Налоговые льготы для юридических лиц при страховании коллектива от несчастного случая

Обновлено: 17.05.2024

«В расходы налогоплательщика на оплату труда включаются любые начисления работникам в денежной и (или) натуральной формах….

К расходам на оплату труда в целях настоящей главы относятся, в частности:

Основание: Налоговый Кодекс Российской Федерации (Часть вторая), Ст. 213, п.1, пп.3

п. 1. При определении налоговой базы учитываются доходы, полученные налогоплательщиком в виде страховых выплат, за исключением выплат, полученных: …

Основание: Налоговый Кодекс Российской Федерации (Часть вторая), Ст.149, п.3, п/п 7

п. 3. Не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) на территории Российской Федерации следующие операции: …..

Узнать подробнее можно в разделе: ДМС для юридических лиц его стоимость и оформление.

Контакты отдела по работе с физ и юр лицами: 8 (495) 777-64-16

Если вы не хотите заниматься поиском и выбором надежной Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!

Для физических лиц:

Основание: Налоговый Кодекс Российской Федерации (Часть вторая) ст.219, п.1 подпункт 3:

п. 1. При определении размера налоговой базы в соответствии с пунктом 3 статьи 210 настоящего Кодекса налогоплательщик имеет право на получение следующих социальных налоговых вычетов:

пп. 3. в сумме, уплаченной налогоплательщиком в налоговом периоде за услуги по лечению, предоставленные ему медицинскими учреждениями Российской Федерации, а также уплаченной налогоплательщиком за услуги по лечению супруга (супруги), своих родителей и (или) своих детей в возрасте до 18 лет в медицинских учреждениях Российской Федерации (в соответствии с перечнем медицинских услуг, утверждаемым Правительством Российской Федерации), а также в размере стоимости медикаментов (в соответствии с перечнем лекарственных средств, утверждаемым Правительством Российской Федерации), назначенных им лечащим врачом, приобретаемых налогоплательщиками за счет собственных средств.

При применении социального налогового вычета, предусмотренного настоящим подпунктом, учитываются суммы страховых взносов, уплаченные налогоплательщиком в налоговом периоде по договорам добровольного личного страхования, а также по договорам добровольного страхования супруга (супруги), родителей и (или) своих детей в возрасте до 18 лет, заключенным им со страховыми организациями, имеющими лицензии на ведение соответствующего вида деятельности, предусматривающим оплату такими страховыми организациями исключительно услуг по лечению.

Общая сумма социального налогового вычета, предусмотренного абзацами первым и вторым настоящего подпункта, принимается в сумме фактически произведенных расходов, но с учетом ограничения, установленного пунктом 2 настоящей статьи.

По дорогостоящим видам лечения в медицинских учреждениях Российской Федерации сумма налогового вычета принимается в размере фактически произведенных расходов. Перечень дорогостоящих видов лечения утверждается постановлением Правительства Российской Федерации.

Вычет сумм оплаты стоимости лечения и (или) уплаты страховых взносов предоставляется налогоплательщику, если лечение производится в медицинских учреждениях, имеющих соответствующие лицензии на осуществление медицинской деятельности, а также при представлении налогоплательщиком документов, подтверждающих его фактические расходы на лечение, приобретение медикаментов или на уплату страховых взносов.

Указанный социальный налоговый вычет предоставляется налогоплательщику, если оплата лечения и приобретенных медикаментов и (или) уплата страховых взносов не были произведены организацией за счет средств работодателей;

п. 2. Социальные налоговые вычеты, указанные в пункте 1 настоящей статьи, предоставляются на основании письменного заявления налогоплательщика при подаче налоговой декларации в налоговый орган налогоплательщиком по окончании налогового периода.

Что представляет собой страхование жизни и здоровья, как оформить соответствующий полис и каков будет процент выплат по страховым случаям? Эти вопросы волнуют многих людей, и не напрасно, ведь тут есть свои нюансы, о которых следует знать.

Нужно обдумать риски, от которых вы намерены защититься, размер причитающейся вам страховой суммы, правильно выбрать срок, на который оформляется полис, ознакомиться с налагаемыми СК ограничениями. Понятно, что такие дела с наскоку не делаются. Что ж, давайте разбираться.

Необходимость страхования от несчастных случаев

Если человек планирует застраховать себя от несчастных случаев, ему необходимо заключить контракт со страховой компанией. По условиям договора клиент делает взносы, и, если наступят страховые события, прописанные в полисе, человек получит денежные выплаты. Кому необходимо застраховать свою жизнь?

Страховой полис защищает человека от несчастных случаев и больших потерь. Например, если работник будет травмирован, он не сможет трудиться и зарабатывать деньги для себя и своей семьи. В случае получения тяжелых травм сотрудник может стать инвалидом, это значит, что он не сможет работать вообще. Его близкие останутся без средств к существованию, а чтобы восстановить здоровье, потребуется крупная сумма. Самое страшное, что может случиться, — человек погибнет из-за несчастного случая. В такой ситуации поможет оформленная ранее страховка.

Когда из-за непредвиденных событий пострадавший травмируется, по условиям контракта страховщики выплачивают оговоренную сумму. Используя полученные деньги, пострадавший может достойно существовать в течение периода, пока он лечится и не работает. Страховка необходима, чтобы обезопасить себя и своих близких от последствий несчастного случая.

Виды и формы страховки

Застраховать себя можно следующим образом:

Оформить индивидуальную страховку

В этом случае человек или компания, играющая роль страхователя, оформляет полис для себя либо иного лица, обязуясь вносить страховые взносы.

Если оформляется полис для коллектива, взносы уплачиваются компанией или заводом, при этом договор заключается со всеми работниками фирмы. Такой вид страхования чаще всего действует круглосуточно, однако в некоторых случаях ограничивается лишь рабочим временем.

В большинстве случаев страхуют коллектив те компании, которые несут социальную ответственность. К примеру, европейские, а также отечественные корпорации, в которых страховка сотрудников входит в соцпакет. Сюда же относятся организации, чьи работники занимаются опасным производством.

Если оформлена коллективная страховка, пострадавший из-за несчастного случая на производстве сотруднику выплатят материальную компенсацию. Если он погибнет либо станет инвалидом, его близкие также будут получать денежные выплаты.

Компания, страхующая своих сотрудников, считается более престижной. Действуя таким образом, фирма обезопасит себя от дополнительных расходов. Если страховка не оформлена, то компенсация по страховым случаям будет выплачиваться из прибыли организации. При коллективном оформлении полиса фирме предоставляются налоговые льготы. Также следует отметить, что стоимость страхования будет меньше, если договор заключается с целым коллективом, чем в случае, когда полис оформляется для одного человека.

Не важно, индивидуальное или коллективное страхование, компания может с разрешения застрахованного определить тех лиц, которые будут получать выплаты по страховым случаям, если произойдет гибель застрахованного. Такой подход обеспечивает финансовую стабильность близких человека, с которым произошел несчастный случай, например, он стал инвалидом и больше не может работать и содержать свою семью.

Страхование от несчастных случаев подразделяется на два вида: обязательное и добровольное.

Оформление страховки в обязательном порядке

По закону данный вид страхования должны оформлять военные, сотрудники полиции и судебных инстанций, работники МЧС, а также иные категории граждан.

Процент выплат по страховым случаям при оформлении такой страховки поступает из ФСС. Причем компенсация предоставляется как разовая, так и ежемесячная: пособие, если человек временно нетрудоспособен или ему необходимо восстановить здоровье, чтобы начать работать.

Государство определяет размер выплат в зависимости от категории застрахованных, а также региона, в котором они проживают. При обязательном страховании компенсация предоставляется, если человек временно либо полностью нетрудоспособен либо несчастный случай привел к его смерти.

Оформление страховки в добровольном порядке

В этом случае человек самостоятельно выбирает срок оформления полиса, а также сумму, на которую он хочет застраховать себя, также он определяет страховые случаи. Контракт можно заключить, написав заявление от лица компании либо физического лица по своему собственному желанию, а не по требованию государства.

Основные условия добровольного страхования от несчастных случаев

Чтобы заключить договор, необходимо предоставить паспорт, а также заявление в письменной либо устной форме. Однако в случае, когда страховка оформляется на крупную сумму либо человек занимается травмоопасной деятельностью, потребуется иная документация.

Компания-страховщик может наложить определенные ограничения, к примеру, на размер страховых выплат, возраст человека (чаще всего не младше 18 и не старше 65 лет). Страховщик может отказать в выдаче полиса, если страхователь имеет неизлечимое заболевание или он инвалид первой и второй группы.

На какой срок можно оформить страховку:

на 24 часа в сутки;
только на рабочее время, включая путь в компанию, где человек трудится, и домой;
исключительно на рабочее время;
на строго определенное время, к примеру, когда человек занимается спортом.

Застраховать себя от несчастных случаев можно как на сутки, к примеру, если человек совершает перелет в другую страну, так и на длительный срок до 5-6 лет. В основном, если человек обращается к страховщику добровольно, срок оформления полиса составляет не более года, в редких случаях на несколько лет. Получить страховку на весь период жизни человека в нашей стране достаточно проблематично.

В контракте указывается, с какого дня страхование начинает действовать. Чаще всего страховка вступает в силу с того момента, как человек уплачивает страховой взнос.

Покрытие страховки может быть круглосуточным и повсеместным. То есть, где бы ни находился человек, он защищен от большинства рисков. При этом к страховым случаям можно отнести даже травмы в тренажерном зале и многие подобные ситуации. Так страхователь защитит себя от любых происшествий, которые могут случиться по пути с работы, в машине, на отдыхе, во время выполнения служебных обязательств или в путешествии.

В ситуации, когда происходят сразу множество страховых событий, к примеру человек травмируется, его оперируют или лечат в больнице, то он получит процент выплат по всем страховым случаям. Благодаря такому подходу можно обеспечить полную материальную безопасность для себя и своей семьи.

Также страховку можно оформить на определенное время: когда человек посещает спортивную секцию, совершает перелет на самолете, отправляется в командировку. Чаще всего данный вид страхования оформляют, когда этого требует спортивная организация либо компания, которая хочет оградить себя от возможных рисков. При оформлении данного вида полиса список страховых случаев строго ограничен, поэтому защититься получится лишь от некоторых обстоятельств. Если с человеком произойдет несчастный случай, который не оговорен в договоре, компенсацию получить не удастся.

Факторы, от которых зависит цена полиса добровольного страхования

Если человек добровольно оформляет страховку, размер выплат он выбирает самостоятельно: важно, чтобы сумма компенсации была достаточной и при этом страхователь был способен делать страховые взносы. Тариф определяет компания-страховщик, так же как и процент выплат по страховым случаям. Размер тарифа будет больше, если в договоре указывается много рисков. Тариф начинается от 0,12 %, если человек страхует себя от смерти, до 10 %, когда список страховых случаев достаточно большой и в него входят различные заболевания.

От чего зависит размер страховых взносов:

если человек спортсмен и может получить травму, тариф будет высоким;
когда страховка оформляется для ребенка либо человека пожилого возраста, страховые взносы будут больше;
если страхователь занимается травмоопасной работой, платить по страховке придется много, однако и процент выплат по страховым случаям также будет большой;

платить за страховку придется больше, если страхователь мужчина, и его возраст больше 40 лет;
достаточно высоким будет тариф, когда человек страдает неизлечимым заболеванием;
если страховая история благоприятная и человек показал себя как надежный клиент, стоимость страховки будет ниже;
при оформлении семейного или коллективного страхования также можно получить скидку;
если заключить договор на несколько лет, стоимость тарифа также уменьшится;
стоимость страховки будет высокой, если в полисе указано много рисков;
цена страховки также зависит от политики страховщика.

Страхователь может делать взносы как полностью, так и в рассрочку, например каждый месяц, квартал либо год. Прежде чем подписать контракт с компанией-страховщиком, следует обговорить все нюансы сотрудничества, а также изучить содержание договора.

Процент выплат по страховым случаям

Каков будет процент выплат по страховым случаям, если человек оформил полис в добровольном порядке? Размер суммы прописывается в заключенном договоре. Объем выплат определяется тарифами, которые использует страховщик, и зависит от суммы, что указана в контракте.

Следует понимать, что человеку будет предоставлена указанная сумма не полностью, а лишь проценты, размер которых зависит от тяжести несчастного случая.

В каждом отдельном случае величина компенсации будет отличаться, процент выплат устанавливается индивидуально.

Для наглядности далее приведем возможные проценты выплат по страховым случаям:

человек травмирован, вывихнул ногу, растянул лодыжку, получил ожог, в этом случае он получит до 25 %;
если пострадавший временно нетрудоспособен, восстанавливается здоровье, лечится, то процент выплат составит до 50 %;
полностью нетрудоспособен, стал инвалидом первой либо второй группы, тогда ему выплатят до 75 %;
застрахованный человек погиб, в этом случае его близкие получат 100 % выплат.

Получение компенсации по страховке

Если с человеком произошел несчастный случай, чтобы получить страховые выплаты, следует пойти в больницу, где ему окажут первую медицинскую помощь и предоставят документацию для подтверждения того, что он получил травму. Также рекомендуется сделать фотографии, видеозапись с места происшествия. Однако подтверждающими документами будут выступать справки из больницы.

Лучше всего, чтобы близкие и коллеги застрахованного лица позвонили страховщику и сообщили о несчастном случае. Сотрудники страховой фирмы сообщат, какую подтверждающую документацию необходимо подготовить. Такой подход позволит получить положительное решение о предоставлении компенсации.

Чтобы получить положенный процент выплат по страховым случаям, следует пойти к страховщику, с которым заключен договор. В этом документе указан срок, в течение которого необходимо уведомить о произошедшем несчастном случае. Чаще всего этот срок составляет 25–30 дней с момента страхового случая. В оформленном заявлении должна содержаться следующая информация:

название страховой фирмы, фамилия, имя и отчество человека, составившего заявление, его адрес, телефон;
шапка документа;
информация о страховом случае, когда он произошел, в какое время, что именно случилось;
требование предоставить компенсацию;
наименование документации, приложенной к заявлению;
подпись, дата.

У страховщика может быть заявление установленного образца, тогда следует использовать его при обращении в страховую фирму.

При положительном решении в течение 7 дней компенсация в виде процентов выплат по страховому случаю будет переведена на счет, который страхователь указал в заявлении. В случае, когда была оформлена групповая страховка, деньги поступят на счет работодателя. Последний выдаст компенсацию пострадавшему работнику.

Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

Что такое страхование от несчастных случаев

Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
госпитализация, хирургическое вмешательство,
получение инвалидности,
смерть.

По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.

В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.

В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:

находился в состоянии опьянения,
умышленно нанес увечье сам себе,
нарушил закон,
обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия тоже включают страховку в соцпакет.

Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.

В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.

Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

единовременным,
ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
как дополнительное пособие на реабилитацию.

Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

В страховку включены все основные риски:

временная или полная нетрудоспособность,
смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Правила и условия

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.

Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.

Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).

Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:

круглосуточный,
только в рабочие часы,
во время работы, включая дорогу туда и обратно,
в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками, и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.

Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.

Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.

Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

Страховой случай

Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.

Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.

Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.

В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

Выплата возмещения

После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:

У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.

Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.

Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.

Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

Страховые тарифы

Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу (от 0,12%).
Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.

Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).

Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.

Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.

Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы по оформлению страхового полиса.

Содержание

По страховому договору специалисты, пострадавшие от несчастных случаев на производстве, могут получить компенсацию на лечение. Выплаты обеспечиваются специальными фондами. Такие фонды существуют за счет регулярных взносов, которые уплачивает руководство компании по действующим тарифам.

Деятельность фондов социального страхования регулируется на законодательном уровне. Закон регламентирует порядок уплаты взносов и правила получения страховой компенсации.

Оформление полиса обязательно для работодателя. От страховки нельзя отказаться. Руководитель должен заключить договор в отношении трудоустроенных специалистов, независимо от сферы деятельности.

Страхование от НС и болезней дает организации следующие преимущества:

Возможность оказать застрахованным качественную медицинскую помощь при получении травм на производстве или возникновении профессиональных заболеваний.
Сокращение расходов в непредвиденной ситуации. Лечение пострадавших оплачивает фонд страхования. Страхователь при этом не несет никаких затрат.
Расширение социального пакета, повышение лояльности сотрудников.
Снижение налогооблагаемой базы. Страховые взносы и выплаты не облагаются налогом.

Таким образом, заключением договора страхования достигается выгода для персонала и для самой компании. Специалисты могут быть уверены в том, что они надежно защищены. Руководство обеспечивает доверие специалистов, экономит деньги на выплате налогов и оплате медицинских услуг.

Для чего нужна страховка

Страхование от несчастных случаев на производстве, прежде всего, обеспечивает защиту для застрахованных сотрудников предприятия. Он позволяет получить медицинскую помощь за счет страховой выплаты. При этом ни сам пострадавший, ни организация не должны оплачивать лечение.

Оформление страхового полиса дает следующие гарантии:

Защита для работников, включенных в договор.
Снижение рисков для руководства.
Возмещение в полном объеме вреда, полученного в результате травмы или несчастного случая на производстве.
Проведение профилактических мероприятий для снижения травматизма.

Закон устанавливает минимальную сумму страховой выплаты. Она зависит от условий страховщика. Сумма может быть увеличена, если страхователь дополнительно заключает добровольный страховой договор.

Программы страхования

Существуют разнообразные программы страхования от несчастных случаев и болезней. Они различаются включенными рисками, суммой страхового возмещения, порядком получения выплаты.

Договор страхования работников от несчастных случаев на производстве может включать следующие риски:

Гибель застрахованного в результате несчастного случая на производстве.
Полная утрата трудоспособности или инвалидность.
Временная потеря трудоспособности.
Травмы и телесные повреждения.
Необходимость хирургического вмешательства.
Госпитализация.

Также в договор можно включить смерть, утрату трудоспособности и необходимость лечения, которые возникают в результате профессиональных заболеваний.

При оформлении полиса можно выбрать перечень дополнительных рисков. Они зависят от специфики деятельности. Например, в перечень дополнительных рисков могут быть включены ДТП или преступные нападения.

Наши специалисты помогут вам подобрать наиболее выгодную программу страхования для вашей компании. Заполните форму обратной связи, чтобы получить подробную консультацию об услугах разных страховых.

Расчет компенсации в зависимости от типа страхового случая

Страховой риск	Условия выплаты
Гибель в результате несчастного случая	100% единовременно. Получатель — наследник или выгодоприобретатель, указанный в страховом договоре.
Постоянная потеря трудоспособности, инвалидность	% от страховой суммы зависит от группы инвалидности. Точные значения указаны в договоре. Например, 100-75-50% для 1,2 и 3 группы инвалидности соответственно.
Временная утрата трудоспособности	0,3% от страховой суммы ежедневно в течение всего срока нахождения на больничном.
Травмы и телесные повреждения	Единовременно от 3 до 100% страховой выплаты в зависимости от тяжести травмы.
Хирургическое вмешательство	От 3 до 100% в зависимости от сложности ситуации.
Госпитализация	0,5% от страховой суммы за каждый день пребывания в стационаре.

Основные понятия

Чтобы правильно понимать, о чем говорит страховой менеджер, нужно знать основные термины, которые используются при заключении страхового договора.

Объект обязательного социального страхования — это лицо, которое получает выплату по страховому договору. Например, объектом может являться сотрудник, который получил травму при выполнении своих профессиональных обязанностей.

Субъекты обязательного социального страхования. К этой группе относятся страхователь (юридическое лицо), застрахованные, страховщик.

Страховой случай — происшествие, за которое предусмотрена компенсация.

Несчастный случай на работе. К этой категории относятся происшествия на рабочем месте, которые приводят к получению травм или потере трудоспособности сотрудника.

Профессиональные заболевания — болезни, которые появляются в результате воздействия на человека вредных производственных факторов.

Страховой взнос — это платеж, который компания вносит в фонд социального страхования в обязательном порядке. Сумма страхового взноса зависит от тарифа страховщика, а также включает различные скидки и надбавки.

Страховой тариф. Ставка, которая рассчитывается из суммы выплат и других расходов, которые понесет страховщик при исполнении договора. Значения различаются в зависимости от сферы деятельности предприятия.

Страховое обеспечение — это возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью застрахованного в результате несчастного случая на работе или заболевания. Сумма выплаты зависит от тяжести травмы по результату оценки комиссии экспертного медико-социального назначения.

На какой срок можно заключить договор

Срок действия договора зависит от специфики деятельности фирмы, степени риска для сотрудников и выбранной программы.

Страховка от производственных травм и профессиональных заболеваний может быть оформлена на срок от одного до пяти лет. Полис сроком действия один год рекомендован для сфер деятельности с высоким уровнем риска. После окончания срока действия договора его требуется продлить на следующий календарный год.

Также можно заключить договор на более длительный срок — три или пять лет. Договора, рассчитанные на три и пять лет, подходят для компаний, не связанных с высоким уровнем профессионального риска. Такие контракты называются накопительными.

Руководство вправе выбирать, на какой срок заключить договор. Многие выбирают страховку на один год, даже если имеют возможность заключить договор на более длительный период. Так проще контролировать расходы и взаимодействовать со страховщиком.

Обязательное и добровольное страхование

Страхование рабочих от несчастных случаев подразделяется на обязательное и добровольное. В первом случае руководство обязательно регистрирует всех штатных специалистов в ФСС. После этого начисляются социальные выплаты от фонда.

Добровольная страховка оформляется по инициативе работодателя. Такой договор может включать расширенный список рисков и дополнительные возможности по получению компенсации.

В добровольный договор не обязательно включать всех специалистов. Он может распространяться только на тех, кто работает на опасном производстве. Кроме того, договор может включать членов семей рабочих.

Добровольный договор обходится дороже, чем обязательный. Его преимущество в том, что руководитель может выбрать перечень рисков в зависимости от специфики деятельности.

Страхование внештатных сотрудников

Страхование персонала от несчастных случаев и инвалидности может распространяться не только на штатных работников, но и на специалистов, которые не числятся в штате.

В случае, если при выполнении работы такой специалист получит травмы или угрозу здоровью, он может рассчитывать на получение выплаты. Иногда в договоре в качестве выгодоприобретателя прописываются родственники внештатного специалиста. Они имеют право получить компенсацию при гибели работника в результате несчастного случая или заболевания.

На нашем сайте вы можете рассчитать и сравнить цены разных страховщиков, узнать об условиях заключения договора, оформить полис онлайн. Свяжитесь с менеджером, чтобы получить дополнительную информацию о программах страхования для организаций.

Читайте также: