Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Обновлено: 28.04.2024

За счет средств пенсионных накоплений осуществляются следующие виды выплат:

единовременная выплата
накопительная пенсия
срочная пенсионная выплата

Единовременная выплата

Вы можете получить единовременную выплату в следующих случаях:

Вы получаете страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца либо пенсию по государственному пенсионному обеспечению, и не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента, и достигли соответствующего возраста - 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин.
размер Вашей накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, рассчитанной на дату назначения накопительной пенсии.

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Форма заявления для обращения за единовременной выплатой:

Накопительная пенсия

Накопительную пенсию можно получить, если Вы имеете право на назначение страховой пенсии по старости, в том числе досрочно, если размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, фиксированной выплаты к страховой пенсии, и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.

Накопительная пенсия выплачивается пожизненно.

Формы заявлений для обращения за накопительной пенсией:

Срочная пенсионная выплата

Вы можете обратиться за срочной пенсионной выплатой, если Вы сформировали средства пенсионных накоплений в рамках Программы государственного софинансирования пенсии или за счет средств материнского (семейного) капитала.

Длительность срочной пенсионной выплаты Вы определяете самостоятельно, но она не может быть меньше 10 лет (120 месяцев).

Срочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно.

Формы заявлений для обращения за срочной пенсионной выплатой:

Документы, необходимые для обращения:

Заявление(я) по установленной форме в зависимости от вида выплаты (см. выше).
Согласие на обработку персональных данных.
Согласие на обработку персональных данных.
Образец Согласие на обработку персональных данных
Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства).
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий наличие пенсионных оснований (справка из ПФР).
Банковские реквизиты для перечисления пенсионных выплат.
Если с момента заключения договора у Вас менялись персональные данные, необходимо предоставить в Фонд документы, подтверждающие такие изменения.

Если комплект документов подается представителем, то необходимо дополнительно предоставить:

Паспорт представителя (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства);
Документ, подтверждающий полномочия представителя (например, нотариально удостоверенная доверенность, решение суда, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна и др.).

Обратиться за выплатой Вы можете одним из способов:

Важно! В случае направления комплекта документов в Фонд по почте необходимо заверить у нотариуса (или в порядке, приравненном к нотариальному): подлинность подписи на заявлении на выплату; Копию СНИЛС; копию справки из ПФР (вместо копии можно предоставить оригинал); копии документов, подтверждающих изменение персональных данных; копии паспортов клиента и его представителя; копию документа, подтверждающего полномочия представителя.

После рассмотрения комплекта документов Фонд направит Вам по Почте России копию решения о выплате или об отказе выплате.

Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

- в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
- заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

В зарубежных странах люди уже давно стремятся заранее подготовиться к пенсии, чтобы обеспечить себе необходимый уровень жизни в этот период. Поэтому вот уже несколько десятков лет за рубежом успешно реализуются программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). В России такие программы из года в год также набирают популярность.

Что представляет собой программа НПО?

В рамках программы НПО вы самостоятельно формируете дополнительную пенсию, которая, при достижении пенсионных оснований, будет вам выплачиваться помимо государственной.

Какие преимущества есть у программы НПО?

· Удобная схема взносов и выплат

Вы самостоятельно выбираете периодичность и размер взносов.

Исторически доходность договоров НПО превышает ставки банковских вкладов. Накопленная доходность, начисленная на счета клиентов НПФ ВТБ Пенсионный фонд за 2016-2020 годы составила 41,24%, что соответствует средней ежегодной доходности в размере 7,15%*. Доход будет начисляться на ваш счет как в период накопления, так и в период выплат негосударственной пенсии.

· Налоговые преференции

Вы можете возвращать 13% от ваших пенсионных взносов согласно ст. 219 НК РФ. Но не забудьте о том, что максимальная сумма, с которой ежегодно будет исчисляться налоговый вычет составляет 120 000 руб. в год.

· Негосударственная пенсия может быть назначена на 5 лет раньше, чем государственная

Мужчины могут получать такую пенсию в 60 лет, а женщины в 55.

· Накопления защищены

Капитал, сформированный по программе НПО и начисленный на него доход на этапе накопления не подлежат взысканию или отчуждению по решению суда при банкротстве или разводе. Средства также могут быть переданы в рамках правопреемства в полном объеме, включая доход.

Как стать участником программы НПО и формировать свою негосударственную пенсию?

Для того, чтобы стать участником программы НПО, вам необходимо выбрать негосударственный пенсионный фонд, который будет управлять вашими средствами, организовывать их инвестирование, ежегодно начислять доход на ваш пенсионный счет и выплачивать вам пенсию.

(!) Советуем ответственно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда для формирования дополнительной пенсии. Несмотря на то, что деятельность НПФ регламентирована законодательством, обязательно обращайте внимание на следующие критерии:

· наличие лицензии на ведение деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению;

· достоверные сведения об учредителях;

· период присутствия фонда на пенсионном рынке (это критерий надежности, чем старше фонд, тем лучше);

· результаты инвестирования (доходность). Принимайте в расчет доходность, начисленную фондом на счета клиентов за период 5-10 лет;

· подробное раскрытие информации на официальном сайте фонда.

Оформить договор НПО с ВТБ Пенсионный фонд можно всего за 2 шага:

1. заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения. Это можно сделать онлайн на сайте (если фонд предоставляет такую услугу) или в офисе фонда и внести первоначальный взнос;

* Сбалансированный инвестиционный портфель. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов. При расторжении договора НПО для расчета выкупной суммы возможно применение понижающих коэффициентов в зависимости от условий договора и в соответствии с Пенсионными правилами. Перед заключением договора необходимо ознакомиться с Пенсионными Правилами, Ключевым информационным документом, а также Уставом Фонда.

Продолжая использовать наш сайт, вы даёте согласие на обработку, в т.ч. с помощью метрических программ Google Analytics и Яндекс.Метрика, ваших пользовательских данных: файлов cookie, ip-адреса, сведений о местоположении, типе устройства.

Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте использование файлов cookie в своём браузере.

в письменной либо электронной форме, в случаях и в порядке, предусмотренном соответствующими договорами, Правилами Фонда, законодательством РФ, в целях:

Настоящее согласие дается мною Фонду до полного исполнения обязательств по договорам, заключенных в мою пользу, и/или до истечения срока хранения персональных данных, установленного законодательством РФ, и может быть отозвано путем подачи Фонду письменного заявления в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Настоящее согласие дается мною Фонду до полного исполнения обязательств по договорам, заключенным в мою пользу, и/или до истечения срока хранения персональных данных, установленного законодательством РФ, и может быть отозвано путем подачи Фонду письменного заявления в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

— Но КЭП у большинства граждан нет. Правильно ли я понимаю, что заявления подавались через банки с использованием ЕПГУ?

— Мы предоставляли такую возможность — доступ к порталу при помощи программного обеспечения фонда, но при этом все подписи были исключительно клиентские. То есть клиент подавал заявление самостоятельно.

— Как вы объясняете свое лидерство? Я не вижу у вас особых преимуществ по сравнению с некоторыми конкурентами в плане надежности и доходности…

— Не все конкуренты смогли оперативно перестроиться под новые требования законодательства. Другие фонды тестировали разные подходы, согласовывая внутрикорпоративные процедуры, что заняло у них довольно много времени. В результате, например, одним из крупнейших фондов пилоты запускались всего на нескольких точках, а массового привлечения не было. Мы же работали во всех отделениях банка ВТБ — это более 1,5 тыс. офисов.

Почему граждане переводят накопления из негосударственных фондов обратно в ПФР

Мы, как все, снизили свои результаты, например, по сравнению с 2018 годом, потому что сложнее стало продавать продукт. Мы были практически одни, кто масштабно занимался привлечением на рынке. И это в ситуации, когда потенциальным клиентам мы также объясняли, что они могут потерять инвестдоход при досрочных переводах пенсионных накоплений. Когда программное обеспечение от ПФР позволяло посмотреть корректную информацию, сколько человек потеряет на переходе, он мог развернуться и уйти. Эти условия затронули и конкурентов. Что касается нашей доходности, то я не разделяю вашего мнения: она выше средней и стабильно выше инфляции.

Некоторые фонды по 2018 году получили убыток и в прошлом году, например, показали замечательную доходность. В нашей индустрии нужно смотреть на показатели на протяжении как минимум пяти-десяти лет.

За последние пять лет накопленная доходность по нашему фонду составила 51,3% — это один из лучших результатов среди крупнейших НПФ.

— Но эти же цели декларируют и ВЭБ, и все крупнейшие НПФ. Однако основное привлечение клиентов делает не доходность, а агентские продажи. Правильно?

Целью нашего инвестирования является прирост средств. Кроме того, у нас широкие возможности по продаже пенсионных продуктов. Так, каждый клиент банка ВТБ, приходя в отделение, в случае если он заинтересован в переводе своих пенсионных накоплений в наш НПФ, мог оформить договор с нами. Но это были уже не какие-то гигантские продажи, как раньше. Фактически сейчас рынок закрыт.

— Регулятор проводил контрольные мероприятия в отношении всей отрасли, основным нареканием в ходе проверок было недоинформирование клиента о возможных последствиях его перехода. Человеческий фактор совсем исключить очень сложно, но по каждому выявленному случаю мы проводили тщательную проверку. Для минимизации подобных рисков разработали план действий. В рамках проверочных мероприятий ЦБ наш фонд демонстрировал бизнес-процессы продаж, все документы, которые подписываем с клиентами, в том числе и обязательную памятку, где еще раз отдельно написано про возможные потери инвестдохода при досрочном переводе, про то, что клиенты должны сделать, чтобы подать заявление.

Мы предоставляем максимально полную информацию, уделяем большое внимание информированию обо всех последствиях перехода в фонд и ждем от клиентов, что они будут внимательно читать подписываемые документы. В соответствии со стандартом Национальной ассоциации НПФ мы перезаключили все соглашения с партнерами, которые раньше осуществляли для нас продажи ОПС. В них они также обязуются соблюдать все нормы стандарта, в том числе по информированию граждан и недопущению нарушений. Кроме того, с нашими агентами мы ввели ключевой информационный документ, что также будет нивелировать риски нарушений при переходной кампании.

Банк России проявляет высокую бдительность, прилагая усилия для очищения отрасли от недобросовестных игроков, и мы понимаем необходимость этого. Отмечу, клиенты на нас не жалуются. По кампании прошлого года мы получили только десять обращений, два из которых от тех людей, у кого с фондом вообще не был заключен договор. И только по двум случаям сейчас проводится внутреннее расследование. По другим же мы провели дополнительные разъяснения, в результате чего клиенты заявили об отсутствии претензий к нам.

— В связи с тем, что в конце прошлого года ЦБ выпустил новый нормативный документ, в соответствии с которым гендиректор фонда должен подписывать каждый договор лично. Для подписания мы не можем использовать ни доверенность, ни факсимиле. Если какой-либо НПФ нарушит указание Банка России, то первое же контрольное мероприятие со стороны регулятора приведет к определенным административным последствиям для фонда. Мы такие риски не готовы нести. Поэтому все, что я могу лично подписать, позволяет нам заключать договоры ОПС только в рамках небольших прямых продаж фонда.

— Что технологически мешает наладить подписание договора гендиректором фонда? Например, заранее подписать договоры со стороны руководителя НПФ.

— Представьте масштабы при широком привлечении, учитывая розничные сети ВТБ и Почта-банка. Кроме того, когда мы обсуждали эту схему работы с юристами, то обнаружили, что должны соблюсти двустороннее подписание договора, то есть, по идее, будущий клиент должен видеть перед собой генерального директора фонда, если смотреть де-юре на вступивший в силу документ.

Если принять во внимание объем заключенных в прошлом году договоров, то мне бы понадобилось 170 рабочих дней только на то, чтобы подписывать их.

Сомневаюсь, что клиентам и акционерам фонда понравилось бы такое использование рабочего времени гендиректором.

Поэтому мы исключили все риски в связи с принятием этого нормативного документа. Впрочем, также поступили и все другие игроки. Результат — на сегодняшний день весь рынок стоит, практически никто не привлекает новых клиентов.

— Вы лоббируете заключение договора в электронном виде. При реализации такой возможности это решит проблему?

Как НПФ предложили реализовать заключение договора об ОПС в электронном виде

— А вы не исключаете возможность подписания КЭП гендиректора — а эта подпись является равной собственноручной — сфальсифицированного договора?

— Здесь принципиально важно другое. Мы живем в эпоху цифровых технологий, все постепенно уходит в онлайн, а такая элементарная вещь, как заключение договора по ОПС с НПФ, до сих пор не реализована в электронном виде. Это нонсенс. Если честно, я не уверена, что, реализовав эту инициативу, мы вернемся к запуску продаж ОПС в наших банковских сетках. Для меня важно, чтобы клиент в любое удобное для него время, обладая подключением к интернету, при желании мог никуда не ходить, а заключить договор с тем НПФ, который он выбрал. Безусловно, фондам для этого надо будет больше говорить о своей деятельности, чтобы гражданин, узнав о нас, зашел на сайт, изучил необходимую информацию и сам заключил договор. Это избавляет и от очередей в банках, и от того, что человеку нужно здесь и сейчас прочитать определенное количество важных документов, прежде чем принять решение об их подписании. По моему мнению, все, что повышает комфорт процедуры для клиента, совершенно правильно и должно быть реализовано. Технология абсолютно рабочая, и не хватает только одного нормативного акта: порядка уведомления ПФР о заключенных фондами договорах.

Как фонды продвигают индивидуальные пенсионные продукты

— Скорее всего, не начнем. Зачем, если все будет доступно онлайн? Многое будет зависеть от работоспособности ЕПГУ в части подачи заявлений. Сейчас мы вместе с банком переориентированы на другой наш продукт — негосударственное пенсионное обеспечение. В прошлом году мы успешно пилотировали индивидуальные пенсионные планы (ИПП), и это предложение оказалось очень востребованным. В текущем году мы его решили расширять, подключая и другие клиентские сегменты. Банковский канал продаж будет сконцентрирован именно на продажах НПО для нашего фонда.

— Согласно стратегии, ваш фонд собирался к 2023 году привлечь 1,4 млн новых клиентов. Будут ли скорректированы эти планы, в том числе в связи с остановкой рынка ОПС?

— Все, что мы раньше декларировали, находилось в другой регуляторной плоскости. Поэтому на сегодняшний день, очевидно, мы будем корректировать планы. Наша обновленная стратегия будет подготовлена к концу года, но уже сейчас ясно, что заявленные ранее показатели за счет продаж мы изменим. Близкие значения в дальнейшем могут быть достигнуты благодаря, например, вариантам M&A. Мы постоянно находимся в диалоге по оценке кейсов по присоединению активов, выставляемых на продажу. Наш фонд как центр притяжения, их акционеры сами нас находят, чтобы отдать хороший актив в надежные руки. Ведь речь о социальных обязательствах, а это очень чувствительная тема. Но не всегда, к сожалению, удается договориться о цене.

— Нет, это общее заблуждение рынка, что переход актива происходил в рамках этой сделки.

Коллеги из банка поддерживали экспертным мнением и консультированием.

Наша основная задача при проведении любой сделки — последующая интеграция фонда, а не перепродажа. Мы всегда стремимся объединять активы с целью взаимной выгоды, сокращения расходов и получения дополнительной пользы как для наших действующих, так и новых клиентов. В данном случае мы не видели возможность успешного достижения этих целей, и вкупе с высокой ценой это стало стоп-фактором.

— Полагаю, что для нас оценки фондов в районе 8% от активов сейчас возможны и имеют право на жизнь при отсутствии каких-то ограничивающих ковенант. Последнее предложение, которое нам поступило, было по 12% от активов, и по этой цене мы не договорились, это дорого. У нас нет задачи покупать фонды любой ценой.

— Что вы можете сказать по поводу органического роста? Продажи ОПС остановлены, но вы начинали говорить про НПО, про ИПП. Раньше вы делали ставку на премиальный сегмент: первоначальный взнос у вас был 300 тыс. руб. Что-то изменилось?

— Раньше на себя активно оттягивало внимание ОПС в силу масштабности. Мы занимались им много лет и смогли показать его преимущества: люди не отдают свои реальные деньги, не сокращают сиюминутное потребление. Что касается НПО, мы не только нацелены на клиентов—физических лиц, мы также заинтересованы в развитии и корпоративных программ для юрлиц. В прошлом году мы заключили 11 новых договоров. В ситуации, когда на рынке корпоративные программы не развиваются, мы считаем этот результат весьма неплохим. Тут нашими преимуществами стали надежность — принадлежность к группе ВТБ,— хорошая доходность и технологичность.

Но вы правы, ситуация на рынке, то есть уход от обязательного страхования, говорит о том, что сейчас необходимо развивать именно розничное НПО и предлагать его через масштабные сетки продаж, прежде всего банковские. На сегодняшний день мы активно ведем переговоры по внедрению этого продукта в Почта-банке, в ВТБ он уже стоит на полке.

— У вас в основном срочные или пожизненные пенсии по НПО?

— В основном мы сейчас выплачиваем срочные пенсии, а если конкретизировать, то пенсии до исчерпания средств на счете, когда клиенты сами выбирают размер и периодичность выплат. Но это связано в большей степени с особенностями наследования.

— В прошлом году вы изменили инвестиционную стратегию и впервые за продолжительное время вложили пенсионные накопления в акции. Пока сумма небольшая, около 2%. Насколько сейчас вы эту стратегию оцениваете как выигрышную?

— По итогам прошлого года на акциях мы немного заработали. Сегодня в этих инвестициях мы существенных проблем не видим. Оценивать результаты нужно на более длительном периоде. Вложения в акции наши ожидания оправдывают: мы понимали, что инвестиции в них — это возможность дополнительной доходности портфеля, и пока все происходит так, как мы планировали.

— А вы планируете увеличивать вложения в акции?

— Сейчас нет. В инвестстратегии у нас лимит на акции до 10%, но пока наша управляющая компания (УК) не видит для себя возможности дальше заходить в этот инструмент.

— Планируете ли использовать послабления, которые предлагает ЦБ для НПФ в связи с волатильностью рынков, с тем, чтобы зафиксировать часть стоимости портфеля на начало марта?

— Нет, сегодня не видим в этом необходимости. У нас на конец июня доходность больше 8% годовых по пенсионным накоплениям.

— Я смотрел: на конец первого квартала доходность была около нуля.

— Да, была ноль с копейками, но за два месяца провал финансового рынка был уже нивелирован, в том числе за счет действий регулятора. Наша текущая доходность по обязательному пенсионному страхованию превышает 8%, а по НПО — более 9%.

— Давайте сразу уточним — на депозитах ВТБ у нас лежит меньше 7% средств. Для сравнения: вложения в ОФЗ у нас 11,7%. Деньги фонда не являются дешевым фондированием для нашего материнского банка: размещение проходит на абсолютно рыночных условиях. Рассматривая варианты вложений в депозиты, совет директоров по рекомендации УК выбрал несколько надежных банков: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ. Однако ВТБ дает сегодня лучшие ставки по сравнению с названными кредитными организациями. К тому же, если бы он нам давал низкую доходность, мы были бы подвержены риску фидуциарной ответственности. Но рисковать собственными средствами в пользу административных взысканий мы не можем. Поэтому для нас ВТБ прежде всего надежный партнер с госучастием и хорошими условиями размещения депозитов. Размещенные в банке средства — своего рода подушка безопасности для нашего фонда.

— Почему в этом году ваш фонд продал из своего портфеля ипотечные ценные бумаги (ИЦБ)?

— Во-первых, это инструмент с повышенным процентным риском. Во-вторых, мы его не продали: ипотечные ценные бумаги у нас гасились, и по мере погашения сокращалась их доля. Сейчас у нас осталось около 3,4% ИЦБ от всего портфеля пенсионных накоплений. Надо понимать, что по ним также был выделен отдельный лимит в 5%. Мы в них заходили, когда регуляторный лимит на все рисковые активы был 10%, а сейчас этот лимит снизился в два раза.

Если будут какие-то интересные инструменты, мы, конечно, будем в них вкладываться. Но сейчас, учитывая наши объемы, приоритет отдаем первичному размещению облигаций.

— Вы предпочитаете корпоративные облигации или ОФЗ?

Как облигации подняли доходность инвестирования накоплений

— Что это за проекты?

— За счет фидуциарной ответственности риски перед клиентами несет акционер фонда, который через совет директоров определяет инвестиционную стратегию и выбирает управляющую компанию. Поэтому связь фонда с управляющей компанией только повышает управляемость процессом инвестирования.

При этом за пять лет наша совокупная доходность обгоняет совокупную инфляцию более чем на 20%, и это заслуга нашей управляющей компании, которая действует в рамках консервативной инвестиционной стратегии фонда.

Интервью взял Илья Усов

Горчаковская Лариса Алексеевна

Личное дело

Company profile

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это долгосрочный инвестиционный инструмент, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода НПФ Сбербанка.

Как накопить

Заключите договор и сделайте первый взнос без комиссии в приложении СберБанк Онлайн — это займет несколько минут.
Минимальная сумма первого взноса — 2000 ₽. Минимальная сумма следующих взносов — 1000 ₽.
Вносите деньги тогда, когда вам удобно, или настройте автоплатеж. Сумму и регулярность взносов вы определяете сами.
Ваши накопления будут ежегодно увеличиваться за счет инвестиционного дохода и капитализации процентов.

Как воспользоваться

Оформите заявление на выплаты по пенсионному плану. Начать получать негосударственную пенсию можно на 5 лет раньше государственной или в любой другой момент.
В течение 15 лет вам будут приходить ежемесячные выплаты по пенсионному плану.
Если не хотите ждать до выхода на пенсию, снимите накопления со счета в любой момент.
Вы можете оформить с суммы взносов налоговый вычет — до 15 600 ₽ в год. Вернуть налоги можно онлайн — просто закажите у Сбера услугу составления и подачи декларации.

Как формируется ваш доход

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует вложенные вами средства,
чтобы получить доход и увеличить ваши накопления. При этом вы ничем не рискуете,
ваши накопления надежно защищены: по закону фонд не может принести вам убытки.
В случае чего фонд обеспечит безубыточность за счет собственных средств.

У ИПП особый статус — счёт нельзя арестовать, а деньги нельзя взыскать или поделить при разводе. Накопления защищены от судебных приставов и передаются по наследству.

Структура пенсионных резервов на 30.11.2020

НПФ Сбербанк придерживается долгосрочной умеренно-консервативной стратегии инвестирования: вкладывается в государственные и корпоративные облигации,
в акции и депозиты.

Эта стратегия показывает свою успешность: за последние три года накопленная доходность, начисленная фондом на счета клиентов, составила 23%, обогнав таким образом инфляцию более чем на 127%.

Приведена доходность от инвестирования пенсионных резервов НПФ Сбербанка по сравнению с инфляцией за период 2010-2019 гг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем и не гарантируются.

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Салют, инвестор!

Узнайте об инвестиционных продуктах Сбера у виртуальных ассистентов Салют

Салют, инвестор!

Узнайте об инвестиционных продуктах Сбера у виртуальных ассистентов Салют

Салют, инвестор!

Узнайте об инвестиционных продуктах Сбера у виртуальных ассистентов Салют

Вы также можете оформить пенсионный план в любом офисе СберБанка, где предоставляются услуги НПФ.
Но со взносов, внесенных в офисе, взимается комиссия — 1,5% от суммы

Из чего состоит пенсия

Страховая часть включает фиксированную часть и накопленные пенсионные баллы. Их количество зависит от стажа, дохода, семейного положения и условий труда.

Накопительная часть с 2014 года перестала увеличиваться за счёт взносов работодателя. Она изменяется за счёт ежегодного инвестиционного дохода.

Как увеличить будущую пенсию

Оформите индивидуальный пенсионный план. Это простой и надёжный инвестиционный инструмент, который поможет сформировать пенсию желаемого размера.

Всё о вашей пенсии в СберБанк Онлайн

Узнайте, сколько бы вы могли получать, если бы вышли на пенсию уже завтра и рассчитывали только на страховую и накопительную части пенсии. Это можно сделать в несколько кликов.

Шаг 1.

Откройте приложение
СберБанк Онлайн

Шаг 2.

Шаг 3.

Запросите выписку из ПФР, авторизовавшись через Госуслуги

Шаг 4.

Посмотрите общую сумму,
а также страховую и накопительную части.

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — негосударственная пенсия, которая формируется из самостоятельных взносов вкладчика и инвестиционного дохода НПФ.

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это финансовый инструмент, который позволяет сохранить комфортный уровень жизни после окончания карьеры. С его помощью вы сможете сформировать дополнительную пенсию за счёт самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда. Например, если вам 25-30 лет и вы будете откладывать на ИПП хотя бы 2–4% от своей зарплаты, то доход после окончания трудового периода может составить до 80% от вашего трудового заработка. Такой способ накопления очень удобен, так как вы сами регулируете размер и периодичность взносов.

Где можно посмотреть доходность по моему индивидуальному пенсионному плану?

Доходность отражается в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка не позднее окончания 2 квартала года, следующего за отчетным годом. Информация о доходности в ретроспективе размещена на сайте НПФ Сбербанка.

Как получить информацию об уплаченных взносах?

Информация об уплаченных взносах доступна:

в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка
в отделении Сбербанка
в офисе НПФ Сбербанка. Возьмите с собой паспорт или заменяющий его документ, удостоверяющий личность, и приготовьте номер и дату заключения договора. Выписка будет отправлена на адрес, указанный в заявлении.

Как уплачивать пенсионные взносы по индивидуальному пенсионному плану?

Есть несколько способов уплачивать пенсионные взносы по ИПП:

Каков порядок выплаты негосударственной пенсии?

Как оформить получение негосударственной пенсии?

Для оформления выплаты негосударственной пенсии обратитесь в офис НПФ Сбербанка или в отделение Сбербанка и оформите заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО. Перед визитом в офис НПФ Сбербанка или отделение Сбербанка захватите с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, номер пенсионного договора, банковские реквизиты для перечисления, документ, подтверждающий приобретение пенсионных оснований: пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Если оформляете документы самостоятельно, заверьте подлинность подписи на заявлении и верность прилагаемых копий документов у нотариуса. Если в период действия договора поменялись ваши личные данные, приложите к заявлению копии документов, подтверждающие изменения.

Когда можно начать получать пенсию по индивидуальному пенсионному плану?

Дата первой выплаты пенсии зависит от условий вашего договора и пенсионных правил фонда. В любом случае, начать получать пенсию можно не раньше, чем вы выйдете на пенсию.

Как получить копию договора об обязательном пенсионном страховании?

Получить копию договора об обязательном пенсионном страховании можно одним из способов ниже:

У меня изменились паспортные данные. Что делать?

Нужно актуализировать ваши персональные данные в базе Сбербанка и НПФ Сбербанка. Есть несколько способов:

Если фонд разорится, что будет с накоплениями?

В этом случае пенсионные накопления должны быть переданы в ПФР в течение 3-х месяцев со дня отзыва лицензии. Если в НПФ не будет хватать пенсионных накоплений для выполнения обязательств перед застрахованными лицами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возместит недостающий объем пенсионных накоплений в пределах 100% страховых взносов, уплаченных работодателем за весь период накопления.

Что происходит с деньгами в НПФ? Куда инвестируются пенсионные накопления?

Как перевести пенсионные накопления в НПФ Сбербанка?

Для оформления договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) обратитесь в отделение Сбербанка или в офис НПФ Сбербанка. Захватите паспорт и СНИЛС. При оформлении в 2018 году договора об ОПС и заявления о досрочном переходе ваша накопительная пенсия может перейти в НПФ Сбербанка уже в марте 2019 года. При этом из суммы ваших пенсионных накоплений может быть удержана определенная часть инвестиционного дохода, размер которой рассчитывается в соответствии с действующим законодательством. В случае оформления в текущем году договора ОПС и заявления о срочном переходе в НПФ Сбербанка, средства ваших пенсионных накоплений должны быть переведены в фонд в 2023 году с сохранением инвестиционного дохода за все годы формирования накопительной пенсии.

Как я могу узнать, где находятся мои пенсионные накопления?

Что такое накопительная пенсия?

В каких случаях договор об обязательном пенсионном страховании прекращает свое действие?

Договор об ОПС заключается на неопределенный срок и прекращает своё действие в следующих случаях:

при полном выполнении обязательств по выплате пенсионных накоплений;
после смерти застрахованного лица;
при переводе пенсионных накоплений в ПФР или другой НПФ.

Я еще не вышел на пенсию. Могу ли я получить свои пенсионные накопления?

Пенсионные накопления могут быть выплачены только при достижении пенсионных оснований в соответствии с законодательством РФ.

Почему мой счет накопительной пенсии не пополняется?

Где можно посмотреть доходность по моему договору об ОПС?

Доход от инвестирования средств пенсионных накоплений отражается на пенсионных счетах застрахованных лиц не позднее окончания 1 квартала года, следующего за отчётным (до 31 марта). Информация о размере дохода будет отражена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.

Когда мои пенсионные накопления поступят в фонд?

Информация будет размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка после получения фондом средств пенсионных накоплений от предыдущего страховщика (ПФР или другого НПФ), но не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления. Если вы оформляли заявление о срочном переходе в НПФ, перевод накопительной пенсии состоится в году, который последует за годом, в котором истекает 5-летний срок с года подачи данного заявления — в случае, если после его подачи не подано иное заявление.

Какие бывают виды выплат пенсионных накоплений?

Есть три вида выплат пенсии: Единовременная выплата. Осуществляется в следующих случаях:

если сумма накоплений небольшая и расчётный размер накопительной пенсии составляет не более 5% от суммы страховой пенсии по старости и расчётного размера накопительной пенсии;
если достигнут пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, но не приобретено право на страховую пенсию по старости (назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца). Срочная пенсионная выплата. Это регулярная ежемесячная выплата на срок не менее 120 месяцев (10 лет). Выплачивается за счёт средств, сформированных в рамках государственной программы софинансирования и средств материнского (семейного) капитала. Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата.

Куда обращаться за выплатой накопительной пенсии?

Выплата накопительной пенсии назначается на основании обращения застрахованного лица:

через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
в отделении Сбербанка;
в офисе НПФ Сбербанка;
или направьте документы по почте.

При обращении в офис НПФ Сбербанка или Сбербанка у вас должны быть с собой:

Когда и как можно получить пенсионные накопления?

Пенсионные накопления можно получить только по достижению пенсионных оснований:

Читайте также: