Могут ли пенсионера посадить в тюрьму за мошенничество

Обновлено: 03.05.2024

Когда человек обращается за помощью в банк для того чтобы оформить кредит, он думает, что у него все будет хорошо – что не только не уволят с работы, но еще и удастся найти дополнительный источник дохода, что никто из семьи и друзей не заболеет. Но так бывает не всегда, и с каждым из нас может случиться непредвиденное, из-за чего будет не получаться как раньше возвращать долг.

Сегодня мы поговорим о том, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

мошенничество
злоупотребление служебным положением с нанесением материального ущерба в крупном или особо крупном размере
злостное уклонение от исполнения обязательств перед банком

Остановимся на этих ситуациях.

Более подробно о том, в каких случаях могут посадить в тюрьму за неуплату кредита

Первая ситуация – мошенничество (статья 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации (УК РФ)). К нему относится:

Если вы сообщаете несоответствующую действительности информацию или предоставляете поддельные документы, это говорит о том, что вы оформляете кредит без намерения возвращать долг.

Правда, по этой статье предусмотрены и другие санкции:

штраф – или в размере 120 тысяч рублей, или в объеме з/п за один год
обязательные работы продолжительностью 360 часов
исправительные работы продолжительностью один год
принудительные работы продолжительностью два года
арест продолжительностью четыре месяца
ограничение свободы продолжительностью два года

махинации проворачивал не один, а несколько человек
махинации проворачивались со злоупотреблением служебного положения в крупном, что составляет 1,5 миллиона рублей или особо крупном размере, что равно 6 миллионам рублей

Вторая ситуация – злоупотребление служебным положением (статья 176 Уголовного Кодекса нашей страны). Это касается руководителей органов государственной власти и индивидуальных предпринимателей (ИП). Если вы пойдете на обман для того, чтобы получить кредит или получить кредит на льготных условиях, то будьте готовы:

к штрафу или в размере 200 тысяч рублей, или в размере заработной платы за полтора года
к обязательным работам продолжительностью 480 часов
к принудительным работам продолжительностью 5 лет
к аресту продолжительностью 6 месяцев

Самой крайней мерой является лишение свободы продолжительностью 5 лет.

Третья ситуация – злостное уклонение от исполнения обязательств перед банком (статья 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации (УК РФ)).

Злостным уклонением от исполнения обязательств перед банком считается поведение, при котором у заемщика есть денежные средства для возвращения долга, но он этого не делает. Наказание может быть таким:

штраф или в размере 200 тысяч рублей, или в объеме з/п за полтора года
обязательные работы продолжительностью 480 часов
принудительные работы продолжительностью два года
арест продолжительностью 6 месяцев

Особенностью этой статьи является то, что уголовных дел, инициированных по ней, очень мало. Дело в том, что практически у всех заемщиков есть объекты недвижимого (квартира, жилой дом с земельным участком) и движимого (автомобиль, денежные средства на банковских счетах), которые могут быть реализованы в счет возврата долга.

Придется ли жене возвращать долг банку, если ее мужа посадили в тюрьму за неуплату кредита?

Согласно российскому законодательству, ответственность по кредиту ложится на плечи заемщика и, если это прописано в договоре – его поручителей. Для того чтобы понять, придется ли жене возвращать долг банку, если ее мужа отправили в колонию за неуплату кредита, рассмотрим очень простой пример.

Муж (далее – супруг №1) оформляет кредит. При этом жена (далее - супруг №2) выступает в качестве поручителя. Если супруг №1 допустит просрочку по кредиту, то супругу №2 придется исполнять обязательства перед банком.

Ну а если же супруг №2 не является поручителем, то требования по возврату долга являются неправомерными. Но его могут приглашать на разговоры. Не стоит отказываться от них – просто-напросто выслушайте все и скажите, что поговорите с заемщиком.

С тем, когда супруга №1 сажают в тюрьму за неуплату кредита, сложнее. Если суд принял решение о реализации имущества заемщика, которым является доля в совместно нажитой квартире или жилом доме с земельным участком, то этот объект недвижимого имущества будет реализован, денежные средства поделены между супругами, а частью из них возвращен долг. Эта схема не действует в отношении единственного жилья.

Если у супруга №1 нет даже доли в совместно нажитой квартире или жилом доме с земельным участком, то объекты недвижимого имущества, а также личные вещи супруга №2 не будут реализованы. Но только в том случае, если банк в суде не докажет, что оформление кредита осуществлялось для общих нужд.

А многодетную мать могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Многодетную мать отправлять в колонию за невозврат долга банку, если речь идет о просрочке, не будут. Для того чтобы снять подозрения о том, что вы не планировали возвращать долг, достаточно подать заявление с просьбой о кредитных каникулах (отсрочке исполнения обязательств перед банком) или реструктуризации (изменении условий договора кредита, в частности, суммы, срока, процентной ставки). И, если есть возможность, то хоть иногда и в любом объеме вносить деньги.

Если же все-таки женщина виновата – мошенничала, злоупотребляла служебным положением с нанесением материального ущерба в крупном или особо крупном размере, злостно уклонялась от исполнения обязательств перед банком, то она понесет ответственность на основании соответствующей статьи Уголовного Кодекса нашей страны). Но при этом будет обращено внимание на ее статус многодетной матери и смягчено наказание.

Что необходимо делать в ситуации, когда вы не можете исполнять обязательства перед банком?

В ситуации, когда вы не можете исполнять обязательства перед банком, действуйте вот так:

Чтобы при просрочке не стать мошенников, требуется:

провести хотя бы один платеж в первые дни после получения кредита
разместить резюме на сайтах по поиску работу и отдать его в кадровые агентства – это будет говорить о том, что вы ищите работу
по возможности немного возвращать долг

Таким образом, посадить в тюрьму за неуплату кредита могут – если вы мошенничали, злоупотребляли служебным положением с нанесением материального ущерба в крупном или особо крупном размере, злостно уклонялись от исполнения обязательств перед банком.

Пенсионная система в России давно стала объектом самой разнообразной критики. Мы часто говорим о том, что старики у нас еле сводят концы с концами, а вот в более развитых странах пенсионеры только и делают, что путешествуют и наслаждаются жизнью. Но всё ли так идеально у тех, кому мы завидуем?

Пожилая седовласая пара в тёплых свитерах, широко улыбаясь, смотрит куда-то вдаль, а позади — прекрасный горный пейзаж и закатное солнце. Загорелая старушка в солнцезащитных очках и шляпке нежится под пальмами на песке океанического пляжа. Спортивный дедушка в рубашке с коротким рукавом едет на велосипеде по залитому солнцем парку. Примерно такого рода картины всплывают в нашем сознании, когда мы слышим словосочетание "иностранцы на пенсии". Все они — непременно счастливые, успешные и богатые.

Ну а "пенсионеры в России" — это скрюченные и грязные бабульки, пытающиеся разглядеть сквозь стёкла очков последние монетки на ладони.

Наверняка эти стереотипы имеют под собой основу — недаром трудятся экономисты и социологи и подсчитывают уровень жизни в разных странах. Но, оказывается, далеко не всё так радужно у тех, на кого мы привыкли смотреть с тоской и завистью.

Япония: спасение от нищеты на пенсии — в тюрьме

В последние годы в Японии наметилась интересная тенденция: доля преступников старше 65 лет выросла настолько, что пенсионер стал самым распространённым типом правонарушителя. Если в 1997 году только 5% преступлений совершалось стариками, то в 2017-м — уже больше 20%.

Корреспондент "Би-би-си" Эд Батлер пообщался с пожилыми заключёнными и выяснил, что они решаются нарушить закон не от хорошей жизни.

"Я вышел на пенсию, и у меня кончились деньги. В голову пришла мысль: а что если попасть в тюрьму, ведь там можно жить бесплатно. Поэтому я взял велосипед и приехал на нём в полицейский участок, где заявил, что я его украл", — рассказал журналисту 69-летний Тосио Таката из Хиросимы.

Что интересно, правоохранители поверили японцу, и его посадили на год. Однако, отбыв наказание, Тосио решился на новое "преступление" и пошёл в местный парк с ножом, вымогая деньги у женщин. Одна из них вызвала полицию, и пенсионера снова отправили за решётку. В тюрьме ему не особенно нравилось, но зато там не нужно было тратить деньги на еду и проживание, и для Тосио это был выход.

"Я не могла ужиться с мужем, у меня не было жилья и вообще пристанища, — рассказала другая 70-летняя преступница. — Мне не оставалось ничего другого, как воровать. Даже женщины, которым далеко за 70, совершают преступления — всё потому, что у них нет еды и денег".

Пенсия в Японии мала. Зачастую её не хватает на жильё, еду и медикаменты. Фото: Klaus-Werner Friedrich / Globallookpress

По словам демографа Майкла Ньюмана, который работает в японском исследовательском центре, государственная пенсия у японцев крайне мала и её не хватает на жизнь. Затраты только на жильё, еду и медикаменты превышают размер средней пенсии. При этом в стране нет ни одной эффективной частной или государственной программы реабилитации для пожилых людей. А расходы на содержание их в тюрьмах стремительно растут. Так, за 10 лет (с 2005 по 2015 год) расходы исправительных учреждений Японии, связанные с уходом за престарелыми, выросли на 80% и достигли 50 млн долларов.

Социологи также фиксируют рост самоубийств среди пожилых в последние годы — в этом некоторые из них видят ещё один выход, как бы ужасно это ни звучало.

США: пенсионеры вынуждены работать, чтобы не стать бомжами

В Америке, которая в сознании многих наших соотечественников до сих пор является образцом для подражания, тоже не всё гладко с пенсиями. В системе социального страхования, откуда пожилые граждане США получают социальную пенсию, перестало хватать денег после того, как пенсионного возраста достигло многочисленное поколение "беби-бумеров". Кроме того, из-за кризиса 2008 года обанкротились многие фирмы, и их сотрудники вместе с работой потеряли свои пенсионные накопления. В итоге всё больше людей вынуждены работать даже после выхода на пенсию.

Так, 76-летняя Роберта Гордон из Калифорнии вынуждена по субботам работать в продуктовом магазине за 50 долларов в день, чтобы иметь возможность снимать комнату в жилкомплексе для престарелых. За счёт социального страхования она получает 915 долларов в месяц, однако арендная плата за жильё — 1040 долларов. Она берёт кредиты, чтобы хоть как-то закрыть этот разрыв, оплатить коммунальные услуги, купить еды. Женщина часто ходит в продовольственный банк при церкви, где ей бесплатно дают какие-то продукты. Но если Роберта заболеет, она уже не сможет себя обеспечить.

Другая пожилая женщина из Калифорнии, 67-летняя Дебора Белло, — менеджер в парке мобильных домов в Палм-Спрингс. Чтобы заработать на аренду жилья и еду, она вынуждена работать полный рабочий день, несмотря на боли в спине и ногах. Иногда, просыпаясь, она не может ходить. Но она говорит себе: "Я не могу уволиться. Я не смогу существовать на 778 долларов в месяц" — такую сумму она получает от системы социального страхования.

Люди пенсионного возраста составляют половину всех бездомных в США. Фото: Ringo Chiu / Globallookpress

Ну а те, кто уже не может работать и потому не в состоянии оплачивать жильё, становятся бомжами. Так, в 2016 году люди старше 50 лет составили половину от всех бездомных США. Хотя в 1990 году их доля составляла всего 11%.

Кроме того, по информации CNN, жители Нью-Йорка, Огайо, Мичигана, Пенсильвании, Орегона и других штатов столкнулись с сокращением размера пенсий. К примеру, дальнобойщики из штата Нью-Йорк, вышедшие на пенсию, из-за банкротства своих работодателей будут получать 570 долларов в месяц вместо ожидаемых 1313. Подобным образом сотни тысяч людей по всей стране лишились части пенсий, которые они заработали.

CNN также сообщает о мрачных прогнозах, согласно которым к 2025 году рухнет программа страхования работодателей Корпорации гарантий пенсионных выплат (PBGC). Она обеспечивает финансирование пенсионных планов, если у работодателя кончаются деньги. Её крах приведёт к тому, что пенсионеры смогут получить только 2% от тех выплат, на которые они рассчитывали, пока работали. То есть средний работник, рассчитывающий на пенсию в размере 20 000 долларов в год, будет получать только 400 долларов в год.

Великобритания: четверть пенсионеров работают, доля бедных стариков растёт

Великобритания в последние годы тоже столкнулась с пенсионными проблемами. Так, по данным исследования, на которое ссылается британская газета Mirror, четверть пенсионеров в Великобритании вынуждены идти работать, чтобы хоть как-то свести концы с концами. Для сравнения: доля работающих пенсионеров в России в то же время (лето 2019 года) была меньше — 20%.

Одна из причин высокой занятости британских пенсионеров, по мнению авторов газеты, — неправильное финансовое планирование. Согласно британским законам, человек уже в 55 лет может снять до 25% накопленной пенсии наличными, и только эта первая часть не облагается налогом. Многие этим пользуются и снимают деньги, не думая о будущем, а некоторые ещё и делают рискованные инвестиции. Кроме того, пожилые люди платят слишком много налогов и не пользуются положенными им льготами, так как плохо информированы о них.

Однако сами пенсионеры указывают ещё и на скудность государственных и частных пенсий.

"Я работал в течение 34 лет, а затем вышел на пенсию, — рассказал газете Mirror 76-летний Джон Пайк из Эксетера. — Но у нас были кое-какие долги. Удержаться в условиях постоянно растущих счетов и погасить долг было невозможно с помощью наших скудных государственных пенсий и небольшой наличности, которую я получаю от двух маленьких частных пенсий".

Помимо этой проблемы, Британия в последние годы столкнулась с ростом бедности. Рекордно выросла доля бедных среди работающего населения, достигнув 56% в 2018 году — к такому выводу пришли исследователи из Фонда Джозефа Раунтри.

Растёт и бедность среди пенсионеров. Так, из 14 млн бедных Великобритании 2 млн — пенсионеры. Это на 300 тысяч (или на 17%) больше, чем пять лет назад.

Ожидания британцев, связанные с пенсией, тоже пессимистичны. Как и наши граждане, жители Туманного Альбиона не в восторге от повышения пенсионного возраста — в ближайшие годы его планируют поднять до 68 лет для обоих полов. 14% британцев уверены в том, что государственная пенсия вообще перестанет существовать к моменту их выхода на пенсию. Среди молодёжи такого мнения придерживаются 20%. Более половины граждан (53%) считают, что существующая в Британии государственная пенсия несправедлива, учитывая, сколько они заплатили налогов и взносов. А 65% уверены, что они будут вкладывать в пенсионную систему больше, чем в итоге получат.

Германия: пенсионерам не хватает денег на еду

Одна из самых богатых стран Европы, Германия, тоже столкнулась с проблемой растущей бедности среди пенсионеров.

Так, согласно исследованию немецкого Института экономических исследований (DIW), доля пенсионеров, которым грозит бедность, к 2039 году может вырасти с нынешних 16,8% до 21,6%. При этом правительственный план по введению базовой пенсии, направленный на помощь старикам с низкими доходами, не будет эффективен, считают авторы исследования.

Сейчас в Германии всё больше пенсионеров, которым с трудом хватает денег на оплату аренды жилья и хоть какое-то пропитание. Так, 77-летний Ганс Рудольф В., с которым пообщался телеканал Deutsche Welle, вместе со своей женой проживает в квартире в Бонне, и пенсий вкупе с накоплениями им хватает только на коммунальные услуги, страховку и еду. "С тех пор как моей жене сделали операцию, она почти ничего не ест. И я тоже не очень много ем, — сказал он DW. —Так что в этом смысле мы можем свести концы с концами".

И мужчина при этом считает, что ему повезло, ведь тысячи других пенсионеров вынуждены ходить в продовольственные банки за пропитанием. Как, например, 67-летняя Сабина, имеющая пенсию в размере 800 евро. Этих денег женщине едва хватает, чтобы оплатить аренду жилья и счёт за питание в течение месяца. Она регулярно посещает продовольственный банк организации Berliner Tafel, где может всего за евро заполнить тележку с покупками. И это её спасает. "Стоимость жизни все время растёт, и пенсии тоже растут, это правда, но не так сильно", — говорит женщина.

Одна из самых богатых стран Европы, Германия, тоже столкнулась с проблемой растущей бедности среди пенсионеров. Фото: imago stock&people / Globallookpress

Согласно официальной статистике, в 2016 году пенсию менее 800 евро в месяц имели 48% стариков — это более 8,5 млн человек. Госпенсия, конечно, — не единственный источник дохода для пенсионеров, так как некоторые старики получают ещё и частные пенсии, но данных о том, сколько людей получают такой дополнительный доход, нет, пишет портал Equal Times.

Конечно, мы не будем утверждать, что российские пенсионеры счастливее европейских, а наша пенсионная система идеальна. Разумеется, это не так. Но, глядя на эти примеры, вряд ли стоит слепо завидовать жителям "развитых стран". Для многих из них, как для Ганса Рудольфа из Германии, даже выпить чашечку кофе в кафе — уже непозволительная роскошь.

Подписывайтесь на канал "Царьград" в Яндекс.Дзен
и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

При взыскании просрочки по кредиту банки и коллекторы угрожают гражданам уголовной ответственностью. Могут ли посадить за неуплату кредита? В Уголовном кодексе действительно есть статьи, связанные с кредитными долгами, но все зависит от действий заемщика и суммы долга. Юрист объясняет, какие есть риски, и как избежать проблем.

Сразу определимся, что если человек не платил кредит, банк подал в суд и выиграл дело — это не судимость. Это обычное гражданское дело, по которому банк обратится к приставам, и те будут взыскивать долг.

Судимость налагается, если суд признаёт человека виновным в преступлении. Например, гражданин подделал документы с целью получить кредит в три миллиона рублей, хотя работы у него нет, и отдавать такую сумму заведомо нечем. Деньги впоследствии не вернул, и даже сменил фамилию, попытавшись скрыться.

Когда грозит уголовная ответственность за неуплату кредита

Уголовная ответственность наступает на преступления — это серьезные нарушения Уголовного Кодекса (УК РФ), в результате которых причинен ущерб или вред.

В сфере кредитования такая ответственность возможна:

при мошенничестве с кредитами — например, получая деньги в банке или МФО человек заведомо не планировал их возвращать;

за незаконные действия при получении кредитов — в банк представлены поддельные документы или ложные сведения о доходах;

за умышленное и злостное уклонение от погашения задолженности — у заемщика была возможность рассчитаться с кредитором, однако он уклонялся от выплат, спрятал деньги, переписал имущество.

Это самые распространенные преступления, по которым могут привлечь физ. лицо.

В УК РФ есть и другие статьи, которые применяются в специальных случаях: мошенничество с банковскими картами, получение кредита онлайн по документам другого лица.

Привлечение к уголовной ответственности является крайней мерой, такие дела МВД заводит, если банк доказал умысел заемщика в присвоении денег.

Если гражданин не возвращает кредит, потому что не может, для возврата долга банк подаст в суд и к приставам, чтобы принудительно взыскать долг. Если это не помогает, кредит или микрозайм продают коллекторам. Но прав у коллекторов не больше, чем у банка — звонить, писать, приходить раз в неделю (мирно, без угроз).

Когда банк предупреждает о возбуждении уголовного дела, лучше обратиться к юристу, получить консультацию — узнать, насколько это серьезно, и как реагировать.

Бесплатная консультация юриста

Мошенничество с кредитами — 159.1 УК РФ

Мошенничество — это обман, введение в заблуждение. В сфере кредитования за это предусмотрена ответственность по ст. 159.1 УК РФ.

Вот основные условия мошенничества:

наказание последует, если заемщик представил в банк заведомо недостоверные и/или ложные сведения, чтобы завладеть деньгами — например, если в банк подана справка с недостоверными доходами, липовый документ с места работы;
ответственность по 159.1 УК РФ возможна при ущербе от 5 тыс. руб., но на практике дела заводят при крупном ущербе — от 1,5 млн рублей;
наказать за мошенничество могут, даже если было несколько выплат по графику, важен умысел не платить;
банк не будет обращаться с заявлением, если документы о доходах поддельные, но заемщик платит по графику — нет ущерба.

Недобросовестные действия станут препятствием для списания долгов при банкротстве. В статье 213.28 Закона №127-ФЗ мошенничество при получении кредита указано как причина для отказа в освобождении от обязательств. Банки проверят документы, поданные при оформлении кредита и получении денег. Если докажут факт мошенничества, суд не спишет задолженности.

В судебной практике такое случается крайне редко, ведь грамотный юрист легко переложит ответственность за проверку информации на банк.

Если вы преувеличили свой доход в заявке на кредит, умолчали о долгах, или написали настоящую зарплату, а официально получаете МРОТ, сообщите об этом своему юристу. Этот факт не влияет на стоимость услуг, но ваш защитник будет знать, к каким аргументам готовиться.

Незаконное получение кредита — 176 УК РФ

За незаконные действия при получении кредитов наказывают по ст. 176 УК.

Эта статья не касается заемщиков-граждан, потребительских кредитов, микрозаймов, ипотеки.

Ответственность по 176 УК грозит:

Должностным лицам организации: руководитель, главный бухгалтер.

Уголовное дело грозит, если в банк представлены подложные документы, недостоверные сведения об имущественном, финансовом положении компании или ИП. Причем эти действия совершены с умыслом на получение кредита и хищение денег. Если руководитель, подававший заявку от имени компании, не знал и не мог знать о подложности документов, судимость ему не грозит.

Уклонение от выплаты кредиторской задолженности — 177 УК РФ

Чаще всего банки и коллекторы грозят должнику именно статьей 177 УК — злостное уклонение от погашения задолженности перед кредиторами

УК РФ Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта

— наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Статья серьезная, но наказать могут только при соблюдении 4 условий:

задолженность в крупном размере — от 2 млн. 250 тыс. руб.;
есть судебное решение о взыскании долга по кредиту;
взысканием занимались приставы;
подтверждено злостное уклонение от оплаты задолженности.

Какие выводы? Если банк или коллекторы не обращались в суд, либо приставы установили отсутствие имущества и доходов, но должник не скрывался, статья 177 УК ему не грозит.

При долге менее 2,25 млн. 177 УК РФ не применяется, а в России физ. лицам редко дают кредиты более 1,5 млн. без поручительства или залога.

Злостное уклонение от кредита означает, что у заемщика была реальная возможность рассчитаться с кредиторами, однако она не использована. Если должник намеренно прячет имущество или деньги, чтобы не гасить кредит, его могут привлечь к ответственности.

Спишите долги по закону без рисков

Порядок привлечения к уголовной ответственности по статье 177 УК РФ

На примере статьи 177 УК разберем порядок привлечения к ответственности. Если вовремя увидеть эти основания, можно избежать возбуждения дела, договориться с банком или приставом.

Процедура предусматривает следующие этапы:

банк выявляет просрочку, пишет претензии, затем подает в суд;

если задолженность подтверждена в суде, кредитор направит исполнительный лист в ФССП;

в ходе исполнительного производства приставы попытаются взыскать долг за счет зарплаты либо продать имущество;

если приставы или банк выявят, что должник может платить по решению суда, но уклоняется от этого, будет подано заявление в полицию. Уголовное дело возбуждается при долге более 2 млн. 250 тыс. руб.;

в ходе дознания и следствия собираются доказательства злостного уклонения от погашения долга;

после завершения следствия материалы дела направляются в суд;

судья рассматривает материалы, заслушивает стороны. Если суд признает вину в злостном уклонении от кредита, выносится приговор, определяется вид и размер наказания;

если назначено наказание в виде лишения свободы, должника отправляют отбывать его на указанный в приговоре срок;

наказание, не связанное с тюремным сроком, будут исполнять сотрудники ФСИН и ФССП.

Уголовное дело возбуждают по инициативе пристава, ведущего производство, или по заявлению взыскателя. Должник становится подозреваемым, затем обвиняемым, он всегда вправе привлечь на адвоката, представить доказательства.

Например, по 177 УК РФ можно доказать вынужденные и уважительные причины, по которым заемщик не смог рассчитаться с кредитором. Подойдет оплата операции, потеря работы, длительное и тяжелое заболевание. В 2021 много объективных причин не платить кредит, но тактику защиты выберет адвокат.

Могут ли посадить в тюрьму при просрочке по кредиту

Могут, но не сажают. По указанным выше статьям УК могут посадить в тюрьму. На практике если уголовное дело доходит до суда, реальный тюремный срок назначается крайне редко.

неуплата кредита не представляет такой угрозы, как причинение вреда здоровью или, например, призывы к митингам;

если посадить человека в тюрьму, у банка будет меньше шансов вернуть деньги;

выгоднее дать условный срок, чтобы человек погашал задолженность.

За мошенничество при оформлении кредитов реальный тюремный срок грозит только при крупном или особо крупном ущербе, при действиях преступной группы. Обычному гражданину суд назначит штраф до 200 тыс. рублей (в доход государства). Но судимость повлечет ограничения в работе, поражение в правах.

Привлечение к уголовной ответственности не освобождает от долга.

Платить все равно придется. Более того, судимость лишает права на списание долгов при банкротстве через Арбитражный суд. Действуйте разумно — если нечем платить кредит, не выдумывайте схем. Обратитесь к нашим юристам, мы поможем выбрать лучшую тактику защиты, расскажем о возможных действиях банка, разъясним нормы закона.

От какой суммы зависит привлечение к уголовной ответственности

Сумма причиненного ущерба всегда важна для привлечения к уголовной ответственности. Дело по УК РФ могут возбудить:

за мошеннические действия (159.1 УК) — при значительном ущербе от 5 тыс. руб. Тюремный срок грозит при крупном (от 1 млн. 500 тыс. руб.) или особо крупном ущербе (6 млн. руб.);

за незаконное получение кредита на ИП или организацию (176 УК) — при ущербе от 2 млн. 250 тыс. руб.;

при злостном уклонении от погашения долга (177 УК) — при сумме задолженности от 2 млн. 250 тыс. руб.

Размер ущерба или долга определяется по документам банка — договорам, графикам платежей, выпискам по счету заемщика. Так как порог для привлечения к ответственности большой, вариантом защиты является частичное погашение долга.

Если вы сделаете размер долга меньше 2 млн. 250 тыс. руб., ответственность по 177 УК РФ не наступит. Но вносить оплату нужно ДО возбуждения уголовного дела.

Какие виды ответственности могут применить к должнику

Самое строгое наказание — это лишение свободы, тюрьма. Обычно суды выбирают мягкие варианты. Вот что грозит должнику:

штраф в фиксированной сумме или в размере дохода за период (например, зарплата за 15 месяцев);

принудительные или обязательные работы;

уголовный арест или ограничение свободы.

Что это значит? По статье 177 УК РФ гражданина могут приговорить к тюремному заключению на срок до 2 лет. Но скорее всего суд выберет другую санкцию — штраф до 200 тыс. руб. плюс арест 6 месяцев.

На строгость наказания влияют причины мошенничества, поведение должника, смягчающие и отягчающие обстоятельства — его жизненная история, предыдущие судимости, служба в армии, дети.

Последствия судимости за неуплату кредита

Разберем, какие последствия грозят должнику, если дело дойдет до приговора суда. Признание виновным в совершении преступления автоматически влечет судимость.

Судимость — это специальный статус, который влияет почти на все сферы жизни:

судимому человеку сложнее найти работу, а по многим должностям и профессиям вообще возникнет запрет на трудоустройство — работа с детьми, деньгами, гостайной;

при наличии судимости за действия при получении и оплате кредита нельзя списать долги при банкротстве;

банки откажут в новых кредитах;

нельзя получить некоторые разрешения и специальные права (например, лицензию на оружие);

при совершении другого преступления судимость влечет ужесточение наказания.

Отметим, что даже полное закрытие долга по кредитам автоматически не аннулирует судимость. Она сохраняется на определенный срок после отбытия наказания по приговору. Досрочное снятие судимости возможно только в исключительных случаях, поэтому рассчитывать на них не стоит.

Как избежать уголовной ответственности, если нечем платить

Чтобы не испортить себе жизнь судимостью, заранее оценивайте риски и последствия, меры защиты.

При обращении за кредитом не пытайтесь обмануть сотрудников банка, указывайте в заявке честные данные, подавайте документы с достоверной информацией. Даже если обман не обнаружат при рассмотрении заявки, его выявят позднее. Если кредит уже получен, старайтесь платить по графику.

При финансовых проблемах есть законные варианты:

реструктурировать или рефинансировать кредит, в том числе через другие банки;

представить в банк доказательства, что просрочка вызвана уважительными причинами, а через некоторое время вы возобновите платежи.

Если банк подал в суд, вовремя получайте повестки и извещения, участвуйте в процессе. Можно уменьшить сумму взыскания по срокам давности, по несоразмерности неустойки.

Судья может дать отсрочку или рассрочку по выплатам долга, если подтвердить тяжелое финансовое или семейное положение, потерю работы.

В судебном процессе доказывайте, что:

вы планировали добросовестно платить по кредиту;

делаете все возможное для снижения суммы долга (подали заявку на каникулы, реструктуризацию, идете работу, встали на биржу труда).

Материалы гражданского дела будут использовать при уголовном преследовании. Если вы подготовите доказательства, объясняться со следователем будет проще.

Когда задолженность взыскана по решению суда, не пытайтесь скрывать имущество или доходы, переписывать недвижимость или автотранспорт на других лиц.

Эти факты обязательно проверят приставы и кредиторы, смогут оспорить сделки, привлечь вас к ответственности. На этапе взыскания через ФССП можно:

сообщить о месте работы, чтобы приставы удерживали деньги с зарплаты;

подать документы о неплатежеспособности и попросить о рассрочке.

Если вас объявили в розыск — лучше явиться на прием, показать документы о финансовой ситуации, чем разбираться потом со следствием. Розыск означает, что пристав уже привлекает к делу МВД.

С долгом от 300 тысяч можно пройти банкротство и списать долги — легально и под контролем юриста.

Если рассматривается вопрос о привлечении к уголовной ответственности, ссылайтесь на кредитную историю, на добросовестную выплату по предыдущим кредитам. Доказывайте, что просрочка была вызвана исключительными и уважительными причинами, на которые вы не могли повлиять.

Выбирайте варианты защиты только после консультации с юристом и при его полной поддержке. Если уголовное дело все же возбуждено, отказывайтесь от дачи показаний без привлечения адвоката. Только юридическое сопровождение дает шанс закрыть дело ввиду отсутствия состава преступления, добиться оправдания в судебном процессе.

Законодательство РФ действительно предусматривает уголовную ответственность за невыплаченные кредиты. Что грозит должнику? Насколько уголовка применяема в практике и при каких условиях? Давайте разбираться. Итак, могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовные статьи по кредитам

Даже в самые смутные исторические времена должников не принято было убивать. И вовсе не из соображений гуманности или милосердия. Причина банальна — с покойника невозможно взыскать долг. Методы запугивания за невозврат кредитов, конечно, всегда были изощренными и поражали воображение даже самых искушенных инквизиторов. На деле же обходились тяжкими телесными повреждениями, похищениями и пытками в тюрьмах и долговых ямах.

Закон Древнего Рима, например, разрешал кредиторам разорвать должника на части. Но правом этим никто никогда не пользовался: выгоднее было продать должника в рабство. В Древнем Египте в заложники брали мертвецов — родственников банкрота. Он не мог похоронить их, пока не был выплачен долг. Сомнительный метод давления на должника по современным меркам.

Тысячелетний опыт взыскания долгов учтён в современном законодательстве. Ни смерть, ни бессмысленное сидение банкрота в тюрьме богаче никого не сделают. Поэтому сегодня кредитору необходимо, чтобы должник был в тонусе, но на свободе и зарабатывал деньги. И вернул долг с процентами.

Коллектор говорит, что посадит вас за мошенничество
при оформлении кредита? Закажите звонок юриста

Заемщики, долг которых не превышает 5 000 рублей, могут дальше не читать — никто не станет ради возврата такой суммы содержать вас в камере за бюджетный счет ни дня. Ведь для применения к вам уголовной статьи только самого факта невыплаты долга недостаточно.

Действительно, Уголовный кодекс (УК РФ) содержит три статьи, которые предусматривают уголовную ответственность должника за неуплату кредита:

Все перечисленные статьи УК РФ предполагают более строгое наказание при наличии отягчающих обстоятельств. Например, если те же деяния совершены:

группой лиц по предварительному сговору;
с использованием своего служебного положения;
организованной группой.

Однако, чтобы привлечь должника, нужны веские основания: крепкая доказательная база и существенный размер ущерба.

ВАЖНО. Уголовное преследование должника возможно при сумме ущерба, нанесенного кредитору невыплатой долга, в сумме от 1,5 млн рублей.

Брали кредиты по не очень достоверным документам?
Закажите звонок юриста

Ограничение свободы

Ограничение свободы должника предполагает, что он проживает у себя дома. Но при этом он ограничен в передвижении вне дома. Ограничение также содержит запрет на посещение каких-то мест в населенном пункте, на выезд из него. Вводится запрет на смену места жительства, работы и/или учебы без специального согласия на то соответствующих органов.

Отбывание наказания в специализированном учреждении

Арест. Он предполагает изоляционное ограничение общего режима в тюрьме на срок до шести месяцев.
Лишение свободы. Осужденный направляется для отбывания наказания в колонию, лечебно-исправительное учреждение или в тюрьму. Лишение свободы устанавливается на срок от двух месяцев до двадцати лет. По совокупности приговоров этот срок может быть увеличен.

ВАЖНО. Тюрьма от колонии отличается в ограничении свободы внутри исправительного учреждения и более жесткими рамками режима и быта. Передвижение заключенных в тюрьме сведено к минимуму, и единственное легальное развлечение там — встречи с адвокатом.

Реальные уголовные статьи наказания за невыплату кредитов

Ниже рассмотрим подробно с точки зрения наказания все перечисленные статьи УК, касающиеся невыплаты кредитов.

Мошенничество в сфере кредитования

Соответственно, уголовная ответственность за неуплату кредита наступает, если заемщик:

штраф до 120 тыс. рублей, или в размере заработной платы, или дохода осужденного за период до одного года;
обязательные работы сроком до 360 часов;
исправительные работы сроком до одного года;
ограничение свободы сроком до двух лет;
принудительные работы сроком до двух лет;
арест до четырех месяцев.

Возможно, на этапе оформления договора служба безопасности и допустила оплошность. Не стала проверять досконально всю предоставленную там информацию. Но проблемы у должника начнутся ровно в тот момент, как он перестанет обслуживать кредит. С первой же просрочки начнутся дотошные проверки всей информации, которая была указана в договоре.

Какие бы ложные сведения заемщик ни указал — это умышленное преступление. Умысел: взять деньги и не вернуть. Некоторые заемщики заблуждаются, думая, что после нескольких выплат по кредиту доказать умысел на невозврат долга будет невозможно.

На практике действительно при сумме кредита менее полутора миллионов и нескольких выплатах уголовные дела возбуждаются редко: зачем сажать в тюрьму того, кто должен зарабатывать деньги и выплачивать долги?

Кроме того, должники могут допускать просрочки по вполне уважительным причинам: потеря работы или болезнь самого заемщика, или члена его семьи, ну или прочий форсмажор. Если должник предоставляет доказательства объективности причин невыплаты долга, как правило, банк идет ему навстречу.

У кредиторов для таких случаев существуют финансовые инструменты: например, банк может предложить реструктуризация долга, если должнику тяжело вносить сумму ежемесячного платежа. В другом банке, если банк, выдавший деньги, отказывается идти навстречу должнику, можно попросить о рефинансировании займа или кредита.

В самых тяжелых случаях можно даже просить у банка период до 6 месяцев, когда заемщик платит только проценты по кредиту — кредитные каникулы. Эти слуги предоставляются в зависимости от обстоятельств конкретного клиента.

У кредитора нет задачи посадить должника в тюрьму: он заинтересован в возврате своих средств. А вот если у заемщика нет объективных причин для неплатежей, то кредитору далее будет неважно, сколько платежей успел внести должник. Банк обратится в суд и все равно вернет свои средства по принудительному взысканию.

Для того, чтобы должника лишили свободы, нужно нанести банку очень существенный урон. Правда, особый случай составляют дела так называемых промышленных мошенников — людей, по делам которым в суде доказано, что они брали много кредитов, изначально не собираясь их возвращать. Хотя доказать мошенничество в таких делах сложно.

Незаконное получение кредита

Статья 176 УК РФ вообще не применяется для физлица. Ответственность по статье 176 УК РФ наступает при следующих обстоятельствах:

кредит был оформлен на ИП или юрлицо;
ущерб от невыплаченного долга 2 250 000 рублей;
подделка документов при оформлении кредита.

То есть, чтобы попасть под уголовное преследование по этой статье, нужно ввести в заблуждение банк и получить незаконно кредит в качестве ИП или юридического лица. Применение этой статьи — головная боль руководителей и главных бухгалтеров — должностных и материально ответственных лиц. Или ИП, которые предоставляли кредитору заведомо поддельные документы и имеют долг свыше 2,25 млн. рублей.

штраф до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за полтора года);
обязательные работы до 480 часов;
принудительные работы до 5 лет;
арест до шести месяцев;
лишение свободы до 5 лет.

Если незаконный кредит предприниматель брал не в частном банке, а получил у государства целевой кредит и использовал его не по прямому назначению, то наказания усилены повышенной суммой штрафа и более длительными сроками применяемых мер.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Получили наследство и игнорируете требования
приставов? Закажите звонок юриста

Если двумя предыдущими уголовными статьями занимаются соответствующие органы МВД, то эту статью используют судебные приставы.

Для того, чтобы посадить человека в тюрьму по 177 статье, должны выполняться одновременно несколько условий:

существует решение суда о взыскании долга, вступившее в законную силу;
это решение суда находится на принудительном взыскании в ФССП;
долг превышает 2,25 млн. рублей;
у должника есть возможность этот долг погасить, но он не делает этого.

штраф в размере до 200 тыс. рублей (или в размере заработной платы или иного дохода за период до полутора лет);
обязательные работы до 480 часов;
принудительные работы до двух лет;
арест до шести месяцев;
лишение свободы до двух лет.

Возможность должника погасить задолженность должна быть реальной и доказанной. Поэтому служебные приставы используют ст. 177 довольно редко и только для действительно злостных неплательщиков.

системность действий — два и более факта уклонения;
повторяющиеся действия или длящиеся долгое время бездействия;
игнорирование предупреждений судебных приставов-исполнителей.

Например, при доказанном факте получения в наследство нескольких миллионов рублей, должник не рассчитывается с банком по кредиту. Он открыто путешествует по миру, кутит в дорогих заведениях и играет в казино, на свое имя приобретает недвижимость, делает дорогостоящие покупки и вообще при этом ведет себя вызывающе и нагло по отношению к требованиям ФССП.

Злостность уклонения — понятие оценочное и суд в каждом конкретном случае обязательно учитывает:

смену места жительства, работы, фамилии;
сокрытие доходов: фиктивные сделки с имуществом, передача его третьим лицам и т.п.;
создание иных препятствий для взыскания кредиторской задолженности.

Злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности, выраженном в бездействии, может быть, например, неявка по вызовам судебного пристава-исполнителя. Или же должник не принимает долгое время меры по исправлению своего плачевного финансового положения.

Административная ответственность и банкротство физлиц

С момента появления в законе норм о банкротстве физических лиц в 2015 году, при невыплате кредита предусмотрена административная ответственность, если:

общая сумма долгов более 500 тысяч рублей;
имеются просрочки, которые невозможно оплатить;
должник не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

То есть, закон прямо указывает на то, что решать проблему неподъемных долгов гражданин не только имеет право, но при определенных ситуациях обязан — через процедуру банкротства. Неспособность исполнять долговые обязательства ввиду отсутствия средств закон о банкротстве не квалифицирует как преступление.

Нарушением норм административного кодекса при данных обстоятельствах является лишь тот факт, что при всех показаниях к банкротству, гражданин не предпринял никаких мер. Какие последствия для должника могут возникнуть в данном случае?

Боитесь подавать на банкротство, хотя
долг уже более полумиллиона?

Действия банка предсказать несложно: кредитор сам обратится в суд. На должника будет наложен административный штраф за неподачу или несвоевременную подачу заявления о банкротстве.

Чтобы избавиться от долгов и страха быть привлеченным к ответственности, можно обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Рекордные объемы выданных кредитов настораживают: на фоне снижающихся доходов растет долговая нагрузка населения перед банками. Что ждет должников, не вернувших вовремя деньги? Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита в 2021 году? Об этом вы узнаете из нашего обзора.

Чего хотят банки

Каждый банк, выдавая кредит, хочет получить свои деньги в полном объеме, с процентами. Чем выше срок кредита, тем больше прибыль банка. И работники кредитной структуры делают все возможное, чтобы заемщик платил по кредиту весь положенный срок.

При возникновении незначительных просрочек (3−5 дней) , клиенту начислят пени, но не отзовут кредит: банку важно получать свои проценты как можно дольше. Но если просрочки станут системными, кредитор отреагирует незамедлительно: клиенту направят письмо с требованием вернуть ссуду. При невозврате ссуды, в работу включаются специалисты службы безопасности либо коллекторы.

На этапе переговоров с должниками, коллекторы используют жесткие методы, угрожая судами и реальными тюремными сроками. Запугать пенсионера или многодетную маму, взявших заем в МФО — это стандартный прием сотрудников службы взыскания. Чтобы противостоять их методам, гражданам нужно знать свои права и нормы закона.

Обращение в суд — одна из мер кредитора, обычно к ней прибегают при просрочке крупных сумм. Банки не любят судиться и стремятся урегулировать отношения с клиентом в досудебном порядке. Но при подозрении на мошенничество кредитор сразу же подаст иск и будет требовать возврата долга с процентами.

Кого признают виновным в уголовном преступлении, и за какую сумму долга по кредиту могут посадить? Читайте об этом в следующем разделе.

Что говорит закон

За неуплату займа в банк или МФО можно получить срок: в УК России есть соответствующие статьи. В зависимости от тяжести вины, должникам присудят штрафы, наказание в виде общественных работ либо лишение свободы.

Мошенничество

Статья 159.1 применяется при мошенничестве в сфере кредитования и предусматривает штраф, работы или ограничение свободы:

до 4 лет для группы лиц, действовавших по предварительному сговору;
до 6 лет для лица, использовавшего для мошенничества свое должностное положение (например, для сотрудника кредитной организации);
до 10 лет для мошенников, действовавших в составе группы и присвоивших крупную сумму (от 1,5 млн. рублей).

Данную статью УК применяют к должникам, получившим кредитные средства обманным путем. Например, представив ложные сведения о своем финансовом положении, подделав документы и пр. В любом случае, суду придется доказать виновность должника в умышленном хищении средств.

Имущественный ущерб

Статья 165 УК РФ предусматривает заключение на срок до 5 лет для лиц, причинивших ущерб кредитной организации. Действия должника могут быть расценены как обман или злоупотребление доверием кредитора. О хищении (как в предыдущей статье) здесь речи нет, но за причиненный ущерб придется ответить. Уголовное дело открывается в случае крупной суммы долга ( от 250 000 рублей ) и (или) действий группы лиц. Например, за неуплату займа от 1 млн. рублей нарушитель может получить до 5 лет тюрьмы.

Важно знать: если кредит был получен на стандартных условиях , без обмана, то уголовное дело инициировать не будут. Суд примет иск в рамках Гражданского Кодекса России.

Незаконное получение кредита

Статья 176 действует в отношении граждан, а также предпринимателей, незаконно получивших кредиты для бизнеса в банках и в МФО . Если кредитной организации причинен ущерб в сумме от 1,5 млн. рублей, нарушителя могут поместить в тюрьму на срок до 5 лет. По этой статье осудят за незаконное получение госкредита, использование целевых средств не по назначению или причинение крупного ущерба кредиторам.

Злостное уклонение от возврата долга

Статья 177 УК применяется, если доказаны факты злостного уклонения от погашения крупной задолженности (от 1,5 млн. рублей). Дело возбуждается против граждан (физических лиц) или руководителей организаций. Осужденных по этой статье может ожидать разное наказание, в зависимости от тяжести проступка:

административный штраф до 200 тысяч рублей;
взыскание в размере заработной платы (при уклонении от погашения долга свыше 18 месяцев);
работы на 24 месяца;
тюремный срок от 6 до 24 месяцев.

гражданин имел средства (деньги на счетах или имущество), но не предпринимал мер для погашения долга кредиторам;
гражданин скрывал свои доходы или предоставлял ложную информацию о финансовом положении, и пр.

Должника не оградят от ответственности перечисления незначительных сумм в счет погашения кредита: если суд докажет умышленное уклонение от выполнения обязательств, виновного лишат свободы.

Резюмируем: посадить в тюрьму в России в 2021 году могут граждан, совершивших мошеннические действия в сфере финансов или причинивших ущерб кредиторам в крупном размере. При этом суд должен полностью доказать вину должника и обосновать приговор.

Другими словами, заемщику, не вернувшему вовремя 150 тысяч рублей из-за болезни или потери работы, не стоит опасаться уголовного наказания. Но если дело не решится в досудебном порядке, банк подаст иск в рамках ГК РФ.

Как избежать судебного иска

Должниками становятся по различным причинам, и лишь малая часть заемщиков умышленно нарушает обязательства. Если у вас возникли трудности с обслуживанием кредита, не откладывайте начало диалога с кредитором. Банки пойдут навстречу клиентам, если увидят перспективы возврата долга.

К тому же, увеличивая срок по новому договору, банк гарантированно увеличивает свою прибыль. Конструктивные отношения с финансовой структурой и заключение нового договора — это решение проблемы. Только такие действия помогут избежать контактов с коллекторами и рассмотрение дела в суде. Если же ситуация негативная и банк передал дело в суд, у заемщика есть два варианта действий:

в ходе судебного рассмотрения представить документы, объясняющие причины невозврата или просрочки. Обычно суды предлагают сторонам заключить соглашение;
признать свою несостоятельность, использовать право на банкротство.

Закон о банкротстве

Решение о банкротстве гражданина принимает Арбитражный суд. Процесс долгий, и может занять несколько месяцев. Должнику придется расстаться с ликвидным имуществом (оно пойдет на расчеты с кредиторами).

В его собственности останутся:

объект недвижимости (если это единственное жилье),
награды,
личные вещи
и продукты питания.

К отрицательным результатам процедуры банкротства отнесем:

запрет занимать руководящие должности,
невозможность получить новый кредит.

Положительным моментом будет решение проблем с кредиторами и возможность жить без тревожного ожидания звонка коллектора и вызова в суд.

Читайте также: