Страхование при поездках виды договоров страхования реферат

Обновлено: 01.07.2024

Целью курсовой работы является изучение страхования в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.

Содержание

Введение ………………………………………………………………………….. 3
Глава I. Экономика сферы туризма ……………………………………………..4
1.1. Сущность и специфика туристического рынка ……………………………. 4
1.2. Туризм как динамическая экономическая система ……………………….. 7
Глава II. Страхование как необходимый элемент в туристической деятельности
2.1. Необходимость страхования туристов……………………………………….. 10
2.2. Виды страхования в туризме …………………………………………………..12
2.3. Личное страхование туристов ……………………………………………. 15
2.4. Имущественное страхование туристов ……………………………………. 17
Заключение ……………………………………………………………………….19
Список литературы …………………………………………………………….. 21

Работа содержит 1 файл

реферат страхование.docx

Под личным страхованием туристов, выезжающих за рубеж,
обычно подразумевается добровольное медицинское страхо-
вание — на случай внезапного заболевания или телесных по-
вреждений, полученных страхователем (застрахованным) в ре-
зультате несчастного случая, происшедшего во время пребы-
вания за границей. Стандартный договор медицинского страхо-
вания предусматривает, что, отправляясь в путешествие, вы
находитесь в добром здравии, не имеете физических недостат-
ков и не немощны, а также не подвержены хроническим или
рецидивным заболеваниям.

В настоящее время при страховании туристов использую
тся две условные схемы личного страхования выездного ту-
ризма:

• сервисная (или содействия), обеспечивающая комплекс
страховых услуг за рубежом;

• компенсационная, наиболее широко применявшаяся ранее-
отечественном страховании.

При первой схеме отечественные страховщики имеют с за
рубежными партнерами договора об оказании страховых услуг
российским туристам. В диспетчерских службах работают,
как правило, операторы, говорящие по-русски. Они подска
жут, что предпринять в том или ином случае, вызовут вра
ча, подтвердят гарантию оплаты. Если отечественная страхо-
вая компания не имеет договора о совместной деятельности
с иностранной компанией-assistance, туристы сами должны
обращаться к врачу и платить наличными. Подлинники сче
тов с указанием диагноза, стоимости лекарств, телефонных
переговоров, предъявленные в отечественную страховую ком-
панию оплачиваются по месту жительства (компенсационная
схема).

2.4. Имущественное страхование туристов

Во всем цивилизованном мире практика имуществен-
ного страхования туристских фирм, туристов и путешест-
венников принята уже давно.

Стало аксиомой, что международный и внутренний ту-
ризм немыслим сегодня без страхования. Страховой полис —
необходимая составляющая туристского сервиса, гаранти-
рующая туристам (путешественникам) безопасность и ком-
форт, постепенно прививается и на российской почве.

Именно безопасность и комфорт обеспечивают турис-
там страхование имущества как перевозимого ими вместе с
собой, так и используемого в процессе путешествий, совер-
шения финансовых (коммерческих) сделок. Не случайно в
США в настоящее время функционируют свыше 8000 ком-
паний только по страхованию имущества.

Страхование имущества туристов включает страхование
как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоап-
параты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь
и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или
перевозят на средствах транспорта, так и туристского
имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное
, и др.).

В настоящее время страховая деятельность становится
популярной как в РФ, так и в странах Содружества. Созда-
но большое количество страховых фирм и компаний, но
лишь немногие из них ("Интурист", "Спутник", "Совет по
туризму и экскурсиям С-Петербурга") могут предоставить
действенное страхование при поездках в зарубежные стра-
ны. Все остальные делают вид, что проблемы страхования
туристов не существует, и в погоне за низкими ценами на
туры тихо ждут грядущего несчастного случая, по существу
заведомо обманывая туристов и действуя на свой риск. В то ж
е время с любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую поездку, может произойти несчаст-
ный случай. Вероятность возникновения такового при крат-
ковременной поездке (на 3-7 дней) достаточно мала (1-2
случая на 100-150 туристов). Наиболее частые несчастные
случаи - потеря и кража имущества, ограбления, поломка и
разрушение имущества в результате аварий автотранспорта,
различного рода противоправных действий третьих лиц и
страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мо-
телей и т. п.).

Правоотношения турфирм и туристов (страхователей и
застрахованных) со страховыми организациями (страхов-
щиками) подробно оговариваются в договоре имуществен-
ного страхования и Условиях на конкретный вид страхового
события, которые разрабатываются каждой страховой орга-
низацией самостоятельно в рамках общих Правил страхова-
ния, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе дей-
ствующего законодательства Российской Федерации.

Таким образом, при имущественном страховании правоотношения турист-
ских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со стра-
ховыми организациями (страховщиками) подробно оговарива-
ются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Ус-
ловиях) на конкретный вид страхового события, которые разра-
батываются каждой страховой организацией самостоятельно
в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатывае-
мых Департаментом страхового надзора на основе действующе-
го законодательства Российской Федерации. В качестве примера
рассмотрим условную схему страховой защиты добровольного
страхования имущества туристской фирмы.

Таким образом, можно подвести итог, что интенсивная деятельность туристов объективно рождает не-
обходимость высочайшей организации производства, труда
и управления в сфере туризма. В этом смысле вся деятель-
ность сферы туризма объективно приобретает особый, дина-
мичный, стиль. Именно поэтому в этой сфере высока роль спе-
циалистов — организаторов всех видов туристской деятельности.

Страхование туристов - это особый вид страхования,
обеспечивающий страховую защиту имущественных интере-
сов граждан во время их пребывания в турпоездках, путе-
шествиях, круизах и т. п.

Личное страхование туристов относится к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которых является их кратковременность, а также большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая.

Основными страховыми событиями, на случай которых
производится личное страхование туристов, являются: стра-
хование от несчастного случая, страхование от болезней,
страхование на случай смерти или гибели.

Турист как клиент страховой организации заинтересо-
ван в том, чтобы в случае необходимости помощь была ока-
зана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не по-
следнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или
сервисными организациями за рубежом сотрудничает рос-
сийский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы
страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем
assistance, т. е. российский страховщик напрямую или
через посредника заключает договор с фирмой, специализи-
рующейся на организации предоставления медицинской
помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг
очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена
билетов.

Вероятно, что в скором времени появится
также страхование гражданской ответственности туриста. Потребность в этом виде страхования вызвана настоятельными
неоднократными просьбами хозяев гостиниц, несущих, хотя
и не катастрофические, но ощутимые убытки от погулявших
русских.

Российский страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся в последнее время рост спроса на
страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка даже возникает
конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит о положительных тенденциях развития как туризма, так и страхования.

Страхование граждан при осуществлении туристской деятельности.

Страхование при осуществлении туристской деятельности предусмотрено статьей 17 Федерального закона от 24.11.1996г. № 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации". Согласно указанной статье Закона туроператор (турагент) обязан страховать туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев, если такие требования установлены законодательством той страны, куда отправляется на отдых турист.

Поэтому в рамках исполнения обязанности по предоставлению туристу и (или) иному заказчику достоверной информации об основных документах, необходимых для въезда в страну (место) временного пребывания, туроператор (турагент) при заключении договора о реализации туристского продукта в целях обеспечения безопасности туризма обязан, в том числе, сообщить о соответствующих медицинских правилах пребывания в той или иной стране..

В настоящее время наличие полиса медицинского страхования (а именно страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев) является основной формой предоставления соответствующих гарантий медицинской помощи для въезда граждан России на территорию ряда иностранных государств.

В соответствии с требованиями статьи 17 Закона "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания, а сам страховой полис оформляется на русском языке и государственном языке страны временного пребывания. Информацию о том, полисы каких российских страховых организаций принимаются к рассмотрению, можно получить в консульских отделах посольств и генеральных консульствах (консульствах) иностранных государств, находящихся на территории Российской Федерации.

При въезде граждан Российской Федерации в другие государства соответствующее медицинское страхование осуществляется на добровольной основе, поскольку в силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Оказывать страховые услуги на территории Российской Федерации могут только организации, у которых есть специальная лицензия на право осуществления данного вида деятельности (статья 32 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Поскольку туристские фирмы не имеют такой лицензии, то они, как правило, заключают договор (поручения или агентский) на страхование своих клиентов со страховыми компаниями. После заключения посреднического договора турфирма от имени и за счет страховой компании подписывает договоры страхования со своими клиентами. В договорах указывается объем медицинских услуг и суммы страхового покрытия.

Минимальный пакет услуг включает в себя:

- медицинские услуги (амбулаторные и стационарные);

- репатриацию в случае смерти.

Таким образом, Туроператор (Турагент) может гарантировать оказание неотложной медицинской помощи своим клиентам только в том случае, если заключен договор страхования и оформлен страховой медицинский полис.

Ежегодно, по статистике страховых компаний, наблюдается рост страховых случаев с туристами за рубежом. При этом, к сожалению, о "страховой культуре" говорить еще очень рано, т.к. правила страхования практически ни один турист не читает. При наступлении любого случая он твердо уверен, что за все заплатил и страховая компания должна решить абсолютно все его проблемы. В связи с этим отправляясь в поездку необходимо четко понимать, чем "стандартный" страховой полис отличается от "расширенного" и следует ли его приобретать.

В последнее время многие средства массовой информации сообщили о том, что некоторые страховые компании не признали страховым случаем в связи с хроническим заболеванием туриста, либо наличием алкоголя в крови.

Проблемы туристов, которые могут возникнуть в связи с ограничениями на медицинское обслуживание за границей, установленными в правилах многих страховых компаний, таких как нахождение в состоянии алкогольного опьянения и обострение хронических заболеваний, к сожалению, не всегда доводят до потребителя туроператоры (турагенты) при оформлении страхового полиса.

Законодательно обязать страховщиков исключить из страховок различные ограничения, нарушающие права туристов, в настоящее время не представляется возможным, в силу положений о свободе договора, установленных частями 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (условия договора определяются по усмотрению сторон и граждане свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается).

Поэтому при приобретении тура необходимо получить подробную информацию не только по отелю, перевозчику, но и по страховке, обратив особое внимание на заложенные в ней ограничения и риски. И конечно туристы должны не забывать, что они сами обязаны заботиться о своём здоровье и выбирать те страховые продукты, которые позволят им получить полную медицинскую помощь независимо от наличия у них хронических заболеваний или содержания алкоголя в крови. Такие продукты на рынке есть и разница в стоимости страховок может отличаться незначительно, при этом стоимость лечения за рубежом исчисляется зачастую в десятках тысяч евро.

Целью реферата является рассмотрение вопроса страхования туристов в России и за рубежом.
Основными задачами стали:
1) выяснение особенностей страхования туристов в России,
2) рассмотрение основных видов страхования в туризме и их особенностей,
3) обоснование необходимости страхования туристов,
и 4) освещение вопроса предоставления медицинских услуг за рубежом.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1. Особенности страхования туристов 4
2. Основные виды страхования в туризме и их особенности 9
3. Необходимость страхования туристов 14
4. Особенности предоставления медицинских услуг за рубежом 16
Заключение 18
Список литературы 19

Файлы: 1 файл

Реферат. Страхование.doc

1. Особенности страхования туристов 4

2. Основные виды страхования в туризме и их особенности 9

3. Необходимость страхования туристов 14

4. Особенности предоставления медицинских услуг за рубежом 16

Список литературы 19

Сегодня в России туристический бизнес процветает. Аэропорты переполнены, а билеты купить чрезвычайно сложно. Люди едут отдыхать, работать, часто берут с собой детей. Но сегодня туризм – не только увлекательное развлечение, но еще и источник повышенной опасности. В первую очередь – для здоровья, а во вторую – для кошелька. А там, где есть риск, всегда появляется страховая компания.

Сегодня страхование туристов достаточно популярно. Во-первых, потому, что в некоторые страны невозможно въехать без оформленного полиса. С другой стороны, люди знают, что в случае возникновения медицинских проблем в чужом государстве, даже самое примитивное лечение выльется в крупную суму потраченной валюты. А стоимость полиса сравнительно невелика. Поэтому предусмотрительные туристы обращаются в страховые компании с целью заключить такой договор.

Тема реферата является актуальной, прежде всего, именно по причине того, что предвкушая увлекательное путешествие или отдых за рубежом, люди часто не задумываются о том, что могут произойти какие-либо неприятности. Но надо учитывать, что жизнь полна неожиданностей, и не всегда положительных. Так что страхование туристов является важной, необходимой частью туристической поездки.

Целью реферата является рассмотрение вопроса страхования туристов в России и за рубежом. Основными задачами стали: 1) выяснение особенностей страхования туристов в России, 2) рассмотрение основных видов страхования в туризме и их особенностей, 3) обоснование необходимости страхования туристов, и 4) освещение вопроса предоставления медицинских услуг за рубежом.

В работе использована информация из книг по страхованию и экономике туризма нескольких авторов, а также ресурсы сети Internet.

1. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ТУРИСТОВ

Страхование туристов – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп-туров и др. Оно относится к рисковым видам страхования.

Особенности страхования в туризме:

2. Кратковременность (не более 6 месяцев).

3. Большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба.

Виды страховых рисков для туристов:

А) острые внезапные заболевания;

Б) несчастный случай;

В) пропажа багажи и иного имущества;

Г) отсутствие снега на горнолыжных курортах;

Д) невозможность выезда в оплаченный тур;

Е) задержка самолета или другого транспорта при выезде – въезде;

Ж) невыдача визы;

З) плохая погода;

И) непредоставление или неполное предоставление услуг.

Под страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных туристом в результате несчастного случая, произошедшего во время пребывания за границей. Однако, кроме медицинской, туристам иногда приходится обращаться за другими видами помощи: юридической, технической, административной и т. п.

В силу этого отечественные компании, продающие полисы зарубежного страхования, сейчас все больше заключают договоры с иностранными страховыми компаниями-ассистанс, специализирующимися на предоставлении туристам комплекса сервисных услуг: от обмена проездных билетов и продления выездных виз до транспортировки, ремонта транспортных средств, репатриации на родину останков погибшего (умершего) туриста.

По договоренности с партнером российский страховщик определяет объем страховых услуг, а предоставление их обеспечивает компания-ассистанс.

Правоотношения туристов со страховыми организациями (страховщиками) оговариваются в условиях страхования на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой организацией индивидуально по согласованию с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (Департаментом страхового надзора) в рамках общих правил страхования и действующего законодательства.

Основные виды страхования в туризме:

А) медицинское – страхование жизни и здоровья туриста;

Б) имущественное – страхование багажа, фото- и видеоаппаратуры, личного автотранспорта и иного личного имущества туриста.

В) гражданской ответственности – страхование ответственности туристов, владельцев транспорта, отелей, турфирм и других субъектов туризма.

Г) от несчастного случая;

Страхование бывает добровольным и обязательным, индивидуальным и групповым. Обязательное страхование осуществляется в силу закона страны пребывания. Медицинское страхование при выезде в некоторые страны является непременным условием получения визы.

На сегодняшний день существуют две формы страхового обслуживания туристов:

2. Сервисная (Ассистанс).

Компенсационное страхование предусматривает оплату самим путешественником всех медицинских расходов и возмещение их лишь по возвращении на родину, что, как правило, неудобно, так как вынуждает туриста иметь при себе значительный денежный запас на этот случай. Для возмещения расходов турист должен предъявить все чеки и квитанции, которые он получил при расчете за услуги докторов и покупке лекарств.

При сервисном туристском страховании, заключив договор со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь. Как правило, в сервисных центрах, которые работают с российскими страховщиками, всегда есть русскоговорящие сотрудники.

Стоит отметить, что на массовых туристических направлениях, как правило, предоставляется именно такой тип обслуживания. Если же путешественник поехал в нестандартный индивидуальный тур, то вполне вероятно, что ему придется иметь дело с компенсационным вариантом, потому что у страховой компании может попросту не оказаться своего представителя в указанном регионе.

Страховой полис – обязательный документ при турпоездке. Большинство стран мира не выдаёт визы без наличия специального страхового полиса (Австрия, Бельгия, Германия, Голландия, Дания, Испания, Норвегия, Франция, Швейцария, Швеция, США).

Например, чтобы получить шенгенскую визу, необходимо приобрести медицинскую страховку с покрытием от 30 000 евро. При поездке в Турцию и Египет рекомендуется застраховаться на 15 000 евро, в Таиланд – на 25 000 долл. США. Самая дорогая медицина в англоязычных странах – США, Канаде, Японии, Новой Зеландии, Австралии, поэтому при поездке туда страховщики советуют не скупиться и страховаться хотя бы на 50 000 долл. Чтобы не рисковать своей репутацией и обезопасить себя от ответственности, а пациента от неправильно диагноза, на начальном этапе врачи часто проводят кучу дополнительных исследований, которые подчас стоят дороже самого лечения. Например, одна консультация врача в США может стоить до 3 000 долл.

Расценки зарубежных докторов, как правило, намного выше тех, к которым мы привыкли у себя на родине, и продолжают расти. Счет за стандартное оперативное вмешательство может доходить до нескольких десятков тысяч долларов или евро. Если страхового покрытия не хватит, то туристу или его родственникам придется доплачивать из собственного кармана. Именно поэтому Ростуризм рекомендует оформлять страховку с широким спектром покрытия — на сумму не менее 30 000 долларов.

На практике это обозначает небольшое увеличение стоимости полиса при значительном расширении страховых гарантий. Разница в несколько центов оборачивается серьезными преимуществами. Если базовое покрытие у большинства страховщиков предусматривает, прежде всего, неотложную медпомощь, медикаменты первой необходимости, медицинскую эвакуацию и репатриацию в случае смерти, то расширенное включает и визит родственников, и досрочное возвращение, и юридическую помощь, и, в случае необходимости, полноценное лечение до полного выздоровления.

Страховой полис как документ, гарантирующий оплату необходимого медицинского обслуживания при наступлении страхового случая, обязательно содержит номер телефона фирмы-партнёра, по которому можно обратиться за помощью, информацию о страхователе, страховщике, условиях, стоимости страховки и освобождения от (ответственности) обязательств компании в случае войны, ядерных взрывов, дорожных аварий, хронических заболеваний и т.д.

Для оформления страхового полиса необходим минимальный пакет документов: паспорт гражданина РФ и загранпаспорт. В офисе фирмы необходимо заполнить анкету и заявление. Если у страхового менеджера возникают какие-то подозрения относительно правдивости слов туриста или касательно состояния его здоровья, выезжающего за рубеж попросят дополнительно предоставить стандартное медицинское заключение о состоянии здоровья.

При покупке страхового полиса важно тщательно изучить перечень страховых случаев. В частности, некоторые страховые компании исключают из перечня диагнозов, на которые распространяется страховка, солнечную аллергию или солнечный ожог, а потом отказывают в покрытии соответствующих расходов.

Чтобы не возникло спорных моментов, перед заключением договора следует предельно честно сообщить сведения о состоянии здоровья туриста. Если страховой компании удастся выяснить, что страхователь выехал за границу уже заболевшим или у него приключилось обострение хронического заболевания, о котором он умолчал, то существует вероятность остаться без страховой выплаты. Состояние алкогольного или наркотического опьянения или пренебрежение элементарной техникой безопасности также могут служить причиной отказа в получении страховой выплаты.

Стоимость полиса зависит от ряда факторов. К ним относятся:

1. Перечень рисков, учтенных в договоре.

2. Размер страховой премии.

3. Возраст туриста.

4. Страна, в которую планируется тур.

5. Наличие спортивных рисков.

6. Наличие франшизы.

7. Срок путешествия.

8. Кратность страхования.

Все компании обращают особое внимание на цель поездки. Если турист планирует заниматься любым видом спорта (альпинизм, дайвинг и др.), то цена полиса резко возрастет. Ведь любой спорт несет в себе повышенный риск получения травмы отдыхающим.

2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ В ТУРИЗМЕ И ИХ ОСОБЕННОСТИ

Медицинский полис способен защитить страховщика от неприятностей со здоровьем во время поездки. В случае необходимости его отправят в больницу, оплатят лекарства и работу врачей, бесплатно доставят на Родину, даже если срок пребывания давно истек. При длительном пребывании туриста в заграничной больнице страховая компания оплачивает посещение больного родственниками.

Стандартный медицинский полис рассчитан только на оказание экстренной медицинской помощи. Страховые случаи: внезапная болезнь или смерть от заболевания за границей.

Исключения: все страховые компании не признают страховыми случаями болезни, наступившие в результате алкоголизма, наркомании и токсикомании. Не попадает под страховку лечение хронических, гинекологических, психических и онкологических заболеваний, а также лечение ожогов и аллергии. Суицид также не является страховым случаем.

Повышающие стоимость коэффициенты: занятия экстремальными видами спорта в месте отдыха, возраст туриста (как правило, если он превышает 65 лет).

Расчет стоимости: сумма, которую турист платит за свою страховку, прямо пропорциональна его возрасту, месту, виду и времени отдыха.

Страхование от несчастного случая.

Страховые случаи: возмещение ущерба, вызванного потерей трудоспособности, стойким ухудшением здоровья или смертью клиента в результате непредвиденного события. Возмещение выплачивается при наступлении:

А) инвалидности 3 группы — 50% страховой суммы;

Б) инвалидности 2 группы — 75% страховой суммы;

В) смерти — 100% страховой суммы.

Исключения: случаи, возникшие по причине алкогольного или наркотического опьянения.

В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.

Изучение данной проблемы важно также с позиции этики туризма. К сожалению, большинство наших граждан, надеясь на авось, не спешат воспользоваться услугами добровольного страхования перед турпоездкой. К любой страховке многие относятся с недоверием, а то и резко отрицательно, как к делу ненадежному: деньги берут, а результата никакого. Между тем, если спросить немца, француза или американца о том, что он приобретает прежде всего, собираясь совершить турпоездку в другую страну, он обязательно назовет страховой полис.

1. Страхование туриста и его имущества

Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

1. страхование туриста и его имущества;

- страхование на случай внезапного заболевания, телесных повреждений, полученных гражданами в результате несчастного случая, или смерти, произошедших во время их пребывания за рубежом в туристической поездке.

Компенсация не предусмотрена, если болезнь

- произошла по вине страхователя (к примеру, по причине алкогольного опьянения)

- имела место еще до начало поездки (все виды хронических заболеваний).

Страховые выплаты распространяются на

- оказание экстренной медицинской помощи;

Стоимость страхового полиса зависит от

В среднем она составляет 1-2 доллара сутки.

Размер страхового покрытия определяется по соглашению сторон. На стоимость влияет и количество дополнительных услуг — страховые компании предлагают самые разные программы медицинского страхования туристов. В договоре обязательно прописывается некомпенсируемая сумма — она может доходить до 50 долларов.

При наступлении страхового случая необходимо уведомить оператора страховой компании по указанному в полисе телефону. Он может вызывать врачей или посоветовать медучреждение. Если оплату медицинских услуг производит сам страхователь, ему необходимо сохранить документы, подтверждающие оплату.

Страхование багажа покроет расходы туриста в случае повреждения, кражи или утраты всего багажа или его части.

Каждый договор страхования багажа действует на все время визита за границу, причем можно заключить договор сразу на несколько поездок.

Страхованию подлежат следующие риски:

- преднамеренная порча вещей третьими лицами;

- повреждение багажа в результате несчастного случая, ДТП или стихийного бедствия;

- кража, грабеж или шантаж.

К страховым случаям не относится потеря имущества по причине невнимательности.

Стоимость полиса зависит от продолжительности поездки и страховой суммы. Последняя выбирается выезжающим при заключении договора, но не может превышать стоимости багажа.

Некоторые компании ограничивают максимальный размер страховых выплат несколькими тысячами долларов.

Если вещи отыщутся, то страховая компания обязана оплачивать их хранение и доставку.

Примерная цена стандартного полиса составляет от 5 до 15 долларов.

При наступлении страхового случая необходимо в течение суток обратиться к представителям компании-перевозчика для оформления документов о пропаже. В противном случае страховая компания откажется выплачивать компенсацию. По возвращении домой полученные документы требуется предъявить страховщику. Заодно потерпевшему придется написать заявление с указанием обстоятельств пропажи и списка утраченных вещей.

2. Страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных поездках

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство фирмы;

3. изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;

4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5. политические риски и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках , как правило, включает:

1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

3. эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

8. репатриация останков туриста;

9. оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.

3. Страхование иностранных туристов

По общему правилу, установленному статьей 24 Закона о въезде и выезде, иностранные граждане могут въезжать в Российскую Федерацию лишь при наличии визы. Вместе с тем российское законодательство и международные договоры Российской Федерации предусматривают ряд исключений, допуская безвизовый въезд иностранцев и лиц без гражданства в страну. Не требуется виза для въезда в Россию:

На руках он должен иметь загранпаспорт, фотографии, полис медицинского страхования и, в некоторых случаях, сертификат об отсутствии ВИЧ-инфекции.

4. Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Страховщик возмещает ущерб, причиненный Застрахованным здоровью или имуществу третьих лиц во время поездки (согласно законодательству страны пребывания).

Факт причинения вреда жизни, здоровью и имуществу Третьих лиц должен быть подтвержден судебным решением, официально предъявленным Страхователю/Застрахованному в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Обязательства Страховщика, возникшие в связи с наступлением страхового случая, включают в себя обязанности по удовлетворению следующих требований на основании вынесенного судебного решения о возмещении вреда:

a) причиненного жизни и здоровью Третьих лиц ("физический ущерб");

b) причиненного имуществу Третьих лиц ("имущественный ущерб");

Страховщик возмещает Застрахованному целесообразные расходы по ведению в судебных органах дел по предполагаемым случаям причинения вреда в пределах лимита ответственности.

Страховщик компенсирует в пределах лимита ответственности Застрахованному необходимые и целесообразные расходы по уменьшению ущерба и по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред.

5. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Если Вы путешествуете на собственном автомобиле, то при пересечении границы стран, которые участвуют в соглашении "Зеленая карта", от Вас потребуют полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам. Этот полис также называется "зеленая карта". При этом "зеленая карта" действует во всех странах - участницах соглашения, что освобождает от необходимости дополнительного страхования гражданской ответственности при переезде из одной страны в другую.

Россия пока не является членом "Зеленой карты". Поэтому российские страховые компании не могут выпускать собственные "зеленые карты" и продают полисы иностранных страховых компаний. Наиболее часто российские страховщики предлагают "зеленые карты" болгарской страховой компании BULSTRAD, немецкой SOVAG, австрийской Garant и ряда других.

Одна карта выдается на одно транспортное средство. Таким образом, если Вы путешествуете на машине с прицепом, у Вас должно быть две "зеленые карты". К управлению автомобилем за границей допускаются только лица, вписанные в "зеленую карту".

Страны - участники соглашения "Зеленая карта":

Австрия, Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния - Герцеговина, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Израиль, Иран, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Люксембург, Македония, Мальта, Марокко, Молдавия, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Тунис, Турция, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Чешская Республика, Швейцария, Швеция, Эстония.

6. Страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов

Страхование от несчастного случая туристов предусматривает страховое возмещение в случае ухудшения здоровья, травмы или смерти во время поездки за границу.

Несчастным случаем признается непредвиденное событие, которое сопровождается ранениями, травмами, ушибами, ожогами, переохлаждением и другими повреждениями, вызвавшими утрату здоровья или смерть страхователя.

Страховые суммы покрывают затраты

За несчастные случаи, произошедшие по вине страхователя (к примеру, в состоянии алкогольного опьянения или по причине пренебрежения техникой безопасности), компенсации не предусматриваются.

Стоимость полиса зависит от продолжительности поездки и страховой суммы. Страховая сумма определяется по соглашению сторон.

В среднем, если поездка занимает несколько суток, а максимальный размер компенсации составляет 5000 евро, то полис обойдется в четверть доллара за каждый день пребывания за границей.

При наступлении страхового случая необходимо немедленно позвонить по указанному в полисе телефону и сообщить номер договора и причину обращения. При отсутствии возможности сообщить о несчастном случае самим страхователем, это могут сделать его близкие родственники или сотрудники медицинского учреждения.

7. Страхование от невыезда позволяет компенсировать затраты, связанные с отменой поездки за границу

К страховым случаям относятся:

• смерть или болезнь, травма Застрахованного, либо его близких родственников (жены, мужа, отца, матери, детей, родных сестер и братьев, близкого родственника супруга (супруги), требующие госпитализации;

• обязательное участие Застрахованного в судебном разбирательстве по постановлению суда в период действия договора;

• повреждение или гибель имущества Застрахованного по причине пожара, возникшего в период действия договора страхования;

• призыв Застрахованного на срочную военную службу или военные сборы;

• досрочное возвращение Застрахованного из-за границы, вызванное болезнью или смертью близких родственников;

неполучение въездной визы при своевременной подаче документов на оформление, при условии отсутствия ранее полученных отказов в визе в страну (страны) предполагаемой поездки.

• получение повестки из военкомата.

Цена полиса составляет от 1,5% до 4% от общей суммы стоимости путевки.

Зачастую этот полис предлагается в качестве дополнительной платной услуги в программе медицинского страхования выезжающих за границу. Это объясняется тем, что невыезд страхуется только при наличии медицинской страховки.

Оформить полис необходимо не позднее 7 дней до отправления. По страховому случаю страховщик обязуется возместить расходы, понесенные на оплату турпутевки и оформление визы, стоимость авиа-, железнодорожных или других билетов. Заявление о наступлении страхового случая необходимо представить страховой компании в течение одного дня. К заявлению должны быть приложены: оригинал Договора на оказание туристических услуг, документы, подтверждающие возврат средств туристической организацией, и все другие документы, свидетельствующие об убытках (к примеру, авиабилет). Если путешествие отменилось по причине болезни, требуется медицинская справка. А если по причине отказа в предоставлении визы, – официальный отказ консульства.

В связи с отменой поездки за границу:

• по компенсации убытков, связанных с аннулированием проездных документов;

• по компенсации убытков, связанных с отказом от забронированного номера, а также других туристических услуг, предусмотренных договором и оплаченных Застрахованным.

В связи с досрочным возвращением :

• на приобретение проездных билетов туристического класса, при условии, что первоначальный билет не подлежит замене;

• расходы, связанные с переоформлением проездных документов (документально подтвержденные);

• стоимость проживания в гостинице за неиспользованную часть срока пребывания за рубежом;

расходы на приобретение проездных документов возмещаются только при условии, что первоначальный билет не подлежит замене. Расходы, связанные с переоформлением проездных документов должны быть документально подтверждены.

Таким образом, можно подвести итог, что интенсивная деятельность туристов объективно рождает необходимость высочайшей организации производства, труда и управления в сфере туризма. В этом смысле вся деятельность сферы туризма объективно приобретает особый, динамичный, стиль. Именно поэтому в этой сфере высока роль специалистов — организаторов всех видов туристской деятельности.

Страхование туристов - это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их пребывания в турпоездках, путешествиях, круизах и т. п.

Основными страховыми событиями, на случай которых производится личное страхование туристов, являются: страхование от несчастного случая, страхование от болезней, страхование на случай смерти или гибели.

Турист как клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена билетов.

4. Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 304 с.

5. Гуляев В.Г. Организация туристических перевозок. - М.: Финансы и статистика, 2001. – 512 с.

7. Зорин И.В. Менеджмент туризма: Туризм и отраслевые системы: Учебник. –М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.

8. Кабушкин Н.И. Менеджмент туризма: Учебник – Мн.: Новое знание, 2002. –409 с.

9. Козырев В.М. Менеджмент туризма: Экономика туризма: Учебник. – М.:

Финансы и статистика, 2002. – 320 с.

10. Маринин М.М. Туристические формальности и безопасность в туризме. –

М.: Финансы и статистика, 2002. – 144 с.

Страхование в туризме (7)

. деятельности _ _ _ _ _ _ _ 12 2.1. Необходимость страхования туристов_ _ _ _ _ _ 12 2.2. Виды страхования в туризме _ _ _ _ _ _ _14 2.3. Личное страхование туристов _ _ _ _ _ _ _19 2.4. Имущественное .

Страхование в туризме (8)

. . . . . . . . . . . . 4 1.1. Необходимость страхования туристов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 1.2. Виды страхования в туризме . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 1.3. Специфические виды страхования .

Страхование в туризме (10)

. туристического рынка 1.2. Необходимость страхования туристов 1.3. Виды страхования в туризме 1.4. Личное страхование туристов 1.5. Имущественное страхование туристов Глава II .

Страхование в туризме (6)

. дополнительными) видами страхования в туризме являются: • страхование на случай задержки транспорта; • страхование на . вида страхования свои специфические правила. Однако основным видом страхования в туризме является добровольное медицинское страхование .

Страхование в туризме (4)

. видов страхования в туризме. 2 Особенности личного страхования туристов. 5 Имущественное страхование туристов. 12 Страхование ответственности . интересов туристов. Специфические виды страхования в туризме. Страхование ответственности туристских фирм .

Читайте также: