Погашение налогов с помощью овердрафта тинькофф

Обновлено: 25.06.2024

В соответствии с условиями овердрафт в Тинькофф предоставляется по желанию клиента. Вы можете сами регулировать размер разрешенного перерасхода, чтобы не допускать лишних трат.

Виды овердрафта по дебетовой карте Тинькофф

Строго говоря, существует два вида овердрафтов – технический и разрешенный. Без взимания дополнительной платы предоставляется только второй. За технический заплатить придется в любом случае.

Технический

Чтобы разобраться, что такое овердрафт по карте Тинькофф, необходимо пояснить различия между техническим и разрешенным перерасходом.

Технический овердрафт возникает только в нескольких ситуациях, которые можно назвать внештатными:

если задержалась обработка платежа, и деньги списались позже;
при безакцепторном платеже (когда деньги списываются с карты без обязательного подтверждения платежа);
при обмене валюты (наиболее частая ситуация – от банка приходит подтверждение, когда курс изменился не в вашу пользу);
при снятии средств за обслуживание.

Технический овердрафт по дебетовой карте в Тинькофф Банке может произойти только в трех первых случаях – плату за обслуживание и СМС-информирование при нулевом балансе компания не снимает.

При техническом овердрафте баланс карты уходит в минус. Если вы зайдете в историю платежей, то увидите детали информации и поймете, при каких обстоятельствах это произошло.

При возникновении неразрешенного овердрафта банк Тинькофф не взимает штрафы в течение 25 дней. За это время необходимо просто пополнить счет на необходимую сумму. Банк самостоятельно спишет деньги в свою пользу – специально для этого распоряжения отдавать не нужно.

Если у вас списалась плата за овердрафт, то вы либо просрочили оплату, либо превысили лимит. У Тинькофф Банка его размер – 3000 рублей.

Другие тарифы за овердрафт Тинькофф не предусмотрены. Если вы просто подключите его, но не будете пользоваться, то никаких денег платить не придется.

Средства с овердрафта расходуются только, если ваши собственные закончились.

По условиям овердрафта в Тинькофф погасить его нужно в течение 25 дней. В противном случае будет начислен штраф в размере 990 рублей. Если вы не пополните карту еще в течение этого же срока – будет списан еще один штраф.

Начисление комиссии за пользование овердрафтом по дебетовой карте Тинькофф прекращается сразу после погашения всей задолженности. Кроме того, сумма комиссионных меняется при уменьшении (или увеличении) размера перерасхода. Поэтому овердрафт можно погашать частями – это сократит расходы на обслуживание долга.

Раз в месяц банком формируется выписка. В ней указана сумма овердрафта и плата за его обслуживание. Можно ориентироваться на нее. Аналогичная информация находится в онлайн-кабинете.

Как подключить овердрафт

Как только овердрафт будет одобрен, вам придет СМС-оповещение. А ваша сумма на счете увеличится на размер разрешенного перерасхода.

Овердрафт для юридических лиц и бизнеса

В рамках специальной программы кредитования предприятий предоставляется в Тинькофф овердрафт для бизнеса. Он не отличается коренным образом от аналогичного предложения для физических лиц, но имеет свои особенности.

Во-первых, он предоставляется на расчетный счет, а не на карту. Во-вторых, его размер гораздо существенней.

Ознакомиться с параметрами разрешенного перерасхода можно в договоре на открытие расчетного счета. Для юридических лиц условия овердрафта в Тинькофф определяются в индивидуальном порядке. Плата за подключение услуги – 490 рублей.

Овердрафт пригодится, если нужно срочно совершить платеж, а на расчетном счете не хватает нужной суммы. Недостаток средств будет закрыт сразу, как только на счет предпринимателя поступят деньги. Банк всё рассчитает самостоятельно.

Подключение овердрафта в Тинькофф Бизнес не составляет труда: вам достаточно подать заявку из личного кабинета. Банк оценит размер оборотных средств и укажет сумму, которую готов предоставить в пользование.

Таким образом, овердрафт для юридических лиц Тинькофф имеет свои особенности. Чтобы получить полное представление о предоставленных вам возможностях и стоимости дополнительных услуг, лучше проконсультироваться с персональным менеджером, так как комиссию за использование и лимиты для каждого предпринимателя банк устанавливает индивидуально.

Заключение

Таким образом, по условиям овердрафта в Тинькофф возможность перерасхода подключается в индивидуальном порядке по заявлению клиента. Вы можете подключить его на любую дебетовую карту. Сколько именно одобрит банк – зависит от вашего оборота по счету. При овердрафте менее 3000 рублей плата на взимается.

По овердрафту Тинькофф условия кредитования (оформление, предоставление, лимиты, тарифы, правила пользования) для организаций и частных лиц существенно различаются. В этой статье мы расскажем о банковских услугах, позволяющих выгодно применять краткосрочные возобновляемые займы в бизнесе или для личных нужд.

Что такое овердрафт

Кредитование организаций и физических лиц при недостаточности собственных средств на расчетных или карточных счетах для осуществления текущих расходов называется овердрафтом. Обязательства перед банком погашаются автоматически после поступления денег на счета.

Что такое неразрешенный овердрафт

Перерасход денег на карточном счете без оформления специальной банковской услуги называется техническим (неразрешенным) овердрафтом.

После пополнения пластика перерасход автоматически погашается. Из-за особенностей работы платежных систем проблемы при расчетах по картам возникают у всех банков.

Если между оплатой в долларах и подтверждением операции повышается валютный курс, с карточки может списаться сумма, превышающая остаток.
После пополнения пластика с карточки стороннего банка и снятия наличных может образоваться перерасход, который покроется после фактического поступления денег на счет.
Такая же ситуация происходит из-за ошибочного повторного списания средств до возврата денег.

Разрешенный овердрафт

Краткосрочные банковские займы со специальными условиями погашения, предоставленные по заявлениям клиентов, называются разрешенным овердрафтом.

Особенности этой услуги:

Клиенты пользуются заемными деньгами для текущих расходов при недостаточности собственных средств на расчетных или карточных счетах.
За использование займов взимаются комиссии.
После любого пополнения расчетных счетов или карточек деньги сначала направляются на погашение обязательств перед банком.

Условия овердрафта в Тинькофф

Банк предоставляет средства только в российских рублях. Для подключения услуги поручители не требуются. Лимиты определяет Tinkoff в зависимости от оборотов денежных средств по счетам.

Предложение для бизнеса

Для своевременных расчетов с поставщиками, выплаты заработной платы, налогов предприятиям часто требуются суммы, превышающие текущие остатки на расчетных счетах. Например, в день перечисления налогов предприятию понадобилось срочно заплатить поставщику за оборудование. Владельцу счета выгодно воспользоваться займом, так как известно, что вскоре поступят деньги от покупателей и долг будет погашен.

Рассмотрим, как работает овердрафт в Тинькофф для юридических лиц и ИП:

По правилам банка организация должна использовать расчетный счет в Tinkoff не менее трех месяцев.
Максимальный размер лимита составляет 400 000 ₽.
Если после подключения услуги организация использует только собственные деньги, плата за услуги не удерживается.
Займы предоставляют на 30 дней. Срок отсчитывается с момента, когда организация воспользовалась займом.
После окончания срока при невыплате задолженности услугу блокируют, даже если кредитный лимит полностью не использован.
Срок погашения составляет 45 дней. Долг банку можно выплачивать без штрафа в течение 15 дней после окончания срока предоставления.
За пользование услугой взимаются еженедельная и ежедневная комиссии.
Еженедельная плата составляет 490 рублей. Комиссию за первую неделю банк удерживает сразу после использования займа.
Ежедневная плата зависит от суммы займов. Для интервала задолженностей (S) тарифы составляют (в рублях):

Главные достоинства овердрафта Тинькофф — простота оформления и высокая скорость предоставления займов.

После подключения услуги у клиентов появляются возможности:

Пользоваться займами в пределах установленных лимитов.
Направлять заемные средства на любые цели.
Платить банковские комиссии только с сумм задолженностей.
Вновь использовать кредитные лимиты после погашения обязательств.
Платить меньшие комиссии за использование займов, чем по кредиткам.

Независимо от нужд клиентов обязательства перед банком погашаются сразу после поступления денег на счета.
Лимит заемных средств ниже, а комиссия выше, чем у целевых кредитов.
В отличие от кредиток, по дебетовому пластику нет беспроцентного периода.

Из нашей статьи вы узнали, что такое овердрафт в банке Тинькофф для бизнеса и частных лиц. Краткосрочные займы помогают организациям покрывать кассовые разрывы, а физическим лицам — совершать необходимые покупки. Банковскую услугу рекомендуется подключать тем, кто уверен, что на их счета до срока погашения поступят необходимые деньги.

Получить овердрафт можно получить на дебетовый пластик. Овердрафт в Тинькофф – это беззалоговый кредит на счете или краткосрочный кредитный инструмент, который может пользоваться владелец карты. За предоставление овердрафта предусмотрена комиссия, которую оплачивает клиент вместе с возвратом долга. Такая услуга предоставляется, как физическим, так и юридическим лицам. Если должник своевременно не исполняет обязательства, то предусмотрен штраф.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Условия

Комиссия за обслуживание не предусмотрено, если человек подключил овердрафт, но не стал им пользоваться.
Комиссионные не взимаются, если сумма, взятая в долг, не превышает 3000 рублей.
Процентной ставки нет, но есть фиксированная ежедневная комиссия за займ: от 3000 до 10 000 руб. — 19 руб/сутки, от 10 000 до 25 000 руб. — 39 руб/сутки, от 25 000 до 75 000 руб. — 59 руб/сутки.
Лимит: от 3000 до 90000 рублей.
Ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Овердрафтные деньги можно тратить на любые нужды: оплачивать услуги онлайн или снимать наличные средства. Важно соблюдать срок возврата. Он указывается в выписке, которая приходит клиенту в конце каждого месяца. Возврат нужно провести не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца. Списание долга проходит сразу, как только нужная сумма попадает на счет.

Если деньги на счет поступают, но их не хватает для списания задолженности, частичного погашения не предусмотрено.

Практический пример

Если человек взят в долг 5000 рублей 25 ноября, от его расчетная дата — 1 декабря, а вернуть средства нужно до 25 декабря. Каждый день начисляется 19 рублей: плата, за использование заимствованных денег. Если этого не произойдет, то начисляется единовременно пеня в 20% размере (1000 рублей). Эта сумма прибавляется к общей задолженности и ежедневным комиссионным каждый месяц до тех пор, пока человек не погасит свои обязательства.

Существуют другие виды этой опции от банка. Например, в Тинькофф Мобайл овердрафтом считается обещанный платеж, который предоставляется клиенту на определенный срок с комиссионными, в течение которого абонент обязан его погасить.

Тинькофф бизнес для юридических лиц

Чтобы получить такой займ юридическому лицу, также оформляется заявка. Она обрабатывается компанией и выносится решение. Если алгоритм получение идентичен, то условия для ИП и компаний другие:

Лимит: от 3000 до 300000 рублей.
Кредитная ставка от 24,9 до 49,9% годовых.
Срок пользования — 12 дней, а срок на погашение — 15 дней.

В течение пяти рабочих дней предприниматель может закрыть задолженность с потерей 490 руб. (эта сумма фиксировано списывается). Далее предусмотрена ежедневная комиссия в размере 490 рублей, а штрафные санкции за просрочку — 1990 рублей в месяц.

Технический овердрафт

Технически эта услуга активируется, когда счет клиента вышел в минус, когда овердрафт не подключался. Это происходит в ряде случаев:

Покупка оплачивалась в валюте за границей. Пока обрабатывалась операции изменился курс в большую сторону, а суммы на счету не хватило.
При расчетах через импринтер. Это устройство не имеет прямой связи с банком.
Внесение денег через банкомат и последующая оплата (например, кредита). Иногда информация о пополнении приходит позже, чем списание средств.
При совершении по картам Visa операций без авторизации.
Технический сбой.

Овердрафт бывает и на кредитной карте, на которой установлен конкретный лимит. Пример: на счету осталась 1000 руб., а клиент оплачивает покупку на сумму 1200 руб. В этой ситуации банк допускает небольшое превышение лимитных средств, что влечет за собой создание технического овердрафта.

В банковском обслуживании существует такое понятие, как овердрафт, которое многие путают с кредитом. По сути им оно и является, только имеет свои особенности, другие условия использования и подчиняется иным требованиям. В Тинькофф Банке овердрафт привязан к банковским картам, как и в других финансовых учреждениях, и является платной услугой. Итак, что такое овердрафт по карте Тинькофф и для каких целей он нужен?

Преимущества и недостатки овердрафта в банке Тинькофф

Овердрафт – выгодная и удобная услуга, которой можно воспользоваться в тот момент, когда возникают финансовые трудности. Это, пожалуй, главный плюс. Кроме него есть и другие преимущества:

Не требуется открывать дополнительный кредитный счет.
Данный продукт предоставляет возможность ликвидировать временные финансовые проблемы в период ожидания поступлений денег на счет.
Оформить овердрафт достаточно просто при наличии минимального пакета документов. В рамках зарплатного проекта услуга подключается автоматически.
Нет необходимости просить у знакомых деньги в займы.
Проценты начисляются только на ту сумму средств, которой клиент фактически пользовался.

Следует отметить и минусы овердрафта:

высокие процентные ставки (исключением является определенная категория лиц, на которых распространяются акционные предложения);
необходимость погашения задолженности в короткие сроки в отличие от платежей по кредитке;
при поступлении денег на карту списание задолженности происходит автоматически;
если не контролировать состояние счета, существует риск превысить допустимый лимит, а это грозит повышенной процентной ставкой.

Условия предоставления овердрафта для дебетовых карт в Тинькофф банке

Овердрафт доступен для физических лиц, являющихся держателями карты Тинькофф Блэк. Это относится и к дебетовой карте Tinkoff Black с кэшбэком и процентами на остаток, по которой можно уйти в минус благодаря подключению овердрафта. Услуга предоставляется клиентам, которые по возрасту не моложе 18 лет и не старше 69 лет.

Погасить задолженность необходимо в течение 25 дней с момента получения заемных средств. Если клиент в срок не уложился, начисляется дополнительно к взятой в банке сумме штраф в размере 990 руб. Если и в последующие 25 дней будет просрочка – еще один штраф в том же размере. Из денег, которые будут вноситься на счет клиента, в первую очередь вычтут сумму за погашение штрафа. Оставшиеся деньги пойдут на уплату долга.

Важно! Если задолженность тянется несколько месяцев, то штрафы начисляются ежемесячно. В случаях, когда к концу года ситуация остается неизменной, объем всех санкций суммируется. Счет выставляется уже через судебные инстанции.

Поэтому рекомендуется не пренебрегать своими обязательствами. В затруднительных ситуациях лучше заблаговременно поставить в известность сотрудника банка. Иногда компания идет навстречу и предоставляет льготный период.

Тарифы на овердрафт в Тинькофф банке для физических лиц

Размер овердрафта определяют индивидуально, исходя из ежемесячных зачислений и кредитной истории держателя карты. По зарплатной карточке он, как правило, не больше месячной зарплаты клиента.

Овердрафтом до 3000 руб. можно пользоваться без процентов. Свыше – ежедневно до погашения задолженности взимается сумма, зависящая от перерасхода:

от трех до десяти тысяч – комиссия 19 руб. в день и 0, 19% от максимальной суммы;
10 000-25 000 руб. – 39 руб. и еще 0,16%;
свыше 25 000 руб. – 59 руб., а также 0,24%.

Денежные средства возможно использовать как для оплаты покупок, так и для перевода иным пользователям или снятия в банкоматах.

Овердрафт для клиентов Тинькофф Бизнес

Для юридических лиц овердрафт возможен в двух ситуациях. Воспользоваться услугой могут индивидуальные предприниматели и предприятия, обслуживающие счет по тарифу, допускающему расходы, которые превышают остаток. С клиентом предварительно обговаривается стоимость услуги.

Также предусмотрена для ведения дел корпоративная карта Бизнес, условия которой аналогичны условиям пользования картой Тинькофф Блэк с подключенным овердрафтом. Размеры санкций и комиссий одинаковые.

Подключение услуги овердрафт в банке Тинькофф

Для подключения услуги овердрафт нужно подать заявку. Поскольку в Тинькофф Банке обслуживание клиентов осуществляется в онлайн-режиме, это можно сделать посредством мобильного приложения, через интернет-банкинг или сайт.

О решении, которое примет банковское учреждение, придет уведомление, где будет указана одобренная сумма.

Важно! В некоторых случаях услуга может быть предложена самим банком. Соответствующее уведомление появляется в личном кабинете. При согласии клиента схема подключения та же. Клиенту нужно подтвердить принятие услуги.

Подать заявку на овердрафт возможно, позвонив на горячую линию. Обычно такие заявки обрабатываются быстро.

Подключить данную услугу гораздо выгоднее к расчетной карте, а не к зарплатной, поскольку на первую перевод средств клиент осуществляет самостоятельно. Тогда деньги не будут автоматически списываться при зачислении и сохранится возможность ими распоряжаться.

Отзывы

Если анализировать отзывы относительно овердрафта Тинькофф по дебетовой карте, то можно сделать вывод, что они преимущественно положительные. Многие клиенты довольны, что можно подключить услугу не только к карте Тинькофф Блэк или зарплатной, но к другим дебетовым картам, в том числе и Тинькофф Платинум. Пользователи отмечают предельную ясность в начислении комиссии и штрафных санкций за просрочку.

Недовольство вызывает невозможность увеличения лимита, даже в случае предоставления документов, подтверждающих доход клиента и его платежеспособность.

Таким образом, клиентам выгодно пользоваться в банке Тинькофф овердрафтом по дебетовой карте, условия по которой достаточно лояльные. Что немаловажно, при своевременном возврате заемных средств расход собственных денег минимален.

Читайте также: