Как подать ответный иск в суд на коллекторов

Обновлено: 07.05.2024

Если вы опоздали с выплатой по кредиту, ваш долг может быть передан коллекторскому агенству. Это ведомство обязано информировать заемщика о необходимости погасить задолженность в ближайшие сроки. Но зачастую коллекторы при возврате долгов забывают о законных правах заемщика. Они могут угрожать по телефону, придти к вам домой или на работу.

Конечно, встречаются особо злостные неплательщики. Однако методы взыскания долга должны опираться на нормы закона. В данной статье расскажем, за что можно подать в суд на коллекторов, а также как правильно составить исковое заявление.

Причины

За неправомерные действия коллекторы могут понести наказание в соответствии с Уголовным кодексом РФ. А у должников, в свою очередь, есть право подавать на них в суд. Что же следует понимать под незаконными методами воздействия на должников:

Отказ в предоставлении персональных данных и документов на взыскание;
Распространение информации о долге заемщика третьим лицам;
Угрозы и оскорбления в адрес должника; ;
Применение физического насилия; ;
Телефонные звонки в ночное время (поле 22:00).

Внимание

При встрече с заемщиком коллектор обязан представиться и предъявить доказательства, что у него есть право на требование долга. Кроме того, он не имеет права использовать нецензурные выражения, угрожать должнику арестом или обманывать его.

Порядок действий

Если вас беспокоят многочисленные звонки или письма с коллекторами угрозами – это повод пожаловаться на них в соответствующие органы. Итак, при нарушении своих прав заемщику следует:

Провести независимую экспертизу кредитного договора;
Обратиться напрямую в банк или в коллекторское агентство;
Пожаловаться в Центральный банк; ;
Подать исковое заявление в суд.

Правовая досудебная экспертиза нужна для того, чтобы выявить правонарушения и установить вину коллектора. Для начала следует обратиться в сам банк с просьбой прекратить противоправные действия. Следующий шаг – жалоба в Центробанк. При лучшем исходе в банке, где брался кредит, проведут проверку и вынесут предписание об устранение нарушений. Бороться с коллекторами могут помочь и в Роспотребнадзоре – заявления принимаются на сайте ведомства. Если вышеперечисленные способы не дали результатов, обращайтесь на взыскателя в суд.

Как написать заявление?

Судебное разбирательство с коллекторами – долгий и сложный процесс. Но грамотно составленное исковое заявление существенное сократит время его рассмотрения. Данный документ должен содержать:

Сведения о суде. Это наименование и адрес судебного органа, в который вы подаете иск;
Данные заявителя. Здесь укажите свои ФИО, адрес проживания и другая контактная информация (телефон, электронная почта, факс);
Данные ответчика. В этой части должно быть название агентства, ФИО и должность его сотрудника;
Обстоятельства дела. Изложите конкретные факты или действия, нарушающие права заемщика;
Исковые требования. Этот пункт должен содержать четкую просьбу – расторгнуть договор, возместить убытки или компенсировать моральный вред;
Правовое обоснования иска. Сюда входят нормы закона, на которые опирается заявитель иска;
Заключение. Перечислите все собранные для подачи иска документы, укажите дату составления и поставьте подпись.

Заявление подается в письменной форме. К иску прилагаются его копии, в соответствии с количеством заинтересованных лиц. Помимо искового заявления вы должны предоставить в суд необходимые документальные подтверждения. Вам потребуется следующий пакет документов:

Кредитный договор;
Справка о доходах по форме банка;
Копия паспорта;
Квитанция об уплате госпошлины;
Доказательства выплаты кредита (чеки, квитанции, справки).

В качестве подтверждения можно также отнести фото-, видео- и аудио-материалы, а также показания свидетелей и результаты экспертизы. Если вам не удалось раздобыть какие-либо документы для доказательной базы, вы можете запросить их в суде. При обнаружении дополнительных доказательств вы можете приобщить их к делу в ходе разбирательства. При наличии грамотно составленного искового заявления и всех вышеперечисленных документов можно добиться расторжения кредитного договора, снижения процентной ставки по кредиту или отсрочки по погашению. Суд может даже лишить банк лицензии или закрыть коллекторское агентство.

Важно

Не забудьте о сроке исковой давности, который составляет 3 года с момента нарушения прав. В отдельных случаях он может быть продлен, но для этого нужно привести в заявлении существенные доводы.

Гражданин может попасть в поле зрения коллекторского агентства в двух случаях: если его долг был продан агентству или если банк, в котором оформлен кредит, привлек коллекторов, чтобы взыскать долг. Деятельность коллекторских компаний находится под жестким контролем. Они не имеют права контактировать с вами, когда захотят, хамить, угрожать и разговаривать с третьими лицами о вашем долге. За нарушения коллектор не только получит выговор или увольнение, но и выплатит компенсацию должнику, а в случае угроз и применения силы получит реальный срок.

Чтобы наказать взыскателей по закону, проконсультируйтесь с нашим кредитным юристом, а также юристом по гражданским и уголовным делам. По требованию, мы представим ваши интересы в любом ведомстве и запретим личные контакты с вами. Для консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн. А как подать в суд на коллекторов самостоятельно, расскажем в статье.

Когда жаловаться на коллекторов

Деятельность коллекторов урегулирована Федеральным законом от № 230-ФЗ. В нем установлен закрытый перечень мер, которые доступны взыскателям:

Дополнительные меры вправе предусматриваться соглашением между кредитором и должником.

Важно! Согласие должника на применение иных мер - обязательно. От дополнительных не предусмотренных законом мер должник вправе отказаться, запретив их применение.

Кроме перечня допустимых мер, закон регламентирует и границы их применения. По нему запрещено:

звонить, писать или искать с должником встречи по ночам;
звонить более одного раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц;
встречаться более одного раза в неделю;
применять меры взыскания к должнику, который проходит процедуру банкротства физического лица;
применение мер к несовершеннолетним, инвалидам первой группы, лицам, проходящим лечение в стационаре, лишенным дееспособности.

применение физического насилия или угроза его применения к должнику или его близким;
повреждение или угроза повреждения имущества;
шантаж, обман, психологическое давление.

Если коллектор нарушает границы полномочий, должник вправе обжаловать его действия и требовать:

компенсировать вред, причиненный здоровью;
возместить повреждение имущества;
выплатить компенсацию морального вреда.

Предварительные действия

Если гражданин стал жертвой неправомерных действий со стороны коллекторов, необходимо:

Провести правовую экспертизу договора займа или кредитного договора. Профессиональный юрист должен оценить содержание, возможно, в нем указаны положения, расширяющие полномочия взыскателей. Это необходимо учитывать при подаче жалобы или иска.
Обратиться с официальным письмом в коллекторское агентство с требованием прекратить неправомерные действия.
Если агентство работает на банк, с которым у должника кредитный договор, - обратиться в этот банк с таким же письмом.
Если банк не реагирует — обратиться с жалобой в ЦБ РФ и Роспотребнадзор, если коллектор нанят банком, или в ФССП, если действует напрямую.
Прекратить беззаконие помогут правоохранительные органы - полиция и прокуратура. Обратиться туда особенно важно, если в действиях взыскателей есть признаки уголовных преступлений или административных правонарушений: физическое насилие, мошеннические действия, угрозы, вымогательство, причинение вреда имуществу.

Обращение в суд

Помимо обращения в официальные органы, должник вправе обратиться за защитой своих прав в суд. По ст. 11 Закона № 230 кредитор или тот, кто действует от его имени обязан возместить убытки и моральный вред, причиненные его незаконными действиями.

Кроме возмещения вреда, в суд на коллекторов допускается подавать при бездействии контролирующих органов, при перечислении средств коллекторам или банку по ошибке, из-за неуведомления о продаже долга коллекторам, беспокойство коллекторами третьих лиц без их согласия.

Документы

Доказательная база иска к коллекторам состоит из трех разделов:

Документы, касающиеся долга заявителя: кредитный договор или договор займа, дополнительные соглашения к нему, договоры цессии, платежные документы, свидетельствующие об оплате части долга, переписка сторон по вопросу долга.
Доказательства неправомерных действий коллекторов: письма, аудио и видеозаписи встреч и звонков, свидетельские показания, ответы на официальные письма с просьбами прекратить незаконные меры, копии жалоб в ЦБ РФ, ФССП, прокуратуру, заявлений в полицию, ответы на них.
Доказательства причиненного ущерба: результаты оценки имущественного вреда, медицинские документы, если имел место физический ущерб, расчет суммы морального вреда.

К иску необходимо приложить процессуальные документы:

об отправке копий документов другим лицам, участвующим в процессе - банк, коллекторское агентство;
копии судебных обращений участникам процесса;
квитанцию об уплате госпошлины.

Подготовка заявления

Исковое заявление составляется по правилам ст. 131 ГПК РФ, в нем указывается:

наименование суда, куда оно подается;
Ф.И.О. и адрес истца;
наименование ответчика - коллекторской организации, ее адрес, ИНН или ОГРН. Если коллекторы действуют от имени банка - в качестве ответчика указывается банк;
сумму требований, выдвигаемых истцом;
суть претензий и их обоснование;
информацию о досудебных попытка решения вопроса, в том числе об обращениях во все органы, которые к моменту подготовки иска подал заявитель;
перечень приложений;
дату и подпись истца.

При подаче заявления через официального представителя, в тексте указывается информация об этом, а к документам прикладывается доверенность.

Участие профессионального юриста в делах с коллекторами и банкам крайне желательно. Со стороны банков и коллекторских агентств работают юристы, способные отбить любые доводы истца.

Важно понимать, что оспаривание действий взыскателей не решает для истца вопрос долга - долг сохраняется, его выплата остается обязанностью заявителя.

Перед тем как решиться на самостоятельную борьбу за законные права, обратитесь в “Сеть юристов” за бесплатной консультацией кредитного юриста и юриста по взысканию долга. Наши профессионалы подскажут как действовать в вашем случае, на что давить, какие нормы законы использовать и какие доказательства искать. По вашему желанию мы займемся сбором доказательств, составим иск и жалобы, добьемся ответа, от вашего имени будем общаться с коллектором, его начальством, ФССП, банковскими работниками и юристами. Первая консультация бесплатная, звоните, мы найдем лучшее решение для Вас!

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, необходимо разобраться, есть ли на это основание и насколько правильна такая линия поведения должника. Само по себе обращение в суд с целью заставить сотрудников агентств по возврату задолженности отвязаться от заемщика может привести к обратному эффекту – давление усилится и неоправданно высокие требования придется удовлетворять.

Общие положения

Чтобы понять, можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо понимать суть их деятельности. С целью вернуть долг по кредиту сотрудники этих агентств прибегают:

К психологическому давлению на заемщика и членов его семьи.
К различным ухищрениям.
К судебным разбирательствам.

Наиболее эффективные с целью возврата денег – первые два способа. Под психологическим давлением понимаются:

Подготовится к ним сложно. Такое общение начинается внезапно, сопровождается изложением факта перехода долга коллекторскому агентству или его деятельности в интересах кредитора. Цель – у должника должно сформироваться ощущение/понимание, что коллекторы действуют на законных основаниях. Далее заемщику сообщают требования (сумма и срок ее выплаты) и призывают к их добровольному выполнению. Отказ заемщика запускает процедуру психологического давления и разных уловок.

Уловки могут быть следующие:

Участие в акциях;
Предложение выплатить небольшую часть долга и списывания оставшейся суммы;
Требование перечислить деньги на банковскую карту;
И другие.

Например, заемщик из Оренбурга остался должен по кредиту около 20 т.р. Коллекторы предложили поучаствовать в акции, перечисли около 5 т.р. В случае выигрыша обещали полностью списать долг, в случае проигрыша – зачислить эту сумму в счет погашения кредита. Результат после перечисления указанных денег – ничего списано не было, размер задолженности остался прежним.

При этом в банке подтвердили наличие акции, но начиналась она двумя днями позже даты, когда заемщик внес указанную сумму. Коллекторы сделали предложение за 10 дней до начала акции.

Случаи обмана должников по кредиту со стороны сотрудников указанных агентств носят массовый характер. Общая рекомендация – переводить общение с ними в правовое поле:

Через направление друг другу официальных писем;
С привлечением специалистов в сфере права;
С вынесением спора в суд.

Если коллекторы соглашаются идти в суд, они уверены в своих силах, высока вероятность, что у них профессиональная юридическая поддержка. Заемщику рекомендуется обращаться за помощью к юристам, практикующим в области споров по кредитам, чтобы они готовили материалы и представляли его интересы в суде.

Обращаться в суд на коллекторов необходимо, если заемщик:

Стал жертвой их недобросовестного поведения, введения его в заблуждение.
Получил в результате их действий ущерб здоровью или имуществу.
Не смог пресечь их неправомерные действия в досудебном порядке.

В остальных случаях обращение с иском нецелесообразно. Для жалоб и заявлений относительно противоправных действий коллекторов есть полиция и прокуратура, другие организации, которые осуществляют контроль над деятельностью агентств по возврату задолженности.

Можно ли это сделать — основания

Если обращения и жалобы не оказали должного эффекта, коллекторы остались безнаказанными за свои деяния, правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, можно подать в суд на коллекторов. Но делать это рекомендуется с помощью специалистов в сфере права. Причин этому несколько:

Обращения в разные инстанции могли не принести ожидаемого эффекта из-за неподтвержденных данных, изложенных в заявлениях. Истцу придется провести тщательную работу по сбору доказательств, на которые будет опираться заявление в суд.
Коллекторское агентство будет представлять профессиональный юрист. Противостоять ему без специальных знаний и навыков – это заведомо снижать шансы в суде на удовлетворение иска.

Кроме того, в приведенном выше примере также следует обращаться в суд, чтобы он:

Признал незаконным факт перечисления денег;
Обязал вернуть уплаченную сумму заемщику.

Центробанк РФ;
Роспотребнадзор;
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств НАПКА; .

По результатам рассмотрения заявления заемщика с приложенным решением суда на агентство может накладываться штраф. Кроме того, руководство фирмы предупреждается о недопущении в дальнейшем подобных действий.

В суд можно подавать иски относительно признания факта причинения вреда:

Жизни, здоровью должника, его близким и родственникам;
Их имуществу.

В заявлении можно потребовать компенсировать:

Затраты на лечение;
Средства на восстановление имущества;
Причиненный моральный вред.

Если суд удовлетворяет исковые требования, его решение прикладывается к заявлению, которое направляется в вышеуказанные инстанции.

Агентство по возврату задолженностей обязано зарегистрироваться в ЕГРЮЛ, соблюдать другие требования (страхование ответственности, уплата госпошлины в 100 т.р., наличие активов организации от 10 млн рублей). Угроза принудительного закрытия вынудит руководство фирмы прекратить преследование должника и пойти ему на уступки.

В соответствие с пунктом 1.4 ст.16. Закона № 230-ФЗ от июля 2016 года, на основании которого защищаются права и законные интересы физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности можно прекратить деятельность агентства. Для этого достаточно доказать, что действия сотрудников компании по возврату задолженности:

Нарушили требования этого закона;
В результате нарушений причинен вред здоровью и имуществу заемщика, а также его родных и близких, других лиц.

Решение суда и будет таким доказательством. Таким образом, борьба с коллекторами в судебном порядке – это эффективный инструмент, который может прекратить их деятельность по отношению к заемщику.

Подаем в суд за звонки (алгоритм)

Итак, этап первый – сбор доказательной базы. Он включает:

Запись телефонных разговоров с угрозами и требованиями коллекторов.
Фиксирование данных агентства и его сотрудников – в ходе разговоров с коллекторами.
Обращение с письмом в организацию, основная цель – получить письменное подтверждение, что задолженностью занимаются ее сотрудники, используют указанные в обращении заемщика номера телефонов.
Получение распечатки телефонов от оператора мобильной связи.

По завершении первого этапа на руках у должника будет подтверждающие документы, что коллекторы тревожат его по телефону и нарушают требования указанного выше закона. В последнем (ст.7.3) не допускаются звонки:

В период с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные;
Более 1 раза в день и 2 раз в течение недели.

Как правило, коллекторы беспокоят значительно чаще, что является нарушением указанной нормы.

Второй этап проводится одновременно с фиксацией разговоров. По их завершению нужно обращаться к врачу ближайшей поликлиники или другого медицинского заведения. Причина – зафиксировать недомогания, душевные переживания. Изменение артериального давления и отображение этого факта в медицинской карте вполне подойдут. Чем больше таких случаев, тем лучше.

На третьем этапе не остается ничего другого, как подать в суд на коллекторов за звонки с требованием возместить причиненный коллекторами моральный вред в результате их противоправных действий:

Ими являются частые звонки, нарушающие требования указанного закона – подтверждают документы, собранные на первом этапе;
На причинения морального вреда указывают медицинские документы.

В исковых требованиях не нужно указывать чрезмерно больших сумм, достаточно записать 20-50 т.р., размер госпошлины и стоимость юридических услуг.

Для этой нехитрой комбинации рекомендуется привлекать профессионального юриста. Он грамотно задокументирует доказательства и составит иск в суд, представит интересы заемщика на заседаниях при отстаивании позиции.

Как правило, суд становится на сторону заемщика, удовлетворяет его исковые требования частично – размер ущерба по решению не превышает 10 т.р. Но цель документа – не материальные требования, а сам факт признания неправомерных действий со стороны коллекторов.

На четвертом этапе можно обратиться в контролирующие агентство организации, чтобы прекратить его деятельность. Но в этом случае долгами заемщика займется другая компания, которая будет действовать осторожно.

Поэтому рекомендуется с помощью юриста изложить требования коллекторам и урегулировать вопрос с задолженностью на максимально выгодных для заемщика условиях. Например, за символическую сумму в 1-5 т.р. можно погасить долг по кредиту в 50 т.р. Именно специалист в сфере права поможет разобраться в конкретной ситуации и посоветует оптимальное решение.

Небольшое отступление: при решении вопроса может оказаться полезным следующий материал — как бороться с коллекторами. В случае необходимости, советуем ознакомиться.

Нередко на юридических сайтах можно встретить рекомендации по теме, как подать в суд на коллекторов за звонки. В них советуют вместо обращения в НАСКА, Роспотребнадзор или полицию сразу готовить иск. Это ошибочная позиция. Без предварительной подготовки и тщательного сбора документальных доказательств судебное заседание может не начаться, в рассмотрении иска откажут. Даже в указанные организации поданное заявление должно основываться на каких-то зафиксированных фактах, подтверждающих жалобу.

Как подготовить иск?

Основная работа заключается в сборе доказательной базы. Такое действие, как подать в суд на коллекторов за звонки, – это вершина айсберга проделанной работы. Обращение должно вмещать:

Полное наименование суда, адрес его нахождения, контактные телефоны;
Наименование ответчика (в соответствии с ЕГРЮЛ), его адрес и контактные телефоны;
Паспортные данные истца – фамилия, имя и отчество, место постоянной или временной регистрации, контактные телефоны;
Название документа, например, иск о возмещении морального вреда;
Краткое изложение случившегося – даты звонков, на каком основании работник агентства их осуществлял, что нарушил и к каким последствиям привели его действия;
Исковые требования;
Список документов, прилагаемых к заявлению;
Дата и подпись.

Профессиональный юрист составит этот документ в течение 1-3 часов.

Практика разрешения аналогичных дел

Самостоятельно, без правовой подготовки, заемщику трудно провернуть такую комбинацию. Должнику можно подать в суд на коллекторов без помощи специалиста, но его неграмотные действия могут повлечь обратный эффект, давление со стороны коллекторов усилится, а их необоснованно высокие требования придется выполнять.

Практика разрешения таких дел указывает на основные ошибки должников:

Идут на переговоры с коллекторами, не удостоверившись в наличии у них полномочий (договор переуступки права требования, агентское соглашение);
Не разбираются досконально в причинах увеличенной суммы долга;
Перечисляют деньги на банковские карты, указанные работниками агентств;
Не обращаются за помощью к юристам.

Результат – необоснованно крупная сумма по долгу выплачена, а кредит перепродается другой коллекторской компании, которая снова беспокоит должника.

Полезное видео

Заключение

Споры с коллекторами можно и нужно переводить в правовое поле. Их методы работы, основанные на психологическом давлении, – это ошибка, которую необходимо использовать.

И делать это нужно максимально эффективно, чтобы не только пресечь незаконные действия работников агентств, но и рассчитаться по задолженности. Но перед тем как подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо прийти на консультацию к специалисту в сфере права.

Коллекторы могут обращаться в суд, если выкупили долг у кредитора, либо представляют его интересы по доверенности и договору. Для взыскания подается заявление о выдаче судебного приказа, либо исковое заявление. Одновременно с обращением в суд коллекторы могут осуществлять иные меры воздействия на должника: письменные претензии, звонки по телефону. В статье расскажем, что делать, если коллекторы подали в суд, как отстоять свои интересы.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Взыскивать долг во внесудебном и судебном порядке может кредитор, т.е. лицо, перед которым у должника есть просроченные денежные обязательства. Это может быть банк или МФО, займодавец по договору или расписке, иные лица. Кредитор вправе подключить к взысканию коллекторскую организацию. Для этого:

оформляется договор уступки права требования (продажа долга),

либо коллекторам выдается доверенность.

Если кредитор уступает задолженность коллекторам, согласие заемщика не требуется. Однако должник имеет право получить полную информацию об основаниях перехода долга по кредиту или микрозайму от банка и МФО к другому лицу. После продажи долга коллекторское агентство становится кредитором вместо банка или микрофинансовой организации. При взаимодействии с должниками, в том числе при обращении в суд, коллекторы обязаны предоставить сведения о договоре или ином документе, по которому они получили право требования.

Получить план списания ваших долгов

Права коллекторов при взыскании долга

Порядок взаимодействия коллекторов и должников регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. По закону коллекторы наделены следующими правами:

обращаться к должнику с письменными требованиями о погашении долга;

звонить по телефону должнику или встречаться с ним лично, если он не заявил об отказе от взаимодействия;

направлять смс, письма по электронной почте;

обращаться в суд, добиваться взыскания в рамках исполнительного производства;

подавать заявление на банкротство должника, если выявлены признаки несостоятельности.

Обратите внимание! Действия коллекторов должны соответствовать закону. Это касается времени и количества телефонных звонков или смс, личных встреч или письменных требований. Должник может в любой момент заявить об отказе от взаимодействия, после чего коллекторы обязаны прекратить звонки, иные способы личного воздействия.

Однако право коллекторов на обращение в суд ограничить нельзя, если они стали кредитором по договору цессии.

На практике, большинство коллекторских организаций не ограничиваются законными способами взыскания. На должника и его родственников оказывают психологическое давление, а количество звонков и писем может многократно превышать допустимые пределы.

Еще опаснее личные встречи, когда коллекторы высказывают угрозы применения силы или уничтожения имущества, совершают другие противоправные действия. Если вы столкнулись с такими фактами, незамедлительно обращайтесь в полицию.

Читайте, куда жаловаться на коллекторов, и скачайте образцы жалоб, в этом материале.

Через какое время могут подать в суд

Кредитор сам решает, когда ему обращаться в суд. Если просрочка по кредиту составляет 1-2 месяца, банк чаще ограничивается письменным предупреждением или звонком заемщику. Однако если платежи по кредиту не поступают в течение нескольких месяцев, наверняка будет подан иск или заявление о выдаче приказа. Коллекторы, выкупившие проблемный долг, также могут не сразу подавать в суд.

После получения судебного приказа или исполнительного листа взыскание долга может осуществляться:

по процедуре банкротства.

Нередко банки продают уже безнадежную задолженность, по которой истек срок исковой давности. В этом случае коллекторы также могут подать в суд, но по заявлению должника дело будет прекращено.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Дело в суде — что делать заемщику?

Ряд действий можно предпринять еще до получения иска от коллекторов или судебного приказа. Должник может:

сам подать на банкротство, если он не может исполнять обязательства, а сумма долга превышает не может быть погашена даже если продать имущество. (в ближайшее время будет принят новый закон об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, которое обещают сделать бесплатным для безработных и граждан с низким доходом);

обратиться в банк для реструктуризации или получения кредитных каникул (напомним, в связи с коронавирусом банки обязаны давать рассрочку тем, чей доход упал на тридцать процентов и более);

найти другой банк для рефинансирования кредита.

Самостоятельная подача на банкротство дает ряд преимуществ, в том числе при взаимодействии с коллекторами. Будет прекращено начисление штрафных санкций, а процесс взыскания долга пройдет под контролем управляющего и арбитражного суда. Естественно, обращение с заявлением на банкротство не гарантирует, что коллекторы прекратят попытки давления или угроз, перестанут звонить и писать должнику.

Совет юриста. Рекомендуем самостоятельно проверять, поданы ли в отношении вас иски. Это можно сделать через сайт суда по вашему месту жительства. Найти адрес сайта можно через онлайн-систему ГАС "Правосудие".

Выберите суд по вашему адресу и на сайте произведите поиск по своей фамилии.

Проблема может возникнуть, если в кредитном договоре был пункт, позволяющий подавать иск в суд по выбору банка (а значит, и коллекторов).

Можно, конечно, попробовать по фамилии в разделе поиск по делам и судебным актам, но это реально, если у вас редкая фамилия и много времени. Зачастую человек узнает о выдаче приказа или решения уже от приставов.

В этом случае сразу подавайте жалобу на заочное решение суда, либо возражения на приказ. Ниже представлен порядок действий при получении требований.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, не уклоняйтесь от получения судебных повесток и извещений. Дело рассмотрят без вашего участия, а вы утратите возможность защиты, представления возражений и отзывов. В случае с МФО это особенно важно, ведь можно в разы снизить неустойку, отменить пени и штрафы. Если нет возможности самостоятельно участвовать в процессе, обратитесь к юристу, поручите ему ведение дела.

Алгоритм действий, если подали в суд

Так как коллекторы имеют право подавать в суд, они обязаны представить:

Доказательства существования долга: договор микрозайма или кредита, выписку о переводе денег на ваше карту или расходный кассовый ордер о выдаче наличными, сведения о частичной оплате.

Расчет финансовых требований.

Что делать, если пришел иск по кредиту:

изучите содержание заявления и приложенных документов, проверьте наличие у коллектора полномочий на обращение в судебный орган;

пересчитайте правильность расчета суммы долга и штрафных санкций;

обратите внимание на сроки давности (они считаются отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому можно существенно снизить сумму требований);

обратитесь к юристу для выбора тактики защиты, подготовки документов для процесса;

примите участие во всех заседаниях, либо наймите представителя;

представьте в суд отзыв с обоснованием своей позиции, ходатайства и заявления, контррасчет по иску (перечень документов зависит от обстоятельств дела).

Алгоритм действий при взыскании долга по судебному приказу будет отличаться. Для отмены приказа достаточно подать письменное возражение, причем закон позволяет даже не указывать его причины. Если возражения поступят мировому судье в течение 10 дней, он обязан отменить приказ. Однако после этого взыскатель может подать иск по общим правилам.

Инструкция: как отменить судебный приказ и форма возражений для отмены.

Судебная практика

Если коллекторы подали в суд, они должны доказать размер основного долга и штрафных санкций. Со своей стороны, должник может требовать исключения из расчета сумм, по которым истек срок исковой давности. Также можно подать ходатайство о снижении размера штрафных санкций, если они несоразмерны сумме основной задолженности. При подаче такой просьбы нужно ссылаться на статью 333 ГК РФ. Суды практически всегда удовлетворяют ходатайства, что позволяет снизить размер взыскания.

Срок исковой давности

По ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года. Так как платежи по кредитам нужно вносить ежемесячно, срок давности также нужно считать по каждому отдельному периоду. Если коллекторы пропустили срок давности, необходимо представить в суд соответствующее заявление, требовать прекращения дела. Также по пропуску срока давности можно исключить из иска периоды, по которым просрочка превышает 3 года.

Решение суда и последствия для должника

Коллекторские организации не вправе осуществлять исполнительные действия. Если коллекторы пытаются забрать имущество или деньги, осуществляют другие противоправные действия, на них можно подать жалобу приставам.

Для защиты прав после вынесения решения суда можно предпринять следующие действия:

обратиться за получением отсрочки или рассрочки;

подать жалобы на приставов или коллекторов, если они нарушают нормы закона;

обратиться в арбитраж с заявлением на банкротство.

При любых спорных ситуациях вы можете обратиться к нашим специалистам, получить помощь в защите на всех стадиях взыскания.

Последствия игнорирования решения суда

При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:

будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);

приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;

документы на удержание будут направлены на работу;

если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.

За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.

Если остались вопросы, вы можете задать их в форме онлайн-чата, мы будем рады помочь!

Читайте также: