Что такое пенсионный брокерский счет

Обновлено: 16.05.2024

Брокерский счет – ключ к успеху в финансовом мире современности. Подобно тому, как массовое открытие банковских счетов в капиталистических странах привело к улучшению благосостояния людей начиная с XIX века, в веке XXI такая тенденция характерна для брокерских счетов. Наличие счета у брокера позволяет вам получить доступ к фондовому рынку и инвестиционным инструментам. А ведь именно инвестиции сегодня – путь к благосостоянию и финансовой независимости.

Мы разберем с вами что такое брокерский счет, узнаем у кого и где его можно открыть (для граждан Украины и стран бывшего СССР), для чего он нужен и что с ним делать, а главное – как его использовать обычным людям.

Что такое брокерский счёт

Брокерский счёт — это электронный (виртуальный) счёт, на котором хранятся ценные бумаги и через который владелец счета получает возможность доступа на фондовые рынки (биржи).

В современном мире брокерские счета – электронные, с доступом к ним практически из любой точки мира. Брокерские счета похожи на банковские (точнее, на кабинеты онлайн банкинга), но таковыми не являются. Ни в юридическом смысле, ни в функциональном. Единственным сходством может быть возможность хранения денег. В обоих случаях это возможно.

Где и у кого (через кого) можно открыть брокерский счет

На сегодняшний день открыть брокерский счёт гражданам постсоветских стран позволяет около десятка компаний (брокеры, инвестиционные фирмы, банки). В глобальном же виде (по миру) услуги по открытию брокерского счета предоставляют сотни компаний. Многие из них – с мировыми именами.

Вопрос открытия брокерского счета и выбора брокера считается одним из важнейших, потому как от этого зависит сохранность ваших инвестиций и их эффективность

Такой весомый дисбаланс объясняется тем, что мы находимся в постсоветских реалиях, где инвестировать было, скажем так, не принято. До сих пор, большинство брокеров и инвестиционных компаний так и не вышли на рынок Украины и большинства стран бывшего СССР. Для граждан западных стран выбор субъекта, у которого можно открыть счёт гораздо шире.

Тем не менее, стоит сказать, что для успешного доступа на фондовые рынки, нашим гражданам может подойти как минимум несколько вариантов. Из наиболее известных брокеров и организаций для открытия брокерского счета, я думаю, стоит упомянуть про:

• Interactive Brokers
• Freedom Finance
• Тинькофф Инвестиции
• ВТБ Инвестиции
• Альфа-Инвестиции
• eToro
• Exante
• …

У кого открыть брокерский счет лучше (украинцам и не только)

Данный вопрос можно отнести к сфере скрытой рекламы или негласного сотрудничества, однако его нельзя обойти. К сожалению, не указав на какие-то варианты вопрос не будет раскрыт. Можно с уверенностью сказать, что существуют более и менее интересные варианты. Для граждан Украины я бы рекомендовал рассмотреть два лучших варианта.

Это компании Interactive Brokers (более предпочтительно для крупных сумм) и Freedom Finance.

Причины таких рекомендаций заключаются в следующем:

1. Надёжность и история
2. Практичность и функционал
3. Наличие доступа на финансовые рынки без ограничений
4. Гарантии сохранности средств и страховка инвестиций

Открыть счет в Interactive Brokers

Максимально близко к указанным выше, идеализированным показателям, подходит международная компания Interactive Brokers. Это брокер с историей более около 30 лет , с возможностью работать практически со всеми инструментами, даёт доступ на все ведущие фондовые биржи мира, имеет страховку SIPC на 500 тыс. долларов и многое другое. Я лично много лет инвестирую через IBKR и рекомендую это своим клиентам. На этом сайте вы найдете много полезной информации по данному брокеру.

Открывая счёт у данного брокера, вы отметаете большое количество посредников и получаете максимально удобный инструментарий для инвестирования. Также здесь лучшие комиссии из доступных вариантов.

Открыть счет в Freedom Finance

Вторым вариантом, который больше подойдет для начинающих инвесторов и тех, у кого стартовый капитал менее 10 тыс. $ (вы также можете инвестировать с таким капиталом и через рассмотренный выше Interactive Brokers) является Freedom Finance. Это также международная компания, которая, кстати, имеет листинг акций в США – Freedom Holding Corp. Common Stock (NASDAQ: FRHC).

Очевидным преимуществом данного брокера будут: наличие офисов практически во всех крупных городах Украины (и некоторых других постсоветских стран, включая РФ), возможность пополнения счета с карты банка (с немалой комиссией, но все же) и доступ к IPO.

Если вы хотите начать с небольших сумм, открыть счет у Freedom Finance будет достаточно хорошим решением. В последствии вы всегда можете вывести деньги или открыть еще один счет в целях безопасности.

Каждый месяц я набираю группу начинающих инвесторов и провожу бесплатный вебинар, в рамках которого мы рассматриваем основные принципы и моменты инвестиций, открываем счет во Freedom Finance (по партнерской программе), я помогаю составить портфель и начать инвестировать.

От вас требуется только желание и участие!

Подробнее о программе и условиях по ссылке! Хотите начать, но не решаетесь? Не упустите свой шанс – регистрируйтесь прямо сейчас, количество мест ограничено!

Для чего нужен брокерский счёт

Одним из ключевых вопросов у интересующихся безусловно является вопрос о том, зачем нужен брокерский счёт? Например, далеко не все люди могут внятно объяснить зачем нужен банковский счёт. Они считают, что он нужен для выплаты зарплаты или что-то вроде того. В реальности, в разрезе финансовой грамотности, банковский счёт может решить множество задач (переводы средств, хранение подушки безопасности и т.д.). Так зачем же нам счёт у брокера?

Ключевой ответ таков: брокерский счёт нужен для доступа на финансовые рынки и позволяет покупать ценные бумаги, проводить инвестиции.

Основное назначение брокерского счета – доступ на фондовый рынок для покупки и продажи (различных) ценных бумаг

Также, в более широком смысле можно сказать, что брокерский счёт нужен для получения пассивного дохода, формирования пенсионного портфеля, хранения средств, торговли ценными бумагами, страхованию некоторых рисков (опционы) и некоторых других задач. Если вы решили начать инвестировать и не хотите заморачиваться, лучше всего остановиться на следующей ключевой мысли:

БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ = ВОЗМОЖНОСТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Другие функции вам попросту не нужны и не стоит забивать себе этим голову. По крайней мере, в начале. В процессе вы всегда сможете получить какие-то торговые разрешения или начать использовать брокерский счет более активно. Например, покупать опционы или контракты.

Инвестиции в ценные бумаги на брокерском счёту

Как вы уже поняли, ключевым или основным назначением брокерского счета является доступ на фондовый рынок. Имея такой доступ, владелец счета может инвестировать и/или торговать активами. Иными словами, вы можете вкладываться в активы надолго или же покупать их и продавать даже в течении короткого времени.

Наиболее интересным вариантом использования брокерского счета является инвестирование. Именно брокерский счёт даёт возможность инвестировать в ценные бумаги. А через них – в любые виды активов на планете. По крайней мере, почти в любые. Для того чтобы начать заниматься инвестициями в ценные бумаги вам достаточно открыть счёт и купить хотя бы одну ценную бумагу.

Если вы давно мечтали начать инвестировать в акции, облигации или ETF – счёт у брокера позволяет это сделать

Как пользоваться брокерским счётом

Использование брокерского счета немного сложнее онлайн банкинга, но все же под силу почти каждому. В зависимости от функционала брокера (которого вы выбрали), вы можете совершать ряд транзакций. Как отмечалось выше — это покупка и конвертация валют, купля и продажа различных ценных бумаг, участие в IPO и т.д. Но как все это происходит? Как пользоваться брокерским счётом? Если кратко рассмотреть вопрос, можно сказать следующее.

Все транзакции (операции) через брокера проводятся при помощи ордеров. Ордер – это рыночная заявка на покупку или продажу, составленная по определённым условиям. В частности, это объем (количество) бумаг, их цена, механизм срабатывания, лимиты, время действия и много иных производных.

По сути, мы даем брокеру (через свой счет у него) задание купить или продать определенные инструменты, на определенных условиях которые опираются на рыночные реалии

Чтобы пользоваться брокерским счётом вам не потребуется специальное образование или навыки. Достаточно научиться создавать нужные ордера на требуемых вам условиях. И конечно же понимать что и зачем вы делаете. Купить акции или ETF в реальности не многим сложнее чем конвертировать валюту в онлайн банке. Если вам интересна техническая сторона, то вы можете на примере Interactive Brokers посмотреть как это происходит (пошагово), посетив отдельные статьи в справочном разделе, например:

Пример ордера можно посмотреть на этом фото (скриншоты ниже)

При исполнении соответствующих ордеров (а они могут и не исполниться!) вы соответственно купите или продадите ценные бумаги. В примере – это ETF на индекс S&P500 от компании Vanguard. Один из лучших вариантов инвестировать в данный индекс в пассивном режиме.

Как выглядит брокерский счет (на примере Interactive Brokers)

В зависимости от того, у какого брокера вы решите открыть счёт, у вас будет соответствующий функционал. Внешне, брокерский счёт немного похож на онлайн банкинг, а для тех, кто знаком с миром криптовалют – скорее на аккаунт пользователя биржи (например, Binance, Coinbase и т.п.). И точно так же, как и в случае с отдельными банками и биржами, у вас будет различный вид и интерфейс.

Но независимо от брокера, вам так или иначе будет предоставлен доступ к оформлению ордеров на покупку и продажу ценных бумаг. Также, абсолютное большинство брокеров поддерживает конвертацию валют, а многие ещё и покупку и продажу опционов. Значительная часть брокеров для трейдеров даёт доступ к торговле commodities (это легендарные фьючерсы).

Для примера, вы можете ознакомиться с внешним видом счета у брокера Interactive Brokers. На скриншотах отображение мобильного приложения (скриншоты ниже)

Выводы и помощь по брокерским счетам

Мы рассмотрели с вами одну из важнейших тем из мира инвестиций – брокерский счет. Как вы уже поняли, все в мире инвестиций в ценные бумаги начинается и заканчивается на брокерском счету. Это универсальное средство доступа к мировым фондовым рынкам, различным видам инвестиционных инструментов. Используя брокерский счет, вы можете инвестировать путем покупки ценных бумаг в акции, ETFs, фьючерсы, опционы, недвижимость, драгоценные металлы, рыночные индексы и многое другое.

Если вы стремитесь обрести благосостояние или как минимум сохранить свои честно заработанные деньги, без брокерского счета вам не обойтись. Открыть счет у брокера можно менее чем за час из любой точки земного шара, даже для граждан большинства постсоветских стран. После этого, вы сможете инвестировать в любые объекты доступные для инвесторов по всему миру.

Друзья! Данный сайт посвящен вопросам инвестирования и инвестиций, вы найдете много полезной информации. У вас есть возможность задать любой интересующий вас вопрос абсолютно бесплатно или пройти одну из программ обучения или введения в инвестиции.

В случае необходимости помощи вы всегда можете также обратиться за персональной консультацией или сопровождением инвестиционной деятельности. Я проведу вас за руку с момента открытия брокерского счета до получения первых дивидендов на карту банка.

Всегда рад помочь каждому, обращайтесь!

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Сбербанк оказывает брокерские услуги частным лицам с 2000 года. Компания широко известна на рынке, как самый крупный, надежный российский банк и брокер. По общему числу клиентов Сбербанк значительно опережает ближайших конкурентов. Поэтому неудивительно, что часть из них предпочитает не искать отдельного брокера, а открывает брокерские счета или ИИС именно в этой компании. Как выйти на фондовый или валютный рынок через Сбербанк Инвестиции и с чего начать, расскажет специалист сервиса Бробанк.

1. С чего начать
2. Индивидуальный инвестиционный счет
3. Фонды
4. Доверительное управление
5. Пенсионные программы
6. Накопительное страхование жизни
7. Инвестиционное страхование жизни
8. Обзор приложений для инвестирования от Сбера
9. Открыть счет и начать инвестирование в Сбере
10. Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор
11. Обучение для новичков
12. Тарифы для инвесторов
13. Подходит ли Сбербанк Инвестиции для начинающих инвесторов

С чего начать

Чтобы выйти на фондовый рынок, частному лицу нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами или на валютном рынке не получится. Подать заявку в Сбербанк на открытие таких счетов можно дистанционно. Это одно из самых главных преимуществ, которые отмечают пользователи. Еще лучше, когда у брокера есть качественное мобильное приложение, где можно проводить сделки покупки и продажи активов в один клик. Приложение для инвесторов у Сбера тоже есть. Оно постоянно развивается и дорабатывается.

После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления брокер предлагает готовые инструменты и стратегии инвестирования с разным уровнем риска и доходностью.

Самостоятельно инвестировать через Сбер Инвестиции клиенты могут на брокерском счете и ИИС, а также вкладывая деньги в ETF и смарт фонды. При самостоятельном управлении портфелем инвесторам доступны инструменты, которые торгуются на Московской бирже:

• российские и иностранные акции;
• облигации, в том числе ОФЗ-н;
• еврооблигации;
• валюта – доллары США и евро, с минимальным лотом от 1000 единиц;
• фьючерсы и опционы.

Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:

• инвестиционные облигации СберБанка – индекс RSG Россия и Russian Blue Chips;
• структурные ноты;
• внебиржевой рынок.

Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – это специальный счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка. Потенциальная доходность при доверительном управлении 9,45% в год. Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен.

На ИИС с доверительным управлением брокер может реализовывать и другие стратегии:

По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.

Фонды

Фонды самостоятельно вкладывают деньги на рынке в разные активы, а инвестор покупает паи фонда и автоматически становится владельцем каждого актива, которые был приобретен фондом. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.

Пифы

Сбер предлагает инвесторам широкий выбор стратегий в ПИФы:

Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда можно дистанционно в СберИнвестиции.

ETF-фонды

Инвестировать в ETF в Сбере могут квалифицированные и неквалифицированные инвесторы. Наиболее популярны такие стратегии вложения в ETF:

Название ETF	Потенциальная доходность фонда за год, в %	Минимальная сумма для начала инвестирования, в рублях
БПИФ СберИндекс Еврооблигации	9,75	1 203
БПИФ СберИндекс Мосбиржи ОФЗ	4,07	11,92
Корпоративные еврооблигации RUB	7,68	19,16
Корпоративные еврооблигации USD	6,14	902,9
Акции IT-компаний США	24,43	11 115
FinEx Gold ETF USD	14,98	838,8
Акции компаний Китая	23,34	3 101,5
Акции компаний Германии	14,35	28,82
БПИФ Сбербанк S&P 500	21,95	1 694,8
БПИФ СберИндекс Мосбиржи	57,27	21,35
Краткосрочные гособлигации США	8,85	709
Индекс Мосбиржи рублевые корпоративные облигации	1,73	11,26
Инструменты денежного рынка	3,89	1 705,6

Обратите внимание, чем выше потенциальная доходность фонда, тем выше риск инвестирования. Вкладывать деньги можно с минимальной суммы. Купить паи фондов можно дистанционно в Сбербанк Инвестиции.

Смарт-фонды от Сбера

В Сбере пять смарт фондов с разными стратегиями инвестирования от консервативной до агрессивной. Вкладывать деньги можно самостоятельно или передоверить это управляющей компании Сбера:

1. Консервативный смарт фонд SBCS ETF – разработан для сбережения и накопления.
2. Осторожный смарт фонд SBRS ETF – для сохранения и преумножения с помощью инструментов с низким уровнем риска.
3. Взвешенный смарт фонд SBWS ETF – прирост капитала с умеренным уровнем риска.
4. Прогрессивный смарт фонд SBPS ETF – прирост капитала с вложением в высокорисованные инструменты.
5. Динамичный смарт фонд SBDS ETF – получение максимального дохода с помощью высокорискованных активов.

Вложить деньги в смарт фонды можно и на ИИС. В этом случае есть вероятность увеличить потенциальную доходность за счет получения налогового вычета, при сроке инвестирования от трех лет.

Доверительное управление

При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Наименование группы	Виды портфелей	Вероятная доходность в год при нейтральном сценарии, в %	Уровень риска
Модельные портфели	Консервативный	4,2	Минимальный
	Осторожный	5,6	Низкий
	Умеренный	8,8	Средний
	Умеренно-агрессивный	11	Высокий
	Агрессивный	12,8	Максимальный
Мой капитал	2025	4,8	Средний
	2030	6,7	Средний
	2035	8,3	Высокий
	2040	9,6	Высокий
Ответственные инвестиции	Ответственные инвестиции	7,76	Максимальный
Долларовые облигации	Долларовые облигации	4,1	Низкий
Мой капитал в долларах США	2025	5,6	Средний
	2030	6,4	Средний
	2035	7,4	Высокий
	2040	8,3	Максимальный

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.

Пенсионные программы

С помощью пенсионных программ можно сформировать капитал для получения желаемого уровня дохода на пенсии:

• Обязательное пенсионное страхование – низкий уровень риска;
• Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – взнос от 2 000 рублей и минимальный уровень риска.

При выборе любой из программ инвестор передает управление профессиональным управляющим. Самому выбирать активы и проводить сделки на фондовом рынке не получится.

Накопительное страхование жизни

Программы НЖС используют при накоплении суммы на определенную цель с дополнительной выгодой – страхованием от разных рисков. В Сбере три программы ИЖС:

Все программы НЖС отличаются низким уровнем риска. Клиент не принимает участие в управлении счетом.

Инвестиционное страхование жизни

Как и НЖС – ИЖС это страховой инструмент с минимальным уровнем риска. В Сбере четыре программы ИЖС:

Все стратегии ИЖС с минимальным уровнем риска. Клиент не принимает участие в управлении счетом.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:

Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией, но оценки пользователей ниже. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор можно:

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет.

Преимущества	Недостатки
Интуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичку	Мало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторов
Можно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестирования	Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу
С ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможность	Приложение часто зависает или не позволяет провести сделку, тогда клиенты теряют возможность купить или продать актив по наиболее выгодной цене
Доступ к большому количеству инструментов и возможность выбора между самостоятельным и доверительным управлением	Нельзя купить валюту по 1 единице
Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультацию	Поддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

Курс состоит из 13 уроков, которые разработаны экспертами Сбера:

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Все обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Тарифы для инвесторов

В Сбербанке два тарифа для инвесторов:

Вид услуги	Самостоятельный	Инвестиционный
При объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи до 1 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы	0,06%	0,3%
При обороте 1 000 001 – 50 000 000 рублей	0,035%	0,3%
Свыше 50 000 001 рублей	0,018%	0,3%
При объеме сделок на валютном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы	0,2%	0,2%
Свыше 100 млн рублей	0,02%	0,2%
При объеме сделок на срочном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей цена за контракт без учета комиссий торговой системы за совершение срочных сделок	0,5 рублей	0,5 рублей
За принудительное закрытие позиций на срочном рынке	10 рублей	10 рублей
Комиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону до 20 штук в месяц	Бесплатно	Бесплатно
Комиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону свыше 20 штук в месяц	150 рублей за каждое	150 рублей за каждое
Аналитическая поддержка инвестора	нет	есть

Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.

Подходит ли Сбербанк Инвестиции для начинающих инвесторов

Инвестировать через Сбер можно с любой суммы. Даже имея несколько сотен рублей можно погружаться в тему и покупать первые активы.

Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, поэтому даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.

Напрямую торговать на бирже нельзя — для любых сделок, включая инвестиции, куплю-продажу ценных бумаг, опционов и фьючерсов, требуются посредники. В их роли выступают брокеры — компании, имеющие специальные лицензии от Центробанка. Именно брокеры открывают счета для физических и юридических лиц и позволяют зарабатывать деньги на биржевых колебаниях.

Брокерский счет: основные понятия

Принцип работы БС следующий:

1. Клиент заключает договор с брокерской компанией на открытие и обслуживание счета, после чего вносит на баланс определенную сумму денег.
2. Для управления счетом клиенту выдают электронный инструмент — программу для ПК или приложение для смартфона.
3. Если нужно произвести операцию, клиент отправляет соответствующее поручение брокеру (можно по телефону).
4. Брокер подтверждает операцию, после чего происходит списывание или зачисление средств (за вычетом комиссионного вознаграждения), меняется состав финансовых активов клиента.

Брокерские счета можно классифицировать в зависимости от типов операций и формы сотрудничества между клиентом и компанией:

• наличный — популярный из-за своей простоты вариант, при котором первые сделки можно совершать сразу после зачисления средств на депозит;
• индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — позволяет получать ежегодный налоговый вычет (максимальная сумма — 52 000 рублей), но в первые три года нельзя ни закрыть ИИС, ни вывести с него деньги;
• маржинальный — открывает доступ к другим брокерским услугам (например, кредитование для ведения торговых операций на фондовых рынках);
• опционный — дает возможность приобретать и продавать опционы.

Особенности использования БС

Брокерский счет позволяет инвестировать денежные средства в ценные бумаги (акции, облигации и т. д.) и зарабатывать на этом. Доходность по БС часто выше, чем по традиционным вкладам в банках, однако и риски тоже выше. Следует помнить, что при биржевых сделках ответственность за удачи и неудачи берет на себя клиент. Брокер лишь выполняет поручения, поэтому не может влиять на прибыльность или убыточность сделок.

Как же заработать, имея рабочий БС?

Допустим, инвестор (то есть владелец БС) приобретает акции Google на некоторую сумму. Теперь он как акционер имеет право получить вознаграждение (дивиденды), если подобное предусмотрено уставом компании. Когда акции подорожают, их можно выгодно продать и получить доход за счет разницы прошлой и текущей стоимости.

Людей, чьей профессией стали торги на рынке ценных бумаг, называют трейдерами. Они не заинтересованы в увеличении капитала за счет продуманных вложений, а предпочитают получать доход за счет колебаний стоимости активов.

Инвесторы же, наоборот, рассматривают приобретение ценных бумаг как долгосрочные инвестиции. Для них покупка акций или облигаций — это еще один источник дохода (часто пассивный). С трейдерами их объединяет только одно — брокерский счет, без которого операции с ценными бумагами недоступны.

Преимущества БС для физических лиц

Сегодня тема брокерских счетов особенно популярна. Обычные вклады, несмотря на высокий уровень безопасности финансовых средств, почти не приносят реальных доходов. Поэтому обычные граждане заинтересованно смотрят в сторону инвестиций посредством брокерских услуг. В чем их преимущества?

• Вы можете приобретать ценные бумаги ведущих иностранных компаний, а также крупных отечественных гигантов. Акции позволяют получать дивиденды (пассивный доход) или выручку путем перепродажи по большей цене.
• Доходы по банковским счетам чуть выше годовой инфляции в РФ. При грамотном использовании БС позволяют достичь куда более привлекательных показателей.
• Активы с высокой ликвидностью позволяют избежать проблем, связанных с перепродажей.
• Наличие акций разных компаний гарантирует стабильный доход.

Главное отличие брокерских счетов от банковских

Деятельность любых финансовых организаций, включая банковские и брокерские, регулируется Центробанком. Клиенты этих компаний, в соответствии с законом, должны получать безопасные и надежные финансовые услуги. Однако для достижения этих целей банки и брокеры используют совершенно разные инструменты.

В век цифровых технологий важно помнить и еще об одном отличии. Если вдруг неизвестный злоумышленник получит доступ к вашему банковскому счету, он сможет перевести с него деньги (то есть украсть). С БС такой трюк не пройдет: закон ограничивает движение средств на брокерских счетах только операциями с ценными бумагами. Вывести с БС деньги можно только на конкретный банковский счет, принадлежащий владельцу.

Обслуживание БС: сколько стоят услуги брокера

Все расходы, связанные с брокерским счетом, можно разделить на следующие категории:

• Плата за открытие счета. На сегодняшний день в России многие брокерские компании отказались от взимания платы за открытие счета.
• Ежемесячная плата при отсутствии активности на счете.
• Комиссия за посреднические услуги при проведении операций, связанных с покупкой или продажей активов. Её размер обычно не превышает десятых долей процента. Однако нередко брокеры вводят повышенную комиссию за операции определенного типа. Все эти особенности следует уточнить заранее, до подписания договора на открытие БС.
• Комиссия за услуги биржи — величина вознаграждения рассчитывается исходя из дневной выручки.
• Комиссия за хранение, учет и обработку финансовых активов — платится ежемесячно, средняя сумма — 150 рублей.

Помимо этого, брокерские компании могут взимать плату за использование программ и приложений, а также информационных и аналитических инструментов.

Важно! Перед заключением договора внимательно изучите тарифы, комиссии, а также виды платных услуг. В зависимости от размеров планируемых инвестиций, а также количества сделок с активами можно подобрать выгодный тарифный план с минимальными тратами на комиссии и обслуживание.

Варианты заработка с использованием БС

Так как все риски, связанные с финансовыми операциями на брокерском счете, несет инвестор, то без специализированных знаний зарабатывать на ценных бумагах невозможно. Для успеха необходима взвешенная инвестиционная стратегия.

Имея БС, можно зарабатывать следующими способами:

• Приобретать акции для получения дивидендов. Для лучшего результата рекомендуется покупать ценные бумаги успешных компаний с высокой доходностью.
• Игра на повышение — приобретение акций по низкой цене с целью последующей перепродажи по высокой цене. Сделки такого рода могут быть кратко-, средне- и долгосрочными (в зависимости от скорости оборота активов).
• Игра на понижение — ценные бумаги берутся в долг у брокера и тут же реализуются. Когда цена упадет, проводится обратная сделка — то есть нужное количество акций выкупается по бросовой цене и возвращается брокеру. Прибыль в этом случае — это разница курсовой стоимости ценных бумаг.

Несмотря на видимую простоту инвестиционных сделок, реальные доходы с биржи можно получить только при взвешенном подходе. Перед покупкой или продажей ценных бумаг следует внимательно изучить аналитические выкладки, учесть экономические, геополитические факторы, а также данные финансовой отчетности крупных компаний, прогнозы экспертов и т. д.

Если самостоятельно разобраться в хитросплетениях биржевого рынка сложно, можно воспользоваться услугой доверительного управления. В этом случае сделки проводит трейдер за небольшой процент от прибыли. Но и в этом случае все риски несет исключительно владелец брокерского счета.

Как выбрать надежного брокера?

Чтобы не совершить ошибку при выборе брокера, необходимо ответить на следующие вопросы:

1. Какую сумму планируется инвестировать через БС? Многие брокерские компании устанавливают минимальный порог вхождения. Обычно это от 30 до 50 тысяч рублей, но в некоторых случаях на депозит просят внести не меньше 100 тысяч.
2. Как часто планируете продавать и покупать ценные бумаги? Так как доход брокера напрямую зависит от комиссий за выполнение операций, многие компании устанавливают минимальную сумму сделок.
3. Нужен ли доступ к иностранным биржам? За дополнительные возможности часто приходится доплачивать.

Обязательно проверьте наличие лицензии — без нее компания не имеет права выходить на финансовые рынки. С 2013 года все лицензии выдает Банк России. Как правило, этот документ находится на официальном сайте брокера в открытом доступе. Не лишним будет проверить достоверность лицензии на сайте регулятора.

Еще один важный момент — рейтинг надежности. Он обозначается первыми буквами латинского алфавита (от ААА+ до D). При выборе ориентируйтесь на брокеров не ниже ВВ-, а если позволяют финансовые возможности, то только с показателями А. Удостовериться в том, что брокер не завысил рейтинг, можно на сайте Национального рейтингового агентства.

И наконец, поинтересуйтесь, насколько удобно организовано взаимодействие брокера и инвестора:

• можно ли открыть счет удаленно;
• какие способы пополнения БС и вывода средств поддерживаются;
• присутствует ли интернет-трейдинг, можно ли продиктовать тип и условия операции по телефону;
• предоставляется ли услуга консультационного управления;
• как происходит разрешение спорных ситуаций.

Помните, честный брокер не обещает гарантированные суммы дохода — это не в его компетенции. Все риски, связанные с оборотом ценных бумаг, несет владелец БС.

Подводные камни брокерских счетов

Рекламные объявления преподносят брокерские услуги как гарантированный инструмент для большого заработка. Компании обещают космические доходы в короткие сроки, активно используют образы успешных и богатых людей. Но при этом о возможных потерях и недостатках — ни слова.

• При долгосрочном планировании гарантированную прибыль принесет только диверсифицированный портфель ценных бумаг отечественных и зарубежных компаний. Создать его без дорогостоящих консультаций специалистов невозможно.
• Источник прибыли брокеров — комиссионные сборы за совершение сделок. В их интересах регулярные операции с ценными бумагами. Поэтому брокерские компании всячески мотивируют инвесторов на покупку или продажу активов.
• Для успеха необходим технический анализ — понимание, когда лучше войти в сделку, когда выйти из нее.
• За качественную аналитику придется платить — бесплатно брокеры подобной информацией не делятся.
• Под прикрытием брокерских компаний нередко сидят мошенники. Их цель — выманить деньги любым путем.

Вывод денег в любое время

советы и готовые стратегии
от опытных инвесторов

Из чего формируется доход

Разница между ценой покупки и продажи ценных бумаг

Изучайте рынок вместе с нашими экспертами,
находите привлекательные компании и зарабатывайте на росте их акций

Купоны по облигациям
федерального займа (ОФЗ)

Получайте фиксированный процент от вложенных средств несколько раз в год. Возврат инвестиций гарантирован государством

Возврат налога до 52 000 ₽
от суммы инвестиций

Откройте индивидуальный инвестиционный счет и воспользуйтесь налоговым вычетом

Дивиденды по акциям

Покупайте акции компаний и получайте право на часть их прибыли

Как начать инвестировать

1. Откройте брокерский счет онлайн

2. Пополните счет без комиссии

3. Купите первые ценные бумаги

по рекомендациям наших экспертов или по собственной инвестиционной стратегии

4. Следите за своими активами

с помощью графиков, прогнозов и новостей

Откройте брокерский счёт

Откройте счет онлайн в мобильном банке

Откройте счет онлайн в интернет-банке

Откройте счет без очереди в отделении банка

Оформите карту на сайте и откройте счет онлайн

Откройте счет без очереди в отделении банка

Удобное управление счетом

Доставим карту бесплатно в 291 городах РФ

В остальных городах вы можете получить карту в офисе

Заполните анкету и получите карту

Выберите платежную систему

Бесплатные вебинары
по инвестициям

Получайте знания онлайн там, где вам удобно

• Бесплатное участие
• Развернутые ответы на ваши вопросы
• Обучение по инвестициям от признанных экспертов

Подробнее об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это особый счет, который позволяет воспользоваться одной из двух налоговых льгот.

Налоговый вычет размером 13% от суммы внесенных за год средств (но не более 52 тыс. руб. в год)

\r\n
• Для получения вычета у вас должен быть доход, облагаемый по ставке 13%, например, заработная плата. \r\n
• Налоговый вычет можно получить уже на следующий год после открытия ИИС. \r\n

Освобождение дохода по счету от выплаты НДФЛ

\r\n
• Для получения данной льготы необязательно получать доход, облагаемый по ставке 13%. \r\n
• При закрытии ИИС (но не ранее, чем через 3 года после его открытия) вы сможете освободить всю прибыль по счету от налогообложения. \r\n

\r\n
• Частичный вывод средств с ИИС не предусмотрен, если вы закроете ИИС досрочно, то лишитесь налоговых льгот. \r\n
• У инвестора может быть открыт только один ИИС. Открытие второго ИИС влечет потерю налоговых льгот по двум счетам. \r\n
• Максимальная сумма размещения на ИИС 1 млн. руб, при этом максимальный размер налогового вычета 52 тыс. руб. (13% от 400 тыс. руб.) \r\n
• Оформление ИИС доступно только налоговым резидентам РФ старше 18 лет. \r\n

Вы можете получить налоговый вычет полностью самостоятельно или воспользоваться услугами профессионалов, которые подготовят все необходимые документы и организуют получение налогового вычета.

\r\n">]>" data-hydrate="t" personalize="false">

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это особый счет, который позволяет воспользоваться одной из двух налоговых льгот.

Налоговый вычет размером 13% от суммы внесенных за год средств (но не более 52 тыс. руб. в год)

• Для получения вычета у вас должен быть доход, облагаемый по ставке 13%, например, заработная плата.
• Налоговый вычет можно получить уже на следующий год после открытия ИИС.

Освобождение дохода по счету от выплаты НДФЛ

• Для получения данной льготы необязательно получать доход, облагаемый по ставке 13%.
• При закрытии ИИС (но не ранее, чем через 3 года после его открытия) вы сможете освободить всю прибыль по счету от налогообложения.

• Частичный вывод средств с ИИС не предусмотрен, если вы закроете ИИС досрочно, то лишитесь налоговых льгот.
• У инвестора может быть открыт только один ИИС. Открытие второго ИИС влечет потерю налоговых льгот по двум счетам.
• Максимальная сумма размещения на ИИС 1 млн. руб, при этом максимальный размер налогового вычета 52 тыс. руб. (13% от 400 тыс. руб.)
• Оформление ИИС доступно только налоговым резидентам РФ старше 18 лет.

Вы можете получить налоговый вычет полностью самостоятельно или воспользоваться услугами профессионалов, которые подготовят все необходимые документы и организуют получение налогового вычета.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) может открыть только физическое лицо (налоговый резидент РФ). Физическое лицо может иметь только один ИИС. ИИС открывается на неограниченный период времени, минимальный срок владения счётом составляет 3 года с момента заключения договора. Частичный вывод денежных средств невозможен. В случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счёта до истечения 3 лет необходимо уплатить в бюджет сумму ранее полученного вычета, а также пени за каждый день просрочки (определяются в процентах от неуплаченной суммы налога).

Индивидуальный инвестиционный счет дает право на получение ежегодно до 52 тыс рублей, исходя из внесенных за календарный год денежных средств на ИИС, но не более суммы уплаченного НДФЛ по ставке 13% за соответствующий период, либо налогом на доходы физических лиц не облагается ваш доход, полученный от операций с ценными бумагами и ПФИ на ИИС по истечении не менее 3 лет с даты подписания договора.

Правообладатель программного обеспечения (ПО) MetaTrader 5 MetaQuotes SoftwareCorp.

Открытие ИИС не является услугой по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, находящиеся на ИИС не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 октября 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации.

Брокерские и иные сопутствующие услуги на рынке ценных бумаг, финансовых инструментов и иностранной валюты не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, находящиеся на брокерском счете не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 октября 2003 года № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации.

Читайте также:

  
• Совокупный доход пенсионера что входит
  
• Какая пенсия у полковника в отставке в россии 2019
  
• Какая пенсия в германии в 2018 году
  
• Как проверить заблокирована ли транспортная карта пенсионера
  
• С кого сняли пенсии в украине