Можно ли застраховать дом без права собственности

Обновлено: 09.05.2024

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества.

Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы:

Страхование частных домов – зачем это нужно?
Как застраховать свой коттедж от пожара?
Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

на дом целиком;
на несущие сооружения:
на лицевую сторону строения;
на внутреннюю часть дома;
на проводку, сантехнику;
на технику расположенную в доме;
на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

Страхование строений – возможность застраховать дачу, дом за городом, баню, хозяйственные постройки, ограждения и иные сооружения на приусадебном участке, элементы ландшафтного дизайна, а также самоходные машины и движимое имущество. Страховкой предусматриваются случаи повреждения или гибели в результате пожара (по причине короткого замыкания), взрыва, залива (в ходе заморозки / разморозки водонесущих труб), стихийных бедствий, механических повреждений (падения деревьев, строительных кранов, осветительных опор и т.д.), противоправных действий третьих лиц (кражи, вандализма, поджога и других случаев уничтожения имущества), теракта, дополнительных рисков.

Для того чтобы застраховать дом, не обязательно быть его собственником. Но стоит помнить, что страховое возмещение получает исключительно лицо, заинтересованное в сохранении имущества, человек, несущий за него материальную ответственность на основании официального документа.

Какие документы нужны для оформления?

Потребуется паспорт страхователя и документы, согласно которым устанавливается выгодоприобретатель (выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или иные документы, устанавливающие правообладателя строения / земельного участка).

В рамках индивидуального страхования вы сможете застраховать:

ценное имущество;
шубы, иные меховые изделия, оружие, сейфы, нестандартное имущество;
самоходные технические средства (мотовездеходы/квадроциклы, мотороллеры, мотоблоки, мокики, мопеды, снегоходы и т.п., имеющие в качестве регистрационного документа паспорт самоходной машины);
строения (и комнаты в них), возраст которых 60 лет и более;
отдельные части объекта недвижимости (помещения / комнаты), если объект полностью принадлежит страхователю (выгодоприобретателю);
объекты незавершенного строительства.

Дополнительные опции

Оплата расходов на получение документов
Оплата стоимости получения документов из компетентных органов, необходимых для рассмотрения страхового случая Страховщиком (в т.ч. пошлины, сборы и т.п.).
Временное проживание
Возмещение расходов на аренду жилья при признании застрахованной квартиры полностью или временно непригодной для проживания после страхового случая. Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом отношения количества дней, в которые застрахованное имущество было непригодно для проживания, к максимальному периоду возмещения.
Временное хранение вещей
Оплата расходов, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью хранения предметов движимого имущества по причине наступления страхового случая в застрахованной квартире.
Замена замка при краже ключей
При регистрации в МВД факта хищения ключей от застрахованного имущества страховая компания возмещает стоимость замены личинки замка, а если это технически невозможно - замены замка/двери.
Выплата без справок
Если страховой случай не вызван противоправными действиями третьих лиц и/или не связан с повреждением, утратой (гибелью) предметов движимого имущества, осуществляется выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов, но не более 10 000 руб.
Уборка территории
Расходы на уборку помещений после проведения восстановительных работ, устранение последствий проведения следственных мероприятий, и т.п., которые потребуется совершить вследствие наступления страхового случая. Данные расходы напрямую не связаны с ремонтом и восстановлением поврежденного имущества.

Если произошел страховой случай

Примите все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасению застрахованного имущества.

при пожаре – сотрудников противопожарной службы для тушения очага возгорания;
при повреждении водой – сотрудников ДЕЗа / ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события;
при противоправных действиях – сотрудников органов полиции для расследования случившегося события и регистрации факта наступления страхового случая.

Получите от сотрудников служб подтверждающие документы. Зарегистрируйте свое обращение в компанию любым из доступных способов. Компания свяжется с Вами для дальнейшего осмотра и оценки причиненного ущерба!

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

В отношении объекта целиком страхование осуществляется в пользу всех его собственников, включая несовершеннолетних. При этом выплата страхового возмещения производится либо согласно доле в праве собственности каждому из собственников (в случае общедолевой собственности), либо в полном размере одному из собственников (если речь об общей совместной собственности).
В отношении части объекта страхование осуществляется в пользу собственника(-ов) данной части. Если доля собственности не выделена (не имеет четких задокументированных границ), договор страхования может быть заключен на основании плана объекта, составленного и подписанного всеми его собственниками в целях заключения договора страхования, на котором обозначена часть, передаваемая на страхование (нотариального заверения плана не требуется).

Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, можно ли застраховать квартиру от пожара в многоквартирном деревянном доме. Или отказ страховых компаний это правомерно?

Или отказ страховых компаний это правомерно?
Ольга

Отказ в данном случае правомерен, поскольку это добровольный вид страхования и СК впарве сама определять объекты страхования в отношении которых предполагается заключение договора.

Исходя из ст. 930 ГК РФ следует, что

1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

И в данной норме как раз и говориться о праве застраховать имущество.

При этом отказ в одной компании, еще не говорит о том, что откажет другая страховая компания.

Также дополню, что по смыслу ст. 942 ГК РФ

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

Существенными являются условия без достижения соглашения о которых договор не может быть заключен.

Поскольку указанные объекты не включены в перечень объектов подлежащих страхованию, соответственно о существенных условиях договора достичь соглашения не представится возможным, следовательно и договор в отношении данного дома заключен быть не может.

Отказ в таком случае правомерен.

Существует множество страховых компаний, попробуйте обращаться к ним, кто-то может согласиться оформить страховку.

Скажите, пожалуйста, можно ли застраховать квартиру от пожара в многоквартирном деревянном доме. Или отказ страховых компаний это правомерно?
Ольга

Здравствуйте. Каждая страховая компания имеет свои правила страхования, которые основаны на расчетах рисков. При необоснованном уклонении коммерческой организации от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ, в соответствии с которой если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, то другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Однако добровольное страхование не является обязательным, и такой договор не считается публичным. Соответственно страховая компания не обязана заключать такой договор в случае, если оценка риска, сделанная ею, не вписывается в установленные внутренними правилами страхования рамки.

Здравствуйте, меня зовут Максим. У меня есть участок и дом в собственности в черте города Иркутска. Я хочу снести дом и построить новый с пятном застройки 10 на 10 метров. Соседние дома справа и слева деревянные, везде пишут что отступ от деревянного до деревянного дома должен быть не менее 15 метров, а ширина моего участка 20 м. Таким образом на дом остаётся 0 метров. Что делать? Отступы соседских домов примерно 3.5 и 5 метров

Добрый день! Я взяла квартиру в ипотеку, то что нужно страховать каждый год ипотеку я поняла, что если не страховать увеличивается процент ипотеки. Вопрос в другом. Мне в страховой компании сказали, когда я получу все документы на квартиру ( акты, на права собственности) мне придется в каждый год страховать еще и квартиру. Обязательно ли страховать квартиру? и что будет если я ее не застрахую. Спасибо. С уважением, Анастасия.

Здравствуйте. Можно ли продать приватизированный дачный участок, с не приватизированным старым деревянным домом 30 м.кв. Думаю что новым покупателям дом придется сносить или реконструировать. Дача оформлена на пенсионера.

Можно ли купить не приватизированную квартиру в доме под снос? Соседи уехали с этой квартиры и продают за хорошую сумму!Из всех документов имеют лишь ордер на данную жилплощадь.

Надеемся на авось

Недавно проводился соцопрос на эту тему: людей спрашивали, почему они не страхуют свое жилье? Более трети ответивших считают страхование жилья невыгодным делом. По их мнению, компенсация в любом случае не покроет всю стоимость утраченного имущества, если случится пожар, наводнение или другое серьезное ЧП. Кроме этого страховые взносы нужно делать ежегодно, а страховой случай может так и не наступить.

Примерно каждый пятый ответил, что страховать частный дом, дачу все же нужно, но вот все как-то руки не доходят. Примерно столько же людей считают, что страховка — это выброшенные деньги, потому что с ними ничего плохого не произойдет. И только совсем незначительная часть ответивших, менее 5%, признались, что у них нет средств на страхование — они еле сводят концы с концами. Столько же имеют негативный опыт в этой области. Когда-то они уже оформляли страховку на свое имущество, но компенсацию им не выплатили или дали значительно меньше, чем они ожидали.

Все дело в нашем социалистическом прошлом. Люди привыкли полагаться на помощь государства и брать на себя ответственность в случае какого-то ЧП не хотят, считают во Всероссийском союзе страховщиков.

Однако на помощь надейся, но и соломку постелить не забудь, советует Зуев. Россия занимает первые строчки в антирейтинге стран мира по количеству пожаров, причем 80% из них происходит именно в жилом секторе. Погорельцы — самая распространенная категория потерпевших в нашей стране. Но если пожар не вызван техногенной катастрофой или стихийным бедствием, надеяться на социальные выплаты от государства пострадавшим не приходится. Большинство из них вынуждены обращаться в благотворительные организации, занимать деньги у родственников или брать кредиты в банках на восстановление своего жилья.

Азбука страхования

Впрочем, в Подмосковье и рисков для утраты или порчи имущества больше. Порой угроза может прийти с той стороны, откуда и не ждешь. Вот пример из письма в редакцию. Читатель из Коломны пишет, что ему в наследство достался дачный участок, расположенный вдоль Рязанского шоссе. Проблема в том, что ему приходится уже третий раз чинить забор — его ломают большие фуры, которые почему-то любят парковаться рядом на обочине. Соседи в шутку посоветовали застраховать забор, а мужчина подумал, почему бы и нет, и спрашивает, возможно ли это?

Золотое правило: не нужно переплачивать за лишние риски, вместе с тем излишне экономить тоже нельзя. Например, если дача стоит на возвышенности, то затопление по весне ей, скорее всего, не грозит, с другой стороны, если площадь участка — всего 6 соток и соседские дома стоят впритык друг к другу, то ответственность перед третьими лицами застраховать следует.

Часто дачники интересуются, нужно ли страховать хозяйственные постройки? Но хозпостройки тоже бывают разные: от сарайчика 2 на 3 метра до двухэтажной бани с бассейном. Эксперты рекомендуют страховать только капитальные строения и мобильные вагончики, бытовки, если есть риск, что их могут похитить. Общее правило: нужно страховать то, что вам дорого. Если в участок были сделаны серьезные вложения — завезен грунт, высажены дорогие деревья, сделаны дорожки, альпийские горки и так далее — его имеет смысл застраховать, если же у вас на даче растет бурьян и несколько грядок с редиской, то стоит ли тратить деньги на полис?

Кому отказывают в выплате страховки?

Учитывая, как мало людей у нас страхует свое жилье, не может не удивлять огромное количество историй про невыплаченные страховки. А между тем страховой компании совсем невыгодно доводить дело до суда. Если там выяснится, что отказ в выплате был необоснованный, суд может назначить штраф в размере 50% от невыплаченной суммы. С другой стороны, выплата возмещения без оснований — тоже серьезное нарушение, для клиента это необоснованное обогащение, а для страховщика обвинение в выводе денежных средств.

Поэтому если страховой договор оформлен правильно, то клиент, скорее всего, получит все, что полагается. Тогда в чем же дело? Отчего происходят все конфликты между страховщиками и их клиентами?

Виной всему юридическая безграмотность, считают сотрудники страховых компаний и советуют лучше читать договор. Так, стопроцентный отказ в выплате может последовать в следующих случаях:

- событие произошло за пределами периода договора страхования. Например: полис действовал с 10 января 2020 по 9 января 2021 г., а пожар случился 15 января 2021 г.;

- событие не предусмотрено договором страхования. Полис был оформлен только от пожара и повреждения водой, а ущерб произошел от кражи со взломом;

- ущерб произошел в результате умышленных или неосторожных действий страхователя или членов его семьи. Например, супруг выпил и уснул, забыв выключить воду на кухне. Она перелилась через край раковины, затопила пол, испортила плитку, паркет. В этом случае отказ страховщика возместить порчу имущества и напольного покрытия будет обоснованным;

- нарушение правил пожарной безопасности, прямо связанное со страховым событием. Если пожар произошел, например, из-за того, что хозяева запустили на даче уличный фейерверк. В этом случае страховая компания не будет платить однозначно;

- если клиент отремонтировал поврежденное имущество до визита представителей страховой компании.

Что делать, если прийти к согласию со страховой компанией не удается? Тогда нужно готовиться защищать свои интересы в суде. Можно это делать самостоятельно или с помощью грамотного юриста, адвоката. В случае выигрыша дела вам компенсируют издержки на юридическую помощь.

Алгоритм действий при оспаривании решения страховой компании следующий. Во-первых, нужно подготовить письменную претензию, в которой изложить свои аргументы против отказа в выплате. Во-вторых, сделайте собственную оценку ущерба и (или) причины события у независимого эксперта, если есть споры о сумме выплаты. Далее обращайтесь в суд — Закон о защите прав потребителей вам в помощь.

Читайте также: