Кража имущества это в страховании

Обновлено: 01.05.2024

Страхование собственности – это широкий термин, обозначающий серию полисов, которые обеспечивают либо защиту собственности, либо страхование ответственности владельцев собственности. Страхование имущества обеспечивает финансовое возмещение владельцу или арендатору строения и его содержимого в случае повреждения или кражи, а также лицу, не являющемуся владельцем или арендатором, если это лицо травмировано на собственности.

Ключевые моменты

Страхование имущества представляет собой серию полисов, которые предлагают либо защиту имущества, либо покрытие ответственности.
Страхование имущества может включать в себя страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнений и страхование от землетрясения, среди прочего.
Три типа страхового покрытия имущества включают стоимость замены, фактическую денежную стоимость и расширенную стоимость замены.

Как работает страхование имущества

Опасности, покрываемые страхованием имущества, обычно включают отдельные недуги, связанные с погодой, в том числе ущерб, причиненный огнем, дымом, ветром, градом, ударами снега и льда, молниями и т. Д. Страхование имущества также защищает от вандализма и кражи конструкции и ее содержимого. Страхование имущества также обеспечивает покрытие ответственности в случае, если кто-то, кроме собственника или арендатора, получит травму, находясь на территории, и решит подать в суд.

Полисы страхования имущества обычно исключают ущерб, причиненный в результате различных событий, включая цунами, наводнения, резервные стоки и канализацию, просачивание грунтовых вод, стоячую воду и ряд других источников воды. Плесень обычно не покрывается, как и повреждения от землетрясения. Кроме того, большая часть политики не распространяется на чрезвычайные обстоятельства, такие как ядерные события, военные действия или терроризм.

Важный

Страхование имущества включает страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование от наводнения и страхование от землетрясения.

Понимание страхования имущества

Существует три типа страхового покрытия имущества: восстановительная стоимость, фактическая денежная стоимость и расширенные восстановительные расходы.

Стоимость замены покрывает расходы на ремонт или замену имущества той же или равной стоимости. Страхование основано на стоимости замещения, а не на денежной стоимости предметов.
Страхование фактической денежной стоимости оплачивает владельцу или арендатору восстановительную стоимость за вычетом амортизации. Если уничтоженному предмету 10 лет, вы получаете ценность предмета 10-летней давности, а не нового.
Затраты на расширенную замену будут превышать предел покрытия, если затраты на строительство увеличились; однако обычно это не превышает 25% от лимита. Когда вы покупаете страховку, лимит – это максимальная сумма выплаты, которую страховая компания выплатит в конкретной ситуации или происшествии.

Особые соображения

Большинство домовладельцев приобретают гибридный полис, который компенсирует физические потери или повреждения, вызванные 16 опасностями, включая пожар, вандализм и кражу. Покрытие, известное как полис HO3, имеет определенные условия и исключения. Существует заранее установленный лимит на покрытие определенных ценностей и предметов коллекционирования , включая золото, обручальные кольца и другие украшения , меха, наличные деньги, огнестрельное оружие и другие предметы. HO3 обычно не покрывает случайную поломку / повреждение и таинственное исчезновение (утерю, неуместное место) ценностей, включая предметы искусства и антиквариат.

Страхование домовладельцев HO5 включает в себя все, что указано в полисе HO3, но ориентировано на саму конструкцию и имущество в доме, включая мебель, бытовую технику, одежду и другие личные вещи. HO5 не защищает от землетрясений или наводнений. Страховые полисы HO5 доступны для домов, которые были построены за последние 30 лет или отремонтированы за последние 40 лет, и они обычно покрывают любые убытки за счет восстановительной стоимости.

Страхование имущества HO4 обычно известно как страхование арендатора – оно покрывает арендаторов от потери личного имущества и страхование ответственности. Он не распространяется на арендуемый дом или квартиру, которые должны покрываться страховым полисом арендодателя.

Обратите внимание, что ни один из этих уровней покрытия не возмещает домовладельцу стоимость имущества, которое выходит из строя или повреждается в более обычных ситуациях износа, например, крыша, которая начинает протекать без повреждений от ветра и града. Вот где домашние гарантии – еще один способ защитить вашу собственность – могут оказаться полезными.

Страхование имущества от кражи обычно оформляется самостоятельным страховым договором или осуществляется в форме дополнительного страхования при страховке от огня и иных опасностей.

Страхуемые риски

Страхуемые риски содержат:

Кражу, совершенную со взломом;
Грабеж в границах места страхования;
Грабеж при перевозке имущества из места или к месту страхования либо совершение попытки указанных выше действий.

Кража со взломом обладает следующими характеристиками:

взлом окон или дверей либо проникновение в застрахованные помещения при использовании поддельных ключей, отмычек либо других технических средств;
взлом в границах застрахованных помещений, имущественных хранилищ либо их вскрытие при помощи поддельных ключей, отмычек либо других инструментов;
взлом окон или дверей при выходе (когда преступник проникает в помещение обыкновенным путем, тайно прячась там до закрытия, а после удаляется с украденным имуществом, взламывая окно или двери);
обнаружение преступника при совершении обыкновенной кражи и применение им методик насилия для скрытия с места совершения преступления.

Отдельный вопрос образуется при использовании поддельных ключей. Традиционно считается, что поддельные ключи являются ключами, изготовленными с ведома или по поручению лиц, которые не имеют права распоряжения подлинными ключами.

Грабеж в контексте страхового договора имеет место, когда:

злоумышленник использует к работающим у него лицам и страхователю насилие с целью подавления их сопротивления и завладения имуществом;
страхователь либо лица, трудящиеся у страхователя, под угрозой их жизни или здоровью допускают передачу или передают застрахованного имущества в границах места страхования;
застрахованное имущество может изыматься у страхователя либо трудящихся у него лиц во время нахождения таких лиц в состоянии беспомощности.

К лицам, трудящимся у страхователя, приравнены члены его семьи, которым поручается временно осуществлять рудовую деятельность с застрахованным имуществом.

Факторы рисковой оценки

При заключении страхового договора страховщик должен принять во внимание следующие факторы рисковой оценки, которые отражают степень безопасности, а также возможность получения ущерба:

Готовые работы на аналогичную тему

Для тарификации страхуемых рисков определяющее значение принадлежит характеристикам страхуемого имущества. Изначально риски могут быть классифицированы по типу помещения, где находится страхуемое имущество, а позже — по особенностям страхуемого имущества.

Варианты покрытия по страхованию

Варианты страхового покрытия определены набором рисков, которые могут покрываться страховым договором.

Если речь ведется о перевозке застрахованного имущества, то важно отличать случаи, когда перевозку реализуют:

сотрудники самого страхователя,
профессиональные перевозчики по договору.

Страховой договор может покрывать лишь первый случай, при этом лица, которые осуществляют перевозки, должны быть не моложе восемнадцати лет и не старше шестидесяти лет.

Страхованием не может покрываться ущерб, который является следствием:

действий лиц, которые совместно проживают со страхователем;
умышленных действий лиц, которые работают у страхователя, исключая случаи, когда грабеж или кража со взломом производились во время, когда доступ к застрахованным помещениям был закрытым;
грабежа во время перевозки от места или к месту страхования, если грабеж совершался лицами, которые осуществляли перевозку, или если перевозка осуществляется большей численностью транспортных средств, чем это было оговорено страховым договором;
взрыва, пожара или повреждения водопроводной водой, если данные события явились результатом грабежа, кражи со взломом, или же попытки их совершения.

Страхованием будут возмещены убытки, которые причинены изъятием, повреждением либо уничтожением застрахованного имущества, находившемся в определенном месте страхования.

Страхование имущества — это система отношений между страхователем и страховщиком, направленная на предоставление последнему страховой услуги, защищающей имущественный интерес, связанный с владением, пользованием или распоряжением имуществом. С экономической точки зрения этот вид страхования означает возмещение убытка, который возникает в результате наступления страхового случая, предусмотренного договором. Типичные страховые ситуации, в которых покрывается имущество, включают:

Кража, соединенная со взломом, с использованием поддельного устройства (ключа, отмычки) или иного предмета, нарушающего целостность помещения (ст. 158 УК РФ);
Разбой с применением насилия или угрозой его применения (ст. 162 УК РФ);
Кража или грабеж чужого имущества (ст. 161 УК РФ);
Ограбление, совершенное при перевозке имущества.

Важно отметить, что для страховщиков кража и взлом означают совершенно разные события. Кража — это незаконные действия посторонних лиц в помещениях, где нет людей для принятия соответствующих мер. При краже (взломе) угрозы и физическая сила применяются против людей, охраняющих имущество или просто находящихся поблизости. Страховщик откажет в выплате страхового возмещения, если вором является лицо, проживающее совместно с потерпевшим; если страхователь нанимает третье лицо для совершения фиктивного ограбления с целью получения денег от страховой компании за страховой случай; если кража произошла под воздействием военного сооружения или другого форс-мажорного события; если попытка или совершенная кража сопровождалась взрывом, наводнением или пожаром.

Как оформляется полис?

Страхователь может подать заявление на заключение договора страхования в любом филиале выбранного учреждения или онлайн на официальном сайте выбранной страховой компании, если там предоставляется такая услуга. Если вы решили лично обратиться в страховую компанию, вам нужно будет заполнить заявление, указав, что вы хотите застраховать имущество. Вам также необходимо иметь при себе следующие документы:

Паспорт;
Документы, подтверждающие, что застрахованное имущество находится в собственности страхователя;
Список с точным описанием имущества, подлежащего страхованию.

При оформлении полиса страхования имущества от кражи страховой инспектор внимательно изучит места, где будут храниться застрахованные предметы. Расположение вашего дома является важным фактором. Статистика показывает, что в больших городах кражи — довольно частое явление. Но если речь идет о сельской местности, то там жилища, как правило, сезонные, и никто не будет охранять их в зимний период. При составлении полиса инспектор также обратит внимание на то, есть ли в здании система безопасности, охранник, сигнализация и насколько надежны замки и засовы. Территория, на которой расположен дом, не будет затемнена.

Кроме того, страховщик подробно проверит все предметы, которые клиент хочет застраховать. Это могут быть ювелирные изделия, бытовая техника, деньги или ценные бумаги. При заключении договора страхования уточняются детали программы, затем рассчитывается стоимость и страхователь и страховщик подписывают договор. Перед этим следует внимательно изучить рекомендуемые страховые случаи, так как при необходимости можно добавить дополнительные события.

Какие вещи можно застраховать

Ноутбуки и планшеты, фото- и видеотехника, велосипеды, сноуборды и лыжи, квадрокоптеры, а также дополнительное оборудование для них.

Варианты покрытия по страхованию

Варианты страхового покрытия определяются набором рисков, которые могут быть покрыты договором страхования.

Когда речь идет о перевозке застрахованного имущества, важно различать случаи, в которых осуществляется перевозка:

сотрудники самого застрахованного лица,
профессиональные контрактные перевозчики.

Договор страхования может покрывать только первый случай, а лица, осуществляющие перевозку, должны быть не моложе восемнадцати лет и не старше шестидесяти.

Страхование не может покрыть косвенные убытки:

действия лиц, проживающих совместно со страхователем;
умышленные действия лиц, работающих на страхователя, за исключением случаев, когда ограбление или кража со взломом произошли, когда доступ в застрахованное помещение был закрыт;
ограбление во время перевозки от или к месту страхования, если ограбление совершено лицами, осуществляющими перевозку, или если перевозка осуществляется большим количеством транспортных средств, чем оговорено в договоре страхования;
взрыв, пожар или наводнение, если эти события произошли в результате ограбления, кражи со взломом или попытки кражи со взломом.

Покрытие предоставляется в отношении убытков, возникших в результате удаления, повреждения или уничтожения застрахованного имущества, находящегося в установленном застрахованном месте.

Местом страхования считается:

в случае страхования от кражи со взломом: помещения в зданиях, указанных в договоре страхования;
в случае страхования от ограбления: не только само здание, но и определенный договором участок земли, на котором расположены застрахованные здания. Эти зоны должны быть огорожены, чтобы ими не могли воспользоваться посторонние лица;
в случае страхования от ограбления во время транспортировки: разумно выбранные обычные транспортные маршруты. Страховая защита начинается с момента вывоза имущества из здания для погрузки на транспортное средство и до момента передачи имущества лицам, которым оно должно быть доставлено.

Почему нужно страховать квартиру от воров

Различные системы безопасности и сложные замки существуют уже давно, и при желании вы можете получить услугу быстрого реагирования. Однако обилие методов обеспечения безопасности мало способствовало сокращению числа краж и взломов. Где кроется проблема?

❌ Когда появляется новый тип защиты, профессиональные воры всегда найдут способ его обойти.

✅ Главное преимущество страхования дома от незваных гостей заключается в том, что в случае взлома ущерб может быть возмещен.

Подведем итог

Итак, давайте составим общий план действий, которого следует придерживаться при покупке страховки:

Поймите, почему страхование необходимо. Наша статья посвящена краже со взломом и краже со взломом, поэтому основное внимание уделено финансовой защите вашего дома от незваных гостей.
Выберите надежную страховую компанию. Его надежность можно проверить по: отзывы клиентов, наличие страховых документов и лицензии, наличие информации о страховой компании на сайтах Центрального банка РФ, Всероссийского союза страховщиков, Федеральной налоговой службы, а также обратите внимание на единый общероссийский федеральный реестр банкротов.
Внимательно проверьте, какая информация содержится в условиях и договоре: что защищено, какие виды ущерба, при каких условиях.
Проверьте лимиты, франшизы и стоимость — покроют ли они какой-либо ущерб.

Важно помнить, что страхование — это не рецепт душевного спокойствия, а лишь финансовая подушка, готовая помочь вам в трудной ситуации. Рекомендуем прочитать здесь о том, как защитить свой дом от грабителей, чтобы ваш дом действительно стал вашей крепостью.

Зачем страховать частный дом

Многоквартирный дом всегда больше подвержен воздействию природных явлений, чем квартира. Она также открыта для злоумышленников. Сельские дома нуждаются в страховании больше всего, потому что их владельцы посещают их не так часто.

Помимо воров, которые могут проникнуть в ваш частный дом, даже если вы считаете, что замки в нем самые надежные, существуют и другие факторы, которые могут нанести ущерб вашему имуществу: пожары, наводнения, падение деревьев и так далее. В некоторых случаях людям приходится тратить огромные суммы денег на восстановление своих домов. С другой стороны, наличие страховки позволяет избежать этого. По сравнению с возможными расходами, цена страхования чрезвычайно низка. Это дает вам уверенность в том, что ваши проблемы будут решены и вам не придется искать на это деньги.

Частные домовладельцы могут заключить договор страхования:

на дом в целом;
на несущих конструкциях;
в передней части строения;
на внутренней стороне здания;
для водопровода или проводки;
на технологии;
на ценные вещи, которые хранятся в доме.

Страхование особенно рекомендуется домовладельцам, чьи дома расположены в поймах рек. Обычно весенние паводки наносят значительный ущерб крупным объектам недвижимости.

Также стоит застраховать деревянный дом, поскольку такие здания могут легко загореться. Однако следует помнить, что поджог и пожар — это разные понятия для страховщиков.

Поэтому покупка полиса с пристрастием гораздо разумнее и экономичнее, чем трата огромной суммы денег на восстановление дома в более поздний период.

Одним из самых распространенных видов страховой защиты является страхование имущества, и это неслучайно. Защита недвижимости, транспорта и иных видов материальной собственности позволяет страхователям быть уверенными в том, что при утере или порче их ценных вещей можно будет получить достойную компенсацию от страховщика. Чтобы знать, какой полис нужно оформлять, необходимо изучить виды страхования имущества. Они подразделяются на 2 большие категории: защита имущества компаний и частных лиц (физлиц). Тем, кто хочет защитить свою частную собственность, личный транспорт, стоит обратить внимание на виды страхования имущества физических лиц.

Добровольные виды страховок имущества для граждан

При защите собственности граждан есть обязательные и добровольные виды страховой защиты. Второй тип полисов оформляется страхователями по желанию, то есть, при оформлении различных сделок, например, кредитных, наличие этих страховок не требуется. К добровольным видам страхования имущества физических лиц относятся следующие виды полисов:

Титульное страхование. Данная страховка защищает интересы собственников, которые приобретают жилье на вторичном рынке. В категорию защиты попадают любые виды обмана со стороны предыдущих собственников, ошибки и иные факторы, которые могут привести к утере права на приобретаемый объект недвижимости.
Защита от порчи имущества. Подразумевается защита от пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц, механических повреждений, брака при строительстве и иных факторов, которые могут негативно повлиять на внешний вид и состояние помещения и иных видов имущества.
От кражи и грабежа. Ограбить можно и машину, и квартиру. Недвижимость, в отличие от транспортного имущества, нельзя украсть в привычном понимании этого слова. Но можно обманным путем присвоить себе квартиру или дом, обманув собственника. При наличии добровольного полиса по защите имущества, в котором будет прописан данный вид риска, компенсация также предоставляется. Для машины основная защита представляет собой полис КАСКО, то есть, добровольное страхование транспортного имущества.
Защита гражданской ответственности. Она есть и в полисах КАСКО, и в страховании квартиры. При наличии такого полиса или риска в составе общего договора страхования имущества страхователь может рассчитывать на возмещение расходов, которые возникли у соседей, участников ДТП или иных лиц по вине самого страхователя (или при неблагоприятном стечении обстоятельств, например, прорыве труб в застрахованной квартире).

К другим видам страхования имущества граждан относятся обязательные полисы. Их оформление регулируется на законодательном уровне.

Обязательные полисы страхования гражданского имущества

Страховка имущества физлиц в ряде случаев является необходимостью. Пример – залоговое страхование при покупке недвижимости в ипотеку. Это один из самых распространенных видов страховой защиты имущества, который подразумевает оформление полиса на период выплаты по кредитному договору. Пока ипотека не погашена, страховщик защищает имущественные интересы собственника, а выгодоприобретателем по полису выступает кредитор (банк, выдавший ипотеку).
ОСАГО для владельцев авто. Иной вид защиты имущества (движимого), без которого не обойтись ни одному собственнику автотранспорта. ОСАГО защищает интересы лиц, которые управляют транспортным средством на территории РФ.
КАСКО при покупке машины по договору автокредита. В ряде ситуаций КАСКО требуется обязательно, особенно, когда речь идет о приобретении машины в рассрочку или кредит у автосалона или банка-партнера.

Любая из перечисленных страховок имущества граждан приобретает обязательный характер только при наступлении определенных обстоятельств, например, покупке жилья в ипотеку, которые и являются фактором, вызывающим потребности в наличии данного полиса.

Читайте также: