федеральный уровень и отрегулировать существующую нормативную правовую базу, чтобы исключить подобные эксцессы в будущем.
Так или иначе, учитывая масштабную цифровизацию, проблему нужно решать. В противном случае подобных случаев будет все больше: мошенники являются людьми достаточно изобретательными. Необходимо, чтобы система права была гибкой и реагировала на возникающие риски.
В моей практике имела место ситуация, фигурантом которой оказался непосредственно я сам. Неустановленное лицо оформило на меня несколько микрозаймов, из-за чего в результате возникли сложности с получением ипотечного кредита. Я звонил в микрофинансовые организации, которые якобы выдавали мне мне деньги, - результата не было. Написал заявление в УМВД России по Кировской области. И только после запросов полиции сделки были признаны недействительными.
Компании подтвердили, что в действительности заемщиком являлся не я, а другое лицо. Соответственно, кредитная история была "очищена". Насколько знаю, такие случаи в Кировской области не единичны, что опять же говорит о необходимости исправлять как пробелы в самом законодательстве, так и усилить борьбу со стороны правоохранительных органов для "обеления" этого рынка.
Читайте также: