Может ли арбитражный суд посадить в тюрьму

Обновлено: 18.05.2024

Рекордные объемы выданных кредитов настораживают: на фоне снижающихся доходов растет долговая нагрузка населения перед банками. Что ждет должников, не вернувших вовремя деньги? Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита в 2021 году? Об этом вы узнаете из нашего обзора.

Чего хотят банки

Каждый банк, выдавая кредит, хочет получить свои деньги в полном объеме, с процентами. Чем выше срок кредита, тем больше прибыль банка. И работники кредитной структуры делают все возможное, чтобы заемщик платил по кредиту весь положенный срок.

При возникновении незначительных просрочек (3−5 дней) , клиенту начислят пени, но не отзовут кредит: банку важно получать свои проценты как можно дольше. Но если просрочки станут системными, кредитор отреагирует незамедлительно: клиенту направят письмо с требованием вернуть ссуду. При невозврате ссуды, в работу включаются специалисты службы безопасности либо коллекторы.

На этапе переговоров с должниками, коллекторы используют жесткие методы, угрожая судами и реальными тюремными сроками. Запугать пенсионера или многодетную маму, взявших заем в МФО — это стандартный прием сотрудников службы взыскания. Чтобы противостоять их методам, гражданам нужно знать свои права и нормы закона.

Обращение в суд — одна из мер кредитора, обычно к ней прибегают при просрочке крупных сумм. Банки не любят судиться и стремятся урегулировать отношения с клиентом в досудебном порядке. Но при подозрении на мошенничество кредитор сразу же подаст иск и будет требовать возврата долга с процентами.

Кого признают виновным в уголовном преступлении, и за какую сумму долга по кредиту могут посадить? Читайте об этом в следующем разделе.

Что говорит закон

За неуплату займа в банк или МФО можно получить срок: в УК России есть соответствующие статьи. В зависимости от тяжести вины, должникам присудят штрафы, наказание в виде общественных работ либо лишение свободы.

Мошенничество

Статья 159.1 применяется при мошенничестве в сфере кредитования и предусматривает штраф, работы или ограничение свободы:

до 4 лет для группы лиц, действовавших по предварительному сговору;
до 6 лет для лица, использовавшего для мошенничества свое должностное положение (например, для сотрудника кредитной организации);
до 10 лет для мошенников, действовавших в составе группы и присвоивших крупную сумму (от 1,5 млн. рублей).

Данную статью УК применяют к должникам, получившим кредитные средства обманным путем. Например, представив ложные сведения о своем финансовом положении, подделав документы и пр. В любом случае, суду придется доказать виновность должника в умышленном хищении средств.

Имущественный ущерб

Статья 165 УК РФ предусматривает заключение на срок до 5 лет для лиц, причинивших ущерб кредитной организации. Действия должника могут быть расценены как обман или злоупотребление доверием кредитора. О хищении (как в предыдущей статье) здесь речи нет, но за причиненный ущерб придется ответить. Уголовное дело открывается в случае крупной суммы долга ( от 250 000 рублей ) и (или) действий группы лиц. Например, за неуплату займа от 1 млн. рублей нарушитель может получить до 5 лет тюрьмы.

Важно знать: если кредит был получен на стандартных условиях , без обмана, то уголовное дело инициировать не будут. Суд примет иск в рамках Гражданского Кодекса России.

Незаконное получение кредита

Статья 176 действует в отношении граждан, а также предпринимателей, незаконно получивших кредиты для бизнеса в банках и в МФО . Если кредитной организации причинен ущерб в сумме от 1,5 млн. рублей, нарушителя могут поместить в тюрьму на срок до 5 лет. По этой статье осудят за незаконное получение госкредита, использование целевых средств не по назначению или причинение крупного ущерба кредиторам.

Злостное уклонение от возврата долга

Статья 177 УК применяется, если доказаны факты злостного уклонения от погашения крупной задолженности (от 1,5 млн. рублей). Дело возбуждается против граждан (физических лиц) или руководителей организаций. Осужденных по этой статье может ожидать разное наказание, в зависимости от тяжести проступка:

административный штраф до 200 тысяч рублей;
взыскание в размере заработной платы (при уклонении от погашения долга свыше 18 месяцев);
работы на 24 месяца;
тюремный срок от 6 до 24 месяцев.

гражданин имел средства (деньги на счетах или имущество), но не предпринимал мер для погашения долга кредиторам;
гражданин скрывал свои доходы или предоставлял ложную информацию о финансовом положении, и пр.

Должника не оградят от ответственности перечисления незначительных сумм в счет погашения кредита: если суд докажет умышленное уклонение от выполнения обязательств, виновного лишат свободы.

Резюмируем: посадить в тюрьму в России в 2021 году могут граждан, совершивших мошеннические действия в сфере финансов или причинивших ущерб кредиторам в крупном размере. При этом суд должен полностью доказать вину должника и обосновать приговор.

Другими словами, заемщику, не вернувшему вовремя 150 тысяч рублей из-за болезни или потери работы, не стоит опасаться уголовного наказания. Но если дело не решится в досудебном порядке, банк подаст иск в рамках ГК РФ.

Как избежать судебного иска

Должниками становятся по различным причинам, и лишь малая часть заемщиков умышленно нарушает обязательства. Если у вас возникли трудности с обслуживанием кредита, не откладывайте начало диалога с кредитором. Банки пойдут навстречу клиентам, если увидят перспективы возврата долга.

К тому же, увеличивая срок по новому договору, банк гарантированно увеличивает свою прибыль. Конструктивные отношения с финансовой структурой и заключение нового договора — это решение проблемы. Только такие действия помогут избежать контактов с коллекторами и рассмотрение дела в суде. Если же ситуация негативная и банк передал дело в суд, у заемщика есть два варианта действий:

в ходе судебного рассмотрения представить документы, объясняющие причины невозврата или просрочки. Обычно суды предлагают сторонам заключить соглашение;
признать свою несостоятельность, использовать право на банкротство.

Закон о банкротстве

Решение о банкротстве гражданина принимает Арбитражный суд. Процесс долгий, и может занять несколько месяцев. Должнику придется расстаться с ликвидным имуществом (оно пойдет на расчеты с кредиторами).

В его собственности останутся:

объект недвижимости (если это единственное жилье),
награды,
личные вещи
и продукты питания.

К отрицательным результатам процедуры банкротства отнесем:

запрет занимать руководящие должности,
невозможность получить новый кредит.

Положительным моментом будет решение проблем с кредиторами и возможность жить без тревожного ожидания звонка коллектора и вызова в суд.

— Правильно ли утверждение, что фабрикация уголовных дел в России сегодня поставлена на поток? Какая сфера деятельности сейчас наиболее опасна, а какой, наоборот, можно заниматься, не опасаясь преследований?

— Да, фабрикация уголовных дел на потоке, это мое твердое убеждение на основе опыта, изучения огромного количества дел. Основные категории — наркотики, бизнес и политические дела. Также нужно всегда держать в голове дела, связанные с сексуальными действиями в отношении несовершеннолетних. Это еще не поток, но уже очевидно, что инструментарий для фальсификации таких дел наработан. В случае какого-то спора, например, между родственниками, порой прибегают к такому способу давления на одну из сторон. Часто из этого выходит пшик: экспертизы показывают, что ничего не было, что ребенка подговорили. Но, видимо, это будет использоваться и дальше.

Что касается безопасных сфер деятельности… Вряд ли их можно точно обозначить, но можно выделить фактор опасности — это работа с бюджетными деньгами. Тут два варианта: или ты будешь играть по правилам тех, кто дает эти деньги и как-то благодарить их, или, если выиграешь какой-то тендер на общих основаниях и откажешься играть по правилам, все равно окажешься в зоне риска, потому что такие здесь не нужны.

Также опасно употреблять наркотики и участвовать в их распространении. Как юрист я, конечно, с недоумением смотрю на то, к каким страшным срокам приговаривают людей, которые участвуют в каких-то мелких закладках. Но они должны осознавать, что совершают преступление, которое в УК РФ по тяжести превосходит убийство. Мне странно, что человек, идя на закладку, не может предварительно прочитать Уголовный кодекс. Ну открой Google, посмотри, что тебе грозит.

И, конечно, опасно заниматься любой политической активностью — мы все знаем, к чему это приводит.

Эта выборочность до добра не доведет, она приведет к социальному взрыву.

Даже несмотря на тактику выпуска пара, как сейчас пытается делать государство, например, в деле того же Котова. Понятно, что вскоре он выйдет на свободу, но сколько тысяч людей при похожей доказательной базе сидят и будут сидеть до конца срока, а потом еще получат административный надзор?

— В классическом понимании правовая система состоит из определенных элементов: следователь расследует преступление, прокурор контролирует соблюдение законов, судья определяет виновность и назначает наказание… А что такое правовая система в России? По каким правилам она фактически работает?

— Часто смотришь на судью и понимаешь, что он совершает преступление. Например, в деле Ивана Голунова. Да, сейчас арестовали оперов, но я считаю, что преступления в том деле совершили и следователь, и прокурор, и судья. Они совершили их на глазах у всей страны.

Или когда я читаю постановление о возбуждении уголовного дела в отношении Константина Котова, мне, да и любому очевидно, что это полная туфта. Нет состава преступления, это нарисованная на коленке дрянь. И таких дел через меня проходят тысячи.

Есть определение Верховного суда, который прямо запретил гласные обследования жилых помещений, это может быть только негласное мероприятие и изымать при нем ничего нельзя. Что, судья не знал об этом постановлении, когда арестовывал человека? Прокурор не знал? Все знали. И арестовали. И кто они? В общечеловеческом понимании — преступники. Да, официально их так нельзя назвать, потому что есть презумпция невиновности, но они сами на глазах у всей страны, демонстративно нарушали закон.

— Разрушение устоев советской правоохранительной системы (которая при всех ее недостатках была лучше нынешней) началось с начала 2000-х, я это наблюдал своими глазами и продолжаю наблюдать сейчас. В какой момент стало допустимым арестовывать, заключать под стражу людей либо абсолютно невиновных, либо совершивших намного менее тяжкие преступления, чем те, в которых они обвиняются? Наверное, с того момента, когда судебная власть стала приобретать все признаки сервильности и встроилась в систему исполнительной власти.

ФСБ может снести любого судью, и судьи об этом прекрасно знают.

Посмотрите, как проходят дела, сопровождаемые или возбужденные ФСБ. Можете вспомнить хоть один оправдательный приговор за последние 15 лет по делу, возбужденному ФСБ? Их нет.

Мы констатируем, что судебная власть как независимая ветвь власти в России отсутствует. Есть суды, которые формально удовлетворяют международным требованиям, но содержательно не являются судами.

— Как происходящее влияет на систему ФСИН? Получается, что тюремщикам приходится сторожить массу невиновных людей. На психологическом уровне это никаких эффектов не вызывает? Может быть, стало больше места сочувствию или наоборот — еще больше озлобляются сердца?

— В системе ФСИН есть люди удивительной порядочности, серьезно. Они нищенствуют, на них смотрят как на изгоев, но они остаются людьми. А есть те, кто будет пытать кого угодно и ему без разницы, политический это заключенный, виновный он или нет. Кстати, по записям пыток в ярославской колонии это хорошо видно. 18 человек принимают участие в пытках Евгения Макарова, кто-то прямо получает удовольствие — лупит по пяткам, поливает водой, закатывает рукава. А кто-то жмется к стеночкам, ему это отвратительно, потому что это противоречит природе человека. Вот так вся система и устроена.

— Люди идут к блатным, к ворам, потому что система взаимоотношений и права там гораздо проще и понятнее. Да, она гораздо жестче, гораздо опаснее, но ты понимаешь, что вот это — власть, не зависящая от звонков. Тут будет принято решение, которому все будут следовать. Кстати, так и рождается система АУЕ, власть сама толкает к этому людей. АУЕ возникает на зонах, потому что люди там понимают: если жить по правилам, которые устанавливает администрация, то можно перерезать друг друга через два дня. Своими взаимоисключающими правилами государство выталкивает людей из правовой системы. А правовая система должна быть привлекательной, человек должен к ней тянуться. Она должна быть простой, понятной и с сохраненной институциональностью — как, к примеру, те же блатные понятия. Там много романтического флера, да, но внутри жесткая система, которая притягивает.

Или в случае с налоговыми делами — есть сроки налоговой проверки, после их истечения ничего делать нельзя. Но потихоньку налоговая начала дополнительно допрашивать, добавлять какие-то документы к делу за сроками… Ну нельзя суду их принимать! Но: раз разрешили, два, три — и теперь это нормальная повсеместная практика. Теперь проверка может длиться сколько угодно, потому что налоговики знают, что суд примет их документы.

Таких примеров много, поэтому в каждом деле нужно искать какую-то вещь, на которую суд уже точно не сможет закрыть глаза. Нужно быть все время в практике и все время в этом жить. А если ты классический юрист с красным дипломом, теоретик, который 20 лет преподавал и пришел помогать по уголовному делу — ты ничего не сможешь. Потому что помимо классических знаний тебе надо знать общие судебные тренды и тренды конкретного субъекта федерации.

— Что касается практики, как бы вы описали участников уголовного процесса сегодня? Кто такие — не формально, а по сути — опер, следователь, судья.

— Решение о том, сядет человек или не сядет, принимается на уровне оперативного сотрудника, особенно если речь идет о делах с участием ФСБ. Уголовный арбитраж еще до возбуждения уголовного дела происходит у него в голове. Опер, если он при этом умен и умеет разговаривать со следователем и прокурором (а это далеко не редкость; да, многие из них подлецы, но подлец может быть умным), — это самая важная фигура в российском уголовном процессе. Не во всех делах, но если речь идет об экономических преступлениях, о политике или о наркотиках, то это именно так.

Следователь — это господин оформитель, он не выходит из кабинета. Допрашивает людей, которых привели опера, назначает экспертизы, собирает их и пишет обвинительное заключение. Его задача — грамотно оформить дело, чтобы у судьи не возникло неустранимых препятствий для вынесения приговора.

Судья — это та фигура, которую можно роботизировать, заменить на софт. Что бы изменилось, если бы не было судьи Криворучко? Ничего. Если уж компьютерные программы решают, давать вам кредит или нет, проводя скоринг, то здесь-то в чем проблема? Но этого делать не будут, потому что если решать дело методом скоринга — ввести доказательства защиты, обвинения, внести обстоятельства, то оправдательные приговоры будут получаться чаще, чем сейчас. Машина не справится с тем, чтобы сажать невиновных, а судья — справится. Это трагичная фигура — столько учиться, сдавать экзамены, получить статус и видимость полномочий… и не иметь возможности их использовать. Ты должен делать то, что от тебя требуют, видеть, что выносишь неправосудные приговоры и выносить их, просто что-то гамлетовское.

— Деятельность правозащитников на данном этапе — борьба за частный случай. Системно вы ничего не изменили и есть большие сомнения в том, что вам удастся это сделать. Есть у вас от этого ощущение безысходности? Наверное, тяжело работать, когда понимаешь, что войну не выиграть?

— Дайте один главный совет человеку, который попал под машину несправедливого уголовного преследования.

— Максимально быстро пройти стадию отрицания, понять, что эта прогулка надолго и ни в коем случае ничего не говорить без адвоката, в котором ты уверен.

Что ожидает должника в случае возникновения просрочки

Предположим, человек взял кредит в банке или обратился в микрофинансовую организацию (последнее хуже). По каким-либо причинам он не может отдавать долг, что в данном случае ему стоит ожидать:

При этом, если дело касается банков, представители стараются работать с должниками максимально вежливо. Они предлагают реструктуризацию долга, кредитные каникулы и многое другое. Крупные кредитные организации предпочитают обращаться в судебную инстанцию только в крайнем случае.

Могут ли посадить, если не платить кредит:

Если же кредитор обратился в суд, то выносится решение о принудительном взыскании. Далее исполнительный документ направляется в службу судебных приставов для дальнейшей работы с должником. В своей работе приставы чаще взыскивают долги следующими способами:

Удерживают с банковских счетов;
Направляют на взыскание с заработной платы, пенсии, стипендии или пособия по безработице;
Арестовывают имущество, для дальнейшей реализации;
Ограничивают выезд за пределы РФ;
Ограничивают право пользование автомобильным средством.

Как можно понять, данные методы хоть и неприятны, но все же относительно безболезненны. По крайней мере, коллекторы уже не имеют права трогать человека. Однако существуют определенные ситуации, когда должник действительно может быть привлечен к уголовной ответственности.

В каких случаях человеку может грозить привлечение к уголовной ответственности

Законодательство предусматривает всего 4 статьи, по которым лицо, взявшее на себя кредитные обязательства, может быть привлечено к уголовной ответственности:

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования;
Статья 165 – причинение умышленного ущерба;
Статья 176 – получение кредита обманным путем;
Статья 177 – злостное уклонение от уплаты долга.

Что стоит знать должникам по данным статьям? Ни по одной из них нельзя привлечь к уголовной ответственности, если человеку действительно нечем платить. Данный факт легко проверяется. Чаще всего гражданам угрожают именно статьей 159.1, однако, чтобы применить ее, требуется соблюдение определенных требований, о которых должники попросту не в курсе.

Можно ли посадить в тюрьму должника по статье 159.1

Разумеется, по данной статье граждан привлекают к ответственности и довольно часто. Вот только практики в кредитных отношениях она так и не приобрела. Какие должны быть обстоятельства, чтобы сработала 159-я статья:

При оформлении кредита, займа, гражданин должен был предоставлять ложные сведения. Это могут быть данные о месте работе, получаемом доходе, имуществе, регистрации или фактическом месте проживания. В целом, кредиторами принято считать, что любые недостоверные данные, которые были предоставлены и могли повлиять на решение – являются достаточным основанием для оспаривания правомерности действий заемщика;
Гражданин действительно получил денежные средства. Это могла быть выдача наличными или путем перевода на банковскую карту;
Человек изначально не собирался возвращать деньги.

Соответственно граждане, которые взяли кредит и некоторое время его погашали, а после их финансовое положение изменилось, не могут быть привлечены к уголовной ответственности.

В каких случаях можно привлечь по статье 159.1

Данная статья указывает на четыре состава преступления, которые различаются разной степенью тяжести и, разумеется, наказаниями.

Простой состав – в данном случае человеку достаточно получить деньги от кредитной организации и не вернуть их (без единого платежа). Лишение свободы в данном случае законодательством не предусмотрено.
Вторая степень тяжести – это совершение преступления по предварительному сговору (групповое). Сюда попадают и созаемщики и мошеннические схемы с привлечением третьих лиц. Может наказываться штрафом, обязательными либо исправительными работами, ограничением свободы до 1 года, лишением свободы до 4 лет;
Преступление, указанное в двух предыдущих пунктах, но с использованием служебного положения. Другими словами, когда сотрудник кредитной организации также находится в сговоре. Хищение средств в крупных размерах (от 1,5 миллионов рублей). Здесь применяется лишение свободы до 6 лет со штрафом в размере 80 тысяч рублей;
Хищение в особо крупных размерах (от 6 миллионов рублей), также совершенное группой лиц. Наказание: лишение свободы до 10 лет и штраф в размере 1 миллиона рублей.

Как защитить себя и могут ли посадить в тюрьму из-за долгов

Как мы уже выяснили, законодательством действительно предусматривается наказание в виде лишения или ограничения свободы в случае неуплаты кредитной задолженности. Однако к данной мере суды прибегают крайне редко. Возможно, это связано с тем, что до сих пор не сформировалась судебная практика.

С другой стороны, самим кредиторам невыгодно сажать должников. В подобных случаях они ничего не добьются и будут вынуждены списать большую часть долга. Банк, разумеется, от этого не разорится, но и терять деньги никому не охота.

Уголовная ответственность по кредитам:

Что стоит предпринять гражданину, чтобы минимизировать шанс вынесения уголовного наказания:

При оформлении займа следует предоставлять только достоверные и точные данные, то же касается и прилагаемых документов;
Если возникают финансовые трудности и отсутствует возможность вовремя оплачивать долг, нельзя прятаться от банка и отказываться разговаривать с представителем;
Делать минимальные взносы. Пусть это будет даже 100 рублей в месяц. При этом обязательно следует сохранять чеки. Так можно подтвердить факт того, что должник является добросовестным и не отказывается от долга.

Какие итоги можно подвести по данному вопросу? Гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по вопросу задолженности перед банками только в том случае, если будет подтвержден факт мошенничества или присутствует злостное уклонение от ответственности. Соответственно, если человек не прячется и идет на контакт с банком, ему нет нужды опасаться тюремного заключения.

Читайте также: