Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Обновлено: 19.05.2024

Досрочное погашение ипотечного кредита или внесение последнего платежа по графику — радостное событие для любого заемщика. Но это не значит, что оплата последнего взноса прекращает ваши отношения с банком автоматически.

Более того, чтобы стать полноценным собственником ипотечной квартиры, требуется выполнить еще ряд действий. Рассказываем, что делать после погашения ипотеки, чтобы избежать возможных неприятностей в будущем.

Шаг №1. Получение документов в банке

Доказательством погашения долга перед банком служат два документа:

справка о погашении долга;
выписка, подтверждающая нулевой остаток по кредиту.

Что нужно сделать, чтобы получить необходимые документы

Запросите справку об остатке долга. Так вы узнаете точную сумму, которую нужно внести, чтобы полностью погасить кредит.
Внесите последний платеж по ипотеке. Если вы планируете досрочное погашение кредита, то предупредите об этом банк минимум за 30 дней до даты погашения.
Напишите заявление о закрытии кредитного счета. Это необходимо, чтобы подтвердить факт возврата вами задолженности банку.
Получите выписку об отсутствии задолженности. В документе должно быть указано, что банк не имеет к вам никаких претензий по данному ипотечному договору.
Напишите заявление о выдаче закладной на квартиру. Закладная оформляется при выдаче ипотеки. Если заемщик перестает выплачивать долг, банк получает возможность продать жилье и вернуть свои деньги.
Получите закладную. В документе должна стоять отметка о полном исполнении ваших долговых обязательств перед кредитной организацией.

Шаг №2. Снятие обременения с недвижимости

Сведения о залоге ипотечной квартиры регистрируются в ЕГРН. Это и есть обременение недвижимости, купленной в ипотеку. Чтобы снять ограничения права собственности, вам нужно обратиться с заявлением в Росреестр или МФЦ.

Какие еще документы потребуются:

выписка о нулевом остатке по кредиту;
копия кредитного договора;
паспорт собственника квартиры;
договор купли-продажи жилья;
закладная с отметкой банка.

Некоторые крупные банки берут на себя погашение обременения. Что делать после выплаты ипотеки в этом случае? Как только вы оплатите последний платеж и закроете кредитный счет, банк подаст документы в Росреестр на снятие обременения.

Вам придет уведомление о начале процесса снятия обременения. На подготовку и подачу документов у банка должно уйти не более 30 дней. Сам процесс погашения обременения занимает не более 10 календарных дней.

Важно! За погашение обременения платить госпошлину не нужно. Если вам потребуется новая выписка из ЕГРН, то за оформление бумажного документа вы заплатите 400 рублей, электронного — 200 рублей.

Стоит напомнить, что обременение на недвижимость ограничивает ваши права собственности. То есть пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете ее продать, подарить и вообще распорядиться по своему усмотрению.

Поэтому постарайтесь снять обременение с квартиры или дома как можно быстрее. Чтобы убедиться в погашении обременения, закажите выписку из ЕГРН, которая подтвердит, что вы стали полноправным владельцем недвижимости.

Шаг №3. Выделение доли детям после закрытия ипотеки, если был использован маткапитал

По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.

Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем. Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю.

Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В 2021 году средний региональный показатель составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. м на человека.

С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.

Как выделить доли детям после погашения ипотеки

1. Заключите соглашение или договор дарения недвижимости через нотариуса

Договор и соглашение оформляются через нотариуса. Он же подает документы на регистрацию в Росреестр. По окончании процедуры вы получите у нотариуса выписку из ЕГРН, где будут указаны все собственники, а также размеры их долей.

Какие нужны документы

паспорт;
свидетельства о рождении детей;
соглашение о выделении долей в трех экземплярах;
свидетельство о браке или разводе;
договор купли-продажи, выписку из ЕГРН;
квитанцию об уплате госпошлины.

Пакет документов может быть дополнен в зависимости от конкретной ситуации. К примеру, в ипотеку была приобретена новостройка на стадии строительства, тогда к списку нужно добавить договор долевого участия (ДДУ).

Важно! Размер госпошлины в 2021 году составляет 2000 рублей. Каждый из совладельцев оплачивает свою часть от стоимости пошлины в равных пропорциях.

2. Заключите соглашение самостоятельно

Услуги нотариуса недешевы. Можно сэкономить и оформить выделение долей самостоятельно. Для этого нужно составить соглашение в письменной форме или заполнить бланк документа, скачанный в интернете.

Обязательные пункты соглашения

сведения о родителях, детях (ФИО, дата рождения и т. д.);
вид недвижимости и ее основные характеристики;
форма собственности и порядок распределения на доли;
основание для распоряжения жильем (договор купли-продажи);
отметка об использовании маткапитала (данные сертификата);
условия повторного перераспределения, в случае рождения детей.

Для регистрации долей в Росреестре соберите такой же пакет документов, как при оформлении у нотариуса. Вместе с соглашением подайте документы в МФЦ или напрямую в федеральную службу.

В течение 5-10 дней после сдачи документов в Росреестр, каждый из владельцев доли жилья получит выписку из ЕГРН. В документе будут указаны все совладельцы и размеры их долей в квартире.

Важно! При распределении долей часть жилплощади родителей должна находиться в совместной собственности. Если вы планируете выделить собственные личные доли, то придется заверять соглашение у нотариуса.

3. Обратитесь в суд

Если вы не можете договориться с супругом о распределении детям долей в квартире, то вас рассудят судебные органы. Для этого нужно обратиться с заявлением в суд по месту регистрации собственника квартиры.

В каких еще случаях для выделения долей обращаются в суд

прошли сроки исполнения обязательства по определению долей детям (полгода с даты погашения обременения);
дети после совершеннолетия самостоятельно обращаются в суд для оспаривания условий распределения долей;
органы опеки определили нарушение прав несовершеннолетних и недееспособных граждан.

Кто не может стать собственником при покупке жилья с помощью маткапитала

Что будет, если доли не выделять

Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала.

Но такую сделку могут признать недействительной. К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.

Шаг №4. Возврат страховки

Практика показывает, банки часто отказывают в ипотечном кредите, если заемщик не хочет страховать приобретенную недвижимость. Если вам нужен этот заем, то придется пойти на существенные расходы и согласиться застраховать ипотечную квартиру.

Обычно страховку при покупке квартиры в ипотеку предлагают оформить на долгий срок — от 3 до 10 лет. Если ипотечный кредит погашен досрочно, а срок полиса еще не истек, то вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки.

Но сначала проверьте, нет ли в договоре страхования условий, которые могут затруднить или сделать невозможным возврат денег. Кроме этого, должно быть соблюдено одно условие — отсутствие страховых случаев на период действия полиса.

Если для возврата неиспользованных средств нет никаких препятствий, то обратитесь в вашу страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Вместе с заявлением и договором страхования вам нужно подать страховщику тот же пакет документов, что и при погашении обременения. Если страховая компания отказывает в пересчете полиса, то вы вправе обратиться в суд.

Когда снова можно взять ипотеку?

По закону вы вправе обратиться за ипотечным кредитом, даже если уже выплачиваете другой. Вопрос в том, есть ли у вас финансовые возможности взять на себя такое бремя. Учтите, что ваши доходы должны быть законными и официальными.

Но если вы имеете хорошую кредитную историю, получаете достаточный доход и в состоянии внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, то можете взять вторую или повторную ипотеку.

Важно! Если первая ипотека была оформлена на льготных условиях, то участвовать в такой программе повторно вы не сможете.

Стоит напомнить, что погашение ипотеки, а также снятие обременения должны быть оформлены документально и в установленные сроки. Иначе в будущем вы рискуете получить невыплаченные долги, штрафы и другие санкции от кредитора.

При покупке жилья в ипотеку речь всегда идет об обременении приобретаемого объекта недвижимости. Это одно из условий, которое необходимо банку-кредитору, чтобы обезопасить себя от возможного риска невыплаты долга со стороны заемщика. Покупка квартиры с обременением по ипотеке накладывает ряд ограничений на использование имущества его владельцем.

Разберем вопрос, стоит ли приобретать жилье с обязательным условием залога, какие подводные камни могут встретиться в этой ситуации.

Рассмотрим, что такое обременение на квартиру, в каких ситуациях его можно снять и сколько времени займет эта процедура.

Что такое обременение на квартиру

наем,
арест,
доверительное управление,
рента и другие.

Каждая ситуация налагает свои ограничение на использование жилья.

Рассмотрим ситуацию с жилищным займом. Покупка квартиры с обременением по ипотеке означает нижеследующие ограничения (их смысл заключается в том, чтобы в случае невыполнения клиентом своих обязательств банк получил в собственность ликвидное имущество, даже если прошел не один год с начала его эксплуатации).

жить в квартире;
проводить замену санузла, труб и электропроводки;
приглашать друзей, устраивать праздники;
зарегистрировать ближайших родственников;
делать ремонт (переклеивать обои, менять мебель и другие предметы интерьера по своему усмотрению).

продать квартиру без согласия банка;
сдавать жилье в аренду;
делать перепланировку;
прописать посторонних людей без согласия кредитора.

Кроме того, если планируется длительная поездка заемщика, банк следует уведомить о том, что жилье определенное время будет находиться без присмотра.

Безусловно, такие ограничения устраивают далеко не каждого собственника жилья, поэтому многие стараются избавиться от них как можно раньше.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке происходит после того, как будет совершен последний платеж в рамках погашения займа. Если вы планируете закрыть кредит досрочно, вам необходимо узнать точную сумму долга, включая проценты по состоянию на текущий момент.

Обратите внимание! Несмотря на то, что некоторые организации-кредиторы, например Сбербанк, дают возможность своим клиентам свободно распоряжаться жильем после погашения жилищного займа, в некоторых банках снятие обременения с квартиры не происходит автоматически. Даже если вы полностью погасили жилищный кредит, квартира все еще будет числиться в залоге у кредитора. Чтобы получить полное право распоряжаться недвижимостью, потребуются определенные действия, о которых мы расскажем ниже. Полное погашение долга перед кредитором, тем не менее, – обязательное условие для прохождения такой процедуры.

Расскажем о том, как происходит снятие обременения по ипотеке, что для этого нужно сделать.

Как снять обременение с недвижимости

В том случае, когда заемщик использует квартиру в качестве залога при погашении не ипотечного, а иного целевого или потребительского кредита, снятие обременения произойдет в автоматическом режиме сразу после погашения долга перед банком.

Порядок действий

посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.

Расскажем о каждом из них более подробно.

сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
получение информации о том, что обременение снято;
проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.

Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.

справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
свидетельство о собственности на квартиру;
паспорт заемщика;
закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
кредитный договор;
доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.

Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.

Заполнив анкету, вы сможете ожидать результатов работы по вашему запросу.

Что делать нельзя, если получить закладную

В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.

Если вы не помните, была ли оформлена закладная в момент оформления ипотеки, уточните этот вопрос по телефону горячей линии банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финучреждения или в его офисе. Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.

в порядке очереди. Скорость обслуживания будет зависеть от загруженности оператором многофункционального центра;
по предварительной записи. В этом случае вы сможете посетить МФЦ в назначенное время. В этом случае лучше не опаздывать ко времени, т. к. в случае просрочки получать талон и записываться придется заново.

Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.

Сколько времени потребуется

В МФЦ процедура снятия обременения занимает три рабочих дня, в том числе если речь идет о военной ипотеке. В некоторых случаях, когда речь идет, например, о пересылке бумажных документов по почте, срок может увеличиться на 1−2 рабочих дня. Следует учесть время, пока запрос будет идти в подразделение Росреестра, а справка – обратно в МФЦ.

Чтобы сделать процесс быстрее, вы можете заказать электронный документ через интернет. В этом случае процедура будет значительно быстрее. Электронная справка имеет ту же юридическую силу что и ее бумажный аналог.

Немного дольше будет процедура, если заемщик участвовал в долевом строительстве и приобретал квартиру в кредит. Срок снятия обременения по ипотеке в Росреестре в этом случае займет порядка 5 рабочих дней.

Если процедура односторонняя, период может стать еще дольше. Если не сам заемщик обращается в МФЦ, снятие обременения по ипотеке может занять порядка двух недель.

Покупка квартиры с обременением – плюсы и минусы

В данном случае можно вести речь о достоинствах и недостатках ипотечного кредита в целом. Другой вариант – когда используется залог недвижимости в качестве обеспечения другого целевого или потребительского кредита. В обоих случаях обременение будет действовать до момента полного выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.

при отсутствии накоплений вы можете получить собственное недвижимое имущество, даже если у вас нет существенных предварительных накоплений.
в приобретаемой квартире вы можете жить, делать ремонт (исключая перепланировку), приглашать гостей, менять интерьер по своему усмотрению, не согласовывая ни с кем этих действий;
сделку контролирует юридический отдел банка, а также страховая компания, кроме того, ипотека регистрируется в Росреестре, поэтому можно говорить о чистоте процедуры и минимальном риске мошеннических действий с недвижимостью;
возможность выплачивать крупную сумму длительное время, благодаря чему размер ежемесячного взноса будет приемлемым для заемщика со средним достатком.

риск потерять приобретаемое имущество. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств право собственности может перейти кредитору, а в связи с тем, что ипотека обычно берется не на один год, спрогнозировать, как может измениться финансовое положение клиента, практически нельзя;
крупная переплата. С учетом длительности выплат и размера кредита даже невысокая процентная ставка приведет к тому, что вы переплатите значительную сумму;
в случае возникновения финансовых трудностей нет гарантии, что организация-кредитор пойдет вам навстречу и предложит реструктуризацию долга, чтобы вы могли избежать просрочки и потери заложенного имущества.

Обратите внимание! При покупке недвижимости с обременением на вторичном рынке следует проверить, выписаны ли из нее все жильцы, нет ли задолженности за ЖКУ, не сдается ли квартира в аренду, не наложен ли арест на приобретаемый объект. Кроме того, следует обратить внимание на состояние дома.

Заключение

Приобретать или нет квартиру при условии ее обременения, каждый решает сам. Перед тем как пойти на такой шаг, следует взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. В противном случае вы рискуете не выполнить своих обязательств перед банком и лишиться заложенной собственности.

Срок снятия обременение по ипотеке может зависеть от выбранной заемщиком процедуры.

Ипотечный договор подразумевает наложение обременения на недвижимость, приобретаемую в рамках этого договора. Квартира находится в залоге и под обременением банка до тех пор, пока вы не закроете ипотеку полностью. Как снять обременение, какие документы нужны и сколько потребуется времени — узнаете из этого материала.

Что такое обременение

Обременение — это ограничение права распоряжения имуществом без его отчуждения. Оно возникает в принудительном или добровольном порядке и подразумевает запрет ряда действий с имуществом со стороны собственника. Например, обременение в виде ареста может быть наложено на автомобиль или дом в случае неуплаты налогов и передачи дела приставам. Под обременение передается квартира, если вы заложили ее в банк для получения кредита. Также запрет на продажу, дарение, передачу в залог под другие финансовые обязательства без согласия банка налагается на квартиру в ипотеке. Это и есть обременение. Право собственности при этом не оспаривается: имущество принадлежит приобретателю.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке возможно только при отсутствии долговых обязательств, а именно:

закрытие кредитного договора по сроку

досрочное погашение ипотеки

продажа ипотечной квартиры при участии банка с погашением долга покупателем или продажей недвижимости вместе с ипотекой

Сведения о наложении обременения передаются в Росреестр. Когда обременение снято, необходимо внести новую запись о снятии ограничений с имущества.

Условия снятия обременения

Заемщику необходимо подтвердить, что он полностью рассчитался с банком. Для этого недостаточно просто внести последний платеж — нужно получить справку, подтверждающую отсутствие долгов. Дело в том, что в процессе расчетов могут быть как фактические, так и технические просрочки. Они возникают несвоевременного зачисления денег на кредитный счет и приводят к образованию пени, о которой вы можете не знать. Также погрешности в расчетах и корректировки остатка задолженности могут производиться при досрочном закрытии ипотеки. Долг даже в несколько рублей не позволит снять обременение. Чтобы избежать подобного, получите в банке Справку об отсутствии задолженности — на ее оформление уходит до 30 дней, но обычно ее выдают быстрее.

Самостоятельное снятие обременения

Заемщик имеет право обратиться за снятием обременения напрямую в Росреестр или через МФЦ лично или онлайн. Электронные сервисы доступны только при наличии квалифицированной подписи. Если она есть, заявление можно подать также через Госуслуги.

Вне зависимости от места подачи документов, состав пакета не меняется. К заявлению на снятие обременения необходимо приложить:

справку об отсутствии задолженности перед банком

выписку о состоянии кредитного счета

паспорта всех собственников

документы о праве собственности

закладная на квартиру с отметкой о закрытии обязательств

квитанция об уплате госпошлины

При личном обращении заявление на снятие обременения предоставляется в оригинале, оно должно быть подписано заемщиком и представителем банка. Остальные документы ведомства принимают в копиях, но при себе необходимо иметь оригиналы. Если собственников несколько, заявление пишет каждый. Размер госпошлины за внесение отметки о снятии обременения после выплаты ипотеки в 2021 году составляет 350 рублей (1). Пошлину оплачивают все заявители раздельно с предоставлением чеков по количеству обратившихся.

Сроки снятия обременения

Процесс состоит из нескольких этапов, общий срок зависит от оперативности работы исполнителей на каждом этапе и общей загруженности. Мы указываем максимальные сроки обработки документов:

Получение закладной в банке — 5–14 дней. Срок зависит от типа носителя — электронный или бумажный. На получение бумажной закладной уходит больше времени.
Подготовка пакета документов — зависит от заемщика.
Обработка документов в МЦФ — 5–10 рабочих дней (2).
Внесение изменений в регистрационные записи Росреестром — 3 рабочих дня (3).

Сроки увеличиваются, если снятием обременения занимается банк или услуга оказывается через сервисы МФЦ. Дополнительное время требуется на пересылку документов.

Особые условия при снятии обременения

Если квартира была куплена по договору долевого участия, с использованием маткапитала или военной ипотеки, снятие обременения сопряжено с дополнительными действиями:

При покупке по ДДУ застройщик должен подписать заявление в Росреестр, предоставить акт ввода в эксплуатацию и акт передачи жилого помещения собственнику. Если на момент закрытия ипотеки дом не сдан, необходимо написать заявление о погашении ипотеки с незавершенными ДДУ. Заявление подается совместно с представителем банка в Росреестре или через МФЦ.

При покупке с военной ипотекой недвижимость находится в залоге у государства. Для снятие обременения необходимо заявление о снятии обременения от курирующего органа — Росвоенипотеки.

При использовании маткапитала для погашения ипотеки порядок снятия обременения не меняется. Главное — не забыть выделить доли детям в течение 6 месяцев с даты регистрации события в Росреестре.

Как узнать, что обременение снято

При наличии квалифицированной подписи гражданина получить услугу можно дистанционно:

на сайте Росреестра (4);
через Госуслуги (5).

Для получения сведений необходимо знать кадастровый номер объекта и адрес.

Если КЭП нет, запросите выписку в МФЦ. Вам понадобится паспорт и подтверждение оплаты госпошлины.

Стоимость получения выписки из Росреестра в 2021 году составляет 460 рублей при предоставлении документа на бумажном носителе и 290 рублей (6), если вы готовы получить только электронный вариант на почту. Оба варианта имеют равную юридическую силу. Срок предоставления сведений — 5 дней.

Что будет, если обременение не снимать?

Фактическое погашение закладной банком означает формальное снятие обременения, но без внесения этих сведений в Росреестр действие не завершено и не имеет юридической силы при проведении последующих сделок с недвижимостью. Если обременение не снято, вы не сможете продать, подарить, завещать объект.

Если заемщик по причинам не может снять обременение сам, для обращения в Росреестр можно оформить доверенность. Если заемщик скончался, обременение снимается в судебном порядке при условии, что долг перед банком погашен.

Аналогично через суд можно снять обременение, если вы купили квартиру с ипотекой, но продавец отказывается это делать самостоятельно. Для обращения необходимо подготовить выписки банка о закрытии кредита, справку о состоянии расчетов по кредитному счету, договор , документы о праве собственности.

Некоторые банки инициируют снятие обременения самостоятельно и автоматически после завершения клиентом выплат по ипотечному договору. Это не является законодательно закрепленным правилом и делается для повышения лояльности клиентов, сокращения сделок на мониторинге и упорядочивания хранимой информации. Услуга может предоставляться платно и, как правило, занимает больший срок, чем самостоятельное обращение заемщика в госорган: на обмен документами нужно время. При снятии обременения банком новая выписка ЕГРН не предоставляется, поскольку требуется уплата пошлин. Клиент просто получает уведомление, что процедура завершена.

Могут ли отказать

Отказы при подаче заявления встречаются. Они связаны с подачей неполного комплекта документов или ошибках при заполнении форм, а также если у заемщика остался долг перед банком. Именно для этого вы должны получить справку о состоянии расчетов непосредственно перед обращением в Росреестр.

Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

до 65% от стоимости имеющейся недвижимости

На срок До 20 лет

Перед внесением заключительного платежа по кредиту, необходимо запросить информацию о сумме оставшейся задолженности у сотрудника банка. Для этого можно посетить банковский офис или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправка заявки на получение выписки, в которой будут указаны следующие данные:

информация о состоянии ипотечного счета;

номер договора ипотеки и дата его закрытия;

ФИО и должность специалиста, подписавшего справку.

В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить справку можно в течение двух недель. Официальный документ защитит заемщика и поможет доказать правоту в случае спорных ситуаций.

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата. Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Возврат закладной на квартиру или дом

При получении ипотеки заемщик оформляет закладную, в которой перечислены условия договора и характеристики недвижимости, передаваемой в залог. Документ хранится в банке на протяжении срока кредитования, и по истечении этого времени клиент имеет право забрать его. В закладной должно стоять две отметки: об отсутствии претензий со стороны банковской организации и о выполнении заемщиком обязательств.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры или дома обязательно, поскольку при невыполнении процедуры действия, совершаемые с жильем, будь то продажа или аренда, придется согласовывать с кредитором. Процедура осуществляется в Росреестре в присутствии сотрудника банка. Но, как показывает практика, сегодня чаще придерживаются другого варианта: специалист банковской организации составляет доверенность, которую заемщик может предоставить в Росреестр. Помимо нее гражданин должен принести такие документы, как:

выписку о погашении ипотечного кредита;

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

От 30% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

свидетельство о праве собственности;

учредительные бумаги финансовой организации;

паспорт гражданина РФ;

заявление о снятии обременения с недвижимости;

квитанцию об оплате госпошлины.

Возврат страховки

Если страховой случай не наступил, то заемщик может вернуть выплаты за страховку. Однако стоит помнить, что возможно это только при единовременной оплате полиса страхования и досрочном погашении кредита. При отсутствии претензий со стороны страховщика договор подлежит расторжению и заемщику возвращается сумма за неиспользованный период действия страховки. Страховые компании могут отказать в возврате денежных средств, поэтому для защиты прав клиенту придется обращаться в суд.

Читайте также: