Русский стандарт как списать штрафы

Обновлено: 13.05.2024

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Русском Стандарт Банке. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.

Если заемщик не внес платеж в Русском Стандарт Банке, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Последствия просрочки кредита в Русском Стандарт Банке

Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Русского Стандарт Банка.

К другим последствиям в Русском Стандарт Банке относят:

Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Русский Стандарт Банк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Русский Стандарт Банк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Русского Стандарт Банка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

Русский Стандарт Банк может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Что делать, если вы допустили просрочку в Русском Стандарт Банке

Если вы допустили просрочку по кредиту в Русском Стандарт Банке, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

Реструктуризация кредита в Русском Стандарт Банке позволяет:

пересмотреть размер процентной ставки;
продлить срок кредитования до 3-х лет;
изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
изменить валюту долга.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

приказ об увольнении;
приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
больничный лист и другие.

Если просрочка в Русском Стандарт Банке составляет…

Санкции, которые Русский Стандарт Банк применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Русский Стандарт Банк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Русский Стандарт Банк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Русский Стандарт Банк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

3 месяца

Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Русский Стандарт Банк вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.

C каждым заемщиком у Русского Стандарт Банка индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Какая просрочка по кредиту допустима в Русском Стандарт Банке

Русский Стандарт Банк не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником Русского Стандарт Банка, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.

Если причина действительно уважительная, то сотрудник Русского Стандарт Банка предложит следующие способы решения проблемы:

отсрочку на 1 месяц с продлением срока кредитования;
кредитные каникулы на определенный срок;
изменение схемы погашения кредита – переход с аннуитетной на дифференцированную или наоборот;
реструктуризацию.

Русский Стандарт Банк – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.

Какое-то время пользовалась, исправно платила по карте. В 2014 году материальная ситуация изменилась, оплачивать не было возможности. И в этом же году был последний платёж по карте.

На сегодняшний день предлагают выкуп долга за 50%.

В связи с этим след вопросы:

- прошёл ли срок исковой давности? И распространяется ли он на кредитные карты.

- существует ли законная лазейка не платить русскому стандарту.

- договора нет с банком, законны ли взаимоотношения с банком только на основании анкеты и тарифного плана, как они заявляют?

Естественно срок исковой давности применяется и к кредитным картам.

Срок исковой давности исчисляется по графику платежей, если по графику платежей платежи были не позднее декабря 2015 года, то срок давности истек.

ГК РФ
Статья 196. Общий срок исковой давности

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статья 200. Начало течения срока исковой давности
2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Соответственно и смысла Вам заключать Договор о погашении задолженности практически нет.

То есть, реальной возможности взыскать с Вас задолженность у банка или у коллекторов практически нет.

Могут взыскивать судебными приказами, по ним срок давности не рассматривается и не применяется.

Однако, судебные приказы Вы сможете отменить, подав соответствующее заявление в 10 дневный срок со дня доведения до Вас судебного приказа в письменной форме.

Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.

Статья 129. Отмена судебного приказа

Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

Если подадут иск, то Вы, заявив о применении срока исковой давности, дело выиграете без исследования фактических обстоятельств дела.

С уважением! Г.А. Кураев

Если Вы признаете или уплатите часть долга, то вам могут предъявить ко взысканию весь долг.

Таким образом, не советую Вам заключать соглашение и уплачивать часть долга.

Гражданский кодекс
Статья 199. Применение исковой давности

1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статья 203. Перерыв течения срока исковой давности

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

С уважением! Г.А. Кураев

Спасибо, Геннадий! Но по кредитной карте нет графика платежей. В таком случае как отсчитывать срок иск давности — от последней транзакции?
И Контакты в виде записываемых (со стороны банка) телефонных разговоров как то влияют на срок иск давности?

Уважаемая Марина! Здравствуйте! Согласно ст. 195 ГК РФ

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

При этом (п.1 ст.196 ГК РФ)

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Тогда и видно будет, что и как.

Уважаемая Марина! В дополнение к мнениям уважаемых и профессиональных коллег:

надо смотреть. Особенно интересны какие комиссии (а то и штрафы) списывались с Вас. Может быть и такое, что и Банк от Вас неосновательно обогатился (ст.1102 ГК РФ).

— прошёл ли срок исковой давности? И распространяется ли он на кредитные карты.
Марина

Марина, добрый вечер! Срок исковой давности три года также применяется и обязательствам, возникающим в связи с получением кредитных карт. В случае с периодическими платежами срок исчисляется отдельно по каждому платежу. В случае с картой надо смотреть какие там сроки для погашения, когда истек срок исполнения обязательств и т.д.

— существует ли законная лазейка не платить русскому стандарту.
Марина

если обратятся в суд указать на истечение срока ИД

2. Исковая давность применяется судомтолько по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

— договора нет с банком, законны ли взаимоотношения с банком только на основании анкеты и тарифного плана, как они заявляют?

в данном случае имеет место фактическое получение денежных средств, т.к. договор займа относится к реальным договорам, т.е. считается заключенным с момента получения денег. Условия договора были сформулированы в публичной оферте банка

скорее срок давности уже прошел, но если нет в любом случае надо письменно оформлять такое соглашение закрепить условия иначе оплата будет основанием для возобновления течения срока давности

На какие документы опираться? Запросить выписку? Или это шаг повлияет на срок исковой давности?

Вы можете запросить выписку по периодичности внесения Вами платежей, в том числе минимального.

От этого и будет исчисляться срок давности, примеры судебной практики я привел выше в своем ответе.

— прошёл ли срок исковой давности? И распространяется ли он на кредитные карты.
Марина

А вам выставляли заключительное требование о выплате долга? Если выставляли, то если прошло более трех лет с даты выставления заключительного требования, то срок взыскания прошел. Если не выставляли, то сроки еще не прошли.

Может быть был судебный приказ?

— существует ли законная лазейка не платить русскому стандарту.
Марина

Если прошло три года с момента выставления заключительного требования, то можно не платить.

— договора нет с банком, законны ли взаимоотношения с банком только на основании анкеты и тарифного плана, как они заявляют?
Марина

да, анкета и тарифный план — это основания возникновения между вами обязательств.

Нужно составлять соглашение о погашении долга, где будет указано, что долг составляет такую-то сумму, вы оплачиваете столько-то, а оставшаяся сумма прощается.

Был судебный приказ в 2018 году, мы его отменили. Считать срок исковой давности от даты отмены судебного приказа?

А за какой период взыскивали и было ли приложено к документам банка заключительное требование о погашении долга?

К сожалению, заключительное требование в таких делах играет очень важную роль

Спустя 14 лет, банк "Русский Стандарт" обратился в суд за возвратом потребительского кредита. Суд удовлетворил иск. Сумма оставшегося основного долга 30.000р. И с карты сбебанка удерживается 50% пенсии. Потребительский кредит был оформлен в 2007г. на сумму 80.000р. оплата происходила в срок на протяжении 1,5 лет, до кризиса 2008 г. Потом прекратили платить и образовалась задолженность. Начались звонки с требованием оплаты диких процентов. Но уже тогда проконсультировались с юристами и прекратили какие либо выплаты полностью! во избежании необоснованных переплат. Поставили банк в известность, что будем платить только по решению суда. Спустя пару лет пришло письмо, о праве переуступке долга Долговому агенству пристав: ООО "Пристав". После этого, никому ничего не платили, и ни от кого не было никаких претензий, до того как с 15.05.2021. начались списания с карты сбербанк (пенсии). По запросу в Пенсионный фонд: с вас списывает банк "Русский Стандарт" на основании судебного приказа! Вот как то так:) Спустя 14 лет:) Соответственно никаких писем и уведомлений не получали. Так как с банком давно не контактировали и изменили адрес проживания.

Ситуация следующая и для меня совсем непонятная: В банке Русский Стандарт была оформлена кредитная карта. Номинал карты 50000 рублей. Год выпуска: 2005. В 2008 кредит закрыл по заключительному требованию Банка. Документы, подтверждающие факт оплаты не сохранились, 8 лет прошло. Вчера (29.06.2016 г.) было 2 звонка от коллекторского агенства (ЭВЕРЕСТ) , на домашний номер и (ВНИМАНИЕ. ) новый мобильный номер (он у меня с 2010 года),с требованием в пользу банка выплатить 51000 рублей типа по просрочке по переданному им долгу. Я их послал. Пригрозил Прокуратурой, ЦБ, Роспотребнадзором. Потом на всякий случай решил уточнить информацию в самом банке. Позвонил, в банке долго ковырялись, сопели в трубку, а потом сказали, что действительно есть задолженность в сумме (ВНИМАНИЕ. ) 210000 рублей. Также в банке утверждают, что заключительное требование датировано концом 2009 года, хотя кредит был полностью оплачен в 2008 году по опять же выданному ими Заключительному требованию. Дополнительно есть еще один момент. Полтора года назад мне из этого же банка звонили на мой мобильный номер телефона, искали совсем другого человека. Якобы он указал мой номер телефона при оформлении кредита, теперь не платит, они его ищут. .Названивали каждый день, в течение месяца. Я обратился в банк по электронной почте, описал ситуацию, написал что клиентом банка не являюсь, попросил разобраться в ситуации. Мне пришел ответ (опять же по электронной почте) с извинениями и что проблема урегулирована. Электронная переписка сохранилась. Звонки прекратились, до вчерашнего дня. Возникает ряд вопросов: 1. Стоит ли ехать в банк и разбираться? 2. Отправлять ли отзыв согласия на обработку персональных данных в данном случае? 3. Как доказать отсутствие задолженности? 4. Возможна ли подделка документов со стороны банка в случае, если я запрошу у них выписку, движение денежных средств по счету? 5. Истек ли срок давности и вообще правомерно ли использовать в данном случае данное понятие, ведь фактически кредит был закрыт (банк утверждает обратное)? 6. Есть ли смысл сразу писать в прокуратуру?

Неправомерные действия сотрудников банка Русский стандарт! Прошу разобраться с некорректным поведением банка Русский Стандарт. У меня образовалась задолженность 10 дней по кредитной карте. Банк (сотрудники банка) стали атаковать меня, моих знакомых (телефоны я не предоставляла), родственников - в частности родителей, телефонными звонками. Звонят все время. Сегодня я пришла на работу, звонки стали поступать мне на работу, руководству. Я работаю в крупной компании. Если я лишусь работы, платить мне будет просто нечем. Я одна воспитываю дочку, 12 лет. Звонят, хамят, угрожают, вымогают, говорят, что поберушка. Хотя я взрослая женщина, с двумя высшими образованиями. Таким образом это хамское поведение сотрудников банка, расцениваю по ст. 163 УК РФ - Вымогательство и ст. 137 УК РФ - Нарушение неприкосновенности частной жизни. Я виновата в том, что нарушила договор оплаты, но это не дает права обзывать, хамить, психологически воздействовать на всех моих родных, тем более звонить на работу. Представлялся сотрудник как Александр Сергеевич, говорил, что ему все равно, что он чуть ли не самый крутой мен. и Илья Валерьевич - из Новосибирска, хотя я проживаю в Самаре. Прошу разобраться с этим безобразием и произволом! Письмо-заявление в Роспотребнадзор и Прокуратуру написала. Что еще делать. Долг оплатила.

Добрый день! В 2006 году дочь брала кредит у "Русского Стандарта", выплачивала в начале, потом потеряла работу и прекратила платить-в 2008 Русский Стандарт подал в суд, задолженность погасили. В 2010 году были звонки от коллекторского агентства что якобы банк переуступил им долг!? Ездили разбираться в банк, на что там ответили что у них не числится ничего,и не могут объяснить причину звонков коллекторов.Думали что разобрались - не так то и было. Сегодня пришло письмо от ФССВ что задолженность перед банком Русский Стандарт переуступлена им и они предлагают погасить, а то в противном случае грозятся и выселить из квартиры, а не только закрыть выезд за пределы страны?! Что делать? Как остановить эти вымогательства со стороны банка Русский Стандарт? Куда можно написать на незаконные действия банка и ФССВ? Срок исковой давности не действует? В письме ФССВ пишет что им переуступили в 2010 году. это надежда у них что люди все квитанции по платежам уже выкинули в связи с истечением срока давности?

При оформлении ссуды следует внимательно изучать раздел кредитного соглашения, который содержит сведения о штрафных санкциях. Большинство заемщиков планирует своевременно погашать задолженность, не нарушая условия договора. Однако, даже при незначительной просрочке, банк имеет право начислять неустойку. Ниже вы найдете ответы на вопросы. Правомерно ли поступает кредитор? Как рассчитать штрафы и пени? Какие существуют варианты выхода из сложившейся ситуации(*)?

Что считается задержкой платежа по кредиту

Малейшее отклонение от подписанного заемщиком графика погашения ссуды является просрочкой. При задержке платежа на сутки финучреждение имеет право начислять неустойку, размер которой указан в кредитном соглашении. Поэтому, в случае финансовых проблем, необходимо связаться с банком и сообщить причину просрочки займа. Дальнейшие действия кредитора зависят от:

размера задолженности;
длительности просрочки;
условий договора займа;
желания самой финансовой организации.

Если банк посчитает причину задержки платежа уважительной, то может принять решение в пользу заемщика:

не начислять пеню;
не прибегать к штрафу;
предоставить отсрочку по платежам на некоторое время.

В зависимости от длительности просрочки, вас ожидают следующие последствия:

По одному платежу – вежливое напоминание о долге и начисление единовременного штрафа, в соответствии с кредитным соглашением.
По двум и более платежам – настойчивые звонки с напоминанием о непогашенном кредите. Увеличение суммы долга за счет набежавших штрафов.
Задержка платежей более года – огромные суммы неустоек, постоянные звонки и письма от банка, угрозы передачи кредита коллекторам или обращения в суд.

Как рассчитать штрафы и пени

В соответствии с п.1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой по просроченным платежам являются:

Штраф – разовый платеж, который взимается за каждую просрочку в размере, обозначенном в кредитном соглашении. Например, если сумма штрафа составляет 150 р., то за 3-месячную просрочку вы заплатите 450 р.
Пени – начисляются ежедневно, в процентах на сумму задолженности. Их размер обозначен в кредитном соглашении. При длительной просрочке пени могут превзойти проценты по займу.

Статья 395 ГК РФ гласит, что размер пеней составляет 1/360 ставки рефинансирования. Сегодня ее величина равна ключевой, т.е. 10,5% годовых. Соответственно, за каждый просроченный день взимается 0,0292% от суммы долга. Согласно п. 2 ст. 332 ГК РФ, уровень неустойки может быть увеличен по согласию сторон.

Пени рассчитываются по формуле:

Сумма пеней = сумма задолженности * размер пени в % * количество дней просрочки / 100.

Как снизить и оспорить пени за просрочку

Часто финансистов не устраивает обозначенный в законе низкий размер неустойки. Они прописывают в кредитном договоре высокий размер пеней. Подписывая документ, вы выражаете свое согласие с его условиями. Соответственно, банки взимают большие штрафы на законном основании.

Противостоять подобным действиям кредиторов вы можете через суд. Статья 333 ГК РФ гласит, что вы можете обратиться с иском, если начисленная неустойка не соразмерна с последствиями, наступившими в результате нарушения обязательств. При оформлении ходатайства о снижении штрафных санкций, обратите внимание суда на следующие факты:

пени превышают упущенную выгоду финансовой организации;
просрочка по займу не привела к существенным последствиям для кредитора;
кредитор задержал подачу иска в суд, что привело к росту пеней; должника: тяжелая болезнь, наличие иждивенцев и другие обстоятельства.

Чтобы дело было принято к рассмотрению, вы должны доказать попытку урегулирования вопроса с банком в досудебном порядке.

Как списать штрафы по кредиту

Избавиться от начисленных неустоек вы можете в результате:

Как не платить штраф

Если вы плохо ориентируетесь в тонкостях кредитования — воспользуйтесь платными услугами специалистов. Юридические финансовые фирмы законным способом обеспечивают своим клиентам:

списание пеней, штрафов и неустоек;
фиксирование задолженности;
возврат комиссий и страховок по займу;
защиту интересов в суде;
снижение ежемесячных платежей по кредиту;
прекращение звонков от коллекторов и кредиторов.

В зависимости от ситуации, опытные юристы проконсультируют вас относительно шансов на успех и составят план дальнейших действий.

Можно ли вернуть штраф

При наличии неустоек по просроченным платежам, заемщику проблематично погасить основной долг. Поступившие средства банк в первую очередь направляет на погашение штрафов и пеней, а оставшуюся сумму – на сам кредит. В результате долг постоянно растет. Защищая свои права в сложившейся ситуации, обратите внимание кредитора на следующие моменты:

В статье 333 ГК РФ прописано, что объем штрафных санкций не должен превышать сумму займа. Начисленную неустойку вы можете оспорить в суде.
Вы имеете право подать заявление в банк об отмене штрафов или снижении их размера, указав уважительные причины задержки платежа. Банки часто идут на уступки, чтобы не доводить дело до суда.

Если вам не удастся мирно уладить вопрос – обращайтесь в суд.

Закон о штрафах по кредитам

Президент РФ подписал закон, позволяющий снизить размер штрафов для ипотечных заемщиков. Начисляемые проценты по кредиту за период просрочки не могу превышать уровень ключевой ставки ЦБ, установленной на момент подписания договора. Если проценты не начисляются, то размер пеней не может превышать 0,06% от ежедневной суммы задолженности.

Осуществить долгожданную мечту всегда приятно. Но на это не всегда есть деньги, поэтому многие граждане обращаются к услугам банков. Порой и к другим кредитным организациям, где проценты намного выше. А что, если кредит брался в нескольких банках? Гражданин не рассчитал финансовые возможности и наступил момент просрочки. Как списать штрафы и пени по кредиту?

Некоторые организации намеренно поздно оповещают клиента о задолженности. Между тем сумма копится и это станет неприятным сюрпризом. Имеет ли право банк начислять штрафные санкции? Несомненно. Как снять просрочку платежа по кредиту и как договориться с банком обсудим ниже.

За что и как банк начисляет штрафы и пенни

ВНИМАНИЕ! Все издержки идут из-за несоблюдения условий кредитного договора. Банк имеет полное право начислять штрафы, если иное не указано в договоре. Но, как правило, все документы типовые и рассчитывать на отмену санкций рассчитывать не приходится.

Какие меры применяет банк к должникам?

Внесение ежемесячного платежа не произошло.
Сумма ежемесячного платежа несколько ниже, чем заявлена в договоре.
В некоторых случаях санкции возможно при досрочном погашении. Но такая ситуация маловероятна в популярных банках. Она скорее характерна для микрофинансовых организаций.
Гражданин не предоставил или скрыл свой реальный доход. Не самая распространенная ситуация. Скрыть доход крайне сложно. Банк просто откажет в оформлении. К тому же, если обман раскроется, то кредитная организация вправе ввести дополнительные штрафы, если подобные пункты были в изначальном договоре.

Конечно, самая популярная причина для начисления — это просрочка платежа. Начисление пенни, согласно 395 ГК РФ, рассчитывается, как 1/360 от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Конечно, исходя от условий договора, банки могут менять сумму штрафов, но она редко достигает 1% от суммы долга в день.

Штрафы же делятся на две основные категории:

Фиксированный — применяется один раз в случае несоблюдения договора.
Переменный — растет пропорционально сумме задолженности.

В ситуации, когда клиент возобновил оплату в размере минимального платежа, то многое зависит от суммы просрочки. В некоторых ситуациях все деньги на протяжении месяцев будут уходить на оплату штрафов. Соответственно, они продолжат накапливаться за текущие пени, и получается замкнутый круг

В крайнем случае, целесообразно говорить о реструктуризации долга или даже физическом банкротстве.

В каких случаях возможно списать

Обратимся к нормативным документам. Согласно 333 ГК РФ, если размер неустойки превышает допустимые рамки, то суд вправе снизить сумму штрафов. Из нюансов отметим следующее:

Но начинать стоит с обращения в банк, чтобы договориться с банком о просроченном кредите. Кредитные организации не часто идут на уступки. Следует представить весомые доказательства для отмены процентов по кредиту.

В каких ситуациях гражданин может рассчитывать на лояльность банка?

Официальное снижение заработной платы или увольнение. Стоит понимать, что безработный — это человек, который активно ищет новое место или временно стоит на бирже. Соответствующие документы стоит предоставить в кредитную организацию. Все справки выдают в бухгалтерии или в отделе кадров.
Ликвидация предприятия. На это может быть много причин, начиная от техногенной или природной катастрофы и заканчивая банкротством компании.
Уменьшение дохода из-за беременности или уходом за недееспособным родственником. В эту же категорию можно отнести и смерть единственного кормильца в семье.
Тяжелая болезнь, которая обязывает покупать дорогостоящие препараты или потеря дееспособности. Например, перелом конечности из-за несчастного случая.

Если банк не принимает заявление, крайне важно предоставить максимальное количество документов. Это в зависимости от ситуации может быть запись в трудовой книжке или заключение медицинской организации.

Некоторые клиенты обращаются сразу в суд или к юристам. В последнем случае это не всегда несет желаемый результат, но дополнительные расходы неизбежны.

Практика показывает, что специалист может дать некоторые рекомендации по сбору документов или дальнейшим действиям, но последнее слово в любом случае остается за банком. К слову, кредитные договоры просчитывают большинство ситуаций, и найти в них лазейку крайне трудно, т.к. кредитование очень популярная услуга.

Банки накопили огромный багаж опыта, чтобы максимально обезопасить свои вклады. В целом, можно рассчитывать на реструктуризацию долга. Например, банк уменьшить сумму ежемесячных платежей, но процент и срок возрастет. Вариантов множество и многое зависит от конкретного случая.

ВАЖНО! Конечно, идеальный вариант — это полная отмена пени.

Пошаговая инструкция по снятию просрочки кредитного платежа

Залог успеха — это грамотно составленное заявление, полный пакет документов и корректный диалог с сотрудниками банка. Итак, перейдем к конкретным действиям, которые увеличат шанс на отмену кредита:

Пишем заявление, где просим убрать или снизить штрафы с указанием причины. Бумагу вручаем лично сотруднику. Если банк не принимает заявление, то оформляем письменный отказ.
Если документ приняли, то проверяем наличие банковской печати и порядковый номер документа. Для перестраховки можно использовать две копии заявления и зафиксировать принятие в книге входящей корреспонденции. В случае отказа в записи отправляем документ заказным письмом на фактический адрес банка.
Далее в срок до недели кредитная организация рассматривает документы и принимает решение.

Банку выгоднее пойти на уступки, чем тратить время на судебные разбирательства. Конечно, это не касается огромных сумм по кредиту. Каждая ситуация индивидуальна, но банк откажет, если сумма долга выше 500 тыс. рублей

Следует понимать, что кредитная организация обязана отвечать на любые документы. Следовательно, отказ об отмене штрафов будет предоставлен надлежащим образом.

Образец заявления

В конечном итоге банк имеет полное право начислять штрафы и пенни. Другое дело, если их размер превышает допустимые нормы. Практика показывает, что эта сумма обычно выше 10-15%.

В таком случае можно рассчитывать на положительный исход дела. Если сумма меньше, то многое зависит от конкретной ситуации и обстоятельств, но большинство случаев остаются неудовлетворенными. Как правило, даже в суде должник не может предоставить требуемые доказательства, чтобы доказать необоснованные решения банка.

Документы о потери работы или медицинские свидетельства в первую очередь целесообразно подавать в банк. Кредитные организации входят в положение клиента, предлагают варианты, особенно, если сумма неустойки невелика, а история займов хорошая.

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредита таким образом, чтобы заемщику было легче его выплачивать в непростой для него период времени. За данной услугой обращаются в том случае, когда есть документально подтвержденное финансовое затруднение – к примеру, человек уволился с работы или серьезно заболел. Или даже умер – тогда за реструктуризацией могут обратиться его родственники, которым предстоит продолжать выплачивать кредит (если только его не покрыла страховка).

Условия реструктуризации в банке Русский Стандарт

Достаточными основаниями могут быть признаны:

Сокращение заработной платы более чем на 30 %.

Потеря работы и временное пребывание в статусе безработного.

Затяжная болезнь, требующая стационарного лечения.

Выход в отпуск по уходу за ребенком.

Причинение серьезного ущерба имуществу (на сумму от полумиллиона рублей).

Процедура у банка

Реструктуризация кредита физическому лицу подразумевает принятие ряда шагов, а именно:

Обращение в банк с заявлением, в котором в свободной форме излагается просьба пересмотреть условия кредитования и указывается причина, по которой заемщик не может в настоящее время исполнять свои обязательства в полном объеме. Также необходимо описать перспективы восстановления своего финансового положения и желаемый путь решения возникшей проблемы.

Ожидание ответа банка.

Если решение принято положительное, то заемщик приходит в офис банка со всеми документами и подписывает дополнительно соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Банк может предложить введение льготного периода, во время которого клиент платит лишь сумму из основного долга, а погашать проценты будет позже. Или наоборот – платятся проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Также может быть в большую сторону изменен срок кредитования, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Могут быть списаны набежавшие пени и штрафы.

Кредитные каникулы (небольшой период, от 1 до 3 месяцев, когда клиент не платит вообще ничего) предоставляются лишь в исключительных случаях и самым благонадежным клиентам банка, которые доказали свою финансовую состоятельность ранее.

Каждый конкретный договор перед принятием решения рассматривается в индивидуальном порядке. Процедура осуществляется только на условиях банка, а уже клиенту дана возможность решать, соглашаться с ними или нет.

Рефинансирование или реструктуризация? Нюансы

Почему в такой ситуации не обратиться за рефинансированием, то есть перекредитованием в другом банке? Вы можете так поступить, если пока еще не допустили ни одной просрочки и какие-то деньги на выплату займа у вас все же есть. Рефинансирование проводится под сниженный процент, благодаря чему размеры ежемесячных платежей сокращаются. Кроме того, можно оформить кредитный договор на большой срок, чтобы уменьшить выплаты. Если же предоставить залог под займ, условия рефинансирования будут еще более выгодными.

Почему же все клиенты вместо реструктуризации не идут за рефинансированием? Не во всех случаях это возможно. К примеру, если клиент попал в больницу, то у него просто не будет возможности собирать документы и посещать банк. Если же он потерял работу или доход резко сократился (перевод на другую должность с уменьшением заработной платы, выход в декретный отпуск и т.п.), то другой банк просто не даст ему кредит.

Возможен и такой вариант, когда человек не хочет расставаться со своим банком, клиентом которого он давно является.

Список документов

Документы предоставляются на рассмотрение комиссии, которая выносит свой вердикт по каждому конкретному случаю.

В пакет документов входят:

Документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации:

- справка о наступлении инвалидности,

- справка из службы занятости населения,

- справка из больницы,

- справка с места работы об уходе в декретный отпуск,

Документальное подтверждение трудной финансовой ситуации (медицинская справка о нетрудоспособности, доказательство увольнения с работы, смерть члена семьи, рождение ребенка) повышает шансы на положительное решение комиссии.

В заявлении нужно указать, какой тип реструктуризации наиболее привлекателен для заемщика:

снижение процентной ставки (не стоит особо на него рассчитывать, такое банки практикуют редко);

пролонгация договора с уменьшением размера ежемесячного платежа;

Отсрочка платежа

Для того, чтобы реструктуризация долга в таком варианте стала возможна, необходимо:

быть добросовестным плательщиком с отличной репутацией (ранее не допускать просрочек),

обратиться в банк сразу, как только стало понятно, что очередной платеж внести в полном объеме будет невозможно. Когда накопятся просрочки и пени на них, банк будет идти навстречу менее охотно,

иметь документально подтвержденную причину временной неплатежеспособности и четкие перспективы восстановления своего материального положения в ближайшем будущем.

Отсрочка может предлагаться как полной (когда внесение платежей переносится на некоторый срок полностью), так и частичной. Чаще всего встречается последняя – к примеру, на определенный период клиенту разрешается платить только проценты, а само тело долга остается неизменным.

Продукты банка которые можно реструктуризировать

Сложности могут возникнуть с выплатой любого займа. Поэтому и реструктуризация кредита не зависит от его типа. Если банк понимает, что может столкнуться с проблемой полных невыплат и судебного разбирательства, он пойдет навстречу клиенту по любому кредитному продукту.

Кредитные карты

Реструктуризация по кредитным картам может быть осуществлена следующим путем:

Остаток долга на карте фиксируется на определенной сумме.

Создается новый график, согласно которому заемщик будет гасить долг аннуитетными суммами.

Если реструктуризация долга по карте невозможна по какой-то причине, банк может предложить оформить новый кредит, чтобы погасить им долг кредитной карты. Чтобы понять, будет ли это выгодно в вашем случае, стоит сравнить условия: если процент по новому кредиту существенно меньше, то данный шаг можно считать выгодным. Чтобы платить было легче, банк может предложить растянуть кредит во времени – тогда сумма обязательных ежемесячных платежей сократится.

Отзывы клиентов

Читайте также: