Как изменить сумму пенсии

Обновлено: 02.05.2024

Индексация пенсий — это ежегодный пересчет стоимости пенсионных баллов в сторону увеличения с учетом темпа роста инфляции. Ежегодное повышение касается не всех государственных выплат. Для некоторых категорий граждан оно приостановлено.

Многие пенсионеры, несмотря на назначение пенсии от государства, продолжают трудиться. Правительство РФ решило отменить ежегодную индексацию пенсионных накоплений таким работникам. По сути, все просто: получаешь и госпенсию, и зарплату — индексации не жди. Уволился — выплаты проиндексируют за все причитающееся время, начнете получать больше. Порядок об отмене индексации работающим пенсионерам утвержден в 2016 году (Федеральный закон от 29.12.2015 № 385-ФЗ).

Как индексируют пенсию после увольнения пенсионера

По новому порядку о приостановлении индексации отдельным категориям граждан, а именно работающим пенсионерам, выплаты пересчитают только после официального прекращения трудовой деятельности. Уволился пожилой работник — получил перерасчет госпенсии.

Государство гарантирует, что перерасчет сделают за все время работы, начиная с 2016 г. Как это понимать? Конечно, задним числом суммы надбавки никто не начислит и не выплатит. Речь идет только о размере индексации пенсий работающим пенсионерам после увольнения.

За последние годы госпенсии были проиндексированы на такие значения:

Если гражданин оформился на госпенсию в 2015, но продолжил трудиться до середины 2020, при увольнении его пенсия будет проиндексирована на 20,55% (4% + 5,8% + 3,7% + 7,05%). Например, в декабре 2015 работнику была назначена госпенсия в сумме 10 000 рублей. При увольнении в июне 2020 года сумма проиндексированной выплаты по старости составит 12 055 рублей (10 000 + 20,55%). Все время с 2015 по 2020 г. (до увольнения) гражданин получал ежемесячную выплату в 10 000 рублей. А повышенную госпенсию 12 055 рублей назначат только после увольнения.

Другой пример. Работник ушел на госпенсию в марте 2017. Выплата составляла 12 000 рублей. Но в августе 2017 он снова трудоустроился. На 01.01.2018, когда проводилась очередная индексация выплат, гражданин числился трудоустроенным. Следовательно, его госпенсия в 2018 не увеличилась. Уволившись в 2020, россиянин может претендовать на повышенную пенсию в сумме 13 290 (12 000 + (3,7% + 7,05%)). То есть его выплаты будут проиндексированы на показатели 2018 и 2020.

Нужно ли увольняться для индексации

С 2016 года, когда индексация пенсии работающих пенсионеров была приостановлена, всех работодателей обязали сдавать дополнительную форму отчетности. Это отчет по форме СЗВ-М, в котором отражаются все работники, официально трудоустроенные у конкретного нанимателя.

На основании сведений СЗВ-М представители ПФР получали информацию о трудоустройстве пенсионеров. Если гражданин указан в отчетности работодателя, значит, он работает, получает заработок, и в его пользу производятся страховые отчисления. Следовательно, такой россиянин не подпадает под ежегодную индексацию пенсии.

Если работника прекратили включать в ежемесячную отчетность, это значит, что он прекратил трудовую деятельность, и имеет полное право на индексированные выплаты.

Так нужно ли увольняться пенсионеру, чтобы получить индексацию? Чтобы получать повышенную госпенсию прямо сейчас и индексировать ее каждый год, да, придется прекратить все трудовые взаимоотношения. Если срочности нет, продолжайте работать. Как только уволитесь, сумму сразу пересчитают.

Можно ли устраиваться на работу после индексации

Действующее законодательство не запрещает пенсионерам работать. Следовательно, после получения индексации можно снова устроиться на работу. Например, вернуться на старое место или устроиться к новому работодателю.

Другой вопрос, уменьшат ли пенсию при новом трудоустройстве? Нет, не имеют права. Например, гражданин Бюджетников Б.Б. на пенсии проработал 4 года. За все это время его выплаты не индексировались и составляли 8000 рублей. В 2020 году он уволился. Его госпенсия была проиндексирована на показатели четырех расчетных лет и составила 9644 (8000 + 20,55%). Позже Бюджетников устроился на работу. Его проиндексированная пенсия в 9644 останется неизменной. То есть представители ПФР не могут уменьшить выплаты на сумму произведенной индексации. Это незаконно.

Куда обращаться

Пенсионеру, решившему уволиться, не требуется специального обращения в государственные органы и ведомства. По общим правилам, индексация пенсий после увольнения производится в беззаявительном порядке. Это значит, что никаких заявлений и обращений нести в ПФР не требуется.

Система работает так:

Пенсионер написал заявление на увольнение и официально прекратил трудовые или гражданские отношения с нанимателем.

Работодатель подает отчетность по форме СЗВ-М.

В отчете пенсионера указывают в месяце, на который пришлось увольнение. Например, если он уволился 1 сентября, то информацию включают в отчет за сентябрь.

И только со следующего месяца пенсионера полностью исключают из СЗВ-М, конечно, при условии полного прекращения трудовых или гражданских отношений.

Представители ПФР обрабатывают отчетность по форме СЗВ-М.

Индексация пенсии. Пересчет производится только с 1 числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступило увольнение.

Гражданин получает повышенную сумму выплат на карту, сберкнижку или наличными.

Но не всегда пересчет проходит по указанной схеме. И если пенсионер не получил увеличенной выплаты через месяц после увольнения, то необходимо обратиться в ПФР за разъяснениями.

Какие документы нужны в ПФР

В общем случае специальных заявлений и подтверждающих документов в Пенсионный фонд предоставлять не требуется. Пересчет производится автоматически, на основании сведений от работодателя. Если при индексации возникли проблемы и споры, то обращение в ПФР неизбежно. Например, если гражданин не получил увеличенную пенсию либо сумма ниже причитающейся.

Разъяснения по сложившейся ситуации дадут в любом отделении ПФР или МФЦ. При себе нужно иметь документы:

Паспорт или иной формуляр, удостоверяющий личность заявителя.
СНИЛС (страховое свидетельство) или выписка о регистрации в системе ОПС.
Пенсионное удостоверение.
Трудовая книжка с отметкой об увольнении с последнего места работы.
Трудовой договор с дополнительным соглашением о его расторжении.
Гражданско-правовой договор (завершенный).
Выписка из отчета СЗВ-М и СЗВ-СТАЖ с последнего места работы.
Справка о заработной плате и прочих вознаграждениях за труд.
Выписка о состоянии индивидуального счета застрахованного лица.

Это не полный перечень документации, так как каждый случай обращения сугубо индивидуален. Например, в отдельных случаях придется предоставить справку об инвалидности, справку с ЦЗН и другое.

Когда начнут платить по-новому

Сроки проведения индексации закреплены на законодательном уровне. Пенсию обязаны проиндексировать не позднее 1 числа месяца, следующего за месяцем увольнения. Например, уволились 1 марта, индексируют выплату с 1 апреля. Но вот со сроком выплаты дела обстоят иначе.

Не стоит ждать повышенной суммы уже в месяце увольнения или даже месяц спустя. Увеличенная выплата поступит только через три календарных месяца с момента увольнения. Например, если уволились в марте, то увеличенную выплату будете получать только с июля.

Задержка во времени закреплена особым регламентом. Ждать три месяца приходится не просто так. В первый месяц работодатель прекращает трудовые отношения с работником. На второй месяц подает отчетность, из которой видно, что пенсионер уволен. И лишь в третьем месяце производится пересчет и назначение повышенных выплат.

Все эти три месяца ожидания оплачиваются. То есть уволившись в марте, гражданин получит увеличенные выплаты за апрель, май, июнь, но только в июле — общей суммой.

Когда еще пересчитают пенсию

При увольнении пенсионер вправе претендовать не только на индексацию, но и на повышение выплаты: за годы работы на пенсии суммы страховых взносов перечислялись в ПФР, следовательно, росли показатели индивидуального пенсионного коэффициента.

В расчет включают:

ИПК, определенный на момент оформления на пенсию;
сумму баллов, накопленную за период работы на пенсии;
предельные лимиты по страховым взносам ОПС на соответствующие годы;
стоимость баллов на момент окончательного прекращения трудовой деятельности;
коэффициенты, ограничивающие максимальное значение пересчета;
значение ежегодных индексаций за все годы работы пенсионера;
максимальное значение баллов.

До 2022 г. при перерасчете страховой пенсии применяется максимальное значение ИПК, равное 3,0 (п. 4 ст. 33.3 закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ; ст. 6.1 закона от 04.12.2013 № 351-ФЗ).

Но могут возникнуть и другие основания. Например, получение инвалидности, возникновение прав на повышенные коэффициенты, льготный стаж, достижение определенного возраста и прочие.

С 2017 года — автор и научный редактор электронных журналов по бухучету и налогообложению. Но до этого времени вела бухгалтерский и налоговый учет в бюджетной сфере, в том числе как главбух.

Перерасчет размера пенсии — это изменение размера страховой пенсии по старости и страховой пенсии по инвалидности в связи с наличием у пенсионера дополнительного заработка, с которого начислены (уплачены) страховые взносы на страховую пенсию, и в связи с другими обстоятельствами.

Многие пенсионеры после выхода на пенсию продолжают работать. В этом случае работодатели начисляют (уплачивают) за них страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования, с учетом которых органы ПФР производят перерасчет размера страховой пенсии.

Перерасчет размера пенсии может носить беззаявительный характер и может быть сделан по заявлению гражданина

Перерасчет размера страховой пенсии без заявления

Перерасчет размера страховой пенсии без заявления производится работающим пенсионерам и неработающим — через увеличение индивидуального пенсионного коэффициента.

Работающим пенсионерам перерасчет производится с учетом страховых взносов, которые работодатель начислил и уплатил за него в Пенсионный фонд России, и которые не учтены:

при назначении страховой пенсии по старости;

при назначении страховой пенсии по случаю потери кормильца;

при назначении страховой пенсии по инвалидности;

при переводе с одного вида страховой пенсии на страховую пенсию по старости или страховую пенсию по инвалидности;

при предыдущем перерасчете.

В этих случаях перерасчет размера страховой пенсии производится территориальным органом Пенсионного фонда России в беззаявительном порядке с 1 августа каждого года.

Перерасчет размера страховой пенсии по случаю потери кормильца подлежит корректировке один раз: в августе года, следующего за годом, в котором была назначена эта пенсия.

Законодательством установлены максимальные значения индивидуального пенсионного коэффициента, которые учитываются при беззаявительном перерасчете страховой пенсии. Это значение зависит от того, формируются ли у пенсионера пенсионные накопления или нет, — не свыше 3, 0 — для пенсионеров, у которых в соответствующем году пенсионные накопления не формируются.

Кроме того, в случае представления после назначения страховой пенсии страхователем сведений индивидуального (персонифицированного) учета за период после регистрации гражданина в качестве застрахованного лица в отношении периодов работы и (или) иной деятельности, имевших место до ее назначения, которые влекут увеличение индивидуального пенсионного коэффициента, производится перерасчет размера страховой пенсии со дня назначения указанной пенсии без истребования заявления.

Беззаявительный перерасчет размера фиксированной выплаты к страховой пенсии осуществляется в случаях:

достижения пенсионером возраста 80 лет. Применяется только к страховой пенсии по старости. Достижение возраста 80 лет позволяет установить размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости в повышенном размере;

изменения группы инвалидности. Применяется как к страховой пенсии по старости, так и к страховой пенсии по инвалидности. При этом повышенная фиксированная выплата к страховой пенсии по старости предусмотрена для инвалидов I группы.

Подчеркнем, что пенсия работающих пенсионеров будет ежегодно расти не только за счет увеличения стоимости пенсионного коэффициента и размера фиксированной выплаты, но и по результату ежегодного августовского перерасчета.

Перерасчет средств пенсионных накоплений

Гражданам, продолжающим работать после назначения выплаты в виде накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты, или за которых после назначения таких выплат продолжают поступать в рамках Программы государственного софинансирования пенсий дополнительные взносы на формирование пенсионных накоплений, перерасчет производится 1 августа каждого года в беззаявительном порядке.

Перерасчет происходит исходя из:

результатов инвестирования пенсионных накоплений гражданина;

суммы поступлений, которые не были учтены при назначении срочной пенсионной выплаты или выплаты накопительной пенсии или предыдущей корректировке.

Перерасчет размера страховой пенсии по заявлению

Заявительный перерасчет размера фиксированной выплаты к страховой пенсии в сторону увеличения осуществляется в случае:

изменения количества нетрудоспособных членов семьи, находящихся на иждивении пенсионера. При появлении нетрудоспособных иждивенцев устанавливается повышенная фиксированная выплата к страховой пенсии по старости и по инвалидности (учитывается не более трех нетрудоспособных иждивенцев);

проживания в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости, по инвалидности или по случаю потери кормильца увеличивается на соответствующий районный коэффициент на весь период проживания в указанных районах (местностях);

приобретения необходимого календарного стажа работы в районах Крайнего Севера и (или) приравненных к ним местностяхи (или) страхового стажа. Устанавливается повышенная фиксированная выплата к страховой пенсии по старости или по инвалидности;

изменения категории получателей страховой пенсии по случаю потери кормильца. Например, ребенок, получающий страховую пенсию по случаю потери кормильца за одного родителя и впоследствии потерявший второго родителя, имеет право на повышенную фиксированную выплату

Перерасчет размера фиксированной выплаты будет произведен с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято заявление со всеми необходимыми для такого перерасчета документами.

Перерасчет размера страховой пенсии с учетом нестраховых периодов

Периоды работы, в течение которых за гражданина уплачиваются страховые взносы в Пенсионный фонд, называются страховыми. Наряду с ними существуют так называемые нестраховые периоды — когда гражданин, как правило, не работает и за него работодатели не отчисляют взносы на обязательное пенсионное страхование, но его пенсионные права на страховую пенсию при этом формируются. К таким периодам, например, относятся: уход одного из родителей за ребенком до достижения им возраста полутора лет, уход, осуществляемый трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет, служба в армии по призыву. Как и страховые периоды, нестраховые периоды засчитываются в страховой стаж и за них государство начисляет пенсионные коэффициенты.

Перерасчет размера страховой пенсии в сторону увеличения производится с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято заявление пенсионера о перерасчете размера страховой пенсии с приложением к нему всех необходимых для такого перерасчета документов.

В случае, если перерасчет размера страховой пенсии невыгоден пенсионеру — приводит к уменьшению размера получаемой страховой пенсии по старости или утрате права на получение досрочно назначенной страховой пенсии — пенсионер информируется о том, что перерасчет не производится и пенсия выплачивается в прежнем размере.

К нестраховым периодам, за которые предусмотрено начисление пенсионных коэффициентов, относятся:

уход одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более 6 лет в общей сложности (коэффициенты начисляются не более чем за 4 детей);

прохождение военной службы по призыву;

уход, осуществляемый трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или лицом, достигшим возраста 80 лет;

проживание супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более пяти лет в общей сложности;

проживание за границей супругов работников, направленных в дипломатические представительства и консульские учреждения Российской Федерации, постоянные представительства Российской Федерации при международных организациях, торговые представительства Российской Федерации в иностранных государствах, представительства федеральных органов исполнительной власти, государственных органов при федеральных органах исполнительной власти либо в качестве представителей этих органов за рубежом, а также в представительства государственных учреждений Российской Федерации (государственных органов и государственных учреждений СССР) за границей и международные организации, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации, но не более пяти лет в общей сложности;

временное отстранение от должности (работы) в порядке, установленном уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации, лиц, необоснованно привлеченных к уголовной ответственности и впоследствии реабилитированных;

Отметим, что за перерасчетом пенсии могут обратиться в т.ч. граждане, кому она была назначена до 2015 года. При исчислении пенсий, назначаемых по новой пенсионной формуле с 2015 года, по закону учитывается наиболее выгодный вариант, поэтому в их перерасчете, как правило, нет необходимости.

Перерасчет размера страховой пенсии с учетом нестраховых периодов происходит по заявлению пенсионера, которое ему (или его представителю) необходимо подать в территориальный орган ПФР, осуществляющий выплату пенсии (то есть по месту нахождения выплатного дела пенсионера).

Помимо заявления также понадобятся:

документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт гражданина РФ, служебный паспорт гражданина РФ, дипломатический паспорт гражданина РФ и др.);

документы, подтверждающие нестраховые периоды, засчитываемые в страховой стаж, если они отсутствуют в выплатном деле получателя пенсии (к примеру, для учета периода ухода за ребенком до возраста 1, 5 лет — свидетельство о рождении, паспорт ребенка).

Срок представления гражданином документов, необходимых для перерасчета размера пенсии, не должен превышать 5 рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления.

Если такие документы не будут представлены в установленный срок, заявление о перерасчете размера пенсии, поданное в форме электронного документа, не подлежит рассмотрению.

Нестраховые периоды в первую очередь подтверждаются на основании сведений индивидуального (персонифицированного) учета, которые есть в распоряжении территориального органа ПФР. Если эти сведения оказываются неполными либо отсутствуют, нестраховые периоды подтверждаются соответствующими документами.

Перерасчет размера пенсии производится с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором принято заявление пенсионера о перерасчете размера его страховой пенсии в сторону увеличения, если на то есть основания.

Основаниями для осуществления перерасчета размера страховой пенсии являются:

наличие нестраховых периодов до 2015 года, дающих право на повышение количества пенсионных коэффициентов;

наличие нестраховых периодов начиная с 2015 года до даты назначения страховой пенсии, дающих право на повышение количества пенсионных коэффициентов.

Как говорится, голь на выдумку хитра. Пока между Госдумой и Правительством идут баталии по поводу индексаций выплат работающим пенсионерам, люди сами придумали, как решить этот вопрос. Пусть хлопотно, зато эффективно — пенсия растёт. Спасибо пробелу в законодательстве. Однако один неверный шаг, и государство припишет штраф — 120 000 рублей.

Уйти в тень

Однако госслужбы не дремлют. За пенсионерами ведётся усиленный контроль: за ними присматривает ФНС и ПФР, отлавливая тех, кто работает нелегально.

По сути пенсионер становится мошенником, нарушая сразу несколько законов: получает прибавку, которая на самом деле не полагается, и не платит налоги.

Налоговая напоминает, что за нарушение предусмотрен штраф 120 000 рублей, исправительные работы или лишение свободы до 2-х лет.

Можно долго рассуждатьо справедливости, но закон есть закон. Председатель президиума Союза пенсионеров России Людмила Пискунова говорит так:

Я работающая пенсионерка, мою пенсию не индексируют уже четыре года. Я недополучаю сегодня 4 тысячи рублей. Если мы хотим, чтобы мы все в стране исполняли законы, то исполнять должны все. Я категорически против серой зарплаты. Ведь пенсионер получает и зарплату меньше, социальных гарантий на такой работе тоже нет

Тот, кто должен защищать пенсионеров, в том числе и работающих, в этом вопросе их не поддержал.

Уволился, получил прибавку, восстановился

Например, кто-то крайне недоволен просьбами сотрудников-пенсионеров и считает действия противозаконными.

Другие не видят проблемы и винят во всём государство, которое поступило с людьми не очень честно.

На самом деле законом не запрещена подобная схема, но, чтобы прошла индексация, надо не работать один календарный месяц. Например, пенсионер уволился 15 октября. Чтобы получить индексацию, он должен оставаться безработным с 1 ноября по 30 ноября. На работу можно выходить 1 декабря. Индексация тоже проходит не моментально. ПФР обрабатывает документы в течение 3-х месяцев.

Прежде, чем увольняться, лучше посчитать выгоды. В личном кабинете ПФР надо посмотреть, сколько накоплено прибавки. Если 200-500 рублей, то выгоды от увольнения не будет.

Например, ежемесячная зарплата 25 000 рублей. Накопленная индексация — 1 000 рублей. Увольняясь, пенсионер теряет месяц дохода, то есть 25 000 рублей. Выгода за год от прибавки — 12 000 рублей.

После повторного приёма на работу индексация не отменяется, но вновь замораживается. Увольняться и снова выходить на работу можно сколько угодно раз. Закон это не запрещает.

Способ не для всех

Индексация выплат работающим пенсионерам заморожена только для социальных пенсий. Государственные (пенсии военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов, участников войны, чернобыльцев, лётчиков, космонавтов) продолжают увеличиваться каждый год.

Если перейти со страховой пенсии на государственную, то индексация будет идти даже при трудоустройстве. Однако надо считать выгоды. Во-первых, сами выплаты должны быть больше. Во-вторых, надо учитывать, что индексация государственных пенсий проходит в другие сроки и на другие коэффициенты.

Например, вдова военного пенсионера может заменить свою страховую пенсию на государственную пенсию мужа по случаю потери кормильца.

Надо учесть, что в этом случае женщина не получит прибавку к фиксированной части пенсии в 80 лет.

Получить индексацию и не увольняться

Логика способа напоминает увольнение, но при этом ты не рискуешь рабочим местом.

Закон не запрещает пенсионеру на время отказаться от выплат, а потом их восстановить. Минимальный срок отказа — месяц.

При этом пенсия вернётся уже с индексацией.

Пенсионеры скептически относятся к идее, не веря, что им после отказа вернут выплаты обратно. Впрочем, в законе сказано, что право на пенсию не пересматривается. То есть её должны вернуть в любом случае.

Но и тут надо считать выгоды.

Способ с увольнением уже проверен многими пенсионерами. Все знают, что он работает. Вариант с отказом от выплат не распространён, поэтому многие вообще сомневаются в его работоспособности. У кого-то получилось, и он радостно об этом всем заявляет.

Многие сталкиваются с тем, что сотрудники ПФР отказываются принимать заявление, говоря, что ничего не знают о такой схеме

А сейчас вопрос знатокам. Как видим, люди не смирились и нашли лазейки. Государство всё равно платит, так зачем всё усложнять. Не проще ли вернуть индексацию на законных основаниях?

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.

Как формируется накопительная пенсия

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

Наличие собственно накоплений на счете.
Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Куда обратиться и какие документы предоставить

Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

Пенсия умершего

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Сегодня поговорим на тему, которая волнует большинство людей во всем мире – на что жить после окончания активной трудовой деятельности, т. е. на пенсии. Сама я, к сожалению, об этом задумалась только в 40 лет, а своих детей настраиваю сделать это с первых самостоятельных заработков. Не думаю, что кто-то считает государственные выплаты пенсионерам в 10 000 – 15 000 руб. достойными, поэтому актуальным остается вопрос, как увеличить пенсию.

Логично искать ответ на поставленный вопрос для двух групп населения:

первая – это относительно молодые люди, у которых в запасе 10+ лет;
вторая – текущие пенсионеры, которым пенсия уже назначена, или люди предпенсионного возраста, которые вот-вот ее получат.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Очевидно, что общих рецептов для тех и для других групп нет, потому сделала обзор 6 вариантов увеличения государственного пособия, но только 3 из них подойдут людям пенсионного и предпенсионного возраста.

Коротко о механизме начисления пенсии

Не буду много писать об актуальном механизме начисления пенсии. Во-первых, он уже подробно рассматривался в одной из моих статей. Во-вторых, не исключаю, что через несколько лет я буду рассказывать о новых инициативах высшего руководства страны, кардинально отличающихся от текущих.

Кратко остановлюсь на основных моментах существующей сегодня пенсионной системы:

Пенсия по старости делится на 2 части: страховая и накопительная. Работодатель с каждой зарплаты работника платит 22 % в Пенсионный фонд России. С 2002 до 2014 г. 6 из 22 % можно было направлять в накопительную часть, которая инвестировалась в консервативные инструменты и могла бы послужить хорошей прибавкой к пенсии. Но с 2014 г. все 22 % уходят только в страховую часть.
В свою очередь, страховая часть делится на фиксированную и собственно страховую.
Фиксированная выплата устанавливается государством и может быть увеличена. Полный перечень вариантов повышения смотрите по ссылке.
Страховая часть зависит от трудового стажа и количества нестраховых периодов, которые тоже принимаются в расчет (например, декрет или служба в армии), размер официального заработка, с которого работодатель начислял взносы в ПФР.
Перечисленные выше факторы пересчитываются в пенсионные баллы, которые потом умножаются на стоимость одного балла. Но максимум в 2021 г. можно получить 10 баллов. Чем позднее пенсионер обратится за пенсией, тем выше будет его пенсионный коэффициент.
Ежегодно государство индексирует стоимость одного пенсионного балла (в 2021 г. она равна 98,86 руб.) и фиксированную выплату (в 2021 г. она равна 6 044,48 руб.)
Увеличен возраст выхода на пенсию: у женщин до 60 лет, у мужчин до 65 лет. До 2028 г. действует переходный период, когда увеличение возраста идет постепенно.
Кроме возраста есть еще требования для выхода на заслуженный отдых: минимальный страховой стаж – 15 лет (пока тоже действует переходный период до 2024 г., в 2021 г. минимальный страховой стаж должен быть равен 12 лет) и минимальный пенсионный коэффициент – 30 к 2025 г. (в 2021 г. она равен 21).

Формула расчета страховой пенсии по старости с учетом всего вышеизложенного выглядит так:

Страховая пенсия по старости = Фиксированная выплата + Индивидуальный пенсионный коэффициент (балл) * Стоимость 1 пенсионного коэффициента (балла)

Если у человека нет средств в накопительной части, то общий размер пенсии по старости будет равен страховой, рассчитанной по формуле выше. Если накопительная часть существует, то:

Общий размер пенсии = Страховая пенсия + Накопительная пенсия

Как видим, молодой человек еще может повлиять на составные части формулы и свою будущую пенсию. Например, искать только официальную работу с белой и высокой зарплатой, уехать работать на Крайний Север или связать свою жизнь с сельским хозяйством. Люди старшего поколения мало, что изменят, но пару вариантов рассмотрим.

Обзор вариантов увеличения пенсии

Я внимательно изучила, как подходят другие авторы в ответу на поставленный в теме статьи вопрос – как увеличить пенсию. Получила не 6, а 10 и 20 способов: от покупки квартиры в Москве и регистрации в ней для получения большой московской пенсии до смены пола, потому что женщины уходят на заслуженный отдых раньше. Позвольте мне не останавливаться на таких вариантах. Очевидно, что они подойдут не всем.

Еще часто встречаются такие банальные советы, как работать только на официальной работе, отказываться от зарплаты в конверте, работать на Крайнем Севере и пр. А теперь представьте, что статью читает человек, которому осталось 5 лет до пенсии. И как он должен воплотить в жизнь такие варианты? Никак, поэтому тоже не буду о них распространяться.

В результате, остановилась на 6 реальных и легальных способах.

Отсрочка выхода на пенсию

Государство закрепило в законе “О страховых пенсиях” право пенсионеров отсрочить свой выход на заслуженный отдых и, соответственно, получение пенсии. В результате, это приведет к повышению фиксированной выплаты (ФВ) и стоимости индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК). Чем дольше длится отсрочка, тем больше будут значения этих параметров. Официально можно работать дольше на срок от 1 до 10 лет.

Повышающий коэффициент равен:

Срок отсрочки, год	Коэффициент повышения ИПК	Коэффициент повышения ФВ
1	1,07	1,056
2	1,15	1,12
3	1,24	1,19
4	1,34	1,27
5	1,45	1,36
6	1,59	1,46
7	1,74	1,58
8	1,9	1,73
9	2,09	1,9
10	2,32	2,11

Простой пример. Человек накопил к своему выходу на заслуженный отдых в 2018 г. условно 120 баллов. Он решил временно отказаться от выплат на 3 года. Пенсия по старости с 2021 г. у него составит: 6 044,48 * 1,19 + 120 * 98,86 * 1,24 = 21 903,3 руб. вместо 17 907,68 руб. как у неработающего пенсионера (6 044,48 + 120 * 98,86).

Это выгодно, если зарплата нашего пенсионера за эти 3 года была не меньше размера отсроченной пенсии. И, конечно, важный фактор, который стоит учитывать при временном отказе от заслуженного отдыха, это состояние здоровья.

Работа после выхода на пенсию

Некоторые пенсионеры остаются работать и после назначения им государственной пенсии по старости. Если работа официальная, то работодатель также перечисляет в ПФР взносы с зарплаты работника, которые потом пересчитываются в пенсионные баллы. Но для работающего пенсионера установлены ограничения:

максимальный размер баллов, который можно набрать за год работы, равен 3;
с 2016 г. пенсии работающих пенсионеров не индексируются;
стоимость ИПК берется на дату выхода на пенсию (например, если пенсионер обратился за назначением государственной пенсии в 2018 г., то стоимость ИПК тогда была равна 81,49 руб., максимальная надбавка в 2019 и последующих годах составит: 3 балла * 81,49 = 244,47 руб.)

К сожалению, это максимум, на что можно рассчитывать. Даже если пенсионер зарабатывает неплохо и в пересчете на баллы это значительно больше 3, получит он только 3 балла в год к своему ИПК.

Покупка пенсионных баллов и стажа

Есть люди, которые не проходят по минимальным требованиям к страховому стажу и ИПК по разным причинам. У них есть возможность докупить недостающие баллы. Для этого надо доплатить страховые взносы, потому что именно они пересчитываются в итоговый ИПК.

Взносы на покупку можно перечислять единоразово за год или несколькими платежами. Главное – уложиться до 31 декабря текущего года. Есть ограничения по минимальной и максимальной сумме:

Минимальный годовой взнос в 2021 г. = 12 792 (МРОТ с 1.01.2021) * 12 месяцев * 22 % (тариф в ПФР) = 33 770,88 руб. За эти деньги можно купить 1 год трудового стажа и 1,048 ИПК.
Максимальный взнос в 2021 г. = 33 770,88 * 8 = 270 167,04 руб.

Допустим, что вы взяли выписку по лицевому счету в личном кабинете ПФР и увидели, что вам не хватает 2 баллов. Рассчитаем, сколько надо внести, чтобы купить недостающее количество:

Сумма взноса = Количество баллов * Предельная сумма страховых взносов за год / 10

Предельная сумма = 1 465 000 * 22 % = 322 300 руб.

Сумма взноса = 2 * 322 300 / 10 = 64 460 руб.

Получается, чтобы купить 2 недостающих балла, надо заплатить 64 460 руб. одним платежом или несколькими в течение года. Ежегодно предельная сумма будет меняться, т. к. меняется предельная величина базы для исчисления страховых взносов. С 1.01.2021 она установлена Постановлением Правительства РФ в размере 1 465 000 руб.

Из этой формулы можно вывести и количество баллов, которое вы получите при внесении определенной суммы. Например, в 2021 г. вы внесли 150 000 руб. Получается, что вы купили:

Количество баллов = Сумма взноса / Предельная сумма * 10 = 150 000 / 322 300 * 10 = 4,65 баллов

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – вариант самостоятельного накопления денег на свое пенсионное обеспечение. Возможны 2 ситуации:

Если вы не помните, какой вариант распределения пенсионных накоплений выбрали: все 22 % в страховую часть или 16 % в страховую, а 6 % в накопительную, то закажите выписку с лицевого счета на сайте ПФР или через Госуслуги. Там будет и ваш выбор, и название управляющей компании, и сумма накоплений.

При добровольном внесении денег в НПФ вы имеет право на налоговый вычет в размере 13 % от внесенной суммы, но не более 15 600 руб. в год. Накопления наследуются, не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами. Деньги можно снять в любой момент, но с существенными потерями. Например, в Сбере это:

при сроке накопления до 2 лет – возвращается 80 % от внесенных средств, доход от инвестиций пропадает;
более 2 лет – 100 % возвращается и 50 % дохода от инвестиций;
более 5 лет – 100 % возвращается и 80 % дохода от инвестиций;
более 10 лет – 100 % возвращается и 100 % дохода от инвестиций.

Пример расчета негосударственной пенсии при условном инвестиционном доходе в 7 %:

Особое внимание надо обратить на выбор НПФ для накопления денег, ведь срок вложения может быть более 10 лет, деньги должны храниться в надежном месте. Основные критерии отбора фонда: лицензия ЦБ РФ, рейтинги по доходности, количеству участников, привлекаемым активам за последние 5 лет, используемая стратегия инвестирования и условия участия в программе. И всегда помните, что доходность, которую фонд заработал на средства клиентов в прошлом, не гарантируется в будущем.

Материнский капитал

Еще одной возможностью увеличить будущую пенсию является материнский капитал. На сегодня его максимальное значение составляет 639 431,83 руб. Деньги из этого специального фонда можно расходовать только на определенные цели, одной из которых является формирование накопительной части пенсии матери.

Передача в доверительное управление управляющей компании (ВЭБ).
Подключение к одной из программ НПФ.

После выхода на пенсию женщина может выбрать один из трех вариантов получения денег из накопительной части:

срочная пенсионная выплата в течение не менее 10 лет;
пожизненные выплаты определяются как размер накоплений разделить на период дожития (в 2021 г. это 264 месяца);
единовременная выплата, если размер накопительной части равен 5 и менее процентов от суммы страховой и накопительной пенсий.

Увеличение пенсионного возраста не повлияло на возможность получения накопительной пенсии из НПФ. Женщина может оформить ее с 55, а не с 60 лет.

Инвестиции

И, наконец, способ, которым я искренне рекомендую воспользоваться всем, у кого есть для этого время – инвестиции. Вариант, к сожалению, не подойдет людям предпенсионного и пенсионного возраста. Но те, у кого в запасе есть хотя бы 10 лет, вполне могут создать капитал, который будет хорошей прибавкой к государственной пенсии или полностью ее заменит. Чем раньше начать инвестировать, тем большую сумму удастся накопить, потому что во всей своей красе себя проявит сложный процент.

Я много общаюсь с начинающими инвесторами и знаю обо всех их страхах. Давайте о них поговорим:

Страшно, потому что пока пугает неизвестность. Это нормально для любой новой деятельности. Нельзя вкладывать свои деньги в то, в чем вы не разбираетесь, поэтому первое время надо немного подтянуть уровень знаний. В нашем блоге я написала несколько десятков статей об инвестициях, все они вошли в Руководство по инвестированию для начинающих. Пользуйтесь бесплатно, задавайте вопросы, я всегда на связи. Страх пройдет, когда вы изучите основы. Ему на смену придет понимание безальтернативности инвестиций. Меня не покидает мысль, что скоро государственной пенсии вообще не будет.

У некоторых людей еще присутствует страх из-за недоверия российскому правительству. Слишком много в нашей истории было негативного опыта. Но нельзя постоянно жить прошлым, ничего не делать и ждать плохого. Сейчас другие мы, другая страна, другой мир вокруг. Случиться может все, что угодно. С этим глупо спорить. Но у инвестора хотя бы будет попытка что-то сделать хорошее для себя и своей семьи.

Это очередной миф. Сегодня доступны инструменты стоимостью менее 100 руб. Глупо было бы утверждать, что можно создать капитал, откладывая всего 100 руб. в месяц. Но для получения опыта, тренировки дисциплины и нарабатывания привычки этого вполне достаточно.

Небольшой пример: имеем стартовый капитал 10 000 руб., инвестируем 100 руб. в день (3 000 руб. в месяц). Заложила доходность 10 % (это достаточно консервативная ставка, может быть значительно больше). Через 10 лет у вас будет 625 981,46 руб., через 20 лет – 2 223 678,73 руб., через 30 лет – 6 367 693,98 руб.

Думаю, что любой человек может найти 100 руб. для инвестиций. Да, вы не получите большой капитал даже через 30 лет. Но уверена, что однажды попробовав инвестировать небольшие деньги, вы начнете работать над тем, чтобы взнос был больше, чем 3 000 руб. Например, ежемесячные вложения в 10 000 руб. принесут через 30 лет 20 818 493,87 руб. Причем, вложенных денег будет всего 3 600 000 руб., остальное заработает сложный процент.

Будет сложно, если сразу пытаться разобраться в фьючерсах, опционах и прочих инструментах для профессионалов. Начните с инвестиций в индексные фонды. Я всегда советую их для новичков. Многим инвесторам этого будет достаточно даже после того, как они разберутся во всех остальных вариантах вложения денег. Мировой опыт это доказывает уже не первый год: в 2020 г. активы ETF превысили 5 трлн $. Для пенсионных накоплений это отличный вариант.

Прочитайте мои статьи про инвестиционный портфель и инвестиционные стратегии. Думаю, что многое станет понятно, план на будущее примет четкие очертания, останется только его дисциплинированно воплотить в жизнь.

Заключение

Сложно смириться с мыслью, особенно молодым людям, что пенсию каждый человек должен создать себе сам. Но чем раньше мы это осознаем, тем легче пройдем этот путь. Если в силу возраста вы не успеваете накопить на достойную старость, то попытайтесь внушить своим детям и внукам, насколько важно задуматься об этом уже сегодня, завтра может быть поздно.

Читайте также: