Заключение договора с банкротом на стадии конкурсного производства

Обновлено: 30.06.2024

6 МИН

Несостоятельный бизнес: как проходит банкротство юрлиц

Что такое банкротство

Банкротство — это неспособность компании платить по обязательствам: начислять зарплату, выходные пособия, рассчитываться с контрагентами. Чтобы арбитражный суд вынес решение о несостоятельности, срок задержки платежей должен быть не менее трёх месяцев, а общая сумма задолженности — не менее 300 тысяч рублей.

Если в ходе разбирательства суд признает, что доходы бизнеса не могут перекрыть долги, по закону о банкротстве компании придётся продать имущество, а деньги перечислить кредиторам. При этом не начисляют штрафы и снимают аресты с активов юрлица.

Кто может инициировать банкротство

Процедуру могут инициировать как кредиторы организации, контрагенты или госорганы, так и сама компания. В итоге банкротство проходит по двум сценариям:

Добровольное. Компания вправе подать на банкротство по собственной инициативе, если собственники понимают, что расплатиться с кредиторами уже не смогут. Чтобы стать банкротом и погасить долги, компания не должна владеть имуществом и иметь источники дохода.

Принудительное. Когда должник не выплачивает деньги и не исполняет обязательства, кредиторы могут инициировать его банкротство. Если не хотите закрывать бизнес, придётся искать способы погасить долги, продать имущество компании, снизить расходы и найти новые источники доходов.

Банкротство компании: основные этапы

На рассмотрение дела о банкротстве у арбитражного суда есть 7 месяцев с подачи заявления должником или его кредиторами. Суд принимает документы и проверяет, есть ли признаки несостоятельности.

Наблюдение

Суд назначает временного управляющего, который следит за сохранностью имущества должника, анализирует его финансовое состояние и ведёт реестр требований кредиторов. В этот период компания перестаёт платить штрафы и кредиты, а приставы снимают аресты с её имущества.

За 10 дней до окончания наблюдения временный управляющий проводит собрание кредиторов. В зависимости от его результатов арбитражный суд принимает решение о переходе к одной из процедур — финансовому оздоровлению или внешнему управлению. Если по итогам собрания суд признает компанию кредитором, то сразу откроет конкурсное производство.

Финансовое оздоровление

Этап, на котором компания пытается восстановить платёжеспособность и покрыть долги. За процессом следит административный управляющий, которого назначает суд. Им может стать временный управляющий. Задача специалиста — контролировать расчёты с кредиторами и отчитываться по ним перед судом.

Финансовое оздоровление длится не больше двух лет. Если по итогам процедуры не осталось непогашенных долгов и жалоб от кредиторов, процедура банкротства прекращается, а компания продолжает вести бизнес без ограничений. В противном случае суд переходит к следующему шагу — внешнему управлению или конкурсному производству.

Внешнее управление

Арбитражный суд передаёт полномочия руководителя внешнему управляющему. Это новый специалист, назначить бывших административного или временного управляющего на его место не могут. Внешний управляющий разрабатывает план восстановления платёжеспособности должника, а затем пытается его реализовать.

Внешнее управление занимает до 18 месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. Если должник на этом этапе расплачивается с кредиторами, банкротство прекращается, если нет — начинается конкурсное производство.

Конкурсное производство

Суд признает компанию банкротом и назначает конкурсного управляющего. Он проводит инвентаризацию, привлекает оценщика и затем продаёт имущество компании для погашения долгов. Производство занимает шесть месяцев с возможностью продлить ещё на шесть. В завершении в ЕГРЮЛ появляется запись о ликвидации компании-должника.

Мировое соглашение

На любой стадии банкротства компания может договориться с кредиторами и заключить с каждым из них мировое соглашение. В таком случае банкротство прекращается. Собрание кредиторов принимает соглашения, а арбитражный суд их утверждает. В документе прописывают порядок и сроки исполнения обязательств должника.

Упрощённая процедура банкротства

Существует упрощённый метод банкротства. Воспользоваться им можно в одном из трёх случаев:

собственник начал добровольно ликвидировать компанию, но выяснил, что из-за долгов перед кредиторами не сможет завершить процедуру;
местонахождение руководителя компании-должника не удаётся установить или по счетам фирмы более 12 месяцев не проводились никакие операции;
банкротство началось в отношении ипотечного агента или специализированного общества, созданного для выпуска облигаций и инвестиций в долгосрочные проекты.

Когда собственник или кредитор узнают об этих обстоятельствах, они подают заявление о признании компании банкротом в упрощённом порядке. Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, минуя этапы наблюдения, внешнего управления и финансового оздоровления.

Управляющий распродаёт имущество фирмы в счёт долгов бизнеса. Если погасить долги удалось, процедура банкротства прекращается и компания работает дальше. Если нет, то компания становится банкротом и её исключают из ЕГРЮЛ.

Для демонстрации актуальности вопроса о банкротстве юридических лиц приведем статистические данные, обобщенные Единым федеральным реестром сведений о банкротстве (Федресурс).

В первом квартале 2021 года количество корпоративных банкротств в Российской Федерации составило 2395 шт. Количество намерений кредиторов обратиться в суд с заявлением о банкротстве выросло на 1,2% в первом квартале 2021 года в сравнении с таким же периодом 2020 года. Преимущественную часть процедур в январе-марте 2021-го инициировали конкурсные кредиторы — 76,5%. Количество граждан и ИП, признанных банкротами в первом квартале 2021 года, составило 40 569, что на 81,5% больше, чем в первом квартале 2020 года.

Приведенные сведения делают наглядной востребованность процедуры банкротства как для кредиторов, которые зачастую не собираются ждать погашения долга и по факту вступления в силу решения суда о взыскании долга обращаются в суд с заявлением о банкротстве должника, так и для самих должников.

Признание себя банкротом порой является единственным способом разрешения финансовых проблем.

1. Вывод активов через сомнительные сделки

Законодательство о банкротстве признает допустимым оспаривать (признавать недействительными) сделки, которые заключены в течение трех лет, предшествующих возбуждению дела о банкротстве, и после (подозрительный период). При этом следует понимать, что дело о банкротстве считается возбуждённым не с момента поступления в суд заявления о признании должника банкротом, а с момента вынесения судом определения о принятии такого заявления.

Поэтому важно знать, когда можно совершать сделки, направленные на отчуждение имущества потенциального банкрота.

Сомнительными можно назвать следующие сделки.

А. Мнимые, притворные сделки.

Сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие правовые последствия, будет считаться мнимой, а сделка, которая совершена с целью “прикрыть” другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, — притворной.

Приведем пример. До возбуждения дела о банкротстве (допустим, на стадии проигрыша судебного спора о взыскании со строительной компании долга и возбуждения исполнительного производства) директор компании заключил договор купли-продажи дорогостоящей строительной техники. После заключения договора купли-продажи и регистрации перехода права собственности компания продолжала, как и прежде, использовать переданную технику для выполнения подрядных работ и осуществления основного вида деятельности.

Такая сделка является мнимой, поскольку она совершена формально, для вывода актива.

Б. Сделки, совершенные в обход закона с противоправной целью.

Такие сделки признают недействительными на основании статей 10, 168 ГК РФ. Приведенные нормы применяются тогда, когда доказать совокупность обстоятельств по иным основаниям (например, по правилам ст. 170 ГК РФ) не представляется возможным.

Сомнительность таких сделок заключается в противоправном интересе самого должника. В каждом деле суд будет рассматривать сделку с учетом конкретных обстоятельств спора, поэтому обобщить и дать универсальные рекомендации по данному основанию нельзя. Тем не менее, приведём в качестве примера следующий подход Верховного суда РФ (дела N А43-10686/2016, N А63-4164/2014), примененный к отношениям, вытекающим из договора поручительства:

участие кредитора в операциях по неправомерному выводу активов;
получение кредитором безосновательного контроля над ходом дела о несостоятельности;
реализация договоренностей между заимодателем и поручителем (залогодателем), направленных на причинение вреда иным кредиторам, лишение их части того, на что они справедливо рассчитывали, и т.п.

В. Сделки, заключенные при неравноценном встречном исполнении.

Если цена сделки и (или) иные условия существенно и в худшую для должника сторону отличаются от цены или иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки, то по правилам пункта 1 ст. 61.2 Закона о банкротстве такая сделка может быть признана недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороны.

Например, за 10 месяцев до возбуждения дела о банкротстве общество заключает соглашение об отступном в счет исполнения обязательств по договору займа. Сумма задолженности по займу составляет десять миллионов рублей. Стоимость передаваемых в качестве отступного акций – сто миллионов рублей. Согласитесь, ни один разумный человек не продаст акции, да и любое иное имущество, по цене, которая в десять раз превышает размер долга. В суде необходимо будет провести экспертизу на предмет оценки стоимости акций, и оснований для признания сделки недействительной будет достаточно. Доказывать иные обстоятельства не потребуется.

Соответственно, при заключении сделок в преддверии банкротства в подозрительный период цена сделки или иные ее условия должны быть равноценными, разумными, совершенными на рыночных условиях.

Г. Сделки, заключенные в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов.

Такая сделка может быть признана недействительной, если:

она совершена в течение трех лет до возбуждения дела о банкротстве и после;
она совершена с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов;
в результате ее совершения вред действительно был причинен;
другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки.

При этом должна иметь место совокупность указанных обстоятельств.

В качестве рекомендации: не стоит совершать сделки с заинтересованными лицами (аффилированные лица, лица, входящие в одну группу лиц с должником, и т.д.). Такие действия создают следующую презумпцию: пока не доказано иное, предполагается, что такое заинтересованное лицо знает об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника. Опровергнуть такую презумпцию можно, но в 90% случаев наличие такого элемента существенно облегчает для заявителей задачу привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Д. Вывод активов при нарушении очередности кредиторов.

Речь идет о действиях должника, которые делают очевидным вывод активов. Например, у общества копится долг перед одним кредитором, а оно погашает долг другому контрагенту, обязательства перед которым возникли значительно позже. Другой пример: общество заключает договор залога имущества в целях обеспечения исполнения обязательства перед своим кредитором. Это будет поводом для утверждения других кредиторов о том, что общество, предвидя возбуждение дела о банкротстве, намеренно совершало действия по выводу активов.

2. Нарушение очередности кредиторов

За шесть месяцев до возбуждения банкротства не стоит расплачиваться с одним кредитором, игнорируя обязательства перед остальными кредиторами, поскольку такой платеж будет возвращён судом в конкурсную массу.

Если у компании несколько кредиторов, прежде чем совершать сделку, следует вспомнить правило о том, что в обозначенный период не стоит совершать сделку, которая:

направлена на обеспечение исполнения обязательства перед отдельным кредитором;
изменит очередность удовлетворения требований кредитора;
приведет к удовлетворению требований одного кредитора при наличии неисполненных требований других;
создаст условия, при которых отдельному кредитору будет оказано большее предпочтение, чем было бы оказано в деле о банкротстве.

Если такая сделка совершена в течение одного месяца до возбуждения дела о банкротстве и после, то достаточно будет доказанности одного из вышеперечисленных обстоятельств. Если же в течение шести месяцев, то помимо вышеперечисленных действий не стоит совершать сделку с лицом, которому на момент совершения сделки было или должно было быть известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Стоит отметить, что за неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам предусмотрена уголовная ответственность (часть 2 ст. 195 УК РФ).

3. Снятие денежных средств со счетов накануне банкротства

Это влечет не только риски признания данных действий недействительными сделками, но и создаёт предпосылки для привлечения к уголовной ответственности.

В первую очередь, любая операция по снятию денежных средств либо их переводу будет расценена как самостоятельная сделка, которую также можно признать недействительной.

Например, если вы являетесь участником хозяйственного общества и в преддверии отзыва лицензии снимаете денежные средства, то данные сделки будут признаны недействительными как совершенные в нарушение очередности (скорее всего, к этому моменту у банка будут неисполненные поручения клиентов), а поскольку вы являетесь участником, то предполагается, что вы знаете о наличии неисполненных поручений клиентов, выдаче нескольких предписаний Банком России об устранении нарушений законодательства и тем самым совершаете действия по выводу активов.

Если же рассмотреть ситуацию личного банкротства гражданина, то снятие денежных средств со счетов в целях недопущения обращения взыскания на них, например, на стадии исполнительного производства (до возбуждения дела о банкротстве), может быть расценено как недобросовестное поведение, направленное на уклонение от удовлетворения требований кредиторов, и намеренное сокрытие имущества.

Это может повлечь не только гражданско-правовые последствия в виде признания сделок недействительными, но и последствия в виде привлечения к административной (часть 1 ст. 14.13 КоАП РФ) и уголовной ответственности, если деяния причинили крупный ущерб в размере более 2 250 000 руб. (часть 1 ст. 195 УК РФ).

4. Неразумные или недобросовестные решения

Помимо привлечения лица к убыткам, вопрос о добросовестности и разумности действий лица, контролирующего должника (хозяйственное общество), может быть поставлен и в споре о привлечении его к субсидиарной ответственности.

Исходя из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 N 62, можно сделать выводы о том, чего нельзя делать, чтобы ваши действия (бездействия) не признали недобросовестными, неразумными:

действовать в нарушение интересов юридического лица и ставить свои интересы выше его (конфликт интересов);
скрывать информацию о совершенной им сделке либо предоставлять недостоверную информацию в отношении сделки;
не получить необходимого одобрения органов юридического лица на совершение сделки;
удерживать или уклоняться от передачи документов юридического лица;
совершить сделку на заведомо невыгодных условиях или с заведомо неспособным исполнить обязательство лицом;
принимать решение без учета имеющей значение информации;
не проверять контрагентов перед совершением сделки и др.

5. Бездействие, когда наступило время инициировать банкротство

Действующее законодательство содержит норму, согласно которой руководитель должника обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника при наступлении следующих обстоятельств:

удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приведёт к невозможности исполнения должником денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;
обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника;
должник отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества;
имеется не погашенная в течение более чем трех месяцев по причине недостаточности денежных средств задолженность по выплате выходных пособий, оплате труда и другим причитающимся работнику, бывшему работнику выплатам в размере и в порядке, которые устанавливаются в соответствии с трудовым законодательством;
соответствующими органами должника принято решение об обращении в суд с заявлением должника.

Если руководитель должника не обратился в суд в течение месяца с даты наступления указанных обстоятельств, то такая обязанность возникает у ликвидационной комиссии (ликвидатора), участника должника и иных лиц, имеющих право на инициирование созыва заседания органа управления должника, уполномоченного на принятие решения об обращении в суд с заявлением должника.

При несовершении данных действий обязанное лицо привлекается к субсидиарной ответственности по долгам должника.

6. Сокрытие или уничтожение документации либо халатное отношение к ведению документации общества

Привлечение к субсидиарной ответственности по долгам должника также возможно, если документы бухгалтерского учета и (или) отчетности отсутствуют или не содержат соответствующую информацию, либо указанная информация искажена, в результате чего существенно затруднено проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе формирование и реализация конкурсной массы.

Если вы являетесь руководителем должника, даже бывшим, то вы наравне с бухгалтером несете ответственность за сохранность и достоверность сведений отчетности должника.

Не стоит игнорировать правила хранения документации и ведения отчетности юридического лица. Желательно зафиксировать в акте приема-передачи документы, которые были переданы действующему руководителю (например, генеральному директору общества) от его предшественника.

Например, генеральный директор продал транспортное средство, исполнил сделку по всем правилам, а на своей страничке в социальной сети его супруга оставляет фотографию, где на заднем фоне красуется проданный автомобиль.

Другой пример: гражданин во всех СМИ и переписках представляется как владелец здания, которое на самом деле принадлежит его аффилированному лицу, желающему включиться в реестр требований кредиторов по делу о банкротстве компании, принадлежащей гражданину, и заявляет требование, вытекающее из владения данным зданием.

Тщательно продумывая вывод активов, лица тратят силы на подготовку договоров, иных сопутствующих документов, но забывают, что снятие наличных денежных средств с одного счета должника и зачисление эквивалентной суммы на счет аффилированного лица, направленной далее обратно на счет должника (якобы оплатили уступку) так или иначе позволит доказать мнимость такой сделки. Здесь не стоило торопиться, поскольку между банковскими операциями должно было пройти достаточное количество времени (желательно месяцы), чтобы их невозможно было связать друг с другом.

Вывод

Столкнувшись с трудными временами и финансовыми трудностями, граждане могут воспользоваться процедурой банкротства. Говоря кратко, банкротство — это система процедур, направленная на избавление должника от кредитного бремени. Весь этот процесс состоит из определенных стадий, идущих по очередности друг за другом и имеющих свои цели.

В 2020 году был введен внесудебный порядок банкротства. Теперь гражданин может стать банкротом, как через суд, так и в упрощенном порядке — через МФЦ.

Для того, чтобы разложить все по полочкам, разберемся в стадиях банкротства физического лица, целях процедур и их сроках.

Банкротство через Арбитражный суд

Для признания гражданина несостоятельным определена последовательность применения процедур банкротства.

Чтобы запустить процесс банкротства, необязательно обращение гражданина в суд. Банкротство физ.лица могут начать кредитор или уполномоченный орган. На практике банкротство — это долгий и муторный судебный процесс.

Минимальный срок процесса по закону 6 месяцев с момента возбуждения дела до вынесения соответствующего решения о признании гражданина банкротом.
Максимальный же срок с даты возбуждения дела не ограничен и может достигать нескольких лет.

На общий срок влияет много факторов — это количество задолженностей лица, его общее материальное положение и усложняющие дело обстоятельства (такие, как розыск имущества и оспаривание сделок).

Досудебные процедуры

До того как подать заявление в суд, необходимо выполнить ряд досудебных действий.

Этап 1: Поиск финансового управляющего и юриста

Финансовый управляющий — это человек, которого суд назначает для ведения процедуры. В обязанности такого специалиста входят:

управление счетами должника,
выявление скрытых счетов и фиктивных договоров,
получение и распределение доходов должника,
опись и продажа имущества,
ведение сопутствующих банкротству вопросов.

Управляющий следит за соблюдением законных интересов всех участников процесса. Без финансового управляющего невозможно осуществление процедуры банкротства физ.лица.

Не стоит пренебрегать и поиском опытного юриста. Защитник в суде поможет сделать банкротство выгодным и минимизировать потери после признания банкротом, сократить срок процедуры, делая все оперативно и своевременно. Юрист организует процесс, снимет с должника всю ненужную нервотрепку, лишний раз его не дергая.

Этап 2: Сбор необходимых документов

Для того, чтобы подать заявление о признании гражданина банкротом в суд, необходимо собрать значительную кипу документов. Какие документы необходимо приложить к заявлению, установлено в статье 213.4 Закона № 127.

Для чего они прикладываются к заявлению? Чтобы доказать суду:

невозможность исполнения обязательств перед кредиторами;
необходимость в проведении банкротства и списании долгов.

Заявитель подает копии: паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении, а наличии детей, сведения о доходах и удержанном налоге за 3 года, копии документов о сделках за три года, копии кредитных договоров, справки о задолженностях, квитанции и так далее. Вот полный перечень:

Срок сбора некоторых документов не зависит от заявителя. Например, заказывая справку в банке или восстанавливая утерянные документы в различных органах, гражданин теряет время из-за нерасторопности инстанций. Юристы подготовят полный комплект за 2 недели, и это включено в сопровождение под ключ.

Этап 3: Подготовка и отправка заявления в Арбитражный суд

Важно написать и подать заявление о признании несостоятельным правильно. Если заявление будет некорректным или подано нетуда, суд возвратит или оставит без движения документы. Сроки принятия заявления отодвинутся, а банки и МФО узнают о ваших намерениях и начнут подготовку.

Подать заявление с приложениями в суд можно следующими способами:

В период пандемии, допуска лиц в здания судов ограничен, поэтому в 2021 личная подача документов через канцелярию возможна не во всех регионах.

Судебные стадии

После составления мотивированного заявления, подкрепления его всеми необходимыми документами и принятия его судом, запускается сам процесс банкротства. Как проходит процесс и какой порядок процедур, объясняем дальше.

Принятие заявления к производству

После поступления заявления в суд у судьи есть 5 дней на принятие заявления и возбуждение производства. При подаче корректного заявления и соблюдении всех требований заявление принимается, и дело возбуждается.

Если в ходе рассмотрения заявления судья находит в нем недостатки, то есть два пути развития событий:

В случае таких недостатков суд устанавливает разумный срок на их устранение (например, месяц). На это время судья оставляет заявление без движения. Как только заявитель добавил нужные документы или дал пояснения, судья принимает заявление и возбуждает производство

В таком случае заявление возвращается лицу. Но, если в будущем появятся основания для банкротства, человек не лишен права на повторное обращение с заявлением в суд.

Когда заявление принято судом к производству, назначается первое судебное заседание, на котором заявление рассматривается и признается обоснованным. В отношении должника вводится реструктуризация, либо по просьбе должника — сразу реализация.

Первое судебное заседание назначается судьей по итогам рассмотрения заявления о признании несостоятельным. По закону первое заседание должно быть назначено минимум через 15 дней и максимум через 3 месяца после поступления заявления в суд.

Реструктуризация

По общему правилу, сначала суд вводит процедуру реструктуризации долгов физ.лица

Реструктуризация — это шанс для должника рассчитаться на более мягких условиях. Без арестов, продажи имущества и неожиданных списания.

Для этого составляется план реструктуризации, который содержит порядок и сроки для погашения требований кредиторов.

Законом ограничен срок реструктуризации — не дольше трех лет. Но может быть меньше этого срока. Если с задолженностями можно разобраться за 1,5 года, то и реструктуризация может быть установлена на этот срок.

На практике этот этап проходит не каждый должник. Реструктуризация может быть пропущена, если:

должник или кредиторы подали ходатайство о введении реализации имущества;
не удалось утвердить график реструктуризации.

Суд в принудительном порядке сразу переходит к финальному этапу банкротства — реализации имущества. Если план реструктуризации уже был утвержден, это не гарантирует, что реструктуризация дойдет до конца. Когда должник нарушает план реструктуризации (например: сроки и порядок оплаты), реструктуризация прекращается, происходит переход к реализации имущества должника.

Реструктуризация долгов в интересах должника, если он хочет сохранить собственность или избежать статуса банкрота и последствий, предусмотренных законом.

Реализация имущества

Следующий этап процедуры — реализация имущества должника.

Что происходит на этапе реализации имущества физ.лица?

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника для определения объектов для продажи и установления их стартовой цены на торгах. Оценка имущества основывается на рыночной цене аналогичного имущества.

В рамках процедуры реализации, также финуправляющий проверяется сделки, заключенные между должником и третьими лицами в течение 3 лет до банкротства. Здесь цель — проверить, не вывел ли должник собственность перед банкротством через фиктивные и невыгодные сделки. Например, дарение или продажа имущества родственникам по номинальной цене будут отменены. Возвращенное имущество пойдет на торги.

В конкурсную массу не включаются:

единственное жилье и земельный участок под ним (кроме ипотечных помещений — на них обращаются взыскания);
предметы домашней обстановки и обихода, вещи личного пользования;
имущество, использующееся должником для осуществления трудовой функции — стоимостью до 10 тысяч рублей каждая;
медицинское оборудование и средства, транспорт инвалида.

С полным списком имущества, на которое не может быть обращено взыскание, и касающихся его нюансами можете ознакомиться в ч. 1. ст. 446 ГПК РФ.

Реализация имущества не означает, что все денежные поступления на имя должника будут уходить на погашение долгов и он совсем останется без денег.

Так, ему необходимо открыть специальный счет банке, денежными средствами на котором он сможет свободно распоряжаться самостоятельно. Но при этом сумма операций по этому счету в месяц не должна превышать пятидесяти тысяч (по ходатайству должника эта сумма может быть увеличена).

Деньгами с остальных счетов и вкладов должник может распоряжаться, получив согласие от финансового управляющего. При наличии данного согласия банки обязаны выполнять распоряжения лица этими денежными средствами. Читайте подробнее: как получить зарплату при банкротстве.

Если у меня вообще нет имущества, я могу списать долги?

Да. Так как реализовать нечего, торги не проводятся. Финуправляющий проверяет имущественное положение гражданина, оценивает причины образования задолженностей и отчитывается перед судом о невозможности погасить долги. После чего лицо освобождается от обязательств, кредиторы списывают долги как безнадежные.

По закону срок реализации имущества должника должен составлять не более 6 месяцев, но при этом участвующие в деле о банкротстве лица могут продлить данный срок, подав соответствующее ходатайство. Кроме того, реализация может быть затянута оспариванием сделок, залоговым имуществом и другими обстоятельствами.

Завершение дела

После реализации имущества и частичного погашения задолженностей Арбитражный суд выносит определение о признании гражданина несостоятельным. После этого должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство

В 2021 у должников появилась возможность признать себя банкротом не только через суд, но и в упрощенном порядке — без суда через МФЦ. Внесудебное банкротство проще и при этом является бесплатным.

Стать банкротом через МФЦ может лицо:

имеющее долг в сумме по всем обязательствам не более 500 000 рублей;
в отношении которого числится оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества.

По истечении 6 месяцев в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве МФЦ включает информацию о завершении процедуры. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, о которых он сообщил при подаче на заявления.

Для наглядности приводим сравнительную таблицу:

О последствиях

Будут и последствия после банкротства. Они установлены законодательно:

в течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота будущего кредитора;
в течение 3 лет не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности в бюджетных организациях;
в течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
в течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Грамотный юрист не будет советовать каждому срочно идти банкротиться. Делать это нужно с умом и с правильным подходом. Мы, имея большой опыт работы с процессами банкротства физических лиц, знаем с чего нужно начинать и как выстроить работу с клиентом по вопросу банкротства так, чтобы минимизировать его потери и избавить его от лишних головных болей.

К сожалению, в условиях непростого развития бизнеса в России нередким явлением являются процедуры объявления предприятия банкротом. В большинстве случаев поводом для этого становиться решения суда о том, что предприятие не может больше выполнять свои обязательства по взятым кредитам и долгам, то есть фактически потеряло свою платежеспособность. В любом случае наиболее правильным и законным поступком в данной ситуации будет подача соответствующего обращения в судебные инстанции, целью которого станет объявление себя банкротом.

Процедура банкротства: конкурсное производство

После предыдущих этапов этого непростого и важного процесса приходит время процедуры конкурсного производства, которая начинается с того момента, как арбитражный суд признает предприятие неплатежеспособным, то есть официально объявляет его банкротом. Затем компания-банкрот полностью прекращает любую предпринимательскую деятельность. При этом необходимо понимать, что другие методы по прикращению предпринимательской деятельности, включая такие, как ликвидация компании с долгами при помощи реорганизации, являются незаконными.

Этот важный этап является, вероятно, самым большим по своей продолжительности и в некоторых отдельных случаях может растягиваться на годы. Тем не менее, при правильном и организованном подходе к делу все может быть решено значительно проще и быстрее. Также на сайте нашей компании вы сможете найти более детальные описания предшествующих ему этапов объявления банкротства. Надеемся, что предложенная нами для ознакомления информация поможет вам максимально досконально изучить этот вопрос, а также получить все необходимые сведения, которые могут потребоваться для успешного решения вопроса.

Что представляет собой конкурсное производство?

Конкурсным производством называют процедуру, которая применяется по отношению к предприятию в ходе дела об его банкротстве. Данная процедура осуществляется для того, чтобы удовлетворить законное требование кредитора в необходимых размерах. При этом все дела компании-должника, а также ее имущество передаются во внешнее управление специально уполномоченного для этой цели лица.

Открытие конкурсного производства во всех случаях происходит вместе с выполнением определенного перечня операций, а именно:

Назначением специально уполномоченного лица, которым будет осуществляться управление всеми делами предприятия-банкрота (в большей части случаев такое назначение осуществляется судом);
Приостановлением требований индивидуального характера со стороны организации, предоставляющей кредитные средства;
Созданием конкурсной массы имущества, которое находится в собственности предприятия должника;
Удовлетворением законных требований организации, предоставляющей кредиты путем передачи ей имущества, относящегося к конкурсной массе.

Кроме того, важно отметить, что должник в конкурсном производстве теряет возможность самостоятельно распоряжаться своим имуществом и управлять делами компании.

Сроки открытия конкурсного производства

Конкурсное производство считается открытым после того, как в судебном порядке принимается решение о признании организации с задолженностью неплатежеспособной и она объявляется банкротом. Срок действия конкурсного производства составляет двенадцать месяцев и после окончания этого периода может продлеваться максимум на полгода. Если же данного временного отрезка оказывается недостаточно для осуществления продажи ценностей банкрота и проведения расчетов с организацией-кредитором, то этот период может быть увеличен по новому решению арбитражного суда.

Что происходит после открытия конкурсного производства

Необходимо понимать, что старт процедуры банкротства является завершающим этапом процесса конкурсного производства и несет определенные последствия для компании-должника, а именно:

Прекращение начисления санкций. После открытия конкурсного производства полностью прекращается начисление любых видов финансовых санкций, которые насчитываются из-за наличия долгов и просрочек по кредитным обязательствам;
Прекращение действия исполнительных документов. Полностью прекращается исполнение обязательств по таким документам, при этом это относится и к тем обязательствам, которые выполнялись на протяжении предыдущих этапов объявления банкротства;
Данные о положении должника не могут больше являться объектом тайны. Вся информация, которая касается финансового состояния компании-банкрота, больше не является закрытой и не может относиться к разряду коммерческой тайны;

Исполнительные документы передаются соответствующему лицу. Согласно правилам все исполнительные документы предприятия с задолженностью должны быть переданы уполномоченному лицу, которым является конкурсный управляющий;
Снимаются аресты, наложенные на собственность организации-должника. После того как такое предприятие официально объявляется банкротом и неплатежеспособным, с его имущества снимаются любые аресты или другие виды ограничений. При этом арестовать такую собственность с момента открытия и до завершения конкурсного производства просто невозможно.

Что называют конкурсной массой?

Конкурсной массой называют все принадлежащие компании-должнику имущество, которое есть у нее в распоряжении на момент начала завершающего этапа по объявлению банкротства. При этом отдельно берется во внимание та собственность, которая была оставлена банкротом ранее в качестве залога. Очень часто для того чтобы максимально правильно определить наличие у предприятия с задолженностью того или иного имущества, уполномоченное на управление активами организации лицо может привлекать всех необходимых специалистов, в том числе аудиторов и работников в области бухгалтерии.

Что такое конкурсный управляющий?

Конкурсным или арбитражным управляющим является уполномоченное лицо, которое осуществляет функции управления делами предприятия-банкрота. Такой управляющий назначается непосредственно арбитражным судом и осуществляет свою целенаправленную деятельность до тех пор, пока не будет полностью доведен до логического конца сам процесс. Полномочия такого лица включают в себя также возможность распоряжаться имуществом организации-банкрота.

Максимально честное и прозрачное соблюдение обязательств управляющего контролируется тем, что он должен отчитываться каждые четыре недели перед комитетом кредиторов. В своем отчете он обязан предоставлять информацию о положении дел компании-должника, а также состояния ее имущества на текущий момент времени. Кроме того, и суд может потребовать представить соответствующую документацию отчетного характера.

Также существует такое понятие, как конкурсный кредитор при конкурсном производстве. Таким кредитором называют юридическое лицо, которое уполномочено начать инициацию возбуждения дела о признании компании неспособной самостоятельно расплачиваться по долгам.

Удовлетворение требований организаций-кредиторов

Предъявляемые кредитными организациями требования в конкурсном производстве могут быть удовлетворены за счет денег, которые были получены путем продажи собственности компании-должника при помощи торгов. После успешной продажи имущества, арбитражный управляющий может расплатиться с кредитными организациями с этих денег в порядке очереди, установленной соответствующим реестром.

Такой реестр представляет собой подробный список лиц и организаций, которые предъявляют к должнику обоснованные с точки зрения закона требования в плане выплаты долгов. При этом он абсолютно четко определяет, кому из лиц следует выплатить средства в первую очередь, а также подробно описывает порядок проведения выплат.

Согласно этому документу кредиторами с правом на первоочередное возмещение долгов являются лица, перед которыми компания несет определенную ответственность, связанную с причинением вреда здоровью, а также нанесению морального ущерба. К кредиторам второй очереди можно отнести граждан, которые работали на компанию банкрота, и она задолжала им определенную сумму денег по трудовому договору. К третьей же очереди можно отнести всех других кредиторов.

После завершения процесса конкурсного производства и проведения всех выплат по кредитам полномочия управляющего прекращаются, а само предприятие считается ликвидированным.

Как мы видим из описанной выше информации, конкурсное производство представляет собой достаточно сложный и длительный процесс, который в отдельно взятых случаях может занимать существенные промежутки времени и растягиваться на годы. В это же время он является одним из наиболее значимых, так как именно этот период в действительности завершает ликвидацию предприятия и снятие с нее всех ограничений, аннулирование арестов имущества, упразднение долгов и многое другое.

Читайте также: