Автоломбард какая система налогообложения

Обновлено: 17.05.2024

Юридическое сопровождение открытия автоломбарда в любом регионе Российской Федерации и внесение сведений в государственный реестр ломбардов Банка России. Создание ломбарда состоит из определенных этапов, на каждом из которых наши специалисты окажут Вам необходимую правовую помощь.

На данном этапе наши специалисты подготовят необходимые документы в налоговые органы для регистрации юридического лица ООО "Ломбард". В состав разрабатываемых документов входят: устав ломбарда в ред. ФЗ от 13.07.2020 №196, решение или протокол о создании ломбарда, заявление №Р11001 о регистрации ломбарда в налоговых органах, подбор ОКВЭДов, проверка наименования ломбарда, проверка соответствия должностных лиц ломбарда и его учредителей квалификационным требованиям, приказ о назначении директора, бухгалтера и специального должностного лица.

2. Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов.

Подготовка всех документов в Банк России по Федеральному закону от 19 июля 2007 №196-ФЗ "О ломбардах" (в ред. ФЗ от 13.07.2020 №196).

Государственный реестр ломбардов

3. Подготовка уведомлений в Банк России, в Росфинмониторинг и Роскомнадзор.

После получения всех документов в налоговых органах и внесения сведений в государственный реестр ЦБ наши специалисты подготовят необходимые уведомления в надзорные органы: Банк России, Федеральную службу по финансовому мониторингу и Федеральную службу по массовым коммуникациям и технологиям. А также окажут помощь в подключении к личному кабинету участника финансового рынка и личному кабинету Росфинмониторинга.

4. Целевой (внеплановый) инструктаж по программе "Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" (ПОД/ФТ и ФРОМУ) с выдачей свидетельства установленного образца.

Автоломбарды, в соответствии со статьей 5 Федерального закона №115-ФЗ относятся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами. Поэтому отдельные сотрудники автоломбарда обязаны пройти обучение по ПОД ФТ и ФРОМУ. Так, в соответствии с Указанием Банка России от 05.12.2014 №3471-У обучение в ломбарде обязаны пройти следующие работники:

Руководитель ломбарда.
Заместитель руководителя ломбарда, курирующий вопросы организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.
Главный бухгалтер (бухгалтер) ломбарда либо сотрудник, осуществляющий функции по ведению бухгалтерского учета.
Специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в ломбарде.
Контролер ломбарда.
Сотрудники службы внутреннего контроля ломбарда.
Руководитель юридического подразделения ломбарда либо юрист ломбарда.
Руководитель службы безопасности ломбарда.
Сотрудники ломбарда которые в соответствии с должностными обязанностями выполняют хотя бы одну из следующих функций:
- заключение договоров займа или договоров хранения;
- совершение сделок по реализации невостребованных вещей.
На указанном этапе специалисты разрабатывают необходимый комплект документов для выдачи займов под залог транспортных средств. Кроме вышеперечисленного при создании автоломбарда Вам будет необходимо приобрести усиленную квалифицированную электронную подпись для направления в электронном виде отчетности в Росфинмониторинг и в Банк России.

Автоломбард, как вид профессионального кредитования: плюсы и минусы

На ломбардном рынке редко можно встретить универсальные виды ломбардов, которые предоставляют займы под залог любых вещей. В основном ломбарды можно разделить на две группы: ювелирные ломбарды и автоломбарды. Также на рынке присутствуют ломбарды, специализирующиеся на меховых изделиях, на специальной технике, на оргтехнике, телефонах.

Решение о создании ломбарда должно быть ответственным и обдуманным. В связи с внесенными июльскими изменениями в Федеральный закон о ломбардах в 2020 году административная нагрузка на ломбардный бизнес увеличилась. Установлены дополнительные квалификационные требования к должностным лицам ломбарда, введены дополнительные барьеры для получения допуска на рынок кредитования.

Но при всем при этом ломбард остается ломбардом. Это вид профессионального кредитования. Ломбард вправе выдавать займы на определенный срок под залог движимого имущества и обращать взыскание на заложенное имущество при не возврате суммы займа и процентов по нему, в отличие от комиссионных магазинов и иных псевдоломбардов.

Ломбард – это юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. С 2020 года ломбарды вправе заниматься дополнительными видами деятельности.

Ломбард должен иметь полное и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках. Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Ломбард вправе ежедневно принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Установление обязательных требований к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных и сданных на хранение вещей, контроль за их исполнением осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Статус ломбарда позволяет выдавать займы под залог движимого имущества. В отличие от КПК и МФО к деятельности ломбарда предъявляются минимальные требования. Так, например, ломбарды не обязаны документально регламентировать порядок выдачи займов населению и размещать данные документы в местах выдачи займов. Это объясняется тем, что длительное время ломбарды не являлись участниками финансового рынка. И только с 1 апреля 2014 года они приобрели указанный статус. С указанной даты надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России. С этой же даты законодательство в отношении деятельности ломбардов начало резко меняться. Так, например, были установлены ограничения по режиму работы ломбардов, установлена новая обязанность по сдаче квартальной и ежемесячной отчетности в Банк России. С 10 января 2020 года введена новая процедура допуска на ломбардный рынок - вступление в государственный реестр ломбардов Банка России.

Наши специалисты ежедневно ведут мониторинг изменений законодательства о ломбардах и всегда окажут высококвалифицированную помощь в решении Ваших вопросов.

За нарушения законодательства о ломбардах предусмотрена административная ответственность в виде административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей. Указанная административная ответственность предусмотрена частью 1 статьи 15.26.2 Кодекса об административных правонарушениях.

Кроме этого, частью 2 статьи 15.26.2 КоАП РФ предусмотрена ответственность за совершение действий ломбардом, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), что влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей.

Для регистрации залога спецтехники необходимо предоставить в нотариальную контору следующие документы:

Уведомление о возникновении залога движимого имущества.
- Договор займа.
- Договор залога.
- Документы, подтверждающие право собственности на движимое имущество (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), которые должны быть указаны в договоре залога, как подтверждение того, что залогодатель владеет имуществом на праве собственности.
- Паспорта сторон (оригинал и копия).
- Для представителя (директора) юридического лица, имеющим право действовать без доверенности учредительные документы (Устав, свидетельства ОГРН, ИНН/КПП, решение или протокол о назначении директора).
Нотариальный тариф за регистрацию уведомления о залоге составляет 600 руб. и плата за количество страниц уведомления (сумма зависит от нотариальной конторы).

После подачи документов и проведения процедуры регистрации залогодержатель получает свидетельство о регистрации уведомления о залоге, второй экземпляр свидетельства остается в деле у нотариуса.

Форму уведомления о возникновении залога движимого имущества можно заполнить на официальном сайте ФНП распечатать на бумажный носитель в формате PDF и передать нотариусу для дальнейшей регистрации залога (подписи ставятся в присутствии нотариуса).

В условиях сложной экономической ситуации в стране в качестве перспективного бизнеса становится открытие автоломбарда. Несмотря на постоянный контроль со стороны государственных органов и огромных вложений в оборот, при грамотном руководстве это весьма прибыльная бизнес-идея.

Автоломбарды в условиях кризиса активно набирают популярность среди населения, т.к. предлагают гражданам быструю финансовую помощь по минимальным ставкам. Для того, чтобы открыть такой автоломбард необходимы лишь инвестиции для оборота средств и понимание юридических аспектов деятельности направления. Об этом и поговорим далее.

Схемы работы автомобильных ломбардов

Автоломбарды не относятся ни к банкам, ни к МФО. Это компании, которые предоставляют краткосрочные займы с минимальным пакетом документов, а также возможностью получить значительную сумму. Это связано с тем, что клиент оставляет в залог имущество, которое обычно имеет высокую рыночную стоимость.

Схема работы ничем не отличается от обычных ломбардов:
- клиент оставляет в залог автомобиль;
- автомобиль оценивают;
- выдают заём;
- после полного погашения долга и процентов по нему, транспорт возвращается владельцу.
Если по каким либо причинам заемщик не возвращает денежные средства, то право обладания предметом залога переходит автоломбарду, а после его реализуют. В качестве обеспечения компании принимают не только легковые авто, это может быть грузовой транспорт, спецтехника, мото или водный транспорт. Также клиент выбирает вид кредитования: с постановкой авто на спецстоянку или займ под ПТС.

Стандартные условия

В условиях быстрорастущей конкуренции и спроса на предложения, компаниям приходится бороться за потенциальных клиентов с помощью маркетинга. В основном это заманчивые рекламные ставки, которые существенно отличаются от итоговых в договоре.

В каждом регионе страны есть свои усредненные условия займов. Интересен тот факт, что, чем больше фирм в том или ином регионе, тем лучше будут условия для клиента.

Как правило, организации предлагают два вида кредитования:
1. Займы под залог транспортного средства. Автомобиль помещается на специализированную стоянку, а максимальная сумма займа может достигать 90% от рыночной стоимости авто.
2. Займы под залог паспорта транспортного средства. Клиент продолжает эксплуатировать машину по своему усмотрению, но максимальная сумма будет не более 75%.
В Москве большое количество автомобильных ломбардов, что существенно влияет на процентную ставку, она намного ниже, чем в небольших населенных пунктах, где работают всего одна-две компании. В среднем это от 2% до 6% в месяц. Естественно, чтобы окупать бизнес и иметь прибыль с такими ставками, необходимо иметь достаточно большой оборот средств.

Дополнительные платежи, например, оплата парковки или комиссия за предоставление займа - это не совсем законный метод повышения процентной ставки, но зачастую именно так владельцы данного бизнеса увеличивают прибыль. Это может закончится потерей клиентской базы или проблемами с законом. Честные предприятия не используют данную схему. Максимально допустимый обман потребителя - красочное рекламное предложение с минимальными условиями и ставками.

Налогообложение и юридические аспекты

По закону ломбарды имеют право на предоставление только краткосрочных займов гражданам, хранение вещей, а также оказание консультационных и информационных услуг (ФЗ от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах"). Им запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, следовательно, при создании ломбарда желательно оформить новое юридическое лицо, а не переводить уже существующее на другие коды деятельности.

Обратите внимание, что индивидуальный предприниматель не может предоставлять услуги автоломбарда, такая возможность есть только юридических лиц. Для открытия данной организации необходимо регистрировать общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Налогообложение ломбардов осуществляется в рамках общей системы налогообложения.Компании платят налог на прибыль и НДС.

Ставка по НДС будет нулевой для процентов по займу, выручки от оказания различных информационных или консультационных услуг и хранения автомобилей на стоянке. Однако, он будет иметь положительное значение, если ломбард продал автомобиль, и возникла разница между полученной суммой и размером долга по займу.

Налог на имущество и транспортный налог исчисляются и уплачиваются автоломбардами в общем порядке, но только при наличии таких объектов налогообложения.

При открытии ломбарда стоит учесть, что учетная система достаточно сложная. Следовательно без квалифицированного бухгалтера не обойтись.

Для учета приема и возврата предметов залога используют специальный бланк строгой отчетности или по-другому "Залоговый билет". Его форма утверждена приказом Минфина РФ от 14.01.2008г. Различные отступления и добавления к данной форме не допускаются. Проверка ломбарда на наличие незаконных схем деятельности государственными органами начинается именно с залоговых билетов, так как они являются главным первичным учетным документом.

Лицензирование

Для ведения деятельности автоломбарда необходимо зарегистрировать не только юридическое лицо, но и пройти регистрацию в Федеральной службе по финансовому мониторингу, а также в едином государственном реестре ломбардов ЦБ РФ и встать на учет в Пробирной палате. Лицензия на ведение данной деятельности не обязательна, но ее наличие благоприятно влияет на доверие клиентов.

Необходимо вести постоянную отчетность перед Центробанком. За задержки и нарушение порядка отчетности предусмотрены административные штрафы. Если нарушение было со стороны определенного должностного лица компании, заплатить придется около 20-30 тысяч рублей, а также работника могут дисквалифицировать на год. Плата за ошибки со стороны юридических лиц - 500-700 тысяч рублей.

Подготовку и оформление документов для открытия автоломбарда можно доверить специализированным юридическим компаниям. Стоимость данной услуги в среднем 5-10 тысяч рублей.

Экономическая эффективность

Прибыль автоломбарда - это совокупность суммы привлеченных оборотных средств и среднего показателя процентной ставки.

Пример расчета прибыли
- Для расчета возьмем среднюю ставку – 5% в месяц (такая сейчас у большинства автоломбардов).
- Среднемесячный оборот автоломбарда – 15 миллионов рублей (30 выданных займов по 500000 рублей).
- В идеальном варианте валовая прибыль при этом получается 9 миллионов рублей.
Важно понимать, что необходимо всегда иметь оборотные средства. Если клиенту средства нужны срочно, то он не будет ждать, когда у вас освободится необходимая сумма и уйдет к конкуренту. Однако, эти средства не всегда будет использоваться полностью. Поэтому рассчитываем валовую прибыль с учетом нагрузки около 85 % от основной суммы возможного оборота, она будет около 7,62 миллиона в год.

Денежные средства, которые поступают от реализации невостребованных объектов залога, в счет прибыли при расчете не учитывается, так как деньги идут на расходы по продаже, возврат оборотных средств, да и для быстрой реализации цена на такие автомобили значительно ниже рыночной. Здесь прибыли практически нет.

Расчетная валовая прибыль – 5,1 миллионов рублей в год.

Затраты

Основные ежемесячные затраты владельцев автоломбардов - это содержание офиса и стоянки для залоговых авто. Согласно закону "О ломбардах" компании несут материальную ответственность за сохранность и целостность каждого объекта залога. Документы и деньги также нуждаются в усиленном надзоре, поэтому к выбору места и охраны необходимо отнестись с особым вниманием, а офис и стоянку располагать в непосредственной близости. Сделки по передаче имущества должны оформляться нотариально, поэтому наличие рядом данной конторы просто необходимо.

Аренда офиса и стоянки

Примерная стоимость аренды офиса, который располагается на территории охраняемой стоянки, варьируется от 60 до 100 тысяч рублей в месяц (это зависит от региона, размера и расположения). Для обеспечения полной безопасности бизнеса стоянка должна быть под круглосуточной охраной, оборудована видеонаблюдением и тревожной кнопкой.

Для расчета принимаем стоимость аренды офиса и стоянки 100 тысяч рублей в месяц.

Заработная плата

Заработная плата работников, также относится к основным расходам. Расчетные затраты на персонал будет следующие:
1. Охрана - 2 человека по 30 тысяч рублей в месяц.
2. Оценщик - 2 человека по 40 тысяч рублей.
3. Бухгалтер-кассир - 1 человек по 40 тысяч рублей в месяц.
4. Администратор - 1 человек 30 тысяч рублей.
5. Услуги нотариуса и юриста - 40 тысяч рублей в месяц. Оплата услуг привлекаемого нотариуса и юриста.
Для расчета принимаем расходы на заработную плату 250 тысяч рублей в месяц.

Не забывайте о коммунальных платежах, о расходах на содержание помещения, тревожную кнопку, налоги и так далее.

Принимаем дополнительные расходы 90 тысяч рублей в месяц.

Разовые затраты

Естественно, без дополнительных инвестиций на открытие бизнеса не обойтись. В список первоначальных расходов включена закупка:
- офисной мебели
- офисной техники
- систем видеонаблюдения и сигнализации
В случае минимального оборудования рабочих мест принимаем эти разовые затраты – 500 тыс. рублей

Суммарные затраты

Статья затрат

Сумма

Периодичность

Аренда офиса и охрана

Итого ежемесячные затраты

Когда автоломбард начнет работать в плюс?
- При ежегодной валовой прибыли 7,62 млн. рублей;
- Разовых затратах – 500 тыс. рублей;
- Ежемесячных затратах – 440 тыс. рублей.
Автоломбард начнет работать в плюс уже через 3 месяца.

Здесь нужно понимать, что данные цифры могут меняться в зависимости от множества факторов:
- Реклама автоломбарда
- Изменения процентной ставки
- Условий хранения
- Репутации автоломбарда
- Удобство расположения и доступность сервиса
- И многое другое
Поэтому каждый этап открытия автоломбарда нужно тщательно продумать.

Риски открытия автоломбарда

В отличие от банков, автоломбарды уделяют больше внимания проверке автомобиля, нежели заемщика. Именно машина, а точнее юридическая чистота ее документов - основной риск для компаний. Из-за скрытых обременений или криминального прошлого транспортного средства, ломбард может потерять не только деньги, но и попасть под подозрение полиции за укрывательство.

Автомобили купленные в кредит - это самый распространенный вид обременений. Но не всегда есть возможность проверить данный факт, так кредит на покупку может быть не целевым, а потребительским. Клиент взял необходимую сумму в банке, купил авто за наличные и перестал платить. Банковская организация через суд получает право на реализацию имущества в счет погашения долга, вот здесь начинаются проблемы и долгие судебные тяжбы. Выиграть подобное дело автоломбарду практически невозможно.

Приставы могут прийти за предметом залога и в случае, если заемщик имеет задолженности по алиментам, коммунальным платежам, налогам, штрафам и так далее. Также обременение накладывается на арендуемые автомобили.

Как проверить транспортное средство:

На наличие обременений имущество клиента можно проверить следующими способами:
1. через БКИ (бюро кредитных историй);
2. через Федеральную службу судебных приставов;
3. через единый реестр залогового имущества;
4. или в ГИБДД.
Для проверки транспорта по VIN-коду или номеру государственной регистрации существуют специальные интернет порталы, которые облегчают жизнь автоломбардам.

Рисковыми считаются сделки с клиентами, которые владеют автомобилями по генеральной доверенности. Данный документ должен содержать пункт о возможности сдачи авто в залог, если его нет, необходимо связаться с владельцем и уведомить его намерениях временного пользователя. Также важно, чтобы срок действия доверенности был не менее срока займа. Но даже при полной уверенности в добропорядочности заемщика такие сделки являются рискованными.

Оценка автомобиля - это еще один риск, который может негативно отразится на общей прибыли автоломбарда. Даже высококвалифицированный оценщик может упустить важные детали, точнее попасть на уловки мошенников. Скрученный пробег, хорошо отремонтированный кузов после аварии или перебитый серийный номер тяжело заметить при первичном осмотре. Качественная и детальная проверка минимизирует риск, но не стоит забывать о человеческом факторе, на котором умело зарабатывают злоумышленники.

При открытии автомобильного ломбарда стоит заранее учитывать данные риски. В среднем, от годового числа займов , проблемными могут быть 5-10%, а потеря всего одного объекта залога может обнулить всю годовую выручку.

Маркетинг и продвижение

Активная рекламная деятельность обеспечивает достаточно большой поток клиентов. Поэтому необходимо уделить особое внимание разработке полного ее цикла.

Самый эффективный способ продвижения автоломбардного бизнеса - интернет. Качественный сайт с возможностью предварительного расчета, отправкой онлайн-заявки, быстрой связью с консультантом и конкурентоспособными предложениями могут увеличить приток потенциальных заемщиков на 10-15%. Положительный результат дает и контекстная реклама через поисковики Яндекс и Google.

Общедоступную визуальную рекламу, в виде баннеров с рекламными предложениями, эффективно использовать вблизи больших транспортных путей и развязок. Социальные сети, листовки и буклеты в данной сфере не приносят существенного результата.

Очень часто встречаются предложения франшиз автоломбардов с довольно привлекательными условиями. Услуги франчайзеров заключаются как в помощи при создании бизнеса, так и полное его обеспечение: клиенты, продукты и сдача отчетности.

Перед тем, как обратится в подобную компанию, стоит досконально изучить бизнес-план создания автоломбарда, а также уделить особое внимание его финансовой части. Из-за большой конкуренции, предложение может оказаться не настолько прибыльным, как заявляет фирма.

Итоги

В условиях застоя экономики и кризисной ситуации в стране, автоломбард, как бизнес-идея, является очень перспективным направлением. Несмотря на то, что он требует больших вложений в оборот и открытие, окупается очень быстро. А соблюдение нормативно-правовых актов, своевременная отчетность и квалифицированные специалисты - залог процветания данного бизнеса.

Помимо стандартных видов кредитования стал широко распространен ломбардный бизнес. Многие предприниматели задаются вопросом, как открыть свой собственный автоломбард. Этот вариант получения денег пользуется большим спросом среди россиян. Сумма полностью зависит от стоимости автомобиля, который сдают под залог кредита. В среднем величина выплаты варьируется от 5000 до 70000 долларов.

Пошаговый план открытия автоломбарда

Преимуществом при открытии бизнеса по кредитованию будет наличие опыта. Это позволит избежать проблем и ошибок в будущем при построении своей компании. Пошаговая инструкция, как открыть автоломбард, достаточно проста:

Следуя всем вышеупомянутым шагам, реализация бизнеса автоломбарда становится достижимой.

Документы, чтобы открыть юр. лицо

Чтобы начать деятельность автоломбарда, потребуется сначала собрать пакет документов для регистрации. В налоговый орган нужно предоставить:
- заявление о регистрации автоломбарда;
- учредительные документы или нотариально заверенные копии документов;
- договор о создании юр. лица;
- квитанция по оплате госпошлины.
В заявлении требуется указывать коды ОКВЭД. Автоломбард может заниматься кредитованием, информированием, хранением имущества и консультированием. Для этой деятельности подойдут коды: 62.22.6, 67.13.5, 74.14. Оптимальная система налогообложения – общая.

Какие внутренние документы нужно создать

Чтобы открыть автоломбард, потребуется дополнительно подготовить внутренние документы, такие как:
1. Должностные инструкции.
2. Трудовые договоры.
3. Внутренний распорядок.
4. Документы по кредитованию.
К этому списку могут добавляться и другие документы, требующиеся для полноценной работы.

Сколько нужно денег, чтобы открыть автоломбард с нуля

Первоначальные вложения достаточно велики, поэтому многие и склоняются к помощи инвесторов. Для открытия и дальнейшего поднятия рейтинга предприятия потребуется порядка 100 тысяч долларов. Плюс к этому нужно около 5 тысяч долларов для оформления документации, подготовки офиса и стоянки для работы. Остальное пойдет на постоянный оборот.

Привлечение инвесторов, чтобы открыть автоломбард с нуля

Не каждый начинающий предприниматель может позволить себе миллионные растраты. Брать кредит тоже не всегда уместно, поэтому часто следует обратиться за помощь к инвесторам. Они требуют наличия полного бизнес плана со всеми сопутствующими документами, в том числе и бумаги об открытии юридического лица.

Необходимость в получении разрешения на бизнес автоломбарда

Какую рекламу использовать для раскрутки автоломбарда с нуля

Самое важное на первоначальном этапе – это завлечь клиентов. Для этого подойдут все возможные способы. Сегодня очень легко запустить рекламу онлайн. Для этого формируются новые группы в социальных сетях, информация публикуется на досках объявлений, на форумах и так далее.

Нельзя забывать про наружную рекламу. Яркие неоновые вывески, плакаты на билдбордах, растяжки в городе, раздача флаеров и многое другое. Также нелишним будет использовать СМИ и ТВ.

Сколько можно зарабатывать, если открыть автоломбард

Ориентироваться стоит не только на проценты, получаемые по кредиту, но и на возможность перепродажи автомобилей. В среднем сумма к выплате заемщику составляет от 70 тыс. до 2 млн. рублей. Если владелец возвращает деньги в течение 10 дней, то ломбард получит от 2 до 3% прибыли. По истечении недели процент возрастает до 7%. По статистке примерно 15% автовладельцев не возвращаются за своей машиной. Тогда автоломбард вправе перепродать средство передвижения.

Можно примерно рассчитать сумму дохода в месяц:

Средняя цена машины – 300000 рублей. Автоломбард выплачивает заемщику 70% от этой суммы. Предположим, что за месяц в организацию обратилось 30 человек, тогда заработок составит примерно 865 тыс. руб.

Прочие нюансы для получения постоянной прибыли:
1. Необходимо четко понимать, сколько парковочных мест должна включать в себя автостоянка для автомобилей. Как только на ней закончится сводное место, деятельность автоломбарда прекратится, что понесет за собой убытки.
2. При заключении договора с клиентом обязательно прописываются все детали. Срок кредитования не должен превышать 1 месяца.
Оборудование для открытия автоломбарда с нуля

Автоломбард, бизнес план которого уже практически закончен, требует наличия соответствующего оборудования. В офисе сотрудники должны быть обеспечены орг. техникой и компьютерами для создания документов.

Автостоянка для автомобилей нуждается в особом внимании. Чтобы заемщик был уверен в сохранности своего автомобиля, потребуется организация охранной системы с видеонаблюдением. В офисных помещениях также можно установить камеры.

В чем заключается работа автоломбарда

Технология деятельности проста:
1. Клиент оставляет заявку на получение кредита.
2. Оценщик производит экспертизу транспортного средства и выставляет цену за автомобиль.
3. При положительном решении заключается договор.
4. Заемщик получает денежные средства на 30 дней.
При своевременном возврате денег организации, клиент забирает авто или может повторно оформить договор.

Как выбрать и открыть офисное помещение

Для удобства персонала и клиентов офис должен располагаться в непосредственной близости от автостоянки. Сегодня часто используют подземные парковки автомобилей, а в самом здании обустраиваются помещения.

Для экономии собственных средств можно снять или купить офис в жилом районе. Важный аспект успеха – это плотно заселенная местность. Выбирать здания лучше рядом с торговыми центрами. В самом офисе требуется оборудованное место для кассира, место для хранения финансов.

Какой персонал потребуется для автоломбарда

Подбирать необходимо только квалифицированных работников. Потребуются люди для сферы финансов и оценки автомобилей. Примерный список персонала:
1. Оценщик.
2. Юрист.
3. Бухгалтер.
4. Кассир.
5. Обслуживающий персонал.
6. Охрана.
В некоторых случаях может добавляться или уменьшаться штат сотрудников.

Автомобили для принятия в залог

Перед тем, как заключать договор, потребуется проверить все документы. К ним относятся:
- паспорт и его копия (остается в ломбарде);
- ПТС;
- полис ОСАГО (берется на усмотрение);
- св-во о регистрации авто;
- водительское удостоверение.
Недостаточно просто посмотреть наличие бумаг. Нужно еще сверить все данные, чтобы не наткнуться на мошенников. Некоторые организации предпочитают устанавливать ограничение по возрасту.

Основные требования к автомобилям:
- От 2005 г.в.
- Наличие достоверного пробега.
- Отсутствие повреждений (или уменьшается сумма).
Следует тщательно проверить автомобиль в СТО, где можно выявить наличие изъянов. Помните, что пробег всегда можно скрутить. Чтобы примерно понимать количество пройденных километров, достаточно оценить состояние износа руля, сидений и т.д. не лишним будет проведение компьютерной диагностики.

С помощью специальных приборов измеряется толщина поверхностей. Так станет понятно, битая машина или нет. Возможно, была использована шпатлевка и новая окраска.

Важно! Обязательно необходимо проверить отсутствие ареста или залога автомобиля.

Примеры цен на некоторые автомобили

Чтобы правильно оценить машину, нужно проверить ее состояние и понимать ее среднюю рыночную стоимость. Конечно, за отечественный автопром в автолобмарде много не получишь. Так за ВАЗ 2110 нельзя получить больше 50 тысяч рублей. В то же время БМВ 2005 г.в. оценивается в среднем в 350 тысяч.

Автоломбард как бизнес – возможные риски

Риски есть в каждом бизнесе и перед тем, как открыть автоломбард, их нужно тщательно изучить. Для начала следует проверять каждую единицу штата и их дальнейшую работу. Опасаться стоит и клиентов. Зачастую они пытаются заложить автомобили по доверенности, а потом хозяин приходит и забирает машину.

Подделка документов в наше время тоже не редкость. К ним нужно относиться предельно внимательно. Если соблюдать все правила и действовать по намеченной схеме, то автолобмард быстро выйдет в плюс и начнет приносить прибыль. Открыть столь непростой бизнес сегодня стало более доступно.

Автомобильные ломбарды уже много лет занимают особое место на рынке кредитования. Подобные организации практикуют современные направления и форматы деятельности, благодаря чему услуги автоломбардов пользуются популярностью и востребованностью у населения. Бизнес-план автоломбарда представлен в формате пошагового руководства по организации и регистрации предпринимательской деятельности, выбору подходящего помещения для офиса и трудоустройству персонала. Кроме того, бизнес-план рассматриваемого проекта содержит в себе финансовую аналитику доходных и расходных показателей бюджета фирмы.

Автоломбард как бизнес: цель и актуальность проекта

Целью рассматриваемого бизнес-проекта является организация высокодоходного автомобильного ломбарда. Актуальность данного рода предпринимательской деятельности обусловлена совокупностью нескольких факторов. Прежде всего, несмотря на требовательность данного вида бизнеса, автомобильные ломбарды распространены и при грамотном подходе могут стать для начинающего предпринимателя источником прибыли. Кроме того, услуги автомобильных ломбардов в достаточной степени востребованы в городах и регионах страны, благодаря чему поток потенциальной целевой аудитории бизнес-проекта огромен.

Автовладельцы обращаются в автомобильные ломбарды по множеству причин: необходимость получения средств на открытие малого бизнеса, приобретение недвижимого имущества, выезд за границу и так далее. Поток целевой аудитории бизнес-проекта объединен одной целью – потребностью в денежных средствах. Для достижения указанной цели автовладельцы готовы платить проценты за полученные кредитные денежные средства, а также оставить в залог исполнения обязательств по кредитному договору собственный автомобиль.

В настоящее время автоломбарды в достаточной степени распространены в нашей стране, что делает высокий уровень конкуренции в отдельных городах и регионах отпугивающим фактором для начинающего предпринимателя. В то же время при условии правильного выбора региона осуществления предпринимательской деятельности и грамотного подхода к практической реализации рассматриваемого бизнес-плана автомобильный ломбард – перспективное направление бизнеса в сфере кредитования.

Технология работы автоломбарда

Автомобильный ломбард, кроме получения дохода от оказания услуг кредитования под залог транспортного средства, может получать прибыль с платной автомобильной стоянки, а также с оформления доверенности на управление транспортным средством за счет клиента.

Какие автомобили принимать у клиентов?

При определении выгодности принятия в качестве залогового обязательства конкретного транспортного средства клиента следует учитывать техническое состояние автомобиля и его рыночную привлекательность. Совокупность указанных факторов определяет сумму, на которую может рассчитывать клиент автоломбарда. Как правило, за счет автомобиля, находящегося в отличном состоянии, клиент может рассчитывать на кредит в сумме до 90% от рыночной стоимости транспортного средства.

Процентная ставка за пользование кредитом, согласно статистической информации, составляет около 5% и более, когда речь идет о сроке кредитования больше одного месяца. Автомобильные ломбарды не ограничиваются приемом только легковых автомобилей и мотоциклов, принимают также спецтехнику, грузовые и тяжелые транспортные средства.

Как определить стоимость транспортного средства?

В обязательном порядке каждый автомобильный ломбард должен иметь штатного квалифицированного оценщика, который будет заниматься непосредственно установлением конечной рыночной стоимости залогового транспортного средства. Для определения точной стоимости автомобиля следует изучить предложения вторичного рынка, выяснив среднюю цену, за которую можно было бы приобрести данный автомобиль в подержанном виде, а также выявить техническое состояние рассматриваемого транспортного средства, скорректировав, таким образом, конечную стоимость залогового автомобиля.

Как открыть ломбард: пошаговое руководство

Для осуществления рассматриваемого вида предпринимательской деятельности следует учредить юридическое лицо, выбрав один из вариантов регистрации хозяйствующего субъекта: общество с ограниченной ответственностью либо акционерное общество закрытого или открытого типа. Наиболее оптимальная форма государственной регистрации автомобильного ломбарда – общество с ограниченной ответственностью.

Если хозяйствующий субъект учреждается одним предпринимателем – потребуется заявление о государственной регистрации бизнеса, устав общества с ограниченной ответственностью в двух экземплярах, а также решение учредителя об организации общества. В том случае, если фирма учреждается несколькими предпринимателями, вместо решения об организации общества с ограниченной ответственностью необходимо представить протокол общего собрания учредителей, а также договор об основании общества с ограниченной ответственностью.

Также необходимо предоставить квитанцию, свидетельствующую об уплате государственной пошлины за совершение юридически значимых регистрационных действий в установленном размере. После этого фирму необходимо поставить на учет в местном налоговом органе и открыть банковский счет для проведения безналичных операций. Работа автомобильных ломбардов осуществляется с применением общего режима налогообложения юридических лиц.

Выбор помещения под офис

Деятельность автомобильного ломбарда не может осуществляться без офисного помещения и оборудованной стоянки транспортных средств. Оптимальный вариант – расположение офиса компании и автомобильной стоянки на одном земельном участке либо в непосредственной близости друг от друга.

Для офиса не требуется подбирать помещение с большой площадью или дорогостоящим ремонтом. При выборе необходимо обращать внимание на определенный регион осуществления предпринимательской деятельности и рассматривать предложения аренды помещений нежилого фонда в данном регионе по привлекательной величине ежемесячной арендной платы.

Предпринимателю следует включить в статьи первоначальных капиталовложений в реализацию рассматриваемого бизнес-проекта расходы на косметический ремонт помещения и приобретение необходимой офисной мебели и компьютерной техники. Пространство офисного помещения следует разделить на зоны, отделив тем самым кабинеты руководства и бухгалтерии от залов работы с клиентами.

Покупка оборудования

Помимо офисной мебели и компьютерной техники, для оформления кабинетов офисного помещения автомобильного ломбарда следует приобрести сейф для хранения наличных денежных средств, а также кассовый аппарат, канцелярские принадлежности и расходные материалы.

Автостоянка для хранения транспортных средств клиентов

В соответствии с действующими законодательными нормами автомобильный ломбард берет на себя полную ответственность за сохранность транспортных средств клиентов, на которых распространяется действие договоров кредитования под залог автомобиля. Таким образом, неотъемлемой частью осуществления предпринимательской деятельности является обустройство охраняемой круглосуточно автостоянки для хранения транспортных средств клиентов. В статьи первоначальных капиталовложений, помимо затрат на ремонт и оснащение офисного помещения, должны быть включены расходы на обустройство автомобильной стоянки и трудоустройство штатных охранников, либо заключение договора с частным охранным предприятием.

Площадь земельного участка и, соответственно, автомобильной стоянки выбирается исходя из необходимого количества стояночных мест для транспортных средств, а также объемов осуществляемых услуг кредитования. На первоначальных этапах практической реализации рассматриваемого бизнес-проекта бизнесмен может арендовать необходимое количество мест на функционирующей автомобильной стоянке. В будущем предпринимателю в любом случае понадобится обустроить собственную автостоянку, обеспечив сохранность транспортных средств клиентов. Такая стоянка может быть крытая или открытая. В последнем случае необходимо дополнительно позаботиться об оснащении каждого стояночного места для автомобиля собственной крышей или навесом.

Подбор персонала

Предпринимателю рекомендуется самостоятельно осуществлять руководящие функции. В таком случае трудоустроить понадобится:
- менеджеров-администраторов автомобильного ломбарда, осуществляющих непосредственную работу с клиентами;
- квалифицированного специалиста-оценщика транспортных средств клиентов;
- посменно работающих охранников офисного помещения и автомобильной стоянки;
- бухгалтера (на начальных этапах рекомендуется воспользоваться услугами стороннего приходящего специалиста);
- технический персонал.
Стартовую маркетинговую кампанию, а также проведение регулярных рекламных мероприятий для привлечения новых клиентов следует доверить специализированному маркетинговому агентству. То же правило распространяется на юридическое сопровождение деятельности автомобильного ломбарда.

Реклама и продвижение

Основа маркетинга в данном роде предпринимательской деятельности – реклама от клиента к клиенту. Тем не менее не следует недооценивать традиционные рекламные методы:
- местные печатные средства массовой информации;
- телевидение и радиовещание;
- расклейка объявлений и раздача листовок в местах скопления целевой аудитории рассматриваемого бизнес-проекта.
Конкурентным преимуществом станет создание и ведение собственного сайта-визитки автомобильного ломбарда, где будут представлены условия кредитования и требования к транспортным средствам, а также расписание работы автоломбарда и контактные данные компании.

Финансовые расчеты

Сколько придется вложить в бизнес?

Стартовые капиталовложения начинающего предпринимателя в практическую реализацию рассматриваемого бизнес-проекта составят 2–4 миллиона рублей. Указанные денежные средства будут направлены на учреждение юридического лица и регистрацию бизнеса, подбор подходящего офисного помещения, косметический ремонт и оборудование автомобильной стоянки.

Текущие расходы

Регулярные расходы компании состоят из заработной платы сотрудников организации, налоговых отчислений и взносов в социальные фонды, арендной платы за офисное помещение и автомобильную стоянку и прочих затрат. Как показывает практика, поддержание деятельности автомобильного ломбарда потребует от начинающего предпринимателя около 400 тысяч рублей ежемесячно.

Доходы и прибыль

Доходная часть бюджета автомобильного ломбарда формируется за счет получаемых от клиентов процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также за счет продажи транспортных средств клиентов, не выполнивших взятые на себя обязательства по кредитному договору. С учетом того, что 15% автомобилей не возвращается недобросовестным клиентам, предприниматель может рассчитывать на регулярную ежемесячную чистую прибыль в размере 300–400 тысяч рублей.

Стартовые капиталовложения, таким образом, окупаются в течение первого года осуществления предпринимательской деятельности.

Возможные риски

Риски предпринимательской деятельности в данной сфере связаны с трудоустройством неквалифицированного персонала автомобильного ломбарда. Прием на работу неопытного специалиста-оценщика и ошибки в оценке технического состояния либо рыночной ликвидности транспортного средства могут повлечь серьезные убытки для автомобильного ломбарда. Во избежание сотрудничества с недобросовестными клиентами начинающему предпринимателю следует позаботиться о налаживании связей с местными отделениями бюро кредитных историй.

Читайте также: