Налоговый вычет на сберегательное страхование сбербанк

Обновлено: 03.05.2024

Законодатель предусмотрел возможность вернуть часть расходов на покупку жилья, обучение или лечение в виде уменьшения суммы подоходного налога — иначе говоря, получить налоговый вычет. На него могут рассчитывать граждане России, которые являются резидентами, или пребывают в стране больше 183 дней в году. Рассказываем, как можно получить налоговый вычет в Сбербанке.

Право на налоговый вычет

Право на налоговый вычет есть граждан, которые работали и платили НДФЛ в бюджет в том году, в котором оплачивали покупку недвижки, обучение или лечение. Для этого необходимо официальное трудоустройство по ТК РФ или договору подряда.

На налоговый вычет могут претендовать и индивидуальные предприниматели на ОСНО, так как они плательщики подоходного налога. А вот на УСН, ЕНВД, ЕСХН и патенте НДФЛ платить не нужно, а значит и получить вычет нельзя.

Какие налоговые вычеты можно получить через Сбербанк Онлайн

Имущественный вычет

Регулируется статьей 220 НК РФ. За приобретение квартиры, дома, доли или земли государство позволяет вернуть до 260 000 рублей. А если покупали недвижимость в ипотеку, вернуть можно еще до 390 000 рублей.

Покупая квартиру или дом, учитывайте не только платеж по договору купли-продажи, но и затраты на покупку отделочных материалов, оплату ремонтных работ, оплату услуг по разработке сметной документации, организацию в частном доме электро-, газо- и водоснабжения.

Пример. Алексей купили квартиру за 1 800 000 рублей. Предъявив только договор купли-продажи, он претендует на вычет в размере:

1 800 000 * 13% = 234 000 рублей.

Допустим, у него нашлись чеки на покупку штукатурки, плитки, краски и так далее на сумму 200 000 рублей. В таком случае к вычету он получит:

(1 800 000 + 200 000) * 13% = 260 000 рублей.

Есть две особенности.

Во-первых, даже купив квартиру за 10 000 000 рублей, вычет составит все те же 260 000 рублей, так как это максимум.
Во-вторых, для получения вычета у вас в бюджет должно быть заплачено 260 000 рублей в виде НДФЛ. При зарплате от 2 000 000 рублей в год, налог за покупку недвижимости вернут сразу и в полном размере. Но, например, если годовой доход до 1 000 000 рублей, брать вычет придется 2 года или больше лет. В первом году вам вернут 130 000 рублей, а затем еще 130 000 рублей в следующем.

Социальный вычет

Регулируется статьей 219 НК РФ. Наиболее популярны вычеты за лечение и покупку лекарств, обучение и страхование. За оплату лечения вернуть можно до 15 600 рублей в год. Поэтому сохраняйте чеки после походов к стоматологам, лечения в санатории и платных операций.

За образование вернуть можно также до 15 600 рублей. Но такой размер предусмотрен только за собственное обучение или обучение брата/сестры. Обучая собственных или приемных детей, вернуть можно до 7 500 рублей.

У вычета за страхование максимальный размер аналогичен возврату налога за лечение и обучение — 15 600 рублей. Это максимальная сумма за все социальные вычеты. Поэтому возместить налог за лечение и за обучение в одном году, если в сумме расходы превышают 120 000 рублей, нельзя. Лучше в первый год получить вычет за обучение, а в следующем — за лечение.

Например, Иванов И.И. поступил в университет. Срок обучения 2 года. Стоимость 120 000 рублей в год. Иванов может оплатить сразу 240 000 рублей за 2 года, тогда он получит вычет 15 600 рублей, то есть меньше, чем 13% от 240 000 рублей.

Инвестиционный вычет

Регулируется статьей 219.1 НК РФ. Этот вычет интересен тем, кто занимается куплей-продажей ценных бумаг. Возместить можно до 1 000 000 рублей в год.

Как оформить возврат налога в Сбербанк Онлайн

Комплект документов зависит от вида налогового вычета. Если вы покупали квартиру или строили дом: свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость, договор купли-продажи, ипотечный договор, график погашения кредита.

При оплате лечения: договор с медучреждением на оказание медуслуг, справка об оплате услуг, лицензия медорганизации, рецепт на лекарства, чек.

По расходам на обучение: договор с образовательной организацией, лицензия, платежные документы. При оплате за родственников: справка об очной форме обучения, документы, подтверждающие родство.

Можно ли получить вычет по НДФЛ самостоятельно

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Каждый заемщик Сбербанка сталкивался с таким понятием, как финансовая защита. По сути, это стандартное страхование, которое предлагается всем, кто обращается за кредитом. Сотрудники банка настойчиво предлагают воспользоваться этой услугой, толком не объясняя ее условия. Вот мы о них и расскажем.

Это платная услуга!
Сколько стоит финансовая защита Сбербанка
Как работает финансовая защита
Полис страхования жизни и здоровья
Защита жизни, здоровья и от потери работы
Защита от всех рисков сразу
Нужна ли заемщику финансовая защита Сбербанка

К сожалению, цель сотрудников Сбера — во что бы то ни стало продать услугу, и часто они действуют не совсем честными методами. При этом они практически не объясняют клиенту, что он покупает, как действует финансовая защита Сбербанка. Поэтому специалист Бробанк.ру и решил разобраться, за что заемщики платят немалые деньги.

Это платная услуга!

Реалии таковы, что подавляющее большинство россиян не обладают достаточной финансовой грамотностью, чем и пользуются банкиры, зарабатывая “лишние” миллионы. Страхование заемщиков приносит банкам огромные деньги. По факту может только один заемщик из 100 обратится за выплатой при наступлении страхового случая. А заплатят Сбербанку по полной все 100 человек.

Менеджерам Сбера нужно обязательно продать услугу, подключить заемщика к финансовой защите. Часто они действуют так, что клиент даже не понимает, что вообще покупает, что он за это будет платит из своего кармана.

Дело в том, что стоимость финансовой защиты Сбера включается в тело кредита, увеличивая сумму долга. То есть по факту на эту цену после пойдут и проценты. А заемщики в своем большинстве подписываю договора, не вникая в них, поэтому и не замечают расхождение в сумме.

ОТ АВТОРА. Мой брат оформлял наличный кредит в Сбере, на подписание договора я пошла с ним. Брат даже не заметил, что вместо получаемых на руки 200 000 в договоре фигурировала сумма кредита в 230 000. Они и не понял, что покупает финансовую защиту за 30 000 рублей. От услуги он в итоге отказался.

Сколько стоит финансовая защита Сбербанка

Цена услуги — последнее, о чем говорят вслух представители банка, принимающие заявку на получение кредита. Им крайне важно продать финансовую защиту, выполнить поставленный план.

На деле существует несколько вариантов финансовой защиты с разными страховыми случаями и условиями заключения договора. Стоят услуги 2,4-4,8% в год. Конечно, никто ничего не расшифровывает, часто менеджер просто включает в договор самый дорогой продукт, толком не разъясняя условия.

Если заглянуть в условия заключения договора по программе финансовой защиты заемщиков, то стоимость услуги определяется по следующей формуле:

Страховая сумма (сумма кредита) * на тариф (2,4-4,8%) * на срок кредита.

Например, если сумма кредита составляет 300 000 рублей и срок кредитования — 3 года, расчет стоимости финзащиты Сбера будет таким:

при тарифе 2,4% — 21 600 рублей;
при тарифе 3,6% — 32 400 рублей;
при тарифе 4,8% — 43 200 рублей.

Обычно заемщику не дают никакого выбора. Если менеджер видит, что клиент 100% возьмет услугу, он подключит страховку с самым высоким тарифом.

В итоге получится, что на руки наш потенциальный заемщик получит 300 000 руб., а в договоре будет фигурировать сумма 343 200 рублей. И процентная ставка будет начисляться именно на эту сумму. То есть кроме комиссии за финансовую защиту Сбербанка клиент заплатит еще и стандартные кредитные проценты.

Как работает финансовая защита

По сути это обычное страхование заемщиков. При наступлении страхового случая возмещению подлежит сумма до 100% от лимита кредита. То есть если вы взяли кредит в 300 000 на 3 года, все 3 года действует защита. И даже если страховой случай наступает в последний месяц действия ссуды, можно получить возмещение до 300 000 рублей.

Но сумма возмещения в любом случае будет зависеть от того, что именно случилось. Для каждой отдельной ситуации предусмотрены свои правила, которые прописаны в договоре на оказание услуги.

Финансовая защита Сбера предполагает защиту такого вида:

жизни;
здоровья;
от потери работы;
от снижения оклада.

Это 4 основных страховых случая. Но Сбер предпочитает продавать комбинированные страховки. Например, самая дешевая комбинация жизни и здоровья стоит 3,3% в год от суммы кредита. Самая же дорогая страховка в 4,8% в год предполагает защиту по всем пунктам.

Самая дешевая защита с ценой в 2,4% в год — просто жизни, то есть на случай смерти заемщика при условии, что у клиента нет инвалидности и серьезных заболеваний на момент подписания договора. По факту этот дешевый продукт сотрудники Сбера продают редко, они предпочитают подключать более дорогие комбинации.

Полис страхования жизни и здоровья

Стоимость этого полиса — 3,3% в год от суммы кредита. По сути, если заемщик сам желает воспользоваться программой защиты, ему лучше выбрать как раз этот вариант.

Это классическая страховка жизни и здоровья. Страховые выплаты полагаются при наступлении следующих событий:

смерть заемщика. В итоге выплату получают его наследники;
временная утрата общей трудоспособности из-за заболевания сроком более 15 дней, диагностированного после заключения договора;
временная нетрудоспособность сроком более 7 дней в результате несчастного случая;
госпитализация в результате несчастного случая;
первичное установление критических диагнозов: инсульт, инфаркт миокарда, онкологического заболевания;
получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, диагностированного после заключения договора со Сбером.

Если критическое заболевание было диагностировано у заемщика до покупки финансовой защиты Сбербанка, по стандартной программе клиент выплату не получит. Для таких клиентов есть отдельные программы.

Выглядит все очень даже неплохо. Но у каждого подпункта есть много исключений, о которых точно не скажет менеджер, продавая услугу финансовой защиты. Например, вот только часть исключений по разделу критических заболеваний:

И еще важный момент — 100% компенсации застрахованной суммы, то есть сумму кредита, получат только наследники заемщика при его смерти или при получении застрахованным инвалидности 1 или 2 группы.

Если речь о временной нетрудоспособности, клиент получит компенсацию в размере 0,5% от суммы кредита за каждый день “простоя”, НАЧИНАЯ С 16 ДНЯ. Но не более 2000 в день. Например, если вы просидели дома 20 дней, то получите компенсацию за 5 дней. При сумме кредита в 300 000 это 1500 в день, то есть 7500 рублей.

Если же речь о госпитализации, отсчет идет с первого дня, но ставка 0,3%. То есть при сумме кредита 300 000 это 900 рублей за день. Максимальная выплата — 2000 рублей в день.

Финансовая защита жизни и здоровья — объективно полезная услуга. Но важно внимательно изучить все условия предоставления компенсации при наступлении страхового случая.

Защита жизни, здоровья и от потери работы

То есть к программе защиты жизни и здоровья Сбербанк подключает защиту на случай потери работы. Такой полис стоит 4,1% в год от суммы кредита. Первые два пункта страховых случаев рассмотрены выше. Поэтому здесь уделим внимание пункту “потеря работы”.

Если заемщик и работодатель расторгают трудовой договор по соглашению сторон, это является страховым случаем и предполагает получение компенсации. Но есть исключения:

если общий трудовой стаж застрахованного лица составляет меньше 12 месяцев;
если расторгаемый трудовой договор действовал менее 6 месяцев;
если речь о потере работы по совместительству;
если в итоге срок потери занятости составил меньше 32 календарных дней.

При наступлении такого страхового случая СберСтрахование выплатит застрахованному компенсацию в размере 0,5% от суммы кредита, но не более 2000 рублей за день. Но компенсация полагается за дни с 32 по 122 с момента факта потери работы.

Есть также полис, защищающий на случай недобровольной потери работы, например, в результате сокращения. Если это комплекс со страховкой жизни и здоровья, то он будет стоить 3,6% в год от суммы кредита.

Защита от всех рисков сразу

Речь о самом дорогом полисе финансовой защиты Сбербанка, который на практике продается чаще всего. Он защищает на случай смерти заемщика, плюс страхуется его здоровье, дается защита на случай потери работы. Вишенка на торте — риск снижения оклада. Такой полис обойдется заемщику в 4,8% от суммы кредита.

К описанной выше услуге добавляется риск снижения оклада. Страховым случаем станет ситуация, если предыдущий размер оклада заемщика снижается на 15% и более. Клиент будет получать компенсацию от СберСтрахование в течение 6 месяцев после наступления события.

Нужна ли заемщику финансовая защита Сбербанка

Конечно, тут решать только самому заемщику. К сожалению, в подавляющем числе случаев менеджеры Сбера просто не дают ничего решать. Они всяческими путями вводят заемщика в заблуждение. Например, включают защиту в договор по умолчанию или говорят, что без нее оформление кредита или его одобрение невозможны.

Конечно, это все ложь. Финансовая защита Сбербанка — добровольная услуга, которая подключается по желанию заемщика. Только вот часто это “добровольное желание” становится искусственным, клиент подписывает бумаги, будучи введенным в заблуждение.

Если вы оформляете ипотеку, то вопрос подключения к финзащите встанет остро. Если ее не купить, Сбер повысит ставку — это стандартная практика всех ипотечных банков.

Если же разобраться объективно, при большой сумме кредита и приличном сроке можно рассмотреть варианты отдельного страхования жизни, здоровья или комплекс жизнь+здоровье. Остальные же риски от потери работы или сокращения оклада — это те ситуации, когда клиент просто платит в пустоту. Но решать только вам.

Добавлю также, что услуги страхования оказывает не сам Сбербанк, а его дочерняя организация СберСтрахование. Так скажем, вся прибыль остается в одной кормушке.

В Сбербанке получится вернуть налоги (вычет) из тех денег, что вы потратили на кредит, покупку жилья, образование, инвестиции, страхование и многое другое. Процедура несложная, а сумма начисляется уже в течение 3-4 месяцев с момента подачи пакета документов и декларации Более того, процессом могут заняться и специалисты Сбербанка, не привлекая к помощи клиента. Они сами всё заполнят, проверят, посчитают и помогут с декларацией. Правда, в таком случае нужно внести небольшую сумму за оказанную услугу. О налоговом вычета в Сбербанке и его возврате поговорим далее.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

В каких случаях происходит в Сбербанк возврат налогового вычета

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

Все мы тратим приличные суммы на образование, лечение, покупку недвижимости, оформление ипотеки и прочие расходы. Оказывается с них высчитываются налоги, а потребителю может быть возвращена часть из них. Это и называется вычетом. В Сбербанке его помогают вернуть, собрав документы, заполонив декларацию и подав её в налоговую.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

Налоговый вычет возвращают за следующие виды расходов:

Приобретение недвижимости.
Расходы, связанные со взносами в НПФ.
Растраты, понесённые на лечение или покупку медикаментов.
Оплата ипотеки.
Всё что касается благотворительных взносов.
Покупка страховых продуктов — от КАСКО до ОСАГО и другие варианты.
Деньги, израсходованные на обучение: от высшего образование до курсов. .

Из списка отчётливо видно, что налоговый вычет возвращается за самые различные расходы, они касаются почти всех сфер жизни — от кредитования до инвестиций или получения образования. То есть вернуть деньги в виде налогов получится даже после оформления ипотеки или покупки страховки. Помочь в этом предлагают в Сбербанке.
Пройти все этапы можно бесплатно, но есть и платная услуга. Благодаря ей клиенту не нужно что-либо заполнять, подавать, возиться с формами. Консультант Сбербанка выполняет всё сам, включая анализ права на налоговый вычет и расчёт его точной суммы.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

На какой налоговый вычет через Сбербанк можно рассчитывать в деньгах

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Размер налогового вычета зависит от многих факторов, начиная от суммы расходов и заканчивая доходами обратившегося. Но в Сбербанке сразу же указали ту максимальную сумму, которую можно вернуть в виде налогов за год. Она рассчитана для каждого из видов затрат:

Для приобретения недвижимости — возврат до 260 000 рублей.
Налоговый вычет при расходах на медикаменты, лечение составит максимально 15 600 рублей за весь год.
Ипотека — не более 390 000 рублей. Сумма указана за 1 год.
Растраты на получение образования, другое обучение — максимально 15,6 тысяч рублей.
Взносы в ПНФ — здесь полагается также до 15 600 руб.
Всё что касается инвестиционного счета — не более 52 тысяч рублей за год. — налоговый вычет до 15600 руб.
Благотворительность — неограниченна сумма, так как взносы бывают разными

Расчет размера налогов, которые могут быть возвращены, производится сперва в Сбербанке. То есть там определят, какая именно сумма вам полагается. Но окончательно её устанавливают именно в налоговой. Она может незначительно, но отличаться.

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

Сколько стоит оформить налоговый вычет через Сбербанк и нужно ли платить

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Заниматься сбором всех документов, проверкой того, как правильно заполнены бланки, декларации, имеет право и сам клиент (бесплатно). Но обычно всё перечисленное занимает много времени, да и нет уверенности, что бумаги поданы верно. Если в налоговой обнаружат в них ошибку, то вернут. Поэтому многие прибегают к платным услугам в Сбербанке, когда всё за обратившегося выполнят специалисты.
Стоимость следующая:

Просто проверка правильно заполнения заявление, списка документов и других бумаг стоит в Сбербанке 499 рублей разово.
Правильное заполнение всех полей декларации. Обойдётся, если самостоятельно всё не делать, в 1699 руб.
Обе предыдущие услуги, а также подача самой декларации стоит 3499 рублей.

Стоит ли заказывать платную услугу, или проще всё выполнить самому? Скорее всего, стоит, так как одна допущенная ошибка в оформлении приведёт к тому, что в ФНС вам всё вернут. Значит, проще отдать всё дело в руки сотрудника Сбербанка, чтобы он сам всё сделал и перепроверил. Если вам нужен полный пакет услуг, вплоть до подачи итоговой декларации и документов в налоговую, то всё пересиленное обойдётся в 3499 рублей. В таком случае вы почти ничем не занимаетесь, всё выполнить банковский специалист.

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Как происходит в Сбербанк оформление налогового вычета — шаги

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

Налоговый вычет возвращается после подачи и рассмотрения декларации, других заявлений, документов в налоговой (ФНС). Но до этого момента вам нужно пройти такие шаги в Сбербанке:

Собрать документы. Список проверят в банке, расскажут, что нужно заполнить. Предоставляется личный консультант. Он обо всё расскажет, а также ответит на вопросы. Он же поможет и с загрузкой пачки документов в электронном варианте (процедура обязательна).
Составление декларации. Её заполняет или сам клиент, или специалист. Во втором случае услуга платная, но у вас есть выбор — делать всё вручную или же оплатить заполнение банковским сотрудником.
Передача уже готовой декларации в ФНС.
Ответ от налоговой.
Начисление денег — налогового вычета.

Что касается сроков, то они составляют от 3 до 4 месяцев после получения декларации налоговыми органами. Конечно же, инспектор может задать дополнительные вопросы, но после ответа на них всё равно вам будут возвращены налоги.

p, blockquote 15,0,0,0,0 -->

Всё про возврат налога через Сбербанк — процедура

p, blockquote 16,0,0,1,0 -->

Вернуть свои деньги — налоговый вычет — выйдет только подачи самой декларации в ФНС (налоговую). Но всё не так просто. Чтобы получить вычет, нужно пройти несколько шагов. Во-первых, следует обратиться в Сбербанк. Там вам назначат консультанта, который позже будет вашим личным помощников по вопросу. Он и примет заявку, и грамотно всё оформит.

p, blockquote 17,0,0,0,0 -->

Сотрудник Сбербанка определит, есть ли у вас шансы получить налоги обратно в денежной форме. Он укажет ориентировочный размер возможного вычета. Если вы оплатите услугу помощника, то он сам поможет собрать документы, проверить их. Консультант поможет и с заполнением. Услуга обойдётся в 499 рублей.

Далее, после того как ваша заявка была принята в Сбербанка, вас проконсультируют. Происходит регистрация запроса. Заявка считается принятой. С этого момента считается, что вы подали официально запрос на получение вычета в Сбербанка. Если вы пользуетесь платной услугой оформления, то нужно внести деньги за неё.
Далее остаются два важных этапа:

Заполнение всех строк декларации. Именно она является основным документом, который потом рассматривается в налоговой на предмет начисления вычета. Вам нужно грамотно её оформить или доверить процесс банковскому сотруднику. Но тогда услуга в Сбербанке будет платной. Что касается отправки декларации, то есть несколько способов: через сайт фискальных служб, на месте, с помощью электронной подписи или через почту.
Возврат и начисление клиенту налогов в денежной форме. Средства в Сбербанке вы получите с течение 3 или же 4 месяцев с того момента, как декларация была принята в ФНС.

Снова-таки вы всеми перечисленными шагами или занимаетесь сами, подав заявку в Сбербанка, или же платите за все бумажные и организационные процедуры. Сумма небольшая, но она избавит от потерь времени.

p, blockquote 20,0,0,0,0 -->

Заключение

p, blockquote 21,0,0,0,0 --> p, blockquote 22,0,0,0,1 -->

Стоит ли заниматься возвратом налогов? Конечно же, да, если вы хоть немного, но уверены, что можете рассчитывать на них по закону. Тогда в Сбербанке примут ваш запрос, а далее нужно пройти насколько шагов. Последний из них — подача декларации в налоговую. На основании её принимают решение — вам налоговый вычет или нет. Его возврат происходит на счёт в Сбербанке (или выбранную карту, открытую в нём). Вернуть налоги получится не только за ипотечный кредит, но и просто купленную недвижимость. Сюда же относятся расходы и на получение образования, лечения вложения денег в инвестиционные счета и многое другое.

У меня есть полис СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ "СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ". Я подала налоговую декларацию на возврат НДФЛ. ИФНС просит предоставит справку о разделении сумм по опновной и дополнительной программа, подтверждающую право на получение социального налогового вычета (страхование жизни), предусмотренного ст. 219 НК. Налоговый инспектор говорит, что к страхованию жизни относятся только такие риски как дожитие и смерть, а инвалидность не относится. Права ли инспектор?

Ответы на вопрос:

Мы не можем этого знать, т.к. не видели вашего договора страхования. Данные условия указаны в договоре. У нас свобода договора, согласно ст. 421 ГК РФ.