Как увеличить пенсию по старости пенсионеру если уже на пенсии

Обновлено: 01.05.2024

Многие граждане при выходе на пенсию с ужасом понимают, что ее им не хватит даже на коммуналку, хлеб и цитрамон П. Однако, существенно повысить государственную выплату уже поздно. Нужно делать это заранее. Как повысить размер своей будущей пенсии, подробно рассказано ниже в статье.

Как увеличить пенсию. Популярные методы в 2022 году. 18 реально работающих методов

Что предпринять, чтобы увеличить пенсию

Чтобы потом на старости не считать от копейки до копейки, можно повысить размер будущей пенсии заранее. Для этого рекомендуется использовать 1 из 18 простых способов. Все они перечислены ниже в статье.

Проверка стажа на соответствие сведениям, имеющимся у ПФР

Трудовой стаж до 31 декабря 2001 г. также повышает сумму будущей пенсии. Такое возможно, если минимальный стаж работы на 31 декабря 2001 г. равен 25 годам для работников (20 лет — для работниц). Тогда каждый доп. год повышает сумму будущей пенсии. Расчетная пенсия, соответственно, увеличивает пенсионные накопления, пересчитываемые снова в пенсию и в коэффициенты (баллы). Чтобы проверить эту схему расчета пенсии, надо:

Передача накопительной части пенсии

В ПФР пенсионные накопления работают на самого гражданина. Этот фонд не проводит фин. операций с высокими рисками. Однако, переводить ли свою накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд, решать только самому работнику. Сегодня в негосударственных Пенсионных фондах доходность выше. Однако, доходность из года в год бывает разной и какой пенсионный фонд окажется лучше и стабильней, это загадка.

Важно! Стоит ли так рисковать или лучше остаться в ПФР, решать самому будущему пенсионеру. В любом случае он вправе перейти из одного Пенсионного фонда в другой. Сделать это можно 1 раз в год, составив личное заявление в ближайшем отделении фонда.

Передача в накопительную часть пенсии материнского капитала

Важно! Взносы на будущую пенсию берутся только из официальной белой зарплаты, а не из реальной.

Страховая пенсия по старости = (Сумма баллов * Стоимость 1 балла) + Выплата ФВ. Посчитаем разницу в пенсионном калькуляторе. Пример! Дано:

мужчина 63 лет;
стаж — 40 лет;
срок службы в советской армии – 2 года;
зарплата до вычета подоходного налога — 12 792 руб. (МРОТ на 2022 г.);
ФВ — 6044,48 руб.;
стоимость 1 балла — 98,86 руб.

Итого: Страховая пенсия = (45,51 баллов * 98,86 руб.) + 6044,48 руб. = 10 543,6 руб. Если же поменять размер зарплаты на 40 000 руб., то страховая пенсия уже будет равна 19 356,7 руб.

Продолжение работы после выхода на пенсию

После выхода на пенсию также можно получать пенсионные баллы и повышать размер пенсии. Такое возможно по следующим периодам, засчитываемым в страховой стаж:

участие в различных общественных работах, оплачиваемых государством;
при содержании под стражей и пребывании в тюрьме (в случае реабилитации гражданина РФ, необоснованного привлечения к уголовной ответственности или репрессированного);
при проживании с супругом-военным в местах, где невозможно было нормально работать по объективным причинам;
в случае проживания за границей с супругом-российским дипломатом (консулом);
в период сотрудничества с операми (если есть контракт на это) и др.

Поздний выход на пенсию

Работать можно и после достижения пенсионного возраста. Если сразу же не обращаться в ПФР за ежемесячной выплатой, пенсия увеличится на соответствующий повышающий коэффициент. Основные из них приведены ниже в таблице.

Количество месяцев, прошедших со дня наступления пенсионного возраста	Повышающий коэффициент в отношении работников, имеющих право на страховую пенсию по старости	Повышающий коэффициент для получателей досрочной пенсии
менее 12	1	1
12	1,07	1,046
24	1,15	1,1
36	1,24	1,16
48	1,34	1,22
60	1,45	1,29
72	1,59	1,37
84	1,74	1,45
96	1,9	1,52
108	2,09	1,6
120	2,32	1,68

Рассмотрим наглядный пример из жизни! Дано:

мужчина 63 лет;
стаж работы — 40 лет;
годы службы в советской армии — 2 года;
ФВ — 6044,48 руб.;
стоимость 1 балла — 98,86 руб.;
зарплата до вычета подоходного налога — 40 000 руб.

Итого: Страховая пенсия = 19 356,7 руб.

Важно! Мужчина не стал сразу при достижении возраста выхода на пенсию оформлять такую выплату, а решил поработать еще 5 лет без получения пенсии. В итоге, через 5 лет переработки его пенсия будет равна не 19 356,7 руб., а 28 067,2 руб. (коэффициент из таблицы за 5 лет (60 мес.), равный 1,45, умножается на обычную пенсию в 19 356,7 руб.).

За 35−40 лет, естественно, может всякое случится: смена власти в РФ, новая пандемия или отмена пенсий. Однако, может, все будет более или менее стабильно в стране и в мире в целом. Поэтому лучше не гадать, а быть заранее готовым к любому повороту событий.

Совершение накоплений

Одним из лучших способов обеспечения достойной жизни на пенсии считается самостоятельное накопление денег на пенсию. Однако при этом надо иметь самодисциплину и огромную силу воли, чтобы сразу все не потратить.

Важно! Также, можно открыть вклад в банке. Однако, при среднем проценте в 4-5% на долгосрочные денежные вклады получится только спасти свои накопления от “сгорания” из-за инфляции.

Выбор другого периода расчета до 2002 года

При установлении размера пенсии за период работы до конца 2001 г. основным показателем является размер зарплаты. Однако, его порой трудно документально подтвердить.

Ведь, если стаж работы до 2002 г. можно подтвердить своей трудовой, справкой от работодателя или из архива организации, или же словами бывших коллег, то размер своей зарплаты — только справкой. Причем в такой справке обязательно должны быть указаны сведения о зарплате за крайние 5 лет стажа до начала 2002 г., что также есть не у всех. Далее, расчет пенсии проводится по одному из 2 следующих вариантов:

Зарплата из справки сопоставляется со средней, установленной на тот период времени по всей стране. Причем пенсионный коэффициент равен 1,2 даже при получении большой зарплаты в 90-е годы и в СССР.
В расчет берется средняя зарплата.

Проверка наличия нестраховых периодов

В расчет пенсии берутся и нестраховые периоды, дающие право на доплаты. К подобным периодам относятся:

военная служба — за 1 год военной службы прибавляется 1,8 балла к пенсии;
уход за лицом старше 80 лет, лицом с 1 группой или инвалидом-ребенком — дается 1,8 балла в год;
проживание вынужденно неработающей супруги военного в месте службы по служебному контракту — 1,8 пенсионных коэффициента в год. Однако, баллы даются на протяжении 5 лет как максимум;
если супружеская пара-дипломаты проживает и работает за рубежом — 1,8 балла в год (суммарно на протяжении 5 лет как максимум);
реабилитация после отстранение от занимаемой должности в случае незаконного решения работодателя — 1,8 балла в год;
время ухода за ребенком до 1,5 лет — 1,8 балла в год для 1-го ребенка (3,6 — за 2-го, и 5,4 — за 3-го). В сумме — за 6 лет как максимум.

Увеличение фиксированной выплаты за счет доплаты

Помимо страховой части пенсии, можно повысить и фиксированную выплату (ФВ). Для большинства получателей пенсии в 2022 г. она составляет 6 044,48 руб. Повышенную ФВ получают различные категории граждан, указанные ниже в таблице.

· внучек, внуков (до 23 лет, если являются студентами очниками)

Оформление ветеранских и других доступных выплат

Кроме пенсий, некоторые граждане РФ вправе рассчитывать на ежемесячные доп. выплаты (ЕДВ). Это 2 группы льготников:

федеральные (участники ВОВ, ветераны боевых действий, блокадники, члены семей погибших военнослужащих, чернобыльцы, инвалиды всех групп, в том числе дети-инвалиды);
региональные (например, ветераны труда).

С федеральными льготниками все предельно ясно. На сайте ПФР опубликован список льготников и льгот для них в виде ЕДВ. Так, ветеранам боевых действий положено ЕДВ в размере 3 062 руб. в мес. (лицам со 2 группой — 2 782,67 руб., а узникам немецких концлагерей, которые были в лагерях до 18 лет — 5 565,32 руб.). С 1 февраля 2022 г. ЕДВ будет повышено, исходя из индекса потребительских цен за 2020 г. Предварительно, выплаты будут повышены на 3,8%.

Важно! В случае с региональными выплатами звание “Ветеран труда” присваивают после 35-40 лет работы. Однако 15-20 лет из них должны быть отработаны в соответствующем субъекте РФ. Для оформления некоторых региональных выплат надо еще иметь и награды от работодателя.

Суммы региональных выплат различаются. Обычно это примерно 500 руб.

Отказ от ненужных льгот в пользу монетизации

Федеральным льготникам, помимо ЕДВ, предоставляется набор соц. услуг. Сюда, в частности, входит бесплатное обеспечение медикаментами и лечение в санатории за счет государства. Набор соц. услуг можно заменить на деньги. За весь набор до 1 февраля 2022 г. доплачивают 1155,06 руб., в том числе:

за бесплатные медикаменты — 889,66 руб. в мес.;
за лечение в санатории при восстановлении организма — 137,63 руб. в мес.;
за проезд к месту лечения и обратно — 127,77 руб. в мес.

С 1 февраля 2022 г. стоимость набора соц. услуг будет повышена, исходя из индекса цен за 2020 г. Предварительно, выплаты будут увеличены на 3,8%.

Важно! Кому нужны дорогие лекарства, лучше не отказываться от набора соц. услуг. Ведь компенсировано будет только часть стоимости препарата (889,66 руб.), а не вся цена.

Оформление доплаты за уход за инвалидом или пенсионером старше 80 лет

В целях увеличения своей пенсии можно оформить доплату по уходу за нетрудоспособным гражданином. Это касается следующих категорий лиц:

лица с I группой, инвалидов детства и детей-инвалидов;
престарелые, нуждающиеся в постоянном уходе (по мед. заключению лечащего врача);
лица старше 80 лет.

Закрытие ИП и получение статуса самозанятого

С 2019 г. ИП, оказывающие определенные услуги или сдающие квартиры в аренду, вправе стать самозанятыми. Самозанятые платят налог на профессиональный доход (НПД). Основным преимуществом применения режима НПД считается низкая налоговая ставка (4 или 6% от суммы заработка). Однако, для оформления самозанятости у бывшего ИП не должно быть наемных работников.

В итоге, как только пенсионер закроет свое ИП и станет самозанятым, ему не нужно будет платить взносы в ПФР. Самозанятому пенсионеру положена индексация и соц. доплаты (процесс занимает до 3 мес., доплаты начисляются с месяца, следующего за закрытием ИП).

Важно! Правда, государством введены ограничения по определенным видам деятельности для самозанятости и по доходам ИП. Самозанятым можно стать только при доходе в 2,4 млн руб. в год как максимум.

Смена места жительства (и регистрации по месту жительства)

Минимальный размер пенсии сильно различаться в зависимости от региона проживания пенсионера. Прожиточный минимум пенсионера в целом по РФ на 2022 год установлен в сумме 10 022 руб. (ФЗ № 385 от 08 декабря 2020 г.). В итоге, ни в одном субъекте РФ выплата не может быть ниже установленной законом.

Важно! Получив прописку в другом субъекте РФ (с наибольшим ПМ для пенсионера), можно значительно повысить свою пенсию. Однако, необходимо учитывать региональные требования по минимальным срокам проживания.

Так, пенсионер, получивший прописку в Москве менее 10 лет назад, в 2022 г. будет сначала получать надбавку лишь до регионального ПМ (13 496 руб.). Если же пенсионер зарегистрируется в Москве за 10 лет и более до пенсии, то с ее наступлением он сразу сможет получать городской стандарт в 20 222 руб. в мес., если наберет минимальное количество трудового стажа и пенсионных баллов.

Покупка пенсионных баллов

Повысить будущую пенсию можно и при покупке пенсионных баллов.

Пример! Женщина получает 20 000 руб. в мес. По ее расчете, при достижении пенсионного возраста ей будет не хватать 4 месяцев трудового стажа и 8 баллов. Без них страховую пенсию не оформят, а соц. пенсии придется ждать еще 5 лет. Чтобы избежать, ей необходимо докупить баллы и проработать еще 4 мес. после достижения пенсионного возраста.

По закону можно докупить и трудовой стаж, и баллы. Однако, это дорогое удовольствие: 1 год стажа и 1,177 балла в 2022 г. стоят 33 770,88 руб. (МРОТ в размере 12 792 руб. x 12 мес. x 22% страховых отчислений).

Если заплатить рассчитанную сумму на протяжении 1 года, то сотрудники ПФР прибавят 1,177 балла и 1 год трудового стажа. Если нужно получить еще 8 пенсионных баллов, придется заплатить 229 538,69 руб. ((33 770,88 руб./1,177) балла * 8 баллов). Это очень много.

Также, можно поступить иначе: работать до тех пор, пока не накопится необходимое количество баллов. Чтобы получить 8 баллов, женщине надо будет отработать еще 4 года.

Чтобы докупить стаж и баллы, надо:

Оформить личное заявление в ПФР. Подать его можно лично, заказным письмом, в МФЦ, через своего работодателя или в ЛК на сайте Пенсионного фонда РФ).
Дождаться официального ответа.
Заплатить сумму денег по частям или всю сразу. Платить нужно по платежным реквизитам ПФР или через своего работодателя.

Смена банка для получения пенсии

Банк, на карту которого переводится пенсия, можно поменять на тот, с кем сотрудничает местное подразделение ПФР. Для смены старого банка на новый нужно подать личное заявление в ПФР по месту прописки (в ЛК на сайте ПФР) и указать в нем реквизиты настоящего банковского счета.

Важно! Выгода заключается в условиях банковского счета в новом банке – начисление повышенного процента, больший кешбек, маленькая комиссия за денежные операции или ее отсутствие. Может быть, за месяц можно сэкономить и мало денег, но за год выйдет приличная сумма.

Участие в добровольных пенсионных программах

Также увеличить будущую пенсию можно и став участником добровольной программы пенсионного страхования. В итоге, помимо основной, пенсионеру будет выплачиваться и доп. пенсия. Эти деньги будет начислять негосударственный ПФ за счет добровольных взносов (работника или его работодателя).

Таким образом, свою будущую пенсию можно повысить на определенную сумму. Это можно сделать 18 вышеприведенными способами. Лучше позаботиться о своей пенсии заранее, чем потом грызть ногти от голода и долгов по коммуналке.

Типичные ошибки

Ошибка: Я пенсионер МВД с 2012 г. Общий стаж работы в МВД 15 лет и 8 месяцев. Из них 5 лет и 6 месяцев отработал в ИВС (стаж 1 г. за 1.5 г.). Получаю пенсию 7 992 руб. Это меньше прожиточного уровня. Однако, повысить не могу.

Нет, это не так. Вам должны повысить пенсию как минимум до 10 022 руб. (ФЗ от 08.12.2020 № 385-ФЗ). Обратитесь с личным заявлением в ПФР по месту прописки.

Ошибка: В 2019 г. был повышен пенсионный возраст. Значит, пенсии инвалидам тоже должны будут повысить.

Эти ситуации никак не связаны между собой. Пенсии инвалидам будет повышена только на уровень инфляции. Остальные виды повышений пока не обсуждаются.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос: Моей маме 61 год. Ей выплачивается пенсия в размере 8500 руб. Стаж работы – 40 лет. Можно ли как-то увеличить ее пенсию?

Ответ: В вашем случае нельзя. Если пенсия должна быть повышена на уровень инфляции, ее пересчитают автоматически.

Ответ: Нет, к сожалению, размер вашей пенсии повышен не будет. Вы можете увеличить свою пенсию, если ваш период или виды деятельности приведены в ст. 12 Закона РФ № 400-ФЗ.

Видео на тему “Как увеличить пенсию. Популярные методы в 2022 году. 18 реально работающих методов”

Если вы родились после 1985 года и у вас средняя по Москве зарплата (около ₽100 тыс. в месяц), то вы имеете неплохие шансы выйти на пенсию долларовым миллионером. Об этом говорят цифры: инвестируя в индексные фонды по $300 на протяжении 30 лет, вы получите как раз миллион, из которых дивиденды и прирост акций принесут более $900 тыс.

Результат в $1 млн получен за счет реинвестирования прибыли, а также при допущении, что рынок США в среднем растет на 12% в год с учетом дивидендов. Такую же сумму можно получить на обычном калькуляторе, который считает доход на банковском вкладе с регулярным пополнением.

А если стартовать в 25 лет и вкладывать в будущую пенсию до 70% своего дохода (каким бы он ни был), то примерно за семь — десять лет рента сравняется с вашим текущим заработком и вы можете уволиться без потери дохода. Собственно, в этом и состоит популярная стратегия молодых рантье, не обремененных семьей, машинами, дачами: выжать из своей карьеры максимум, чтобы уйти в отставку в возрасте не сильно старше 30.

Как заработать на старость: золотые правила пенсионной ренты

Тактика пенсионеров-миллениалов полностью построена на идеях пассивного управления инвестициями. Это классика портфельной теории, проверенная как минимум двумя поколениями американцев — родившихся в 1950-х и 1960-х годах. Они первыми в мире вышли на пенсию с активами на индивидуальных счетах типа IRA (прототип российского ИИС).

При этом подходе нужно закладывать на инвестиции как минимум десять лет, то есть не продавать бумаги весь этот период и продолжать их докупать, пока не придет срок выхода на пенсию.

Пенсионные активы должны быть отделены от денег на черный день и вложены преимущественно в акции. Только в этом случае сработает эффект сложных процентов. Ни депозиты, ни недвижимость, ни облигации не дадут прирост капитала в несколько раз.

Статистика говорит в пользу тех, кто инвестирует сам, не пользуясь услугами доверительного управления или сложными финансовыми продуктами. Профессионалам удается стабильно обыгрывать индексные фонды в течение двух-трех лет, иногда до пяти лет, но в целом все портфели стремятся к средним 10–12% годовых (в долларах США) с учетом дивидендов.

В рублях можно зарабатывать на 5–6% больше, то есть до 18% годовых на промежутке в 10–20 лет, но это мнимая прибавка, она будет съедена девальвацией и инфляцией рубля. Реальная доходность за все годы инвестирования получится не выше, чем в зарубежных бумагах.

Что должно быть в пенсионном портфеле

Принципы построения личного капитала на старость можно почерпнуть из практики так называемых target-date-фондов. Это портфели ценных бумаг , созданные под конкретный год выхода на пенсию. У титана американской финансовой индустрии Vanguard есть целая коллекция таких фондов для пенсионеров 2065 года, 2060-го, 2055-го и так далее вплоть до тех, кто уже на пенсии.

The Vanguard Group — крупная частная независимая инвестиционная компания. Расположена в городке Вэлли-Фордж в штате Пенсильвания. Основана в 1975 году Джоном Боглом. Компания объединяет в себе около 370 фондов, из них 180 американских и 190 зарубежных фондов, и ею владеют инвесторы этих фондов.

В России неквалифицированному инвестору паи таких фондов недоступны, но ничто не мешает скопировать их структуру. Они вкладывают в другие паевые фонды. Как правило, в составе у них по пять-шесть штук, из которых обязательно один — на весь рынок акций США, один — на акции всех других стран и еще два — на облигации , соответственно, американского рынка и международного. Особенность target-date-стратегий в том, что они на автопилоте.

Что делать если вам уже 50

Для России с возрастом выхода на пенсию в 60–65 лет, если вам около 50, остается в среднем 15 лет на формирование капитала. Впрочем, такая рентная пенсия — индивидуальная, и ее всегда можно отодвинуть, если работа позволяет. Но, исходя из срока в 10–15 лет, стоит ориентироваться на модельный портфель, где 65–70% вложено в акции и 30–35% в облигации.

По моим подсчетам, это дает потенциал роста до 5% в долларах и до 11% в рублях ежегодно. Откладывая десятую часть своего дохода в такой портфель каждый месяц, вы получите через 15 лет капитал в размере около четырех своих годовых доходов, который в месяц будет прирастать на 40% вашего обычного среднего заработка.

Применительно к человеку с зарплатой в ₽100 тыс., который откладывает по ₽10 тыс., это выглядит так. Начал инвестировать в 50 лет, нарастил портфель к 65 годам до ₽4,6 млн и получает с него около ₽40 тыс. в месяц (половину — дивидендами и купонами, половину — приростом стоимости). С учетом того, что заплатит государство (₽20–30 тыс. в месяц для данного размера зарплаты), пенсионер-рантье будет иметь более 60% того, что зарабатывал до выхода на пенсию. Это вполне достойно даже по меркам западных стран.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Сегодня поговорим на тему, которая волнует большинство людей во всем мире – на что жить после окончания активной трудовой деятельности, т. е. на пенсии. Сама я, к сожалению, об этом задумалась только в 40 лет, а своих детей настраиваю сделать это с первых самостоятельных заработков. Не думаю, что кто-то считает государственные выплаты пенсионерам в 10 000 – 15 000 руб. достойными, поэтому актуальным остается вопрос, как увеличить пенсию.

Логично искать ответ на поставленный вопрос для двух групп населения:

первая – это относительно молодые люди, у которых в запасе 10+ лет;
вторая – текущие пенсионеры, которым пенсия уже назначена, или люди предпенсионного возраста, которые вот-вот ее получат.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Очевидно, что общих рецептов для тех и для других групп нет, потому сделала обзор 6 вариантов увеличения государственного пособия, но только 3 из них подойдут людям пенсионного и предпенсионного возраста.

Коротко о механизме начисления пенсии

Не буду много писать об актуальном механизме начисления пенсии. Во-первых, он уже подробно рассматривался в одной из моих статей. Во-вторых, не исключаю, что через несколько лет я буду рассказывать о новых инициативах высшего руководства страны, кардинально отличающихся от текущих.

Кратко остановлюсь на основных моментах существующей сегодня пенсионной системы:

Пенсия по старости делится на 2 части: страховая и накопительная. Работодатель с каждой зарплаты работника платит 22 % в Пенсионный фонд России. С 2002 до 2014 г. 6 из 22 % можно было направлять в накопительную часть, которая инвестировалась в консервативные инструменты и могла бы послужить хорошей прибавкой к пенсии. Но с 2014 г. все 22 % уходят только в страховую часть.
В свою очередь, страховая часть делится на фиксированную и собственно страховую.
Фиксированная выплата устанавливается государством и может быть увеличена. Полный перечень вариантов повышения смотрите по ссылке.
Страховая часть зависит от трудового стажа и количества нестраховых периодов, которые тоже принимаются в расчет (например, декрет или служба в армии), размер официального заработка, с которого работодатель начислял взносы в ПФР.
Перечисленные выше факторы пересчитываются в пенсионные баллы, которые потом умножаются на стоимость одного балла. Но максимум в 2021 г. можно получить 10 баллов. Чем позднее пенсионер обратится за пенсией, тем выше будет его пенсионный коэффициент.
Ежегодно государство индексирует стоимость одного пенсионного балла (в 2021 г. она равна 98,86 руб.) и фиксированную выплату (в 2021 г. она равна 6 044,48 руб.)
Увеличен возраст выхода на пенсию: у женщин до 60 лет, у мужчин до 65 лет. До 2028 г. действует переходный период, когда увеличение возраста идет постепенно.
Кроме возраста есть еще требования для выхода на заслуженный отдых: минимальный страховой стаж – 15 лет (пока тоже действует переходный период до 2024 г., в 2021 г. минимальный страховой стаж должен быть равен 12 лет) и минимальный пенсионный коэффициент – 30 к 2025 г. (в 2021 г. она равен 21).

Формула расчета страховой пенсии по старости с учетом всего вышеизложенного выглядит так:

Страховая пенсия по старости = Фиксированная выплата + Индивидуальный пенсионный коэффициент (балл) * Стоимость 1 пенсионного коэффициента (балла)

Если у человека нет средств в накопительной части, то общий размер пенсии по старости будет равен страховой, рассчитанной по формуле выше. Если накопительная часть существует, то:

Общий размер пенсии = Страховая пенсия + Накопительная пенсия

Как видим, молодой человек еще может повлиять на составные части формулы и свою будущую пенсию. Например, искать только официальную работу с белой и высокой зарплатой, уехать работать на Крайний Север или связать свою жизнь с сельским хозяйством. Люди старшего поколения мало, что изменят, но пару вариантов рассмотрим.

Обзор вариантов увеличения пенсии

Я внимательно изучила, как подходят другие авторы в ответу на поставленный в теме статьи вопрос – как увеличить пенсию. Получила не 6, а 10 и 20 способов: от покупки квартиры в Москве и регистрации в ней для получения большой московской пенсии до смены пола, потому что женщины уходят на заслуженный отдых раньше. Позвольте мне не останавливаться на таких вариантах. Очевидно, что они подойдут не всем.

Еще часто встречаются такие банальные советы, как работать только на официальной работе, отказываться от зарплаты в конверте, работать на Крайнем Севере и пр. А теперь представьте, что статью читает человек, которому осталось 5 лет до пенсии. И как он должен воплотить в жизнь такие варианты? Никак, поэтому тоже не буду о них распространяться.

В результате, остановилась на 6 реальных и легальных способах.

Отсрочка выхода на пенсию

Государство закрепило в законе “О страховых пенсиях” право пенсионеров отсрочить свой выход на заслуженный отдых и, соответственно, получение пенсии. В результате, это приведет к повышению фиксированной выплаты (ФВ) и стоимости индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). Чем дольше длится отсрочка, тем больше будут значения этих параметров. Официально можно работать дольше на срок от 1 до 10 лет.

Повышающий коэффициент равен:

Срок отсрочки, год	Коэффициент повышения ИПК	Коэффициент повышения ФВ
1	1,07	1,056
2	1,15	1,12
3	1,24	1,19
4	1,34	1,27
5	1,45	1,36
6	1,59	1,46
7	1,74	1,58
8	1,9	1,73
9	2,09	1,9
10	2,32	2,11

Простой пример. Человек накопил к своему выходу на заслуженный отдых в 2018 г. условно 120 баллов. Он решил временно отказаться от выплат на 3 года. Пенсия по старости с 2021 г. у него составит: 6 044,48 * 1,19 + 120 * 98,86 * 1,24 = 21 903,3 руб. вместо 17 907,68 руб. как у неработающего пенсионера (6 044,48 + 120 * 98,86).

Это выгодно, если зарплата нашего пенсионера за эти 3 года была не меньше размера отсроченной пенсии. И, конечно, важный фактор, который стоит учитывать при временном отказе от заслуженного отдыха, это состояние здоровья.

Работа после выхода на пенсию

Некоторые пенсионеры остаются работать и после назначения им государственной пенсии по старости. Если работа официальная, то работодатель также перечисляет в ПФР взносы с зарплаты работника, которые потом пересчитываются в пенсионные баллы. Но для работающего пенсионера установлены ограничения:

максимальный размер баллов, который можно набрать за год работы, равен 3;
с 2016 г. пенсии работающих пенсионеров не индексируются;
стоимость ИПК берется на дату выхода на пенсию (например, если пенсионер обратился за назначением государственной пенсии в 2018 г., то стоимость ИПК тогда была равна 81,49 руб., максимальная надбавка в 2019 и последующих годах составит: 3 балла * 81,49 = 244,47 руб.)

К сожалению, это максимум, на что можно рассчитывать. Даже если пенсионер зарабатывает неплохо и в пересчете на баллы это значительно больше 3, получит он только 3 балла в год к своему ИПК.

Покупка пенсионных баллов и стажа

Есть люди, которые не проходят по минимальным требованиям к страховому стажу и ИПК по разным причинам. У них есть возможность докупить недостающие баллы. Для этого надо доплатить страховые взносы, потому что именно они пересчитываются в итоговый ИПК.

Взносы на покупку можно перечислять единоразово за год или несколькими платежами. Главное – уложиться до 31 декабря текущего года. Есть ограничения по минимальной и максимальной сумме:

Минимальный годовой взнос в 2021 г. = 12 792 (МРОТ с 1.01.2021) * 12 месяцев * 22 % (тариф в ПФР) = 33 770,88 руб. За эти деньги можно купить 1 год трудового стажа и 1,048 ИПК.
Максимальный взнос в 2021 г. = 33 770,88 * 8 = 270 167,04 руб.

Допустим, что вы взяли выписку по лицевому счету в личном кабинете ПФР и увидели, что вам не хватает 2 баллов. Рассчитаем, сколько надо внести, чтобы купить недостающее количество:

Сумма взноса = Количество баллов * Предельная сумма страховых взносов за год / 10

Предельная сумма = 1 465 000 * 22 % = 322 300 руб.

Сумма взноса = 2 * 322 300 / 10 = 64 460 руб.

Получается, чтобы купить 2 недостающих балла, надо заплатить 64 460 руб. одним платежом или несколькими в течение года. Ежегодно предельная сумма будет меняться, т. к. меняется предельная величина базы для исчисления страховых взносов. С 1.01.2021 она установлена Постановлением Правительства РФ в размере 1 465 000 руб.

Из этой формулы можно вывести и количество баллов, которое вы получите при внесении определенной суммы. Например, в 2021 г. вы внесли 150 000 руб. Получается, что вы купили:

Количество баллов = Сумма взноса / Предельная сумма * 10 = 150 000 / 322 300 * 10 = 4,65 баллов

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – вариант самостоятельного накопления денег на свое пенсионное обеспечение. Возможны 2 ситуации:

Если вы не помните, какой вариант распределения пенсионных накоплений выбрали: все 22 % в страховую часть или 16 % в страховую, а 6 % в накопительную, то закажите выписку с лицевого счета на сайте ПФР или через Госуслуги. Там будет и ваш выбор, и название управляющей компании, и сумма накоплений.

При добровольном внесении денег в НПФ вы имеет право на налоговый вычет в размере 13 % от внесенной суммы, но не более 15 600 руб. в год. Накопления наследуются, не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами. Деньги можно снять в любой момент, но с существенными потерями. Например, в Сбере это:

при сроке накопления до 2 лет – возвращается 80 % от внесенных средств, доход от инвестиций пропадает;
более 2 лет – 100 % возвращается и 50 % дохода от инвестиций;
более 5 лет – 100 % возвращается и 80 % дохода от инвестиций;
более 10 лет – 100 % возвращается и 100 % дохода от инвестиций.

Пример расчета негосударственной пенсии при условном инвестиционном доходе в 7 %:

Особое внимание надо обратить на выбор НПФ для накопления денег, ведь срок вложения может быть более 10 лет, деньги должны храниться в надежном месте. Основные критерии отбора фонда: лицензия ЦБ РФ, рейтинги по доходности, количеству участников, привлекаемым активам за последние 5 лет, используемая стратегия инвестирования и условия участия в программе. И всегда помните, что доходность, которую фонд заработал на средства клиентов в прошлом, не гарантируется в будущем.

Материнский капитал

Еще одной возможностью увеличить будущую пенсию является материнский капитал. На сегодня его максимальное значение составляет 639 431,83 руб. Деньги из этого специального фонда можно расходовать только на определенные цели, одной из которых является формирование накопительной части пенсии матери.

Передача в доверительное управление управляющей компании (ВЭБ).
Подключение к одной из программ НПФ.

После выхода на пенсию женщина может выбрать один из трех вариантов получения денег из накопительной части:

срочная пенсионная выплата в течение не менее 10 лет;
пожизненные выплаты определяются как размер накоплений разделить на период дожития (в 2021 г. это 264 месяца);
единовременная выплата, если размер накопительной части равен 5 и менее процентов от суммы страховой и накопительной пенсий.

Увеличение пенсионного возраста не повлияло на возможность получения накопительной пенсии из НПФ. Женщина может оформить ее с 55, а не с 60 лет.

Инвестиции

И, наконец, способ, которым я искренне рекомендую воспользоваться всем, у кого есть для этого время – инвестиции. Вариант, к сожалению, не подойдет людям предпенсионного и пенсионного возраста. Но те, у кого в запасе есть хотя бы 10 лет, вполне могут создать капитал, который будет хорошей прибавкой к государственной пенсии или полностью ее заменит. Чем раньше начать инвестировать, тем большую сумму удастся накопить, потому что во всей своей красе себя проявит сложный процент.

Я много общаюсь с начинающими инвесторами и знаю обо всех их страхах. Давайте о них поговорим:

Страшно, потому что пока пугает неизвестность. Это нормально для любой новой деятельности. Нельзя вкладывать свои деньги в то, в чем вы не разбираетесь, поэтому первое время надо немного подтянуть уровень знаний. В нашем блоге я написала несколько десятков статей об инвестициях, все они вошли в Руководство по инвестированию для начинающих. Пользуйтесь бесплатно, задавайте вопросы, я всегда на связи. Страх пройдет, когда вы изучите основы. Ему на смену придет понимание безальтернативности инвестиций. Меня не покидает мысль, что скоро государственной пенсии вообще не будет.

У некоторых людей еще присутствует страх из-за недоверия российскому правительству. Слишком много в нашей истории было негативного опыта. Но нельзя постоянно жить прошлым, ничего не делать и ждать плохого. Сейчас другие мы, другая страна, другой мир вокруг. Случиться может все, что угодно. С этим глупо спорить. Но у инвестора хотя бы будет попытка что-то сделать хорошее для себя и своей семьи.

Это очередной миф. Сегодня доступны инструменты стоимостью менее 100 руб. Глупо было бы утверждать, что можно создать капитал, откладывая всего 100 руб. в месяц. Но для получения опыта, тренировки дисциплины и нарабатывания привычки этого вполне достаточно.

Небольшой пример: имеем стартовый капитал 10 000 руб., инвестируем 100 руб. в день (3 000 руб. в месяц). Заложила доходность 10 % (это достаточно консервативная ставка, может быть значительно больше). Через 10 лет у вас будет 625 981,46 руб., через 20 лет – 2 223 678,73 руб., через 30 лет – 6 367 693,98 руб.

Думаю, что любой человек может найти 100 руб. для инвестиций. Да, вы не получите большой капитал даже через 30 лет. Но уверена, что однажды попробовав инвестировать небольшие деньги, вы начнете работать над тем, чтобы взнос был больше, чем 3 000 руб. Например, ежемесячные вложения в 10 000 руб. принесут через 30 лет 20 818 493,87 руб. Причем, вложенных денег будет всего 3 600 000 руб., остальное заработает сложный процент.

Будет сложно, если сразу пытаться разобраться в фьючерсах, опционах и прочих инструментах для профессионалов. Начните с инвестиций в индексные фонды. Я всегда советую их для новичков. Многим инвесторам этого будет достаточно даже после того, как они разберутся во всех остальных вариантах вложения денег. Мировой опыт это доказывает уже не первый год: в 2020 г. активы ETF превысили 5 трлн $. Для пенсионных накоплений это отличный вариант.

Прочитайте мои статьи про инвестиционный портфель и инвестиционные стратегии. Думаю, что многое станет понятно, план на будущее примет четкие очертания, останется только его дисциплинированно воплотить в жизнь.

Заключение

Сложно смириться с мыслью, особенно молодым людям, что пенсию каждый человек должен создать себе сам. Но чем раньше мы это осознаем, тем легче пройдем этот путь. Если в силу возраста вы не успеваете накопить на достойную старость, то попытайтесь внушить своим детям и внукам, насколько важно задуматься об этом уже сегодня, завтра может быть поздно.

Ежегодно государственные и региональные власти устанавливают перечень доплат и льгот для пенсионеров. Ежегодно проводится индексация пенсии и пересматривается размер минимального прожиточного минимума пенсионера. На какие выплаты и льготы могут рассчитывать пенсионеры в этом году, читайте в нашем материале.

Как повлияла индексация на размер пенсии

Пенсионный фонд РФ утвердил перечень единовременных и ежемесячных доплат пенсионерам в 2021 году. В январе проиндексированы страховые пенсии неработающих пенсионеров – 6.3%. Базовая часть выплат увеличена до шести тысяч рублей.

В апреле государство проиндексирует социальные пенсии и выплаты по государственному обеспечению. Их величина пропорциональна размеру прожиточного минимума пенсионера в регионе проживания.

Пенсионный фонд РФ прогнозирует увеличение среднего размера страховой пенсии до 16 2452 рублей, социальной – до 10 122 рублей. Средний размер доплаты пенсионеру, чей доход ниже прожиточного минимума составит в среднем 2 196 рублей. Размер реальной пенсии может быть ниже. Он зависит от трудового стажа пенсионера, условий труда и правдивости сведений работодателя. Если пенсия не достигает уровня прожиточного минимума, Пенсионный фонд компенсирует недостающую часть.

Ежемесячные доплаты для инвалидов, ветеранов боевых действий, участников ликвидации аварии в Чернобыле будут проиндексированы на уровень инфляции до конца февраля. Доплаты назначаются автоматически.

Выплаты по дополнительному материальному обеспечению для инвалидов, ветеранов узников, вдов участников войны индексация пока не коснется.

Доплата до прожиточного минимума для неработающих пенсионеров

Если размер пенсии не достигает прожиточного минимума, вам доплатят средства, не достающие до прожиточного минимума. Размер доплат зависит от регионального уровня. Федеральный размер минимального уровня жизни – 10 022 рубля. В регионе он зависит от уровня цен. Если в регионе выше федеральный прожиточный минимум, пенсию повысят до него, если выше региональный, то на надбавку субъекта.

Доплату назначают по заявлению пенсионера. Для этого необходимо обратиться в МФЦ или территориальное отделение Пенсионного фонда.

Выплаты пенсионерам с иждивенцами

Доплаты к пенсиям положены гражданам, у которых на иждивении есть нетрудоспособные родственники:

несовершеннолетние дети;
студенты до 23 лет на очной форме обучения;
пожилые родители или супруг(а);
родственники с инвалидностью.

Размер доплаты составляет треть фиксированной выплаты от размера страховой пенсии – 2014 рублей. При этом возможно не более трех доплат на трех иждивенцев соответственно.

Чтобы получить выплаты, необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда и заполнить заявление. К нему обязательно прикладываются подтверждающие документы, например, справка об обучении студента в вузе или документы об опеке над несовершеннолетними внуками.

Выплаты сельским жителям

Повышенный размер пенсий положен гражданам, которые более 30 лет проработали в сельской местности. Доплата составляет четверть фиксированной выплаты от страховой пенсии. В 2021 году – это 1 511 рублей. Доплата назначается автоматически по данным пенсионного отделения.

Прибавки к пенсиям граждан старше 80 лет и инвалидам

Надбавка положена пенсионерам старше 80 лет, а также инвалидам первой группы. Сумма выплат равна двойному размеру фиксированной выплаты от страховой пенсии – 6 044 рубля. Доплата начисляется автоматически, исходя из данных Пенсионного фонда РФ.

Надбавки жителям Крайнего Севера

Повышенные пенсии выплачиваются жителям районов Крайнего Севера или территорий к нему приравненных, а также гражданам, которые длительное время там работали. Важным условием надбавок является общий страховой стаж: 25 лет у мужчин и 20 – у женщин. Период работы в суровых климатических областях должен быть от 15 лет на Крайнем Севере или 20 лет в областях, к нему приравненных.

Фиксированная страховая пенсия увеличивается на половину для работников Крайнего Севера – 3022 рубля и на 30% для местностей, к нему приравненных – 2014 рублей. При этом неважно, сменил ли пенсионер место жительства, доплата начисляется в обязательном порядке.

Доплату же для жителей Крайнего Севера пенсионер выбирает сам. Выплаты возможны за счет районного коэффициента или доплат по льготному стажу. В случае переезда право на доплату сохраняется только в том случае, если у пенсионера есть в запасе необходимый северный стаж.

Компенсация проезда пенсионеров Крайнего Севера к отечественным курортам

Пенсионеры, проживающие на Крайнем Севере или районах к нему приравненных имеют право на компенсацию стоимости билетов к месту отдыха раз в два года. Важно. чтобы место отдыха находилось в пределах России.

До места отдыха можно добраться:

плацкартным вагоном;
экономклассом самолета;
междугородним рейсовым автобусом;
речными или морскими судами третьей – пятой категорией.

Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда или МФЦ. К заявлению необходимо приложить проездные билеты.

Если вы только планируете отдых, вы можете получить бесплатные билеты. Для этого также обратитесь в Пенсионный фонд или МФЦ. Заполните заявку на получение билетов и приложите к ней документы о предстоящем отпуске, например, бронь в гостинице или путевку в санаторий.

Выплаты членам экипажей и работникам угольно-добывающей промышленности

Для получения надбавки специалистам летных экипажей и угольно-добывающей промышленности необходимо иметь трудовой стаж от 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин.

Размер выплат рассчитывается индивидуально. Он зависит от средней заработной платы в РФ, среднего заработка специалиста, выслуги лет. В прошлом году сумма средней надбавки составила – 7470 рублей для летчиков и 3845 рублей для шахтеров. Размер выплат корректируют каждые три месяца.

Выплаты за особые заслуги

Специальные доплаты предназначены для:

Размер доплат зависит от вышеуказанной категории: 250, 330 и 415% от социальной пенсии. Минимальная надбавка превышает 12 тысяч рублей. Ее получают олимпийские чемпионы.

Выплаты носят заявительный характер. Для ее получения необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ или МФЦ и предоставить документы, подтверждающие право на выплаты.

Какие льготы пенсионерам обеспечит государство в 2021 году

Федеральные льготы для пенсионеров:

скидка на оплату ЖКХ (размер зависит от региона);
льготные проездные билеты на муниципальный транспорт;
частичное возмещение расходов на протезирование;
снижение налоговой нагрузки для недвижимости;
оплата лекарств по рецепту;
бесплатное лечение в санаториях, а также компенсация расходов на дорогу к месту лечения.

Данные льготы доступны для пенсионеров всех субъектов РФ. Кроме того, каждый регион разрабатывает перечень и объем дополнительных льгот для пенсионеров. Узнать о них вы можете в территориальном отделении Пенсионного фонда.

Льготы на оплату ЖКУ

Бонусы по оплате жилищных и коммунальных услуг предоставляются всем пенсионерам с инвалидностью, участникам ВОВ а также гражданам, чей доход не позволяет оплачивать ЖКХ в полном объеме. Скидка положена на услуги:

телефонной связи;
газоснабжения;
электроэнергии;
водоснабжения;
капитального ремонта многоквартирного дома.

Налоги на недвижимое имущество

Если у пенсионера есть в собственности несколько различных по назначению объектов недвижимости, то он может не платить по ним налоги. Однако если у пенсионера в собственности недвижимость из одной группы, например, две квартиры, то налог он платит по одному из них по выбору.

Льготный или бесплатный проезд на транспорте

Пенсионерам доступны полностью бесплатные или со скидкой проездные билеты на муниципальный транспорт. В некоторых регионах действуют льготы на междугородний проезд в поездах или электричках. Подробную информацию о возможностях льготного проезда в транспорте можно узнать в территориальном отделении Пенсионного фонда.

Лечение в санатории и компенсация проезда до него

Пенсионеры с инвалидностью имеют право на ежегодное бесплатное санаторно-курортное лечение. Проезд до места отдыха и обратно также оплачивается. Узнать о возможностях бесплатного санаторного лечения можно у вашего лечащего врача.

Региональные льготы пенсионерам

Полный перечень и объем льгот определяют местные власти. Количество льгот и групп пенсионеров, которые могут на них претендовать, определяется исходя из возможностей регионального бюджета.

Обычно среди региональных льгот для пенсионеров представлены:

скидка на твердое топливо или полностью бесплатное его предоставление;
денежные средства, продуктовые наборы, средства первой необходимости для малоимущих пенсионеров;
дополнительный отпуск работающим пенсионерам.

Предоставление подобных льгот носит заявительный характер. Вам обязательно необходимо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ или МФЦ, чтобы заполнить специальную заявку на предоставление помощи.

Читайте также: