Как оформить ипотеку в дом клик без первоначального взноса

Обновлено: 01.05.2024

Сбербанк предлагает ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 5-20% стоимости жилья.

Однако в некоторых случаях в качестве взноса можно использовать средства материнского (семейного) капитала или накопленные средства на счетах военнослужащих, а также другие субсидии государства.

Кроме того, всегда можно взять кредит под залог уже имеющейся квартиры, по которому первоначальный взнос вообще не нужен. В статье рассмотрено, можно ли в Сбербанке получить ипотечный кредит без первоначального взноса, что нужно, чтобы оформить и как взять ипотеку на квартиру таким способом.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Дают ли здесь ипотечный кредит с нулевым первым платежом?

Как обойти такое требование и не использовать личные средства?

В Сбербанке можно выбрать программу кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, для которой первоначальный взнос не требуется. Оформив кредит можно получить до 60% оценочной стоимости недвижимости (лимит до 10 млн. рублей).

Эту сумму можно потратить на покупку новой квартиры или дома. Ставки по такой программе от 12% годовых в рублях на срок до 20 лет. Максимальная полная стоимость кредита, по данным банка, может достигать 18,94% годовых.

Кроме того существуют варианты внесения первоначального взноса не собственными средствами, а государственными, которые доступны только определенным категориям заемщиков.

Рассмотрим эти варианты более подробно.

Можно ли применить материнский капитал?

Материнский капитал в 2018 году составил 453 тыс. рублей без индексации. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. К примеру, если жилье стоит 3 млн. рублей, то сумма капитала составит целых 15% первоначального взноса по ипотеке. Материнский капитал доступен только семьям, в которых с 2007 по 2021 год родился или был усыновлен второй ребенок либо последующие дети.

Что предлагается военнослужащим?

Кредит предлагается только военнослужащим-участникам НИС. Его можно взять в Сбербанке по ставкам от 9,5% годовых в рублях на срок до 20 лет. Полная стоимость кредита может достигать 12,93% годовых.

В качестве первоначального взноса (в рамках программы требуется 20%) можно использовать средства ежегодных взносов на накопительные счета военнослужащих.

К примеру, в 2018 году размер взноса предусмотрена на уровне 268,4 тыс. рублей. За годы службы может скопиться приличная сумма, которая может составить большую часть стоимости будущей недвижимости.

При наличии жилищного сертификата

Если гражданин официально признается нуждающимися в улучшении жилищных условий, то он может получить, так называемый жилищный сертификат.

Социальная выплата предоставляется в размере, эквивалентном расчетной стоимости жилья, исходя из норматива общей площади, установленного для разных по численности семей. Передав в банк сертификат, можно оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынке по ставкам от 8,6 до 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае составляет от 15% стоимости недвижимости.

Привлечение субсидий от государства

Для молодых семей есть возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий для покупки жилья. Для этого один из супругов должен быть младше 35 лет или нужно быть родителем-одиночкой в возрасте до 35 лет.

В рамках федеральных программ можно погасить до 30% стоимости квартиры. Плюс еще 3% добавляется в том случае, если в семье есть дети. За счет субсидии кредит получается фактически без первоначального взноса. В дальнейшем ипотеку можно взять под стандартные 8,6-10% годовых.

Важно! Сбербанк предлагает большой выбор вариантов кредитования без первоначального взноса. Однако они доступны не всем заемщикам, а молодым семьям, молодым родителям-одиночкам, военнослужащим и нуждающимся в улучшении жилья.

На какие типы недвижимости можно оформить?

Купить в кредит без начального взноса можно разные виды недвижимости. Главное, чтобы были все правоустанавливающие документы, а к качеству жилья у банка было минимум вопросов. Можно приобрести:

готовые квартиры;
жилье в новостройке;
загородные дома, таунхаусы;
участки под ИЖС;
апартаменты и комнаты в квартире.

Если оформляется нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то кредитор вообще не проверяет, на что заемщик потратит кредитные средства – главное, чтобы он регулярно оплачивал кредитные платежи.

Кредитование строительства дома, покупки новой квартиры, вторичного жилья

Сбербанк предоставляет возможность взять кредит на индивидуальное строительство жилого дома (ИЖС), а также на покупку загородного дома.

Ипотека на ИЖС выдается по ставкам от 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае требуется на уровне не менее 25% стоимости недвижимости. Этого требования можно избежать, если передать в залог банку квартиру или другое имущество и получить нецелевой залоговый кредит. Еще один вариант – использовать средства материнского капитала, которые разрешается обналичивать на строительство дома.

Существует в банке также программа на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других загородных домов. Кредит можно взять по ставке от 9,5% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос также составляет от 25% и может быть погашен кредитными средствами или субсидиями, но только в том случае, если в доме планируется постоянное проживание и он соответствует всем требованиям банка.

Ипотеку на первичную недвижимость можно оформить по ставке от 6-8,6% годовых, а на вторичную – от 8,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 15% стоимости жилья. Взнос можно погасить за счет средств государства либо и вовсе обойтись без него, взяв кредит наличными под залог другого имущества.

Когда возможно и невозможно привлечение государственных средств?

Государственные средства в виде целевого жилищного займа для военнослужащих запрещено передавать на покупку участка и ИЖС. Но для материнского (семейного) капитала таких ограничений нет.

Покупка готового дома с участком при помощи военной ипотеки, материнского капитала, жилищного сертификата или субсидии также возможна. Но помещение должно быть жилым и пригодным для постоянного проживания, регистрации.

Если покупается жилье в новостройке или готовая квартира, то первоначальный взнос также легко можно внести при помощи государственных средств (субсидий, целевого жилищного займа, материнского капитала).

Отличие условий, если нет первого платежа

При оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости и без первого взноса ставки немного выше – от 12% годовых. По обычной ипотеке ставки составляют от 8,6% годовых, а по льготной и вовсе от 6% годовых.

Если же кредит оформляется под залог жилья, которое покупается, но с оформлением субсидий, то условия кредитования мало отличаются. Единственное отличие – если первоначальный взнос погашается за счет материнского капитала, то его размер может быть снижен до 5% стоимости недвижимости.

Как получить? Порядок действий

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить пакет документов для рассмотрения кредитной заявки. Общаясь с менеджером банка желательно сразу сообщить о том, что первоначального взноса нет и попросить рассказать о том, какие есть варианты кредитования без него.

Порядок действий заемщика:

Собираем пакет документов для кредита под залог уже имеющейся недвижимости либо для обычного кредита, но с использованием субсидии, материнского капитала или целевого жилищного займа.
Если используется материнский капитал, то готовим документы в Пенсионный фонд для согласования сделки, если средства НИС, то согласовываем выдачу кредита в Росвоенипотеке. При использовании жилищного сертификата или свидетельства нужно передать их копии в банк и открыть счет для перечисления субсидии.
Оформляем договор купли-продажи недвижимости или ДДУ и получаем кредит без первоначального взноса.

Обычно кредитные средства поступают уже после регистрации договоров в Росреестре. Процедура, где нужно согласовывать покупку недвижимости с различными ведомствами, может затянуться на 2-3 месяца.

Плюсы и минусы такого оформления

Ипотеку без первоначального взноса ищут многие потенциальные заемщики. Но далеко не все банки предлагают подобные программы, так как им выгодней кредиты с хотя бы минимальным начальным капиталом для покупки.

Достоинства ипотеки без первоначального взноса:

легкость оформления кредита;
возможность уменьшить расходы при оформлении кредита;
простое решение квартирного вопроса для семей, у которых нет сбережений.

большая переплата по кредиту;
серьёзная ежемесячная нагрузка на семейный бюджет;
более дорогое страхование.

Ипотека без начального взноса означает, прежде всего, более крупную сумму кредита, а значит большую переплату при длительном сроке кредитования. К тому же, отсутствие взноса, отражается на размере кредитных платежей и расходах на страхование.

Такой кредит выгодно брать только, если доходы семьи во много раз превышают предполагаемую плату по ипотеке. Если погашать заем с опережением, то размер переплаты можно существенно уменьшить.

Сбербанк предлагает целый ряд вариантов погашения первоначального взноса либо оформление кредит под залог имеющейся недвижимости, где он и вовсе не требуется. Ставки по кредитам от 8,6% годовых в рублях, а оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

"Домклик что это такое" – один из самых популярных запросов в интернете. Домклик – это сервис Сбербанка, который находится в интернете. В него можно зайти с компьютера, можно со смартфона. На смартфон предварительно устанавливается приложение. Чтобы начать там работать, нужно зарегистрироваться на сервисе.

Назначение сервиса – максимально облегчить сделку купли-продажи для участников: покупателей-продавцов, а также сотрудников Сбербанка. Благодаря сервису клиенты могут одобрить ипотечный кредит, найти объект недвижимости и провести все этапы сделки от одобрения объекта недвижимости до регистрации объекта. Подразумевалась полная автоматизация всего процесса.

Насколько реальна полная автоматизация процесса купли-продажи в нашей стране? Я думаю, что до этого пока далеко. Так что же, в конце концов, получилось?

В интернете очень популярен запрос на тему: "сделка через домклик как проходит". Поэтому разберём процесс сделки купли-продажи в ДомеКлик по этапам.

1. Одобрение кредита

Получить одобрение можно в сервисе ДомКлик, не приходя в банк. О добрение кредита можно получить двумя путями: можно прийти в банк, можно получить одобрение кредита в сервисе Дом-клик. Предварительно там нужно зарегистрироваться. Приложение работает как на компьютере, так и на смартфоне, есть мобильная версия для смартфона, но её нужно устанавливать.

2. Подбор жилья

После получения ипотечного кредита идёт важный этап: подбор квартиры, на который Сбербанк даёт 90 дней. Три месяца – вполне реальный срок, чтобы найти квартиру. По задумке Германа Грефа клиенты Сбербанка в режиме онлайн могут выбрать квартиру. Но в базе недвижимости сервиса ДомКлик находятся далеко не все предложения объектов недвижимости.

Нельзя выбрать квартиру заочно, даже если по ней имеется куча фотографий и видео. Это только часть информации. Квартиры нужно смотреть лично. Только лично вы можете оценить не только квартиру, но дом и двор, в котором он находится.

Как-то моей иногородней клиентке понравилось объявление, и она попросила съездить меня, чтобы я оценила всё, что ей не удалось посмотреть онлайн. И не напрасно. В парадной была повышенная влажность, запах сырости, что сразу выдавало неблагополучие с трубами в подвале.

Кроме того, фото не давали чёткого представления о квартире. В реальности она, в отличие от фото, которые были вполне приличными, оказалась просто убогой.

Другой пример. Я отобрала ряд квартир для просмотра по заданным мне клиентом критериям. Когда пришли смотреть, оказалось, что парадная выходит практически на проезжую часть. Я хорошо знала этот район, улицу и не думала, что там вообще такие дома бывают. У всех вход в парадные со двора. Этим примером я хотела сказать, что виртуально вы не сможете оценить все детали дома и квартиры.

Вы не можете оценить инфраструктуру, можете не заметить наличие рядом дымящих труб ТЭС или другого проблемного объекта. То есть при всём желании процесс подбора квартиры автоматизировать не получится.

Если вам повезло, и вы нашли квартиру на сервисе ДомКлик, то получаете скидку в размере 0,3% к ставке по ипотеке. Если выбранная вами квартира не стоит на ДомКлик, то нужно попросить продавца добавить её в базу объектов ДомКлик, чтобы вы могли получить дополнительную скидку.

3. Одобрение квартиры

После этапа выбора квартиры идёт этап одобрения квартиры. Сотрудники банка должны одобрить квартиру. Все документы на одобрение объекта подаются в личном кабинете ДомаКлик. Для того, чтобы это сделать, нужно пройти небольшое анкетирование, ответить на ряд вопросов по объекту недвижимости в сервисе, после чего сформируется список документов на квартиру, которые необходимы для одобрения.

Необходимые документы нужно отсканировать и загрузить в личном кабинете. Кроме обычных правоустанавливающих документов в список входит проект договора купли-продажи и оценка квартиры независимой оценочной компанией, аккредитованной банком. Оценку заказывает и оплачивает покупатель, продавец должен предоставить доступ в квартиру для представителей оценочной компании, которые должны сделать фотосъёмку квартиры.

Одобрение идёт от двух до десяти дней, как повезёт, насколько быстро ваш менеджер отошлёт документы на проверку. Если вы загрузили все документы, а движения нет, то не грех написать в чате и поторопить сотрудников Сбера, а ещё лучше, заказать обратный звонок и напомнить о том, что все документы отправлены в банк. Работники Сбербанка могут не заметить этого в силу своей загруженности.

Одобрение объекта проводится полностью в сервисе ДомКлик.

4. Подготовка к сделке

Когда прошло одобрение квартиры, клиенту должно прийти оповещение на телефон, а также в личном кабинете. После этапа одобрения Вам назначают личного менеджера, который будет вести вашу сделку. Все вопросы по сделке вы можете задавать ему либо в чате, либо заказывая звонок.

К сожалению, этот сервис подходит не для всех сделок. Поэтому для каждой сделки подбирается своя схема расчёта. Выбор способа расчётов ложится на плечи клиентов и их агентов. Сбербанк не принимает участия в выборе способа расчёта.

5. Сделка

В день сделки все участники приходят в назначенное время в выбранный филиал Сбербанка. При обычной сделке, а мы разбираем именно её, присутствие участников на сделке обязательно. При иногородней сделке есть возможность провести сделку через ДомКлик дистанционно. Клиент знакомится и подписывает страховой полис, кредитный договор, прочие документы, получает график погашения платежей. Договор купли-продажи участники сделки должны подписать при работнике банка.

После подписания договора купли-продажи вас перенаправят к менеджеру по оформлению ячеек, если расчёт идёт наличными, или к менеджеру по безналичным расчётам. Если вы рассчитываетесь за приобретаемый объект недвижимости наличными средствами, то вы идёте в депозитарий банка и оформляете договор на ячейку. Если расчёт идёт безналичным путём, то здесь возможны варианты: вы можете выбрать сервис безопасных расчётов или аккредитив. Это вы должны решить сами до сделки.

6. Электронная регистрация сделки

Несмотря на то, что многие клиенты выбирают электронную регистрацию прав, такой вариант услуги подходит не всем. В настоящее время отменена выдача свидетельств при регистрации права собственности в Росреестре.

Многие покупатели по старинке идут на регистрацию сделки в МФЦ (многофункциональные центры). Там выдадут полноценные документы на бумажных носителях. Кроме того, регистрация там проходит бесплатно, вы оплачиваете только государственную пошлину в 2 тысячи рублей.

Минусы и недостатки сервиса

Выводы:

С одной стороны, жизнь клиента стала проще: необходимая информация есть на смартфоне, бюрократические процессы несколько упростились.

Приходя на сделку в один и тот же офис много лет подряд, я никогда не вижу знакомого лица, всегда работают одни новички. Хотя они стараются, элементарный опыт ещё никто не отменял. Все переговоры в чате сервиса ведутся через назначенного менеджера. В чате ДомКлик невозможно пообщаться с более опытным специалистом, заведующим отделения, юристом, менеджером по расчётам.

Иногда, особенно при сложной сделке, это бывает необходимо. ДомКлик рассчитан на простую сделку, при более сложной сделке сразу возникают затруднения, потому что назначенный менеджер может ответить только на типовые вопросы. Более опытные специалисты даже при официальном визите будут отсылать вас к менеджеру, который ведёт вашу сделку.

Процесс купли-продажи квартиры через сервис ДомКлик ещё далёк от совершенства, хотя несомненные успехи всё же есть.

Ипотечное кредитование — это ссуда на приобретение жилья. Банк в залог берет ту недвижимость, которая приобретается в кредит. Пока задолженность перед финансовым учреждением не будет полностью погашена, жилье будет находиться под его обременением, т. е. никаких действий с этой недвижимостью нельзя будет сделать (подарить, продать).

Банк выдает средства на приобретение жилья, а залог будет являться гарантией их возврата. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, то кредитное учреждение продаст заложенную недвижимость и вернет свои средства назад. Хотя не всё так легко и просто. Рассмотрим понятие первоначального взноса, для чего он банку, есть ли возможность приобретения жилья без этого платежа.

Покупка квартиры в рассрочку

Первоначальный взнос при оформлении ипотечного договора — это часть стоимости покупаемого жилья, которую необходимо иметь заемщику для получения ссуды в банке. В зависимости от ипотечной программы он может отсутствовать, а может достигать 90% цены недвижимости.

Источники первичного взноса

При наличии первоначальной суммы в размере более 70% стоимости приобретаемого жилья может быть выгодна замена ипотеки на потребительский кредит, что упростит оформление ссуды и сократит затраты на переплате комиссий и страховок. Хотя обычно у заемщиков в наличии меньшая сумма.

Сумма займа будет рассчитана исходя из стоимости недвижимости, которая оценивается экспертом. При установлении цены выше оценочной кредитное учреждение рассчитает максимальную сумму ипотеки. Здесь уже минимальным взносом не обойтись. Разница между размером кредита и рыночной стоимостью жилья и будет вноситься в качестве авансового платежа.

Отсутствие авансового платежа

Такой заем для банка является слишком рискованной сделкой. Это связано с нестабильностью рынка недвижимости. Когда банк выдает денежные средства на пике цен, то он во время кризиса не сможет продать жилье по цене, покрывающей задолженность неплатежеспособного клиента.

Ипотека без первого взноса привлекает клиентов определенного ранга. Кредитные учреждения считают, что, если заемщик не имеет возможности накопить средства на авансовый платеж, значит, он не умеет управлять своими деньгами, а в итоге — риск неоплаты ипотечного договора из-за низкой финансовой дисциплины клиента.

Получение ипотеки в банках

1. Металлинвестбанк.

Такую программу предлагает Левобережный Банк. Есть аналоги в других кредитных учреждениях. Банк одалживает авансовый платеж под залог другой недвижимости. Ипотека оформляется в том кредитном учреждении, которое выберет клиент, а первичный взнос получит от банка Левобережный (к примеру). При этом платить за данный кредит ежемесячно не нужно.

Ссуда выдается на 1 год с условием, что в течение этого периода клиент найдет покупателя на свое жилье и продаст его с разрешения банка по нужной цене, а потом погасит кредит с процентами. Можно и не продавать, а просто вернуть заем банку с процентами. Ставка варьируется от 17,5 до 19 %. Преимущество здесь в том, что можно получить официально средства на авансовый платеж без проверки занятости и требований к финансовым доходам.

Например, будущий заемщик работает неофициально. У него есть квартира, которую можно заложить. Тогда кредитное учреждение одобрит не более 60% от оценочной стоимости. Так, даже безработному (официально) или клиенту с низким доходом, но с собственностью можно приобрести недвижимость.

3. Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса.

Такая ссуда существует практически в каждом крупном банке. Здесь, как и в предыдущем варианте, необходимо иметь свое жилье в собственности. Разница в том, что нужную сумму выдадут без определения цели, куда она будет потрачена. Такой кредит обычно оформляют для покупки жилья, которое не подходит под стандартную ипотеку.

К примеру, в Сбербанке можно оформить нецелевой заем под залог жилья в размере от 500000 до 10000000 руб. (в пределах 60% от залоговой стоимости) сроком от 1 года до 20 лет. Ипотечная ставка начинается от 14 %.

4. Потребительский кредит.

Оформить такой кредит можно и под залог автомобиля. Необходимо посчитать, какой платеж будет удобнее (ипотечный или кредитный). Потребительские кредиты выдают на меньший срок и под большую ставку по сравнению с ипотекой.

После предоставления документов в банк, одобрения заявки можно смело взять кредит на первоначальный платеж в другом кредитном учреждении. Повторно проверяться кредитная история клиента не будет, а появление нового долга останется незаметно.

Бывает, что банк требует внести авансовый взнос на счет либо заложить в аккредитив перед выдачей ипотеки. В этом случае он увидит долг, сможет уменьшить размер одобренного займа или вообще отказать. Так можно остаться без жилья, но с кредитом на руках.

5. Взять в долг.

Попросить денежные средства в долг — более простой вариант. Возвращать можно по возможности с процентами или без. Это не всегда удобно психологически, а можно и вовсе испортить отношения. Да и суммы может не хватить.

6. Материнский капитал.

Возможно оформление ипотечного договора без первичного платежа с применением материнского сертификата, но только в некоторых банках. При этом помимо полного пакета документов предоставляется сертификат и справка об остатке материнского капитала из пенсионного фонда. Если кредитное учреждение одобряет ссуду, то оно выдает средства на всю стоимость жилья. Затем, нужно обратиться с пакетом документов в пенсионный фонд для перевода средств в банк, чтобы погасить долг материнским капиталом (перевод осуществляется в течение 2-х месяцев).

Ипотека под материнский капитал с пониженной ставкой выдается в следующих банках:

Сбербанк (процентная ставка 12 %), также существует пониженная ставка на покупку вторичного жилья,
Уралсибе (процентная ставка 10,9 %),
Райффайзенбанке (под 12,5 %).

7. Государственные субсидии.

Для военных действует военная ипотека, которая представляет собой накопительную систему, когда на счету копится установленная государством сумма, которую можно потратить на первичный взнос.

8.Завышение — это способ завысить стоимость жилья перед кредитной организацией.

Банку показывается цена жилья выше, чем на самом деле, в размере первоначального платежа, а в качестве подтверждающих документов предоставляется расписка от продавца. Тут могут возникнуть проблемы. Например, можно не пройти оценку квартиры, банк откажет в займе, попасть на продавца, который будет требовать вернуть разницу и т. д.

9. Ссуда у застройщика или агента недвижимости.

Суть заключается в том, что клиент оформляет ипотеку, а агент недвижимости или застройщик выдает заем средств в размере первоначального платежа. Условия этой ссуды прописываются в договоре.

10. Акции от застройщика.

Застройщики для увеличения продаж часто проводят различные акции. К примеру, рассрочка оплаты первичного взноса, предоставление скидки в размере авансового платежа на жилье.

Помощь брокеров при получении ипотеки

Ипотечные брокеры помогают сэкономить время на поиск займа. Они разбираются в тонкостях кредитов, добиваются для заемщика очень выгодных условий кредитования. Берут комиссию, но даже при этом клиент в выигрыше. В России действует множество ипотечных брокеров, главное — не напасть на мошенников. Выбирать их нужно с безупречной репутацией.

Лидеры на рынке брокерских услуг:

Роял Финанс;
LK-кредит;
Кредитная лаборатория.

Таким образом, можно сделать вывод, что не стоит оформлять ипотеку в первом попавшемся финансовом учреждении, нужно сравнить условия нескольких банков или же обратиться за помощью к ипотечным брокерам, которые всегда подскажут, как приобрести квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Следует разобраться, где наиболее выгоднее взять кредит, нужен ли первоначальный платеж, что поможет сэкономить.

Важно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке и сколько стоит такая услуга, вы можете узнать здесь

Обзор банков, которые выдают ипотеку на первичное и вторичное жильё без первоначального взноса. Сравнение тарифов и условий.

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Ипотечное кредитование наращивает объемы. Но есть люди, которым недоступна ипотека из-за отсутствия необходимого дохода. Есть и вполне платежеспособные, которые не могут или не хотят несколько лет копить на первоначальный взнос. Например, молодые семьи в съемном жилье и без капитала на счете, люди в собственной квартире, но без накопленных сотен тысяч для улучшения жилищных условий. Для них банки предлагают программу “Ипотека без первоначального взноса”.

Такие предложения не носят массового характера и отличаются от стандартных более жесткими условиями. Например:

высокие ипотечные ставки, потому что кредитные организации перекладывают на заемщика риск невозврата денег;
обеспечение (залог или поручительство);
иногда более короткий срок кредитования.

Опасения банков можно понять. Если человек (семья) не смог накопить на первый взнос, то его платежеспособность под вопросом. А из-за колебаний стоимости жилья то в большую, то в меньшую сторону кредитор может потерять часть денег при перепродаже квартиры в случае отказа клиента платить. Ведь он на 100 % профинансировал покупку жилья по одной стоимости, а вынужден продать по меньшей из-за падения цены на рынке. Все эти риски и закладываются в проценты.

Рекомендуем сто раз подумать, прежде чем брать ипотечный кредит на таких условиях.

Варианты ипотеки без первоначального капитала

Рассмотрим, как взять ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос:

Классический вариант. Есть специальные программы у некоторых банков по выдаче займов с нулевым капиталом. Купить квартиру можно в новостройке или на вторичном рынке. Условия кредитования в различных банках мы рассмотрим в отдельном разделе статьи.
Потребительский кредит. Клиент получает нецелевой или специальный заем, деньги по которому тратит на первый взнос по ипотеке. Тогда надо четко осознавать, что потом придется выплачивать два долга. Поэтому оцените свои финансовые возможности. Этот вариант выгоден тем, кто уже имеет в собственности жилье. После переезда в новую квартиру заемщик продает старую и досрочно погашает потребительский кредит и часть ипотечного.
Залог имущества. Это условие можно найти во многих банках. Они охотно идут на кредитование под залог дорогостоящего имущества, потому что при неблагоприятных условиях легко вернут деньги.
Материнский капитал и другие госпрограммы. Вариант хороший, но доступен далеко не всем.

Есть еще один вариант – это завышение стоимости жилья на величину первоначального взноса. Механизм такой: вы договариваетесь с оценочной компанией, чтобы те завысили стоимость предмета залога. Потом договариваетесь с продавцом отразить в договоре завышенную стоимость и берете с него расписку о получении первого взноса. Банку показываете расписку и получаете от него деньги.

Все эти манипуляции чреваты последствиями, и не со всеми кредитными организациями такая схема осуществима:

во-первых, банки сейчас проводят тщательный отбор оценщиков, и компания просто не станет связываться с подлогом, чтобы не потерять работодателя;
во-вторых, продавец может не пойти на этот шаг, потому что его налог с продажи имущества вырастет;
в-третьих, если разница в цене существенная, и если налоговая инспекция захочет придраться, то она это сделает при подаче документов на возврат подоходного налога.

Ипотека без первоначального капитала в разных банках

Рассмотрим условия, на которых банки могут выдать деньги на покупку жилья без начального капитала.

Совкомбанк

У Совкомбанка есть специальная программа по кредитованию покупки жилья без начального капитала. Ставка заявлена от 10,4 %, но есть возможность снизить ее до 7,9 % с помощью платной услуги “Гарантия Отличной Ставки”. Условия ее действия:

Срок – 3 года.
Стоимость подключения – 2,9 % от суммы займа для первички и 3,9 % для вторички.
Обязательно заключение договора личного страхования на период действия услуги.
Наличие карты “Халва” и совершение не менее 1 покупки в течение месяца с ее помощью.
Отсутствие просрочек и досрочного погашения.

Через 3 года, если все условия выполнялись, разница между процентами вернется на счет заемщика.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

По ипотечному кредитованию:

максимальный срок – 30 лет;
возраст – до 85 лет на момент погашения долга;
сумма займа – до 30 млн рублей.

Есть варианты получения ипотеки под залог автомобиля и другого недвижимого имущества. Доступны для покупки квартиры, апартаментов и коммерческой недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк дает ипотечный заем на покупку нового жилья от застройщика максимум на 25 лет. Сумма не может быть больше 20 млн рублей. Ставка составляет от 11,9 % годовых для зарплатных клиентов, для остальных – от 12,1 %.

Есть специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка. В ПСБ для них действует упрощенное оформление ипотеки. Из документов достаточно:

паспорта,
выписки с зарплатной карты Сбербанка,
ИНН работодателя.

Требования к заемщику:

от 21 года до 65 лет;
гражданство РФ;
трудовой стаж – не менее года, а для ИП – не менее 2 лет существования;
работа на последнем месте – не менее 4 месяцев.

Действуют акции от партнеров-застройщиков. У ПИК и Интеко ставка составляет 12 %, а у ТЭН, Мортон, Девелопмент-Юг – 12,3 %. Одно условие – необходимо присоединиться к договору коллективного страхования.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку без первоначального капитала можно только под залог другой недвижимости в собственности (квартира, дом, гараж, земельный участок). Минимальная ставка – 12,4 % для получателей зарплаты в Сбере. Если в другом банке, то + 0,5 %. А если откажетесь от страхования жизни и здоровья – плюс еще 1 %.

срок – до 20 лет;
возраст – от 21 до 75 лет;
сумма – до 10 млн руб.;
сумма займа не должна быть более 60 % стоимости предмета залога.

Например, жилье, передаваемое в залог, оценено в 3 млн рублей. Тогда максимум, на что может рассчитывать клиент, – это 1,8 млн рублей.

Операции с недвижимостью Сбербанк осуществляет через специальный сервис ДомКлик. На сайтах банка и сервиса есть ипотечный калькулятор, который рассчитает примерные параметры кредита.

Газпромбанк

В Газпромбанке можно оформить ипотеку по партнерской программе. Это специальное предложение на покупку жилья или машино-места в строящемся или уже построенном доме с участием банка и компании “Газпромбанк Инвест”. Минимальная ставка в 11,2 % доступна при наличии личного страхования и получения зарплаты в ГПБ. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Максимальная сумма займа зависит от региона приобретения недвижимости:

60 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга,
45 млн рублей для других регионов,
20 млн рублей для коттеджного поселка Карасьеозерский-2 в Екатеринбурге.

Особенностью ипотечного кредитования в Газпромбанке является возможность погашения займа аннуитетными или дифференцированными платежами. Анкету на получение ипотеки можно оформить онлайн. Но после подтверждения заявки необходимо лично посетить одно из отделений Газпромбанка.

Требования к заемщику:

Жители Москвы, кто попал под реновацию, могут поучаствовать в специальной партнерской программе. Ставка – от 10,2 % годовых с договором страхования жизни, при отсутствии страховки – от 11,2 %. В качестве обеспечения – залог приобретаемой квартиры в Москве или другого имущества, принадлежащего клиенту, поручительство. К квартире предъявляются следующие требования:

должна принадлежать Фонду Реновации,
площадь не более 100 кв. м.,
квартира оформляется в собственность совершеннолетним.

Тинькофф Банк

Банк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся у клиента недвижимости. Срок кредитования до 15 лет, а сумма до 15 млн рублей, поэтому эти деньги можно использовать и на покупку нового жилья.

Требования к заемщику и недвижимости:

Процентная ставка составляет от 9 до 24,9 % годовых. Банк берет на себя расходы по регистрации залога. При оформлении займа выдается карта “Тинькофф Black” с бесплатным обслуживанием в течение всего срока кредитования. По ней предусмотрен кэшбэк. Если деньги за жилье заемщик перечислит безналичным путем, то получит возврат части кредита в размере 1 %.

При отсутствии просрочек банк может снизить ставку, пересчитать платежи и вернуть часть выплаченных процентов на карту. Для этого заемщик должен позвонить в банк в течение трех месяцев после погашения займа.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает целевой кредит под залог квартиры или дома с земельным участком в собственности клиента. Первоначального капитала не требуется. Деньги могут быть потрачены только на приобретение:

срок – до 30 лет;
сумма – до 20 млн руб., но не более 70 % от стоимости закладываемого имущества;
можно выбрать способ погашения долга: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Ставка зависит от вида обеспечения и от категории заемщика. Она увеличивается на 1 %, если заемщик (созаемщик) отказался застраховать жизнь и здоровье.

Райффайзенбанк

Банк даст деньги на покупку жилья без первоначального капитала только под залог недвижимости в собственности. Причем объект в залог могут предоставить родственники клиента.

Тарифы и условия:

Срок – от 1 года до 20 лет.
Сумма не может превысить 75 % от оценочной стоимости имущества для обеспечения.
Любое гражданство.
Возраст заемщика (созаемщика) от 21 года до 65 лет, если заключен договор страхования, и до 60 лет, если договора нет.
Минимальный доход – от 15 000 рублей (для регионов) и от 20 000 руб. (для некоторых городов и областей).

9,99 % годовых действует для суммы более 7 млн рублей;
10,25 % – для суммы до 7 млн рублей и зарплатных клиентов;
10,49 % – для всех остальных случаев.

Указанные ставки действуют только при заключении договора комплексного страхования. Если сумма больше 80 % от стоимости закладываемого имущества, то прибавьте еще 0,5 % к ипотечной ставке.

Заключение

Как видим, не так много банков готовы предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса и обеспечения. Это Совкомбанк и Промсвязьбанк. Остальные кредитные организации рассматривают только варианты с обеспечением.

Прежде чем брать деньги в долг, рассчитайте свои финансовые потоки по разным вариантам. Например, с минимальным первоначальным взносом и без него. Может быть, стоит пару лет откладывать деньги на депозит и только потом войти в ипотеку?

С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.

Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.

Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!

Читайте также: