Рефинансирование кредита в втб для пенсионеров условия 2021

Обновлено: 13.05.2024

Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.

Требования к рефинансируемым кредитам:

В рамках рефинансирования можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт, а также получить дополнительные средства на любые цели.

Выдача и погашение

Кредитные каникулы – бесплатная услуга дает возможность пропустить 1 платёж раз в полгода без вреда для кредитной истории.
Льготный платёж – бесплатная услуга позволяет в первые 3 месяца оплачивать только проценты.

Требования

В регионе присутствия Банка

Клиент пенсионного возраста, который определяется в соответствии с действующим законодательством РФ, на момент обращения в Банк

Паспорт гражданина РФ.
Пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии (не требуется для клиентов, получающих пенсию на счет в Банке).
Документ, подтверждающий размер пенсии: справка из ПФ РФ, выписка по счету из любого банка, справка о назначении пенсии (не требуется для клиентов, получающих пенсию на счет в Банке).
Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита.

Подтверждение дохода не требуется при сумме кредита до 300 000 руб.

Плюсы и минусы

Кредитный калькулятор

Остались вопросы?

На что стоит обратить пристальное внимание при выборе потребительского кредита?

Безусловно, основной параметр потребительского кредита для заёмщика – процентная ставка. Именно она определяет, сколько клиент банка заплатит за пользование средствами финансового учреждения.

Во избежание каких-либо хитростей со стороны банка перед принятием окончательного решения нелишне ознакомиться с графиком платежей и полной стоимостью кредита. Последнюю кредитодатель обязан довести до клиента перед заключением договора.

Что выгоднее - кредит в рублях или валюте?

Сложно заранее сказать, какой кредит окажется выгоднее. Процентные ставки по валютным займам ниже, однако экономия может нивелироваться ростом курса денежной единицы займа. В этом случае увеличение платежа в переводе на рубли нередко становится непосильным финансовым бременем. В то же время, при стабильном или снижающемся курсе выбранной валюты такой кредит обходится заёмщику значительно дешевле.

С точки зрения уменьшения рисков для личного (семейного) бюджета при зарплате в рублях обычно рекомендуется брать рублёвые займы. Тем не менее, подобные советы не являются истиной в последней инстанции. Каждому заёмщику необходимо самостоятельно анализировать риски и возможные последствия своих решений.

Что важно знать, чтобы не переплачивать по потребительскому кредиту?

Необходимо понимать, что кредиты с быстрым решением, как правило, дороже обходятся заёмщикам. Поэтому при наличии запаса времени не стоит сразу отказываться от предложений с более длительным рассмотрением заявок и широким перечнем необходимых документов. Также следует по мере возможности избежать включения в сумму кредита стоимости страховых услуг: это может заметно увеличить размер ежемесячного платежа.

Банки обязаны предоставить как минимум один бесплатный способ внесения средств по кредиту – поэтому не стоит оплачивать взносы способами, предполагающими уплату комиссии (если, конечно, экономия времени не компенсирует дополнительные затраты). Кроме того, нелишне использовать любую возможность досрочного погашения займа (частичного или полного), чтобы снизить итоговую сумму переплаты.

Что делать при просрочке платежа по кредиту?

По какой бы причине ни была допущена просрочка, в любом случае не следует избегать контактов с банком. Такой подход лишь усугубит ситуацию. Необходимо сообщить представителю финансового института о готовности внести необходимые средства и обозначить предполагаемые сроки транзакции.

Как погасить потребительский кредит, если нет денег? Кому подходит рефинансирование?

Если речь идёт о снижении доходов на длительный срок, помочь может рефинансирование – получение нового кредита для погашения текущего. По сути, тем самым увеличивается срок возврата долга, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Общая переплата при этом также возрастает.

Из числа прочих вариантов стоит отметить реструктуризацию (изменение условий обслуживания текущего займа; как правило – увеличение срока кредита с уменьшением размера ежемесячных платежей) и реализацию залога (если таковой имел место).

Сегодня неработающие пенсионеры (в том числе военные) могут взять в банке ВТБ потребительский кредит на сумму до 800 000 рублей, а работающие - до 5 млн. Сравним, под какую процентную ставку и на каких условиях получатели пенсий сегодня могут оформить займ в этом банке.

Какие виды кредитов сегодня есть в банке ВТБ

1. обычных физических лиц;

2. зарплатных клиентов;

3. неработающих пенсионеров (в том числе военных).

Надо сразу отметить, что работающие пенсионеры могут получить в ВТБ займ на базовых условиях или как держатели зарплатных карт. Те, кто уже прекратил трудовую деятельность, естественно, не могут быть зарплатными клиентами ВТБ, потому у них условия хуже.

Кто может взять кредит для пенсионеров в ВТБ

К данной категории клиентов банк предъявляет те же самые требования, как и к другим заемщикам:

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация;
• Возраст до 70 лет на момент подачи заявки;
• Общий трудовой стаж от 1 года;
• Среднемесячный доход (в данном случае пенсия) не менее 15 тыс. руб.

Однако, прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Стоит ли брать кредит в кризис

Сейчас растет уровень неплатежей со стороны заёмщиков и задолженность населения по кредитам.

Если все же деньги остро необходимы, то нужно постараться не допустить просрочки и выплатить банку кредит в положенные сроки.

Не забывайте о рисках кредитования

Заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита

Для того, чтобы не выйти на просрочку, он рекомендует перед оформлением займа провести эксперимент - попробовать прожить пару месяцев на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Результат будет двойной.

✓ Вы поймете, сможете ли прожить, отдавая часть доходов банку в качестве платежа по кредиту.

Потребительский кредит ВТБ для пенсионеров в 2021 году: условия и ставки

Основные условия кредитования для работающих и неработающих пенсионеров отличаются друг от друга. Поэтому мы рассмотрим их отдельно.

! Без оформления страховки ставки выше на 4 п.п.

Условия кредита ВТБ для неработающих пенсионеров

Неработающий пенсионер может сегодня получить займ в банке ВТБ на сумму от 50 000 руб. до 800 000 рублей (до 3 млн, если получает пенсию на карту ВТБ). Вернуть деньги надо в срок от 6 мес. до 5 лет.

Процентные ставки для неработающих пенсионеров

✓ Для тех, кто получает пенсию на карту ВТБ

• от 7,2 до 14,9% при сумме от 300 тыс. до 3 млн рублей;
• от 7,2 до 19,2% при сумме от 30 тыс. до 300 тыс. рублей.

✓ Для остальных пенсионеров

• от 6,9 до 14,9% при сумме от 300 до 800 тыс. рублей;
• от 6,9 до 19,2% при сумме от 30 до 300 тыс. рублей.

Смотрите ставки по кредитам для пенсионеров в Сбербанке - обзор >>

Условия кредита ВТБ для работающих пенсионеров

Работающие пенсионеры могут получить в ВТБ потребительский кредит на сумму от 50 000 руб. до 3 млн руб. Срок возврата денег - от 1 года до 5 лет.

Процентные ставки для работающих пенсионеров

• от 5,9 до 13,9% при сумме от 1 до 5 млн рублей;
• от 7,2 до 14,9% при сумме от 300 тыс. до 1 млн рублей;
• от 7,2 до 19,2% при сумме от 30 до 300 тыс. рублей.

Смотрите проценты по кредитам для пенсионеров в Почта-Банке - обзор >>

Условия для пенсионеров - зарплатных клиентов ВТБ

Если работающий пенсионер является держателем зарплатной карты ВТБ, то у него более выгодные условия. Ему могут дать взаймы сумму от 50 тысяч до 5 млн рублей. А вернуть ее надо будет в срок от 1 года до 7 лет.

Процентные ставки для пенсионеров - зарплатных клиентов ВТБ

• от 5,9 до 13,9% при сумме от 1 до 5 млн рублей;
• от 5,9 до 14,9% при сумме от 300 тыс. до 1 млн рублей;
• от 5,9 до 19,2% при сумме от 30 до 300 тыс. рублей.

Смотрите ставки по кредитам для пенсионеров в Россельхозбанке - обзор >>

Особенности

ВТБ предлагает своим клиентам несколько послаблений.

✓ Кредитные каникулы без комиссии.

Раз в 6 месяцев можно пропустить платеж без штрафов.

✓ Сниженный размер платежа в первые 3 месяца.

В первые три месяца после получения денег можно платить банку только проценты по кредиту без основной суммы долга.

Какие документы нужны для получения займа ВТБ для пенсионеров

Если вы получаете пенсию на карточку ВТБ, то банк знает о вас больше, чем вы сами. Достаточно только одного паспорта гражданина РФ.

А вот если вы не получаете пенсию на карточку ВТБ, то документов надо будет больше. Но не намного:

• Паспорт РФ;
• Документ, подтверждающий пенсионный статус (это может быть пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии);
• Документ, подтверждающий размер пенсии (например, справка из пенсионного фонда / выписка по счету из любого банка / справка о назначении пенсии).

Заключение

Выгоден ли кредит ВТБ для пенсионеров? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте сравним его с базовыми условия кредитования.

Сумма. Если обычные физические лица могут получить в ВТБ до 5 млн рублей, то неработающие пенсионеры – только 800 000.

Срок. Здесь тоже есть разница. Например, зарплатным клиентам средства выдаются на срок до 7 лет. А неработающие пенсионеры могут занять денег только на 5 года.

Ставка. А вот процентные ставки у займов для физических лиц и пенсионеров сегодня не различаются. Скидки получают только зарплатные клиенты.

Требования. Они не слишком строгие. Кроме этого, если во многих банках кредит надо вернуть до 65 лет, то в ВТБ максимальный возраст для возврата денег составляет 75 лет. А получить деньги можно до 70 лет.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Оформление кредита в ВТБ является хорошей возможностью уменьшить ставку по займу и объем платежа. В данной статье расскажем, как рефинансировать кредит в ВТБ и насколько это выгодно.

Что означает процедура переоформления кредита в другом банке

Рефинансирование – это переоформление вашего действующего кредита на займ в другом банке, где вам предложат условия лучше. С помощью данной процедуры заемщик может снизить % ставку, изменить период кредитования.

Рефинансировать кредит можно как в своем банке, так и в другом. Зачастую банки неохотно перекредитовывают своих клиентов, поэтому выгодные условия нужно искать в другом банке.

Итак, рефинансирование имеет новые условия:

Другая, более выгодная процентная ставка по кредиту;
Другой срок кредита. Клиент может на свое усмотрение сделать период кредитования больше или меньше, либо платить в прежнем режиме;
Сумма нового займа может стать меньше, в том случае, когда заемщик вносит свои средства. Или больше, когда нужны дополнительные деньги;
Иной график платежей по кредиту.

Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа

В каких случаях нужно рефинансировать кредит

Оформить новый кредит целесообразно во многих ситуациях. Чаще всего рефинансировать кредит стоит в таких случаях:

Если имеется задолженность и клиент не успевает погашать ее. В таком случае можно изменить кредит так, чтобы ежемесячный платеж был меньше, а срок и ставка выше.
Также если клиент имеет сразу несколько кредитов их можно объединить в один.
Если у заемщика есть кредит, но ему нужны дополнительные денежные средства, то тогда стоит рефинансировать кредит. С новым договором заемщик будет иметь дополнительные деньги, но при этом ежемесячный платеж станет выше.
В том случае, когда клиент переводит свою зарплатную карту в другой банк, будет разумно переоформить кредит. Зарплатным клиентам банки предлагают более выгодные условия.
Если клиент является поручителем по кредиту и имеет свой займ и по первому договору есть взыскания, то лучше перекредитоваться. В таком случае кредиты объединятся в один.

Таким образом, процедура рефинансирования позволяет сделать погашение кредита по максимально выгодным условиям для заемщика. Стоит учесть, что условия перекредитования будут зависеть от каждого конкретного случая.

Условия рефинансирования кредита в ВТБ в 2021 году

Каждый банк выдвигает свои требования для рефинансирования кредитов. Рассмотрим, какие требования у банка ВТБ для перекредитовавания на декабрь 2020 года.

Рефинансирование предоставляется для погашения кредитов (с залогом и без): потребительского, автокредита, ипотеки, долгов по кредитным картам.

Общие условия рефинансирования:

ВТБ рефинансирует только рублевые кредиты;

Сумма кредита от 50 тыс. до 5 млн. рублей;

Период кредитования от полугода до 7 лет (для заемщиков, которые получают заработную плату в ВТБ), от полугода до 5 лет для остальных.

Требования к кредиту, который будет переоформляться:

Остаток срока действия кредита должен составлять не менее 3 месяцев;

Своевременное погашение долгов по кредиту в течение последних 6 месяцев;

Отсутствие задолженностей по кредиту на текущий период времени.

Действующие процентные ставки на рефинансирование кредита в ВТБ

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в ВТБ

Зарплатные клиенты ВТБ должны предоставить для перекредитования:

Паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
Реквизиты счета для погашения кредита в другом банке.

Документы для остальных клиентов:

Паспорт РФ;
СНИЛС;
Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
При сумме более 500 тыс. необходимо предоставить копию трудовой книжки;
Реквизиты прошлого банка заемщика, чтобы перечислить средства для закрытия долга.

Документы для пенсионеров, которые не работают:

Паспорт РФ;
Пенсионное;
Документ о размере пенсии;
Реквизиты счета другого банка;
Если заемщик получает пенсию в ВТБ, то нужен только паспорт.

Как погашать кредит в ВТБ

Для удобства клиента ВТБ выпускает дебетовую карту. За это банк не предусматривает дополнительных комиссий.
Денежные средства будут списываться с помощью автоплатежа. Пополнять карту можно будет через ВТБ-онлайн.
Для удобства можно установить приложение на телефон ВТБ-онлайн.

Преимущества рефинансирования кредита в банке ВТБ

Банк предлагает особые условия для клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю. Такие заемщики могут пропустить до 3 первых платежей по кредиту.

При перекредитовании займа ВТБ банк предлагает самостоятельно выбрать дату внесения платы каждый месяц.

Как проходит процедура рефинансирования кредита в банке ВТБ

Подать предварительную заявку на переоформление кредита отнимет не более 10 минут. Для этого достаточно зайти на сайт ВТБ и внести данные.
ВТБ переведет деньги в банк, где у клиента был выдан первый кредит.
Заемщику необходимо будет оформить в предыдущем банке заявку на досрочную выплату кредита.
Кредит рефинансируется без залога и поручителей.
Для перекредитования ВТБ не требует справки из старого банка, клиенту достаточно предоставить информацию из мобильного приложения.

Предварительно рассчитать выгоду перекредитования займа в банке ВТБ можно на онлайн-калькуляторе.

Выгодно ли рефинансировать кредит в ВТБ

Выгода от перекредитования зависит от каждого конкретного случая. Не каждый клиент может рефинансировать свой кредит, поскольку банк выдвигает особые требования к старому кредиту и самому заемщику.

Но рефинансирование является видом целевого кредита. Поэтому перекредитоваться всегда выгоднее, чем оформлять новый займ.

Чтобы оценить, насколько целесообразно рефинансировать свой кредит, нужно обратиться за консультацией в банк. Сотрудники проконсультируют вас и подберут подходящее предложение.

Пожилые неработающие заемщики вне трудоспособного возраста чаще испытывают финансовые затруднения. Рефинансирование кредита пенсионерам – удобная услуга, которая поможет снизить размер выплат по действующему займу. Редакторы сервиса по подбору финансовых предложений составили список банков, готовых одобрить рефинансирование клиентам до 75 лет, неработающим пенсионерам. Рефинансирование кредитов делают на большинство видов потребительского кредитования.

Обновлено
29-12-2021

Кредиты на рефинансирование от Тинькофф банка – возможность получить до 2 миллионов рублей на срок до 3 лет, чтобы уменьшить текущий размер платежа по уже имеющимся долгам. По предложению действует процентная ставка от 8,9% в год, внести платеж по кредиту можно в любом банковском отделении, а также в офисах МФО. Кредит оформляется только по паспорту, сотрудникам банка не потребуется представлять никакие дополнительные документы.

Обновлено
23-12-2021

Кредит на рефинансирование долгов в других финансовых учреждениях в Газпромбанке выдается клиенту на выгодных условиях. Максимальная сумма доступного кредита составляет 5 миллионов рублей, при этом на сайте только по паспорту можно оформить 1 миллион рублей наличными. Кредит позволит рефинансировать долги по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит. Решение по кредиту принимается в течение 5 минут после подачи заявки. При необходимости можно увеличить сумму доступного кредита. Для клиентов банка, которые имеют оформленную зарплатную карточку, процентная ставка составит 6,5%, для обычные заемщиков – 3,9%.

Обновлено
24-12-2021

Банк ПСБ выдает кредиты на любые цели, все кредитные предложения в компании объединены в одну программу. Получить можно до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет, процентная ставка начинается от 5,5% годовых. При необходимости заемщик может оформить кредитные каникулы на срок до 2 месяцев, оформить страховку. Предварительную заявку можно подать через сайт, а дальше только подойти в офис компании для подписания всех договоров и получения одобренной суммы. Деньги выдаются гражданам РФ, которые устроены официально и работают на последнем месте не менее 4 месяцев.

Обновлено
29-12-2021

Получение денег на рефинансирование в МТС банке поможет уменьшить сумму текущего платежа по открытым кредитам, а также выбраться из долговой ямы. Деньги предоставляются по 5,9% годовых, максимально доступная сумма – до 5 миллионов рублей. Отличительная особенность программы от МТС банка – клиенту не требуется посещать офис, заполнить заявку на кредит можно на сайте компании или в приложении, деньги будут доставлены курьером. Программа подходит для рефинансирования потребительских кредитов, автокредитов, а также долгов, накопленных по кредитной карте.

Обновлено
25-12-2021

Райффайзен Банк предлагает клиентам кредиты наличными на рефинансирование других долгов. На сайте банка можно подобрать оптимальные условия кредитования, а также заполнить анкету на выдачу денег без посещения офиса. Решение по заявку принимается в течение 5 минут, максимально доступная сумма – до 3 миллионов рублей, процентная ставка начинается от 4,99% годовых с возможностью снижения при соблюдении условий кредитного договора. Сумма кредита будет переведена на бесплатную дебетовую карту, которая доставляется курьером после согласования всех вопросов.

Обновлено
25-12-2021

Альфа Банк предлагает клиентам кредит на рефинансирование других долгов, первые три месяца по программе действуют льготные условия без оплаты процентов. При заполнении предварительной анкеты через сайт вероятность одобрения заявки увеличивается на 40%. Заемщикам выдается сумма до 3 миллионов рублей, процентная ставка – от 5,5% в год. Дополнительно можно получить наличные деньги на личные нужды сверх предоставленного на рефинансирование кредита.

Кредит на рефинансирование по сниженной процентной ставке от 5,4 % позволяет снизить долговую нагрузку на клиента и получить дополнительные средства наличными. Для оформления не требуется никаких дополнительных документов. Предложение доступно для клиентов с 19 лет, оставить заявку можно дистанционно на сайте.

Обновлено
26-12-2021

Возможные трудности в рефинансировании пенсионеров

По сути, рефинансирование – один из видов кредитования на потребительские нужды. Разница заключается только в цели получения займа и сниженных процентных ставках. Банки нацелены на получение максимальной прибыли, а пенсионеры относятся к одной из самых ненадежных категорий заемщиков. Основные причины отказов пенсионерам:

Риск не получить прибыль из-за смерти заемщика;
Проблемы со страховыми компаниями (страховщики не согласны заключать договоры на пожилых клиентов);
Безработица среди населения в возрасте;
Риск получения статуса недееспособности до погашения задолженности.

У работающих клиентов пенсионного возраста больше шансов на одобрение заявки. Но при достижении порога в 65-75 лет получить одобрение рефинансирования сложно.

Условия рефинансирования для пенсионеров

В 2021 году банки предлагают следующие условия рефинансирования без отказа действующих кредитов для пенсионеров:

Пониженная процентная ставка, по сравнению с потребительскими кредитами;
Удобный график платежей;
Сумма выплат под бюджет клиента.

Выплачивать задолженность можно с пенсии, подобрав график под социальные начисления от государства.

Как пенсионеру оформить рефинансирование кредита

Договор перекредитования можно заключить в других банках или у того же кредитора, в зависимости от условий.

Для оформления рефинансирования:

Выберите предложение на этой странице сервиса и нажмите на него;
Изучите подробные условия рефинансирования кредита пенсионерам на официальном сайте банка;
Заполните заявку и анкету заемщика (понадобится паспорт, телефон, удостоверение пенсионера);
Дождитесь решения;
Заключите договор с банком.

На подписание договора нужно явиться в отделение банка. Заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня. О решении клиентов уведомляют по СМС, электронной почте, в личном кабинете на сайте банка.

Всегда ли рефинансирование выгодно

При рефинансировании ипотеки и потребительских кредитов важно делать расчеты. Банки не всегда предлагают пониженную ставку сразу. Некоторые программы предусматривают постепенное снижение процентной ставки через 1-2 года после подписания договора.

Для определения выгоды рефинансирования рекомендуется взять калькулятор, посчитать итоговую сумму задолженности по текущему кредиту и при пониженной ставке. Не используйте для определения ежемесячные платежи. По многим кредитным программам они меняются в течение графика выплат.

Дополнительная сумма по рефинансированию

Рефинансирование – целевой кредит. Деньги сразу перечисляются предыдущему кредитору для погашения долга, а не выдаются клиенту на руки. Многие банки предоставляют возможность получить дополнительную сумму на руки.

Если у вас плохая кредитная история, невысокий доход или есть просрочки, не рекомендуется претендовать на дополнительное финансирование. Это усугубит финансовое положение, повысит шансы отказа по заявке.

Рефинансирование пенсионеров при просрочках

При недавних и открытых просрочках шансов одобрения рефинансирования для пенсионера очень мало. Что делать:

Постарайтесь закрыть действующие просрочки или договориться с банком о реструктуризации заранее;
Через 6-7 месяцев после просрочки можно обратиться за рефинансированием.

Сервис по подбору финансовых предложений предлагает бесплатный каталог банков, работающих с пенсионерами. Услуга поможет существенно улучшить экономическое положение заемщика, погасить задолженность без крупных переплат.

Закончил Московский институт банковского дела.
Работал кредитным аналитиком в БинБанке, в настоящее время финансовый консультант в крупном международном банке.

Читайте также: