Можно ли отменить банкротство физического лица в ходе реализации имущества должника

Обновлено: 04.05.2024

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

получать и выдавать займы, кредиты;
переводить долги на третьих лиц;
доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
Земли, на которой размещено единственное жилье.
Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
Семян для очередного посева.
Имущества, необходимого для выпаса скота.
Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

текущие платежи;
текущие алименты, долги по ним;
компенсации морального вреда;
зарплаты, если должник был работодателем;
иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

При прохождении процедуры банкротства многие должники ищут способы сохранения имущества, чтобы не допустить его продажу на торгах. С этой целью собственность переписывается на родственников и друзей. Прежде, чем прибегать к этому способы вывода имущества из конкурсной массы желательно изучить порядок оспаривания сделок гражданина в процессе признания его несостоятельным. Разберем, зачем оспариваются сделки при банкротстве, какие сделки оспариваются, кто вправе оспорить сделку. Также рассмотрим, как оспариваются сделки гражданина при банкротстве и каковы особенности оспаривания сделок с недвижимостью.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Зачем оспаривать сделки гражданина при банкротстве?

При подаче заявления о банкротстве гражданин обязан сообщить обо всех сделках с имуществом, совершенных им в течение трех лет. Например, к моменту обращения в суд должник может продать или подарить квартиру, машину, земельный участок, иное дорогостоящее имущество, за счет которого можно было бы погасит долги перед кредиторами.

Чаще всего сделки с имуществом совершаются в следующих целях:

Вывод имущества из конкурсной массы. Должник надеется, что в период банкротства его собственность, оформленная на других лиц, будет сохранена. Например, гражданин дарит квартиру кому-то из родственников, чтобы в дальнейшем после завершения банкротства снова оформить ее на себя.
Фиктивное или преднамеренное банкротство. Гражданин признает себя несостоятельным с целью списания долгов. Для принятия судом положительного решения ему нужно доказать свою неплатежеспособность. Это достигается путем намеренного ухудшения своего финансового положения. Например, гражданин перечисляет крупную сумму со своего вклада в банке близкому другу.

Во избежание незаконного вывода имущества из конкурсной массы предпринимаются действия по оспариванию таких сделок. По решению суда они признаются недействительными. Далее имущество возвращается в конкурсную массу и продается на торгах с целью погашения долгов перед кредиторами.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

В главе III.1 Закона о банкротстве разъясняется, какие сделки должника могут быть оспорены.

Основания для оспаривания сделок при банкротстве следующие:

Подозрительные сделки. К данной категории относят договоры, заключенные на условиях неравноценного встречного исполнения. Например, должник продал автомобиль брату за 100 000 руб., а рыночная стоимость имущества – 800 000 руб. в результате кредиторам наносится материальный вред, поскольку они лишаются возможности вернуть долг за счет выбывшего из конкурсной массы имущества.
Сделки, заключенные с приоритетом (предпочтением) в пользу одного из кредиторов. То есть должник заключает договор с одним из кредиторов с целью приоритетного погашения долгов перед ним по сравнению с другими кредиторами. Например, у гражданина имеется долг перед банком и иными кредиторами. В целях погашения задолженности по кредиту заключается соглашение о передаче нереализованного имущества, которое должно быть продано на торгах. Если бы имущество изначально продавалось на торгах, то каждый кредитор получил часть вырученных от продажи средств пропорционально имеющемуся долгу.

Важно! Для выявления оспоримых сделок делается анализ всех договоров, заключенных в течение трех лет до момента подачи заявления о банкротстве гражданина. Те из них, которые должны быть оспорены, рассматриваются кредиторами и финансовым управляющим. Финансовый управляющий обращается в суд с соответствующим заявлением и возвращает имущество в конкурсную массу.

Забирают ли единственное жилье должника при банкротстве?

Можно ли и как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Кто имеет право на оспаривание сделок гражданина при банкротстве?

Процесс банкротства гражданина сопровождается финансовым управляющим, который собирает сведения об имуществе и доходах должника. Он формирует конкурсную массу, проводит оценку, организовывает торги и распределяет вырученные средства между кредиторами.

Обычно оспаривание сделок ложится на плечи финансового управляющего. После обсуждения этого вопроса с кредиторами он обращается в суд с заявлением. В дальнейшем он принимает участие в рассмотрении дела с целью доказывания факта неправомерности сделки.

Конкурсный кредиторы также вправе обратиться в суд с заявлением об оспаривании незаконной сделки. В этом случае финансовый управляющий участвует в рассмотрении дела в качестве заинтересованного лица и поддерживает их требование.

Как оспорить сделку гражданина при банкротстве: пошаговая инструкция

Сделки по выводу имущества из конкурсной массы оспариваются в рамках дела о банкротстве гражданина.

Финансовый управляющий предпринимает следующие действия:

Формирует пакет документов, подтверждающих оспоримость или ничтожность сделки.
Составляет заявление в арбитражный суд.
Принимает участие в судебном разбирательстве.
Следит за возвратом имущества в конкурсную массу.

Разберем весь алгоритм оспаривания сделок при банкротстве более подробно.

Шаг 1 – Формирование пакета документов, подтверждающих оспоримость сделки

Финансовый управляющий должен доказать в суде, что сделка совершена при неравнозначном встречном исполнении или для преимущественного удовлетворения требований одного из кредиторов.

С этой целью следует подготовить пакет документов:

оспариваемый договор;
сведения о передаче имущества другому лицу;
сведения о стоимости переданного имущества;
реестр требований кредиторов с информацией о размере задолженности по каждому кредитору;
запросы в ГИБДД, Росреестр, другие регистрационные органы по поводу имущества должника и ответы на них;
прочие документы.

Помимо этого, финансовый управляющий может привлечь свидетелей, которые владеют информацией о спорной сделке.

Шаг 2 – Составление заявления в арбитражный суд

Вопрос об оспаривании сделки должника рассматривается арбитражным судом, в производстве которого находится дело о банкротстве. Финансовый управляющий обращается подает заявление, заполненное с учетом требований АПК РФ и Закона о банкротстве.

В заявлении необходимо указать следующее:

наименование суда, рассматривающего банкротное дело;
ФИО финансового управляющего, его адрес;
ФИО должника, его адрес;
информацию о лицах, ставших участниками сделки (наименование компании, ФИО предпринимателя или гражданина, адрес регистрации или проживания);
сведения о дате начала процедуры банкротства;
информацию о сделке (договор, дата его заключения, условия);
сведения о передаче имущества должника другому лицу;
стоимость переданного имущества;
данные о документе, на основании которого должник владел имуществом на праве собственности;
обстоятельства, подтверждающие, что сделка является подозрительной или совершена с предпочтением;
требование признать сделку недействительной и вернуть имущество в конкурсную массу;
перечень приложений;
дату и подпись.

Перед обращением в суд должна быть уплачена государственная пошлина. Сумма обязательного сбора составляет 6 000 руб. При отсутствии денежных средств на оплату госпошлины может быть подано ходатайство об отсрочке. К нему следует приобщить документы, подтверждающие, что заявитель не может оплатить госпошлину по уважительным причинам.

Нужно помнить! Заявление должно быть направлено в адрес должника, лица, получившего имущества, и иных заинтересованных лиц, привлекаемых финансовым управляющим. Почтовые квитанции о направлении документа приобщаются к материалам банкротного дела.

Шаг 3 – Участие в судебном разбирательстве

После поступления заявления суд назначает дату и время судебного разбирательства. Все заинтересованные лица принимают участие в его рассмотрении, дают пояснения, представляют суду письменные возражения и отзывы.

Если суд считает сделку недействительной, выносится определение о признании ее ничтожной или оспоримой. Получателя имущества обязывают вернуть собственность должника в конкурсную массу.

Шаг 4 – Контроль за возвратом имущества в конкурсную массу

На основании определения о возврате имущества должнику финансовый управляющий получает исполнительный лист. Если недобросовестный приобретатель не намерен исполнять определение суда, управляющий вправе передать исполнительный документ в службу судебных приставов.

На основании заявления финансового управляющего возбуждается исполнительное производство. Пристав применяет меры принудительного взыскания: разыскивает имущество, арестовывает счета, изымает спорную вещь. В результате исполнительских действий имущество возвращается в конкурсную массу должника.

Следует знать! Для успешного оспаривания сделки необходимо обратиться в суд в течение срока исковой давности, который составляет три года до момента принятия заявления о банкротстве гражданина. В случае совершения сделки с предпочтением срок исковой давности составляет полгода.

Особенности оспаривания сделок с недвижимостью

Часто предметом оспаривания становятся сделки с недвижимостью. Например, договоры купли-продажи и дарения квартиры, земельного участка, нежилого помещения.

Финансовый управляющий анализирует сделки с недвижимостью на предмет неравноценного встречного исполнения, поскольку, если сделки совершена с целью сокрытия имущества, договор составляется формально с указанием стоимости значительно ниже рыночной.

Особое внимание уделяется сделкам, совершенным в течение года перед началом банкротства, и сделкам с участием близких родственников. Если управляющий выявит, что в результате передачи недвижимости значительно уменьшилась конкурсная масса, он принимает меры к возврату бывшей собственности должника в конкурсную массу.

Пример из судебной практики. В процессе банкротства Краева А.Ю. финансовый управляющий обратился в суд с заявлением о признании недействительным договора дарения от 30.12.2014 года, заключенного между Краевым А.Ю. и Краевым А.А. В ходе судебного разбирательства суд выявил, что должник безвозмездно передал ближайшему родственнику Краеву А.А. три здания и два земельных участка. При наличии неисполненных обязательств перед кредиторами безвозмездная передача ликвидного дорогостоящего имущества привела к уменьшению активов должника и нарушила права кредиторов на возврат задолженности. Суд признал договор дарения недействительным и обязал Краева А.А. возвратить недвижимость в собственность Краева А.Ю. (Определение Арбитражного суда Нижегородской области от 09.06.2018 года по делу № А43-33094/2017).

Заключение эксперта

Если гражданин намеренно продал или подарил свое имущество, чтобы избежать его продажи при банкротстве, такие сделки могут быть оспорены, поскольку они уменьшают размер конкурсной массы и нарушают права кредиторов.
Правом на оспаривание сделок обладают финансовый управляющий и конкурсные кредиторы.
Заявление об оспаривании сделки рассматривается судом, который ведет банкротное дело должника.
В случае положительного решения финансовый управляющий через службу судебных приставов возвращает имущество должника в конкурсную массу.
Чаще всего оспариваются сделки по продаже или дарению имущества должника, переданное другим лицам с целью его сокрытия.
После возврата имущества в конкурсную массу финансовый управляющий организовывает торги и погашает за счет вырученных средств долги перед кредиторами.

Бывает, что финансовый управляющий не спешит оспаривать сомнительную сделку должника. Кредитор может решить этот вопрос через собрание кредиторов или обратиться в суд самостоятельно. Без опыта решения подобных вопросов сложно отстаивать свои интересы, поэтому желательно привлечь квалифицированного юриста, специализирующегося на делах о банкротстве. Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь оспорить сделку должника. Оставьте заявку и получите консультацию.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Имущество должника при банкротстве

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц

Закон о несостоятельности банкротстве физических лиц

Отказ должника от заявления о банкротстве

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Размер госпошлины при банкротстве физических лиц

Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ

Просрочки по кредиту и по договору поставки с 2011 года, на банкротство физ. лица заявление подано в 2021 г, возможно ли оспорить сделки с недвижимостью, совершённые в период просрочки, например, сделку в том же 2011 году?

Доброе утро, Светлана.
Оспариваются сделки в пределах искового срока, а именно 3 лет. А у вас прошло уже десять лет. Поэтому нет, сделку заключенную в 2011 году уже не оспорить.
Будут еще вопросы, обращайтесь

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Неплатежеспособный должник вправе передумать и захотеть остановить уже запущенный процесс признания финансовой несостоятельности. Можно ли отменить банкротство, если процедура уже начата? В каких случаях выносится постановление о прекращении производства?

Основания для остановки банкротства

В среднем, признание несостоятельным физ. лица при обращении в судебные инстанции длится 9-12 месяцев, юридического лица — несколько лет. За это время могут измениться намерения должника и кредиторов, проясниться обстоятельства, которые меняют исход дела.

Согласно ст. 59 Закона о банкротстве процедура прекращается по ряду причин:

подписание мирового соглашения — заключения договора о реструктуризации долгов;
восстановление у заемщика средств платежеспособности благодаря финансовому оздоровлению или внешнему управлению компанией;
отказ кредиторов от своих требований;
погашение долгов;
необоснованность претензий заявителя;
недостаток средств для возмещения расходов на ведение судебных процедур.

На практике также встречаются не упомянутые в законе частные случаи. К ним относится непредоставление на утверждение кандидатуры конкурсного управляющего или отсутствие у должника имущества.

Подписание мирового соглашения

Банкротство юридического лица последовательно проходит 5 стадий, первые 3 из которых (наблюдение, финансовое оздоровление и управление) направлены на восстановление его платежеспособности и сохранение компании. На 4 этапе в процессе конкурсного производства на основании ст. 124-149 Закона № 127-ФЗ происходит реализация активов должника. При завершении этой стадии фирма ликвидируется.

Важно. Судебное банкротство граждан также проходит такие стадии, как реструктуризация задолженности и продажа личного имущества. Если с кредиторами физ. лица достигнуты договоренности об увеличении сроков погашения, уменьшении размера процентов или дроблении платежей на части, то процедура признания несостоятельности приостанавливается. Максимальный срок длительности этапа реструктуризации — 3 года.

Можно ли отозвать банкротство? Да, согласно ст. 150 Закона №127-ФЗ на любом этапе признания финансовой несостоятельности как сам должник, так и кредиторы, их представители и уполномоченные органы вправе подписать мировое соглашение. Договор заключается даже на стадии конкурсного производства, у физического лица — в ходе реализации имущества. Соглашение утверждает судья, указывая в определении на факт прекращения дела о банкротстве.

Компания продолжает вести деятельность, рассчитываясь с долгами согласно условиям соглашения. Если же оно не исполняется, процедура возобновляется на той стадии, на которой было принято решение об остановке рассмотрения дела.

Важно. Судом мировое соглашение утверждается только в том случае, если оно удовлетворяет требования кредиторов I и II очереди.

Подписание мирового соглашения

Оздоровление и внешнее управление

На основании наблюдений управляющего и суда в ряде случаев принимается решение о реабилитации юр. лица. Процедура включает в себя инвестирование в его деятельность финансовых средств и реструктуризацию долгов. Эти меры помогают предприятию рассчитаться с кредиторами и избежать ликвидации. Если все этапы восстановления жизнедеятельности юр. лица проведены успешно, судом принимается решение об остановке банкротства.

Обратите внимание. Правительство рассматривает проект реформирования Закона о банкротстве. Несмотря на привлекательность процедуры вливания инвестиций в деятельность юр. лица, на практике это обеспечить достаточно сложно. Очень редко удается найти заинтересованное лицо, которое внесет обеспечение и выступит поручителем должника. В случае принятия поправок к закону финансовое оздоровление и внешнее управление из списка процедур будут исключены.

Отказ кредиторов от требований

На практике случай встречается нечасто, но суд удовлетворяет единогласное ходатайство лиц, внесенных управляющим в реестр. Однако отказ не принимается, если будет установлено, что гражданин имеет долги, срок погашения которых еще не наступил, но после анализа финансового состояния можно прогнозировать его неспособность удовлетворить в будущем требования и этих кредиторов (ч. 5 ст. 49 АПК).

Отказ кредиторов от требований

Погашение задолженности

Положение физического лица после банкротства, компании и ИП нельзя назвать завидным. Закон накладывает ограничения на ведение гражданами коммерческой деятельности и занятие руководящих постов, обязывает информировать банки о факте признания финансово несостоятельным и пр. Поэтому при наличии возможностей лучше рассчитаться и выплатить долги, тем самым остановив дело о банкротстве.

Мнение эксперта. Возможность реструктуризации задолженности для физ. лица рассматривается лишь при соблюдении ряда условий. Заемщик обязан иметь постоянный доход и ранее не привлекаться к суду за экономические преступления. Также он не должен быть признанным на протяжении предыдущих 5 лет банкротом, в т.ч. — с наличием графиков реструктуризации. Поэтому есть смысл в добровольном погашении долгов, чтобы не было в “анамнезе” подобных фактов биографии.

Необоснованность претензий заявителя

Управляющий на этапе наблюдения проводит проверку сведений, полученных от должника, чтобы убедиться в его финансовой несостоятельности. Если судом будет установлен факт вывода гражданином средств на счета третьих лиц, получение вознаграждений и премий, нежелания трудоустраиваться и пр. накануне подачи иска о банкротстве, заявление будет признано необоснованным. В этом случае усматриваются не явные признаки неплатежеспособности, а нежелание должника выполнять взятые на себя обязательства.

Необоснованность претензий заявителя

Недостаток средств на ведение процедуры

Это обстоятельство создает риски для управляющего, который может не получить вознаграждение за проделанную работу. В случае нехватки средств суд предлагает кредиторам взять на себя обязательства по финансированию процедуры. Если этого не происходит, процесс прекращается.

Остановить запущенное дело о банкротстве граждан и компаний реально на любых этапах процедуры. Наиболее распространенным основанием для прекращения процесса выступает заключение мирового соглашения.

Купили машину или квартиру, а спустя время продавец обанкротился. Его управляющий пытается оспорить сделку. Вам придется вернуть имущество в конкурсную массу и включиться в реестр. Вероятность, что у вас получится вернуть деньги, ничтожно мала. Поэтому еще на этапе приобретения нужно знать, как себя обезопасить. Например, не покупать имущество по сильно заниженной цене. Как отличить выгодную сделку от той, которую в дальнейшем оспорят, рассказали эксперты. А еще поделились другими советами по снижению риска для покупателя.

Когда сделку могут оспорить?

❌ Чаще всего сделки купли-продажи должника в делах о банкротстве оспаривают в связи с неравноценным встречным исполнением. Для аннулирования сделки по этому основанию важны два условия: дата заключения договора (нужно, чтобы сделку совершили в течение 1 года до принятия заявления о банкротстве продавца) и сам факт неравноценности, объясняет Екатерина Замулина, юрист ПБ Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) 25 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45 место По выручке Профайл компании × . Неравноценность определяют по тому, насколько стоимость имущества по договору соотносится с рыночной. Так, будущий должник продал квартиру в Московской области за 650 000 руб., хотя на тот момент ее рыночная стоимость была 4 млн руб. Суды решили, что цена была явно занижена и признали сделку недействительной (дело № А41-29941/2017). Как отмечает Замулина, закон не устанавливает четкую разницу в ценах для признания неравноценности, этот вопрос остается на усмотрение суда. Согласно п. Постановления Пленума ВАС РФ от 16.05.2014 № 28, о наличии явного ущерба для общества свидетельствует совершение сделки на заведомо и значительно невыгодных условиях, например, если предоставление, полученное по сделке обществом, в два или более раза ниже стоимости предоставления, совершенного обществом в пользу контрагента. Эту позицию использовали суды в своих решениях по делам № А55-22185/2015, № А65-18389/2019. Но как критерий неравнозначности используется еще и процентное соотношение расхождения между рыночной и договорной ценой. Ахмеров проанализировал практику и вычислил, какую именно разницу между ценами суды признают неравноценной.

от 18 до 20% — разница не является существенной (позиция ВС по делу № А53-1203/2016, решение АС Поволжского округа по делу № А65-7317/2015, решение АС Центрального округа по делу № А23-1083/2015);

от 20 до 40% — суды оценивают неоднозначно (по делу № А43-15879/2016 расхождение в цене в 37% было признано несущественным, по делу № А71-11854/2015 расхождение в 34% было признано существенным);

более 40% — существенное занижение цены (решение АСГМ по делу № А40-49715/2016, позиция ВС по делу № А40-49715/2016).

Это неприемлемо, даже если вас будут убеждать в юридической чистоте такой сделки. Например, что на 4 млн руб. будет оформлено дополнительное соглашение, а за полученные деньги продавец предоставит собственноручную, правильно составленную расписку.

Алина Манина, руководитель практики сопровождения банкротств Alliance Legal Consulting Group Alliance Legal Consulting Group Федеральный рейтинг. группа Санкционное право группа Уголовное право группа ГЧП/Инфраструктурные проекты Профайл компании ×

Манина предостерегает, что если продавец в дальнейшем обанкротится, то эту сделку обязательно признают недействительной, ведь квартиру продали по заниженной стоимости. С этим согласна и Замулина. По ее словам, доказать, что реально квартира была продана за другую сумму, будет практически невозможно. Так, по делу № А41-66664/2017 суды отвергли доводы покупателя о том, что реально за квартиру он заплатил в два раза больше, чем указано в договоре. В итоге сделку признали недействительной.

❌ Еще одно популярное основание для признания сделки должника недействительной — ее совершение в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов. Такая сделка должна быть совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом, а покупатель при этом знал или должен был знать о цели продавца. По этому основанию сделку аннулируют, если:

❌ Оспорить могут и мнимую сделку, то есть совершенную только для вида. Так, в рамках дела о несостоятельности № А33-26650/2016 стало известно, что сначала с будущего банкрота кредитор решил взыскать убытки в 2,6 млн руб. через суд. После возбуждения дела должник продал свой автомобиль марки Citroen. Но во время процедуры управляющий выяснил, что машиной мужчина фактически пользовался еще почти 3 года.

❌ Недействительной признают и притворную сделку. Фактически это маскировка других сделок, которые стороны в действительности собираются совершить. Так, по делу № А65-14835/2019 суды признали притворной цепочку сделок купли-продажи автомобиля Lexus. За 4 года у элитного автомобиля сменилось четыре владельца. Три инстанции решили, что вся эта цепочка была нужна, чтобы прикрыть истинную — безвозмездный вывод имущества должника. Так суды решили потому, что первый покупатель не смог доказать, что на самом деле передавал деньги по договору.

А если должник добросовестный?

В настоящее время стандарт добросовестности покупателя достаточно повышенный, что предполагает наибольшую осмотрительность покупателя при совершении сделки и проведение не формальной проверки документов, а детальной дополнительной проверки с целью установления юридической чистоты сделки.

Александр Симонов, партнер независимой юридической группы Стрижак и партнеры Стрижак и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) Профайл компании ×

Согласно разъяснениям Пленума ВАС, Пленума ВС в постановлении от 29.04.2010 № 22, чтобы доказать добросовестность покупателя, нужно представить платежные поручения, кассовые чеки и другие доказательства, которые подтверждают оплату по договору. Еще важно доказать финансовую возможность приобретения и отсутствие аффилированности между продавцом и новым владельцем. Но, как говорит Александр Симонов, партнер независимой юридической группы Стрижак и партнеры Стрижак и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) Профайл компании × , на практике суды расширили круг условий, которые позволяют признать покупателя добросовестным. К таким условиям относится:

проведение покупателем проверки полномочий продавца (дело № А03-16038/2016);
ознакомление покупателя с правоустанавливающими документами на имущество (дело № А12-1534/2020);
осмотр покупателем или доверенным лицом имущества перед совершением сделки (дело № А33-4417/2018);
получение выписок из ЕГРН, реестра уведомлений о залогах движимого имущества (дело №А60-2733/2020);
проверка финансового состояния продавца (дело № А27-25291/2018);
поиск информации о наличии/отсутствии сведений о споре в отношении приобретаемого имущества (дело № А40-157934/2015).

Симонов объясняет, что для признания нового собственника добросовестным не всегда нужна совокупность всех перечисленных условий, но их соблюдение позволит покупателю избежать оспаривания сделки. Юристы поделились алгоритмом действий, который снизит риски лишиться покупки, если продавца признают банкротом.

Советы для тех, кто собирается совершить сделку

Покупателю важно быть осмотрительным, а значит, выяснить все об имуществе и самом продавце до совершения сделки. Проверять имущество и оценивать возможное банкротство продавца можно как самостоятельно, так и с помощью специалистов. Можно обратиться к нотариусу, который проверит отчуждаемую недвижимость на предмет продажи, дарения другим лицам и найдет сведения о нахождении имущества в залоге, споре или под арестом или об обременении правами третьих лиц. Обращение к нотариусу суды признают признаком добросовестности. Ахмеров говорит, что сейчас многие юридические компании оказывают такую услугу, как Due Diligence. Она представляет собой правовой аудит, всестороннюю проверку участника сделки и оценку сведений о продаваемом активе. Не скупиться на проверку советуют и другие эксперты.

При покупке дорогостоящего имущества на вторичном рынке никогда нельзя полагаться на заверения продавца или риелтора, однозначно стоит провести комплексную проверку на наличие рисков оспаривания сделки. Расходы на проверку будут несоизмеримо малы по сравнению с ценой сделки, которая может превратиться в полный провал.

Станислав Петров, партнер Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право ×

Проблемы у добросовестного покупателя могут возникнуть, даже если продавец не сможет обосновать в суде, откуда у него в свое время появились наличные деньги на покупку. Конечно, если покупка не была оплачена предыдущим продавцом, это тоже риск для покупателя.

✔️ Затем важно проверить финансовое состояние должника. Ахмеров считает, что практика свидетельствует о фактическом существовании презумпции виновности, то есть каждого продавца необходимо подозревать в будущем банкротстве. А Журавчак считает, что это может помочь, даже если само банкротство произойдет намного позже: покупатель будет иметь доказательства, что проявил осмотрительность и действовал добросовестно. Вадим Бородкин, советник Orchards Orchards Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) Профайл компании × , предлагает запрашивать у продавца отчет из бюро кредитных историй. Но в нем не отражаются задолженности перед физическими лицами, и действующий владелец актива может отказаться.

Очевидно, что продавец, заинтересованный в продаже имущества, вряд ли раскроет перед покупателем информацию о наличии финансовых трудностей, но соответствующую проверку покупатель может провести и без его участия.

Эльдар Ахмеров, партнер независимой юридической группы Стрижак и партнеры Стрижак и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) Профайл компании ×

Воскресенская советует дополнить договор купли-продажи заверениями об обстоятельствах, а именно, что у продавца нет проблем финансового характера (кредиторская задолженность, просуженная задолженность). И предусмотреть санкции на случай нарушения этих гарантий. Эксперт признает, что уже во время банкротства продавца это вряд ли спасет, но, возможно, отпугнет неблагонадежных продавцов.

Читайте также: