Как заработать европейскую пенсию

Обновлено: 19.05.2024

Правы они или нет — неважно. Важно, что до конца года нам всем нужно принять решение: или мы ничего не делаем с нашей будущей пенсией, или пробуем сделать с ней хоть что-то.

4,6 миллиона — это сумма, которая накопится на вашем пенсионном счете, если будете работать 35 лет и зарабатывать в среднем 50 000 в месяц. Судьба этих денег решается сейчас. Либо их сожрет дефицит Пенсионного фонда, либо вы заберете часть этих денег и попробуете на них заработать. Что именно произойдет — решаете вы, крайний срок — 31 декабря.

В этой статье мы разберемся, зачем в России реформируют пенсионную систему, есть ли в этом смысл и как на этом заработать.

I. Что такое пенсия?

Пенсия — часть социальных обязательств государства. Система работает так: сначала гражданин отчисляет деньги в пенсионный фонд, потом государство из этого фонда платит ему пенсию. Это условная схема, в разных странах пенсионная система работает по-разному.

Во многих странах Азии, Африки и Южной Америки пенсии нет. Работник рассчитывает или на свои сбережения, или на детей, которые поддержат его в старости.

В США и многих европейских странах индивидуально-накопительная система : работник копит деньги на своем пенсионном счете, потом получает их в виде пенсии. Сколько накопил — все твои.

В США на пенсию можно прожить: она в среднем составляет $ 700 ( 43 000 рублей ). Американец без трудового стажа в старости получает пособие $ 280 (17 000 рублей). Российский пенсионер в среднем получает 12 000 рублей , без трудового стажа — 8311 рублей. На эти деньги можно только скромно выживать в провинции — если есть жилье и огород.

II. Что за пенсионная реформа?

В Советском союзе пенсионная система была полностью распределительной. Размер пенсии зависел от стажа и зарплаты. Заводы дымили, города строились, а молодые платили за пенсионеров.

В 2002 году началась реформа — плавный переход к накопительной системе. В 2013 году прошел последний этап реформы. Теперь пенсионные отчисления превращают в баллы и пересчитывают по сложной формуле. Размер пенсии зависит от баллов и коэффициентов, которые назначает правительство. Эти рудименты распределительной системы позволяют властям увеличивать или сокращать пенсии, когда понадобится.

Но в то же время реформа добавила элемент накопительной системы: часть денег теперь можно забрать из Пенсионного фонда и куда-нибудь вложить. Только надо успеть сделать это до конца года, пока власти не передумали.

III. Что такое страховая и накопительная пенсия?

Вот как дела обстоят сейчас. Работодатель отчисляет в Пенсионный фонд за каждого работника 22% от официального оклада. Эти деньги делятся на две части: страховую (16%) и накопительную (6%).

Накопительная часть не уходит на выплаты нынешним пенсионерам, а остается вашей. Вы можете ее инвестировать и передать по наследству. Но для этого нужно до конца года написать специальное заявление: тогда 6% от вашего оклада будет инвестироваться.

Накопительная пенсия — это финансовый инструмент. Вы передаете накопления управляющей компании или фонду, а они инвестируют в акции и облигации, покупают валюту, открывают депозиты. То есть ваши деньги копятся, зарабатывают и рискуют. Ту сумму, которая получается в итоге, компания будет выплачивать в виде пенсии.

Формировать накопительную пенсию могут только россияне 1967 года рождения и моложе

IV. Какая же у меня будет пенсия?

Этого никто не знает — ни государство, ни аналитики. На размер пенсии влияет слишком много факторов. Страховая зависит от демографической ситуации и политических решений, накопительная — от ситуации на рынке ценных бумаг и инвестиционных решений вашей компании. Вычислить это заранее невозможно.

Здесь видно, куда пойдут ваши отчисления: на формирование только страховой пенсии или страховой и накопительной

Чтобы получить пенсию, стаж должен быть не меньше 5 лет. Время, когда вы работаете не официально, не засчитывается. На этой картинке стаж не достаточен, чтобы получить пенсию, нужно проработать еще 11 месяцев

Это пенсионный капитал: его превратят в баллы, пересчитают по формуле. Потом из этих денег выплатят страховую пенсию

Это пенсионные накопления: их можно передать в управление частникам, тогда деньги станут накопительной пенсией

Теперь вы знаете всё о своем пенсионном счете и можете решить, что делать: оставить все для формирования страховой пенсии или передать часть для формирования накопительной.

V. Куда вложить пенсионные накопления?

Если вы решили получать накопительную пенсию, выберите, кто будет ей управлять:

Вы всегда сможете перевести деньги в другой фонд или компанию. Но учтите: они фиксируют доход раз в 5 лет. Если вы заберете деньги раньше срока, то потеряете инвестиционные доходы за год.

Еще вы в любом случае можете назначить правопреемника — он получит ваши пенсионные накопления, если вы умрете молодым, как Курт Кобейн или Тутанхамон (он умер где-то в 19 лет).

Частная управляющая компания вложит деньги в облигации, акции и валюту — риск выше, чем у ВЭБ . Средняя доходность в 2013 году составила 5,2%, в 2014 году — 1%. Компания возьмет за свои услуги 10% от дохода.

Негосударственный пенсионный фонд передаст ваши деньги в управление нескольким частным управляющим компаниям. Риск распределится и будет ниже. Средняя доходность в 2013 году составила 6,9%, в 2014 году — 6,5%. Деньги окажутся в собственности НПФ — убедитесь, что он участвует в системе Агентства по страхованию вкладов. Если фонд обанкротится, АСВ возместит все убытки, включая инвестиционный доход. Негосударственный пенсионный фонд обходится дороже: 10% от дохода он заплатит управляющим компаниям и еще 15% заберет сам.

В 2013 году и ВЭБ , и неправительственные фонды показали доходность выше инфляции: она составила 6,5%, а их доходность 6,7 и 6,9%. Но в 2014 году они не смогли сберечь деньги вкладчиков: инфляция составила 11,4%, а средняя доходность — 0 и 6,5%. Неправительственные фонды справились с кризисами лучше, но это не значит, что так бывает всегда. Чтобы изучить вопрос, посмотрите отчет управляющих компаний и рейтинг неправительственных фондов.

Главный риск — накопления может съесть инфляция. Фонды и управляющие компании не вправе увести вас в минус: если у вас было 50 000 накоплений, то как минимум столько же останется при выходе на пенсию. Но при инфляции 10% в год за 30 лет эта сумма обесценится. Чтобы этого не произошло, ваши деньги должны приносить доход.

Чтобы перевести пенсионные накопления в частную управляющую компанию, обратитесь с заявлением в любое отделение Пенсионного фонда или в Многофункциональный центр. Бланк заявления — на сайте ПФР . Чтобы перевести накопления в неправительственный фонд, сначала заключите договор с ним и только потом отправляйтесь в ведомство с заявлением.

VI. Как получить больше?

Если вы привыкли жить хорошо, пенсия не обеспечит вашу старость. Работодатель делает пенсионные отчисления максимум с 85 000 рублей. Неважно, получаете вы 85 000 рублей в месяц или 150 000 — на пенсионном счете окажется одна и та же сумма. Этой суммы будет недостаточно, чтобы в старости путешествовать, ходить в кино и завтракать в ресторанах. Разве что до нашей пенсии в стране произойдет что-то волшебное, и чаша изобилия Пенсионного фонда переполнится.

Если хотите сытую старость, придется позаботиться о себе самим. Купите квартиру, откладывайте деньги на депозиты, вкладывайте в ценные бумаги, золото, валюту. Возможно, нам с вами удастся стать первым поколением российских пенсионеров, которые проводят старость интересно и с комфортом. Для этого за оставшиеся 30 лет надо накопить не сотню пенсионных баллов, а миллионов пятнадцать в валюте.

Считается, что пенсии в странах Европы на порядок выше, чем в странах СНГ. Но так ли это на самом деле? Страны Евросоюза по-разному определяют размер пенсии. Минимальный размер таких выплат может зависеть не только от политики государств, но и от конкретного города.

История начала пенсионной политики в Германии

Первая пенсия была выдана немцам по приказу канцлера Бисмарка. Дата начала этих выплат — 1889 год. Предназначались они государственным служащим и рабочим, которые дожили до 70 лет. Однако в этом заключалась политическая хитрость.

Дело в том, что во второй половине XIX века средняя продолжительность жизни среднестатистического немца составляла 45 лет. А возраст выхода на пенсию — 70 лет. Таким образом, получали ее лишь единицы.

Государство шло еще на одну хитрость: выход на пенсию для тогдашних немцев начинался с 70 лет, а так как многие не доживали до этого возраста, то все деньги, предназначенные для пенсий, оставались в государственной казне.

Как начислялись средства? Рабочие и служащие платили процент от своей заработной платы в пенсионную казну. Считается, что данная реформа в Германии была связана с тогдашней демографической проблемой. Выходит, что государство пыталось таким образом поднять рождаемость и сохранить нацию.

Когда к власти пришел Адольф Гитлер, он не внес каких-либо существенных изменений в данную реформу.

Политическая реформа в Германии в ХХ веке

Пенсионная система, которую заложил канцлер Бисмарк, работала более столетия. Однако в ХХ веке произошли значительные изменения. В 1953 году к власти пришел канцлер Аденауэр. Он снизил возраст выхода на пенсию на 5 лет. То есть люди могли претендовать на государственное пособие, когда их возраст достигал 65 лет.

А также Аденауэр разработал так называемый солидарный договор поколений. Согласно данному договору, в пользу стариков и детей регулярно отчислялся процент от заработной платы рабочих.

Во многих европейских странах данная пенсионная система действует до сих пор.

Какие пропорции отчислений в пенсионную казну Германии действуют в 2022 году? С предпринимателей, как и со служащих, взимается 50 %.

Средняя пенсия в современной Германии составляет 782 евро. Максимальный размер данного пособия — 2200 евро. А также государство берет на себя ответственность за оплату коммунальных платежей пенсионеров.

Мировая пенсионная политика

Правительство многих развивающихся европейских стран заинтересовано в том, чтобы люди преклонного возраста получали сумму пенсии, достаточную для удовлетворения их потребностей. Главное направление многих европейских пенсионных реформ — это увеличение пенсионного возраста.

В этом есть рациональное зерно, ведь многие старики, несмотря на свой возраст, имеют работу, а, следовательно, и постоянный источник дохода.

Многие работодатели предпочитают держать в штате пенсионеров, а не молодых сотрудников, так как они имеют огромный рабочий опыт и отточенные годами трудовые навыки.

Какие параметры определяют благосостояние стариков?

Минимальный размер социального пособия для людей преклонного возраста.
Индексация пенсий с учетом инфляции в стране.
Пенсионные льготы. в государстве, который зависит от средней продолжительности жизни, уровня жизни населения, а также размера потребительской корзины.

Выход на пенсию в других странах

Страны, в которых данные показатели считаются приоритетными в плане реформирования жизни стариков, считаются развитыми. В таких странах жизнь людей преклонного возраста благополучная.

В каких странах у пенсионеров высокий уровень жизни?

Есть перечень, в котором представлены 6 государств, где пенсионную систему можно назвать развитой.

Норвегия. Здесь возраст выхода человека на пенсию – 62 года. Но размер пенсии стоит того, чтобы норвежские рабочие ожидали его. Уровень жизни в Норвегии довольно высокий, даже несмотря на высокие налоги, которые платят рабочие и предприниматели.
Чехия. Люди могут рассчитывать на государственные выплаты с 63 лет. Их размер также довольно большой, что позволяет старикам не бедствовать. Средний размер пенсии для людей преклонного возраста в Чехии составляет 665 долларов. . Около четверти населения Германии — пенсионеры. В этой стране для них также довольно высокие выплаты. Среднестатистический работающий немец может рассчитывать на пенсию в размере 782 евро. Каждый старик в этой стране будет получать помощь от государства в оплате коммунальных услуг. . Во Франции денежные пособия для людей преклонного возраста начисляются так же, как и во многих других европейских странах. То есть чем больше стаж и заработная плата рабочего человека, тем больше денег он будет получать в старости. Рассчитывать на данные выплаты могут люди, достигшие возраста 62 лет.

На высокие выплаты могут также претендовать пенсионеры таких европейских стран, как Италия, Португалия, Словения, Австрия, Финляндия, Люксембург, Испания и так далее.

Особенности социальных выплат старикам в других странах Европы

Средний размер пенсии в разных странах мира, $/мес.

Таблица: средние пенсии в разных странах Европы

Страна	Возраст выхода на пенсию	Размер пенсионного пособия
Для мужчин	Для женщин
Австрия	65 лет	60 лет	1400 евро
Албания	68 лет	65 лет	18000 лек
Белоруссия	61,5 год	56,5 лет	456 белорусских рублей
Бельгия	65 лет	65 лет	1200 евро
Болгария	64 года 1 месяц	61 год 2 месяца	489левов
Босния и Герцеговина	65 лет	65 лет	196 долларов
Великобритания	65,5 лет	65,5 года	691 фунт
Венгрия	63,5 лет	63,5 лет	135 000 форинтов
Германия	65,5 лет	65,5 лет	782 евро
Греция	67 лет	67 лет	672 евро
Дания	65 лет	65 лет	2 400 евро
Ирландия	66 лет	66 лет	1071 евро
Исландия	67 лет	67 лет	1400 евро
Испания	65,5 лет	65,5 лет	903 евро
Италия	67 лет	67 лет	1 194 евро
Кипр	65 лет	65 лет	800 евро
Латвия	63 года 9 месяцев	63 года 9 месяцев	320 евро
Литва	63 года 8 месяцев	62 года 4 месяца	440 евро
Лихтенштейн	64 года	64 года	3 000 евро
Люксембург	65 лет	65 лет	2 400 евро
Мальта	62 года	62 года	800 евро
Молдова	63 года	58 лет	1726 леев
Нидерланды	66 лет 4 месяца	66 лет 4 месяца	1300 евро
Норвегия	62 года	62 года	20 925 норвежских крон
Польша	65 лет	60 лет	2500 злотых
Португалия	66 лет 5 месяцев	66 лет 5 месяцев	550 евро
Румыния	65 лет	61 год	1071 лей
Сербия	65 лет	62 года	27770 динаров
Словакия	62 года 5 месяцев	62 года 4 месяца	460 евро
Словения	60 лет	59 лет 8 месяцев	750 евро
Украина	60 лет	58,5 лет	3414 гривен
Финляндия	63 года	63 года	1632 евро
Франция	62 года	62 года	1300 евро
Хорватия	65 лет	62 года	2500 кун
Черногория	64 года	59 лет	285 евро
Чехия	63 года 4 месяца	62 года 8 месяцев	14 373 кроны
Швейцария	65 лет	64 года	1 953 франка
Швеция	61 год	61 год	1 190 евро
Эстония	63,5 года	63,5 года	582 евро

В каких странах Европы пенсионеры живут бедно?

В рейтинг таких стран входят следующие:

Россия. Средний размер выплат — $ 205. — $ 291. — $ 262.
Литва — $ 528. — $ 704. — $ 387.

Недавние пенсионные реформы в России мало изменили жизнь людей преклонного возраста. У многих из них не хватает средств на то, чтобы покрыть минимальные расходы на питание и оплату жилищно-коммунальных услуг.

На сегодняшний день Россия занимает 18 место в мире среди стран, которые платят старикам социальные пособия.

Пенсионеры во многих странах Европы на протяжении долгих лет откладывают определенные суммы, которые потом тратят на путешествия. Это распространенная практика в развитых и развивающихся странах.

После регистрации на сайте Пенсионного Фонда России в личном кабинете можно посмотреть количество накопленных пенсионных баллов для получения страховой части пенсии, а также размер накопительной части пенсии. За 12 лет работы я успела накопить 52 балла, а до выхода на пенсию мне остается 30 лет. На последнем месте работы я получаю около 7 баллов в год, и если все так и останется, то к 2049 году я выйду на пенсию с 262 баллами.

Я посчитала, какой могла бы быть моя пенсия. Накопительная часть пенсии временно заморожена государством, и Правительство РФ продолжает продлевать срок заморозки. Поэтому я рассчитываю только на страховую часть (СП). Она рассчитывается по формуле:

Сумма ваших пенсионных коэффициентов (ИПК) х стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения пенсии (СИПК) + фиксированная выплата (ФВ).

Пенсионный коэффициент еще называют пенсионным баллом. Он равняется определенной сумме денег, индексируемой каждый год. Например, в 2018 году 1 пенсионный балл стоил 81,49 ₽, а в 2019 году его стоимость подняли до 87,24 ₽.

Если предположить, что стоимость пенсионного балла будет ежегодно в течение 30 лет индексироваться на 6%, то к моему выходу на пенсию он будет равняться около 530 ₽.

262 х 530 = 138 860 ₽.

Примерно столько должна составить моя пенсия, если опираться на текущие подходы, применяемые государством к формированию пенсии. Еще нужно добавить фиксированную выплату, о размере которой можно только догадываться. Звучит неплохо, правда?

Но экономика нашей страны непредсказуема, даже деноминацию пережили. И эта цифра в свое время может оказаться просто смешной. Поэтому я решила изучить способы обеспечить себе безбедную старость с помощью инвестирования в различные инструменты. Так, чтобы можно было менять их и перераспределять в пользу более выгодных.

Я не владею бизнесом и у меня нет возможностей резко увеличить мой доход, разве что выиграть в лотерею. Поэтому я нашла 5 наиболее приемлемых для себя способов накопления на достойную жизнь на пенсии. Это вклад, покупка недвижимости с целью сдавать ее в аренду, индивидуальный инвестиционный счет, обычный брокерский счет и накопительное страхование жизни. Все кроме покупки недвижимости я испробовала на себе.

Мой официальный доход в месяц после отчисления налогов составляет 70 000 ₽, а за счет подработок получаю еще 20 000. Это дает мне возможность хорошо себя обеспечивать и откладывать около 30 000 ₽ в месяц. Я подумала, как я могу воспользоваться этой подушкой безопасности с максимальной эффективностью.

Вклад и вложения в недвижимость я считаю одним из самых предсказуемых и стабильных инвестиционных инструментов. Конечно, выбирая банк для вклада нужно обратить внимание не только на процентную ставку, но и на надежность кредитной организации. Если вы очень боитесь, можно положить средства в разные банки – не более 1,4 миллиона ₽ в каждый. Именно эта сумма застрахована государством. Если банк разорится, то деньги в этом размере вернет вам Агентство по страхованию вкладов.

Итак, если я буду ежемесячно откладывать по 30 000 ₽ на вклад под 8% с ежемесячной капитализацией, то через 30 лет к выходу на пенсию я стану счастливой обладательницей 45 389 395 ₽, которые на 31-й год обеспечат меня 3 793 980 ₽ в виде процентов. Это около 316 000 ₽ ежемесячного дохода. Для расчета я использовала вот этот калькулятор.

Оба инструмента достаточно распространены в европейских странах, но не России, где им присущи риски, которые нужно учитывать перед заключением договора. Главный из них – средства, которые вы доверяете страховой компании, в отличие от вклада не застрахованы. Если страховая разорится, вы можете никогда не вернуть вложенную сумму. Поэтому, если бы я и вкладывала в этот инструмент, то какую-то небольшую сумму ежегодно.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — долгосрочная программа страхования жизни с возможностью поэтапного накопления денег при которой деньги нужно вносить частями. Получается, вы кредитуете компанию, а она бесплатно вас страхует. Средний срок договора НСЖ – 15 лет.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — среднесрочная программа страхования жизни с единовременным вложением крупной суммы денег на долгий срок – в среднем на 7 лет – с целью извлечения инвестиционной прибыли. Таким образом, вы бесплатно кредитуете компанию, она страхует вашу жизнь, а в конце срока делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег.

В обоих случаях компания вкладывает основную часть денег в консервативные и низкодоходные ценные бумаги, тем самым защищая себя от рисков. Доход по НСЖ и ИСЖ невысок – максимум 8%.

Минусы
– В отличие от вклада, ваши деньги не будут застрахованы. Если за такой длительный срок ваш страховщик обанкротится, средства могут пропасть.
– Вы не сможете выбирать инвестиционные инструменты, чтобы приумножить свой доход.

Год достижения
возраста
60 лет / 55 лет
(мужчины/женщины)

Право на пенсию возникает

Требуемая
величина

в возрасте
(мужчины/женщины)

Вопрос 2. Каким образом при назначении российской пенсии учитывается стаж, приобретенный на территории иностранных государств, в том числе ранее входившим в состав СССР?

Вопрос 3. Возможно ли приобрести недостающую для возникновения права на страховую пенсию по старости величину индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК)?

Вопрос 4. В каком порядке производится выплата страховой пенсии в период осуществления (после прекращения) трудовой деятельности?

Вопрос 5. Каким образом выплачиваются (переводятся) суммы пенсии в случае выезда на постоянное жительство за пределы территории Российской Федерации?

Вопрос 6. Какие документы могут быть представлены с целью продления выплаты пенсии гражданам, проживающим за границей?

Выплата пенсий, установленных в рамках национального законодательства Российской Федерации, лицам, проживающим за ее пределами, производится в соответствии с Положением о порядке выплаты страховой пенсии лицам, выезжающим (выехавшим) на постоянное жительство за пределы территории Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 17.12.2014 № 1386, на основании заявления о выезде за пределы Российской Федерации (согласно приложению № 1 к названному Положению), при условии ежегодного подтверждения факта нахождения гражданина в живых посредством:

документа, выданного нотариусом на территории Российской Федерации;
документа, выданного иностранным нотариусом или компетентным органом (должностным лицом) иностранного государства;
акта личной явки гражданина в ПФР (его территориальный орган);
акта личной явки гражданина в дипломатическое представительство (консульское учреждение) Российской Федерации, который в рамках соглашения об электронном взаимодействии направляется в Пенсионный фонд Российской Федерации через Министерство иностранных дел Российской Федерации в электронном виде.

При отсутствии подтверждения факта нахождения гражданина в живых, выплата пенсии приостанавливается (прекращается) в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После подтверждения названного факта выплата пенсии (не позднее чем в течение 10 лет со дня ее прекращения) возобновляется (восстанавливается) за прошедшее время, но не более чем за три года, с месяца, в котором органом ПФР получен документ, подтверждающий факт нахождения в живых.

Вопрос 7. Возможно ли принять к производству справку о факте регистрации по месту жительства на территории иностранного государства с целью подтверждения факта нахождения гражданина в живых?

Согласно статьям 35-38 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 года № 4462-1 удостоверение факта нахождения лица в живых является нотариальным действием, при котором нотариус, должностные лица местного самоуправления и консульских учреждений Российской Федерации устанавливают личность обратившегося за совершением нотариального действия посредством подтверждения личного присутствия гражданина, в отношении которого осуществляется данное нотариальное действие.
Следовательно, справка о факте регистрации по месту жительства за пределами Российской Федерации не может служить основанием для продолжения выплаты российской пенсии, поскольку по своему содержанию не свидетельствует о факте нахождения в живых.

Вопрос 8. Имеют ли право на российскую пенсию лица, проживающие за рубежом, в случае выхода из гражданства Российской Федерации?

Вопрос 9. Кому производится социальная доплата к пенсии до величины прожиточного минимума пенсионера?

Вопрос 11. Возможно ли зафиксировать курс рубля по отношению к одной единице иностранной валюты, поскольку его волантильность приводит к уменьшению размера получаемой пенсии в валютном эквиваленте?

Согласно положениям действующего пенсионного законодательства и международных договоров (соглашений) Российской Федерации выплата (перевод) пенсий за ее пределы осуществляется Пенсионным фондом Российской Федерации в иностранной валюте страны проживания по курсу рубля, установленному Центральным банком Российской Федерации на день совершения этой операции, которым считается день составления платежных документов.
В случае изменения курса рубля по отношению к одной единице иностранной валюты размер выплачиваемой пенсии в валютном эквиваленте изменяется в ту или иную сторону.
Иного порядка выплаты (перевода) сумм пенсии за границу законодательство, международные договоры и нормативные правовые акты Российской Федерации не содержат.

Вопрос 12. Как получить СНИЛС?

Вопрос 14. С какой целью органами ПФР направляется форма заявления о согласии на трансграничную передачу персональных данных?

Вопрос 15. Как зарегистрироваться в Личном кабинете гражданина?

Вопрос 16. Что нужно для прекращения выплаты пенсии в случае смерти гражданина, проживавшего и умершего за пределами территории Российской Федерации?

Вопрос 17. Где можно узнать перечень документов, необходимых дляустановления российской пенсии?

Читайте также: