Как списать долг у судебных приставов

Обновлено: 16.05.2024

Все чаще звучит реклама (уже практически из каждого утюга) о списании долгов по кредитам граждан. Причина популярности темы – высокая закредитованность населения России, граждане имеют по 2-3 кредита. Поэтому все чаще актуален вопрос: можно ли списать долг по кредиту?

Что будет с долгом, если не платить

Кредиторы отдают денежные средства в пользование с целью получить дополнительный доход, а не с целью осчастливить человечество в лице определенного индивида, значит – деньги нужно отдавать. Если не рассчитаться вовремя, существует возможность неприятностей:

начисление процентов и недоимок за просрочку (пени), штрафов;
моральное (а иногда – и противозаконное физическое) давление со стороны банков и коллекторских агентств;
изъятие имущества и арест счетов, принадлежащих физическому лицу;
запрет на выезд за границу (долг выше 30 тысяч рублей);
прочая административная и уголовная ответственность, ведь подобные действия могут расцениваться как мошенничество.

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, в случае возникновения финансовых проблем не нужно отстраняться от них – лучше определиться, как законно списать долги по кредитам.

Списание и снижение долгов через банк

При обращении заемщика с просьбой списать или снизить задолженность чаще всего его ждет разочарование – на подобные поблажки в основном банкиры не идут. Но в случае с проблемными кредитами (с минимальными шансами на возврат и отсутствием у должника активов) иногда могут согласиться на частичную оплату кредита с прощением остальной части долга. В этом случае заключается дополнительное соглашение к договору.

При долге банку менее 50 тысяч рублей (микрофинансовой организации – до 10 тысяч рублей) – кредитору дороже встанут услуги юриста и судебная тяжба, поэтому возможен небольшой шанс увильнуть от расплаты. Если финансистам не удастся вернуть долг в полном объеме самостоятельно или через суд, то его продадут коллекторским агентствам за минимальную цену.

Как списать кредит в любом банке, банк сможет простить долг?

Банковские учреждения живут за счет доходов от сдачи в пользование денежных средств гражданам и юридическим лицам, поэтому на прощение долгов не стоит рассчитывать. Ниже рассмотрены другие популярные способы избавления от долгов (по мнению россиян), а вот насколько они действенны – лучше сделать собственный вывод.

Аннулирование кредитного договора

Кредитор имеет право аннулировать договор, чаще всего это случается из-за нарушений или обмана со стороны заемщика, поэтому не сулит ничего хорошего - деньги заставят вернуть срочно, со штрафами и пенями.

Аннулирование возможно в случае неисполнения существенных обязательств одной из сторон. Для кредитора – это предоставление кредита, поэтому в случае получения денег заемщиком – считается, что банк свои обязательства выполнил. А высокая ставка или кабальные условия по кредиту – это выбор заемщика, а не ввод в заблуждение.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризация уменьшает размер ежемесячных платежей или предоставляет отсрочку за счет удлинения сроков возврата кредита. Это не спасение – увеличение срока возврата займа автоматически увеличит сумму по процентам за пользование кредитным продуктом.
Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по одному или нескольким договорам (возможно объединение кредитных договоров по одному заемщику), а также уменьшить размер ежемесячных платежей. Но для получения нужны веские аргументы в пользу заемщика – безупречная кредитная история, подтверждение платежеспособности и соответствие определенным банковским показателям по долговой нагрузке.

Смерть заемщика, отзыв лицензии

Смерть заемщика не прекращает долговых обязательств, ведь в большинстве случаев у умершего есть законные наследники. А значит, для возможности избежать оплаты подобных переходящих по наследству долгов нужно отказаться от наследства. Лучше заранее оценить все плюсы и минусы наследования.

Не нужно рассчитывать на избавление от долгов и в случае отзыва лицензии у банка – права требования просто переходят другому лицу. Это может быть управляющий или ликвидатор, назначаемые уполномоченными на это органами (например: арбитражный суд или Центральный Банк РФ).

Как можно законно списать долг по кредиту через суд

Должник может обратиться в суд при достаточно серьезных суммах долга – для подачи иска в суд на кредитора или для предоставления пакета документов на банкротство.

А вот кредиторы достаточно часто подают заявления в суд о выдаче судебного приказа, так как подобная процедура проста и малозатратна. Для должника возникает обязанность оплатить не только имеющиеся долг и пени, но и судебные издержки - затраты на представителя и государственную пошлину. Поэтому важно успеть опротестовать судебный приказ в течение десяти дней (причина и содержание опротестования - на усмотрение заемщика, шанс удовлетворения заявления – высок).

Снизить проценты и неустойки реально?

Процентные ставки банков и МФО всегда регламентированы и не выходят за предельную процентную ставку, рекомендованную Центробанком РФ – поэтому претензии со стороны законодательства к кредитору неуместны, а значит указанную в договоре ставку снизить не удастся. А вот снизить суммы неустойки (пени и штрафы), заявив о несоразмерности санкций и суммы долга бывает возможно, особенно если дело уже рассматривается в суде.

Срок исковой давности

Общеустановленный срок – три года с момента нарушения обязательств. В случае использования этого метода очень важно не нарушить данный срок. Нарушить же его можно любым подтверждением долга со стороны должника, например: оплата любой суммы, письменные ответы на запросы банка, устные и телефонные беседы с банковскими работниками.

Защита должника в исполнительном производстве

Как списать кредитные долги у судебных приставов

После рассмотрения дела в суде кредитор получает судебный приказ или исполнительный лист. Если ответчик не согласен с судебным приказом (судебный приказ создается на основании решения суда без присутствия ответчика), то нужно успеть опротестовать его в срок: десять дней с момента получения ответчиком.

Если документы уже переданы, то они вправе наложить арест на активы должника.

При возврате судебного приказа и исполнительного листа приставом по причине невозможности исполнения, срок исковой давности начнет течь заново, а значит, можно обращаться в течение последующих трех лет с момента возврата документов.

Отсрочки и рассрочки

За отсрочкой и рассрочкой для изменения условий погашения долга в исполнительном производстве нужно обращаться в суд, так как судебные приставы не обладают подобными полномочиями. В суде для получения отсрочки нужно представить убедительные подтверждения будущего улучшения платежеспособности. Для рассрочки утверждается новый график погашения.

Списание долгов через банкротство — реальность?

Подобная процедура необходима для граждан, попавшим в сложную ситуацию, но она не такая радужная, как обещают юридические фирмы с экранов и по радио. Объявляя себя банкротом, гражданин признает свою финансовую несостоятельность и отдает все имеющееся у него имущество (кроме единственного жилья и некоторых вещей повседневного обихода) для погашения долгов. Попытки скрыть имущество или доходы наказуемы. На 5 лет при получении займов и кредитов необходимо оповещать о банкротстве, а статус гражданина скомпрометирован записью о банкротстве в открытых источниках.

Какие долги нельзя списать?

Закон о банкротстве прямо запрещает списание долгов по возмещению вреда и по причиненным убыткам, алиментов, зарплате и выходному пособию наемным работникам, долгов по текущим платежам, по субсидиарной ответственности.

Существует ли помощь государства в списании долгов?

С августа 2019 года действует Закон №76-ФЗ об ипотечных каникулах для граждан, попавших в сложные обстоятельства (потеря работы, болезнь и прочее), позволяющий получить отсрочку от банка на определенный срок – от 6 месяцев до 2 лет (на усмотрение банка). Это только отсрочка, не уменьшающая сумму основного долга.

Реальной же помощи от государства в списании долгов физическим лицам ждать пока не приходится, но существует господдержка по ипотеке для отдельных категорий лиц. Любые обсуждения в Думе проектов до момента утверждения и принятия их в виде закона не имеют действия, поэтому рассчитывать нужно только на себя.

Что не имеют права отобрать в качестве расчета за долг?

Запрещено к взысканию: единственное жилище и земля под ним, вещи домашней обстановки и гардероба (кроме предметов роскоши), орудия производства стоимостью ниже ста МРОТ для работы, домашняя живность и помещения для нее, пища и деньги в сумме прожиточного минимума на иждивенцев и должника, топливо на отопительный сезон для обогрева жилья и изготовления пищи, средства передвижения при инвалидности, награды должника.

Существует масса способов избавления от долгов, но самым популярным является списание долга у приставов с помощью дебиторской задолженности.

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

Как списать долг у приставов дебиторской задолженностью

Дебиторской задолженностью является сумма долгов, которая причитается предприятию, фирме, компании со стороны других предприятий, фирм, компаний, а также граждан, являющихся их должниками, дебиторами, что соответствует как международным, так и российским стандартам бухгалтерского учёта.

Дебиторская задолженность, согласно международными стандартами финансовой отчётности, - это сумма, которая причитается компании от дебиторов.

Другими словами, дебиторская задолженность, это когда компания передает свою продукцию, а в ответ не получает оплату. Это дает право требовать долг, что дает Вам возможность закрыть свой долг по схеме: "Мне должны = Я должен вам = Забирайте мой долг у того, кто должен мне". Таким образом можно приблизительно описать механизм работы дебиторской задолженности.

Где найти дебиторку для закрытия долга у приставов

Частый вопрос, с которым к нам обращается большинство клиентов, звучит следующим образом "где купить дебиторскую задолженность для закрытия своего долга". Найти дебиторку по выгодной цене для закрытия долга не так уж просто. Существует масса возможных вариантов, можно найти друзей (учредителей ООО) и купить у них, можно поискать на аукционах и торговых площадках, однако лучшим решением будет обратиться к юристам. Так вы точно найдете нужную сумму.

Таким образом, дебиторскую задолженность для закрытия долга у приставов вы можете купить:

у друзей и знакомых
на торговых площадках по банкротству
на биржах дебиторской задолженности
у юристов, которые занимаются списание долгов у ФССП.

Необходимо знать, что дебиторская задолженность должна быть "ликвидной". Требования к дебиторской задолженности указаны в законе "об исполнительном производстве" 2 октября 2007 года N 229-ФЗ в статье 76.

Согласно статье 76 закона взыскание на дебиторскую задолженность не обращается в случаях, когда:

срок исковой давности для ее взыскания истек;
дебитор находится в иностранном государстве, с которым Российской Федерацией не заключен договор о правовой помощи;
дебитор находится в процессе ликвидации;
дебитор прекратил свою деятельность в качестве юридического лица и исключен из единого государственного реестра юридических лиц;
в отношении дебитора введена процедура банкротства.

Любой другой тип дебиторской задолженности полностью удовлетворяет судебных приставов, то есть, ей можно списать свой долг.

Таким образом, перед покупкой дебиторской задолженности необходимо убедиться в ее ликвидности. Если вы не знаете, как это сделать, лучше доверить покупку дебиторки юристам нашей компании.

Что делать после покупки дебиторки для закрытия долга

Следующий шаг это оформление прав на дебиторскую задолженность. Данная процедура проходит через суд по договору цессии. Сама процедура довольно простая, необходимо собрать ряд документов, подать заявление в суд, получить решение, и получить право требовать долг от третьего лица. Когда решение суда есть на руках можно идти к приставами и начинать переговоры.

Каким способом мы закрываем исполнительное производство дебиторской задолженностью

Данная часть процедуры самая простая. На данном этапе мы просто отправляемся к приставам с документами по дебиторке, пишем заявление о приобщении дебиторской задолженности к исполнительному листу, получаем расписку от пристава, и ждем пару недель. Если все нюансы соблюдены верно и дебиторка ликвидная, приставы дадут официальный ответ об аресте дебиторской задолженности.

Через месяц ваш исполнительный лист будет закрыт, долги спишутся, а ваши деньги останутся при вас.

Что нам дает закрытие долга дебиторской задолженностью

Мы экономим деньги. Например, долг в 1 000 000 руб. мы можем закрыть дебиторкой с фактической ценой в 50 000 руб. (5% от номинальной цены)
Мы быстро без потери имущества закрываем исполнительное производство и можем снова выезжать за границу
Мы снимаем аресты со счетов и с ценного имущества.

Закрытие долга у судебных приставов с помощью дебиторской задолженности это проверенная и рабочая система, которая позволяет вам списать свои долги всего за 5 - 10% от общей суммы.

Как приставы списывают деньги

приставы-исполнители занимаются взысканием задолженности на основе судебного акта или документа другого органа;
сотрудники, которые обеспечивают установленный порядок в деятельности судов — пристав по ОУПДС.

Допустим, приставу-исполнителю необходимо взыскать долг по алиментам с неплательщика. Сотрудник ФССП на основе судебного акта составляет исполнительное производство и рассылает запросы в кредитные организации, чтобы узнать о состоянии счёта должника. У человека есть до 5 дней, чтобы добровольно выполнить требования.

Но принудительному взысканию предшествует уведомление: пристав высылает извещение по месту регистрации. Иногда сотрудник ведомства запрашивает информацию в миграционной службе, многофункциональных центрах или МВД, потому что письма не всегда находят адресата по месту прописки.

Приставы запрашивают информацию в МФЦ, МВД и миграционной службе, чтобы найти должника. Фото: @MfcZvezdny

Что нельзя взыскать?

деньги, которыми клиент выплачивает возмещение вреда, причинённого здоровью или по потере кормильца;
компенсации пострадавшим в радиационных, техногенных катастрофах;
алименты;
компенсации по уходу за нетрудоспособным;
пенсии;
материнский капитал;
командировочные, выплаты при переводе или направлении на работу в другую местность.

Что происходит, если не платить?

ФССП требует у банка перевести нужную сумму со счёта должника на счёт ведомства. Обычно, кредитная организация сразу исполняет требование. Банк переводит любой вид средств: начиная от денег на дебетовой карте, рублёвых, валютных вкладов и даже обезличенных металлических счетов.

С последним сложно: приставы не могут списать в счёт долга драгметалл. Поэтому банк должен продать золото (платину/палладий/серебро), и за счёт денег погасить долг клиента. То же самое происходит с валютными сбережениями.

С кредитки тоже спишут?

В сети участились жалобы на приставов: пользователи сообщали, что банки списывали средства даже с кредитных карт. Почему это происходит? Ведь кредитные средства выдал банк?

По сути, деньги на счёте — кредитные или личные — собственность клиента. Да, человек платит банку проценты, но за пользование лимитом. Так сложилась судебная практика.

Другой пример: банк получает требование пристава. У клиента два счёта: расчётный и кредитный, на первом лежит 10 рублей, на втором — 40 000, а долг на 15 000. Операционист не будет вдаваться в подробности, а просто погасит задолженность с того счёта, где сумма больше. Получается, человек не только лишился кредитных денег, но и должен выплатить банку процент.

Если есть только вклад в банке

Приставы вправе потребовать деньги с банковского депозита. И погашение долга за счёт вклада — не самая приятная история.

Закон не обязывает пристава уточнять, с какого счёта банк закрывает долг клиента.

ФССП и банкам, по сути, не важно, за счёт каких средств погасили задолженность. Фото: @efremov_gena.

А если на счёте пусто?

Владелец карты подал иск в районный суд, который принял сторону мужчины. Но апелляционный суд отменил постановление и встал на сторону Сбербанка. Пермяк дело так не оставил и направился в Верховный суд. Фемида приняла решение в пользу должника. И важно понять, почему.

Компенсация морального вреда

Вы вправе требовать компенсацию морального вреда за незаконное выселение и применение физической силы. Фото: fssprus.

Например:

У вас был долг, который ограничивал выезд за рубеж. Вы погасили задолженность, но спустя время не смогли вылететь за территорию РФ. Выяснилось, что пристав некорректно оформил постановление о снятии временного ограничения на выезд должника или не доработал правки к документу после корректировки ФСБ.
Приставы не спешат с исполнением решения суда: бездействия сотрудников ведомства можно оспорить в суде. Например, сотрудник ФССП не торопится взыскать с ответчика в пользу истца деньги.
Незаконное выселение из квартиры: но неправомерность действий приставов должен признать суд. После этого вы вправе подать иск к ФССП и Минфину.
Незаконные привод, применение физической силы, ограничение свободы, шантаж.
Вред, утрата, повреждение имущества — как законно, так и незаконно изъятого.

Список примеров на этом не ограничивается. Но, судебная практика показывает, что Фемида заставляет представителей ведомства платить далеко не такие суммы, какие нам рисуют сериалы и фильмы о судебных тяжбах. Чаще компенсация ограничивается 3000 — 5000 рублей. В редких случаях — 10 000. Кстати, на требование компенсации морального ущерба нет срока исковой давности.

Это безобразие. Если это реальная практика, надо законодательно это дело пресечь.

У граждан, которые не могут рассчитаться по долгам есть законные способы списать долги или уменьшить их сумма, а также оставить начисление процентов. Возможно ли списание долгов по кредитам и каков срок давности по кредитной задолженности у приставов?

Причины возникновения долгов по кредитам

Современный рынок банковских услуг в России предлагает выбор инструментов кредитования для бизнеса и частных лиц. Кредиты позволяют гражданам обеспечить себя и семью жильем, приобрести транспорт или открыть собственное дело. Причинами кредитных проблем являются:

спад доходов – заемщика могут уволить с работы, понизить в должности, изменить систему оплаты труда;
утрата здоровья – тяжелые травмы или болезни требуют средств на лечение, при этом не позволяя работать на прежнем уровне;
ошибка в расчетах – граждане переоценивают платежные возможности или невнимательно изучают условия кредитования, что ведет к накоплению долгов и возникновению проблем с банком.

Оказавшись в положении неплательщика или осознав угрозу им стать, заемщик должен выбрать стратегию последующих действий.

Может ли банк списать долг по кредиту

Рассчитывать на то, что кредиторы махнут рукой на долги не стоит. Современное законодательство предоставляет финансовым организациям широкий арсенал средств для работы с заемщиками.

Бесплатно : Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам. 90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией.

Круглосуточно : Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате , либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных

Что такое безнадежная задолженность

Определение безнадежных долгов дает статья 266 Налогового кодекса России. Согласно ей, невозвратным кредит считается в случае:

истечения срока исковой давности;
взыскание признано невозможным исполнительной службой;
предприятие-должник ликвидировано;
гражданин в установленном порядке признан банкротом.

Обратите внимание!

В каких случаях возможно списание долгов по кредитам

Правила Центробанка позволяют кредитным учреждениям списывать долги только после исчерпания отведенных законодательством и условиями договора мер к взысканию.

Обратите внимание!

напрямую взаимодействовать с заемщиком;
попробовать вернуть свои средства, переуступив кредит другой организации;
защищать свои интересы в суде.

Если принятые меры не дали результата, задолженность может быть списана на основании решения суда, возврата исполнительного листа Федеральной службой судебных приставов. Просрочка такого долга должна составлять не менее года на момент списания. Кроме того, Центробанк позволяет банкам прекращать попытки взыскания, если проведение таких мероприятий оказывается дороже, чем неоплаченный кредит.

Банкротство физического лица

Заемщик, который осознал, что не справляется с финансовыми обязательствами, может обратиться в суд для официального установления собственной неплатежеспособности. Требования кредиторов будут удовлетворены в объеме и порядке, установленных судом.

Истечение срока исковой давности

Согласно статьям 196, 200 Гражданского кодекса РФ, обратиться в суд с иском о защите своих интересов можно только в течение 3 лет с момента, когда эти интересы были ущемлены - когда долг должен был быть погашен.

В случае с кредитами срок может отсчитываться от последнего платежа заемщика или от общего срока действия договора. Каждый платеж или любое действие по кредиту, например, обращение в банк с просьбой о реструктуризации долга, запускает отсчет срока заново.

Через сколько лет списывается долг по кредиту

Истечение периода, отведенного на оформление иска, не означает автоматическую аннуляцию долга. Через 3 года банк лишается только возможности задействовать суд к процессу взыскания. Обязанности списывать подобные долги у финучреждения нет – оно это делает по решению управленцев, для улучшения отчетности, по решению суда или в установленных законом случаях.

Срок давности по кредитной задолженности у приставов

Если в отношении должника было вынесено решение суда, истец имеет право поручить процесс взыскания Федеральной службе судебных приставов. Исполнительный лист может быть:

передан ФССП в течение трех лет со дня вынесения решения судом;
возвращен в службу, если приставы не смогли взыскать долг с заемщика или же истец сам отзывал документ.

Трехлетний срок отсчитывается заново при повторной подаче исполнительного листа в ФССП, если документ был возвращен невыполненным или выполненным частично.

Обратите внимание!

До 2017 года взыскатели могли продлевать срок неограниченно, отзывая исполнительный документ по своему усмотрению. В действующей редакции, если паузу в исполнении инициирует кредитор, срок исполнения не обнуляется, а засчитывается суммарно за все периоды, когда приставы выполняют свои обязанности.

Срок также начинает считаться заново при совершении заемщиком действий по выполнению решения суда, например, при внесении частичного платежа по долгу.

Продажа долга коллекторским агентствам

Глава 24 ГК РФ позволяет банковским организациям привлекать коллекторские службы:

для взыскания долга – при этом задолженность сохраняется перед самим банком, а коллекторы предоставляют финучреждению услуги на основании отдельного договора;
в порядке цессии – перехода права получить возврат денег по договору. В таком случае коллекторское агентство оказывается в роли кредитора, и будет взыскивать долги в свою пользу.

Оба сценария могут быть реализованы как до обращения в суд по поводу задолженности, так и после. При этом ГК РФ позволяет передать права на взыскание другим лицам даже в случае прямого запрета на это в кредитном договоре. Заемщик должен быть уведомлен о передаче прав на возврат средств другому лицу.

Реструктуризация

Добросовестный заемщик, испытывающий временные трудности, но имеющий постоянный источник дохода, может договориться с кредитной организацией об изменении условий погашения долга. Для этого следует обратиться в банк с заявлением, указав в нем причины, по которым платежи не могут совершаться в прежних объемах.

Обратите внимание!

Перепродажа кредита близким родственникам

Закон позволяет банкам продавать долги не только юридическим лицам, но и частным. Если заемщик найдет знакомого или родственника, готового принять на себя долговые обязательства, кредитор может согласиться на подобную сделку. Для банка это возможность вернуть деньги. Для гражданина – шанс снизить объем задолженности, так как долг, стремящийся к статусу безвозвратного, продается дешевле номинальной стоимости. При заключении нового договора в нем могут быть установлены новые, более лояльные условия и длительные сроки.

Рефинансирование кредита

Если со своим банком договориться не получается, можно привлечь финансирование извне. Рынок финуслуг предоставляет опцию рефинансирования - погашения предыдущего кредита новым, оформленным в другом банке и на других условиях.

Обратите внимание!

процентную ставку;
срок расчета;
ежемесячный платеж.

Решение спора через суд

Обратиться в суд с требованием списать долги нельзя, но заемщику стоит активно участвовать в судебном разбирательстве иска против себя. Предоставив суду документы об изменениях в финансовом положении, которые повлекли неплатежи, можно добиться пересмотра общей суммы долга за счет отмены начисленных пеней и штрафов и условий погашения. Для такого исхода к делу стоит привлечь опытного юриста.

Признание заемщика банкротом

Наиболее радикальный способ избавиться от непосильного кредитного бремени – пройти процедуру банкротства. Согласно профильному закону, это возможно:

при объеме долга от полумиллиона рублей;
просрочке не менее трех месяцев.

Объем к окончательному погашению, сроки, способ расчета установит арбитражный суд. Он же назначит финансового управляющего и определит источник средств – постоянные доходы должника или выручка от продажи его имущества.

По окончанию процесса должник избавляется от всех претензий кредиторов, но на ближайшие годы ограничивается в правах совершать новые займы и работать в компаниях, связанных с финансовым сектором.

Читайте также: