Устный договор займа как доказать
Обновлено: 18.05.2024
А у вас было такое: дал знакомому на пару недель денег до зарплаты и уже третий месяц ждешь, когда же он их отдаст? Разбираемся, что можно сделать, если вам не отдают долги.
Как регулируются отношения займодавца и заемщика
Отношения между тем, кто берет деньги в долг и тем, кто их одалживает регулируются Гражданским кодексом РФ. По закону, если один человек передаёт другому человеку некоторую сумму денег и при этом подразумевается их возврат, можно считать, что между этими людьми заключен договор займа. Договор считается заключенным даже если его нет на бумаге, то есть существует только на словах.
Однако чем выше сумма долга, тем важнее задокументировать его наличие, иначе будет сложно отстаивать свою позицию в суде, если заемщик вдруг передумает возвращать деньги.
Если сумма займа не превышает 10 тысяч рублей, то вполне можно обойтись распиской, которую напишет заемщик. А вот для долга свыше 10 тысяч, заверения на словах или расписки уже недостаточно. Нужно заключать договор займа в письменном виде. Ранее мы подробно рассказывали , что обязательно должно быть указано в договоре займа и нужна ли расписка при заключении такого договора.
Как определяется срок займа и размер процентов
Срок займа, как правило, прописывают в договоре. Если же в договоре эта информация не указана, то вернуть займ нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования займодавцем. В таком же порядке возвращается займ, когда срок возврата определен в договоре моментом востребования.
В договоре также можно указать размер процентов, которые заемщик должен выплачивать займодавцу. Однако даже если этого не сделать, договоры займа на сумму свыше 100 тысяч рублей по умолчанию считаются процентными (если в них не указано иное), и по такому договору займодавец может получить проценты, обратившись в суд.
Подробнее о том, как определяется размер и порядок уплаты процентов в договорах займа между физическими лицами, мы писали здесь .
Ответственность заемщика за нарушение договора
Ответственность заемщика за несвоевременный возврат средств лучше прописать в договоре. Однако даже если в договоре не указан размер процентов, которые должен выплатить заемщик в случае несвоевременного возврата займа или нарушения графика выплат (если займ возвращается частями), их можно взыскать в соответствии со статьей 395 ГК РФ (в этом случае размер процентов будет определяться ключевой ставкой ЦБ).
При этом с должника можно взыскать не только сумму долга и проценты, но и неустойку (пени, штрафы), если она предусмотрена соглашением сторон. Также займодавец может потребовать взыскать с заемщика убытки, которые он потерпел из-за неправомерного пользования его денежными средствами.
Чтобы свести неясность к минимуму, лучше подробно прописать в договоре срок и порядок возврата займа, проценты и порядок их выплаты, штрафы и пени за нарушение договора (если они предполагаются).
Как закон защищает должника
При этом закон защищает и должника. Если займодавец пытается взыскать сумму процентов, которая явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, то суд по заявлению должника может уменьшить проценты, даже если их размер зафиксирован в договоре.
Принимая такие решения, суд, как правило, ориентируется на ключевую ставку ЦБ. Поэтому даже если в договоре займа черным по белому написано, что заемщик взял деньги под 1000% годовых, взыскать такие проценты не получится.
Грамотный договор – залог успеха в суде
К оформлению документов при передаче денежных средств в долг нужно подходить со всей ответственностью. Признание или непризнание договора займа действительным в суде полностью зависит от того, насколько грамотно он составлен.
Например, суд может признать договор недействительным, если он не соответствует установленной законом форме.
Если договор займа заключается в устной форме, аудио- или видеозапись и показания свидетелей воспринимаются судом как доказательства заключения договора займа. В этом случае возврат суммы по договору будет более вероятен, но не гарантирован. Известно, например, о случае, когда один гражданин одолжил другому 150 тысяч рублей, заключив с ним устный договор с использованием аудиозаписи. Но суд не удовлетворил требование вернуть долг, признав, что существенные условия договора не были озвучены, а значит, договор займа не был заключен. Кроме того, расписка может быть признана судом недействительной, если в ней отсутствуют паспортные данные сторон или нет подписи заемщика.
Что делать, если сумма займа выше 10 тысяч рублей, а договор в письменной форме не заключен?
В этом случае договор займа, строго говоря, сохраняет силу и считается заключенным в устной форме, однако доказать его существование очень и очень трудно. Нельзя просто сослаться на показания свидетелей, нужно предоставить также письменные или иные доказательства (фото, видео, аудио) – всё, что может доказать факт передачи денежных средств и наличие договоренности об их возвращении. При обращении в суд позиция займодавца без договора и расписки – очень слабая.
Единственный способ обезопасить себя – не давать в долг без договора займа в письменном виде и расписки о передаче денег.
Для тех, кто не любит судиться
Сделка, заверенная нотариусом, подтверждает факт, что стороны заключают договор осознанно на добровольных началах, что нотариусом были разъяснены все положения последствия заключения договора, и стороны понимают их значение.
Благодаря этому ни заемщик, ни займодавец впоследствии не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.
Кроме того, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса, то есть распоряжение о принудительном взыскании денег.
В какой форме заключаются договоры займа с участием юрлиц и ИП
Начнем с изменения, которое касается формы договора. С 1 июня 2018 года договор займа между гражданами должен оформляться в письменной форме, если его сумма превышает 10 тыс. рублей (а не 10 МРОТ, как было ранее). При этом, как и прежде, суммовой порог не действует, если займодавцем является юридическое лицо — в этом случае договор займа даже на 1 рубль нужно составить в письменной форме. Таковы требования пункта 1 статьи 808 ГК РФ.
К сожалению, законодатель прямо не указал, нужна ли письменная форма договора, если юрлицо выступает в качестве заемщика. С одной стороны, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны оформляться письменно вне зависимости от суммы сделки (подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ). А с другой стороны, в пункте 2 статьи 161 ГК РФ сказано, что соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 ГК РФ могут быть совершены устно. При этом пункт 2 статьи 159 ГК РФ гласит, устно могут заключаться все сделки, исполняемые при самом их совершении, за исключением сделок, для которых установлена нотариальная форма, и сделок, несоблюдение простой письменной формы которых влечет их недействительность.
Получается, что договор займа, в котором обе стороны являются юрлица, надо заключать в письменной форме, так как этого требует пункт 1 статьи 808 ГК РФ. А если юрлицо занимает деньги у физического лица, не являющегося ИП, и при этом деньги передаются непосредственно при заключении договора, то формально допустима и устная форма сделки. Однако рекомендовать устный договор даже при небольшом заимствовании мы бы не стали, так как для налоговых целей (например, для учета доходов и расходов) все же необходимо иметь документ (ст. 252 НК РФ).
Отдельно остановимся на сделках, в которых участвуют ИП. Тут надо учитывать, что для целей ГК РФ предприниматели хотя и являются гражданами, но в силу прямого указания пункта 3 статьи 23 ГК РФ к их предпринимательской деятельности применяются правила, которые регулируют деятельность коммерческих юрлиц. Исключения могут быть установлены правовыми актами.
Письменная форма договора: можно ли ограничиться распиской?
Например, суды не признают в качестве подтверждения заключения договора займа бухгалтерские документы должника (в т.ч. расшифровку соответствующих строк бухгалтерского баланса). Обоснование — такие документы не содержат указания на заемный характер отношений между конкретными лицами (постановления ФАС Северо-Западного округа от 21.10.09 по делу № А13-1829/2009 и ФАС Центрального округа от 12.02.13 по делу № А35-11432/2010). Также нельзя использовать акт сверки взаиморасчетов. По мнению судов, этот документ не подтверждает наличие заемных отношений между сторонами, несмотря на то, что он содержит их подписи (постановление ФАС Московского округа от 28.12.09 № КГ-А40/13537-09 по делу № А40-43264/09-47-267, определение ВАС РФ от 02.02.12 № ВАС-214/12 по делу № А41-45367/10).
Как видим, для подтверждения заемных отношений довольно опасно не заключать договор займа в виде единого документа, подписанного сторонами, а ограничиться только распиской. Причем риск возникает не только у займодавца, который может столкнуться со сложностями при возврате суммы займа. Проблемы могут возникнуть и у заемщика. Как известно, в налоговом учете полученные по договору займа суммы не включаются в доходы (подп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ). Однако если суд при рассмотрении возникшего спора укажет, что не имеется оснований для признания отношений между сторонами заемными, то придется включить поступившую сумму займа в доходы.
Составляем договор займа: момент заключения сделки
Итак, лучше все же не пренебрегать составлением договора займа. Но можно ли использовать для этой цели шаблон договора, найденный в интернете? На наш взгляд, это опасно, особенно сейчас, после вступления в силу поправок, внесенных Законом № 212-ФЗ в главу 42 ГК РФ. Дело в том, что этот закон, помимо прочего, изменил момент, когда договор займа считается заключенным.
Теперь же правила изменились: договор займа считается заключенным лишь с момента передачи денег только в том случае, если займодавцем является гражданин (п. 1 ст. 807 ГК РФ). В остальных случаях законодатели разрешили оформлять договоры займа, которые будут иметь юридическую силу сразу с момента проставления подписей обеих сторон. Для этого нужно правильно сформулировать условия договора.
Так, если необходимо составить документ, который будет действовать уже с момента подписания, в тексте договора необходимо зафиксировать, что займодавец обязуется передать в собственность заемщика определенную денежную сумму. Вместе с тем, включение в текст договора традиционной фразы о том, что займодавец передает в собственность заемщика определенную денежную сумму, приведет к тому, что договор будет считаться заключенным только с момента фактической передачи денег. Именно поэтому нужно с особым вниманием относиться к размещенным в интернете шаблонам договора займа. Важно, чтобы в таком шаблоне были учтены комментируемые поправки, и в частности, чтобы была возможность выбора формулировки, которая определяет момент заключения договора.
Составляем договор займа: передача и возврат денег, начисление процентов
Перейдем к рассмотрению других норм, которые необходимо учесть при составлении договора займа. В частности, к ним относятся правила, регулирующие передачу и возврат денег. И здесь тоже произошли изменения.
Так, согласно новой редакции пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если договором не установлено иное, заем считается возвращенным в момент поступления денег в банк, в котором открыт счет займодавца, а не на сам счет займодавца, как это было до 1 июня. Соответственно, если займодавец не уверен в своем банке и хочет переложить на заемщика риски, связанные с возможным банкротством кредитной организации, то в договоре нужно указать, что заем считается возвращенным только после зачисления денег на счет займодавца. Заметим, что ГК РФ не содержит аналогичной нормы о моменте получения денег заемщиком. Поэтому соответствующее условие следует согласовать в тексте договора.
Остановимся и на норме, которая регулирует саму обязанность по уплате процентов. Общее правило такое: если в договоре денежного займа нет условия о процентах, это еще не значит, что он является беспроцентным. Исключение составляет ситуация, когда одновременно выполняются два условия: договор заключен между физическими лицами (в т.ч. ИП), а сумма займа не превышает 100 тыс. рублей. В этом случае договор, который не содержит условие о процентах, признается беспроцентным (новая редакция п. 4 ст. 809 ГК РФ).
Во всех остальных случаях за денежный заем нужно будет заплатить, если в договоре прямо не сказано, что он является беспроцентным. При этом если стороны не согласовали в договоре размер процентов, то они начисляются, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в период займа (новая редакция п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Можно ли отказаться от займа?
В связи с тем, что теперь ГК РФ допускает составление договора займа, который вступает в силу еще до передачи денег, актуальным становится вопрос о возможности каждой из сторон отказаться от такого договора.
Новая редакция пункта 3 статьи 807 ГК РФ гласит: займодавец может отказаться от передачи денег, если после подписания договора появились обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о том, что заем не будет возвращен в срок. Однако перечень таких обстоятельств в ГК РФ не приведен. На наш взгляд, это могут быть следующие события, касающиеся заемщика: появление в ЕГРЮЛ записи о предстоящей ликвидации компании или об исключении компании из реестра как недействующей; начало процедуры банкротства; вступление в силу решения по налоговой проверке с доначислениями; проигрыш судебного дела на значительную сумму и т.п.
Обратите внимание, что в упомянутом пункте 3 статьи 807 ГК РФ говорится о невозможности возврата займа в срок (как об условии для одностороннего отказа займодавца от исполнения договора). Но при этом срок займа не является обязательным условием договора: если этот срок не установить, то сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30-ти дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Такой же порядок действует и в случае, когда по условиям договора заем должен быть возвращен по требованию заемщика, которое он может предъявить в любое время.
Перечисление суммы займа третьему лицу
И в заключение расскажем о поправках, которые полностью легализовали выдачу займа путем его перечисления не на счет заемщика, а третьим лицам, указанным заемщиком. Ранее подобные займы оказывались в зоне риска, так как из положений статьи 807 ГК РФ следовало, что по договору займа деньги необходимо передать именно заемщику. И если займодавец шел навстречу контрагенту, перечисляя деньги по его просьбе напрямую кредиторам заемщика, то у последнего появлялся шанс оспорить такой заем и не возвращать деньги (см., например, постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 26.03.18 № Ф01-547/2018 по делу № А82-746/2017).
Новые редакции статей 807 и 812 ГК РФ убирают эти риски, так как содержат нормы, приравнивающие передачу денег по просьбе заемщика третьему лицу к их передаче непосредственно заемщику. Таким образом, теперь можно не опасаться подобных взаимоотношений. Достаточно лишь иметь четкое указание заемщика о том, что сумма займа по договору должна быть перечислена на счет третьего лица. Это может быть сделано как непосредственно в тексте договора, так и в соответствующем письме заемщика. В последнем случае проследите, чтобы письмо содержало ссылку на реквизиты договора займа.
Вот уже несколько лет подряд на микрофинансовом рынке наблюдается рост популярности онлайн-займов. Всё больше компаний.
ВI квартале 2020 года частные инвесторы вложили в бизнес Агентства судебного взыскания 36,5 млн рублей. Непростая.
Петербургский Форум Взыскателей стал впечатляющим событием, которое каждому запомнилось по-своему. Сотрудники.
Мало получить судебное решение, его еще надо успешно исполнить. Именно для этих целей «Агентство судебного.
Займы онлайн. Как доказать факт заключения договора в суде?
Пандемия короновируса и локдаун стали мощными драйверами развития онлайн-займов. Так, по данным Банка России за год сегменте PDL доля онлайн-займов выросла с 68% до 75%. В сегменте длинных займов также наблюдался рост – с 20% по итогам IV квартала 2019 года до 22% по итогам IV квартала 2020 года.
Для того, чтобы понять, что важно учитывать, вернёмся к процессу заключения договора. Договор онлайн-займа заключается на сайте МФО. После скоринга и проверки личности, заёмщик оставляет заявку, изучает договор и подписывает его аналогом собственноручной подписи (как правило, это СМС-код), после чего сумма займа практически моментально перечисляется на счёт заемщика.
Важно не только доказать факт заключения договора. Согласно Гражданскому кодексу договор займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств. Поэтому наравне с договором большое значение имеет подтверждение факта перечисления суммы займа на счет физического лица.
Надёжным подтверждением перечисления денежных средств могут выступать банковские документы или выписки из платежных систем. Но также возможно использовать для подтверждения и иные документы, например, подготовленные кредитором за его подписью и печатью. В подтверждении платежа должны быть указаны данные, которые позволяют идентифицировать, что денежные средства направлены заемщику (например, фамилия, имя и отчество заемщика, номер договора займа, номер лицевого счета, на который поступили деньги) – это значительно облегчает процесс доказывания факта перевода в суде.
Важно не только предоставить суду документы, но и правильно изложить правовую позицию в заявлении.
АСВ постоянно совершенствует свою правовую позицию в заявлениях, учитывая меняющиеся требования судов. Правовая позиция дополняется важными и нужными нормами законов и базовых стандартов, а также ссылками на судебную практику, заранее упреждая возможные отрицательные решения.
Однако отказы всё еще случаются в практике Агентства. Каждый такой случай анализируется. В зависимости от содержания позиции суда и состава комплекта документов компания принимает решение обжаловать отказ или же взыскивать данную задолженность в исковом производстве.
Эта статья о том, как суд признал договоры займа мнимыми сделками. Причины для этого простые - денежные средства хоть и были перечислены на расчетный счет заемщика, фактически не выбывали из владения заимодавца, поскольку они вернулись к нему обратно по другим договорам купли-продажи. Намерение сторон мнимой сделки было создание взаимной кредиторской задолженности.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.11.2014г. № 09АП-44400/2014 по делу № А40-7433/14.
Обстоятельства дела:
Кредитор обратился в рамках дела о банкротстве к должнику с требованием о включении задолженности в реестре требования кредиторов. Сама задолженность возникла по договорам займа в результате неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату денег. Денежные средства заимодавца были перечислены заемщику на расчетный счет. Также между этими же лицами были заключены договора купли-продажи векселей, по которым должник расплатился с кредитором за покупку векселей, указанными выше заемными средствами.
Выводы суда:
1. Из банковской выписки заемщика следует, что за период, предшествующий зачислению заемных денежных средств на расчетный счет от заимодавца, не позволял заемщику исполнить свои обязательства по другим договорам купли-продажи векселей. В деле отсутствуют доказательства, что заемные средства истрачены были на какие-либо иные хозяйственные цели, а не на покупку векселей по указанным договорам купли - продажи.
2. Договоры займа, имеют признаки мнимости, поскольку они заключены с намерением показать иным кредиторам видимость наличия возникших прав и обязанностей, а денежные средства полученные по договорам займа не были направлены на финансирование текущей деятельности заемщика. Значит спорные договора займа являются ничтожными, мнимыми сделками.
3. Целью покупки заемщиком векселей на деньги самого векселедателя являлось участие заемщика в качестве кредитора в деле о банкротстве заимодавца, а не извлечение прибыли, что доказывает ничтожность договоров займа как мнимых. В спором случае заемщик вел себя не добросовестно, намереваясь причинить вред кредиторам заимодавца, что в силу ст.10 ГК РФ является основанием для отказа в правовой защите.
4. Имеются судебные акты по другим арбитражным дела, которые имеют преюдициальное значение для настоящего спора, и в рамках, которых было установлено, что денежные средства заимодавца по договорам займа не выбывали из его владения и вернулись к нему в рамках договора купли-продажи векселей для того, чтобы создать взаимную кредиторскую задолженность.
Комментарии юриста:
1. Кредитор, заявивший требование, не смог доказать суду, что заемные средства были потрачены должником для своих хозяйственных целей в результате чего, суд пришел к выводу, что договора займа мнимые, заключенные лишь для вида и не создающие соответствующих правовых последствий.
2. Заключая договоры займа, заимодавец злоупотребил своим правом, нанес вред всем остальным кредиторам должника, поэтому он не должен получить судебную защиту, в виде удовлетворения его требования о включении задолженности по договорам займа в реестр требований кредиторов.
3. Значимую роль в доказывании мнимости спорных сделок сыграли преюдициальные акты по другим арбитражным делам, поскольку в них были установлены обстоятельства значимые и для настоящего спора. Например, что полученные заемщиком от заимодавца деньги вернулись последнему в качестве оплаты за ценные бумаги по другим договорам купли-продажи.
4. Обе стороны в сделках являлись банкротами, а законодательство о банкротстве предусматривает определенный порядок расчетов должника со своими кредиторами, заключив мнимую сделку, ее стороны нарушили права других кредиторов уже включенных в реестр на получение долга.
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Читайте также: