Налог с etf тинькофф

Обновлено: 27.04.2024

Оглавление обзора

Общая информация
Состав
Доходность
Сравнение с конкурентами: ETF смешанных активов на Мосбирже
Плюсы и минусы
Главное

Общая информация о TRUR

Инфраструктурные расходы — не более 0,99% от СЧА, из них

Вознаграждение УК: 0,9%
Вознаграждение депозитарию и др.: 0,05%
Прочие расходы: 0,04%

Состав рублевого вечного портфеля от Тинькофф

Инвестиционной стратегией TRUR ETF является следование концепции Permanent Portfolio, разработанной в 1981 году американским консультантом Гарри Брауном. Он предложил делить капитал в равных долях между четырьмя классами активов: акции, облигации, золото и инструменты денежного рынка.

В теории при любой ситуации на рынках минимум один класс активов растет. При этом с заданной периодичностью необходимо проводить ребалансировку для возвращения доли упавших или выросших классов к изначальной доле в 25%. Обычно ребалансировки принято проводить раз в год.

Рассматриваемый нами фонд ориентируется на российские, рублевые активы. Согласно инвестиционной декларации TRUR следует за индексом Tinkoff All-Weather Index (RUB), рассчитываемым Московской биржей. Код — AWTRUR.

Это специальный заказной индекс. Методику его расчета можно посмотреть тут.

Тинькофф публикует состав портфеля на своем сайте. Вот данные на ноябрь 2020 года.

Доходность TRUR

Вечный портфель Гарри Брауна считается классикой распределения активов (asset allocation), снижающего общий риск при сохранении приемлемой доходности. Тысяча долларов, инвестированная в январе 1978 года в соответствии с этой стратегией, к ноябрю 2020 года стала бы 31 тысячей 700 долларами. Общий рост за этот период превысила 3000%. Среднегодовой долларовый заработок составил порядка 8,41%.

За 40 лет лишь 6 лет завершились снижением общей стоимости портфеля. Самая большая наблюдалась в далеком 1980-м году — минус 5,34%. Остальные колебались в районе 0,5–3%. Например, в кризисном 2008 году, когда акции падали на 35%, вечный портфель показал пусть и символический, но рост на 0,87%.

Однако к рассматриваемому нами российскому TRUR американские показатели имеют скорее теоретическое отношение. Фонду Тинькова еще нет и года, историческую его доходность оценивать трудно.

Хотя на сайте Тинькофф есть график исторической динамики Tinkoff All Weather Index RUB (AWTRUR) с 2003 года. Как отмечает сам банк, среднегодовая доходность в рублях составила 14%, индекс рос без резких колебаний.

Имейте в виду, что нынешние процентные ставки в экономике гораздо ниже чем были последние 15 лет.

Эти цифры выглядят недостаточными. Например, в не самый активный по данному инструменту день 13 ноября объем сделок по нему на MOEX составил около 204 миллионов.

Сравнение с другими ETF смешанных активов

Фонд	Комиссия	СЧА (млн руб.)
TRUR	0,99%	3883
TUSD	0,99%	2616
TEUR	0,99%	1225
OPNW	3,45%	42

От рассматриваемого нами фонда конкуренты отличаются регионом инвестирования. TUSD вкладывает в американские казначейские облигации, акции и облигации крупнейших компаний США, ETF на широкий рынок и золото (всего 28 бумаг). В TEUR входят облигации европейских государств и компаний, ETF на акции европейских компаний и золото и довольно заметная доля денежных средств (всего 21 актив).

Комиссии фондов Тинькоффа одинаковы — 0,99%. Раньше эти БПИФы отпугивали довольно высокими расходами. В частности, предполагалась комиссия за успех в размере 10% от прироста стоимости пая за квартал. Но в мае 2020 года она была отменена и расходы инвестора на владение TRUR стали не сильно больше средних для российского рынка.

Рублевый вечный портфель российский инвестор может составить на Мосбирже самостоятельно. Например, приобретая отдельные акции и ОФЗ самостоятельно (и больше никогда не тратясь на комиссии за управление), а в золото инвестируя через БПИФ или ETF.

Этот вариант доведет время управления до минимума. Но за него придется заплатить комиссию управляющей компании.

Фондов на золото на Мосбирже также достаточно. Можно изучить финэксовский FXGD, VTBG от ВТБ и тиньковский TGLD. Их комиссии заметно ниже, чем у вечного TRUR.

Плюсы и минусы рублевого вечного портфеля Тинькова

К положительным чертам рассматриваемого фонда отнесем следующие:

Хорошая сбалансированность по классам активов. На длинных временных периодах риск получить просадки с такой стратегией низкий.
Историческая доходность вполне приемлемая.
Фактически уникальное предложение на рынке. Для тех, кто хочет вкладывать в Россию и не имеет времени и желания на самостоятельное управление портфелем это единственный вариант среди БПИФ и ETF.
Низкий порог входа.
Клиенты Тинькоффа не платят брокерскую комиссию за куплю-продажу TRUR.

Недостатками и спорными моментами фонда назовем такие:

В классе акций диверсификация не очень глубокая.
Конкретно этот фонд ориентирован исключительно на российские активы (за исключением золота). С точки зрения asset allocation такие вложения не самый хороший вариант.
Формирование индекса Tinkoff All Weather Index RUB не самое прозрачное. По фонд можно считать активно управляемым, а не индексным. И здесь стоит учитывать риски ошибок менеджеров фонда.
Стратегия не подходит для краткосрочных вложений. Распределение активов кардинально снижает волатильность только со временем.
Не самая маленькая комиссия за управление.

Главное

На TRUR стоит обратить внимание новичкам. Опытные инвесторы скорее предпочтут самостоятельный и главное более индивидуальный подбор активов.

Никита Тарасенко

Игорь, респект за здравый рассудок, все будто проходимцы непонимающие ничего, кидаются на эти дивиденды..

Игорь, математическая разница есть, потому что при продаже после трех лет платишь только комиссию брокера в десятые доли процента, а с дивидендов снимают сразу подоходный в 13%.

Игорь Иванченко ответил Андрею

Andrey, это да, но я решил не заострять на этом внимание.впрочем, прибыль с продажи пая тоже облагается налогом

Игорь Иванченко ответил Никите

Игорь, сумма выплаты дивидендов равна сумме роста актива за год? Или актив N ежегодно растет на сумму, регулярно превышающую сумму вывода?)

Игорь Иванченко ответил Владимиру

Vladimir, цена акции = фактически заработанная прибыль + будущая прибыль со скидкой за риск. При выплате дивидендов фактическая прибыль уменьшается и поэтому происходит гэп

Игорь, по вашей логике, после гЭПа компания его не закрывает, и дальше не растет, а только падает и падает

Игорь Иванченко ответил Владимиру

Vladimir, компания растет не потому что "обязана закрыть гэп". Изменение цены на акцию происходит, потому что будущая прибыль продается со скидкой за риск. И народ торгуется, пытаясь спрогнозировать будущую прибыль и скидку за риск. Отсюда волатильность и рост фондового рынка

Игорь Иванченко ответил Владимиру

Vladimir, если бы компания не ожидала никакой будущей прибыли и просто платила деньги из кубышки, произошло бы так, как вы описали

Никита Нестеров

Игорь, Здравствуйте ! если я продам иностранную акцию форд с полученным доходом не подавая и не подписывая W-8 бен то сколько с меня налога спишут 13 или 30 процентов? я где то читал что они на налоги с дивидендов адивиденды я от ино компаний не получал за трейдинг тоже 3 процента самостоятельно уплатить нужно>?

Игорь Иванченко ответил Никите

Никита Нестеров ответил Игорю

Игорь, но если я не подписал к примеру W8 бен то я тогда 30 прроцентов оплачу налогу ? или брокер 13 удержит

Игорь Иванченко

Никита Нестеров ответил Игорю

Игорь, то есть спокойно можно продать любую иностранную акци.ю я просто не хочу заморачиваться и самому составлять эти отчеты для налоговой для уплаты 3 процентов налога

Никита, здравый рассудок говоришь. Интересно на кой хер вообще будут нужны акции инвесторам если полностью исключить дивидендную составляющую? Подумай на досуге.

Никита Нестеров ответил Евгению

Евгений, мне не нужно еще бегать в налоговую за эти копейки отсчитываться это мн не нужно други мнужно лучше куплю облигации под 6 процентов чистыми

Wladimir Sokolkow

могу я выплатить дивиденды! Давайте мне 1000 рублей, ваша акция будет стоит тысячу, потом я выплачу вам 300 рублей дивидендами, но акция будет стоит 700 рублей, хорошо?

Обзор доступных инструментов брокера Тинькофф инвестиции: акции, облигации, eврооблигации, ETF, работа с дивидендами. Тарифы, преимущества и недостатки сервиса, способы открытия брокерского счета, индивидуального инвестиционного счета, инвестиции премиум освещены в статье.

Главное Hide

Хотя всегда существуют немалые риски, на Тинькофф инвестициях есть возможность получить больше, чем в случае выбора в пользу банковского депозита. Благодаря брокеру процесс становится более современным и привлекательным, в том числе можно вкладывать с помощью смартфона. Предлагаем ознакомиться с особенностями и возможностями сервиса Тинькофф для физических лиц, а также узнать о подводных камнях и особенностях работы на бирже для новичков в направлении.

Какие инструменты доступны в Тинькофф Инвестиции

Предусмотрено все, чтобы открыть счет и быть инвестором. Это стало очень просто для всех желающих, именно поэтому мы получаем доступ к удобному интерфейсу. Понимание работы и возможностей получения дохода не вызовет проблем, достаточно дополнять свой портфель инвестиций самыми разными предложениями. Физические лица без проблем разберутся в тонкостях, поскольку в Тинькофф инвестициях каждый раздел имеет детальное описание.

Акции

В брокерское обслуживание включено все необходимое, для покупки доступны компании, которые предлагают бумаги на бирже Санкт-Петербурга и Москвы. Прогнозируемый доход виден сразу, указывается определенный период времени с учетом получения дивидендов. Это позволяет принять решение о выгоде вложений в акции, в том числе компаний Apple или Adobe.

Облигации

В категории тарифы вкладчикам позволяют зарабатывать на продаже ценных бумаг по стоимости, превышающей перечисленную в ходе их покупки. Также получается иметь доход на выплаты с учетом даты погашения. Заработать можно на облигациях федерального займа, они предусматривают выдачу средств в займы для государства.

Еврооблигации

Предложены представленные на международном рынке ценные бумаги, в качестве эмитентов выступают государства или различные компании. В том числе можно приобрести бумаги швейцарских или французских компаний либо выдать свои средства в долг министерству финансов США.

Брокерский счет позволяет внести часть средств для фондов, в том числе актуально долевое участие в Америке. Схема действий дает хорошие возможности даже без наличия значительного капитала. Также можно диверсифицировать портфель, поскольку в ходе вложения в доле, автоматически предоставляют части в разных компаниях. Отзывы по подобным вложениям обычно хорошие, ведь разные организации в один день стать банкротами не должны. По среднестатистическим данным за полгода удается увеличить капитал на 20%.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Тарифы брокера

На отечественные акции комиссии высокие, а на иностранные предложения нередко снимают еще больше. В Тинькофф инвестициях удобна покупка валюты, начиная с 1 доллара, обеспечена быстрая и автоматизированная конвертация. Предложения удобны при небольшом перечне сделок и покупке иностранных активах. На ИИС можно покупать зарубежные акции и доллары, а для отечественных активов цены не самые выгодные.

Индивидуальный инвестиционный счет может также работать по премиальному тарифу, бесплатно услуги предоставят при активах за месяц от 10 млн рублей, 1500 рублей нужно выплатить при сумме выше 5 млн, остальные заплатят 0,25%.

Есть дополнительные возможности, но для доступа обычно требуется добиться статуса квалифицированного инвестора (опыт в направлении, образование и баланс в 6 млн рублей). В тарифах премиум и трейдер нет КВИК, есть все для трейдинга, удобный интерфейс и виджеты.

Преимущества и недостатки сервиса

Тинькофф инвестиции отличаются рядом плюсов:

есть соцсети для инвесторов;
много инструментов;
поддержка;
робот-советник;
вывести деньги просто;
сохранены выгодные тарифы;
простота вложений.

В чем подвох? Все возможности доступны только после получения высокого статуса или активации премиального аккаунта. До этого есть частичный перечень операций.

Как открыть брокерский счет

Открыть счет в Тинькофф инвестициях нужно всем, кто хочет работать с ценными бумагами, деятельность ведется от брокера.

Для получения счета нужно:

выполнить заполнение заявки, нужен паспорт;
документы выдаст представитель, при наличии дебетовой карты возможна онлайн подпись;
открытие проходит в течение 5 минут, кроме выходных дней и ночного времени.

Еще проще приступить к Тинькофф инвестициям клиентам банка, можно воспользоваться личным кабинетом. Новичкам нужна регистрация, для открытия счета нужно:

Об остальных действиях сообщат автоматически, останется заполнить форму и заказать доставку.

Индивидуальный инвестиционный счет

Отличается от биржевого выбором типа обложения налогами:

ИИС имеет следующие особенности:

открытие в рублях с возможностью покупки валюты;
актуален для вложений на 3 года или на более длительное время, иначе будет потерян налоговый вычет, потребуется закрытие счета;
за год можно пополнить счет до 1 млн рублей;
можно иметь только 1 счет.

Инвестиции Премиум

Тинькофф инвестиции в формате премиум предоставляют больше возможностей:

предоставляется менеджер для консультаций;
есть простой аналитический сервис;
можно пользоваться бумагами мировых бирж и внебиржевыми инструментами;
дарят премиальную карту Тинькофф.

Нужно заполнить анкету, выбрать тип портфеля, валюты и интересы.

Как пополнить брокерский счет?

Брокер предлагает пополнить счет без ограничений, подойдет Apple Pay и Google Pay, любые карты:

от Тинькофф (лимитов нет);
с помощью Apple Pay и Google Pay (в пределах 15000 р за месяц);
до 150 000 р можно переводить за раз с других банков, за месяц до 2 млн.

Вывод денежных средств

Как закрыть счет у брокера

Стоит закрыть брокерский счет, если в дальнейшем инвестиции не планируются (можно просто не пользоваться счетом). В этом случае списаний нет, а подводные камни отсутствуют.

вывод всех средств через приложение или кабинет;
исключение процесса сделок;
отсутствие активов, перевод бумаг или их продажа.

В закрытии поможет поддержка пользователей, достаточно воспользоваться связью в чате через приложение, сайт или телефоном: +8 (800) 755–27–56. Далее процесс проходит без участия пользователя, но в случае желания продолжения деятельности, процесс регистрации нужно будет проводить заново.

Если ИИС аннулируется ранее 3 лет использования, предстоят последствия:

тип А – ежегодный возврат до 52 000 каждый год, если вычет использовался, средства придется вернуть или сумма увеличится за счет пени;
тип Б – при выводе средств с них снимут 13%.

Поэтому прекращение деятельности должно проводить только после обдуманного решения и с соблюдением всех условий. Для ИИС лучше выполнять закрытие после 3 лет деятельности, иначе придется столкнуться с налоговыми последствиями.

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Как же притягательны для россиян акции Apple, Facebook и других иностранных компаний! Мечта о доходе в валюте заставляет инвесторов активнее изучать вопрос покупки зарубежных бумаг. Но некоторые останавливаются в самом начале пути. Их пугает вопрос налогообложения. Предлагаю в нем разобраться, чтобы развеять неуверенность и страхи.

Я бы разделила изучение на две части: первая – что такое форма W-8BEN и как она может помочь российскому инвестору, вторая – как самому заполнить налоговую декларацию и заплатить налог в бюджет. Сегодня познакомимся с первой частью.

Что такое и зачем надо подписывать российскому инвестору

Форма W-8BEN – это документ, который служит подтверждением, что инвестор не является налоговым резидентом США. Она позволяет воспользоваться налоговыми льготами и платить меньше, чем без подписания документа.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Разберем более подробно:

именно столько заплатит российский инвестор при их получении, если не воспользуется налоговыми льготами;
в то же время российское налоговое законодательство обязывает инвестора тоже заплатить налог с доходов, полученных в том числе и из иностранного источника: 13 % с налоговой базы до 5 млн руб. и 15 % с базы, превышающей 5 млн руб.;
возникает двойное налогообложение;
чтобы его избежать, между США и РФ подписано соглашение, согласно которому нерезидент США платит этой стране только 10 %, а оставшиеся 3 % вносит в России;
чтобы получить право на снижение налога с 30 до 10 %, надо подписать специальный документ W-8BEN, который бы подтвердил статус нерезидента США.

На брокерский счет дивиденды поступают уже очищенными от налога: за минусом 30 %, если форма не подписана, и 10 %, если подписана. Это принципиальный момент для самостоятельного расчета НДФЛ, о котором речь пойдет чуть ниже.

Важно! Документ, о котором мы сегодня говорим, применяется только к ценным бумагам США. Если вы покупаете акции, например, европейских или азиатских стран, то W-8BEN уже не работает. В этом случае надо смотреть, какие налоги с дивидендов берутся в конкретной стране и действует ли соглашение об избежании двойного налогообложения с Россией.

Подписать документ рекомендую тем инвесторам, кто покупает ценные бумаги на Московской и Санкт-Петербургской биржах, имеет статус квалифицированного инвестора и торгует бумагами в США напрямую, а также тем, кто открыл счета у зарубежных брокеров и получил выход на американские биржи.

Порядок оформления

Документ оформляется на физическое лицо и действует на все открытые у брокера счета: простой брокерский счет и ИИС. Если у вас открыты счета у нескольких брокеров, то документ необходимо оформить у каждого из них. Срок действия – полные 3 календарных года. Например, мне одобрили 22.06.2021, после 31.12.2024 мне придется заново подписывать бумагу и отправлять на одобрение.

Оформление проходит через брокера, у которого открыт счет (или счета). Самостоятельно отправлять документ в США, налоговый орган или еще куда-то не надо.

Порядок примерно одинаковый у всех брокеров. Я покажу на примере ВТБ, где у меня открыты счета, как подписать W-8BEN.

Шаг 1. Отправляем в личном кабинете запрос на получение документа. Все данные подтягиваются автоматически, мне пришлось только ввести свой ИНН.

На электронную почту через минуту пришла заполненная форма.

Шаг 2. Необходимо распечатать, подписать и отсканировать подписанную форму в формате PDF. Качество скана должно соответствовать следующим требованиям: изображение цветное или черно-белое, четкое, резкое, в фокусе, информация легко читается.

Шаг 3. Готовый документ отправляем брокеру через личный кабинет. В ВТБ для этого есть специальная вкладка.

Далее брокер отправляет форму на обработку в депозитарий Санкт-Петербургской биржи, который занимается учетом и хранением ценных бумаг. Когда ее рассмотрят, придет уведомление. Если документ будет принят, американская налоговая начнет автоматически удерживать только 10 % с дивидендов по акциям США.

Важно! Форма должна быть утверждена до даты отсечки, т. е. до завершения формирования реестра акционеров, которые могут рассчитывать на дивиденды. Если дивиденды поступили до утверждения формы, то будет удержан налог в размере 30 %. Его нельзя будет вернуть, поэтому оформите все заранее. То же самое касается и момента переподписания после истечения 3-летнего срока.

Как рассчитать НДФЛ с иностранных ценных бумаг

Российский брокер не является налоговым агентом по налогу на доходы с дивидендов акций иностранных компаний, даже если они торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Сейчас активно идут разговоры, что это собираются изменить, но пока решение не принято. Это означает, что инвестор должен самостоятельно отчитаться перед налоговой инспекцией о полученных доходах и перечислить НДФЛ в бюджет РФ.

НДФЛ рассчитывается следующим образом:

Дивиденды приходят на счет очищенными от налога на доходы в пользу источника выплат, т. е. США. Если W-8BEN подписана, то за минусом 10 %, если нет – 30 %.
В России с 01.01.2021 действуют две налоговые ставки на доходы: 13 %, если доход менее 5 млн руб., и 15 %, если сумма больше 5 млн руб.
Если США вычли 30 % с дивидендов, в России платить не надо.
Если США вычли 10 %, то необходимо доплатить 3 или 5 % с суммы начисленных дивидендов, но не от очищенной от налога, а первоначальной.

Например, вы купили акцию компании ABC за 100 $. Дивиденды по ней назначили в размере 10 $. Вы заранее подписали W-8BEN, поэтому на ваш брокерский счет придут только 9 $ (за минусом 10 %). Вы должны в российский бюджет перечислить недостающие 3 % с 10 $. Но все платежи в России осуществляются в рублях, поэтому и налог должен быть перечислен в рублях. Для этого сумма дивидендов в 10 $ переводится по курсу на день поступления в рубли, далее от нее отсчитываются 3 %.

Важно! Независимо от того, подписывали вы форму или нет и в каком размере с вас был удержан налог в пользу США, вы обязаны подать декларацию о доходах 3-НДФЛ. Если в бюджет Америки ушли 30 %, то российскому бюджету вы ничего не должны, но задекларировать дивиденды нужно. Если с вас удержан налог в 10 %, то после подачи декларации надо доплатить 3 или 5 % в России.

Когда W-8BEN не поможет

Рассмотрим ситуации, когда вам нет необходимости подписывать W-8BEN:

Вы не являетесь резидентом РФ. Существует ли соглашение об избежании двойного налогообложения между вашей страной и США, надо узнавать в стране вашего резидентства.
Вы инвестируете в фонды недвижимости REIT – специальные фонды, которые строят, покупают, управляют различными объектами недвижимости и платят инвесторам щедрые дивиденды (более 90 % от полученных доходов). Но, независимо от наличия W-8BEN, налог составит 30 %. Кстати, если вы инвестируете в REIT через индексный фонд (ETF), то налог будет 10 %.
Вы инвестируете в MLP. Это компании с особой формой собственности в США в виде партнерства с ограниченной ответственностью. По их дивидендам налог составит 37 % вне зависимости от подписания W-8BEN.
Вы получили доход не от дивидендов, а от разницы в котировках по сделке купли-продажи (купили дешевле, продали дороже). В этом случае российский брокер является налоговым агентом и сам удержит 13 % НДФЛ. W-8BEN не потребуется.

Заключение

Мы разобрали все, что необходимо знать инвестору о форме W-8BEN. Самое главное – она нужна для оптимизации налогообложения. Для долгосрочного инвестора это очень важно, если он планирует инвестировать на американском рынке.

Процедура подписания простая. Сложности могут возникнуть только при некачественном сканировании или технических сбоях в работе брокера. Если примут решение об автоматическом перечислении налога без участия инвестора, то процесс еще больше упростится. Инвесторы очень ждут реализации этой инициативы. А как быстро вам утвердили документ?

Сбер Управление Активами предлагает инвестировать в американские акции через свой фонд БПИФ. Состав фонда аналогичный американскому индексу S&P500. Если вы хотите самостоятельно купить акции из этого индекса, вам нудно будет совершить 500 сделок. За каждую сделку будет взиматься биржевая и брокерская комиссии. Альтернативным вариантом является покупка ETF фонда на индекс S&P500. С одной стороны вы существенно экономите на комиссиях от 499 сделок. Но с другой стороны УК Сбер возьмет комиссию за управление, которая составляет 1,02% годовых. Теперь давайте рассмотрим структуру фонда и поймем выгодно ли его покупать.

SBSP состав фонда

Сбер — Индекс S&P 500 практически повторяет состав бэнчмарка. ВОзможные небольшие погрешности ввиду ручного управления управляющей компанией. В сам индекс входят акции крупнейших по капитализации компаний в США. Наибольший вес в индексе и составе SBSP фонда занимают:

Apple;
Microsoft;
Amazon;
Facebook;
Alphabet (Google);
Berkshire Hathaway (Фонд Уоррена Баффета).

Суммарно доля в структуре фонда перечисленных выше бумаг составляет около 20%. Если смотреть по секторам, то на технологии приходится более 1/4. Затем идет здравоохранение и фармацевтика с доле более 10%. Акции финансовых и инвестиционных компаний занимают всего 10%. Доля промышленности и природных ресурсов менее 10%. Таким образом SBSP состав фонда выглядит довольно технологичным и продвинутым. Отсутствует большая зависимость от нефти и газа

Структура фонда SBSP от Сбербанк (на конец июня)

Поэтому если вы хотите получить качественную подборку американских акций, то S&P500 это идеальный вариант. Купить напрямую некоторые бумаги не получится, т.к. не все торгуется на Санкт-Петербургской Бирже. Для покупки некоторых акций потребуется статус квалифицированного инвестора. Таким образом инвестиции в ETF вполне хорошая альтернатива. Да, есть комиссия за управление фондов около 1%. Но иногда других вариантов нет. Да и экономия времени налицо.

SBSP график доходности фонда

Тикер фонда на Московской бирже SBSP. Номинальная валюта фонда — Доллары США. Ниже представлен график доходности БПИФ. Точнее демонстрация динамики стоимости одного пая. За пол года пай вырос на 15% в долларах. Согласитесь, что это вполне конкурентная доходность. Если посмотреть динамику за весь период, то доходность SBSP на графике еще больше. Конечно, эт не агрессивные инвестиции, которые могут принести 60%. Но вполне себе консервативная история, хотя риски выше, чем у облигаций.

График динамики стоимости пая фонда

Идеальным показателем будет постоянный тренд вверх. Но на фондовом рынке случаются коррекции. Иногда даже кризисы. И в том случае ETF на широкий индекс также будет падать в цене. Когда это может случиться — никто не знает. возможно в этом году, а может быть через пять лет. Поэтому инвесторы всегда покупают акции ширового рынка. На коррекциях просто докупают, улучшая среднюю цену покупки. На сленге трейдеров это называется усреднением.

Как удерживаются налоги с ETF фонда

Начнем с того. что ЛДВ (льгота долгосрочного владения) применима для фонда SBSP. Максимальный вычет, который можно получить — до 3 миллионов рублей в год. Как это работает спросите вы? На свой брокерский счет покупаете БПИФ SBSP Сбербанк и не продаете минимум 3 года. Затем продаете ценные бумаги и с заработанной прибыли не нужно платить налог. Например, вы купили на 100 000 рублей паев, а продали через три года на 150 000 рублей. Так вот с прибыли 50 000 рублей не будет удерживаться НДФЛ. Это хороший мотиватор для построения долгосрочного инвестиционного портфеля.

Ввиду отсутствия дивидендных выплат вопрос удержания НДФЛ с дивидендов снимается. По сделкам купли-продажи налог удерживается как обычно. То есть дешевле купили пай фонда и дороже продали — брокер удержит 13% налога. Это для резидентов РФ. Если у вас резидентство другой страны или есть сверхдоход (>5 млн руб), то ставка будет отличаться. Брокер является налоговым агентом по данному типу доходов. Поэтому вам не потребуется самостоятельно декларировать прибыль по сделкам с БПИФ.

Покупка ETF для госслужащих

Купить иностранные акции на Московской бирже можно и за рубли. sbsp для госслужащих. Но ISIN ценной бумаги и страна юрисдикции все равно будет иностранная. Поэтому первым делом необходимо уточнить у вашего работодателя какие ограничения действуют. Если вы обратитесь к вашему брокеру, то он может не знать всех тонкостей именно вашего трудоустройства. Но как правило покупка ETF для госслужащих запрещена, если в составе есть иностранные бумаги. Или если ISIN начинается не с RU. Ежегодно госслужащие декларируют свои активы и предоставляют работодателю справку для госслужащих.

Брокер не ставит физических ограничений. Таким образом, если вы выставите заявку на покупку, то фонд SBSP купится. Также можно его и продать. А вот если он будет отражен в справке для госслужащих, то здесь могут появиться вопросы. Несмотря на то, что эмитент является российским юридическим лицом. Поэтому лучше дополнительно проконсультируйтесь. Вот и подходит конец разбор фонда БПИФ SBSP. Мнения экспертов и отзывы инвесторов мы здесь публиковать не будем, чтобы не было предвзятого отношения.

SBSP ETF Дивиденды

Инвесторы не получают дивиденды. Все дивы ,которые выплачивают эмитенты УК Сбербанка, реинвестируются. Таким образом теоретически стоимость пая должна увеличиваться. Стоит отметить, что подобная практика у большинства ETF фондов. На поступившие дивиденды дополнительно покупаются акции компаний из индекса S&P500. Поэтому, если вы рассчитывали на пассивный доход в виде отдельных выплат, то нужно искать другой инструмент. Здесь именно расчет на стоимость ценных бумаг из индекса. Например, за июнь 2021 года индекс вырос на 2,2%. Для долларовой доходности это вполне приличный результат.

Рекомендую прочитать обзор ETF TBIO от Тинькофф. Если вы в свой ИИС или портфель на брокерском счете включаете ПИФы и другие фонды, то в статье содержится ценная информация. У Сбера есть еще несколько интересных БПИФ ETF на которые также будет обзор. Поэтому оставайтесь с нами, ваш Инвест Портфель.

Читайте также: