Накопительная пенсия в украине что это такое

Обновлено: 28.04.2024

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В индивидуальных пенсионных коэффициентах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений - ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше - напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить - сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Пенсионная система Украины, которая работает сегодня, основана на солидарности поколений, когда нынешнее поколение работников финансирует пенсии граждан, уже завершивших свою карьеру. Это означает, что взносы в пенсионный фонд Украины полностью используются для выплаты нынешним пенсионерам. Таким образом, в условиях старения населения меняется соотношение трудоспособных и пенсионеров. В результате общие удержания в пенсионном фонде Украины становятся недостаточными для поддержания надлежащего уровня пенсий.

1-й уровень: Объединенная (солидарная) система общеобязательного государственного пенсионного страхования

При этой системе все расходы, которые переводятся предприятиями и застрахованными лицами в Пенсионный фонд Украины, немедленно выплачиваются действующим пенсионерам. По сравнению со вторым и третьим уровнем, объединенная система имеет ряд недостатков:

Отсутствие индивидуальных пенсионных счетов. Персонификация включает только учет взносов работника и работодателя в пенсионный фонд, но не позволяет пенсионеру претендовать на пенсию в размере, адекватном размеру его пенсионных взносов.
Отсутствие выбора индивидуальных схем пенсионных отчислений. Единственная схема пенсионных взносов и получения пенсионных пособий утверждена законодательством и не может быть изменена.
Неэффективное использование полученных пенсионных взносов Государственным пенсионным фондом. Средства не вкладываются в прибыльные финансовые инструменты, так как проблема общего старения населения вынуждает к немедленному перенаправлению средств на текущие выплаты нынешним пенсионерам.
Отсутствие наследования пенсионных накоплений. В случае смерти плательщика перечисленные ему платежи по проекту всей трудовой деятельности будут перераспределены в пользу отчислений нынешним пенсионерам.
Ненадежность государственной пенсии от инфляции и девальвации украинской валюты по отношению к основным мировым валютам.

2-й уровень: Накопительная система обязательного государственного пенсионного страхования

Суть этой системы заключается в том, что определенный процент взносов в Пенсионный фонд Украины (базовая ставка 7% от заработной платы работника) будет направляться в Государственный накопительный пенсионный фонд Украины. В отличие от системы солидарности, взносы в фонд будут персонифицированы и будут зачисляться на индивидуальные пенсионные счета граждан.

Итальянец убил свою жену-украинку за отказ в интиме: не стеснялся об этом говорить

Синоптик Наталья Диденко предостерегла украинцев от погодных изменений 29 декабря: придется быть осторожными

Злата Огневич нашла того самого мужчину после "Холостячки" - судьба свела их несколько раз подряд

Злата Огневич рассказала, как закончилось шоу "Холостячка": "Денег ноль, с*кса ноль"

Средства Накопительного фонда будут вкладываться в экономику Украины с целью их защиты от инфляции и получения инвестиционного дохода. Предполагалось, что система накопления будет внедрена в 2012 году.

3-й уровень: Негосударственная пенсионная система

Участники НПФ – это лица, в пользу которых выплачиваются пенсионные взносы в этот НПФ, а инвесторы – те, кто делают такие взносы (сами участники, их работодатели, профессиональные ассоциации или члены семьи).

Таким образом, система частных (негосударственных) пенсий основана и действует на принципах, отличных от государственной пенсионной системы, что дает ей ряд существенных преимуществ:

Ваше участие в частной пенсионной системе является добровольным.
Негосударственная пенсия не лишает вас права на государственную пенсию и не зависит от трудового стажа и заработной платы.
Выплаченные пенсионные накопления и полученные инвестиционные доходы регистрируются на индивидуальных пенсионных счетах участников, что обеспечивает их право (или право их наследников) на получение накопленных сумм в полном размере.
Участник имеет право выбрать размер и периодичность пенсионных взносов и выплат. Размер негосударственной пенсии не ограничен законодательством.
Участник имеет право установить пенсионный возраст (он может быть меньше установленного государственного пенсионного возраста до 10 лет, то есть: для мужчин - не менее 50 лет и для женщин - не менее 45 лет).
Пенсионные фонды могут быть унаследованы лицом (лицами), которое является наследником владельца таких средств, и выплачиваются только один раз в течение пяти рабочих дней с момента получения соответствующего заявления и необходимых документов. В целях увеличения инвестиционного дохода и размера пенсионных выплат пенсионные фонды вкладываются в прибыльные финансовые инструменты.
В целях увеличения инвестиционного дохода и размера пенсионных выплат пенсионные фонды вкладываются в прибыльные финансовые инструменты.
Пенсионные взносы не облагаются налогом на доходы физических лиц, сумма уплаченных пенсионных взносов может быть включена в налоговый кредит.
Участники НПФ имеют право на получение информации о своих пенсионных счетах, предоставленных на протяжении действия пенсионного договора.
Участник НПФ имеет право перевести пенсионную накопительную часть в другой НПФ, страховую компанию или банковский пенсионный накопительный счет.
Участник НПФ может приостановить внесение пенсионных взносов или расторгнуть пенсионный договор, при этом уже накопленные пенсионные фонды останутся его собственностью и будут выплачены в случае достижения пенсионного возраста.
Участник НПФ имеет право на получение разовой пенсионной выплаты в случае критического состояния здоровья, инвалидности или отъезда на постоянное место жительства за пределы Украины.
Участие в НПФ предусматривает пенсионное обеспечение в Украине для лиц, которые работают за рубежом.
Действующее законодательство Украины установило систему строгого многоуровневого перекрестного контроля деятельности НПФ.

Негосударственное пенсионное обеспечение формирует третий уровень национальной пенсионной системы и представляет собой накопительные пенсионные программы на добровольных началах. Так как солидарная пенсионная система не удовлетворяет полностью потребности граждан пенсионного возраста, негосударственное пенсионное обеспечение играет важную роль для роста доходов украинских пенсионеров. Однако сегодня негосударственное пенсионное обеспечение не пользуется достаточной популярностью среди населения.

Выявлено, что системе негосударственного пенсионного обеспечение не удалось привлечь большое количество участников. Большинство имеющихся участников — это работники, пенсионные планы которых финансируют их работодатели. И они обычно не обращают большого внимания на собственные пенсионные счета или результаты деятельности соответствующего негосударственного пенсионного фонда. Работодатели платят более 90% общей суммы накопленных пенсионных взносов, а остальные – наемные работники и частные предприниматели.

Имеющиеся в Украине финансовые инструменты для инвестирования жестко ограничивают возможность получения инвестиционного дохода, высшего уровня инфляции и возможность диверсификации рисков. Как следствие, негосударственные пенсионные фонды инвестируют преимущественно в двух видах финансовых инструментов: государственные ценные бумаги и банковские депозиты.

Участие финансовых институтов в системе негосударственного пенсионного обеспечения:

Негосударственные пенсионные фонды: заключение пенсионных контрактов между администраторами пенсионных фондов и расходами таких фондов.
Страховые организации: заключение договоров страхования пожизненной пенсии, страхование рынка ссылки инвалидности или смерти участника фонда.
Банки: Заключение договоров об открытии пенсионных депозитных счетов для накопления пенсионных сбережений в пределах суммы, определенной для возмещения вкладов Фондом гарантирования вкладов физических лиц.

Определено, что важным направлением развития негосударственного пенсионного обеспечение является содействие привлечению в данную сферу большего количества страховых компаний и банковских учреждений. Необходимо создать благоприятные законодательные и налоговые условия для их сотрудничества в рамках системы негосударственного пенсионного обеспечения.

В Klymenko Time проанализировали законопроект и происходящее вокруг введения накопительных пенсий.

Что это за система

Накопительные пенсии введут для отдельных категорий работников в возрасте до 35 лет, у которых есть право на льготное пенсионное обеспечение. Проект предполагает три профессиональные пенсионные программы.

Первая даст право на получение пенсионных выплат после 50 лет. Для мужчин – при страховом стаже от 25 лет, из него на работе на вредных профессиях – от 10 лет, а для женщин – при работе на вредных профессиях от 7,5 лет при наличии страхового стажа от 20 лет.

Вторая программа даст право на получение пенсии после 55 лет при наличии страхового стажа для мужчин от 30 лет, из него стажа работы по списку №2 (с вредными и тяжелыми условиями труда) от 12,5 лет, а для женщин – при наличии страхового стажа от 25 лет, из него трудового стажа на вредных и тяжелых профессиях – от 10 лет.

Третья программа даст возможность добровольно начать накапливать пенсии и получать их после 55 лет.

Источники финансирования

Налоговую нагрузку полностью возложат на плечи работодателей. Так, по первой программе к Единому социальному взносу в 22% работодателю придется дополнительно выплачивать еще 15%, по программе №2 – 7%, по программе №3 – от 3%.

Страховые взносы, полученные от участников накопительной пенсионной системы, Пенсионный фонд Украины станет направлять в негосударственные пенсионные фонды, которые участники накопительной системы смогут выбирать самостоятельно.

Источником финансирования частично станет и солидарная пенсионная система – до полного перехода на выплаты из накопительной пенсионной системы.

По словам министра социальной политики Марины Лазебной, откладывание перехода на трехуровневую пенсионную систему привело к тому, что льготные досрочные пенсии фактически выплачивало государство. Предполагалось, что возмещение Пенсионному фонду будут производить работодатели, однако так делали только 8 из 10 предприятий. Лазебная констатировала, что по состоянию на октябрь 2020 г. задолженность предприятий составляет около 15 млрд грн., увеличиваясь примерно на 1,5 млрд грн в год.

То есть, правила и условия назначения льготных пенсий для работников не меняются, а меняются источники их финансирования.

Солидарная система не работает

Проблема низких пенсий в Украине и увеличивающегося дефицита Пенсионного фонда нарастала годами. Так, по состоянию на апрель 2020 г. в Украине насчитывалось 11,4 млн пенсионеров. При этом по состоянию на июль 2020 г. количество занятого населения в стране в возрасте 15-70 лет составляло 16,49 миллионов человек, из них официально трудоустроены – 7, 433 миллиона. То есть, ЕСВ Пенсионный фонд получает от менее чем половины работающего населения, а на одного налогоплательщика приходится 1,5 пенсионера.

В совокупности с трудовой миграцией, снижением рождаемости и старением населения проблема продолжит усугубляться.

Элемент всеобщего перехода на накопительные пенсии

В октябре 2020 г. премьер-министр Украины Денис Шмыгаль заявил, что уже через 15 лет Украина не сможет платить пенсии из-за существенного уменьшения количества работоспособного населения в стране по причине старения нации и отсутствия воссоздания населения. И тогда же добавил, что правительство планирует вводить накопительную пенсионную систему в дополнение к существующей солидарной.

По этой причине Лазебная призывала депутатов до конца года рассмотреть в первом чтении законопроект о введении обязательного накопительного пенсионного обеспечения. По ее словам, если законопроект примут, с 1 июля 2021 г. стартует информационная кампания по популяризации нововведения и подготовка к внедрению новой системы. А первые взносы на счета начнут перечислять уже с 1 января 2022 г.

Как видим, новую пенсионную систему решили вводить не сразу. Сперва ее протестируют на отдельных категориях граждан – работающих на вредных производствах. В случае успешного введения не местах ее ведут и по всей Украине.

При этом, накопительная пенсионная система в Украине будет вводиться за счет увеличения налоговой нагрузки как на работодателей, так и на трудящихся.

Негосударственные пенсионные фонды рискованны?

После появления информации о том, что полученные средства начнут размещать в негосударственных пенсионных фондах, возникли резонные опасения из-за возможной потери вложенных денег.

Согласно украинскому законодательству, НПФ не нельзя признать банкротом. В случае ликвидации такого фонда все деньги его участников должны перевести в аналогичный фонд, банк или страховую организацию. При этом суммы выплат будут четко соответствовать сумме средств, указанных на индивидуальных счетах участников фонда. Также НПФ нельзя закрыть путем раздела или реорганизации.

Для защиты вкладов предполагается обязательная диверсификация инвестиций НПФ: не более 50% – в государственные ценные бумаги и банковские депозиты (до 10% в одном банке), не более 40% – в акции украинских предприятий.

Однако государство не гарантирует сохранение дохода участников накопительной системы, как, к примеру, вкладчиков банков. В случае банкротства банка, в который инвестировали деньги, НПФ понесет убытки. Это делает фонд не только не защищенным от потерь, но и сами вклады – незащищенными от инфляции, от которой те должны страховаться путем инвестирования и получения прибыльности. Учитывая, что хранить вклады в НПФ можно только в гривне, риски повышаются еще сильнее.

Кроме того, нет гарантий, что организаторы НПФ не окажутся недобросовестными и вкладчикам придется годами судиться без гарантий возмещения потерь. А ведь выбор НПФ полностью возлагается на вкладчика. Также существует угроза неэффективного инвестирования, которое в итоге даже не покроет инфляцию. Вследствие чего вклады не только не сохранятся, но и обесценятся.

По этой причине Федерация работодателей Украины призывала отозвать законопроект №2683, так как он не предполагает каких-либо гарантий со стороны государства по сохранению и защите от инфляционного обесценения накопленных пенсионных средств, коррупционными и прочими рисками.

Социальные пенсии отменят

В 2017 г. Кабинет министров Украины утвердил прядок назначения временной государственной социальной помощи людям, которые достигли пенсионного возраста, но не получили права на социальные выплаты. Его действие закончится 31 декабря 2020 г. В настоящее время выплаты производятся на уровне прожиточного минимума для нетрудоспособных граждан – 1712 грн.

Однако уже в декабре 2020 года в стране пересчитают прожиточный минимум, который будет действовать до 1 июля 2021 года. Процедура повлияет на три группы пенсионеров: тех, кто получает минимум и максимум и тех, у кого большой стаж.

Перспективы реализации инициативы

Реформа может создать дополнительные проблемы в Украине. Согласно выводам Международной организации труда за 2019 год, введение накопительных пенсий в других странах сопровождалось уклонением от уплаты налогов и низкому уровню охвата населения.

Учитывая рост задолженности предприятий по пенсионным выплатам, при увеличении на них налоговой нагрузки ситуация в Украине одновременно начнет развиваться в двух направлениях: задолженность начнет расти еще сильнее, а часть работодателей переведет работников на серую или даже черную зарплату. Что увеличит тенизацию рынка труда и опять-таки снизит количество плательщиков ЕСВ.

При этом без государственного гарантирования пенсионных вкладов высок риск того, что часть украинцев может потерять свои пенсионные накопления или доходы от пенсионных вкладов, которые должны покрывать инфляцию. Что может снизить мотивацию населения производить дополнительные выплаты.

Поэтому правительству необходимо предусмотреть варианты минимизации вышеназванных рисков.

Накопительная пенсия – это деньги, которые накапливаются в течение трудовой деятельности гражданина на его личном пенсионном счете и выплачиваются по достижении пенсионного возраста (для женщин в 55 лет, для мужчин – в 60) – либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Наряду с государственной пенсией по старости она станет вашим подспорьем. В случае с накопительной пенсией, сроки ее назначения не изменились – это 55 лет для женщин и 60- для мужчин. Так что для многих такие выплаты могут стартовать еще до завершения трудовой деятельности.

выяснить, есть ли у вас пенсионные накопления и какая организация занимается их управлением;
сравнить доходность инвестирования;
узнать, стоит ли вам сменить страховщика и как правильно это сделать, не потеряв накопленный доход;
понять, как и кем наследуются пенсионные накопления;

и многое другое.

В этой статье мы расскажем, как устроена пенсионная система, какие виды пенсии бывают, кому положена накопительная пенсия, в каких годах она формировалась и кто может ей управлять.

Откуда взялась накопительная пенсия?

Ваша накопительная пенсия формируется с 2003 года или позже – в зависимости от того, когда началась ваша карьера. До 2002 года пенсионная система в России была устроена так: работодатели уплачивали за своих сотрудников так называемые страховые взносы, за счет которых формировались страховые пенсии. Их размер никак не зависел от зарплаты работника – только от его стажа. Начиная с 2002 года пенсии были разделены на три части: фиксированную (базовую), страховую и накопительную.

Накопительная пенсия – это важная составляющая вашей будущей пенсии, которая формируется на индивидуальном пенсионном счете гражданина за счет двух источников:

взносов работодателя по ставке 6% от начисленной зарплаты (начислялись до 2014 года);
дохода от инвестирования накоплений вашим страховщиком.

Это деньги, а не коэффициенты или баллы: сколько оказалось на счете к моменту выхода на пенсию, столько и получили.

Кто имеет право на накопительную пенсию?

Накопительная пенсия формируется у 76,8 миллиона человек. В первую очередь, у тех граждан, которые соответствуют всем трем условиям ниже:

родились в 1967 году или позже;
получали официальный доход в любой год с 2002 по 2013 годы;
не обращались к работодателям с просьбой переводить все пенсионные взносы (22% от зарплаты) целиком в страховую часть: по умолчанию на страховую пенсию у них уходило 16% взносов, а на накопительную – 6%.

Среди тех, у кого формируются накопления, есть и:

граждане 1966 года рождения и старше, которые добровольно участвовали в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
мужчины 1953—1966 года рождения и женщины 1957—1966 года рождения, в пользу которых с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года из-за изменения законодательства все взносы этой категории граждан идут в страховую часть;
мамы, которые направили средства материнского (семейного) капитала на будущую накопительную пенсию.

В каких годах начислялась накопительная пенсия?

Работодатели перечисляли взносы на индивидуальные счета граждан (и, соответственно, увеличивали накопительную пенсию) с 2002 по 2013 год включительно. А вот с 2014 года действует так называемый мораторий: обе части взносов (16% + 6% = итого 22%) направляются на страховую пенсию. Это временная мера, которая, однако, регулярно продлевается. Таким образом, начиная с 2014 года пенсионные накопления на личном счету могут прирастать лишь за счет их инвестирования.

Кто управляет накопительной пенсией?

Как и любые другие накопления, пенсионные также подвержены риску инфляции. Их нужно инвестировать, чтобы сохранить от обесценивания. Этим занимаются участники пенсионной системы.

в соответствии со своей инвестиционной декларацией ЧУК могут вкладывать находящиеся под управлением средства в потенциально более высокодоходные активы – акции российских компаний, паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, облигации и акции иностранных эмитентов. Но больший доход чреват и большим риском: в случае неблагоприятной рыночной ситуации потенциальный доход может обернуться убытками;
управлять пенсионными средствами граждан могут только те ЧУК, которые заключили соответствующий договор с ПФР либо с НПФ по результатам конкурса. Список таких организаций есть на сайте ПФР.

Другие части вашей будущей пенсии

Фиксированная выплата – это сумма, которую государство гарантированно выплачивает к страховой пенсии гражданина по достижении пенсионного возраста. С 1 января 2019 года ее размер – 5334,19 руб. Она может быть и больше в зависимости от состояния здоровья и возраста пенсионера, наличия у него иждивенцев, региона проживания. Вот таблица, где можно узнать ее размер для разных категорий получателей:

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости

По состоянию на 01.01.2019 размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 5334 рубля 19 копеек в месяц.

Категория получателей пенсии

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с учетом повышений к ней

Граждане, достигшие 80-летнего возраста (не имеющие иждивенцев) Инвалиды I группы (не имеющие иждивенцев)

10668 рублей 38 копеек в месяц

Граждане, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

С 1 иждивенцем – 7112 рублей 25 копеек в месяц
С 2 иждивенцами – 8890 рублей 31 копейка в месяц
С 3 иждивенцами – 10668 рублей 37 копеек в месяц

Граждане, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи

С 1 иждивенцем – 12446 рублей 44 копейки в месяц
С 2 иждивенцами – 14224 рубля 50 копеек в месяц
С 3 иждивенцами — 16002 рубля 56 копеек в месяц

Граждане, проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях

Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости и повышения к ней увеличиваются на соответствующий районный коэффициент

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

8001 рубль 29 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж для мужчин не менее 25, а для женщин не менее 20 лет, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы

16002 рубля 58 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

С 1 иждивенцем — 10668 рублей 38 копейки в месяц
С 2 иждивенцами — 13335 рублей 47 копеек в месяц
С 3 иждивенцами; 16002 рубля 56 копейки в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж для мужчин не менее 25, а для женщин не менее 20 лет, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи

С 1 иждивенцем – 18669 рублей 67 копеек в месяц
С 2 иждивенцами — 21336 рублей 76 копеек в месяц
С 3 иждивенцами — 24003 рубля 85 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

6934 рубля 45 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы

13868 рублей 90 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

С 1 иждивенцем – 9245 рублей 93 копейки в месяц
С 2 иждивенцами — 11557 рублей 41 копейка в месяц
С 3 иждивенцами — 13868 рублей 88 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи

С 1 иждивенцем — 16180 рублей 38 копеек в месяц
С 2 иждивенцами – 18491 рубль 86 копеек в месяц
С 3 иждивенцами — 20803 рубля 33 копейки в месяц (независимо от места жительства)

Страховая пенсия – это та выплата, которая формируется за счет взносов работодателя в Пенсионный фонд России. Размер взноса до 2013 года включительно составлял 16% от начисленной зарплаты, а начиная с 2014 года в страховую часть направляются все 22% взносов. Эти деньги напрямую не поступают на личный счет работника – за счет них выплачиваются пенсии нынешним пенсионерам. Но в обмен на перечисленные взносы работник получает пенсионные коэффициенты (также известные как пенсионные баллы). По достижении пенсионного возраста заработанные за всю трудовую деятельность коэффициенты пересчитываются в деньги. Стоимость одного пенсионного коэффициента в рублях регулярно пересчитывается и повышается с учетом инфляции. В 2019 году 1 пенсионный коэффициент равен 87,24 руб. Чем выше зарплата (разумеется, официальная), тем больше коэффициентов можно заработать. Минимально за год можно получить 1,18 коэффициента – при зарплате 11 280 руб. в месяц (меньше она не может быть по закону). Если же ваш ежемесячный доход составляет 95 833 руб. и выше, вы получите 9,13 коэффициентов за 2019 год – это максимум, заработать больше не получится.

200 x 116,63 руб. (такой будет стоимость одного коэффициента с 01.01.2024) = 23 326 руб.

Из таблицы выше берем размер фиксированной выплаты к страховой пенсии в 2024 году – 7131,34 руб. – и прибавляем, получаем итоговую страховую пенсию в размере 30 457,34 руб.

Читайте также: