Каковы последствия принудительного изъятия заложенного имущества

Обновлено: 25.04.2024

Залогодержатель, интересы которого не могут быть в полной мере защищены правами, предусмотренными частью первой настоящего пункта, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на имущество, предоставленное залогодателю взамен изъятого.
2. В случаях, когда имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у залогодателя государством в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения (конфискация), ипотека сохраняет силу и применяются правила статьи 38 настоящего Федерального закона. Однако залогодержатель, интересы которого не могут быть в полной мере защищены применением этих правил, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на конфискованное имущество.
Комментарий к статье 41
1. Часть 1 п. 1 комментируемой статьи устанавливает исключение из правила ч. 1 п. 1 ст. 38 Закона, согласно которому (правилу) при отчуждении заложенного имущества приобретатель этого имущества становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке. Поэтому правило ч. 1 п. 1 ст. 38 Закона необходимо рассматривать в совокупности с нормами комментируемой статьи.
ГК РФ предусматривает возможность принудительного изъятия имущества у собственника; замкнутый перечень случаев принудительного изъятия имущества содержится в п. 2 ст. 235 ГК РФ. Принудительно может быть изъято у собственника и имущество, заложенное им по договору об ипотеке.
В соответствии с ч. 1 п. 1 комментируемой статьи в ряде случаев принудительного отчуждения заложенного по договору об ипотеке имущества приобретатель этого имущества не становится на место залогодателя (т.е. залог не следует за имуществом). Такими случаями являются:
- изъятие (выкуп) имущества для государственных или муниципальных нужд: ст. 279 ГК РФ предусматривает возможность изъятия для государственных и муниципальных нужд путем выкупа земельного участка; ст. 239 ГК РФ предусматривает возможность принудительного возмездного отчуждения зданий, сооружений, иного недвижимого имущества, в связи с изъятием для государственных нужд земельного участка (горного отвода, участка акватории, другого участка), на котором это имущество находится;
- реквизиция имущества - изъятие у собственника имущества в интересах общества в случаях стихийных бедствий, аварий, эпидемий, эпизоотий и при иных обстоятельствах, носящих чрезвычайный характер, которое осуществляется по решению государственных органов, в порядке и на условиях, установленных законом, с выплатой собственнику стоимости имущества - см. ст. 242 ГК РФ;
- национализация имущества - обращение в государственную собственность имущества, находящегося в собственности граждан и юридических лиц, которое производится на основании закона с возмещением стоимости этого имущества и других убытков в порядке, установленном ст. 306 ГК РФ, - см. п. 2 ст. 235 ГК РФ.
В перечисленных случаях в соответствии с ГК РФ залогодателю должно быть выплачено определенное денежное возмещение - см. ст. 239, 281, 306 ГК РФ, либо предоставлено иное имущество - согласно п. 3 ст. 281 ГК РФ по соглашению с собственником ему может быть предоставлен взамен участка, изымаемого для государственных или муниципальных нужд, другой земельный участок с зачетом его стоимости в выкупную цену. Часть 1 п. 1 комментируемой статьи устанавливает, что при предоставлении залогодателю другого имущества взамен заложенного ипотека распространяется на это имущество, т.е. происходит замена предмета залога; при выплате залогодателю соответствующего возмещения залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы этого возмещения.
Согласно ч. 2 п. 1 комментируемой статьи залогодержатель, интересы которого не могут быть в полной мере защищены правами, предусмотренными ч. 1 п. 1 комментируемой статьи, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на имущество, предоставленное залогодателю взамен изъятого (либо удовлетворения своих требований из суммы предоставленного залогодателю возмещения - данное дополнение следует из сопоставления ч. 1 и 2 п. 1 комментируемой статьи).
Думается, принудительное отчуждение заложенного имущества, сопряженное с приобретением залогодержателем права преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения, является достаточным обоснованием для требования залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства, так как в противном случае при наступлении срока исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержателю, вероятно, получить преимущественное удовлетворение будет уже не из чего. Право залогодержателя, по сути, ущемляется самим фактом отчуждения заложенного имущества без перехода прав и обязанностей залогодателя к его приобретателю, поскольку, заключая договор об ипотеке, залогодержатель рассчитывал при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из конкретного имущества - предмета залога. При отчуждении заложенного имущества без перехода прав и обязанностей залогодателя к приобретателю этого имущества залогодержатель уже не может получить то, на что был вправе рассчитывать при заключении договора об ипотеке. Поэтому более верным представляется подход, который нашел отражение в ГК РФ: п. 1 ст. 354 ГК РФ предоставляет залогодержателю право потребовать при принудительном возмездном отчуждении заложенного имущества досрочного исполнения обязательства без каких-либо оговорок. Однако в соответствии с п. 3 ст. 1 Закона к договору об ипотеке должно применяться правило ч. 2 п. 1 комментируемой статьи, т.е. залогодержатель по договору об ипотеке, требующий при принудительном отчуждении заложенного имущества досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, должен обосновать, почему его интересы не могут быть в полной мере защищены правом обратить взыскание на предоставленное взамен имущество или правом на преимущественное удовлетворение своих требований из суммы возмещения.
В случае, если имущество заложено по нескольким договорам об ипотеке, требование о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства на основании ч. 2 п. 1 комментируемой статьи может быть предъявлено как залогодержателем по предшествующей ипотеке, так и залогодержателем по последующей ипотеке. Очередность удовлетворения таких требований определена ч. 2 п. 1 ст. 43 Закона.
2. Очевидно, что ч. 1 п. 1 комментируемой статьи не охватывает всех случаев возмездного принудительного отчуждения имущества собственника. Помимо названных в нем изъятия (выкупа) имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации возмездное принудительное отчуждение недвижимого имущества возможно также в следующих случаях: при прекращении права собственности лица на имущество, которое не может ему принадлежать (ст. 238 ГК РФ); при изъятии земельного участка, который не используется в соответствии с его назначением (ст. 284 ГК РФ), и при изъятии недвижимого имущества в связи с изъятием земельного участка ввиду ненадлежащего использования земли (ст. 239 ГК РФ); при выкупе бесхозяйственно содержимого имущества (ст. 240, 293 ГК РФ); при отчуждении собственнику недвижимости земельного участка, на котором находится эта недвижимость, либо собственнику земельного участка этой недвижимости, в порядке ст. 272 ГК РФ.
Поскольку правило ч. 1 п. 1 ст. 41 Закона представляет собой исключение из общего правила п. 1 ст. 38 Закона, следует сделать вывод, что во всех вышеперечисленных случаях возмездного принудительного отчуждения ипотека следует за имуществом, приобретатель имущества становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке.
Отметим, что ГК РФ также регулирует вопрос о судьбе залога при переходе права собственности (хозяйственного ведения) на заложенное имущество; данному вопросу посвящены ст. 353, 354 ГК РФ. На основании сопоставления данных статей ГК РФ может быть сделан иной вывод о последствиях возмездного принудительного отчуждения заложенного имущества по ст. 238, 239, 240, 272, 284, 293 ГК РФ, отличный от вышеприведенного (сравнительное сопоставление п. 1 ст. 38, п. 1 ст. 41 Закона, с одной стороны, и п. 1 ст. 353, п. 1 ст. 354 - с другой, дано в комментарии к ст. 38 Закона).
К ипотеке - залогу недвижимого имущества, согласно п. 3 ст. 1 Закона и п. 2 ст. 334 ГК РФ, должен применяться тот вывод, который следует из сопоставления ст. 38 и 41 комментируемого Закона, а не ст. 353 и 354 ГК РФ.
3. Пункт 2 комментируемой статьи содержит правило, которое по своему содержанию противоположно правилу ГК РФ. Данный пункт устанавливает сохранение ипотеки с применением правил ст. 38 Закона и для случая изъятия предмета ипотеки у залогодателя в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения (конфискации). ГК РФ, напротив, рассматривает конфискацию как исключение из правила о сохранении залога при переходе права собственности на предмет залога от залогодателя к иному лицу; п. 2 ст. 354 ГК РФ фиксирует, что в отношении имущества, которое изымается у залогодателя в установленном законом порядке в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог прекращается.
Пункт 2 комментируемой статьи не просто вводит новое правило, отличное от правила п. 2 ст. 354 ГК РФ, а обеспечивает залогодержателя на случай конфискации заложенного по договору об ипотеке имущества дополнительной мерой защиты - предусматривает, что в этом случае залогодержатель, интересы которого не могут быть в полной мере защищены применением правила ст. 38 Закона (правила о том, что приобретатель конфискованного имущества становится на место залогодателя), вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при неудовлетворении этого требования - потребовать обращения взыскания на конфискованное имущество. В силу п. 2 ст. 334 ГК РФ и п. 3 ст. 1 Закона норма п. 2 комментируемой статьи имеет приоритет над нормой п. 2 ст. 354 ГК РФ.
Таким образом, комментируемый Закон по сравнению с ГК РФ устанавливает более широкую сферу действия правила о следовании ипотеки за имуществом при переходе права собственности (хозяйственного ведения) на это имущество от залогодателя к другому лицу, что повышает гарантии для залогодержателя по договору об ипотеке.
4. При залоге права аренды недвижимого имущества сохранение права залога зависит от сохранения права аренды - при прекращении права аренды прекращается и право залога, обременяющее право аренды.
Из содержания п. 1 ст. 617 ГК РФ следует, что переход права собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления, пожизненного наследуемого владения) на арендованное имущество от арендодателя к другому лицу независимо от юридического состава, лежащего в основании перехода, к прекращению права аренды, если иное не предусмотрено законом, не приведет, в том числе при изъятии (выкупе) имущества у арендодателя для государственных или муниципальных нужд, реквизиции и национализации этого имущества. Следовательно, сохранится и право залога, обременяющее право аренды недвижимого имущества. (Отметим, что при анализе содержания п. 1 ст. 617 ГК РФ авторы настоящего комментария исходили из той точки зрения, что производное приобретение права собственности (хозяйственного ведения и т.д.) возможно и без волеизъявления предшествующего собственника (хоз. ведающего и т.д.))

Арест имущества — это мера, обеспечивающая принудительное исполнение требований о взыскании денежных средств. Она применяется, когда должник не выплачивает долг, несмотря на наличие судебного акта. О том, какое имущество могут арестовать приставы, как проходит процедура, и какие способы её избежать существуют в 2022 году — смотрите далее.

Арест имущества: что это

Арест имущества — способ, применяемый приставами для выполнения требований, которые содержатся в исполнительном документе.

К таким случаям относятся:

необходимость обеспечить сохранность предметов (например, если у пристава есть основания полагать, что некоторые предметы могут быть сокрыты)
выполнение судебного акта, содержащего требования о полной либо частичной конфискации имущества
выполнение постановления суда, в котором прямо указана необходимость арестовать имущество физлица

Главное условие, без которого невозможен арест — наличие открытого исполнительного производства.

Какое имущество арестуют приставы

В первую очередь, приставов интересуют объекты с большой ликвидностью. Это означает, что их можно быстро реализовать и получить деньги, которые затем пойдут на погашение долгов перед взыскателем. К таким объектам относятся автомобили и другой транспорт, жилая и нежилая недвижимость. Также арестовываются счета и наличные средства, а в ряде случаев — драгоценные металлы и изделия.

Такие ситуации встречаются редко, поэтому мы собрали практические способы не платить судебным приставам.

Арестовать могут только то имущество, которое соразмерно долгу. Это означает, что стоимость арестованного имущества не может превышать размер взыскания.

Что нельзя арестовать

Однако есть имущество, которое нельзя арестовать и включить в конкурсную массу, вне зависимости от характера и размера долга. Перечень этого имущества определен ст. 446 ГПК РФ:

единственное жилье
землю, на котором оно расположено
бытовые предметы (мебель, холодильник, стиральная машина и другие)
вещи, предназначенные для персонального пользования
продукты
животные, если их содержание не связано с извлечением выгоды или осуществлением предпринимательской деятельности
предметы, включая средства передвижения, необходимые должнику в связи с инвалидностью
предметы, используемые для профессиональной деятельности (например, музыкальные инструменты), при условии, что их стоимость не превышает 10 тысяч рублей.

Разумеется, из некоторых пунктов возможны исключения. Например, жилье и участок могут быть изъяты, если они обременены ипотекой. Вещи, предназначенные для индивидуального пользования, также изымаются, если речь идет о предметах роскоши. К ним относятся ювелирные украшения с драгоценными или полудрагоценными камнями, вещи из натурального ценного меха, антикварные предметы и другие.

Как происходит арест: основные этапы

Арест имущества приставами происходит по месту, где проживает должник. Обратите внимание, что обязательными участниками процедуры являются двое понятых. При этом присутствие заемщика не является строго обязательным, поэтому арест может проходить даже в его отсутствие. Главное, чтобы должник был надлежащим образом уведомлен.

Арест включает в себя опись имущества, его изъятие либо передачу на хранение, а также оценку перед последующей реализацией. Разберемся с каждым из этих этапов подробнее:

Опись имущества

В среднем, этот процесс занимает от 2 до 6 часов. Опись оформляется в виде письменного акта, все присутствующие ставят подписи. Копии документа направляются всем сторонам производства, включая взыскателей.

В акте, содержащем опись имущества, указывается:

ФИО должника и понятых
ФИО пристава, осуществляющего действия
Наименование каждого предмета имущества и признаки, позволяющие его идентифицировать
Примерная стоимость предметов, включенных в опись
ФИО и адрес проживания гражданина, получающего арестованные вещи на ответственное хранение, либо юридический адрес организации, осуществляющей хранение
Примечания лиц, присутствующих во время ареста (например, должника либо приглашенных понятых)
Отметки об изъятии имущества и о том, что лицо, осуществляющее хранение арестованных вещей, несет за них ответственность

Изъятие и передача на хранение

Недвижимое имущество (частные дома, участки любой площади, нежилые объекты и другие), на которое наложен арест, поступает на охрану должнику либо членам его семьи. В редких случаях охрану осуществляет лицо, с которым подразделение ФССП заключило соглашение.

Движимое имущество (транспортные средства, дорогостоящая техника и так далее), на которое наложен арест, поступает на хранение должнику, одному из членов его семьи или взыскателю. Как и в предыдущем случае, вещи могут передаваться на хранение специальному лицу. В ряде случаев документы, подтверждающие имущественные права должника, хранятся в ФССП.

Оценка имущества перед реализацией

Оценка арестованного имущества — обязанность судебного пристава. При этом он руководствуется собственным опытом и рыночными ценами, действующими на момент изъятия имущества. Часто встречаются ситуации, когда приставы намеренно занижают цену вещей, чтобы быстро их реализовать, погасить долги и закрыть производство по делу.

Если должник это заметил и не согласен с тем, как проведена оценка имущества, он вправе обжаловать её результаты в суде. Срок на обжалование ограничен 10 днями с момента оценки.

Однако есть случаи, когда оценку проводит не пристав, а оценщик. Это касается следующего имущества:

любой недвижимости
ряда ценных бумаг
имущественных прав
драгоценностей
предметов, которые обладают исторической ценностью
вещей, стоимость которых превышает 30 000 рублей по примерной оценке пристава

Что приставы делают с арестованным имуществом

Имущество, которое было арестовано, подлежит продаже на торгах. Исключение — недвижимость и предметы, стоимостью выше 500 000 рублей. Они также реализуются на торгах, которые проводятся в виде аукциона. Дополнительно закон предусматривает возможность перевода арестованного имущества в собственность государства. Это распространяется на предметы, которые арестованы по судебному акту о конфискации. Затем такие предметы используются в государственных органах либо организациях.

Деньги, полученные при реализации арестованного имущества, поступают на депозитный счет подразделения ФССП, в котором открыто исполнительное производство. И уже судебные приставы перечисляют их взыскателям, чтобы погасить долги.

В среднем, реализация имущества длится от 2 до 12 месяцев. Время процедуры увеличивается, если должник обжалует действия судебных приставов. Бывают и такие ситуации, что третьи лица направляют ходатайство об исключении имущества из-под ареста (например, если оно принадлежит не должнику, а его родителям, внукам или друзьям).

Как избежать ареста имущества

Другой, более эффективный вариант — признание банкротства физического лица. Для этого нужно оформить заявление, подготовить необходимые документы и подать их в арбитражный суд. Исполнительное производство будет приостановлено уже с момента первого судебного заседания по делу о банкротстве.

Илья Викторович контролирует деятельность юридического отдела на досудебном этапе процедуры. Под его руководством происходит вся работа специалистов по заключению договоров, а также сбору, подготовке и составлению необходимых документов перед подачей заявления в суд.

Арест имущества должника судебными приставами Статья: Арест имущества должника судебными приставами Окладников Илья Викторович

Одна из процедур, применяемых в банкротстве физического лица и позволяющих списать все долги — это реализация имущества. Для того чтобы её пройти, необходимо подготовить опись имущества и провести его оценку. Этот процесс часто вызывает вопросы у физических лиц, принявших решение обанкротиться. Правда ли, что при оценке вещей их стоимость сильно занижают? Кто будет оценивать имущество? […]

Мнение о том, что физические лица не могут обанкротиться без имущества и дохода — один из самых распространенных мифов о банкротстве. Конечно, он не соответствует реальности. Более того, признание финансовой несостоятельности без имущества занимает меньше времени, чем с его использованием в процессе. О том, как списать все долги, если у вас нет никакого имущества, подлежащего […]

Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Когда производится обращение взыскания на имущество должника?

В кредитной практике возникает множество ситуаций, когда должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, поэтому на законодательном уровне в целях защиты прав кредитора и защиты его интересов была предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге (Статья 237 ГК РФ).

Однако, в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса предусматривается, что обращение взыскания на имущество должника нельзя применить в том случае, если нарушение должником обязательств было незначительным, а размер требований держателя кредита по факту не сопоставим со стоимостью имущества. Данная статья защищает заемщика невзирая на тот факт, что по сути он является виновным в невыполнении возложенных на него обязательств, при этом ряд условий должны быть соблюдены:

Должник просрочил выплату по обязательству на срок, не превышающий три месяца;
Сумма задолженности меньше 5 процентов от стоимости находящегося в залоге имущества, например, залоговая квартира стоит 1 000 000 рублей, а задолженность должника составляет всего 49 000 рублей, что меньше 5% (50000 рублей).

Как происходит оценка заложенного имущества должника?

Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге, подразумевает три этапа оценки стоимости залогового имущества, которые начинаются еще с момента подписания кредитного договора:

Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.

В каждом конкретном случае, вне зависимости от типа имущества, находящегося в залоге, держатель кредита прибегает к помощи либо сторонних оценщиков, либо собственных специалистов.

Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору

Многие российские граждане пользовались кредитные средствами банка под залог имущества, и порой это вызывало некоторые проблемы. Чаще всего залогом выступает автомобиль или недвижимое имущество в виде квартиры или загородного дома. Предлагаем подробно ознакомиться с действиями банковских сотрудников в случае непогашения кредита должником.

Если заемщик (или его поручитель) не вносит очередной платеж три месяца подряд, либо более трех раз за год допускает просрочки, то банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от того, что сумма просрочки может быть несущественной. Есть два пути выхода из сложившейся ситуации:

Внесудебный, когда стороны встречаются и оговаривают порядок погашения задолженности. Это может быть рассрочка, продление срока выполнения обязательства, реструктуризация долга, рефинансирование и тд;
Подача банком искового заявления в суд. Запускается процедура обращения взыскания на заложенное имущество заемщика.

Ситуации бывают разные, но основные условия сделки прописаны в кредитном договоре, который перед подписанием следует для начала внимательно изучить. Если в документе участниками сделки оговорено условие о том, что стороны будут решать возникшие разногласия без обращения в суд, то сотрудники банка первоначально будут использовать именно этот путь выхода из проблемной ситуации.

Заостряем ваше внимание, что на законодательном уровне были зафиксированы определенные ограничения по обращению взыскания на имущество должника, так в случае, когда находящаяся в залоге недвижимость является единственным жильем должника, принадлежащим ему на правах собственности, то решение вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество возможно лишь через суд.

Давайте разберемся, какой последовательности придерживается банк при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге:

Первоначально ведется работа с должником. Его ставят в известность о сумме задолженности и сроках погашения.
Далее ему направляется письмо о том, что процедура обращения взыскания на заложенное имущество запущена.
Должник обязан передать банку по акту приема передачи предмет залога.
Сотрудник банка уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества.
Если торги признаются состоявшимися, то задолженность перед банком удерживается с вырученной суммы. Также полученные от продажи залогового имущества должника деньги расходуются на выплату вознаграждения организатору торгов. Если после этих выплат остаются какие-либо средства, то они будет возвращены должнику.
В случае если торги признаны несостоявшимися, то банк имеет право в десятидневный срок приобрести данное залоговое имущество и зачесть свои требования в сумму покупки (здесь стоит обратить внимание на стоимость, по которой банк зачтет имущество в счет долга).
Когда банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, после первых несостоявшихся торгов, то через месяц по закону должны быть проведены повторные торги.
Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк в течение 30 дней имеет право купить заложенное имущество, но его стоимость будет на 25% ниже его стоимости на первых торгах. Если же банк отказывается от покупки и на этот раз, тогда залог прекращается.

Перед тем, как выбрать судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, банк первоначально направляет должнику претензию, где указано, что в случае неисполнения должником своих обязательств, дело будет направлено в суд. После этого исковое заявление от кредитора передается в суд, который должен вынести решение об обращении взыскания задолженности на имущество должника, находящееся в залоге.

Какой порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Когда суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество должника, держатель кредита направляет судебным приставам по своей инициативе документы. Теперь будет возбуждено исполнительное производство и дело примет следующий оборот:

Судебный пристав, являющийся исполнителем судебного решения, должен будет взять у должника документы, требующиеся для обращения взыскания на заложенное имущество или изъять у него предмет залога (если речь идет о движимом имуществе).
Заложенное имущество должника будет реализовано на торгах по решению суда.

На этапе реализации залогового имущества на торгах события могут развиваться следующим образом:

Если имущество было благополучно реализовано на торгах, полученная сумма идет на погашение задолженности перед кредитором и оплату услуг устроителей аукциона. Если деньги после этого остались, они будут возвращены должнику. В случае, когда денег после реализации имущества на покрытие вышеперечисленных пунктов не хватило, то оставшийся долг будет погашен из другого имущества должника;
Торги признаются несостоявшимися, и поэтому кредитору в течение десятидневного срока будет предложено выкупить залоговое имущество должника, включив в него имеющийся долг;
Если кредитор отказывается от выкупа, то будут проводиться повторные торги, спустя 30 дней;
Повторные торги признаны несостоявшимися. Кредитор получает еще одно предложение о выкупе заложенного имущество, но цена его будет на ¼ меньше суммы, заявленной на первых торгах;
Если кредитор от покупки имущества со скидкой отказывается, то залог прекращает свое действие.

Если разобраться детально, процедура реализации имущества почти не отличается от внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Разница есть только одна: если используется внесудебный порядок, то вопросами реализации имущества занимается банк, а если дело рассматривалось судом, то исполнитель – судебный пристав.

Какие могут возникнуть проблемы при обращении взыскания на залоговое имущество?

Кредиторы и заемщики должны понимать, что при обращении взыскания на залоговое имущество они могут столкнуться с рядом проблем, поэтому о них надо знать заранее, чтобы вовремя предупреждать их:

На основании потенциальных проблем, приведенных выше, рекомендуется внимательно изучить текст договора залога и прочитать нормы действующего законодательства, чтобы в дальнейшем не пришлось сталкиваться с подобными сложностями.

В заключении можно отметить, что обращение взыскания на заложенное имущество является процедурой в российском законодательстве, в которой есть масса противоречий.

Хотя в нормативных правовых документах предоставлено пошаговое и детальное описание процедуры, в реальной практике кредиторам и должникам приходится сталкиваться с проблемами, которые довольно часто приходится разрешать с помощью суда.

При банкротстве особо остро стоит вопрос — отберут квартиру или нет. Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Сохраняется или нет единственное жилье при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.

Эксперты в этой статье

Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD:

— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье. Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения. То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Как банкроту сохранить квартиру

Банкротство во время пандемии

Во время пандемии коронавирусной инфекции правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников. Однако это постановление не распространяется на физических лиц.

Как узнать о банкротстве

Узнать о том, что гражданин находится в процедуре банкротства, можно с помощью специального сервиса, разработанного ФНС России.

Читайте также:

Каковы последствия принудительного изъятия заложенного имущества

Арест имущества: что это

Какое имущество арестуют приставы

Что нельзя арестовать

Как происходит арест: основные этапы

Опись имущества

Изъятие и передача на хранение

Оценка имущества перед реализацией

Что приставы делают с арестованным имуществом

Как избежать ареста имущества

Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности

Наши гарантии

Похожие статьи

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону

Записаться на бесплатную консультацию

Записаться на консультацию к арбитражному управляющему

Введите корректный номер телефона

Онлайн-калькулятор

Льготы и специальные предложения

Пресс-кит

О компании

Ключевые спикеры

Контакты пресс‑службы