Тариф договора изменен на базовый спец условия не действуют почта банк

Обновлено: 02.05.2024

Кредиты Почта Банка

Банк продвигает 6 кредитных продуктов, в том числе специальные тарифы, предлагающие льготные условия для граждан пенсионного возраста. На сегодняшний день можно оформить следующие виды кредитов:

После оформления займа клиент получает бесплатную карту, связанную со сберсчетом . Заемные средства можно снять со счета частями или полностью. Комиссия за снятие не взимается. Обналичивание осуществляется через банкоматы Почта Банка и ВТБ .

Первый Почтовый кредит

В рамках программы клиентам предоставляются два тарифа:

Для увеличения предложенной суммы до 1,5−2 миллионов и более потребуются созаемщики.

К льготным клиентам относятся граждане, получающие заработные платы и пенсии на карты Почта Банка.

Гарантированная ставка предполагает перерасчет кредитного графика под новый процент — 12,9% . Переплата возвращается на сберсчет клиента в день окончательного погашения кредита. Чтобы получить возврат, необходимо не допускать просрочек по взносам в течение года. Если заемщик пропустит один из платежей, начисляется неустойка — 20% от суммы невыплаченного долга и процентов.

минимальная сумма займа — 300 000 руб. , максимальная — 1 миллион руб ., (увеличивается при привлечении созаещиков);
кредитный период 1 — 5 лет;
процент варьируется от 14,9% до 17,9% ;
доступно подключение Гарантированной ставки — 12,9% .

Банк устанавливает значение процентов индивидуально с учетом платежеспособности заемщика и тарифа.

Неустойка за каждый пропущенный платеж составляет 20% от размера просроченного долга, включая проценты.

Зарплатный заем предоставляется на период 1 — 5 лет. Сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 1,5 миллионов рублей. Ставки устанавливаются с учетом выбранного плана.

Перерасчет по гарантированной ставке производится после полного закрытия кредитного договора. Если нет просроченных платежей, переплата возвращается на сберегательный счет. Неустойка за пропуск платежа составляет 20% от задолженности.

Образовательный кредит

Кредит предлагается на выгодных условиях:

минимальная ставка — 9,9% ;
размер займа — от 50 тысяч до 2 миллионов руб .;
максимальный кредитный период — 12,5 года .

Штрафные санкции — 20% годовых от суммы просрочки.

Для получения образовательного кредита потребуется расширенный перечень документов.

Кроме паспорта,
СНИЛС,
справки о доходах,
предоставляется договор с образовательной организацией (после одобрения займа).

Кредит для пенсионеров

Для клиентов пенсионного возраста разработана кредитная программа по сниженной ставке. Пенсионер может взять взаймы от 20 000 до 200 000 руб. Процент за пользование деньгами варьируется от 16,9% до 21,9%. Самые низкие ставки действуют в рамках спецтарифов для заемщиков, получающих пенсии и заработные платы на сберсчет Почта Банка. Заемщик может подключить платную услугу для снижения процента до 12,9%.

Пенсионный кредит выдается в день обращения. Для оформления кроме паспорта и СНИЛС, потребуется удостоверение пенсионера и справка из ПФР.

Кредитный калькулятор Почта Банка онлайн

Требования и порядок оформления кредитов Почта Банка

Перед подписанием договора клиент предоставляет пакет документов: паспорт, СНИЛС и ИНН работодателя. В отдельных случаях требуется справка о доходах, пенсионное удостоверение, справка из ПФР, документы от созаемщика и иные бумаги.

Со скольки лет дают кредит в Почта Банке? Получить заем может гражданин РФ в возрасте от 18 лет , трудоустроенный на постоянной основе со стажем на последнем рабочем месте от 3-х месяцев. Постоянная прописка в одном из субъектов РФ — обязательна.

Чтобы получить заемные средства, надо выполнить ряд простых шагов.

На официальном сайте Почта Банка заполнить онлайн заявку . Кредит оформляется с указанием данных паспорта, СНИЛС и места работы. Перед отправлением заявки стоит использовать кредитный калькулятор, чтобы рассчитать переплату, ежемесячный взнос, сравнить условия по разным тарифам.
Дождаться решения по заявке. Положительное решение в виде СМС приходит через несколько минут (или часов) и действует 1 месяц.
С одобрением посетить отделение банка в течение 1 месяца. Адрес ближайшего офиса можно узнать на сайте.
Подписать кредитный договор и получить денежные средства.

Где оплатить без комиссии кредит?

Другие способы внесения платежей по кредиту

Не всегда есть возможность воспользоваться дебетовой карточкой или банкоматом. Можно оплатить кредит Почта Банка через карту Сбербанка по номеру договора. Комиссия за перевод составляет 1,5% от суммы.

Кроме того, Сбербанк устанавливает ограничение на размер перевода: лимит одной операции — 30 000 руб., за сутки можно перевести до 150 тысяч руб.

Почта Банк не отстает от конкурентов и предлагает открыть сберегательный счет (вариация классического банковского счета, предполагающая снятие и пополнение без потери накопленных процентов). Продукт не имеет аналогов и максимально полно отвечает потребностям разных категорий клиентов.

Отличия вклада и сберегательного счета

Накопительный счет похож на обычный вклад до востребования или с возможностью частичного изъятия средств, но разница существенная.

условия не пересматриваются до истечения срока договора, годовая ставка фиксированная;
открывается на определенный срок;
досрочное закрытие ведет к потере процентов;
открывается в рублях и иностранной валюте;
самая высокая доходность, зависит от срока размещения средств;
средства извлекаются из оборота, свободный доступ к ним невозможен;
часто установлена минимальная сумма для открытия.

условия обслуживания могут быть пересмотрены в любой момент;
открывается бессрочно;
любые операции не ведут к потере процентов;
открывается только в рублях (кроме Тинькофф Банк);
средняя доходность, не зависит от срока размещения средств;
сохраняется свободный доступ к деньгам;
минимальная сумма для открытия не установлена или незначительная.

У вклада и сберегательного счета есть и общие черты. Средства застрахованы на АСВ (размер страхового покрытия 1,4 млн рублей). А ставки варьируются в зависимости от тарифа и статуса клиента.

Классические вклады больше интересны инвесторам, предпочитающим долгосрочную перспективу с максимальной доходностью.

Сберсчет среднестатистическим пользователям подходит больше. Обеспечивается постоянный пассивный заработок. Счет удобно использовать для временной передержки крупных сумм.

Сберегательный счет в Почта Банке

Процентная ставка зависит от тарифного плана (Базовый, Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Выплата процентов идет в последний день месяца с их капитализацией на счету. Первый расчетный период считается с даты первого пополнения до конца месяца. В дальнейшем он совпадает с календарным месяцем.

При снятии и пополнении доходность сохраняется, главное держать на нем не менее 1000 рублей. Если хотя бы в один день входящий утренний остаток окажется меньше, проценты по итогам месяца начисляться не будут.

На официальном сайте представлен калькулятор доходности. Учитывает размер первого взноса, ежемесячное пополнение и срок хранения средств. Рассчитывается доход и общая сумма в конце срока.

Доходность без ежемесячного пополнения:

Доходность с ежемесячным пополнением:

Различия между сберегательным счетом и вкладом в Почта Банк:

Минимальная сумма для вклада установлена в размере 5000, для счета – 1000 рублей.
Для вклада карта не оформляется, одновременно с открытием счета бесплатно выпускается дебетовый пластик МИР.
Вклад не предполагает частичное снятие, со счета деньги разрешено снимать в любой время без ограничений. С пополнением ситуация аналогичная.
По вкладу нет начислений и выплат за последний расчетный период, при расчете процентов по счету учитываются все дни.

Открытие и закрытие

Подать заявку допустимо в режиме онлайн или при посещении отделения банка. При переводе заработной платы или пенсионных накоплений счет открывается автоматически, бесплатно выпускается неэмбоссированная расчетная карта МИР.

За именную придется заплатить 700 рублей. Доставка пластика в удобное отделение Почты России стоит 100 рублей. Для подписания документов новым и действующим клиентам посещение банка обязательно.

Сберегательный счет могут открыть граждане РФ старше 18 лет (нужен только паспорт) и старше 14 лет (при присутствии и согласии законного представителя).

Иностранным гражданам продукт доступен при предоставлении паспорта, заграничного паспорта и документов, подтверждающих законность нахождения на территории РФ (миграционная карта, виза, РВП, ВНЖ). Вместо пластика МИР выдадут Visa Platinum.

Для того, чтобы закрывать счет, необходимо обналичить все средства и написать заявление в отделении банка или сообщить о своем желании по телефону. Для подписания документов требуется личное присутствие.

Использование

По сберегательному счету можно проводить любые операции с использованием привязанной карты: покупки в оффлайн и онлайн-магазинах, внутрибанковские и межбанковские переводы, оплата ЖКХ, сотовой связи и телекоммуникационных услуг, погашение кредита в Почта Банке.

Контролировать баланс накоплений и управлять счетом можно через личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение. Необходимая информация отражается в ежемесячной выписке. При подключении SMS-информирования (49 рублей с третьего месяца) приходят отчеты обо всех совершенных операциях.

Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии).
Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1–5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

Средства, поступившие из Пенсионного фонда, в виде зарплаты, с вклада (если пролежали на нем не менее месяца), в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита.

Выгоды открытия сберсчета для зарплатных клиентов:

Моментальное зачисление заработной платы после получения подтверждения от работодателя;
Замена утерянной карты за 1 минуту;
Бесплатная выдача Visa Platinum, чтобы оплачивать покупки;
Специальные условия по кредитам и вкладам;
Увеличение начислений по сберсчету на 1%;
Уменьшение ставки по имеющемуся кредиту;
Бесплатный выпуск кредитки Элемент 120.

Плюсы и минусы

совершение любых операций без полной потери процентов;
пополнение и снятие всеми доступными способами;
возможность влиять на процентную ставку;
свободный доступ к размещенным средствам;
простое управление счетом и удобное отслеживание накоплений;
возможность открытия дополнительных карт для родных и близких (стоимость выпуска и обслуживания согласно тарифному плану);
страхование размещенных средств.

Сберегательный счет в Почта Банке имеет следующие недостатки:

невыгодно пополнять карту в течение расчетного периода (при расчете процентов учитывается минимальный остаток);
при снятии идет частичная потеря процентов;
процент на остаток по карте Почта банка начисляется на сумму от 1000 рублей;
низкая защита средств (злоумышленнику достаточно завладеть картой, деньги хранятся не на отдельном счете, а на Картсчете).

Отзывы

Действующие клиенты положительно отзываются о сберегательном счете Почта Банка и условиях обслуживания. Использование размещенных на нем средств не ограничено. При помощи бесплатной привязанной карты можно совершать любые операции и получать постоянный пассивный доход.

Неснижаемый остаток комфортный. Начисление процентов идет своевременно и без ошибок. Есть много возможностей для дополнительного заработка. Не устраивает некомпетентность сотрудников в call-центре и отделениях. Они больше нацелены на продажу дополнительных услуг, нежели на решение проблемы. Навстречу клиентам банк идет редко.

Выводы

Почта Банк сумел создать универсальный продукт, позволяющий без ограничений распоряжаться собственными деньгами и ежемесячно получать проценты. Таких широких возможностей для использования размещенных средств нет ни у одного конкурента.

В других банках повышенная ставка действует только в первые месяцы, пополнение-снятие возможно только с использованием дебетовой карты, установлен высокий неснижаемый остаток. Несмотря на то, что годовая процентная ставка ниже, большое количество плюсов открытия сберегательного счета нивелируют этот недостаток.

Почта Банк открылся недавно. Вернее, это бывший Лето Банк. Сменилось наименование. Ну и сам банк теперь располагается в почтовых отделениях и использует логотип Почты России. А вообще он входит в группу ВТБ.
Имеется лицензия на осуществление банковских операций. Все вклады застрахованы.

Меня привлекли у этого банка условия "Сберегательного счета": 7% годовых по базовому тарифу, 8% - по пенсионному. Для оформления пенсионного тарифа необходимо, чтобы пенсия поступала на этот счет. Пенсию я пока переводить не стала, решила посмотреть-подумать. Оформила базовый тариф с 7% годовых.

Отмечу один момент: проценты начисляются на те средства, что пролежали на счете полный месяц. Причем месяц начинается с первого числа. То есть положил деньги 15-го - полмесяца на них проценты начисляться не будут. Считаю, что это несправедливо. К тому же информации достоверной об этом нет.

Мне при открытии счета была озвучена другая информация - месяц начинается со дня внесения средств.
На сайте узнала об иных условиях. Рассказала об этом сотрудникам отделения, они удивились, стали по телефону уточнять информацию, там все подтвердили.

В общем, представители банка не всегда компетентны. Я оправдываю их тем, что банк новый, условия постоянно меняются, уследить за всеми изменениями сложно.

Например, я долго выясняла вопрос о снятии наличных. На сайте фигурирует сумма 400 тыс. руб. То есть за месяц я могу снять не больше 400 тыс. Не единовременно, что было бы понятно (многие банки устанавливают лимит на снятие наличных за один день), а за целый месяц. Странное условие.

Стала выяснять данный вопрос. У представителей банка разные мнения на этот счет. Звонили в головной офис, уточняли. Оказалось, что своих собственных средств я могу снимать сколько угодно, а вот если поступил перевод, то тут ограничения по сумме.

Какой перевод? Что считается переводом? Если мне поступила зарплата, то это перевод? И она не считается моими средствами?

Позвонила на горячую линию банка, там информация такая: 400 тыс. в месяц могу снять без комиссии. Если же мне потребовалась бОльшая сумма, то с нее возьмут комиссию 7,9%. Нехило так. Причем проценты берут не с суммы, превышающей 400 тыс., а со всей. Снимаю, к примеру, 500 тыс., отдаю 7,9% комиссионных. А это, на минуточку, почти 40 т. р.
Если же совершаю две операции - сначала забираю 400, потом еще 100, то комиссию заплачу со 100 т.
На мой взгляд, полный дурдом.

К счету выдается дебетовая карта VIZA Classic с абсолютно бесплатным обслуживанием. Карта неименная.

Меня все в принципе устраивало. Мне хотелось, чтобы на мои запасы начислялись проценты и чтобы я в любой момент могла воспользоваться своими средствами.

Деньги на счет можно перевести с карты другого банка без комиссии или внести наличными в банкомате. Перевести без комиссии у меня не получилось, и я воспользовалась банкоматом. Потом сотрудники мне объяснили, что переводить надо с интернет-банка именно Почта Банка. Я же пыталась перевести со Сбера, а он запросил комиссию.

Интернет-банк понятен и информативен. Есть система СМС-оповещений об операциях по счету и СМС-паролей.

Карту можно использовать для покупок в магазинах или для интернет-покупок.
Жаль, кешбэка нет. Поэтому я расплачиваюсь по-прежнему сберовскими картами - там он хоть небольшой, но есть (в виде спасибок).

Банкоматов по городу много. И в клиентских центрах банка, и в других (в основном торговых) помещениях. К тому же раз Почта Банк входит в группу ВТБ, то можно пользоваться банкоматами ВТБ на тех же условиях. А банкоматов ВТБ еще больше. Так что проблем с внесением или снятием наличных, а также со сменой пин-кода или запросом баланса нет.

Пять месяцев я благополучно пользовалась этим счетом. Проценты начислялись регулярно и правильно. Но в феврале пришло извещение, что условия счета изменились.

Позвонила по указанному телефону, чтобы узнать, как же они изменились.

Тут еще один дурдом. Вместо того чтобы коротко и ясно сказать, что проценты снизились до 6 (базовый тариф) и 7 (пенсионный тариф), у меня стали выспрашивать все мои данные. Номер карты, серию и номер паспорта, фамилию, имя, отчество. Когда же попросили назвать еще и кодовое слово, я возмутилась: я что, операции провожу по счету? Всего-навсего пытаюсь узнать, что изменилось в условиях.

Новые условия меня не устраивают. Стала искать другие дебетовые карты. Нашла с 8% годовых.
Так что Почта Банк меня потерял. Но это меня. А кого-то, возможно, устраивает. Ведь у него есть не только минусы, но и плюсы.

Кратко подытожу информацию.
ПЛЮСЫ
+ работает по лицензии, вклады застрахованы
+ доступные отделения банка - почти на каждой почте
+ много банкоматов
+ можно пользоваться банкоматами ВТБ
+ на остаток средств начисляются проценты
+ бесплатная дебетовая карта
+ есть интернет-банк
+ имеются СМС-оповещение и СМС-пароли
+ можно пополнить счет с карты любого другого банка без комиссии
+ для пенсионеров повышенный процент
+ вежливые сотрудники

МИНУСЫ
- нет кешбэка
- снизился годовой процент
- проценты начисляются на средства, находившиеся на счете полный месяц - с 1 по 31 число
- большая комиссия на снятие наличных свыше 400 тыс. руб. в месяц
- чтобы пенсионер мог получать повышенный процент, необходимо пенсию перевести на этот счет
- некомпетентные сотрудники

ДОПОЛНЕНИЕ от 04.03.2017.
Внесу еще ложку дегтя. Интернет-банк дурацкий. Чтобы перевести деньги на счет в другом банке, нужно знать БИК банка. Ерунда какая-то. В других банках достаточно ввести номер карты.

Как перевести деньги с карты в другом банке на карту Почта Банка? Я вообще не нашла такой кнопки.

История операций неинформативная. Видна только общая сумма переводов и начисление процентов, а когда, какая сумма, откуда и куда - нет такой информации.
Сегодня 4 марта, но за март еще нет данных.

СМС-оповещение только о начислении процентов. О переводах и о снятии наличных не сообщается.

ДОПОЛНЕНИЕ от 09.02.2018 г.
Полностью разочаровалась в этом банке.

Во-вторых, когда мне понадобилось снять наличные, мне их попросту не отдали. Информация о возможности снять наличными 400 тыс. руб. - это просто надувательство. Из моих 250 тыс. банкомат выдал мне только 160 тыс.
В процессе долгих телефонных разговоров и переписки выяснилось, что есть лимиты на выдачу наличных - как месячные, так и дневные. И высчитываются они очень хитро - учитывается, сколько деньги пролежали на счету, сколько поступило в виде зарплаты, пенсии и т. д.

В-третьих, сегодня был неисправен банкомат в ближайшем почтовом отделении, пришлось ехать в ближайший банкомат ВТБ24, но он почему-то вообще отказался выдать мне мои деньги. Без объяснений.
Звонить на горячую линию, тратить свое драгоценное время я не захотела. Стянула средства на карту РОКЕТ БАНКА и без проблем получила их в ближайшем банкомате (выдают в любом банке).

Пенсию я уже снова перевела в СБЕРБАНК, а с этим дурацким Почта Банком заканчиваю всякие отношения.

Правда, еще остается КАРТА "ПЯТЕРОЧКА", по ней до конца года действуют привлекательные условия, так что пока пусть будет.

ДОПОЛНЕНИЕ от 08.02.2019 г.

Еще один минус в карму банка. Закрыть карту тоже оказалось не так-то просто.
В других банках все элементарно: приходишь, пишешь заявление о закрытии карты, тебе ее тут же аннулируют и в базе данных, и физически - уничтожают карту на твоих глазах.

Но Почта Банку надо, как всегда, вымудриться. Заявление я подписала. Сказали: через неделю придет СМС об аннулировании карты, тогда можете ее уничтожить (разрезать и выбросить). СМС я, конечно, не дождалась. Пришлось заходить в личный кабинет на компьютере и убеждаться, что карта пропала из списка моих карт. Тогда я с превеликой радостью ее разрезала на кучу меленьких кусочков и выбросила.
УФ! Наконец-то забуду об этом дурацком банке.

Сегодня все больше пенсионеров предпочитают получать выплаты на дебетовую карточку. А потому возникает вопрос, карту какого банка выбрать? Почта-Банк – один из самых популярных у пенсионеров. Его карточка позволяет получать и кэшбэк в виде бонусов, и проценты на остаток. Но есть несколько нюансов, которые надо знать и учитывать.

С июля 2021 года Пенсионный фонд перечисляет выплаты только на карты национальной платежной системы МИР. А значит пожилым людям, оформляющим карточку для получения пенсии, надо выбирать именно карты МИР, а не VISA или Mastercard.

Не будем объяснять, почему получать социальные выплаты на банковскую карту удобнее, чем на почте. Это стало особенно понятно во время самоизоляции, которая обрушилась на всех нас из-за пандемии нового коронавируса. Число пенсионеров, желающих оформить карты для получения выплат, в этот период возросло в разы. К счастью, банки оказались готовы к такому наплыву желающих.

В Почта-Банке предлагают открыть Сберегательный счет, на который будут перечисляться деньги из ПФ РФ, а уже к нему оформить Карту МИР. Таким образом, клиент сможет пользоваться всеми возможностями, которые предоставляются банком.

Что именно это за возможности?

Что дает карта Почта-Банка для пенсионеров

Сегодня мы уже не желаем использовать банковскую карту просто как электронный кошелек для оплаты покупок в магазинах или интернете. Все хотят получать кэшбэк и проценты на остаток. Пенсионная карта Почта-Банка вместе со Сберегательным счетом дают такую возможность.

Проценты на остаток

В своей рекламе банк указывает довольно большие процентные ставки. Но на то она и реклама. А в реальности надо учитывать несколько нюансов.

1 Первое. Проценты начисляются не на сумму пенсионных выплат, поступающих ежемесячно на ваш счет, а на минимальный остаток в течение месяца.

Значит, если в какой-то момент вы потратили большую часть пенсии, и на карте осталось, например, 2 000 рублей, то именно на эту сумму и будут начислены проценты за текущий месяц.

Впрочем, в других банках такая же ситуация. Так что тут Почта-Банк не хуже и не лучше других.

2 Второе. Процентная ставка зависит от суммы минимального остатка, находящегося на счету в течение месяца, а также от размера трат по карте.

✓ при минимальном остатке на счете от 1000 до 50 000 рублей:

✓ при минимальном остатке на счете более 50 000 рублей и тратах по карте менее 10 000 рублей :

6,0% - в первые 6 месяцев;

3,5% - начиная с 7 месяца и далее.

✓ при минимальном остатке на счете более 50 000 рублей и тратах по карте больше 10 000 рублей :

7,5% - в первые 6 месяцев;

5,0% - начиная с 7 месяца и далее.

✓ на сумму остатка свыше 1 млн рублей :

Кэшбэк

Для пенсионеров, получающих выплату на счет в Почта-Банке, действуют специальные условия.

✓ 3% бонусами за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе;

✓ 3% за покупки в аптеках, на автозаправках, за ж/д билеты (пенсионерам);

✓ 1% бонусами за остальные покупки.

Однако максимальное количество бонусов, которое можно получить за месяц, ограничено 3 000 баллов.

Стоимость оформления и другие условия

Остальные условия дебетовой карты МИР у Почта-Банка, в принципе, мало отличаются от других банков.

1. Первая карточка оформляется бесплатно. Если хотите получить еще одну дополнительную, то ее выпуск будет стоить уже 500 рублей.

2. Снятие наличных в банкоматах Почта-Банка и группы ВТБ – бесплатное.

Что еще Почта-Банк предлагает пенсионерам

Тем, кто получает пенсию на счет в Почта-Банке, предлагаются не только повышенные проценты по Сберегательному счету и Мультибонусы. Есть и ряд дополнительных выгод, о которых тоже стоит упомянуть.

Пенсионер может получить скидки на лекарства, а также бесплатные консультации фармацевта-провизора по телефону.

Смысл его в том, что пенсионер может бесплатно обратиться по телефону или через интернет к специалистам по самым разным вопросам. Например, получить консультацию о льготах и пособиях, аналогах лекарств и льготных препаратах.

Скидки на продукты

Повышенный процент по вкладам

Для пенсионеров, получающих выплаты на карту, в Почта-банке установлены льготные процентные ставки по срочным вкладам. Подробнее >>

Льготные кредиты

Для неработающих пенсионеров предусмотрены также скидки по потребительским кредитам. Подробнее >>

Заключение

При переводе пенсии в Почта-банк и получении выплат на карточку пенсионер может получить полный спектр услуг, которые сегодня предъявляются к дебетовым картам. Это и кэшбэк, и проценты на остаток.

Максимальную выгоду можно получить, если держать на карте минимум 50 тысяч рублей и тратить не менее 10 000 рублей в месяц.

Помимо удобства пользования картой пенсионер может воспользоваться специальными социальными программами Почта-Банка для пожилых людей.

Условия по вкладам и кредитам, банковские тарифы периодически меняются. Должен ли банк уведомлять об этом и требуется ли согласие клиента? Об этом читайте в материале.

Комиссии

На банковских форумах пользователи часто жалуются на изменение тарифов и условий обслуживания. Как правило, в худшую сторону, то есть не в пользу клиента. В конце 2019 года и начале 2020 года многие банки повысили комиссии и сократили издержки, в том числе за счёт уменьшения выплат по программам лояльности. Это произошло после снижения ключевой ставки ЦБ.

Об изменении тарифов клиенты часто узнают уже задним числом, то есть после повышения. Что делать, если привычная комиссия возросла, а вы увидели это, уже совершив операцию? Можно ли вернуть деньги? Нет. В возврате денег с большой вероятностью откажут, поскольку банк не обязан лично сообщать клиенту об изменениях.

Порядок уведомления каждая кредитная организация выбирает сама. Он прописан в договоре банковского обслуживания.

Зачастую там сказано, что новые тарифы размещаются на официальном сайте банка, а также на стендах в отделениях. То есть клиент сам должен периодически смотреть, не поменялись ли тарифы.

Согласие на такой порядок взаимодействия клиент даёт, оформляя тот или иной банковский продукт, правда, может даже не знать, на что соглашается. Необязательно подписывать какой-то договор. Достаточно поставить галочку при заполнении анкеты.

Правила программ лояльности

Когда программа лояльности внезапно меняется, и клиент получает меньший кэшбэк, чем ожидал, приятного в этом мало. Но жаловаться снова нельзя. Порядок уведомления прописан в правилах программы лояльности каждого банка. Пользуясь этой программой, клиент автоматически даёт согласие на условия кредитной организации.

«Банк вправе вносить изменения в правила . Предварительное раскрытие информации о внесении изменений правил осуществляется банком не менее чем за 5 календарных дней до вступления в силу изменений и дополнений в них. Банк с целью ознакомления участников с изменениями размещает их путём предварительного раскрытия информации любым из нижеуказанных способов:

В правилах чёрным по белому сказано, что отсутствие отказа участника от программы и продолжение использования карты является согласием с новой редакцией правил. Если же он не согласен, то вправе отказаться от участия в программе.

Условия по действующему кредиту

Такое же правило действует для предпринимателей и юрлиц. Но стороны вправе прописать в договоре другие условия.

Иногда у банка всё же есть возможность изменить процент по уже выданному кредиту. Например, в случае применения плавающей ставки или если заёмщик свыше 30 дней не исполнял обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным соглашением. Право кредитной организации на повышение ставки должно быть зафиксировано в договоре.

Условия по открытому вкладу

Со вкладами ситуация похожая. В той же ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 сказано, что банк не может в одностороннем порядке сократить срок действия договора, уменьшить размер процентов, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям. Однако в договоре может быть предусмотрена дифференцированная ставка (которая меняется в зависимости от срока) или ставка, привязанная к ключевой.

Советы юристов

До подписания договора внимательно читайте все его условия, а если участвуете в бонусной программе, заранее ознакомьтесь с её правилами.
Регулярно проверяйте сайт банка на предмет изменения тарифов и обновления условий обслуживания.
Если по правилам банк обязан уведомлять клиента лично, но не сделал этого, подавайте жалобу.
Если банк в одностороннем порядке повысил ставку по кредиту или снизил процент по вкладу, обращайтесь в Роспотребнадзор и суд.

Однако на деле судебные издержки куда больше того, что клиент потерял. Поэтому бороться с односторонними действиями банка лучше, сменив его.

Читайте также: