Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать в этом году

Обновлено: 05.07.2024

Вопросы, связанные с пенсионным обеспечением в России, является довольно непростыми. Очевидно, что на сегодняшний день соответствующие механизмы находятся в глубоком кризисе. Связано это, в первую очередь, с ежегодным приростом числа граждан преклонного возраста и, как следствие, увеличением нагрузки на трудоспособное население.

Проведенные руководством страны реформы, связанные с ужесточением порядка выхода на пенсию, а также, собственно, сам размер пенсионных выплат действующим пенсионерам заставляют ныне работающих озаботиться вопросами, связанными с перспективами материального обеспечения в старости.

Понимая, что размер пенсии многим не позволит вести привычный образ жизни, многие граждане уже сейчас используют различные финансовые инструменты, чтобы обеспечить себе достойную в материальном отношении старость. Одним из таких инструментов выступают различные программы накоплений, предлагаемые негосударственными пенсионными фондами (НПФ).

Поговорим о том, как и какой НПФ выбрать, на что стоит обращать внимание прежде всего перед заключением договора.

Что такое негосударственный пенсионный фонд и какие виды деятельности осуществляет

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой некоммерческую организацию, целью которой является осуществление программ частного социального обеспечения в части формирования и выплат пенсионных накоплений своим клиентам.

НПФ в той или иной мере действуют в большинстве развитых стран мира. Так, во многих государствах Европы и Северной Америки государственное пенсионное страхование практически неразвито, при этом частные фонды играют значительную роль в вопросах социального обеспечения пожилых граждан.

В России первые НПФ начали появляться еще в 90-х годах прошлого века. Однако они представляли собой корпоративные фонды, организуемые крупными коммерческими структурами для своих работников. Однако уже с 2000-х годов действие соответствующих программ стало доступно для всех желающих граждан.

Деятельность российских НПФ подлежит контролю со стороны различных государственных органов. Так, в число структур надзора входят ПФР, ФНС, Центробанк, Счетная палата и так далее.

Что является основными видами деятельности НПФ.

Формирование накопительной пенсии

Согласно действующему законодательству отдельные категории работающих граждан имеют право на формирование как страховой (основной), так и накопительной пенсии. Соответствующие отчисления, осуществляют работодатели, рассчитывая их как определенный процент от заработной платы. Денежные средства аккумулируются НПФ, а также инвестируются в различные проекты (как правило, ценные бумаги).

Таким образом, при успешности инвестиционной стратегии клиент НПФ может получить дополнительный доход, который будет учитываться при начислении пенсии, увеличивая ее размер. На сегодняшний день действует мораторий на формирование накопительной пенсии, действующий до 2023 года.

Это означает, что отчисления работодателей не направляются на счета граждан в НПФ, расходуясь на обеспечение обязательств ПФР перед действующими пенсионерами. В силу неопределенной социально-экономической обстановки в стране перспективы накопительной системы в нынешнем ее виде после 2023 года остаются неясными.

Реализация частных пенсионных программ

На сегодняшний день эта деятельность для частных фондов является основной. НПФ предлагают различные программы по формированию частных пенсионных накоплений на договорных основах с гражданами.

Следует отметить, что периодические взносы в счет будущей пенсии осуществляются клиентами самостоятельно. Кроме этого, формирование таких накоплений не исключает гражданина из числа участников системы обязательного пенсионного страхования.

ТОП-10 организаций с самым высоким рейтингом

Граждане вправе самостоятельно осуществлять выбор фонда для формирования своих пенсионных накоплений. Однако следует учитывать, что, как и любая форма инвестиций, сотрудничество с НПФ несет определенные риски для клиентов. В первую очередь, они касаются возможности получения дополнительных доходов за счет инвестиционной политики самих фондов. В данном случае речь идет о таком критерии, как доходность НПФ.

Ежегодно контролирующие органы осуществляют мониторинг деятельности фондов, а также составляют их рейтинг по различным критериям. Помимо доходности (у большинства действующих фондов она относительно одинакова), особое значение имеет надежность. Под этим критерием понимается совокупность различных финансовых показателей, по которым можно судить как о текущей деятельности НПФ в части исполнения ими своих обязательств по негосударственному пенсионному страхованию, так и о его перспективах, что, несомненно, является решающим обстоятельством при выборе фонда для долговременных вложений.

По каким критериям нужно выбирать фонд

При выборе частного пенсионного фонда гражданам необходимо обращать внимание сразу на совокупность различных факторов, характеризующих деятельность того или иного НПФ. Разберем подробнее.

Дата создания

Наиболее крупные и надежные фонды существуют более 15-20 лет. Длительный период работы означает, что политика НПФ является довольно гибкой и стабильной, что и позволило ему вести деятельность столь длительный срок несмотря на многочисленные кризисные явления в отечественной и мировой экономике.

Учредители фонда

Учредителями большинства крупных НПФ выступают крупные компании нефтегазового и банковского секторов. Эти отрасли являются ведущими и наиболее стабильными в структуре российской экономики, что свидетельствует о надежности учрежденных ими фондов.

Доходность

Показатель доходности является основным, на который обращают внимание потенциальные клиенты. Однако следует учитывать, что высокая доходность за определенный период может свидетельствовать о рискованной инвестиционной политике, что в последующем, как правило, негативно отражается на его деятельности. Усредненный ее показатель для большинства НПФ составляет 8%. Именно на этот показатель и необходимо опираться при выборе частного фонда.

Уровень надежности и место в рейтинге

Оценку деятельности и перспективы финансовой стабильности НПФ осуществляют ЦБ и рейтинговые агентства на основании множества факторов. Высокое место в рейтинге свидетельствует о способности фонда исполнять свои обязательства перед клиентами.

Прозрачность деятельности

Крупные и надежные НПФ регулярно информируют клиентов о текущем финансовом состоянии, а также инвестиционных проектах. Открытый доступ к этим данным позволяет судить о надежности и открытости фонда.

Заключение

Одной из форм материального обеспечения в преклонном возрасте является негосударственная пенсия. Формируется она посредством добровольных отчислений в частные пенсионные фонды. На сегодняшний день в России действуют несколько десятков НПФ, крупнейшие из которых принадлежат структурам нефтегазового и банковского сектора.

При выборе НПФ гражданам следует ориентироваться на такие критерии, как длительность работы организации, ее учредителей, а также позицию в рейтингах, формируемых ЦБ РФ и крупными рейтинговыми агентствами.

Прежде чем перевести собственные средства из государственного ПФ в негосударственный фонд, необходимо изучить рейтинг НПФ с учетом их надежности и прибыльности. В этой статье представлена информация о российских компаниях, занимающих лидирующие позиции в данной области.

Что выбрать: государственный или частный фонд

В последнее время все больше граждан РФ доверяют свои средства негосударственным фондам. Сегодня таких организаций насчитывают несколько десятков по всей стране. Их формируют большие компании для собственных сотрудников. Но если фонд хорошо себя зарекомендует, в него переводятся и другие люди, не имеющие отношение к деятельности компании.

Если вы все еще сомневаетесь в выгодности такой сделки, рекомендуем ознакомиться с основными преимуществами ПФР:

Высокая прибыльность. Большая часть государственных организаций отличается консервативностью в инвестиционных делах. Они предлагают клиентам стабильность, не обещая при этом больших доходов. Что касается НПФ, они тоже подчиняются государственным законам, однако обладают значительно большими возможностями для инвестирования.
Возможность получения наследства. В НПФ вступить в наследство может любой человек, чье имя указано в завещании умершего. При ПФР получить средства могут только прямые наследники.
НПФ – это отличный способ получать дополнительный доход для пенсионеров, заключив сразу несколько договоров с разными организациями.
Разные сценария накопления денег. Вы сможете самостоятельно регулировать сумму выплат, выбрав наиболее подходящий для себя вариант.
Возможность менять компанию с сохранением своих сбережений. Если вас не устраивает прибыльность НПФ, вы можете легко перевести средства в другую организацию. В случае потери компанией лицензии, ваши деньги будут застрахованы государством.

Составить полную картину об организации помогут отзывы клиентов. Лучше изучать мнение пользователей на специальных форумах и интернет-порталах, так как отзывы на сайтах компаний часто бывают проплаченными.

Как выбрать для себя самый лучший НПФ

Составить единый рейтинг НПФ достаточно сложно, так как лидирующие позиции меняются, в зависимости от критериев оценки. Среди самых оптимальных можно выделить:

По прибыльности накоплений – Газфонд НПФ;
По количеству застрахованных клиентов – Сбербанка НПФ;
По надежности деятельности – Газфонд, Согласие, НПФ Электроэнергетики;
По объему накоплений – АО “Доверие”.

Если вы ищете негосударственный пенсионный фонд, ориентируйтесь на комплексные показатели оценки. Самые важные критерии – надежность и прибыльность компании. Чтобы вам проще было ориентироваться, предлагаем сравнительную таблицу наиболее надежных российских фондов.

Рейтинг фондов по надежности

Какие можно сделать выводы

Как видно из таблицы, единого лидера среди НПФ выделить невозможно. Чтобы выбрать для себя самый оптимальный фонд, изучите сразу несколько рейтингов.

Главными критериями оценки для большинства пенсионеров являются прибыльность и надежность. При этом учитывайте доходность пенсионного фонда не только за последний период, но и за все время его функционирования. Это показатель будет наиболее точным.

Не забудьте проверить наличие представительства фонда в вашем городе. Отделения многих компаний присутствуют только в крупных городах, а жителям отдаленных населенных пунктов приходится связываться по горячей линии.

Все эти рейтинги помогут вам выбрать наиболее подходящий негосударственный пенсионный фонд для своих целей. Используйте сразу несколько сравнительных таблиц, чтобы составить оптимальную оценку для каждой компании.

Наверняка многие из вас уже сегодня хотят перевести часть своей пенсии в негосударственный пенсионный фонд, а потому не лишним будет ознакомиться с рейтингом НПФ России по доходности и надежности на 2021 год. Многие сайты публикуют свои собственные рейтинги, однако лучше ориентироваться на официальную статистическую информацию.

Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2019 г.

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2020-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР.

Кстати, если вы еще не знаете какой процент от зарплаты идет в пенсионный фонд, то детально и подробно об этом мы рассказываем здесь, почитайте обязательно.

Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:

вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
контролировать движения счета в Личном кабинете,
передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу “Рэнкинг НПФ”.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

ТОП-15 наиболее доходных фондов выглядит так

Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

Рейтинг по надежности НПФ от РА:

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

ТОП-13 НПФ по оценке РА

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще можно оценить компании, предоставляющие услуги пенсионного обеспечения?

Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю – количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.

Помимо этого, чем больше лиц застрахованы в компании, тем больше денег он получает, соответственно инвестирует и приумножает. Это тоже немаловажный плюс при выборе между несколькими учреждениями.

Рейтинг по количеству застрахованных лиц

НПФ Сбербанка (АО),
ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
БУДУЩЕЕ (АО), (АО), (ОАО), (АО), (АО),
Доверие (АО),
АО НПФ Согласие-ОПС ,
АО НПФ Электроэнергетики.

Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?

Поясняем: рейтинговые агентства присваивают оценки фондам на договорной основе, т. е. за деньги. Поэтому в этих перечнях присутствуют не все фонды, а только те, которые оплатили данную услугу.

Таким образом, мы рассмотрели с вами важнейшие рейтинги негосударственных пенсионных фондов на 2021 год.

Рубрика вопрос-ответ:

Хочу для себя уточнить: фонды НПФ "Благосостояние" и Будущее" - это разные юридические организации или нет? Почему в одних рейтингах указывают один фонд, в других другой?

Здравствуйте! Как можно перейти из государственного пенсионного фонда в не государственный, если в городе нет офиса фонда?

Людмила, вам нужно зайти на официальный сайт нужного вам фонда, и найти там телефон горячей линии. Позвоните по ней, и обсудите вопрос с консультантом НПФ, очень часто есть возможность прямо на сайте оставить онлайн-заявку на переход

Здравствуйте! Хочу перевести СРОЧНО свои средства НПФ"Большой" в НПФ "Газфонд". Как это сделать? Офисы НПФ "Газфонд" находятся только в Столицах а живу в провинции.

Александр, вы можете позвонить по телефону горячей линии фонда Большой. Там вам подскажут, вполне возможно, что переход можно совершить при помощи заявления, отправленного обычным письмом в головной офис

Посмотрела Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, и обнаружила следующее: доход за 2018 год больше чем за 2017, а баллы меньше, с чем это связано?

Юлия, данный вопрос вам нужно задавать представителю того пенсионного фонда, в котором вы состоите. Возможно, вы меняли работу, выходили в декрет и т.д., все это влияет на баллы

Меня тоже при оформлении карты Сбер заманил к себе, это было еще в далеком 13 году, в итоге за все время вообще ничего от их НПФа не слышала! Должны же они уведомления какие-то присылать о моем счете?? На деле вообще - тишина. Сейчас думаю куда-то уходить от них, 5 лет с момента перевода все равно прошло, уж точно ничего не потеряю!

Лера, согласно постановлению ЦБ РФ еще от 2015 года, негосударственные фонды более не обязаны высылать информацию о пенсионных накоплениях своих клиентов. Вся информация содержится в Личном кабинете на сайте того фонда, где вы состоите

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

В России рынок негосударственного пенсионного обеспечения уверенно удерживает высокие темпы роста, которые он приобрёл ещё двадцать лет назад. Не в последнюю очередь эта динамика характеризуется непосредственным участием в деятельности НПФ крупнейших организаций из трёх основных отраслей: банки, транспорт и топливо/энергетика.

Всё это приводит к уже привычному явлению – к монополизации. Хорошо это или плохо, но на 2019 год остался на порядок меньше негосударственных пенсионных фондов, нежели было ещё 5-10 лет назад, но это нисколько не облегчило выбор граждан, а лишь значительно усложнило его.

В рамках настоящей статьи разбору подлежит сложившийся рейтинг пятнадцати НПФ по надёжности, накоплениям и доходности за 2018 финансовый год.

Какую статистику доходности они демонстрируют? Можно ли полагаться на эти рейтинги и выбирать для себя его лидеров? Актуальны ли эти показатели на 2019 год?

На эти и другие вопросы вы найдёте ответы ниже.

ТОП-15 НПФ по надёжности

Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.

Поэтому, несмотря на то, что эти агентства – это коммерческие организации (что автоматически вызывает у некоторых граждан недоверие), вполне можно полагаться на них и верить их суждениям.

Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.

Поэтому все рейтинги 2019 года будут формироваться на основе результатов 2017 года, так как показатели за 2018 год всё ещё не получили широкой огласки и лишь единицы получили актуализацию в 2019 году.

Следует пояснить, что организации, которые выделены в таблице красным цветом, уже прекратили своё самостоятельное существование, присоединившись к другим НПФ вместе со всеми клиентами и имеющимся объёмом накоплений.

Для любого гражданина, который уже стал участником негосударственного пенсионного обеспечения или планирует получить данный статус, крайне важно понимать, что выбранная организация продолжит существовать и в дальнейшем. И рейтинг надёжности во многом позволяет выбрать наиболее стабильный НПФ с высокой вероятностью дальнейшего развития.

Рейтинг доходности НПФ

Действующим законодательством РФ установлено, что каждый негосударственный пенсионный фонд должен предоставлять информацию о доходности в открытой форме, поэтому все ключевые сведения указаны на официальных сайтах организаций.

Эти показатели публикуются Центробанком РФ на ежеквартальной основе и ознакомиться с ними может каждый.

На начало 2019 года актуален отчёт за 3-й квартал 2018 года, в котором отмечено, что средневзвешенная доходность НПФ была снижена практически вдвое до 1.8% годовых, по сравнению с аналогичными показателями в 4.7% за третий квартал 2017 года.

Это привело к тому, что значительная часть организаций ещё не раскрыли этой информации, просто умалчивая о своей во многом провальной инвестиционной деятельности/политики.

Поэтому даже на момент написания настоящей статьи (а это 1 апреля 2019 года) сложно судить о финансовых приростах за 2018 год.

Так или иначе, но можно ориентироваться на следующий рейтинг показателей деятельности НПФ по критерию доходности, который составлялся на основе раскрытых отчётов (доступны на сайте Центробанка) и представленных сведений от самих организаций:

Советы юриста по выбору НПФ

Абсолютно все специалисты в этой сфере сходятся во мнении, что никто не должен влиять на решение гражданина относительно того, стоит ли ему переходить из ПФР или из одного НПФ в другой.

Выбор должен основываться исключительно на личном предпочтении каждого, независимо от рода трудовой деятельности и организации-работодателя.

При выборе НПФ и в поисках ответа на вопрос, кому довериться в управление своими пенсионными накоплениями, следует ориентироваться на несколько ключевых факторов:

Почему НПФ выгоднее, чем ПФР

Ответ на данный вопрос кроется в сути деятельности негосударственных пенсионных фондов и фонда государственного.

Пенсионный Фонд России – это организация, которая ведёт крайне консервативную политику инвестирования средств, ставя во главу угла не доходность, а стабильность, в особенности после пенсионных реформ прошлых лет.

А НПФ – это прежде всего активный участник рынка инвестирования, для которого важно привлечь как можно больше вкладчиков, увеличивая тем самым свой комиссионный доход.

Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений.

Но подобная доходность гарантировано приводит к повышению рисков, так как в случае если НПФ выберет неверную стратегию инвестирования, велика вероятность снижения данного показателя, в том числе до отрицательного состояния и фактической потери лицензии на ведение деятельности.

Но важно понимать, что за деятельностью НПФ внимательно следит государство и различные рейтинговые агентства, и эти некоммерческие организации ни при каких обстоятельствах не могут уменьшить сумму переданных накоплений.

То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств.

Если рассматривать деятельность негосударственных пенсионных фондов в сравнении с ПФР, то они имеют практически идентичную структуру, так как и государственный пенсионный фонд занимается индексированием накопительной части будущей пенсии (это доверено Внешэкономбанку), но в значительно меньших объёмах.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие основные преимущества НПФ перед ПФР:

Заинтересованность организации в преумножение накоплений, повышения уровня доходности.
Деятельность строго регулируется действующим законодательством. Для сравнения не одни другие некоммерческие организации не подвергаются большему контролю, нежели НПФ.
Между фондом и клиентом заключается договор, в котором чётко разграничены права и обязанности обеих сторон.
Все средства, внесённые клиентом, подлежат обязательному страхованию.
Наличие личного кабинета, где можно постоянно мониторить активность собственных средств.
Накопительную часть можно получить в полном объёме при выходе на пенсию.
В случае смерти вкладчика до выхода на пенсию накопительная часть подлежит наследованию.

Но в отличии от стабильной политики инвестирования у ПФР, которая не стремится достигнуть высокого уровня доходности, а лишь придерживается минимального порога, позволяющего покрыть инфляцию, НПФ ведёт крайне агрессивную инвестиционную деятельность с уже обозначенными выше рисками.

И как уже было сказано ранее, иногда эти риски претворяются в жизнь, как в 2018 году, где несколько организаций продемонстрировали убыточные финансовые показатели.

НПФ станет хорошим выбором для тех, кто готов пойти на риск в желании преумножить собственные накопления, а также для тех, кто готов самым непосредственным образом участвовать в этом.

А ПФР следует выбирать из-за надёжности и стабильности, что демонстрируется уже не одно десятилетие.

Вывод

Последнее, что следует отметить, – это то, что несмотря на общий стабильный темп роста рынка негосударственного пенсионного обеспечения граждан, 2018 год стал для НПФ крайне тяжёлым периодом, который обязательно скажется на показателях отчётности в первом квартале 2019 года. Поэтому не стоит исключать, что в ближайшее время приведённые рейтинги могут заметно измениться.

Если вам нужна БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация, задайте свой вопрос по телефону

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

Особенности функционирования НПФ

Отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Ключевая разница между фондом с поддержкой государства и частной организацией состоит в том, что ПФР является частью бюджета России. Фонд функционирует до тех пор, пока государство выполняет свои обязательства перед гражданами. Негосударственные фонды являются инициативой частных лиц и могут прогореть. Участие в негосударственных фондах имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны, любая, даже самая надежная негосударственная организация не защищена от банкротства. С другой, доходы в НПФ обычно заметно выше.

Чтобы понять принцип работы НПФ, необходимо углубиться в особенности формирования пенсии. Реформа 2010 года разделила отчисления, выплачиваемые работающими гражданами, на две части. 16% от общего числа средств уходит на поддержку пенсионеров и не могут быть перераспределены или использоваться каким-то другим образом. Еще 6% являются накопительными и могут быть вложены в любой из лицензированных фондов по желанию заявителя.

Особенности формирования пенсии

По закону пенсионный фонд может осуществлять три вида деятельности:

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Заключение договора по выплатам при достижении ряда условий. Важным отличием от государственной пенсии является отсутствие необходимости в трудовом стаже, а размер и длительность выплат зависит исключительно от договора.
Обязательное пенсионное страхование (ОПС). Деятельность, включающая в себя хранение и инвестиции накопительной части пенсии, а также ежемесячные выплаты по достижению гражданином пенсионного возраста.
Профессиональное пенсионное страхование (ППС). Защита от рисков, связанных с травматичностью профессии или коротким сроком активности. Хорошим примером станут фонды для профессиональных спортсменов — пик их заработка приходится на небольшой период в 10-15 лет, а травмы могут оборвать карьеру в любой момент.

Негосударственные НПФ отличаются друг от друга условиями договоров, а также процентной ставкой и дополнительными бонусами для своих членов.

Заморозка накопительной пенсии

Особенности пенсионной заморозки

С 2014 года накопление пенсии по второй части было заморожено, а все 22% тарифа отправляются на формирование страховой пенсии. Мера является временной, но на 2019 год она все еще продолжает действовать.

Вопрос о заморозке накопительных пенсий решается в конце каждого года. Узнать о регламенте процедуры можно в законах № 351, 410, 373, 447 и 413-ФЗ.

Это означает, что средства на накопительный счет в период с 2014 по 2021 год поступать не будут, а НПФ оперируют лишь имеющимися в наличии средствами, которые поступили на счет ранее. ПФР обещал компенсировать эти расходы позднее при помощи дополнительных коэффициентов для расчета пенсий.

Особенности лицензирования

Для получения лицензии негосударственному фонду, необходимо обратиться в структуры Центробанка России

Для того, чтобы получить лицензию, фонду необходимо обратиться в структуры Центробанка России. Чтобы защитить граждан, законом установлены следующие требования для коммерческих организаций:

Лицензия негосударственного пенсионного фонда

Важно! Лицензия выдается без ограничения в сроке. Отзыв документа возможен лишь в случае несоответствия требованиям Банка России.

Алгоритм подачи и рассмотрения заявки на лицензию описан в №75-ФЗ. Для того, чтобы получить разрешение на деятельность, НПФ придется предоставить оригиналы и копии ряда бумаг:

учредительные документы;
приказы о создании структур контроля и управления, вроде попечительского совета или должности директора;
финансовые отчеты о состоянии фонда, подтвержденные внешним аудитом;
оценка стоимости имущества фонда;
информация о штате сотрудников НПФ с подтверждением их квалификации в стандартной форме;
установленные пенсионные и страховые правила, а также стандартные формы договоров;
регламент внутреннего контроля средств фонда, вместе с механизмами защиты от отмывания средств;
квитанции по оплате необходимых госпошлин и сборов.

После подачи документов Банк дополнительно запрашивает информацию по внутренним каналам. ФНС подтверждает факт наличия организации в ЕГРЮЛ и постановки на учет в налоговой, а также проверяет сотрудников. МВД предоставляет сводку о наличии/отсутствии судимостей, а Казначейство подтверждает оплату пошли и сборов. Для упрощения работы соискатель имеет право лично предоставить проверяющим органам эту информацию.

Деятельность НПФ регулируется федеральными законами

Далее документы рассматриваются в течение 10 дней на предмет правильности оформления и комплектации. Если за этот срок заявление не было возвращено на доработку, то оно будет рассмотрено в течение двух месяцев.

Зачем нужна процедура лицензирования

Достаточно сложные требования, высокий уставной капитал и требования к персоналу делают создание НПФ для среднего бизнеса практически невозможным. Первое время организация вообще не будет приносить ничего, кроме убытков на уставной капитал, зарплату квалифицированным сотрудникам, оформления первоначальных документов.

Это означает, что за фондом в подавляющем большинстве случае находится крупная финансовая или промышленная компания. Часто это либо банк, решивший расширить сферу деятельности, либо крупный концерн, нуждающийся в свободных средствах для финансирования проектов.

Любая деятельность по пенсионному обеспечению без лицензии запрещена и является незаконной. Наказание зависит от масштабов нарушений — от крупных административных штрафов до уголовной ответственности людей, санкционировавших незаконные действия.

Список основных фондов

Прогноз изменения показателя пенсионных активов НПФ

Весь перечень организаций, занимающихся пенсионным обеспечением здесь приводится не будет — фондов слишком много, чтобы можно было подробно описать каждый в пределах одной небольшой статьи. Здесь вы сможете увидеть семь лучших коммерческих пенсионных фондов, выбранных по известности, надежности, размерам доходов и отзывам участников.

Сами фонды оцениваются по следующим критериям:

Итак, начнем с трех крупнейших фондов России.

Надежность: AAA.

Доходность: 8,9%.

Накопления: более 570 миллиардов рублей.

Доля рынка: 21,5%.

Надежность: AAA.

Доходность: 8,5%.

Накопления: более 500 миллиардов рублей.

Доля рынка: 18,9%.

Недалеко от Сбербанка находится фонд Газпрома, обеспеченный активами госкорпорации. Вся та же высочайшая надежность при чуть более низких доходах обеспечили газовому гиганту второе место на рынке с сопоставимыми активами. Выбор среди одного из двух лидеров зависит от личных предпочтений — немного больше уверенности от Газпрома, чья ликвидность обеспечена природными ресурсами, или более высокая ставка Сбербанка, совместно с удобством профессиональной финансовой организации.

Надежность: AAA.

Доходность: 7,8%.

Накопления: более 190 миллиардов рублей.

Доля рынка: 7,2%.

Крупнейший коммерческий банк страны для тех, кто не доверяет государству. Колоссальный запас непотопляемости, огромные активы Внешторгбанка и удобство при работе с клиентами вывели организацию на третье место в нашем рейтинге.

В общей сложности большая тройка фондов управляет практически 50% от общего количества негосударственных накоплений.

Надежность: BB-.

Доходность: неизвестна.

Накопления: более 280 миллиардов рублей.

Доля рынка: 11%.

Является крупнейшим пенсионным фондом, за которым не стоит госкорпорация или банк. Надежность подтверждена обязательным страхованием вкладов в системе Росгосстраха, эксперты отмечают высокую отрицательную чувствительность к внешним факторам.

Надежность: нет в рейтинге.

Доходность: 8,75%.

Накопления: более 240 миллиардов рублей.

Доля рынка: 9,2%.

Надежность: AA-.

Доходность: 9,95%.

Накопления: более 38 миллиардов рублей.

Доля рынка: 1,4%.

Один из старейших фондов России, работающий более 20 лет. Находится в пятерке по величине доходности по рынку, при этом являясь относительно крупной и респектабельной организацией. Отличный выбор для тех, кто предпочитаешь небольшой риск с заметными бонусами — за несколько десятков лет разница между 8% и 10% ежегодного дохода станет заметна невооруженным глазом.

Надежность: A+.

Доходность: 12,14%.

Накопления: около 5 миллиардов рублей.

Доля рынка: 0,18%.

Самые высокие доходы при приемлемом риске. Фонд существует более 12 лет, со значительными колебаниями по доходам инвестирования. В начале 2019 года оценочная доходность составила 7,7%, так что бежать и переводить все накопления пока что не стоит. Тем не менее на лидера прошлого года все еще стоит обратить внимание.

Как перейти в другой фонд

Чтобы гражданину перейти в негосударственный пенсионный фонд, ему нужно обратиться в ПФР

Для смены страховщика гражданин должен обратиться в ПФР одним из закрепленных в законе способов:

передать заявление в Пенсионный фонд России лично (образец заполнения заявления о переходе из ПФР в НПФ можете здесь скачать);
оставить заявку на сайте ПФР через личный кабинет или портале Госуслуг;
заполнить форму в МФЦ (заявление о переходе из ПФР в НПФ можете здесь скачать).

Там же можно получить сведения о текущей компании, состоянии счета и прочие подробности.

Важно! Менять компанию можно каждый год, но делать это слишком часто не рекомендуется из-за значительных потерь дохода через инвестиции.

Для того, чтобы осуществить трансфер средств, гражданин должен оформить договор с новым фондом и уведомить об этом старый вместе с ПФР. Помимо перехода в другой пенсионный фонд, заявитель имеет право вернуться в ПФР, передавая государству все 22% отчислений вместо 16%.

Заключение

Правильный выбор пенсионного фонда не только избавит от проблем с выплатами в будущем, но и поможет увеличить итоговый доход. Пусть сейчас разница между семью и десятью процентами выглядит мизерной, через десятилетия это может стать серьезным подспорьем.

Правильный выбор пенсионного фонда не только избавит от проблем с выплатами в будущем, но и поможет увеличить итоговый доход

Как и везде на финансовом рынке, выбор лежит между надежностью и размерами прибыли. Готовы ли вы рискнуть накоплениями всей жизни, чтобы в старости получать больше остальных? Или надежность Сбербанка с Газпромом важнее, чем возможные бонусы?

Помните, что ни одна организация не имеет права вынудить гражданина перевести накопления или держать их в конкретном фонде. В любом случае, делать окончательное решение придется вам.

Видео — Почему НПФ выгодней, чем ПФР

Читайте также: