Как перевести пенсию в банк открытие

Обновлено: 15.05.2024

Ваши пенсионные накопления все еще где-то лежат и даже приносят инвестиционный доход. Вы можете ими распорядиться.

В 2002 году в России заработала новая система обязательного пенсионного страхования — ОПС. У будущих пенсионеров появились страховая и накопительная части пенсии. Вместе они образуют трудовую пенсию по старости.

Страховая часть — это обязательства государства платить вам определенную сумму. Они выражены в баллах. Чем больше баллов, тем больше государство будет вам платить, когда выйдете на пенсию.

Накопительная часть — это уже не виртуальные баллы, а деньги, которые копятся на счету, пока вы работаете. Эти деньги называются пенсионными накоплениями. Если вы родились в 1967 году или позже и официально работали с 2002 по 2013 год, работодатель делал отчисления, за счет которых и сформировалась накопительная пенсия. С 2014 года отчисления прекратились, но суммы, которые успели накопиться, не отобрали.

Пенсионные накопления лежат в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют данный капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью извлечения дополнительной прибыли. От эффективности работы этих организаций зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого можно поменять один пенсионный фонд на другой.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления из фонда в фонд. Расскажу, как это сделать в 2021 году.

Как победить выгорание

Как узнать, где лежат пенсионные накопления

Фонд, где лежат пенсионные накопления, называется страховщиком по ОПС.

В пункте 4 документа сказано, какой фонд является вашим страховщиком и с какого года. Там же увидите размер своих пенсионных накоплений.

Можно ли поменять ПФ

Какого бы страховщика вы ни выбрали, непосредственно вести инвестиционную деятельность будет одна или несколько управляющих компаний — УК. В ПФР и НПФ поступают деньги, а потом страховщики отправляют их в свои УК.

Страховщиками могут выступать:

Пенсионный фонд России, он же ПФР — государственная структура.
Один из негосударственных пенсионных фондов, НПФ. На начало 2021 года в РФ действуют 43 НПФ, но страховщиками по ОПС выступают только 29.

Тех граждан, кто пошел по такому сценарию, называют молчунами. Но можно не быть молчуном и самому распорядиться накопительной пенсией, выбрав себе управляющую компанию из предложенного списка, в том числе и ВЭБ. Это делается через заявление, о котором пойдет речь ниже.

Страховщиком в этом случае остается ПФР, но он направляет пенсионные накопления в выбранную УК. Выбрать можно только одну. В 2020 году перечень доступных УК насчитывал 15 компаний.

Если вы не хотите, чтобы страховщиком выступал ПФР, вы можете передать средства в распоряжение НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд. Он, так же как и ПФР, отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а сразу нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге принесет больше выгоды — через ПФР или НПФ. Но для себя я выбрал НПФ, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между разными УК и их инвестиционными портфелями.

Законодательная база

Сейчас СНИЛС в виде таких зеленых карточек уже не выдают. Теперь номер электронный, но можно распечатать выписку

В законе также прописаны требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких долях можно приобретать разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно они вкладывают пенсионные накопления.

Что изменилось. Пенсионные накопления как часть будущей трудовой пенсии появились в 2002 году. С тех пор систему постоянно меняли.

Пенсионные накопления появились за счет обязательных страховых взносов. Страховые взносы считают от зарплаты до вычета НДФЛ. Платят их работодатели за свой счет.

В 2002 году взносы на накопительную часть пенсии делали за мужчин 1953 года и моложе, а также женщин 1957 года и моложе. С 2005 года работодатели стали отчислять на накопительную пенсию только за работников 1967 года рождения и моложе. Размер взносов тоже постоянно менялся.

Как менялись взносы на накопительную пенсию

Годы	Мужчины 1953—1966 и женщины 1957—1966 годов рождения	Люди 1967 года рождения и моложе
2002—2003	2%	3%
2004	2%	4%
2005—2007	0%	4%
2008—2013	0%	6%
2014—2023	0%	0%

Например, официальная зарплата Виктора — 100 000 Р . С нее он платит НДФЛ — 13%, но не сам, а посредством работодателя, потому что тот является налоговым агентом. На руки Виктор получает 87 000 Р . К пенсионным накоплениям эти 13 000 Р отношения не имеют.

Работодатель Виктора платит еще страховые взносы — 30% от 100 000 Р . Они не вычитаются из зарплаты. 30% — это основной тариф, но бывают льготные, когда процент ниже. Фирма Виктора ко льготникам не относится. Таким образом, работодатель должен заплатить в бюджет еще 30 000 Р .

Сумма уплаченных им страховых взносов распределяется по 3 компонентам: социальное, обязательное медицинское и обязательное пенсионное страхование. На ОПС идет 22% от зарплаты — 22 000 Р , которые делились на страховую и накопительную пенсии: 16% и 6% соответственно — 16 000 Р на страховую и 6000 Р на накопительную.

Таким образом, до 2014 года пенсионные накопления формировались за счет взносов работодателя 6% и дохода от их инвестирования. C 2014 года власти заморозили накопительную пенсию, а взносы от работодателей направили в страховую часть.

Теперь накопительная пенсия растет только за счет инвестиционного дохода, который извлекает управляющая компания. Мораторий временный, но его постоянно продлевают — для этого Госдума принимает изменения. В декабре 2020 года Президент подписал закон, который продлил заморозку до конца 2023 года.

Что такое НПФ и для чего он нужен

Как уже было отмечено, управляющие компании занимаются инвестированием пенсионных накоплений. Между ними и будущим пенсионером стоит страховщик — ПФР или НПФ.

Страховщик является прослойкой, которая выступает гарантом, формирует, а потом выплачивает накопительную пенсию. Формировать — значит принимать взносы, учитывать и передавать пенсионные накопления в управление УК.

Возникает вопрос, для чего нужны НПФ, раз есть ПФР, который может формировать накопительную пенсию. Объясняется это тем, что НПФ имеет несколько отличительных характеристик:

Возможность для клиентов сохранить взносы на накопительную пенсию.
Более высокая доходность.
Более узкая специализация.

Выбрать НПФ — сохранить взносы на накопительный компонент. До конца 2015 года человек мог сам решить судьбу страховых взносов:

Чтобы сохранить взносы 6% на накопительную и 16% на страховую пенсию, нужно было распорядиться накопительной — выбрать УК или НПФ. До 2016 года это была важная причина, чтобы перейти в НПФ. Сейчас это уже неактуально.

Если в 2023 году власти не станут продлевать мораторий на накопительную пенсию, у клиентов НПФ, распорядившихся пенсией до 2016 года, она снова будет расти за счет работодателя, а у клиентов ПФР — нет.

Лучшие НПФ зарабатывают больше ПФР. Деньги молчунов инвестирует УК ВЭБ. Ее средняя доходность за 2011—2019 годы — 7,7% годовых. Семерка лучших НПФ показала за тот же период доходность от 7,9% до 9,7%. Разница кажется небольшой, но на длительном отрезке заметна, а пенсионные накопления всегда подразумевают длительный отрезок.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 300 000 Р , работать осталось 30 лет, а пенсионные отчисления в накопительную часть не возобновятся. Предположим, что доходность УК ВЭБ каждый год равна 8%, а доходность клиента НПФ — 9%. Полученные проценты реинвестируются.

Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов	Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на период дожития, в 2021 году — на 22 года)
УК ВЭБ, доходность 8% годовых	2 590 000 Р	10 000 Р
НПФ, доходность 9% годовых	3 350 000 Р	13 000 Р

НПФ специализируются на накоплениях. Хотя сам Пенсионный фонд России деньги не инвестирует, но он выбирает управляющие компании, отвечает за них, копит резервы, и в этом смысле тоже является участником рынка. При этом приращение капитала — малая часть обязанностей ПФР. Пенсионный фонд работает также со страховой и социальной пенсиями, пенсиями по инвалидности и потере кормильца.

НПФ же изначально создавались для того, чтобы формировать и инвестировать пенсионные накопления, а потом выплачивать накопительные пенсии, причем не только государственные.

Государственная накопительная пенсия формируется в рамках системы обязательного пенсионного страхования. Взносы на ОПС делают работодатели, а фонд выступает страховщиком. Лицензию на обязательное пенсионное страхование выдает Центробанк.

Если будущий пенсионер хочет в старости получать больше, он может поучаствовать в программе НПО — негосударственного пенсионного обеспечения. Взносы на НПО он делает сам. НПФ, у которых нет лицензии на ОПС, формируют и платят только негосударственные пенсии. Изначально негосударственные пенсионные фонды для этого и создавались.

НПФ действуют в нашей стране с 1992 года и имеют больший опыт по работе с ценными бумагами для получения доходов, чем Пенсионный фонд России.

Зачем менять фонд

Фонды вкладывают накопления в финансовые инструменты, которые приносят доход. За счет этого будущая пенсия увеличивается. Один фонд сработает лучше, другой — хуже, что в итоге повлияет на размер пенсии.

Бывало, что Центробанк отзывал лицензии у негосударственных пенсионных фондов из-за нарушений закона и невыполнения ими своих обязательств.

Если вы считаете, что ваш НПФ менее надежный или доходный — можете его поменять.

Преимущества и недостатки перехода в другой ПФ

Доходность. Никто не знает заранее, как сработает негосударственный пенсионный фонд — они не гарантируют определенный процент прибыли от инвестиций. Какую доходность дал НПФ, становится известно только к апрелю следующего года. Например, за 2020 год фонды отчитаются к апрелю 2021.

Если какой-то фонд десять лет подряд давал 10%, это не значит, что на следующий год он не уйдет в минус. Поэтому после перехода в другой ПФ, который исторически показывал лучшие результаты, вы можете как выиграть в деньгах, так и проиграть.

Близость. Если вы перешли в фонд, чье отделение расположено в вашем городе, это может стать преимуществом. Например, вы захотите прийти туда, чтобы написать заявление или поскандалить.

Если же выбрать НПФ без представительства в вашем регионе, придется решать все вопросы удаленно или далеко ездить.

Пенсия из разных источников. Если вы доверили свои пенсионные накопления НПФ, он и будет платить вам накопительную пенсию. Страховую будете получать из ПФР. Обращаться за пенсиями придется в НПФ и ПФР.

Для удобства можете перед достижением пенсионного возраста вернуться в ПФР — туда вы обратитесь за обеими пенсиями и будете получать их из одного источника.

Потери из-за досрочного перехода. Если клиент меняет страховщика чаще одного раза в пять лет, ему не выплачивают инвестиционный доход — деньги, которые заработал прежний НПФ или ПФР.

Виды перехода в другой ПФ

Менять фонд разрешено не чаще одного раза в год. Деньги переводят не сразу, а самое раннее — на следующий год после подачи заявления. Различают переход в НПФ и досрочный переход в НПФ.

Доходность пенсионных накоплений фиксируют по завершении пятилетнего цикла. Цикл начинается с года, в котором деньги попали к новому страховщику или в котором появились первые пенсионные накопления. Поэтому к новому страховщику без потери доходности деньги переводят только в определенный год. Затем начинается новый цикл — чтобы в следующий раз перейти без потерь, нужно ждать еще пять лет.

Если человек хочет перейти без потерь, ему не нужно ждать 4 года, чтобы написать заявление и перейти на следующий год. Человек может сделать срочный переход — написать заявление в любой момент в течение пятилетки, которое автоматически будет исполнено по завершении цикла — на следующий год после фиксации инвестдохода. Такое заявление называется заявлением о переходе.

Лена выбрала новый НПФ, заключила с ним договор и написала заявление о переходе в 2020 году. Свой нынешний НПФ она выбрала в 2019 году, пять лет пройдет в 2023 году, поэтому ее пенсионные накопления переведут с января по март 2024 года. Доходность за прошлые годы она не потеряет.

Досрочный переход — на следующий год. Если человек не хочет ждать пять лет, он может написать заявление о досрочном переходе. По заявлению о досрочном переходе пенсию переводят на следующий год после заключения договора с новым фондом, до 1 апреля. Будущий пенсионер потеряет доходность за тот период, который пробыл в пенсионном фонде: от года до четырех лет.

Пятилетние циклы ввели в 2011 году. Те, кто поменял страховщика до 2011 года, приравнены к тем, кто перевелся в 2011 году. Если человек перешел досрочно, его отсчет циклов начинается с этого времени, и у разных людей они не совпадают.

Олег перешел в НПФ в 2011 году. С этого момента начался его пятилетний цикл: доходность ему начисляли, но не фиксировали. Если бы он перешел в другой фонд в 2012 году, потерял бы доходность за 2011 год. Если бы перешел в 2013 году — за 2011 и 2012. По итогам 2011—2015 годов доходность Олега зафиксировали. Поэтому в 2016 году его накопления могли бы перейти в новый НПФ без потерь. Сделал он это или нет, с 2016 года начался новый цикл — в следующий раз доходность Олега зафиксировали по итогам 2016—2020 годов. Поэтому в 2021 году он может опять поменять страховщика без потерь.

Незаконный перевод накопительной пенсии. Многих людей перевели в другой ПФ мошенники. Человек думает, что находится в одном фонде, и случайно узнает, что в другом. Мошенников не волнуют потери за досрочный переход, поэтому большинство пострадавших теряют доходность. Вернуть ее получается только через суд.

Так произошло и со мной. Я выбрал НПФ и перевел туда деньги, а потом без моего ведома их перевели в другой фонд. Мои подписи на договоре и заявлении подделали — и представили дело так, будто я сам перешел в новый НПФ.

В итоге мне удалось не только вернуть деньги, но и возместить моральный ущерб. Почитайте, что мы уже писали об этом:

Как переходить в другой ПФ, чтобы не потерять накопления

Потерять можно только инвестдоход, который еще не зафиксировали. Остальная сумма пенсионных накоплений остается за вами даже при досрочном переходе.

Чтобы не потерять доходность при переводе, не подавайте заявление о досрочном переходе.

В 2022 году перейти в НПФ без потерь могут:

Те, кто сменил страховщика в 2012 году. Для этого надо было подать заявление о переходе в 2011 году. Первая возможность перехода без потерь у них была через пять лет — в 2017 году. Следующая будет в 2022 году, но заявление подается в предыдущий год.
Те, кто сменил страховщика в 2017 году — значит, подал заявление в 2016.

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете, если решите в 2021 году подать заявление о досрочном переходе.

Новые требования по зачислению пенсии и социальных выплат

Для каких зачислений действуют новые требования

Что делать, если вы уже получаете пенсию или социальные выплаты от Пенсионного органа на карту Visa или Mastercard?

У меня уже есть карта Мир, счёт или вклад с возможностью пополнения и снятия

Заранее сообщите новые реквизиты карты Мир, счёта или вклада в Пенсионный орган до 1 июля 2021.

У меня нет карты Мир, счёта или вклада с возможностью пополнения и снятия

Откройте карту Мир, счёт или вклад с возможностью пополнения и снятия в СберБанк Онлайн или в офисах СберБанка.

Заранее сообщите новые реквизиты карты Мир, счёта или вклада в Пенсионный орган до 1 июля 2021.

В какой Пенсионный орган обращаться

Для пенсионеров и граждан, получающих выплаты от Пенсионного Фонда РФ

Оформите заявление о доставке пенсии и иных социальных выплат на новые реквизиты

Через личный кабинет Пенсионного фонда РФ
В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату
В ближайшем отделении СберБанка (для пенсионеров)

Для пенсионеров и граждан, получающих пенсионные выплаты от силовых министерств и ведомств

Оформите заявление на перевод Пенсионных выплат на новые реквизиты в Пенсионном органе по месту назначения пенсии

Для судей, получающих ежемесячное пожизненное содержание

Проинформируйте о новых реквизитах для перечисления содержания Подразделение судебного органа, производящего выплаты

1 К Пенсионным органам относятся: Пенсионный Фонд Российской Федерации, пенсионные подразделения Министерства обороны Российской Федерации, Федеральной службы безопасности Российской Федерации, Федеральной службы исполнения наказаний, Министерства внутренних дел Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, Федеральной таможенной службы, Судебный департамент Верховного суда.

Как понять, какая у меня карта — Visa, Mastercard или Мир?

Логотип платёжной системы вы найдёте на своей карте в правом нижнем углу.

Другие банки тоже будут зачислять пенсию на счёт или вклад с возможностью пополнения/снятия, или карту Мир?

Я пенсионер и получаю пенсию от Пенсионного фонда РФ на карту Visa/Mastercard. Куда мне обратиться с новыми реквизитами (счёта или карты Мир) для получения пенсии от Пенсионного органа РФ?

Вы можете выбрать удобный для вас вариант:

Онлайн через личный кабинет Пенсионного фонда РФ.
В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату.
В ближайшем Отделении СберБанка.

Я военный пенсионер и получаю военную пенсию на карту Visa/Mastercard. Куда мне обратиться с новыми реквизитами (счёта/карты МИР) для получения военной пенсии?

Как узнать реквизиты моей карты Мир?

В мобильном приложении СберБанк Онлайн:

Попросите распечатать реквизиты вашей карты. Не забудьте взять с собой паспорт.

Как понять, есть ли для моего вклада возможность снятия или пополнения?

Как узнать реквизиты моего счёта или вклада?

Почему для получения пенсии нужно открыть карту Мир, счёт или вклад с возможностью пополнения и снятия?

Касается ли закон тех, кто длительное время находится за границей?

Нет, лица, проживающие длительное время за границей и ежегодно оповещающие об этом Пенсионный орган, производящий выплату, могут получать пенсию на карты Visa или Mastercard. Обратите внимание: банк не обладает этой информацией.

Подробнее ознакомиться с информацией о пенсионном обеспечении лиц, проживающих за границей, можно на сайте Пенсионного Фонда РФ.

Что нужно сделать, чтобы перевести пенсию Пенсионного Фонда РФ на счёт или карту Мир?

Вам нужно узнать реквизиты карты Мир или счёта или вклада с возможностью пополнения и снятия средств любым удобным способом (СберБанк Онлайн, банкомат, отделение СберБанка). Далее оформите заявление о доставке пенсии и иных социальных выплат на новые реквизиты:

Онлайн через личный кабинет Пенсионного фонда РФ
В территориальном органе Пенсионного Фонда РФ, производящем выплату
В ближайшем Отделении СберБанка

Могу ли я оформить заявление о доставке пенсии и иных социальных выплат от Пенсионного Фонда РФ в отделении СберБанка?

Да, сотрудник Банка поможет вам заполнить и распечатает заявление о доставке пенсии, которое необходимо будет передать в Пенсионный фонд РФ.

Как мне оформить перевод пенсии на новые реквизиты через личный кабинет на сайте Пенсионного Фонда РФ?

Инструкция находится в в личном кабинете.При этом для отправки заявления в Пенсионный фонд РФ нужна подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Могу ли я оформить заявление на доставку пенсии от Пенсионного фонда РФ на новые реквизиты через портал Госуслуг?

Когда я получу пенсию, после предоставления новых реквизитов для получения пенсии в Пенсионный Фонд РФ?

Если реквизиты были переданы до 15-го числа, пенсия поступит на указанный счет в следующем месяце согласно графику Пенсионного Фонда РФ. Если после 15-го числа — через два месяца.

Пример. Иван Иванов передал реквизиты для пенсионных зачислений в Пенсионный фонд РФ 22 февраля. Пенсия поступит ему в апреле. Если бы Иван Иванов передал реквизиты 13 феврале, пенсия поступила бы в марте.

Я пенсионер-судья и получаю ежемесячное пожизненное содержание судей на карту Visa/Mastercard. Куда мне обратиться с новыми реквизитами (счёта/карты МИР) для получения выплаты?

Смогу ли я получить пенсию после 1 июля 2021 года, если у меня нет карты МИР или бессрочного счета или вклада в возможностью снятия и пополнения?

Пенсионная дебетовая карта банка Открытие — классический платежный инструмент с функциями накопительной карты, созданный специально для такой социально незащищенной категории граждан, как пенсионеры.

Для кого эта карточка? Зачем она нужна?

Эта карточка была разработана с учетом финансовых возможностей пенсионеров и для их повседневного использования. Другие категории граждан не могут получить этот пластик.

Помимо повседневных расчетов, эта карта нужна для накоплений.

Пенсионеру не придется открывать отдельный вклад, достаточно получить доходную карту банка Открытие, пользоваться деньгами и получить доход за счет начисления процентов на пенсионные отчисления.

Также карта нужна для получения выгоды от расходных операций в аптеках. Ни для кого не секрет, что пенсионеры — самые частые и постоянные покупатели аптечных сетей и тратят там деньги больше остальных. Для большей экономии Пенсионная карта банка Открытие имеет повышенный кэшбек на все покупки в аптеках.

Преимущества Пенсионной карты Открытие

Доходная дебетовая карта банка Открытие для пенсионеров обладает рядом положительных качеств, выделяющих ее среди остальных продуктов банка:

Одним из самых главных преимуществ карточки является бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних кредитных организаций без ограничений.
Неоспоримым плюсом является бесплатное обслуживание и выпуск карточки.
К плюсам можно отнести бесплатную услугу СМС-информирования по операциям с использованием пластика.
Возможность выпуска моментальной карточки и именной на выбор клиента. Более того, клиент может заказать выпуск именно пластика, но до момента его изготовления пользоваться картой моментального выпуска со всеми причитающимися преимуществами.
Однозначным плюсом является высокий кэшбек на все покупки в любых аптеках города.
Начисление процентов на остаток — одно из главных преимуществ любой дебетовой карты, тем более пенсионной. К тому же условия для гарантированного начисления процентов выполнить очень просто и по силам практически каждому пенсионеру.
На карточку можно перевести пенсию и пользоваться деньгами в любое удобное время без постоянных очередей, даже не выходя из дома.
К плюсам можно отнести расширившуюся сеть офисов и банкоматов банка за счет присоединения к ним устройств и отделений банка Траст, как санируемого банка.

Недостатки Пенсионной карточки банка Открытие

Минусов у спецкарты для пенсионеров не так много, что, несомненно, радует.

К минусам можно отнести запредельно высокую комиссию за снятие денежных средств с карточки сверхмесячного лимита.
Еще одним существенным минусом именно пенсионной карты является комиссия за снятие наличных по карте в кассе офисов банка Открытие без использования пластика.
К недостаткам также можно отнести отсутствие технологии PayWave, которая позволяет оплачивать покупки и услуги в одно касание картой считывающего терминала. Карточки с такой технологией и оплатой через мобильный телефон предлагает большинство банков РФ.

Как получить Пенсионный пластик?

Все пенсионеры по возрасту могут получить карточку непосредственно в офисе или отделении кредитной организации. Для этого клиентом подается заявка на карту банка Открытие, пишется соответствующее заявление на выпуск и обслуживание пластика, заполняется короткая анкета.

Анкету заполняет сотрудник офиса при наличии паспорта и пенсионного удостоверения. Также нужно будет предоставить контактные данные (адрес регистрации и проживания, номер мобильного/домашнего телефона, электронная почта и т.д.)

К сожалению, заказать карту банка Открытие через интернет не получится.

Бонусы и скидки

У банка нет специальных акций, программ привилегий или скидок для держателей пенсионных карт, зато такие акции есть у платежной системы VISA.

Так, например, владельцы Visa Classic и Electron автоматически становятся участниками программы привилегий VISA-Бонус.

В рамках этой акции можно получить скидки и специальные предложения при оплате карточкой у партнеров платежной системы не только в России, но и за рубежом (отели, развлечения, отдых, рестораны, магазины и т.д.)

Узнать подробный список всех партнеров в вашем городе можно по телефону горячей бесплатной линии платежной системы VISA в России — 8 800 250 33 02.

Можно ли получать пенсию на пластиковую карту

Согласно российскому законодательству, пенсионные выплаты можно получать на карту любого банка. Если уже имеется действующая дебетовая карточка какого-либо банка, поддерживающая ПС МИР, то нетрудно оформить переадресацию выплат на нее. Исключением станут те случаи, когда пенсия переводится на сберегательный вклад или выдается наличными.

Список обязательных документов

Список документов, необходимых для переоформления пенсии:

паспорт российского образца, с отметкой о регистрации в месте получения пенсии;
удостоверение пенсионера;
СНИЛС.

Как перевести пенсию на карту: пошаговая инструкция

Первым делом надо выбрать банк, в котором планируется оформление карты МИР. Ориентироваться нужно на условия обслуживания – выбирайте, где они выгоднее именно для вас. Многие банки наделяют пенсионные карты дополнительными привилегиями (например, кэшбек, процент на остаток).

Поскольку сейчас наибольшей популярностью пользуется Сбербанк, то покажем, как перевести пенсию на карту, на его примере.

Через банк

Сбербанк специализируется на карточных продуктах платежной системы МИР. Можно самостоятельно составить и подать заявку в ПФР или МФЦ, либо сразу обратиться в банк и там пройти всю процедуру. Существует 2 варианта: лично обратиться в офис компании или онлайн. После получения одобрения от ПФР (приблизительный срок — 3 дня), пенсия будет перечисляться на карточку МИР.

Инструкция:

Посетите ближайший филиал Сбербанка с пакетом необходимых документов.
Заключите банковское соглашение на ведение обслуживания, включающее следующие услуги: изготовление карты, открытие картсчета, подключение к онлайн-кабинету, выпуск допкарты (если пенсионер намерен открыть доступ к своим средствам другим лицам).
Посетите ПФР, заполнив там заявление переадресации пенсионных выплат на счет в банке.

Через ПФР

Удобнее поменять реквизиты перевода пенсии через ЛК на официальном сайте Пенсионного фонда РФ.

Порядок действий:

Можно подать заявление лично – в отделении фонда.

Что необходимо сделать:

6. Указать способ подачи заявления: через доверенное лицо или лично.

7. В заявке написать свои инициалы, адрес по прописке, контакты, дату и место рождения.

Можно ли перевести пенсию из одного банка в другой

Если изначально пенсия была оформлена на карту от Сбербанка, перевести ее возможно на карту любой другой финансовой организации. Клиенту не надо сообщать о своем намерении в банк.

Определитесь с банковской организацией.
Прочитайте условия и тарифы по карточным продуктам.
Заключите банковское соглашение.
Составьте заявление на изменение карточных реквизитов для перечисления пенсии и доставьте его в ПФР. Правда, некоторые банки самостоятельно его передают, так что может и не понадобиться личный визит.

После выпуска карты можно начинать ей пользоваться. А оставшуюся карточку Сбербанка необязательно закрывать — можно задействовать ее для других нужд.

На что обратить внимание при выборе банка + ТОП 3 самых удачных предложений для пенсионеров

При выборе финансового учреждения для получения пенсии рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

Проанализировав банки по этим показателям, легко определиться с наиболее выгодными вариантами.

Тинькофф

кэшбек за любые покупки – 1%;
обслуживание – 0 руб.;
начисления на остаток по счету – 4%;
пополнение и снятие наличных средств (от 3 000 руб.) – бесплатно;
переводы на карты иных банков – без комиссионного сбора (лимит – до 20 000 руб. в месяц).

Условия и тарифы Мультикарты МИР ВТБ:

годовое обслуживание – бесплатное;
кэшбек за покупки – до 1,5%, у партнеров – до 20%;
доход на остаток – до 7%;
снятие наличности – без комиссии;
переводы – бесплатно (до 100 тыс. руб. в месяц).

Сбербанк

Условия и тарифы по карте, предназначенной для получения пенсий и других пособий:

период действия – 3 года;
обслуживание – 0 руб.;
процент на остаток средств – 3,5% годовых;
обналичивание в банкоматах партнеров – 1%, в родных – бесплатно при снятии до 150 тыс. руб. в день;
СМС-уведомление – 30 руб. в месяц.

Стоит ли переводить пенсию на карту: основные преимущества

Чтобы сделать выбор между получением пенсии на карточку и другими способами, стоит ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами. К первым относятся:

Надежность. Это касается в первую очередь Сбербанка, поскольку это стабильно функционирующее государственное учреждение. Он гарантированно выполняет свои обязательства перед клиентами. Вероятность банкротства минимальная.
Возможность снимать наличность без комиссии. Банкоматы Сбербанка расположены, как в России, так и за рубежом.
Доступ к онлайн-банкингу. Пользователи могут управлять своим картсчетом удаленно.
Привилегии. Изготовление и годовое обслуживание карты бесплатные, а на остаток средств по счету будут начисляться проценты, плюс можно получать кэшбэк за покупки.

Минусы, правда не существенные, тоже имеются:

возможна утрата карточки в результате потери, кражи;
невозможность снять наличные, если забудешь ПИН-код;
бывает, что в банкомате не оказывается достаточной суммы денег.

Как видно, положительных моментов больше. Поэтому многие предпочитают переводить пенсию на карту. Главный плюс в том, что не придется тратить личное время на посещение почты или отделение банка.

Читайте также: