Можно ли взять кредит под залог недвижимости в сбербанке пенсионеру

Обновлено: 27.04.2024

В Сбербанке можно оформить кредит под залог недвижимости по ставке от 10,4%. Заявка подается в отделении банка или на официальном сайте DomClick. Передаваемая в качестве обеспечения залоговая недвижимость должна быть ликвидна и соответствовать всем требованиям банка. В противном случае кредитор откажет в выдаче займа.

Программы кредитования в Сбербанке под залог недвижимости

Перечень кредитных программ под залог недвижимости от Сбербанка:

Из всех перечисленных программ только кредит под залог недвижимости является нецелевым, потому что банк не требует подтверждать цель оформления и не контролирует его расходование. Оформление возможно при условии предоставления Сбербанку имеющейся недвижимости (дом, квартира, гараж, дачный участок с постройкой) под залог.

Условия кредитования

Взять кредит под залог квартиры или дома можно на сайте DomClick или в отделении банка, но изначально нужно ознакомиться с условиями каждой программы:

Таблица ставок по кредитам с залогом

В 2021 году Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные ставки по ипотечному кредитованию. Чтобы убедиться в этом, достаточно изучить сравнительную таблицу по всем актуальным программам:

+0,1% – при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
+0,5% – для не зарплатных клиентов;
+ 1% – до момента регистрации кредита;
+1% – при отказе от страхования жизни.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Получить кредит в Сбербанке можно только при соответствии следующим требованиям:

Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации.
Возраст от 21 года до 75 лет на момент внесения последнего платежа.
Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – 12 месяцев.
Доход, подтвержденный справкой по форме банка или 2-НДФЛ (требование не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
Привлечение поручителей и созаемщиков для повышения лояльности банка и вероятности одобрения.

Документы заемщика

Перечень требуемых документов:

Заявление-анкета потенциального заемщика и залогодателя (юридического лица)

Второй документ – СНИЛС, заграничный паспорт, водительское, пенсионное или военное удостоверение.
Паспорт соискателя.
Документы о финансовом положении и трудовой деятельности (не требуются, если клиент получает зарплату в Сбере).
Документы на предмет залога, если им является иная недвижимость.
Свидетельство о браке, рождении ребенка (для оформления льготных программ).

Документы на недвижимость

Перечень документов, которые необходимо предоставить на закладываемую недвижимость:

Требования к недвижимости

Заложить квартиру в Сбербанке можно только при условии, что она соответствует определенным требованиям:

Недвижимость должна находиться в благополучном районе с развитой инфраструктурой, а также иметь высокий уровень ликвидности. Жилой дом, в котором находится квартира, не должен попадать под снос.
В субъектах РФ можно оформить дом от 1955 года постройки, а вот в Москве – от 1970 года. В Санкт-Петербурге требования устанавливаются в индивидуальном порядке, потому что это город с историческими постройками с хорошей ликвидностью.
Износ здания не должен превышать 70% от общего срока пользования.
В помещении окна и двери должны быть расположении в соответствии с техническим паспортом. В каждой комнате имеются батареи, а санузел и кухня оснащены вентиляцией и обеспечены холодной водой.
Все перепланировки и изменения зафиксированы в районном управлении архитектуры.
Не кредитуется здание, построенное из гниющих, горючих материалов. Предпочтение отдается бетонному, железобетонному или каменному фундаменту.

Залоговой недвижимостью не может выступать комната в общежитии, коммуналке, хрущевке или малосемейке. Также не подходит жилье с обременением или неоплаченными коммунальными долгами.

Кому банк точно откажет

Отрицательное решение может быть принято, если:

У соискателя плохая кредитная история, имеется просроченный или проданный коллекторам заем.
Первоначальный взнос меньше минимального.
Недвижимость не отвечает установленным требованиям банка. Дом выполнен из дерева, не имеет необходимых коммуникаций или находится в отдаленном населенном пункте без инфраструктуры.
Потенциальный заемщик оформляет заем по мошеннической схеме (приходит в сопровождении третьих лиц, путается в предоставляемых данных).
Клиент допустил ошибки при оформлении заявления.
Приобретаемая квартира не подходит под условия ипотечного кредитования.
У соискателя высокая кредитная нагрузка и большие расходы.

Порядок оформления и выдачи займа под залог недвижимого имущества в Сбербанке

Правила оформления анкеты онлайн:

Заполнить все поля онлайн-калькулятора, а после перейти коформлению заявки.

Ввести запрашиваемые данные по паспорту .
Прописать все источники дохода, выбрать способ их подтверждения. Указать место работы.

Решение по заявке будет принято в течение 1-3 дней, об одобрении сообщит личный менеджер банка.

После получения положительного решения, потенциальный заемщик должен предоставить документы на объект залога, а уже после их принятия:

и ДКП на приобретаемое жилье

Оформить страхование объекта недвижимости и жизни.

Если заемщик оформляет займ наличными под залог имущества, то ему потребуется подписать только кредитный договор. Средства будут выплачены удобным способом.

Нюансы оформления кредита под залог земельного участка

Оформляемый в залог участок должен соответствовать следующим условиям:

Земельный надел пригоден для строительства и ведения подсобного хозяйства.
Участок находится в собственности заемщика и располагается в регионе, в котором находится отделение Сбербанка.
Он не должен находиться в аресте, залоге и аренде.
Земля не относится к лесоохранной и резервной зоне.
Площадь участка превышает 6 соток.

Отличия при кредитовании под залог коммерческой недвижимости

По программе кредитования под залог коммерческой недвижимости Сбербанк готов предоставить комфортный срок кредитования – до 10 лет включительно.

Главное отличие от стандартной программы для физических лиц – в передаваемом залоговом имуществе.

В качестве обеспечения по кредиту необходимо предоставить:

коммерческую недвижимость, приобретаемую в ипотеку;
земельный участок;
инженерные сети, сооружения данного объекта;
акции или доли в уставном капитале.

Оформление договора страхования кредита и залогового имущества

При получении кредита необходимо заключить договор страхования

залогового имущества, чтобы обезопаситься от потери и повреждения во время пожара, затопления, взрыва, стихийных бедствий и иных ситуаций. Именно благодаря этому банк будет уверен в ликвидности недвижимости.

Документ требуется продлевать ежегодно, до момента полной выплаты займа. При несоблюдении данного условия Сбербанк начисляет неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Заключить договор можно и на весь срок кредитования, тогда тариф зафиксируется и больше не повысится.

Также заемщик может оформить страхование жизни и здоровья. Договор позволит ему снизить ставку на 1%, и при наступлении страхового случая банк получит возмещение на покрытие всей задолженности.

В случае полного досрочного погашения СК осуществляет перерасчет неиспользованной части страховой премии.

Плюсы и минусы кредитных программ с оформлением залога

Преимущества кредитных программ с оформлением залога:

Процентная ставка ниже на 1-3%, чем по стандартным программам.
При покупке квартиры нет необходимости передавать ее в залог банку.
Не требуется подтверждать цель кредитования.
Нет необходимости вносить первоначальный взнос.

Недостатки и опасность кредитов под залог недвижимости:

При невыплате ссуды право собственности на квартиру переходит к кредитору.
Предъявляются особые требования к залоговому имуществу, которым необходимо соответствовать.
На данный вид кредитования не распространяется льготная программа с субсидированием.
В случае покупки квартиры сделка может быть аннулирована при выявлении мошеннических действий со стороны продавца.

Способы погашения кредитного займа, выданного Сбербанком

Каналы погашения обязательного ежемесячного платежа:

Касса банка. Физическим лица оплатить заем можно наличными, посетить ближайшее отделение. Для этого потребуется паспорт. В некоторых отделения отказывают оплачивать кредит подобным способом, в таком случае можно воспользоваться банковским терминалом.

Альтернативы в других российских банках

Множество российских банков предлагают альтернативные программы на выгодных условиях. Удостовериться в этом поможет сравнительная таблица условий, выдвигаемых другими финансовыми учреждениями:

Банк	Сумма кредита, до	Ставка	Срок ипотеки
	до 30 000 руб.	от 9,8%	до 30 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти
	до 30 000 руб.	от 8.7%	до 25 лет	Перейти

Если хотите оформить займ в другом банке, вам потребуется собрать иной пакет документов. Требования у кредиторов могут отличаться.

Заключение

Обычным людям часто не хватает собственных средств для крупной покупки или для неотложных нужд. Потребительский кредит станет отличной возможностью взять деньги в долг у банка. Если же нужна сумма большая, чем предусмотрена лимитом потребительского кредита, то можно оформить кредит под залог недвижимости.

Это кредит с обеспечением. Банк выдает заемщику деньги под определенный процент. Должник оставляет банку недвижимое имущество как гарантию исполнения обязательств по выплате кредита. Если заемщик не вернет займ, то банк продаст предмет залога. За счет вырученных средств долг по кредиту будет погашен. Оставшиеся деньги банк перечислит залогодателю.

Какую недвижимость можно передать в залог

Заемщик может передать Сбербанку в качестве залога следующие виды недвижимого имущества:

Квартиру в жилом доме.
Частный жилой дом.
Земельный участок, в том числе с находящимся на нем жилым помещением.
Гараж.
Гараж вместе с участком земли, на котором он расположен.

Преимущества кредита под залог в сравнении с потребительским кредитом

Сбербанк выдает классический потребительский кредит без обеспечения на срок до 5 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Кредит под залог недвижимости можно оформить на сумму до 10 миллионов, для возврата которых устанавливается период до 20 лет. Займ с обеспечением выгоден в следующих ситуациях:

Нужна крупная сумма, получить которую в рамках потребительского кредита невозможно.
Слишком большой ежемесячный платеж по кредиту без залога.
Необходимо взять кредит на приобретение жилья, но нет денег на первый взнос.

Поэтому главными преимуществами кредита под залог являются возможность взять большую сумму и уменьшение ежемесячного платежа за счет сниженной ставки и длительного срока погашения.

Даст ли банк кредит под залог при наличии плохой кредитной истории

Банк оценивает платежеспособность и надежность клиента даже при предоставлении им залога. Он рассматривает анкету и принимает решение по ней на основании документов в общем порядке.

Перед подачей заявки на выдачу кредита под залог желательно проверить свою кредитную историю. В ней могут быть данные о незакрытых кредитных картах или ошибки. Получить отчет можно в Бюро кредитных историй. Выяснить, в каком из них находится кредитная история конкретного заемщика, можно на сайте госуслуг.

Также лучше закрыть счета всех неиспользующихся кредиток. Банк учитывает их при анализе платежеспособности клиента, даже если на них нет долга.

Заемщику с плохой кредитной историей банк может отказать. Но может и одобрить ее, повысив процентную ставку для уменьшения своих рисков. Плохая КИ как таковая не является решающим фактором, при выдаче кредита. Банку главное, чтоб вы могли оплачивать кредит. Важно знать ваш показатель долговой нагрузки(ПДН). Вы можете посчитать его сами и сделать вывод, дадут ли вам кредит.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Требования к заемщику, необходимые документы и порядок оформления

Оформить кредит под залог в Сбербанке может любой человек, у которого есть недвижимость в собственности. Также можно привлечь созаемщика – владельца квартиры, дома, гаража или земельного участка. Для банка не имеет значения, кто будет главным заемщиком и созаемщиком. Главное условие – ликвидность залога. Чтобы при необходимости недвижимость можно было быстро продать.

Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику залогового кредита:

Возраст – от 21 года, но не более 75 лет на дату полного погашения долга.
Стаж работы – минимум полгода на текущем месте трудоустройства и 1 год в совокупности за последние пять лет.
Привлечение супруга в качестве созаемщика.

Для получения кредита с обеспечением необходимо собрать больше документов по сравнению с потребительским займом. В список, установленный Сбербанком, входят:

Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
Справка о доходах.
Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
Выписка из ЕГРН.
Отчет об оценке жилого помещения, передаваемого в залог.
Технический паспорт недвижимого имущества.
Согласие супруга на передачу жилья в залог или утверждение об отсутствии заключенного брака, заверенное нотариусом.
Разрешение органов опеки на сделку — при наличии несовершеннолетних детей.
Выписка из домовой книги или справка об отсутствии жильцов, прописанных в жилом помещении.

Для оформления кредита под залог нужно выполнить следуюшие шаги:

Кто проводит оценку залога и по какой цене

Цена услуги за отчет об оценке недвижимости для залога зависит от ее типа, местонахождения, тарифов оценочной компании. Как правило, стоимость оценки частного дома выше, чем квартиры.

Сбербанк не предъявляет жестких требований к квартирам по размеру площади. В залог может быть даже принята даже студия. Единственное условие – дом не должен находиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

Требования к частному жилому дому следующие:

Строительство дома должно быть полностью завершено.
Высота – не более трех этажей.
Дом должен быть оформлен как жилое строение.
Деревянный дом должен быть не старше 1985 года.
Средний процент износа дома – не более 50%.

Какую сумму от предмета залога даст банк

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости на сумму до 60% от ее оценочной стоимости или до 10 миллионов рублей. Установлен и минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей.

При определении суммы к выдаче банк учитывает:

Доход по основному и дополнительному месту работы.
Пенсию по старости, инвалидности или за выслугулет.
Другие источники дохода, например, сдачу в аренду квартиры.

Какова возможная ставка по залоговому кредиту?

Ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке начинается с отметки в 12.4% годовых. Конкретное значение устанавливается банком в зависимости от различных факторов. На размер ставки влияют:

Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Ставка для зарплатных клиентов снижена на 0.5%.
Страхование жизни и здоровья заемщика. При отказе от него банк повышает ставку на 1%.

Недостатки и риски залогового кредитования

Получение кредита под залог недвижимости имеет недостатки и несет для заемщика определенные риски:

Помещение или земельный участок, переданные в залог, нельзя продать до момента полного погашения задолженности.
Нельзя оформить налоговый вычет, так как кредит нецелевой.
Не каждый объект недвижимости подойдет для передачи в залог. Если он несоответствует требованиям, то банк не примет дом или квартиру.
Оценку объекта оплачивает сам заемщик.
Получить кредит можно в размере максимум 60% от оценочной стоимости. Такая скидка объясняется снижением рисков на случай, если предмет залога станет дешевле.
Банк повышает процентную ставку при отказе от страхования жизни. Придется выбирать – платить страховку весь срок погашения кредита или согласиться на большую ставку.
Нецелевой залоговый кредит сложно рефинансировать. Причина – необходимость снятия обременения в пользу предыдущего банка и его наложения в пользу нового.

Кредиты, предоставляемые Сбербанком под залог недвижимости

Сбербанк предоставляет шанс воспользоваться большим спектром услуг. Если речь идет о залоговых кредитах, то здесь имеются большие денежные объемы, и эти масштабы отличаются от потребительских кредитов. Гарантом может стать жилая квартира, но желательно, чтобы она находилась в одном из мегаполисов России. Чем больше отдаваемое под залог имущество подходит под критерии, которые требует банк, тем больше шансов быстро получить кредит, потому что в случае не выплаты кредита, жилье продадут за долги.

Важно. Во время действия договора на залоговую недвижимость накладывается право на владение им третьими лицами, которые изначально не имеют никакого отношения к этому объекту.

Необходимо знать! Пока действует соглашение, кредитору разрешается жить в своем жилище, но нельзя совершать какие-либо другие сделки с этой недвижимостью.

Целевой кредит под залог недвижимости

У Сбербанка имеются несколько видов продукции связанные с целевым ипотечным кредитованием. Что касается приобретения жилья у застройщиков по Москве и Московской области, то ставка в этом случае будет 6-7%. Есть скидки для тех, кто работает в бюджетной сфере. Также, некоторые программы предусматривают способ использовать как первоначальный взнос – материнский капитал молодым семьям и учитывается ежемесячный доход родителей. Так как покупка своего жилья это "дорогое удовольствие". Поэтому, чтобы себя подстраховать, банк под залог берет потенциально покупаемое жилое помещение.

Нецелевой потребительский кредит пол залог недвижимости

Когда заемщик намеревается получить денежные средства от банка и не предоставляет информацию, на что именно он хочет их потратить. Предлагается оформить нецелевой кредит, предоставив в качестве залога свое жилое помещение. Сбербанк примет в залог квартиру, которую потом сможет реализовать, когда клиент не будет способен по каким-либо причинам оплачивать кредит.

Необходимо знать! Размер суммы одобряемой банком, обуславливается в основном не месячным доходом заемщика, а стоимостью жилья, отдаваемого под залог банку. Сбербанк дает сумму 60% от цены объекта. На больший размер займа могут рассчитывать жители Москвы и Московской области.

Какие правила есть при кредитовании под залог объекта недвижимости в Сбербанке

Если брать во внимание обычный потребительский кредит, то сумма его начинается от 500 тысяч до 1 млн. рублей. При индивидуальном рассмотрении банк способен выдать до 3 млн. рублей. Процент, который берется, как комиссия составляет 16-17%. Так как в залоговом кредите важным гарантом является объект недвижимости – в этом случае клиент рассчитывает на более гуманный процент по кредиту.

Проценты

Рекламируемый процент, который также прописан в договоре – 12%. Но здесь тоже не все так просто, потому что его получат только те, кому перечисляются средства на заработную карточку. Что касается остальных клиентов, начинается от 12,5%. Пока действует соглашение, процентная ставка не меняется, и не будет больше или меньше, чем прописано в договоре.

Важно. На случай непредвиденных ситуаций связанных с недвижимостью, предусмотрено обязательное страхование.

Кредиты и сроки их погашения

Банк выдает займы только в российских рублях. Потому что денежные объемы большие. И если банк выдаст средства в валюте, которая потом поднимется в цене, то конечно это будет невыгодно ему.

Самая маленькая сумма, на которую может рассчитывать физическое лицо – это 500 тысяч рублей, максимальная – не больше 10 млн. рублей. Размер выдаваемых денежных средств зависит от стоимости недвижимости. Потому что, даже квартирам в Московской области отдается меньшее предпочтение, чем объектам в самой Москве.

По причине больших денежных средств отдаваемых под залог, срок займа, доходит до 20 лет. Это делается для того, чтобы клиенту было удобно вносить небольшие ежемесячные суммы.

Важно. Частные владения, а именно дома, отдаются под залог вместе с земельным участком и хозяйственными постройками, которые есть на участке. Обязательно как дом, так и участок, должен принадлежать клиенту, который берет кредит.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Часто, банк принимает под залог дома или квартиры, которые находятся в центре города или недалеко за его пределами.

Необходимо, чтобы жилое помещение было приватизировано и являлось собственностью заемщика. Состояние жилья должно иметь хороший вид и в будущем, чтобы не было перспективы для его сноса.

Важно. Многое обуславливается состоянием объекта недвижимости и его расположением в черте города или за его пределами.

Кредит под залог земельного участка

Кроме всех остальных объектов, банк соглашается дать кредит под залог земельного участка. Также и земля берется под залог вместе с жилыми помещениями, которые есть на участке.

Важно. Не обязательно чтобы земельный участок был застрахован, но для других видов недвижимости этот факт обязателен.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для того, чтобы запустить процесс по нецелевой программе, подайте заявление. Сделать это удаленно не получится, для этого необходимо посетить офис банка и написать заявку с помощью сотрудника банка.

Требования к тем, кто берет кредит

Заключать подобного рода договора могут граждане от 21 до 65 лет. Кроме этого в некоторых случаях, возможно, получить кредит и тем, кому 75, но чтобы получали доход на карточку Сбербанка.

Брать кредит могут только граждане России, которые имеют постоянную регистрацию. Если есть временная, то для этого нужно предоставить, подтверждающий этот факт документ.

Необходимо, чтобы заработная плата клиента была официальная и подтверждена в форме 2 - НДФЛ, остальным пользователям допускается предоставить обычную бумагу о заработной плате.
Важно, чтобы на последнем месте работы, пользователь отработал более 6 месяцев, а общий стаж за 5 лет – 1 год.

Для того, чтобы взять кредит под залог жилья от Сбербанка, у заемщика должен присутствовать стабильный доход на одном рабочем месте. Изучается кредитная история, если есть нарушение, то Сбербанк отказывает в кредите.

Требования к объекту недвижимости

Что касается квартиры, то необходимо, чтобы она находилась в отличном виде, и в ней не нужно проводить капитальный ремонт. Такие же требования к любой другой недвижимости. Что касается дома, то нужно, чтобы можно было к нему подъехать и были проведены все коммуникации.

Объект не должен быть под арестом или в процессе судебного разбирательства.

В идеале, если клиент не единственный собственник жилья, то необходимо согласие других граждан, которые прописаны в этом помещении. Другой вариант, они должны иметь интерес от этой финансовой сделки.

Как взять кредит под залог жилья в Сбербанке

Чтобы взять кредит, необходимо подготовить кое-какие бумаги. Изначально подается заявка, которая потом рассматривается на протяжении 3-8 дней. Если банк позволяет взять кредит у них, то потенциальный заемщик дает Сбербанку следующие бумаги:

паспорт и еще одну бумагу, удостоверяющию личность;
справка о заработной плате;
бумага с ЕГРН, и все другие бумаги из списка выписки из Росреестра;
справки из БТИ и ЖКХ;
бумага оценочной стоимости жилья.

В исключительных случаях понадобятся другие справки: свидетельство о браке и согласие владельцев в письменной форме. Поручители предоставляют 2 документа.

Кому Сбербанк может отказать в займе

Если все вышеперечисленные требования соблюдены, все равно есть и те, кому Сбербанк откажет. В эту категорию граждан входят:

владельцы собственного бизнеса и фермеры;
у кого есть доля больше 5% в малом и среднем бизнесе;
руководителям предприятий.

Кредит от Сбербанка может получить только физическое лицо.

Получение средств

Когда подписано соглашение, сделка проходит Госреестр. После этого недвижимость собственника не продается, не дарится или не подлежит обмену, до тех пор, пока владелец жилья не выплатит всю сумму по кредиту. После заключения договора, даются в печатном виде график платежей, который стоит соблюдать. Денежные средства выдаются одномоментно. Как правило, они предоставляются в бумажном виде или начисляются на карточку.

Процесс выплаты кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Выплаты осуществляются согласно графику, который был выдан вместе с договором. Вносится соответствующая сумма один раз в месяц. Ежемесячно вносится соответствующая сумма. Срок, на протяжении которого заемщик должен погасить, он определяет сам во время заключению договора.

Досрочное погашение

Также, прописывается пункт, в котором указывается, что можно досрочно погасить кредит без переплаты. Именно такой способ предоставляет Сбербанк. Кредит допускается погасить досрочно, тем самым сэкономив средства.

Чтобы погасить досрочно, нужно изначально написать заявление в банке, где определить сумму, которая вносится и дату, когда будет совершен расчет и номер счета, откуда будут перечислены средства.

Важно. Нужно рассчитать так, чтобы расчет осуществлялся в рабочий день. Заявление нужно писать за 3 дня до срока платежа указанного в договоре.

Еще недавно, в условия предоставления банковских займов обязательно включались ограничения, не позволявшие получить кредит под залог недвижимости для пенсионеров. С выходом на заслуженный отдых, шансы получения кредитных средств стремились к нулю. Но сегодня, с учетом общей тенденции на поддержку социально незащищенных категорий граждан, все больше банков готовы идти навстречу своим клиентам из возрастной категории 60+.

Как правило, речь идет о готовности предоставить кредит для пенсионеров под залог недвижимости. В этом случае, личная собственность становится объектом обеспечения на случай затруднений с возвратом денег. Также используются дополнительные гарантии — страховка, поручительство. Применяются особые условия расчетов, особенно, если планируется сотрудничество с организацией, где находятся пенсионные счета клиентов.

Как добиться получения

Планируя оформить кредит под залог недвижимости для пенсионеров, сегодня нужно подготовить стандартный набор бумаг и подать его в выбранный банк. Подавать заявку на предварительное одобрение можно и в несколько организаций. Стоит обратить внимание на то, что до момента подписания договора потенциальный заемщик не связан с банком какими-либо обязательствами. Он может в любой момент передумать, отдав предпочтение кредитору, предоставившему более интересные условия для сотрудничества.

При наличии счета — пенсионного, сберегательного в конкретном учреждении можно подать заявку на кредит в личном кабинете. Стоит обратить внимание на то, что такую возможность предоставляют все крупные банки. Кроме того, можно пообщаться с менеджерами лично, посетив ближайший офис обслуживания.

Как правило, в качестве залогового имущества рассматриваются объекты, территориально находящиеся в регионе проживания пенсионера. Во всех остальных случаях возможность предоставления займа будет ограничена.

Что можно оформить в залог

Предложить кредит под залог квартиры пенсионерам без поручителей готовы далеко не все банкиры. Более того, чтобы получить средства, собственнику нужно обладать достаточно привлекательным, с точки зрения кредитора, имуществом.

Не получится взять деньги, если предоставляемая комната, коммерческая, жилая площадь или дом:

находится в аварийном состоянии;
является объектом долевого имущества;
находится под арестом;
единственное место регистрации несовершеннолетних граждан;
взято в ипотеку или уже выступает как залог по другому договору.

Стоит отметить, что перед получением статуса залога, объект недвижимости придется оценить в бюро, которое будет рекомендовано для использования банковской организацией. Размер выдаваемой суммы и процентная ставка во многом зависит именно от того, насколько дорогостоящим окажется имущество.

Что такое кредит с обеспечением

Выделенные в специальную категорию кредиты с обеспечением представляют собой разновидность займов, в которых выдаваемая на время под проценты сумма может быть покрыта стоимостью имеющегося в собственности заемщика имущества.

Такие условия выгодны абсолютно всем. Банк получает 100% гарантию средств. Клиент — повышает шансы одобрения заявки и может не опасаться того, что взятый заем окажется для него неподъемным финансовым бременем.

Условия

Первое, и самое главное, что хотят уточнить потенциальные получатели займов: до какого возраста они могут претендовать на получение средств. Обычно, банки кредит для пенсионеров под залог недвижимости готовы оформлять с учетом возрастного ценза в 75-80 лет. Это ограничение индивидуально, причем предельная цифра учитывает не момент подачи заявки, а сроки полного расчета по договору заимствования.

Стоит учесть, прежде чем искать информацию по ссылкам, вроде: возьму кредит под залог ежемесячной пенсии — для займов зачастую обязательно оформление страховки. Она будет включать риски, возникающие при смерти или потере платежеспособности клиента.

Предоставляемые в рамках программ залогового заимствования условия ориентированы на работающих и не ведущих трудовую деятельность лиц. Суммы выплат по ним лояльные, а их размеры напрямую зависят от оценки имеющегося у заемщика имущества.

Преимущества

Чтобы взять кредит для пенсионера под залог недвижимости, сегодня не требуется прилагать значительных усилий. У персонифицированных предложений есть масса очевидных преимуществ:

широкий диапазон предоставляемых сумм;
увеличенный срок действия договора;
возможность получения целевого или нецелевого займа (ипотеки, автокредита);
оперативное рассмотрение поданных документов.

Залоговое кредитование дает возможность получить необходимые суммы денег на льготных условиях, не переплачивая за возможные издержки кредитной организации.

Где взять, и какие банки дают

Чтобы обратиться за получением займа, нужно заранее ознакомиться с перечнем кредитно-финансовых учреждений, предоставляющих такого рода услуги. Среди них есть как признанные лидеры отрасли, так и относительно новые для России организации.

Россельхозбанк

Работает только со владельцами индивидуального жилья напрямую (скачать список необходимых документов на недвижимость). Чтобы оформить кредит под залог недвижимости пенсионерам в Россельхозбанке, претендент не должен быть старше 65 лет на момент закрытия долговых обязательств.

Выдача займов нецелевая, максимальный срок — 10 лет. Предпочтение отдается работающим пенсионерам и тем, кто досрочно выходит на заслуженный отдых по вредности условий труда (скачать анкету Россельхозбанка в pdf).

Сбербанк

Здесь возрастной ценз ограничен 75 годами, причем обеспечением может выступать дачный участок, гаражный комплекс и другая собственность (скачать общие условия в pdf). Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Сбербанке могут выдать на период в 20 лет.

От страхования допустимо отказаться — это повысит размеры долга. Получение пенсии или зарплаты на счет в банке позволяет рассчитывать на повышенную лояльность. Максимальный размер выдаваемого займа зависит от региона (скачать анкету Сбербанка на кредит под залог жилья).

Промсвязьбанк

Здесь взять кредит пенсионеру под залог квартиры можно только на целевой основе — для приобретения другого жилого имущества, улучшения жилищных условий (скачать список документов по закладываемой квартире). Банк дополнительно требует обязательное поручительство со стороны физических лиц. Работает только с официально трудоустроенными гражданами.

Сумма выдаваемых средств достигает 30 000 000 рублей, сроки до 10 лет, минимальная ставка составляет 9,5% годовых, возрастной ценз — до 65 лет (скачать анкету ПСБ в pdf).

Совкомбанк

Эта кредитно-финансовая организация готова дать кредит под залог квартиры, а условия пенсионерам в возрасте до 85 лет предлагает достаточно лояльные (скачать общий договор кредитования под залог жилья с Совкомбанком). Подтверждать доходы или продолжать трудиться на пенсии не обязательно. Расплатиться банк предлагает за 10 лет.

Преимущество отдается владельцам объектов недвижимости (комнат, апартаментов, домов, квартир, коммерческой собственности), находящихся в Москве и Московской области.

Способы оформления и погашение

Определить банк, где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру будет проще всего, если изучить способы оформления и погашения займов. В частности, особое внимание следует уделить не только классическим кредитным программам, но и обратной ипотеке. Если в первом случае заем приходится выплачивать, не передавая права собственности банку, во втором все работает по принципиально иной схеме.

Обратная ипотека напоминает договор ренты — оформляется залоговое соглашение, по которому имущество после смерти владельца переходит в собственность кредитора. При этом, на руки выдается до 70% стоимости, а также начисляются проценты. Люди сохраняют право пожизненного проживания, получают деньги. Их родственники, при желании, могут в первоочередном порядке погасить заем и вернуть права собственности на недвижимость.

Способы возврата средств обычно максимально упрощены. Сумма может списываться с пенсионного счета в том же банке при поступлении средств, вноситься в кассе, банкомате, в виде электронного платежа.

Нужно обязательно уточнять условия досрочного погашения, если оно предусмотрено.

Какие документы нужны

Перед тем, как получить кредит пенсионеру под залог квартиры, придется собрать определенный пакет документов. К личным данным относятся выписки о назначении пенсии, удостоверение или справка, а также свидетельства о праве собственности.

Помимо этого, оформляя займы под залог недвижимости пенсионерам, банки требуют бумаги из БТИ, выписки из Росреестра, справки из УК об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг, оценочную документацию, подтверждающую стоимость имущества. Придется также документально подтвердить отсутствие обременений, лиц со временной регистрацией. Полный перечень документов, необходимых для передачи, нужно уточнять в банковской организации.

Как рассчитать расходы

Выдавая кредит с обеспечением под залог недвижимости пенсионерам, банки редко упоминают о сопутствующих тратах. Стоит обратить внимание на существующие кредитные калькуляторы, позволяющие учесть все возможные факторы. Так, страховые взносы по таким займам выплачиваются сторонним организациям. А их отсутствие может привести к значительному росту суммы выплат.

Для того, чтобы получение кредита под залог недвижимости для пенсионеров принесло исключительно положительный результат, стоит обязательно предварительно рассчитать все факторы, повышающие шансы на успех, и использовать их в свою пользу.

Сбербанк в 2020 году выдает нецелевые потребительские кредиты. С условием передачи в залог кредитной организации недвижимости заёмщика.

Кто получает кредит

Только граждане России. Собственники жилых, нежилых помещений и земельных участков.

Сумма кредита

Кредит выдается в рублях. Сумма не меньше 500 000 руб. Максимальная величина не превышает 60% стоимости объекта недвижимости из отчета об оценке или быть 10 миллионов рублей. К выдаче оформляется меньший из этих показателей.

Срок выдачи кредита и комиссия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается от 1 года, но не больше, чем на 20 лет. Банк комиссию за выдачу кредита не берет.

Процентная ставка по кредиту

Процентная ставка по кредиту — 10,4% годовых

Ставка рассчитывается в рублях для участников зарплатных проектов Сбербанка.

При нарушении этого положения ставка увеличивается:

плюс 0,5%, если зарплата приходит не на карту Сбербанка;
плюс 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья;

Требования к заемщикам

Кредит выдается с 21 года. К полному погашению кредита возраст заемщика не должен превысить 75 лет. Так же учитывается возраст созаёмщиков.

Возраст заемщиков без подтверждения доходов и трудовой занятости ограничен 65 годами.

Стаж работы на настоящем месте должен быть не меньше шести месяцев.

Внимание! Дополнительное условие

Для получающих заработную плату на карту другого банка, кроме Сбербанка, общий стаж работы за последние пять лет — не менее одного года.

Для увеличения суммы кредита привлекаются созаёмщики. Они совместно отвечают по обязательствам перед банком. В список созаёмщиков входят:

— заемщик, на которого будут оформлены основные требования, т.н. титульный созаёмщик;
— его платёжеспособный супруг (или супруга).

Ограничение по созаёмщикам

Созаёмщиками не могут быть:

физические лица, ведущие коммерческую деятельность без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели);
собственники(владельцы более 5% доли) предприятий, относящихся к малому предпринимательству;
руководители и заместители руководителя, главные бухгалтеры, иные сотрудники, по должности, отвечающие за финансы малого предприятия, с составом работников до 30 человек;
члены сельскохозяйственных кооперативов и фермерских хозяйств.

Порядок получения кредита

Просто оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году на сайте ДомКлик.

Калькулятор вычисляет необходимый доход, ежемесячный платёж и процентную ставку. Данные о зарплатной карте Сбербанка у заёмщика и согласие на страхование понижают процентную ставку до 10,4%.

Калькулятор формирует предварительный график платежей.

паспорте;
контактах;
месте работы;
доходе;
присоединяется фотография, дополнительно на выбор: водительское удостоверение, военный билет и другие.

Выбирается офис для подписания кредитного договора.

Заявка направляется на решение банка.

После положительного решения назначается дата и время подписания кредитного договора и договора ипотеки на объект недвижимости. Ипотека проходит государственную регистрацию.

Заёмщик получает деньги.

Важно!

Если у заёмщика нет первоначального взноса, кредит под залог недвижимости в Сбербанке подходит для приобретения жилья и нежилых помещений. На оплату используется полная сумма кредита. На новое жилье тоже оформляется ипотека.

Документы заёмщика и созаёмщика для получения кредита

Для снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования банк запрашивает сведения о финансовом состоянии и трудовой занятости участников получения займа:

— справка о доходах и налогах за последние 12 месяцев, с учетом требований Федеральной налоговой службы России;
— копию трудовой книжки;
— или выписку из трудовой книжки за последние пять лет;
— или справку работодателя о занимаемой должности и стаже работы;
— или копию трудового договора(контракта), для сотрудников, где трудовая книжка не предусмотрена;
— иные документы (уточняется у сотрудника Сбербанка).

Документы о залоговой недвижимости передаются в течение трех месяцев после решения о выдаче кредита:

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 использует имущество заемщика. Новый заем решает задачи клиентов.

Читайте также: