Дают ли ипотеку пенсионерам в втб

Обновлено: 06.05.2024

Вопрос о приобретении собственного жилья может встать перед человеком в любом возрасте. Накоплений зачастую бывает недостаточно, из-за чего прибегают к простому, пусть и дорогостоящему решению проблемы – оформление ипотеки.

Особенности

Льготная категория населения не может рассчитывать на специализированную программу. Банки не предоставляют подобные услуги в силу неактуальности предложений. Часто пенсионеры уже имеют собственную жилплощадь и не нуждаются в покупке квартиры. Но исключать факт возникновения проблемы нельзя: обстоятельства могут подтолкнуть к приобретению домика на природе или квартиры побольше. Далеко не всегда люди пенсионного возраста располагают необходимыми средствами.

Отдельного упоминания стоит, что банк может с меньшей охотой пойти на оформление ипотеки пенсионерам с учетом размера выплата пенсии на территории Российской Федерации. В данном случае, как и при выдаче кредита, не малую роль играет платежеспособность заемщика (возможность и готовность к своевременному погашению кредитных долгов) и положительная кредитная история. Вне зависимости от возраста при соблюдении всех условий банк с большой вероятностью одобрит оформление ипотеки.

Требования банка

Существует несколько стандартных требований, которые распространяются на всех заемщиков:

Следует вывод, что получение ипотеки на покупку квартиры для пенсионеров в банке втб 24 — реальная процедура.

Ежемесячный доход играет большую роль в решении банка по поводу оформления ипотеки. В случае если источником его является только пенсия, банк может ответить отказом. Люди пенсионного возраста часто рассматриваются как неплатежеспособные, на что влияет преимущественно состояние здоровья. Учитывая, что средняя пенсия по стране низка, получение кредита выливается я в проблему.

Банку может потребоваться справка с места работы при получении ипотеки на квартиру. А значит, одно из условий для положительного ответа, является трудоустройства человека пенсионного возраста. Официальный сайт любого банка предоставляет онлайн калькулятор, по которому можно рассчитать кредит.

Требования к недвижимости

ВТБ предоставляет возможность взятия в ипотеку недвижимости людям любой возрастной категории. Выбранная жилплощадь должна отвечать каждому требованию и запросу банка. В первую очередь обратят внимание на ликвидность (возможность быстрой перепродажи объекта по рыночной стоимости) и отделку помещения. Проведение газа и других основных систем, требуемых для жизнедеятельности человека, являются обязательным условием. На каждую перепланировку квартиры должно быть официальное разрешение, выданное соответствующими органами, и вся необходимая документация. Банк обращает внимание и на износ объекта: превышение 60-ти процентов не допустимо. При оформлении ипотечного кредита заемщик не должен иметь задолженность по жилищно-коммунальным услугам и штрафы.

Есть возможность взятия в ипотеку следующих объектов, не считая жилплощади на вторичном рынке:

1. Частный дом
2. Частный дом в стадии строительства
3. Гараж
4. Квартира в доме, находящимся в стадии строительства

У заемщика есть около трех месяцев, чтобы выбрать необходимую жилплощадь и сообщить о своем выборе банку.

Необходимые документы

Специальная ипотечная программа для пенсионеров не предусмотрена, а значит, людям любой возрастной категории при взятии ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность лица, подающего заявление, и его поручителя (паспорт)
2. Справка, подтверждающая доход
3. Полис обязательного медицинского страхования
4. Собственно заявление
5. Военный билет (относится к военнообязаным пенсионерам)

Условия кредитования

Потенциальный заемщик в первую очередь обращает внимание на процентную ставку, напрямую зависящую от банка и выбора программы. Есть несколько базовых ставок:

1. 1. Жилплощадь размера более 65 кв м возможно оформить по программе со ставкой 8.9 и более процентов годовых.
   2. Если есть возможность внесения из собственного кармана более 40-ка процентов стоимости жилплощали, банк предоставляет ставку от 11.9 процентов в год.
   3. Готовое жилье в новостройке можно оформить по ставке от 9.1 процентов годовых, если выбор падает на вторичный рынок ставка сохраняется.

   Первоначальный взнос должен составлять более десяти процентов от стоимости жилплощади. Некоторые программы, предоставляемые банком, не требуют подтверждения дохода, но компенсируют это требование большим первоначальным взносом. Это напрямую зависит от рисков банка.

   Причины, по которым банк может отказать заемщику

   Банк одобрит ипотеку только в том случае, если будут соблюдены все основные условия и необходимые требования. Любое отхождение может повлечь за собой отказ в сотрудничестве. Причины отказа в кредитовании:

   1. Задолженность потенциального заемщика или погрешности в кредитной истории
   2. Возраст на на момент окончания действия условий договора более 65-ти лет мужчине, 60 женщине.
   3. Низкий ежемесячный доход. При наличии других кредитов из выплачиваемых в месяц средств банком производится вычет выплат.
   4. Подозрение в подделывании документации, предоставляемой при заявке
   5. Неудовлетворение требований в выборе поручителя или созаемщика

   Подача повторного запроса осуществляется только через шесть месяцев. Банк может отказать в объяснении причины отказа в выдаче ипотеки отдельным лицам.

   Как итог, пенсионеру, рассчитывающему только на социальные выплаты, будет сложно добиться подтверждения в получении кредита. Но при должном ежемесячном доходе и хорошем первоначальном взносе ипотеку пенсионерам в втб 24 в 2018 году получить возможно.

   Подводные камни

   Взятием ипотеки часто пугают в силу многих причин. Существенные недостатки ипотечного кредита связаны в первую очередь с большими переплатами.

   Есть несколько подводных камней, о которых нужно знать каждому, кто хочет взять жилплощадь в ипотеку:

   Пенсионеры не меньше других возрастных категорий нуждаются в кредитах, в том числе и с целью приобретения жилья. К сожалению, пожилой возраст диктует некоторые ограничения. Как правило, ипотечными программами предусмотрено, что на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 (для мужчин) и 60 лет (для женщин). Банк ВТБ 24 не предусматривает каких-то специальных программ для пенсионеров, но расширяет возрастной диапазон, куда входят люди пожилого возраста.

   
   

   Какие программы для пенсионеров существуют в ВТБ 24

   Условия кредитования для людей старшего возраста в банке ВТБ 24 аналогичны другим возрастным категориям, лишь с той разницей, что предельное время возврата займа не может превышать 5 лет.

   Заявки одобряются заемщикам до 65 лет. Хорошая новость заключается в том, что в 2021 году банк снизил процентную ставку. Персональная скидка предоставляется корпоративным клиентам ВТБ 24. Рассчитывать на снижение тарифной ставки могут также сотрудники сферы образования, таможни, правоохранительных органов, а также лица, которые получают заработную плату на карту ВТБ 24.

   В 2021 году пенсионеры могут рассмотреть 3 программы на выгодных условиях:

   
   

   Какие требования выдвигаются к заемщику

   ВТБ 24 кредитует только тех, кто не достиг официального пенсионного возраста. Это лица от 21 до 65 лет. К заемщику выдвигаются такие требования:

   • гражданство РФ (но если граждане стран СНГ длительно проживают и работают на территории РФ, банк может пересмотреть требования в их пользу);
   • отсутствие просрочек и задолженностей в кредитной истории;
   • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (в некоторых случаях допускается 3 месяца, но при пройденном испытательном сроке);
   • постоянная прописка в регионе, где осуществляется займ;
   • сумма ежемесячного дохода от 20 тыс. рублей.

   Также заемщик вносит первоначальный взнос, который варьируется в зависимости от суммы займа.

   Обратите внимание! Людям старше 60 лет получить максимально выгодные условия непросто. Чем больше риск для банка, тем выше процентная ставка.

   Условия кредитования

   ВТБ 24 в 2021 году поддерживает лояльные условия для пенсионеров. Сегодня это самый простой способ решения жилищных проблем. Но потенциальные заемщики должны знать, что на момент выплаты кредита их возраст не должен превышать 70 лет.

   Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 осуществляется на таких условиях:

   На итоговый процент переплаты влияет ряд условий, которые позволяют оценивать риск заключенного договора.

   Документы, необходимые для оформления ипотеки

   Чтобы оформить кредит, физические лица должны предоставить такой перечень документов:

   • паспорт гражданина РФ;
   • справка о доходах;
   • СНИЛС.

   Помимо указанных документов, банк оставляет за собой право потребовать дополнительные справки, например, копию трудового договора, свидетельство о браке и рождении детей. Представленная информация тщательно проверяется банком. Для подтверждения правдивости информации, сотрудники ВТБ 24 могут позвонить по указанному номеру работодателя, с целью подтверждения должности и стажа заемщика.

   Если заемщик получает заработную плату на карту ВТБ 24, предоставляется только СНИЛС, паспорт и карта. Никаких дополнительных справок не нужно.

   В случае с пенсионерами, большими преимуществом будет наличие залога: недвижимости или других ликвидных активов. Это значительно повышает шансы на одобрение кредита, но не дают 100% результата.

   В большинстве случаев требуется наличие поручителя и созаемщика. Но стоит отметить, что это не обязательное условие, особенно если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24. И это не единственная привилегия клиентов банка. Им также предусмотрено снижение тарифной ставки.

   Для одобрения заявки кредитная репутация физического лица должна быть безупречной. Помехой могут стать судебные иски, а также проблемная задолженность перед коммерческими и государственными структурами.

   Как проходит оформление

   Подать заявку для оформления ипотеки можно любым удобным способом:

   • позвонив по контактному номеру 88001002424;
   • заказав обратный звонок на сайте банка;
   • заполнив анкету на сайте компании;
   • непосредственно в отделении банка.

   
   

   Заполняя анкету, потенциальные заемщики указывают самую необходимую информацию: паспортные данные, источник и уровень дохода, контактные данные, а также размер желаемой суммы. Заявки рассматриваются в течение трех банковских дней, после чего заявитель получает СМС уведомление о решении банка. При утвердительном ответе, клиенту следует подойти в отделение банка для оформления ипотеки.

   Связавшись со специалистами банка по контактному номеру, заемщик предоставляет сведения о себе и сумме желаемого кредита. Заявка рассматривается в течение трех банковских дней, после чего заявителя извещают о принятом решении.

   Заемщик также может сразу подойти в отделение банка, собрав предварительно весь пакет документов. Но, срок ожидания будет аналогичным (3 дня).

   В случае одобрения кредита, для удобства своих клиентов, банк ВТБ 24 открывает специальный счет, куда они будут производить выплаты. По желанию заемщика, ему может быть выдана пластиковая карточка, куда можно переводить денежные средства, не выходя из дома.

   Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости недвижимости. Физические лица могут досрочно погашать кредиты без выплаты штрафов.

   Преимущества и недостатки оформления ипотеки для пенсионеров

   Ипотека в ВТБ 24 для пенсионеров имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К положительным относятся:

   1. Решение жилищных проблем. Сегодня большинство молодых людей не имеет возможность приобрести жилье без ипотеки, не говоря уже о пенсионерах. ВТБ 24 дает такую возможность, предлагая своим клиентам лояльные процентные ставки.
   2. Выгодные условия ипотеки. Помимо лояльной процентной ставки, по сравнению с другими финансовыми организациями, банк ВТБ 24 предоставляет льготные условия кредитования для постоянных и корпоративных клиентов.
   3. Возможность выбора. Заемщик может выбрать недвижимость на первичном и вторичном рынке, частный дом или земельный участок.

   Конечно же, любая ипотека несет в себе определенные риски. К отрицательным сторонам займа в банке ВТБ 24 относятся:

   1. Риск потерять квартиру. Жилье, на которое выдается ипотека, служит залогом. Банк оставляет за собой право ее продать для погашения задолженности. Это происходит только в том случае, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку.
   2. Первый взнос. Поскольку ипотека выдается на условиях внесения первоначальной суммы, которая начинается от 10% стоимости недвижимости, не все пенсионеры могут ее собрать. Или же на это уйдет несколько лет. Тем не менее, это обязательное условие, которое выдвигают все банки России.
   3. Договор страхования. Страховые продукты требуют определенных затрат, которые могут достигать 15 тыс. рублей. Для большинства пенсионеров это большие деньги, учитывая, что нужно еще собрать сумму на первоначальный взнос.

   Таким образом, ипотека в банке для пенсионеров может быть единственным выходом в решении жилищных проблем. Несмотря на определенные риски, лояльные процентные ставки делают ВТБ 24 одним из лидирующих банков в России.

   Статистика утверждает, что пенсионеры, в силу сложившегося характера и своего жизненного опыта, ответственно подходят к выполнению долговых обязательств: они регулярно погашают текущую задолженность за телефон, коммунальные услуги и прочие. Процент невозврата по ссудам, выданным банками гражданам этой категории, низкий. Поэтому большинство российских финансовых учреждений разрабатывают программы, доступные людям пожилого возраста. Ипотека для пенсионеров в ВТБ 24 – одна из них. Простоту оформления и обслуживания этого займа уже оценили тысячи россиян, вышедших на заслуженный отдых.
   

   
   

   
   

   Что предлагает ВТБ 24 пенсионерам

   Любой человек, не перешагнувший возрастную планку в 65 лет, может на общих условиях получить ссуду в ВТБ 24 по таким программам:

   Банк ВТБ 24 проявляет лояльность к заемщикам-пенсионерам. В частности, в индивидуальном порядке положительно может быть решен вопрос об увеличении возрастной планки на дату полной выплаты займа до отметки 75 лет.

   В каких случаях возможен отказ

   Как и любое другое кредитное учреждение, действующее на территории России, банк ВТБ 24 оставляет за собой право отказать в выдаче кредита, причем без объяснения причин. В том числе и пенсионерам.

   Причины отказа в ипотеке в ВТБ 24 людям преклонного возраста могут носить как субъективный, так и объективный характер.

   
   

   А в силу определенных факторов – пониженная платежеспособность, возраст – заявка пенсионера на жилищную ссуду может быть отклонена банком с большей вероятностью, чем подобная, полученная от работоспособного гражданина.

   На этом фоне стоит выделить ряд закономерных причин, в силу которых ВТБ 24 может отказать пожилому человеку в выдаче ипотечного займа. Назовем лишь основные:

   Документы для оформления ипотеки

   К заявке на жилищный кредит необходимо приложить следующие бумаги:

   • паспорт гражданина Российской Федерации;
   • справку о доходах – по форме 2-НДФЛ или по утвержденной банком форме.
   • страховое свидетельство, где указан СНИЛС;
   • копию трудового договора или трудовой книжки, заверенные в отделе кадров по месту работы, если сумма кредита превышает 500 тыс. руб.

   Работающие пенсионеры, получающие зарплату на карту либо счет в ВТБ 24, предоставляют только паспорт с российским гражданством и страховое свидетельство. Если же пожилой человек, претендующий на заем, нигде не работает, он представляет справку из Пенсионного фонда.

   Условия экспресс-программы кредитования для пенсионеров

   • соискатель ссуды должен иметь российское гражданство;
   • обязательно наличие постоянной регистрации в регионе присутствия представительства банка.
   • сумма 100 тыс. – 3 млн руб.;
   • срок – от 6 до 36 месяцев;
   • размер ставки – 13,9%.

   Порядок оформления займа выглядит так:

   • Пенсионер изучает предъявляемые к заемщику требования и готовит пакет документов.
   • Подает заявку на получение ссуды. Доступны три способа:
     • на сайте;
     • по телефону;
     • в любом отделении ВТБ 24;

     Если человек в преклонном возрасте продолжает работать и получает зарплату на карту/счет в ВТБ 24, решение о выдаче займа может быть принято при первом же посещении отделения банка.

     Есть ли альтернатива ипотеке

     В случае если у пенсионера есть молодой родственник, официально трудоустроенный и имеющий положительную кредитную историю, пенсионер может его попросить оформить ипотеку на свое имя, а платить за кредитное жилье самостоятельно.

     Другой доступный вариант видится в заключении обычной сделки потребительского кредитования. Финансовые учреждения выдают такие займы охотнее, и перечень подобных банковских продуктов достаточно широк. Однако такой вариант для человека, получающего пенсию, подойдет не всегда. Воспользоваться им будет разумно только тогда, когда приобрести планируется недорогую недвижимость, рассчитаться за которую с банком можно будет всего лишь за несколько лет.

     
     

     Пенсионер может также помочь своим детям стать владельцами квадратных метров, взяв в ВТБ 24 кредит под залог имеющейся в его собственности недвижимости. Условия такой программы следующие:

     • сумма – минимум 600 тыс., максимум 15 млн руб.;
     • срок действия договора – до 20 лет. Но конкретное значение этого параметра зависит от возраста пенсионера-заемщика: ссуда должна быть погашена до того, как кредитополучателю исполнится 75 лет;
     • ставка по займу составляет 12,5%.

     В заключение стоит сказать, что получение ссуды любым лицом, в том числе и пенсионером, предопределяет возникновение долгового бремени. Чтобы оно было посильным, прежде чем обращаться в банк ВТБ 24, рекомендуется воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, размещенным на его сайте. Так вы оцените свои возможности и обезопасите себя от потери не только денежных средств, но и самого жилья.

     Однако все мы помним известную поговорку, что после пенсии жизнь только начинается.

     Часто на протяжении жизни до выхода на пенсию люди откладывают свои мечты на потом, а потом понимают, что всегда хотели иметь дачу, загородный домик или вовсе жить в другом городе.

     В этих случаях и появляется идея обратиться в банк, чтобы получить деньги по договору ипотеки.

     Дают ли ипотеку работающим пенсионерам до 70 лет?

     
     

     Раньше платежеспособность пенсионеров нередко ставилась под сомнение, а банки и вовсе отказывались от выдачи ипотеки человеку пожилого возраста.

     Однако некоторые профессии позволяют работать даже после достижения пенсионного возраста, а с тех пор, как повысились пенсионные выплаты, банки стали рассматривать пенсионеров в качестве потенциальных клиентов.

     Если пенсионер имеет стабильный доход, помимо пенсии, то его платежеспособность ничем не отличается от молодых людей, и условия позволяют оформлять ипотечный кредит.

     Единственным нюансом является возраст и риски различных болезней, и прочих неприятностей, которые требуют дополнительных расходов, именно поэтому банки с целью перестраховки выдают кредиты пенсионерам только до 75 лет.

     И то, этого максимального возраста можно достичь при полном погашении ипотеки.

     Полезное видео:

     То есть оптимальным вариантом для пенсионера выступает возраст, когда ему только начала выплачиваться пенсия, но он ещё сохраняет трудоспособность, а именно 55-60 лет.

     Не учитываем вариант того, что существуют профессии, в которых пенсионный возраст наступает гораздо раньше (военные, балерины, уход по выслуге лет).

     Таким пенсионерам кредиты выдаются более охотно и на обычных условиях, поскольку их возраст в среднем не превышает 50 лет, и они вполне могут заниматься другим видом трудовой деятельности.

     Требования и условия банков к заемщику

     
     

     Пенсионеры, как заемщики, изучаются банком более тщательно, чем другие люди, поскольку возникает больший риск.

     При оценке платежеспособности и возможности внесения ежемесячных платежей по ипотеке банк обращает внимание на несколько факторов:

     • Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
     • Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
     • Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
     • Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
     • Хорошая кредитная история в данном и других банках в предыдущие годы.

     Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно в этой статье.

     В основном можно сказать, что все условия для пенсионеров мало чем отличаются от остальных, кроме дополнительных гарантий и срока выдачи ипотеки.

     Процентные ставки прямо зависят от стоимости недвижимости и первоначального взноса, а максимальный срок выдачи ипотеки соразмерен с возрастом пенсионера.

     Какой объект недвижимости можно взять?

     Единственной важной деталью является стоимость жилья, а в других аспектах допускается покупка недвижимости как первичного рынка застройки, так и вторичного.

     Банки, которые выдают ипотеку работающим пенсионерам

     На низкие процентные ставки можно рассчитывать лишь в случае высокого первого взноса, а также небольшого срока кредитования, однако каждая ситуация уникальна, хоть и есть некие базовые условия для такого вида ипотеки.

     Процентные ставки можно увидеть в следующей таблице:

     Банк, предоставляющий ипотеку	Процентные ставки по ипотеке
     Сбербанк	от 11% до 16%
     Россельхозбанк	15%
     ВТБ 24	от 9.4%

     Диаграмма, с помощью которой вы можете детально ознакомиться с процентными ставками банков:

     Сбербанк

     
     

     Условия кредитования для пенсионеров, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.

     Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.

     Для приобретения квартиры или ее части минимально выдаётся 45 000 рублей на срок, зависящий от возраста пенсионера.

     Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11%.

     Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.

     Первоначальный взнос составляет от 15% или существует возможность отказа от него за счёт дополнительного залога в виде имеющейся недвижимости.

     Сбербанк отличается от остальных банков тем, что устанавливает наиболее максимальный возраст пенсионера в 75 лет к моменту полного погашения задолженности по ипотеке.

     Россельхозбанк

     
     

     Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.

     Услуги страховщика оплачивает сам заёмщик.

     Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком до 15 лет, если позволяет возраст, а в основном максимальный возраст пенсионера несколько снижен и составляет 65 лет.

     Сумма ипотеки и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.

     Читайте подробнее про ипотеку для пенсионеров в Россельхозбанке в этой статье.

     Втб 24

     
     

     Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные требования все же установлены.

     Процентная ставка по ипотеке начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита также зависит от возраста пенсионера, но в основном не превышает 10-15 лет.

     Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 10%.

     Есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.

     Какой банк лучше выбрать?

     Также необходимо отталкиваться от вида недвижимости, которую вы желаете приобрести, и ее стоимости.

     Немаловажным аспектом является расположение отделений банка от вашего населённого пункта, так как вам придётся не один раз появиться в офисе для заключения договора и в будущем.

     Рекомендуем обратить внимание на Сбербанк, поскольку он предлагает наиболее максимальный срок выдачи кредита, а также является одним из крупнейших банков России, так что с расположением филиалов проблем точно не возникнет.

     Оформление ипотеки

     
     

     После выбора банка и изучения выдвигаемых условий необходимо лично или через интернет подать заявку на получение ипотечного кредитования.

     В анкете указываются:

     • Личные данные пенсионера;
     • Информация о трудовой деятельности;
     • Стоимость жилья;
     • Требуемая к выдаче сумма.

     Все это подкрепляется необходимыми документами.

     После рассмотрения заявки и принятия утвердительного решения подаются другие установленные документы и справки, обсуждаются условия, и специалисты подготавливают текст ипотечного договора.

     После оформления ипотеки и подписания договора всеми сторонами деньги выдаются на руки или перечисляются на счёт заёмщика или продавца недвижимости.

     Обязательной является государственная регистрация.

     Отзывы

     Читайте также:

       
     • Как получить российскую пенсию в латвии
       
     • От каких факторов зависит тариф пенсионного взноса участника вкладчика
       
     • Считается ли ребенок иждивенцем если получает пенсию по потере кормильца
       
     • Предоставление заведомо ложных документов для назначения пенсии
       
     • Мотоцикл для пенсионера какой выбрать