Сколько должно быть пенсионных накоплений для выхода на пенсию в рк

Обновлено: 09.05.2024

Пенсионное законодательство в России реформировали несколько раз. Из-за этого кажется, что оно запутанное и разобраться в нем невозможно.

В этой статье я расскажу, как посчитать размер пенсии по специальной формуле.

Законодательное регулирование

Пенсию по старости начисляют по правилам, которые установлены:

По этим законам пенсионный фонд определяет длительность страхового стажа, величину индивидуального пенсионного коэффициента и размер будущей пенсии.

Как узнать размер будущей пенсии

Государственная трудовая пенсия по старости состоит из двух частей: страховой и накопительной. Общая пенсия считается так:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия.

Чтобы рассчитать размер будущей страховой пенсии, нужно знать:

Продолжительность страхового — трудового — стажа, в который входят не только отработанные годы, но и социально значимые периоды: служба в армии, уход за детьми, инвалидами, пожилыми родственниками, проживание с супругом в месте, где не было работы.
Размер заработной платы до вычета НДФЛ в каждом отработанном календарном году.
Год выхода на пенсию. Это особенно важно, если человек собирается выйти на пенсию не сразу в 65 или 60 лет, а позже.
Индивидуальный пенсионный коэффициент за каждый отработанный год и в сумме — за всю трудовую жизнь.
Стоимость индивидуального пенсионного коэффициента на год выхода на пенсию.
Размер фиксированной части страховой пенсии, который установлен на год выхода на пенсию.

Все эти данные нужно подставить в формулу расчета пенсии:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),

где СП — размер страховой пенсии по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. СПК на 2021 год равна 98,86 Р ;

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии, на 2021 год — 6044,48 Р ;

КвФВ — коэффициент повышения ФВ, который применяется при отсрочке обращения за страховой пенсией.

Накопительная пенсия — это уже не коэффициенты, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя с 2002 по 2013 годы оставалась на вашем счете в Пенсионном фонде РФ — из них сформировались пенсионные накопления.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии. Все страховые взносы стали уходить на формирование страховой пенсии. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительная пенсия со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Чтобы узнать размер ежемесячной накопительной пенсии, необходимо разделить пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, в 2021 году он составляет 264 месяца.

Допустим, Олег выходит на пенсию в 2021 году. Он заработал 100 баллов ИПК, и у него есть 264 тысячи рублей пенсионных накоплений. Отсрочку решил не брать, а выйти сразу, поэтому КвФВ = 1 . Тогда ежемесячная пенсия Олега составит:

6044,48 Р + 98,86 Р × 100 + 264 000 Р / 264 = 6044,48 Р + 9886 Р + 1000 Р = 16 930,48 Р .

Индивидуальный пенсионный коэффициент

Индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК — это число баллов, которое дается за отработанный календарный год.

Расчет индивидуального коэффициента происходит по формуле:

ИПКобщий = (ИПКс + ИПКн) × К,

где ИПКс — старый индивидуальный пенсионный коэффициент, то есть сумма баллов, которую набрал человек до 01.01.2015;

ИПКн — новый индивидуальный пенсионный коэффициент, то есть сумма баллов, набранная после 01.01.2015;

К — коэффициент повышения ИПК, который применяется при отсрочке обращения за пенсией.

Величина ИПК за один календарный год зависит от суммы взносов, которые перечислил работодатель в ПФР за своего работника. Ее считают по формуле:

ИПК = (СВ / НСВ) × 10,

где СВ — это сумма страховых взносов, уплаченных работодателем за работника,

НСВ — нормативный размер страховых взносов.

Нормативный размер страховых взносов тоже нужно рассчитать: предельную величину базы для исчисления страховых взносов умножить на 16%. Предельную базу по взносам ежегодно устанавливает правительство РФ. В 2021 году она составляет 1 465 000 Р .

Получается, что НСВ в 2021 году:

1 465 000 Р × 16% = 234 400 Р

Дополнительные пенсионные баллы дают не за отработанный год, а за социально значимые периоды жизни.

Примеры периодов, за которые дают пенсионные баллы

Страховой период (полный календарный год)	Количество пенсионных баллов
Служба в армии по призыву	1,8
Уход за инвалидом первой группы	1,8
Уход за пожилым человеком старше 80 лет	1,8
Уход за ребенком-инвалидом	1,8
Проживание с супругом-военнослужащим в месте, где не было работы	1,8
Проживание за границей с супругом-дипломатом или консульским работником	1,8
Отпуск по уходу за первым ребенком до полутора лет	1,8
Отпуск по уходу за вторым ребенком до полутора лет	3,6
Отпуск по уходу за третьим и последующими детьми до полутора лет	5,4

Эти баллы тоже включают в ИПКс и ИПКн в зависимости от того, когда произошло событие.

Стоимость балла каждый год утверждает законодатель. На период с 2019 по 2024 годы стоимость баллов утверждена Федеральным законом № 350-ФЗ :

с 01.01.2020 — 93 Р ;
с 01.01.2021 — 98,86 Р ;
с 01.01.2022 — 104,69 Р ;
с 01.01.2023 — 110,55 Р ;
с 01.01.2024 — 116,63 Р .

Конвертации подверглись два периода трудовой деятельности отдельно:

Начисленные за эти периоды ИПК можно запросить через личный кабинет на сайте ПФР.

Фиксированная часть страховой пенсии

Пенсия включает в себя фиксированную выплату, поэтому для ее расчета нужно знать размер этой выплаты.

Для всех, кроме инвалидов, лиц без иждивенцев или без права на досрочную пенсию, в 2021 фиксированная выплата установлена в размере 6044,48 Р . Далее она будет расти:

с 01.01.2022 — 6401,10 Р ;
с 01.01.2023 — 6759,56 Р ;
с 01.01.2024 — 7131,34 Р .

Премиальные коэффициенты

Если за пенсией по старости обратиться позже, а не по достижении пенсионного возраста, то при расчете применяются коэффициенты повышения ИПК и ФВ.

Какие коэффициенты применяют, если обратились за пенсией не сразу

Количество месяцев со дня наступления пенсионного возраста	Коэффициент повышения ИПК	Коэффициент повышения ФВ
меньше 12	1	—
12	1,07	1,056
24	1,15	1,12
36	1,24	1,19
48	1,34	1,27
60	1,45	1,36
72	1,59	1,46
84	1,74	1,58
96	1,9	1,73
108	2,09	1,9
120	2,32	2,11

Как начисляется пенсия

Страховая пенсия по старости начисляется исходя из трех условий.

Возраст. С 2028 года на пенсию будут выходить мужчины в возрасте 65 лет, женщины — 60 лет. В 2021 году пенсионный возраст для женщин — 58 лет, для мужчин — 63 года. Но во второй половине 2021 года право на пенсию возникает у женщин в 56 лет и 6 месяцев и у мужчин в 61 год и 6 месяцев, потому что для них пока установлен переходный период.

Стаж. Начиная с 2024 года страховой стаж у будущего пенсионера должен быть не меньше 15 лет. Сейчас, в 2021 году, достаточно 12 лет.

Количество ИПК. В 2021 году будущему пенсионеру достаточно иметь 21 балл, но в 2024 году у пенсионеров должно быть не менее 28,2 балла, а в 2026 году и далее — от 30 баллов.

Только при соблюдении этих условий пенсионер сможет получить страховую пенсию по старости. В противном случае ему придется подождать еще 5 лет и обращаться уже за социальной пенсией по старости, которая намного меньше страховой. Сумму социальной пенсии устанавливает государство.

Как рассчитать пенсию

После определения продолжительности страхового стажа, количества ИПК, стоимости одного пенсионного балла, размера фиксированной выплаты на год выхода на пенсию можно перейти к расчету будущей пенсии.

Формула расчета страховой пенсии такая:

СПст = ИПК × СТпк + ФВ,

где СПст — страховая пенсия по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СТпк — стоимость пенсионного коэффициента;

ФВ — фиксированная выплата.

В эту формулу нужно подставить свои данные. В итоге получится сумма страховой пенсии, которую будет получать на руки пенсионер.

Пример расчета. Возьмем условия за 2024 год и перенесемся на 33 года вперед — в 2057 год, когда женщины, которые начали работать в 18 лет — в 2015 году, достигнут пенсионного возраста — 60 лет.

Предположим, Анна проработала 30 лет на заводе, родила одного ребенка, находилась в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет и получала зарплату 40 тысяч рублей. Анна начала работать после 2013 года, поэтому попала под мораторий на накопительную пенсию. Предположим, что он продолжал действовать до 2057 года. Следовательно, пенсионных накоплений у Анны нет — только страховая пенсия.

Сначала посчитаем количество баллов, которые Анна заработала за всю трудовую жизнь.

Страховые выплаты каждый год работодатель перечислял в размере:

40 000 Р × 12 × 16% = 76 800 Р .

За каждый отработанный год Анна получила:

76 800 Р / 184 000 Р × 10 = 4,17 балла.

За 30 отработанных лет Анна накопила:

4,17 × 30 = 125,22 балла.

125,22 + 1,8 (1 календарный год) + 0,9 (полгода) = 127,02 балла всего.

Стоимость 1 балла — 116,63 Р . Считаем:

127,02 × 116,63 Р = 14 814,34 Р .

К ним прибавим фиксированную выплату — 7131,34 Р . Итого пенсия выходит 21 945,68 Р .

Расчет пенсии у людей, которые работают неофициально. Если работать неофициально, не платить страховые взносы в ПФР и не набрать нужное количество баллов, можно оформить только социальную пенсию по старости. Выйти на нее можно только на 5 лет позже пенсионного возраста. С 2028 года мужчинам — в 70 лет, женщинам — в 65.

В 2021 году социальная пенсия по старости составляет 5606,15 Р . К этой сумме из бюджета добавляют столько, сколько не хватает, чтобы пенсионер получал региональный прожиточный минимум для пенсионера.

Как узнать сумму пенсионных накоплений

К страховой пенсии добавляют накопительную, если у человека сформировались пенсионные накопления. Вся информация о пенсионных правах и накоплениях есть в лицевом счете ПФР. Получить ее можно, заказав выписку.

Чтобы заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета на сайте ПФР, нужно войти в учетную запись ЕСИА

Как увеличить размер будущей пенсии

Есть три способа увеличить будущую пенсию.

Покупка пенсионных баллов. Если из выписки из лицевого счета стало понятно, что пенсионных баллов не хватает, их можно докупить. Для этого нужно внести в ПФР добровольные страховые взносы. Купить можно до половины требуемого страхового стажа — не больше 15 лет.

Получение максимальной взносооблагаемой зарплаты. С 2021 года за отработанный год можно будет получить максимум 10 баллов.

В 2021 году предельная величина базы для исчисления страховых взносов — 1 465 000 Р . Эту сумму или больше нужно получить за год, чтобы набрать 10 пенсионных баллов: в среднем по 122 084 Р в месяц. Страховые взносы с этих зарплат позволят набрать максимальный ИПК.

Поиск дополнительного будущего дохода. Деньги можно положить на депозит в банк, открыть ИИС, вложить в недвижимость. Каждый из этих инструментов в будущем принесет дополнительный доход. Т⁠—⁠Ж уже писал, как накопить на старость, если не веришь в пенсию.

Увеличение пенсии для предпринимателей — особенно актуальный вопрос. За уплату фиксированных страховых взносов им начисляют чуть более 1 балла, из-за этого ИП получают пенсию в минимальных размерах. Поэтому предпринимателям советуем особенно внимательно почитать подборку Т⁠—⁠Ж про пенсию.

Выгоды страхования

Возможность установления гарантированного периода выплат для наследников либо лицу(-ам), указанному(-ым) в договоре пенсионного аннуитета

Условия страхования

При наличии гарантированного периода выплаты осуществляются наследникам Страхователя/Аннуитента либо лицу(-ам), указанному(-ым) в договоре пенсионного аннуитета в течение определенного срока* до момента окончания гарантированного периода выплат.

*К примеру, если гарантированный период в Договоре указан пятнадцать лет, но через три года после заключения договора пенсионного аннуитета Страхователя/Клиента не стало, то еще двенадцать лет выплаты получают наследники либо лицо(-а), указанное(-ые) в договоре пенсионного аннуитета, в зависимости от того, кого Страхователь указал в договоре.

В случае смерти Страхователя и (или) застрахованных до получения первой ежемесячной страховой выплаты по Договору пенсионного аннуитета лицо, указанное в договоре пенсионного аннуитета, а в случае отсутствия такового наследники Страхователя получают единовременно выкупную сумму, соответствующую периоду смерти Страхователя, указанную в приложении 1 к Договору пенсионного аннуитета.

Дополнительно: семья либо лицо, осуществившее погребение, имеют право на получение единовременной выплаты на погребение в размере и порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении, но не менее 15-ти кратного месячного расчетного показателя (МРП), установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

1. Лица, достигшие 45 лет при достаточности пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета для обеспечения выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете и действующей на 1 января соответствующего финансового года.

Начало выплат по данной категории:

Мужчины – 55 лет

Женщины:

с 1 января 2021 года - 52 лет;

с 1 января 2022 года - 52,5 года;

с 1 января 2023 года - 53 лет;

с 1 января 2024 года - 53,5 года;

с 1 января 2025 года - 54 лет;

с 1 января 2026 года - 54,5 года;

с 1 января 2027 года - 55 лет.

2. Лица, достигшие 40 лет, за которых уплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы в совокупности не менее шестидесяти календарных месяцев, путем заключения договора пенсионного аннуитета со страховой организацией при достаточности пенсионных накоплений для обеспечения выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Начало выплат по данной категории – 50 лет.

1. Лица, достигшие пенсионного возраста: мужчины по достижении 63 лет; женщины, начиная с 1 января 2018 года - по достижении 58,5 лет, и далее с начала каждого календарного года такой возраст повышается на 6 месяцев (в связи с поэтапным повышением пенсионного возраста для женщин до 63 лет к 2027 году).

2. Мужчины по достижении 55-летнего возраста при достаточности пенсионных накоплений для обеспечения выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете и действующей на 1 января соответствующего финансового года.

3. Женщины при достаточности пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета для обеспечения выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете и действующей на 1 января соответствующего финансового года по достижении с 1 января 2021 года - 52 лет, и далее с начала каждого календарного года такой возраст повышается на 6 месяцев (в связи с поэтапным повышением пенсионного возраста для женщин).

4. Лица, достигшие пятидесятилетнего возраста, за которых уплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы в совокупности не менее шестидесяти календарных месяцев, при достаточности пенсионных накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета для обеспечения выплаты не ниже 70 процентов от величины прожиточного минимума, установленной законом о республиканском бюджете и действующей на 1 января соответствующего финансового года.

5. Инвалиды I и II групп, если инвалидность установлена бессрочно.

Страхователь (Аннуитент), а в случае его ухода из жизни до окончания гарантированного периода* (при его наличии) - наследники Страхователя либо лицо(-а), указанное(-ые) в договоре пенсионного аннуитета, в зависимости от того, кого Страхователь указал в договоре.

*Гарантированный период – период, исчисляемый с даты вступления в силу договора, в течение которого должны осуществляться аннуитетные выплаты, вне зависимости от того жив или умер Страхователь/Аннуитент в этот период.

Граждане Казахстана, отчисляя каждый месяц со своей заработной платы по 10%, знают, что выходить на пенсию им предстоит после наступления пенсионного возраста. К тому же пенсионный возраст для мужчин составляет 63 года, а для женщин – 59 лет 6 месяцев с ежегодным повышением до 63 года.

Мало кто знает, что в Казахстане существует альтернатива Единому накопительному пенсионному фонду (ЕНПФ) в лице компаний по страхованию жизни (КСЖ). В таких компаниях гражданин может купить пенсионный аннуитет из средств, которые у него накопились в ЕНПФ. При этом гражданин может выйти на пенсию досрочно и начать получать выплаты с 55 лет – для мужчин и с 50 лет – для женщин.

Пенсионный аннуитет

Пенсионный аннуитет – это пожизненные выплаты в виде пенсий из компании по страхованию жизни, сформированные из пенсионных накоплений граждан Казахстана. Подобные выплаты гарантированы на протяжении всей жизни. Даже после того как накопительный вклад исчерпается, пенсионер будет получать пенсию и в 90 лет, и в 100 лет.

Кроме того, КСЖ предлагают гарантированный период выплат. Данная опция подразумевает выплаты в рамках гарантированного периода оставшихся средств в пенсионном аннуитете наследникам пенсионера, в случае его смерти. Если человек уходит из жизни в 85 лет, а гарантийный период выплат закончился в 80 лет, то наследники выплаты не будут получать. Таким образом сам пенсионер до конца жизни будет получать выплаты, а в случае его смерти, наследник будет получать его выплаты только до конца гарантийного срока.

государственной базовой (фиксированная);
солидарной (если есть стаж работы до 1998 года);
накопительная (из ЕНПФ).

Подробнее, какие бывают пенсии и, как они начисляются, смотрите по ссылке.

К примеру, если гражданин мужского пола заключил договор со страховой компанией в 55 лет и перевел туда свои накопления, то ему будут производиться выплаты из аннуитета. В 63 года он сможет выйти на пенсию по возрасту и начнет получать базовую пенсию и солидарную. Плюс ко всему, если гражданин работал с 55 до 63 лет, выплаты, которые он производил в этот период, также будут ему выплачиваться в виде накопительной пенсии из ЕНПФ. В итоге – пенсионер получает все 4 пенсии. Можно сказать, что беззаботная старость обеспечена.

Условия для заключения договора пенсионного аннуитета

Одним из камней преткновения в оформлении пенсионного аннуитета является достаточная сумма в пенсионном фонде для заключения договора со страховой компанией. Разные компании предлагают разные условия и размеры необходимых сумм. Еще одной неприятностью для пенсионеров становится ежегодное повышение данной суммы. Так если в 2016 году достаточная сумма в накопительном фонде для перехода на пенсионный аннуитет составляла в возрасте 55 лет для мужчин – 6,2 миллиона тенге, для женщин – около 9 миллионов тенге, то в 2020 году для мужчин – около 11,3 миллиона тенге, а для женщин – около 15,5 миллионов тенге.

Достаточная сумма накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета рассчитывается специалистами КСЖ и зависит от возраста и пола гражданина.

В случае недостаточности накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета, можно осуществить доплату из личных средств добровольными пенсионными взносами в ЕНПФ.

После заключения договора со страховой компанией, средства гражданина переводятся из ЕНПФ в эту компанию, и после чего компания начинает производить аннуитетные выплаты по графику. Выплаты, по желанию гражданина, могут производиться ежегодно, раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно.

Размер аннуитетной выплаты зависит от размера пенсионных накоплений. Ежемесячная аннуитетная выплата страховой компании не может быть ниже минимальной пенсии, установленной законодательством РК на момент заключения договора.

Пенсионные выплаты ежегодно индексируются, т.е. каждый год выплаты гражданину, производимые по графику, увеличиваются на 5%.

Возраст, по достижении которого, гражданин может заключить договор по пенсионному аннуитету: для мужчин – 55 лет; для женщин:

с 1 января 2020 года – 51,5 года;
с 1 января 2021 года – 52 лет;
с 1 января 2022 года – 52,5 года;
с 1 января 2023 года – 53 лет;
с 1 января 2024 года – 53,5 года;
с 1 января 2025 года – 54 лет;
с 1 января 2026 года – 54,5 года;
с 1 января 2027 года – 55 лет;

Преимущества пенсионного аннуитета

Из преимуществ перевода средств из ЕНПФ в страховые компании можно выделить:

Досрочный выход на пенсию – начать получать выплаты в 55 лет (в 50 лет для женщин).
Получение регулярных выплат на протяжении всей жизни. Выплаты не прекращаются, даже если сумма выплат превысит сумму переведенных накоплений.
Возможность использовать добровольные пенсионные взносы для заключения договора с КСЖ, если сумма в ЕНПФ на данный момент недостаточна.
Ежегодное увеличение аннуитетных выплат на 5 %.
В случае смерти пенсионера, накопления передаются по наследству. Выплаты будут производиться наследнику до окончания гарантированного срока.

Перечень страховых компаний

На сегодняшний день на рынке действует 6 компаний по страхованию жизни (КСЖ), с которыми можно заключить договор пенсионного аннуитета:

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.

Как формируется накопительная пенсия

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

Наличие собственно накоплений на счете.
Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Куда обратиться и какие документы предоставить

Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

Пенсия умершего

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

Пенсионный возраст в Казахстане для мужчин составляет 63 года, для женщин — 59 лет, в 2020 году он увеличится до 59,5. На пособие по возрасту могут претендовать граждане, постоянно проживающие в стране, если иное не указано в законодательстве.

Пенсионный возраст в Казахстане для женщин и мужчин

Как выйти на пенсию досрочно

Возможность получить пособие раньше срока имеют граждане, проживавшие 5 лет и более в регионах экологического риска: мужчина — 50; женщина — 45.

К ним относятся районы возле Семипалатинского полигона в период с 29.08.1949 по 05.07.1963 г.

Важное от BBQcash: нужен стаж до 1998 г.— 25 и 20 лет соответственно.

Для многодетных матерей, имеющих 5 и более детей, возраст для получения пенсии — 53 года.

Важное от BBQcash: женщина может родить их сама или усыновить.

Обязательное соблюдение условий:

в момент обращения за пособием пятый ребенок должен быть старше 8 лет;
усыновление детей осуществлялось раньше, чем им исполнилось 8;
стаж работы — 20 лет.

Граждане Казахстана — участники накопительной системы могут воспользоваться пенсионным аннуитетом — договором, останавливающим трудовую деятельность раньше установленного возраста — в 50, если их работа не менее 5 лет была связана с вредными условиями. Для других категорий: мужчина — в 55 лет; женщина — в 51,5 года (с 2020 г.).

Важное от BBQcash: они должны иметь достаточно средств в ЕНПФ: 9,6 и 13,5 млн тенге соответственно.

Пенсионная реформа в Казахстане

В Казахстане пенсионную реформу начали проводить в 1998 г. В основу взяли принцип — гражданин должен быть ответственным за свою будущую пенсию. В связи с необходимостью модернизации действующей системы и недопущения понижения размера выплат, сейчас проводят изменения, состоящие из двух этапов:

создание Единого накопительного фонда с сохранением всех обязательств по накоплениям;
утверждение концепции до 2030 г., предусматривающей усиление устойчивости и рост пособий.

Эти этапы включают следующие действия:

субсидии на ОПФ работающим женщинам, осуществляющим уход за детьми до 1 года;
снятие моратория на увеличение пенсионного возраста;
обязанность нанимателя перечислять 5 % из своих средств за сотрудников, работающих во вредных условиях;
изменение базового пособия с 01.07.2018 г.

Повышение возраста коснулось только женщин. С 2018 г. прибавляют по полгода за каждый календарный год. В 2027 г. они будут выходить на пенсию в 63 года, покупать аннуитет — в 55, как мужчины. Это изменение связано с увеличением продолжительности жизни, которая у женщин несколько выше.

Важное от BBQcash: досрочный выход на пенсию не изменяется.

В рамках реформ подготовлен законопроект по снижению пенсионного возраста для учителей, имеющих преподавательский стаж 30 лет, по получении ими ряда доплат. Рассматриваются вопросы о пенсии шахтерам, врачам, имеющим психоэмоциональную нагрузку во время работы.

Пенсионные отчисления

Наниматель обязательно перечисляет в ЕНПФ 10 % от дохода своего сотрудника. Сумма, с которой они удерживаются, не должна быть ниже минимальной заработной платы и выше ее в 50 раз. Из своих средств работодатель перечисляет профессиональные взносы 5 %.

От уплаты 10 % освобождаются совместители, фрилансеры и работники по договорам гражданско-правового характера. За них перечисляют взносы те, кому гражданин оказывает услуги.

Важное от BBQcash: сохраняется добровольность перечисления сумм для каждого человека.

Как рассчитывают пенсию

В Казахстане существует многоуровневая пенсионная система, состоящая из:

Базовой: до 2018 г. одинаковый размер для всех.
Обязательной или солидарной: влияют суммы взносов (10 % от зарплаты) и стаж до 1998 г.
Добровольной: желание гражданина, позволяющее получить дополнительный доход.

На официальном сайте ЕНПФ имеется прогнозный электронный калькулятор, позволяющий посчитать размер пенсии. Предлагают возможность расчета пособия военнослужащим и сотрудникам МВД, Прокуратуры и т.д.

Что такое базовая пенсия

Государственную помощь для лиц, достигших установленного возраста, называют базовой.Она не зависит от других видов пенсии. До 01.07.2018 г. она была равной 0,54 ПМ и была одинаковой для всех. После изменили порядок расчета. Теперь она учитывает стаж и величину ПМ:

54 % от ПМ, если гражданин работал 10 лет и менее: в 2019 — 16 037 тенге или 2 651 рублей или 41 доллар, в 2020 — 16 839 тенге (2 770 рублей или 43 доллара);
каждый год свыше 10 добавляет 2 %.

Гражданин, проработавший 19 лет, будет получать — 72%, 30 — 94 %, больше 33 — ПМ. В 2020 г. — это 22 452, 29 312, 31 183 тенге соответственно. Трудовой стаж рассчитывают согласно действующему законодательству. Изменения коснулись всех. Тем, кто уже получал пенсию — провели перерасчет. В 2019 г. базовое пособие было увеличено на 5 %, в 2020 оно возрастет еще на 5 %, но это существенно не увеличит пенсию. Базовое пособие опекунам, воспитывающим ребенка-инвалида с детства, с 1.01.2020 будет равным минимальной зарплате — 43 567 тенге.

Важное от BBQcash: эта методика призвана установить социальную справедливость для граждан, имеющих большой стаж, и дать стимул молодежи для трудовой деятельности.

Солидарная или трудовая пенсия

Выплачивают всем, работавшим не менее 6 месяцев до 1998 г. Для расчета берут средний доход за 3 любые года начиная с 1995 г. Размер солидарной части равен 60 % от среднего заработка. В полном объеме получают те, кто имеет необходимый стаж: 20 лет — женщины; 25 лет — мужчины. Если он больше, то каждый год увеличивает сумму пособия на 1 %. Максимум — 75 % от дохода, из которого производится расчет. В 2019 г. минимальная трудовая пенсия— 36 108 тенге, а максимальная — 46 МРП или 116 150 тенге.

Важное от BBQcash: смена поколений приведет к исчезновению этой части.

Как посчитать трудовой стаж

При расчете стажа учитывают все трудовые периоды:

договор;
предпринимательская или иная деятельность;
органы правопорядка.

Включают время по уходу за:

инвалидом 1 или 2 группы;
неработающим пенсионером;
престарелым старше 80;
ребенком-инвалидом до 16;
детьми до 3, не больше 12 лет.

воинский;
государственный и фельдъегерский;
ВОХР, полиция, спецсвязь и спасательные части в горной местности.

Период проживания или нахождения:

под стражей для репрессированных, которые впоследствии были реабилитированы;
на захваченной территории во время Великой Отечественной войны, если не совершались преступления;
за границей, но не более 10 лет;
в местностях, не дающих возможности трудоустроиться супругам военнослужащих (кроме срочной), сотрудников спецорганов, до 10 лет.

Важное от BBQcash: период обучения во всех учебных заведениях тоже учитывают.

При подсчете льготного стажа, достигнув установленного возраста, некоторые периоды умножают на коэффициент.

труд во время Великой Отечественной войны (включая вольнонаемных);
проживание в блокадном Ленинграде (от 12 и старше);
нахождение насильственно на территории других стран (концлагерь, гетто и т.д.), если не совершали преступлений;
лечение и уход за лицами, зараженными или больными СПИДом, в специальных учреждениях.

труд в блокадном Ленинграде;
нахождение под стражей вследствие репрессий, впоследствии реабилитированы;
районы экологического риска с 29.08.1948 по 05.07.1963.

регионы около Семипалатинского полигона с 6.07.1963 по 01.01.1992;
организации, проводящие судебную диагностику, при выполнении работ из утвержденного перечня.

Важное от BBQcash: пребывание в действующей армии во время военных действий, в партизанских отрядах, в госпитале при лечении военной травмы предусматривает надбавку за выслугу лет для военнослужащих.

Участие в сезонных работах за период считается как год:

навигация на водном транспорте;
промышленные организации из утвержденного списка.

Всё о накопительной пенсии в Казахстане

С введением накопительной системы каждый работодатель обязан перечислять взносы на индивидуальный счет в ПФ. Суммы можно посмотреть в личном кабинете на ЕНПФ. На выплаты из этого фонда могут претендовать следующие лица:

достигшие возраста выхода на пенсию;
имеющие достаточное количество средств для аннуитета в размере минимальной пенсии;
бессрочно получившие инвалидность 1 и 2 группы;
совершившие переезд за пределы РК на ПМЖ.

До 2018 г. гражданин сам мог устанавливать периодичность получения сумм, после — только ежемесячно. Для расчета размера выплат существуют специальные формулы и минимум (54 % ПМ). Если собранная сумма на индивидуальном счете не превышает размера 12 минимальных пенсий, то ее можно получить за один раз.

Выплаты осуществляются до полного использования всех накоплений и имеются гарантии от государства на сохранность, учитывая уровень инфляции. Оставшаяся сумма в случае смерти наследуется по закону.

Если накопленная сумма позволяет купить пенсионный аннуитет, то ее переводят в страховую компанию и получают выплаты. Предусмотрена ежегодная индексация на 5 %, что отсутствует в ПФ. При недостаточности средств их можно внести любым способом и после этого заключить договор со страховой компанией. ПФ обязательно проверяет ее и только потом переводит необходимые суммы.

Если средств достаточно, то превышающие аннуитет оставляют в ЕНПФ и получают пособие и оттуда. Договор со страховой компанией заключается на определенный срок или пожизненно. По истечении времени выплаты прекращаются. В случае смерти раньше окончания установленного периода суммы получает наследник.

Интересное от BBQcash: страховая компания может выплатить определенный процент от суммы одноразово.

График платежей устанавливается в договоре.

Добровольная пенсия

Это разновидность накопительной пенсии, но добровольная. Ее получают граждане, которые перечисляли дополнительные взносы в ЕНПФ или в другой фонд из своих собственных средств. Заключенный договор определяет периодичность и срок выплат.

Переезд

На территории России действует соглашение о гарантиях прав гражданам стран СНГ в области пенсионного начисления.

Граждане Казахстана, работающие по трудовому договору на территории России, оформляют СНИЛС. Это необходимо для учета стажа при обращении за пенсией, для получения пособий в своем государстве или в РФ.

Переселенцам выплачивают пенсию по законам того государства, где они проживают. При расчете учитывают весь стаж, заработанный в СНГ. Переезд на ПМЖ и оформление гражданства РФ влекут прекращение выплат в Казахстане. Необходимо оформить перевод: получают пенсионное дело и представляют все требуемые документы в ПФ РФ.

Нахождение на территории России по разрешению на временное проживание позволяет получать пенсию Казахстана на карточку банка и снимать ее в РФ.

Читайте также: