Заявление в банк о причинах блокировки счета

Обновлено: 04.05.2024

Блокировка расчетного счета - распространенное явление, с которым сталкиваются многие компании. Если такая ситуация случилась, не нужно паниковать. Главное - разобраться, по какой именно причине банк заморозил расчетный счет, что можно сделать для его разблокировки и как вывести деньги.

Блокировка счета по решению кредитной организации

Блокировка расчетного счета - это приостановка операций по нему, которая может осуществляться по инициативе самого кредитного учреждения.

При приостановке операций финансовое учреждение руководствуется Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов . и финансированию терроризма" от 07.08.01 г. № 115-ФЗ. Согласно ст. 7 Закона с сентября 2018 г. банкам разрешили блокировать операции с денежными средствами, если они посчитают их сомнительными, то есть будет подозрение, что одна из сторон операции имеет отношение к террористической или преступной деятельности.

Кого банк может считать подозрительным клиентом

совершаются сделки, не соответствующие уставной деятельности компании;
поступают денежные средства в течение непродолжительного времени и в размере менее 600 тыс. руб. (не подпадающие под минимальное значение контролируемой суммы согласно ст. 6 Закона № 115-ФЗ);
не списываются с расчетного счета расходы, обычные при осуществлении деятельности, например, зарплата сотрудников, аренда, коммунальные платежи и т.д.);
произошла резкая активизация приходных и расходных операций.

На заметку! В качестве нестандартных причин блокировки расчетного счета ИП может стать возраст предпринимателя - моложе 20 или старше 75 лет.

Действия банка при замораживании счета

Обратите внимание, при заморозке счета банк информирует об этом событии и другие финансовые учреждения, а потому у клиента может возникнуть ситуация, когда банки заблокировали счета полностью. В таком случае хозяйствующий субъект не сможет оформить расчетный счет в ином банке и провести операции, вследствие чего может нарушиться финансово-хозяйственный процесс в организации.

Если банк заморозит средства на расчетном счете клиента, он обязан уведомить о причинах такого действия. При этом для разблокировки сотрудники требуют предоставить какую-либо документацию, подтверждающую правомерность проводимых операций. Срок проверки и разблокировки счета законодательством не установлен, а потому он соответствует внутреннему регламенту кредитного учреждения. Даже если клиент в срочном порядке представит все документы и доказательства, процесс разблокировки может затянуться на несколько недель.

Банк может заморозить как сам расчетный счет, так и денежные средства по конкретной операции. В первом случае причиной является недоверие кредитной организации к самому клиенту, а во втором - к операции, которая может совершаться мошенником. При второй ситуации деньги замораживаются не более чем на 2 дня для выяснения обстоятельств по конкретной операции.

Блокировка счета по решению ИФНС

Согласно ст. 76 НК РФ налоговые органы могут выставить требование банкам о блокировке расчетных счетов налогоплательщика. Причинами такого действия могут быть:

неуплата налоговых платежей или страховых взносов;
непредставление налоговой декларации или РСВ в течение 10 дней после установленного срока. Не забудьте, что при предоставлении налоговых деклараций из программ 1С с помощью электронной отчетности, вы должны получить извещение из ИФНС, что ваша декларация принята ;
необеспечение получения от ИФНС документов в электронном формате по ТКС через оператора электронного документооборота;
неисполнение обязанности по передаче квитанции о поступлении в компанию требований или уведомлений от налоговых органов.

Блокировки расчетных счетов снимаются только в случае, когда налогоплательщик исполнил свои обязанности перед ИФНС.

Если налоговики потребовали заморозить счет по иным причинам, не указанным в ст. 76 НК РФ, то такое действие считается неправомерным. Налогоплательщик имеет право потребовать уплатить проценты, которые рассчитываются исходя из ставки рефинансирования за каждый календарный день незаконной приостановки операций по счетам.

Срок для расчета процентов определяется с даты получения кредитной организацией требования о приостановлении операций до даты получения решения о разблокировке включительно.

Размер процентов определяется по следующей формуле:

Величина средств, на которую приостановлены операции * Число календарных дней блокировки * Ставка рефинансирования / Число календарных дней в году.

Важно! Налогоплательщику нужно доказывать, что из-за неправомерных действий сотрудников ИФНС он упустил возможную экономическую выгоду, к примеру, вложение денег в депозит с получением процентов, нарушение сроков оплаты по договорам с контрагентами или по кредитным соглашениям.

Как оспорить решение банка о блокировке счета

Оспорить решение банка о блокировке счета можно только в случае, если кредитная организация по собственному решению заморозила денежные средства, поскольку на требование ИФНС она повлиять никак не может. Если именно банк заблокировал расчетный счет, то нужно детально разбираться в создавшейся ситуации.

В таком случае банк должен не только указать причину своего действия, но и представить доказательства по сомнениям, вызвавшим блокировку. Если они будут необоснованными и незаконными, клиент может обратиться в суд за компенсацией материального вреда в виде процентов. Кроме того, поскольку банк сообщает другим финансовым организациям о блокировке в связи с вопросом недобросовестности компании, можно обязать его признать данную информацию недействительной. Данное действие особенно необходимо, поскольку в противном случае другие кредитные учреждения могут отказывать организации в банковском сотрудничестве.

При отказе в снятии блокировки расчетного счета клиент имеет право обратиться в Межведомственную комиссию при Центробанке РФ с жалобой на неправомерные действия кредитного учреждения. При этом он также должен представить официальные доказательства того, что банк заблокировал счет по незаконным основаниям.

Как вывести деньги с заблокированного счета

Вывод денежных средств зависит от того, кто именно стал инициатором блокировки счета.

Если расчетный счет заблокировала ИФНС, то могут быть такие варианты решения проблемы:

если счет заблокирован на конкретную сумму, например, в части задолженности по налогу, то оставшиеся деньги находятся в свободном доступе компании. Соответственно, она имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению;
если расчетный счет заблокирован полностью, то можно попробовать получить часть денег через исполнительный лист в части невыплаты зарплаты. Для этого нужно, чтобы сотрудник обратился в судебные органы с исковым требованием по выплате зарплаты. Этот метод характеризуется длительностью и сложностью процесса, но высокой результативностью. Также можно создать комиссию по решению трудовых споров, которая соберет необходимую документацию по вопросу задолженности перед сотрудниками по оплате труда и направит в банк для решения вопроса.

Если расчетный счет заблокировал сам банк, то также можно воспользоваться методом, связанным с исполнительным листом в части выплаты зарплаты. Кроме того, можно попробовать вернуть деньги поставщику или же перевести средства на расчетный счет компании в другом банке. Даже если счет заблокирован, деньги по нему не конфискованы, а потому банк обязан их возвратить. Каждая конкретная ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, но нужно попробовать все возможные варианты взаимодействия с кредитным учреждением.

Советы по разблокировке счета

Если банк заблокировал счет, необходимо оперативно отреагировать на такую ситуацию и в первую очередь обратиться в кредитное учреждение. Сотрудники обязаны сказать, по какой именно причине счет был заморожен - по решению самого банка или по требованию налоговой инспекции.

В ситуации, когда банк заблокировал счет по своему решению, следует детально разбираться, каковы причины такого действия и что можно предпринять для разблокировки. Как правило, кредитные учреждения требуют предоставить документацию, свидетельствующую о правомерности проводимых сделок и надежности контрагента.

Если банки заблокировали счета по требованию налоговой инспекции, то нужно сделать следующее:

1. Связаться с инспектором

По логике у компании должно быть время на решение конфликтной ситуации, к примеру, для закрытия задолженности, но ситуации бывают разные - сама программа дала сбой, прошло задвоение сумм и образовался "виртуальный" долг, требование об уплате не дошло до налогоплательщика или оплата была неверно разнесена по счетам.

Для решения таких вопросов достаточно позвонить инспектору в территориальное отделение ИФНС или же на федеральный номер по тел. 8 (800) 222-22-22.

2. Посетить отделение ИФНС

С блокировкой расчетного счета по требованию ИФНС проще разбираться на месте, а потому при посещении инспектора целесообразно взять с собой оправдательные документы (банковские выписки, платежные поручения, отчеты, извещения, полученные с помощью 1С:Отчетность). Кроме того, пригодятся последние акты сверки и справки об отсутствии задолженности, на основании которых можно подтвердить отсутствие реальных долгов по налогам и страховым взносам. Могут понадобиться также отчеты из 1Спарк Риски, с помощью которых вы проверяли благонадежность контрагентов, которым отправляли деньги. Подробнее о том как проверяют контрагентов на благонадежность можно прочитать здесь.

3. Лично передать в банк решение о разблокировке счета

Если ИФНС приняла решение о разблокировке счета, уведомление об этом направляется в банк. Однако по причине сбоя в программе иногда этот документ может не пройти. В этом случае лучше, если налогоплательщик получит документ на бумаге и самостоятельно отнесет его в кредитное учреждение, хотя есть риск, что сотрудники его не примут.

Согласно п. 4 ст. 76 НК РФ банки для разблокировки счета должны руководствоваться электронными документами, полученными от ИФНС. Поскольку программа налоговой инспекции периодически обновляется, и зачастую наблюдаются сбои, сами налоговики просили банки принимать документы на бумажных носителях, о чем указано в Письме ФНС от 22.03.2019 г. № КЧ-4-8/5215@.

4. Написать жалобу

Жалобу можно подать как на имя руководителя территориального отделения, так и через официальный сайт ФНС. В ней нужно указать основные факты, связанные с блокировкой банком расчетного счета, а также приложить копии или сканы оправдательных документов. Как показывает практика, подача жалобы - одна из самых эффективных мер воздействия.

Важно! При оформлении жалобы нужно использовать официальный тон обращения без лишних эмоций или оскорблений, в противном случае налогоплательщика могут оштрафовать по ст. 5.61 КоАП РФ. Штраф для компании составляет от 50 до 100 тыс. руб., для должностного лица - от 10 до 30 тыс. руб.

Особый момент

При общении с налоговиками по вопросу разблокировки счета следует быть предельно внимательными в высказываниях и поведении. Даже если замораживание денег произошло по вине сотрудника налоговой инспекции, не следует переходить на личности и оскорблять налоговиков. Скандал может обернуться штрафом по п. 1 ст. 20.1 КоАП РФ за мелкое хулиганство - 500 руб., но также и штрафом по ст. 319 УК РФ за оскорбление гослиц - 40 тыс. руб. или обязательными работами до 360 часов.

Если же налогоплательщик не сдержался и в грубой форме высказал свое недовольство в соцсетях или на форумах, тем самым оскорбив налоговую службу, его также могут привлечь к ответственности. За оскорбление власти предусмотрено наказание по ст. 20.1 КоАП РФ - штраф до 100 тыс. руб. (при повторном нарушении - до 200 тыс. руб.), а также арест до 15 суток.

Заключение

Блокировка расчетного счета - не только неприятная ситуация, но и в некоторых случаях негативно отражающаяся на финансово-хозяйственной деятельности компании. Поэтому рекомендуем контролировать кому вы отправляете деньги с расчетного счета. Для системы визирования платежей можно использовать блок Казначейство в 1С в программе БИТ.ФИНАНС/стандарт

Если блокировка все-таки произошла, то для решения вопроса необходимо незамедлительно обратиться в банк и узнать, по чьей инициативе и по каким причинам это произошло. После разъяснения ситуации нужно как можно быстрее собрать документы, подтверждающие правомерность проводимых операций, а при наличии задолженности по уплате налогов или сдаче деклараций - выполнить требование налоговой инспекции.

Если налогоплательщик посчитает действия банка или ИФНС незаконными, он может обратиться с жалобой в первом случае в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ, а во втором - головное отделение ФНС. Кроме того, при незаконной блокировке денег компания имеет право на получение процентов за неправомерное использование денежных средств.

Банковский счет необходим в работе любой организации: без него невозможно проведение финансовых операций с поставщиками, клиентами и прочими контрагентами. Поэтому блокировка расчетного счета считается эффективным инструментом в арсенале налоговых органов и банков для борьбы с нарушениями со стороны компании. О том, почему могут заблокировать счет, как не допустить блокировки и что делать, если возникла такая ситуация, расскажем в статье.

Причины блокировки счета налоговой инспекцией

По сути, блокировка расчетного счета — это лишь приостановление всех расходных операций по нему. Тем не менее даже из-за этого деятельность компании может быть парализована. Еще недавно блокировать расчетный счет могли, только если организация не уплачивает налоги или не представляет в срок декларацию. Однако сейчас у инспекции федеральной налоговой службы стало больше оснований для принятия такого решения.

Все актуальные причины блокировки счета ИФНС можно найти в Налоговом кодексе РФ, среди них:

Это фактически полный список причин, и если налоговая обосновывает блокировку иначе, скорее всего, она незаконна. Официальная позиция Минфина России изложена в письме от 4 июля 2013 года № 03-02-07/1/25589. В нем указано, что счет плательщика может быть заблокирован, только если тот не представил декларацию. А наличие в декларации ошибок не должно быть основанием для ограничения свободы пользования счетом. Данный нюанс проясняется в письме не просто так. Поводом для этого стало обращение руководителя одной компании, счет которой был заблокирован в связи с тем, что в представленной своевременно декларации был неверно указан КПП. Здесь речь идет уже об ошибке, допущенной налоговой инспекцией.

Есть и иные ситуации, при которых блокировка счета ИФНС будет считаться неправомерной. Так, в письме Минфина России от 4 июля 2013 года № 03-02-07/1/25590 разъясняется, что счет компании не может быть заблокирован из-за того, что она не представила вовремя бухгалтерскую отчетность. Налоговая не должна с помощью инструмента блокировки принуждать компанию как можно скорее представить бумаги.

Иногда ошибки ИФНС связаны с тем, что компании необоснованно вменяется обязанность платить какой-то налог. Рассмотрим несколько примеров.

Причины блокировки счета банком

Каждому предпринимателю следует знать, что заблокировать счет его организации может не только налоговая. Право остановить операции компании по расчетному счету есть и у банка. Конечно, полномочия финансовых учреждений в этом отношении сильно ограничены.

Это важно!

В отличие от ИФНС, банк не обязан заранее ставить в известность руководителя фирмы о том, что операции по счету будут приостановлены. Клиент, как правило, узнает об этом слишком поздно — когда счет уже заблокирован [5] .

Согласно положениям закона № 115-ФЗ, банки вправе:

заморозить счет клиента;
приостановить операции по нему на несколько дней;
отказаться от выполнения любых операций по счету.

К заморозке, то есть к полной блокировке счета и средств на нем, банк прибегает, если организация входит в один из реестров на сайте Росфинмониторинга:

в перечень организаций, предположительно имеющих отношение к экстремизму или терроризму;
в список организаций, предположительно имеющих отношение к распространению оружия массового поражения.

Приостановка касается отдельных операций по счету и длится не более пяти дней. Эта мера применяется к операциям, в которых, по сведениям банка, участвуют организации, подконтрольные или принадлежащие компаниям, внесенным в обозначенные выше списки.

Банк может отказаться выполнять операции по счету, если:

его владелец не предъявляет документы, позволяющие достоверно установить всех участников операции;
у банка возникли подозрения, что компания с помощью проводимых операций легализует незаконно полученный доход.

К тому же банки могут усомниться в легальности запутанных операций, когда не очевидна, например, экономическая выгода. Ведь это, опять же, может говорить о попытках со стороны компании легализовать незаконно полученные доходы.

Это интересно

не уплачиваются НДФЛ и страховые взносы либо уплачивается только НДФЛ;
фонд зарплаты сотрудников данной компании установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
денежные остатки на счете совсем отсутствуют или их размер подозрительно мал на фоне общего оборота средств;
основания осуществляемых платежей не имеют отношения к затратам, которые обычно несут компании, занимающиеся заявленным видом деятельности;
оборот по счету резко увеличился;
по счету отсутствуют стандартные платежи, необходимые для ведения хоздеятельности, например за аренду или коммунальные услуги, и так далее.

Как узнать, что счет заблокирован

Поскольку, как мы выяснили, полномочия по приостановке операций есть не только у налоговых органов, стоит убедиться, что счет не заблокирован кредитным учреждением. Сведения о блокировке счетов можно официально запросить в самом банке, а некоторые банки сами рассылают клиентам уведомления.

В иных случаях блокировка налоговой службой означает куда более серьезные ограничения деятельности компании. Но даже в этом случае компания будет иметь возможность списывать:

платежи по исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещении вреда жизни или здоровью, о взыскании алиментов;
платежи по исполнительным документам для расчетов с бывшими или нынешними сотрудниками;
отпускные и зарплаты сотрудникам (в том числе увольняющимся работникам);
налоги и сборы, штрафы и пени.

Разумеется, владелец компании скорее не хочет оставлять все в таком положении, независимо от того, по какой причине ИФНС заблокировала счет его предприятия. Получив решение от налоговой, предприниматель задается закономерным вопросом: как разблокировать счет?

Что можно сделать, чтобы разблокировать счет

Если решение налоговой законно, следует максимально оперативно удовлетворить ее требования, к примеру:

Еще одна ситуация: организация попала в один из перечней Росфинмониторинга, из-за чего и была заблокирована кредитной организацией. В таком случае общение с банком ситуацию не решит — нужно обращаться непосредственно в Росфинмониторинг за разъяснением ситуации и добиваться исключения из реестра.

Конечно, лучше всего изначально вести деятельность компании предельно осторожно, чтобы не допустить блокировки расчетного счета ни со стороны ИФНС, ни со стороны банка. Для этого следует:

своевременно и в полном объеме платить налоги;
вовремя предоставлять в налоговую декларации, уведомления, документы по начисленным НДФЛ и страховым взносам;
позаботиться о наличии и исправном функционировании системы электронного документооборота с налоговой службой;
вовремя извещать банк о произошедших в компании изменениях учредительных документов или информации, внесенной в ЕГРЮЛ;
совершать операции в рамках своего направления деятельности и в соответствии с выбранным компанией кодом ОКВЭД;
проверять контрагентов на предмет их причастности к организациям, состоящим в реестрах Росфинмониторинга;
корректно оформлять платежные документы.

Несмотря на то что возобновить операции по счету возможно, его блокировка — это все-таки нежелательное для любой компании событие. Во-первых, срываются сроки исполнения обязательств, во-вторых, с заблокированным счетом организация не в силах обеспечить свои потребности. Все это в итоге приводит к ощутимым убыткам. Поэтому следует внимательно относиться к любым проводимым расчетам и своевременно реагировать на требования налоговой инспекции, а если ее действия незаконны — оспаривать их. Чтобы ускорить восстановление заблокированного счета или успешно обжаловать необоснованное решение ИФНС, можно воспользоваться квалифицированной юридической помощью.

Куда можно обратиться за консультацией?

О том, как быть предпринимателю, чья компания столкнулась с блокировкой счета, и куда можно обратиться за помощью, рассказывает Дмитрий Сидоренко, генеральный директор Fomix Consulting Group:

«Взаимодействие с банками и налоговой — это сложный и порой непредсказуемый процесс. Как правило, на любое возражение клиента у них находится ведомственное распоряжение, методическая рекомендация или иная официальная бумага, с помощью которой можно оправдать их решение. Чаще всего обычный корпоративный юрист попросту не знаком со всеми тонкостями. К тому же при общении и с налоговой, и с юристами кредитно-финансовых учреждений требуется специфический психологический навык, которым владеют далеко не все профессионалы в этой сфере.

P. S. Полная информация о деятельности Fomix Consulting Group доступна на официальном сайте. Там же можно оставить заявку на обратный звонок для первичной консультации.

О блокировке счетов ФНС слышал каждый. Чтобы избежать этих санкций, нужно вовремя уплачивать налоги и спать спокойно.

Следствие блокировки

Блокировка расчетника — серьезный удар для бизнеса. Компания теряет доступ к своим деньгам, банк приостанавливает все операции по получению, перечислению или списанию денежных средств. Вы не сможете снять или перевести деньги в другой банк с заблокированного счета.

Компания также потеряет возможность оперативно открыть счет в другом банке. Она автоматически заносится в черный список, и все банки будут отказывать в проведении операций.

Причины блокировки расчетного счета

Перечень причин к блокировке расчетного счета компании обширен — от неуплаты налогов до совершения сомнительных или незаконных операций. Рассмотрим основные моменты, когда счет могут заблокировать.

Блокировка по требованию налоговых органов. Происходит по причине неуплаты и просрочки налогов, несдачи деклараций, отчетности и так далее. Полный перечень причин назван в статье 76 НК РФ.

Систематическое снятие денег. Не злоупотребляйте постоянным обналичиванием средств, для банка это повод к блокировке.

Сомнительные операции или операции без экономического смысла. Цель коммерческой деятельности — извлечение прибыли, поэтому огромные и нерациональные расходы вызывают вопросы. Например, налоговая видит в ваших отчетах убытки, а зарплата топ-менеджеров находится на уровне гонораров директоров Google и Microsoft.

Работа с компаниями-однодневками и большим числом посредников. Банк хочет знать не только о том, за что производится платеж, но и в чью пользу. Если ваш платеж перемещается по цепочке фирм-однодневок, и банк не может установить финального получателя, расчетник заблокируют.

Ведите учет экспорта и импорта в веб-сервисе Контур.Бухгалтерия. Простой учет, зарплата и отчетность в одном сервисе.

Сделки отличаются от уставной деятельности компании. Если компания занимается производством бетона, но однажды на ее счет стали поступать деньги за услуги по маркетинговому продвижению, у банка будет повод к блокировке.

Платежные поручения с ошибками. Ошибка в платежке — это нормальное явление. Но если их количество постоянно растет, у банка это вызовет подозрение.

Перечень далеко не исчерпывающий. Сомнительные операции — абстрактная категория, ее трактовка зависит от банка и конкретной ситуации.

Сроки блокировки

Сроки блокировки — болезненная тема. Срок автоматически продлевается на период рассмотрения ваших документов. Инициатор блокировки может истребовать дополнительные бумаги. Поэтому в случае блокировки или требования о разъяснении операции немедленно связывайтесь с банком или налоговой.

Порядок действий при блокировке расчетника

Приезжать в банк и ругаться с банковскими сотрудниками — путь тупиковый, но и ждать у моря погоды не стоит — действовать надо быстро.

Посещение банка. Лично посетите банк и потребуйте официальное разъяснение о причинах блокировки. Если сотрудник отказывает в предоставлении документа, пишите письменный запрос и вручите его сотруднику банка. Обязательно требуйте подпись о получении заявления с указанием даты и времени. Скорее всего заявление будет у вас в одном экземпляре, поэтому сфотографируйте документ с оттиском печати, которая подтверждает, что сотрудник принял ваше заявление.

Ознакомление с причинами. Из полученного разъяснения вы узнаете причину блокировки и перечень требуемых оправдательных документов.

Вид блокировки. Блокировка не всегда подразумевает полное приостановление операций. Возможно и частичное ограничение. Так как рассмотрение документов — процесс долгий, узнайте у сотрудников банка возможные варианты дальнейшей работы счета.

Помните! Открыть новый расчетный счет в другом банке не получится, так как вы уже попали в черный список.

Подготовка документов. Предоставьте абсолютно все бумаги, которые истребовал банк. Отсутствие одного документа — причина отказа в разблокировке.

Передача документов в банк. Сдайте документы с описью и обязательно получите отметку о принятии.

Ожидание решения. Банк рассматривает документы в течение 10 дней. Срок может увеличиться для предоставления дополнительных документов. После рассмотрения банк вынесет решение. Если решение в вашу пользу, делайте выводы и не совершайте сомнительные операции впредь. В противном случае обращайтесь в ЦБ РФ или в суд.

Ошибки при разблокировке счетов

Блокировка счета — это нервная ситуация для любого предпринимателя. В первую очередь, не стоит ругаться с сотрудниками банка. Наоборот, расположите их к себе, это положительно скажется на решении, да и сотрудники подскажут, что делать для решения проблемы.

Жалобы в ЦБ РФ, прокуратуру и другие структуры тоже не помогут. Прибегайте к этому инструменту, только если банк принял негативное решение по разблокировке.

Непредставление или сокрытие документов — это тупик. Документы надо представить все, и по той форме, которую требует банк. Все письменные пояснения должны быть четкими и понятными.

Сервис Контур.Бухгалтерия поможет избежать блокировок счета. В сервисе — простой бухучет, помощь в оформлении платежек и рекомендации по ведению деятельности. Даже если проблема с блокировкой возникла, мы поможем привлечь специалиста для решения вопроса. Всем новичкам предоставляется бесплатный 14-дневный период.

Расчетный счет, даже если он открыт в надежном банке, остается под угрозой. Закон дает право банкам блокировать счета клиентов. В каких случаях это возможно и что делать, разберем далее.

На самом деле, большей часть блокировок удавалось бы вообще избежать, если бы банки, в случае подозрительных с их точки зрения действий предпринимателей, для начала хотя бы связывались с ними и запрашивали бы информацию, чтобы в ситуации разобраться. Но нет. Всё наоборот.

Как ни парадоксально, но банки в большинстве случаев не спешат помогать в решении проблемы.

Причины блокировки

Банк заблокирует вам счёт, если вы работаете с террористами. То есть если один из ваших контрагентов находится в чёрном списке банка. При этом неважно, что вы не знаете с кем имели дело. Собственно теперь почти каждый банк для того, чтобы обезопасить своего клиента от таких недоразумений, предлагает сервис по оценке надёжности контрагентов.
Если вы проводите операцию на сумму более 600 тысяч рублей. Почему именно 600 – ответит разве что Росфинмониторинг. Потому что именно эта служба посчитала превышение такого лимита подозрительным. И неважно, что именно вы делаете за границами этой цифры – снимаете ли деньги, или переводите их. Много и всё.
Если проходит сделка по поручению лиц, или с участием лиц, которые находятся в розыске. Ну а что вы думали? С преступниками работать нельзя.
Если банковская организация подозревает, что документы, которые вы подали для подтверждения операции – не настоящие.
Если банк получил указание от ФНС. С этим на самом деле проще, потому что вопрос, скорее всего, связан с недоплатой налогов, или ошибкой.
Если вы осуществляете большое количество переводов в пользу физлиц к вам также возникнут вопросы (но уже после блокировки естественно).

Как узнать, что счёт заблокировали

Что делать, когда узнал о блокировке?

Принять участь и набраться терпения. А на самом деле – идти в банк.

Предприниматель отправляется в отделение и составляет заявление, в котором указывает своё желание узнать причины блокировки его р/с.

Совет: менеджер отделения знать не знает, почему там кому-то что-то заморозили. Поэтому просто делайте всё по регламенту, без лишней ругани и эмоций. Это и вам нервы сохранит, и настроит менеджера на быстрое выполнение вашей просьбы.

Основной шаг при блокировке – позвонить в банк и подать заявление с просьбой объяснить причины. Именно так. И позвонить, и подать.

Звонок поможет вам понять суть происходящего и сразу же приступить к сбору документов. Заявление – поможет понять суть происходящего, если не помог звонок, приступить к сбору, а также обеспечит вас документальным подтверждением, которое очень может пригодиться, если банк намеренно будет затягивать решение вашего вопроса.

К слову, после получения вашего заявления, у банка есть всего два рабочих дня на то, чтобы дать вам ответ. Также в письменной форме. Не забудьте оставить один экземпляр заявления себе!

После подачи заявления, сотрудник банка совершает запрос в службу финмониторинга или другое соответствующее подразделение. После чего вам будет сообщена причина блокировки.

Если банк медлит с разъяснением причин

Как бы там ни было, но вам остаётся только предоставить все документы, которые, по мнению банка, смогут разрешить неясность с вашим счётом. И вот с их подачей лучше всего поторопиться. Потому что бывает, что документ имеет свой срок, а бывает (почти всегда), что банк регламентирует, в течение какого времени вам эти бумаги нужно принести.

В любом случае, в среднем счёт блокируется сроком на полтора месяца. В этом время предприниматель не может совершать операции. Естественно для бизнеса это катастрофически долгий срок, за который можно потерять не только хорошую прибыль, но даже и клиентов.

Как следствие, некоторые банки начали продвигать услугу экспресс-открытия расчётного счёта, чтобы предприниматели, в случае возникновения проблем в одной организации, могли быстро решить насущные вопросы с клиентами через другой счёт.

Одним из решений при блокировке, которое всё чаще и чаще встречаются в настоящий день, является закрытие этого счёта. В этом случае вы получаете доступ к своим средствам (при выдаче этих средств, банки взимают комиссию, и часто совсем немаленькую).

Также, если ваш банк не спешит давать ответ по обращению с просьбой разъяснить ситуацию, вы вправе подать жалобу в Центробанк. Сделать это можно, направив заявление с разъяснением ситуации по почте, либо через сеть, либо лично в приёмной Банка России.

Все ли банки одинаково блокируют счета по ФЗ-115

Нет не все. И чем актуальнее становится проблема, тем ярче выделяются те организации, которые могут похвастаться клиентоориентированностью.

Более того, некоторые банки, пользуясь ситуацией, указывают в своих рекламных компаниях и КП одним из преимуществ – поддержку в решении вопросов при блокировке счёта по ФЗ-115. Некоторые говорят, что они заранее предупреждают клиентов, некоторые – что помогают разобраться в ситуации и собрать документы.

В связи с этим, сегодня как никогда актуальным становится правильный выбор банка для РКО. Поэтому, обратите внимание на наш рейтинг банков. Возможно, выбрав для обслуживания одну из представленных в нём организаций, вы избежите многих проблем.

Факт: если блокировка счёта вызвана нарушением ФЗ-115 (официально, естественно), то предпринимателю нужно собрать полный пакет документов, которые подтвердят законность той операции, по которой выявлено нарушение.

Что требуется НЕ ДЕЛАТЬ, если не хотите привлечь внимание банка

Как платить налоги, если заблокировали счёт по ФЗ-115

Регламент прописан в статье 76 НК РФ.

Частичная блокировка счёта. Если вам заблокировали счёт не полностью, а только на ту сумму, которую вы не доплатили в налоговую, вариант один – доплатить, используя свободную для платежей часть.

Как вывести деньги из банка, если счёт заблокировали

Цель блокировки счёта – ограничение вашей предпринимательской деятельности, которая показалась банку сомнительной. Поэтому снять эти деньги никак не получится. Снять деньги можно только после полной разблокировки счёта.

Поэтому часто предприниматели принимают решение прекратить сотрудничество с банком и счёт в нём закрыть. Банк при этом деньги вам вернёт. Но по изначальному тарифу, оставит себе хорошую часть, поэтому удовольствие это недешевое.

Блокировка счета ― крайняя мера, которую банковское учреждение может применить в отношении клиента. Однако такие ситуации случаются, и в результате человек теряет доступ к собственным средствам.

Почему это происходит? Можно ли оспорить решение финансовой организации? И самое главное: как быстро разблокировать счет в банке и вывести деньги? На эти вопросы журналисту ФАН ответила эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету Екатерина Руцкая.

Причины блокировки

Банковский сектор ― высоко конкурентная среда. Организации борются за каждого клиента, вкладывают деньги в рекламу, проводят акции с целью увеличения количества потребителей своих услуг. Но это не значит, что пользователи могут вести себя в финансовой сфере, как им угодно. Банки обязаны соблюдать правила, установленные государством, и предъявляют эти же требования своим клиентам.

налоговая служба;
служба судебных приставов;
таможня.

Блокирует банк

Для банковского учреждения важно, чтобы финансовые операции, проводимые его структурой, были чистыми и прозрачными. По закону банки обязаны предупреждать попытки нелегального отмывания средств и должны противостоять финансированию террористических операций. Поэтому любые подозрительные движения средств могут быть приостановлены.

Но блокировать счет из-за перевода за рубеж 10 тысяч рублей не будут. В поле зрения сотрудников финучреждений оказываются операции на более крупные суммы ― от 600 тысяч рублей.

Незаконным может показаться банковским работникам и частое снятие денег со счета. В этом случае его могут заблокировать по подозрению в обналичивании средств. То же произойдет, если пользователь регулярно получает крупные суммы и снимает их целиком в тот же день. Такие действия клиента обязательно вызовут вопросы у сотрудников банка. И если пользователь не сможет на них ответить и предоставить подтверждение законности своих действий, его средства заблокируют.

Блокирует налоговая

У налоговиков есть свои причины запретить гражданину распоряжаться деньгами. Это происходит, если человек задерживает или не платит налоги, не оплачивает штрафы и пени, назначаемые ФНС.

Для заморозки счета налоговики готовят соответствующее уведомление и отправляют его в банк. Финансовое учреждение выполняет требование: ограничение накладывают быстро, в течение двух дней. Клиента при этом уведомлять банк не обязан: по закону это должны сделать сотрудники налоговой службы письмом или уведомлением в личный кабинет на сайте ФНС.

Наложить запрет могут на использование средств целиком или только их части ― в сумме налоговой задолженности. Пользователь теряет право снимать средства и проводить любые безналичные платежи, кроме уплаты налогов и взносов в бюджет. Эти перечисления с заблокированного счета делать можно.

Заблокировали счет ― как разблокировать

В первую очередь нужно выяснить, по какой причине наложено ограничение. Для этого необходимо позвонить в банк и поговорить с менеджером или посетить ближайшее отделение, а потом действовать по ситуации.

Как разблокировать счет карты после блокировки банком

Если причиной ограничения послужила сомнительность операций, важно убедить банковское учреждение в том, что вы не занимаетесь незаконной деятельностью. Будьте готовы к диалогу и предоставьте всю информацию, которую у вас запрашивают. От вашей открытости во многом зависит, через сколько разблокируют счет.

Подготовьте пояснение, предоставьте бумаги, доказывающие законность транзакций. Постарайтесь уложиться в срок, установленный финучреждением. Предоставленные сведения внимательно изучат и проанализируют, и если найдут их достаточными, ограничение снимут быстро. А вот если попытаться уклониться от объяснений, последствия могут оказаться еще более негативными.

Налоговая заблокировала расчетный счет — как разблокировать

При этом пользоваться средствами на счету можно: банк допускает проведение операций, направленных на погашение задолженностей перед бюджетом.

Читайте также: