Срок договора займа максизайм рф

Обновлено: 25.06.2024

31 октября 2015 г. между указанной организацией и МФО заключен договор уступки права требования. Ответчиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнены, что явилось основанием для обращения в суд.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 279 137 руб. 88 коп., в том числе основной долг 15 350 руб., проценты за пользование суммой займа за период с 28 мая 2014 г. по 3 ноября 2016 г. в размере 273 537 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5991 руб. 38 коп.

Р. в письменном отзыве исковые требования не признала, сославшись на то, что процентная ставка за пользование займом в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, а размер процентов превышает сумму займа более чем в 15 раз. Полагала, что в действиях истца имеется злоупотребление правом, поскольку заем предоставлен на условиях, существенно нарушающих ее положение как заемщика.

Полагала необходимым при определении процентов, подлежащих взысканию по договору, применить положения ст. 333 ГК РФ.

Решением суда, оставленным без изменения апелляционным определением, исковые требования удовлетворены. С Р. в пользу МФО взыскана задолженность по договору займа в размере 279 137 руб. 88 коп., в том числе основной долг в размере 15 350 руб., проценты за пользование займом за период с 28 мая 2014 г. по 3 ноября 2016 г. в размере 263 787 руб. 88 коп.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации с состоявшимися судебными постановлениями не согласилась по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 732 % за период, составляющий 891 день, суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

Однако такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от 28 марта 2014 г. срок его предоставления был определен до 12 июня 2014 г. (15 календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Согласно условиям договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до 12 июня 2014 г.

В случае нарушения установленного договором срока возврата суммы займа более чем на 14 дней заемщик уплачивает займодавцу единовременный штраф в размере 1000 руб. С учетом изложенного начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, Судебная коллегия признала неправомерным.

которое мы разбирали при изучении займа и обсуждении природы процентов и возможности их снижения.

Я слегка изменил условия.

1 сентября 2019 г. Иванов передал Петрову в долг сумму 3 000 000 рублей. По условиям договора, в том случае если заёмщик возвращал всю сумму займа в срок до 1 октября 2019 г., он рассматривался сторонами как беспроцентный. В обратном случае за пользование займом подлежала взиманию плата в размере 2 % за каждый день считая с даты передачи суммы займа до его возврата. Поскольку долг Петров не вернул, 1 декабря Иванов обратился с иском в суд с требованием о возврате основной суммы займа, платы за пользование займом, а также процентов по ст. 395 как меры ответственности за неправомерное пользование денежными средствами, рассчитанных исходя из ключевой ставки Банка России, причём начисленных как на основную сумму долга, так и на проценты, составлявшие плату за пользование займом.

Районный суд удовлетворил исковые требования в полном объёме.

Петров обратился в Верховный Суд с кассационной жалобой.

Прокомментируйте вынесенные по делу судебные акты. Какое постановление, по Вашему мнению, должна вынести кассационная инстанция?

Первый и самый главный вопрос -- как квалифицировать тот период пользования займом, за который Петров обязан выплачивать проценты?

Я специально в тексте задачи сформулировал условие о преобразовании договора в возмездный таким образом, чтобы оно на первый взгляд выглядело скорее как предоставленный Петрову опцион выбрать возмездность дальнейшего пользования займом в обмен на право не возвращать сумму займа через месяц, нежели чем на меру ответственности.

В самом деле, в тексте сделки нет формулировок, указывающих на детерминированность взимания процентов действиями, которые можно было бы квалифицировать как неисполнение договора должником, а такая причинная обусловленность есть необходимое условие (и признак) наступления ответственности; повторю, что prima facie это условие о выборе должником дальнейшей модели отношений. И если бы считать, что Петров лишь реализовал свой опцион, конклюдентным действием (невозвратом долга) заключив своего рода дополнительное соглашение к договору займа (соглашение о его возмездности), тогда астрономические 2 % в день на сумму 3 000 000 пришлось бы считать согласованной платой по пользование заёмными средствами (ст. 809) без шанса их уменьшения как чрезмерной ответственности -- ни по п. 6 ст. 395, ни по ст. 393, которая, как мы увидим, может и должна субсидиарно применяться в исключительных случаях избыточности процентов. И в таком условии не нужно было бы искать имплицитную волю сторон на притворность -- то есть на то, чтобы прикрыть якобы фиктивным условием о процентах как о выражении возмездности отношений якобы действительное условие об охранительных процентах: ведь на самом деле легко вообразить себе такие отношения, когда займодавец из добрых побуждений даёт в долг своему знакомому, желая ему помочь и не стремясь получить выгоду или даже компенсировать себе неполучение дохода от использования этих денег, но если тот не возвращает ему долг через месяц, то дальнейшее пользование займом займодавец уже считает возможным только на условиях возмездности. По-моему, вполне реалистичная схема. Если бы такова была наша квалификация процентов, которые должен был уплачивать Петров за второй период пользования займом, то уменьшить их суд смог бы только на основании правила о противодействии ростовщическим процентам в п. 5 ст. 809: "Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах." (Если кредит предоставляется профессиональным участником рынка, то действуют ограничительные меры, предусмотренные ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

в т.ч. с учётом мер, предусмотренных ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

Однако есть деталь, которая даёт нам повод усмотреть в возмездности второго периода займа всё-таки наступление ответственности.

Обратите внимание: в соответствии с условиями договора, заём становился возмездным ретроактивно, то есть со дня его предоставления, 1 сентября, а не с 1 октября -- даты, когда Петров должен был бы вернуть сумму займу для того, чтобы избежать обязательства уплачивать проценты. Если бы Иванов действительно хотел вначале помочь Петрову и потому предоставил безвозмездный заём, а затем, после того, как тот предпочёл дальнейшее пользование займом, ожидал бы от него плату за такое пользование, он бы не ставил условие о начислении процентов задним числом -- с даты предоставления суммы займа. Такое условие договора говорит о том, что для Петрова, после невозврата им займа 1 октября, должны были наступить, и действительно наступили, "дополнительные отрицательные обременения" -- так иногда называют юридическую ответственность, а в гражданском праве ее так называют часто -- как раз для того, чтобы отличить её от способов обеспечения и от регулятивных отношений.

Таким образом, есть основания считать, что проценты, которые Петров должен был уплачивать с 1 октября, являлись процентами за нарушение денежного обязательства. Будучи мерой ответственности, они подпадают под парадигму восстановительности/нестяжания кредитором обогащения.

Так или иначе: если это ответственность, "чрезмерные" проценты суды могут снижать до уровня ключевой ставки Банка России на основании п. 6 ст. 395. При этом в абз. 4 п. 48 Пленум № 7 справедливо уточняет: "по общему правилу" положения о снижении неустойки к процентам по ст. 395 не применимы: правильно, есть специальная норма. Но именно "по общему правилу". Если суд сочтёт, что снижения до ключевой ставки мало, то может применить и неустойку.

Возникает следующий вопрос -- к какой именно сумме нужно применять режим снижения? Напомню, что в соответствии с правовой позицией абз. 2 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (упоминание об этой позиции, облегчая студентам решение, я включил в условия), "в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса." Считать ли, как это сделала апелляционная инстанция в моей задаче, что коль скоро процентов сначала не было, а потом они появились, то стало быть имеет место "увеличение размера процентов", в значении приведённой позиции совместного Пленума, и стало быть все они становятся охранительными?

Ни в коем случае. То, что Иванов с Петровым, как мы выяснили, согласовали по существу меру ответственности за невозврат Петровым долга к 1 октября, вовсе не значит, что они отказались от идеи считать действие договора займа на дальнейшем этапе возмездным. Почему мы должны по умолчанию, в отсутствие выраженной воли сторон, считать все проценты в новом этапе договора мерой ответственности, не выделяя в них плату за пользование займом? Это было бы неразумно. Следовательно, одна составляющая этих процентов (2 % в день) -- это проценты за пользование займом, а вторая -- санкция за неправомерное пользование денежными средствами. Снижение мы применяем только ко второй составляющей. Как именно определить пропорцию обеих составляющих? На основании правила п. 1 ст. 809: "При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды." Определив таким образом плату за пользование займом, мы вычитаем её из общей суммы начисленных процентов, получаем проценты как меру ответственности, применяем к ним снижение по п. 6 ст. 395 и (если бы вдруг увидели повод -- даже ст. 393).

Третий вопрос -- можем ли мы начислять проценты по ст. 395 на регулятивные проценты, то есть на плату за пользование займом?

Я говорю "кажется", потому что 7-й Пленум не стал отменять процитированную правовую позицию в абз. 4 п. 18 Пленума № 13/14, и при том отменил одно из разъяснений в этом же пункте. Не возник ли тем самым эффект квалифицированного умолчания? Означает ли это, что прежнее разъяснение сохраняет силу как образующее специальное правило, рассчитанное только на заём? Но не говоря о том, что применение правил толкования легального текста к пониманию пленумных постановлений всегда будет осуществимым только как доктринально допускаемая аналогия, хотя и, по-видимому, в нашей стране необходимая, я решительно не вижу никакого здравого смысла в этом подходе; более того, хорошо известно, что есть и другие позиции в этом Постановлении 98 г., которые устарели и которые не были поддержаны ни судами, ни законодателем:

это разъяснение в п. 16. "В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена." -- в ГК теперь прямо указано что в этом случае проценты взыскиваются только до даты возврата;

это разъяснение в абз. 3 п. 12 о том, что коммерческий кредит по умолчанию является возмездным: "При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом судам следует руководствоваться нормами статьи 809 Кодекса." -- ст. 317.1. после исправления допущенной в ней законодателем оплошности действует в редакции, исключающей плату за коммерческий кредит по умолчанию.

И ни та, ни другая позиция Пленумом № 7 исправлена не была, формально -- это действующие разъяснения, но вот именно что формально, и нисколько не более.

Наконец, пару слов о том, какое постановление в "реале" вынесла Коллегия по гражданским делам Верховного Суда по кассационной жалобе заёмщика. Она посчитала, что условие договора было несправедливым и применила ст. 10.

Студенты, конечно, не должны были пускаться в рассуждения о применимости тут принципа добросовестности, так как они писали контрольную по другой теме. Но я, как человек, который по теме принципа добросовестности пишет докторскую диссертацию, не могу не сказать о том, что это постановление -- одно из самых скандальных применений ст. 10 в судебной практике, настолько невероятное, что для моих оппонентов, сторонников полного избавления нашего законодательства от ст. 10, не нужен более наглядный аргумент.

Хотел погасить досрочно свой заем в МФО, но мне отказывают и требуют оплаты процентов за весь период действия договора. Что делать?

Некоторые МФО даже при досрочном погашении требуют оплатить проценты за весь срок. Подобные условия встречаются при выдаче займов на срок до 1 месяца.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично, если иное не предусмотрено договором.

При досрочном возврате займа МФО имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа, полностью или ее части.

Таким образом, при досрочном возврате суммы займа требование МФО уплатить проценты за весь срок действия договора займа противоречит законодательству Российской Федерации.

Рекомендуем вам обратиться с жалобой в Банк России, приложив все необходимые документы. Это можно сделать через интернет-приемную.

С какого момента начинается течение срока для передачи в бюро кредитных историй сведений о заключенном договоре займа?

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (консенсуальный договор). Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (реальный договор).

Под акцептом для целей заключения договора займа (кредита) следует понимать действия, указанные в статье 434 ГК РФ, с учетом особенностей, установленных законом для отдельных видов займа.

Вправе ли некредитные финансовые организации (микрофинансовые организации, кредитные потребкооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребкооперативы, ломбарды) заключать договоры потребительского займа без указания срока действия договора (бессрочно)?

Согласно части 6 статьи 7 Закона № договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Исходя из изложенного, момент заключения договора потребительского займа совпадает с моментом получения заемщиком денежных средств, в связи с чем право заемщика на отказ от получения потребительского займа в соответствии с частью 1 статьи 11 Закона № не может быть реализовано.

В частности, право осуществления этой деятельности предоставлено:

Иные виды юридических лиц и индивидуальные предприниматели не вправе осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.

Закон не ограничивает заемные отношения между физическими лицами, если займодавец не осуществляет такую деятельность в качестве предпринимательской. У физических лиц сохраняется право требовать возврата предоставленных другим физическим лицам денежных средств. На такие договоры займа не распространяются ограничения процентов и иных платежей, установленные законом. Согласно пункту 5 части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Закона № в редакции, действующей с 28 января 2019 года, юридические лица и индивидуальные предприниматели, не обладающие статусом кредитной организации или одной из указанной некредитных финансовых организаций, лишены права осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов независимо от количества заключенных договоров потребительского займа в течение года.

Лицо, на момент заключения договора потребительского займа, не обладавшее статусом кредитной организации или указанной некредитной финансовой организации, не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств.

Какие ограничения применяются по начислению процентов по договорам потребительского микрозайма?

Информация о размере предельной задолженности и ежедневной процентной ставки должна быть указана на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает 1 года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (в правом верхнем углу). Ограничения по начислению процентов зависят от того, в какой период был заключен договор потребительского займа:

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Одним из важных документов, регулирующих заемные взаимоотношения между обеими сторонами, является договор займа. В нем прописаны все главные детали, в том числе условия передачи займа и его выплаты, действующие права кредитора и заемщика, а также меры ответственности сторон за нарушение условий. Важно знать, каким должен быть срок договора по займу и в чем его особенности.

Важные условия

Взаимное материальное согласие заключается между двумя участниками. Первым субъектом считается займодавец — учреждение, выдающее деньги или другие ценности второму участнику сделки.

Второй стороной выступает заемщик — лицо, принимающее от займодавца денежные средства или вещи. Договор считается активным, т.е. действующим, с того момента, когда были переданы заемные средства или ценности.

Для вступления в силу договора следует выполнить два важных требования:

заключить взаимное соглашение между участниками финансовой сделки;
выполнить передачу имущества, в отношении которого было составлено соглашение. До фактической передачи средств или ценностей договор займа не является заключенным.

Важно! Чтобы документ принял юридическую силу, его должны подписать обе стороны, которые хотят заключить финансовые отношения.

Если сторонами сделки выступает физическое и юридическое лицо, последний из них должен заверить реквизиты и поставить печать организации. Юридическая сила договора наступает после того, как заемщик получает на руки всю сумму денег. По этой причине, в ходе передачи заемных средств кредитор должен составить расписку либо квитанцию о перечислении финансов на банковский счёт получателя. При отсутствии указанного документа сделка считается незаконной.

Возможный срок

Зачастую договор регламентирует не дату окончания, а именно период возврата денежных средств. Проще говоря, завершение периода действия договора денежного займа происходит после того, как оплата по задолженности будет внесена полностью.

Заемные отношения могут заключаться между физическими или юридическими лицами. В случае, если одной из сторон соглашения является коммерческая организация, то факт сделки проходит с подписанием всей документации.

Период оплаты задолженности устанавливается определенными условиями. Он может быть обозначен указанной датой либо требованиями кредитной организации.

В случае, когда в договоре нет установленной сторонами даты возврата задолженности, такой документ относится к заключенному до востребования.

По заключенным условиям, клиент может сделать частичное досрочное погашение в установленный срок. Факт внесения денежных средств клиентом будет отражен в изменённом графике погашения долга.

Договор займа между физическими лицами

Если обеими сторонами заемных отношений выступают физические лица, а размер займа не превышает 1000 рублей, что кратно 10 МРОТ, подобную сделку допустимо составить в устной форме.

Стоит заметить, при подобном случае сложно оспорить судебное решение, поскольку понадобится привести какие-либо доказательства осуществленной сделки. Все отношения, имеющие финансовый характер, желательно оформлять в документальной форме.

Важно! Срок, в течение которого подписанное соглашение будет считаться действующим, должны определять сами стороны. По закону, не предусмотрено наименьшей и наибольшей продолжительности заключения договора.

Отметим, что каждый договор займа имеет срок исковой давности. Он равняется трем годам с момента, когда закончилось его действие.

Если в указанные числа денежные средства не были выплачены кредитору, то за последние 3 года он имеет право обратиться с исковым заявлением в суд с требованием оплаты задолженности.

Если за указанный период времени не было подано подобного заявления, считается, что такой долг может не возвращаться.

Договор между юридическими лицами

Действующий срок договора, являющийся основанием для выдачи денег, регламентирован законодательством. Этот документ не имеет различий, в зависимости от того, кто является сторонами сделки. Другими словами, для закона не играет весомой роли, между кем заключаются договорные отношения.

Документ о выдаче займа между организациями заключается на схожих условиях, что и между физическими лицами. Одно отличие состоит в том, что документ должен составляться только в письменной форме.

При оформлении кредита под проценты коммерческая организация самостоятельно определяет величину ежемесячных начислений. При условии, когда отсутствует процентный доход, дополнительные взносы по займу рассчитываются, исходя из размера ставки рефинансирования на фактическую дату оплаты долга.

По договору может быть предусмотрено отсутствие требований по выплате процентов. Все сведения должны быть чётко изучены субъектами, а при возникновении разногласий в вопросах переплаты требуется акцентировать внимание на данных деталях.

Что указывает Гражданский кодекс РФ?

Клиент берет на себя обязательство по денежной выплате в определённое число. Данный аспект прописан в статье 810 ГК РФ. Здесь указывается, что срок для перевода финансов в счёт погашения может обозначаться:

конкретной датой;
до востребования (клиент обязан вернуть деньги в течение 5 дней, после того как получит срочное уведомление от кредитора).

Если соглашением не установлено конкретного периода для погашения задолженности, плательщик обязан внести всю сумму в течение 30 дней, после того как получит требование о возврате денег от кредитной организации.

Важные отличия

Сроком возврата долга считается дата, когда клиент обязан возместить кредитору взятую ранее сумму. Эта информация содержится в письменной форме соглашения и дополнительной документацией к нему.

Период возмещения кредита определён Гражданским Кодексом РФ. В основном, документ действует в течение времени, совпадающего с датой выплаты взятых в долг денег. В некоторых ситуациях такие данные могут указываться в договоре, как индивидуальное условие.

В случае, когда правовой документ окончит продолжительность своего действия, у него утрачивается юридическая сила. После этого его можно оспорить только в судебном порядке. Это не требует моментальной выплаты долга.

После утраты юридической силы в документ нельзя внести какие-либо поправки, так как подобные действия могут привести к неприятным последствиям. Согласно статье 425 Гражданского кодекса РФ, истечение периода договора не снимает денежных обязательств с плательщика.

Продление договорных отношений

В ситуации, когда заемщик по уважительным причинам не имеет возможности выплатить заемные средства в нужное время, ему рекомендуется продлить срок действия договора. Сегодня это реально сделать при оформлении банковского кредита либо микрозайма в различных МФО. В обоих случаях заемщику необходимо написать кредитной организации заявление, в котором будет указана просьба о продлении срока погашения. Направлять такое заявление лучше за 3-4 дня до даты оплаты.

Кредитная организация принимает решение самостоятельно. По результатам рассмотрения данного вопроса составляется дополнительное соглашение. Этот документ включает такие сведения:

наименование заемщика и кредитора;
актуальные реквизиты договора займа;
новая дата погашения долга.

Дополнительное соглашение должны подписать обе стороны. Для продления срока в банковской организации заемщику необходимо собрать все справки и другую документацию, которая подтвердит его временные финансовые трудности.

Увеличение срока для оплаты долга повышает общую сумму переплаты. Единственным плюсом является уменьшение размера ежемесячного взноса. В основном, банковские организации не сопротивляются в продлении сотрудничества, поскольку от этого они получают большую выгоду.

Клиенты, оформившие займы в микрофинансовой организации, также могут претендовать на данную услугу. Для этого им необходимо заполнить соответствующее заявление. Иногда подобные действия они могут сделать в режиме онлайн. Однако, перед тем как продлевать время оплаты, микрофинансовые организации выставляют требование заёмщику выплатить всю сумму начисленных процентов.

Не стоит сравнивать понятие срока действия кредитного договора и момента выплаты задолженности, поскольку они имеют разный смысл.

В случае, когда срок закончился, а клиент ещё не выплатил всю сумму активной задолженности, это не говорит о том, что остаточный размер долга будет списан. В реальной жизни, в договоре займа не указано время, по истечении которого он заканчивает своё действие. Прописано, что документ утрачивает юридическую силу после полной оплаты долга.

Как определить период для погашения?

Срок оплаты кредита установлен условиями, прописанными в соглашении. Бывают ситуации, когда период возврата долга напрямую сторонами не оговорен либо установлен моментом востребования. Для этого действует правило, что расчет должен пройти в течение месяца после требования заимодавца. Притом, это время может постоянно меняться.

Клиент вправе рассчитаться по займу преждевременно, но на это существует определенная последовательность действий. К тому же, правила досрочного возврата находятся в зависимости от возмездности отношений и субъекта, кому выдали срочный заем.

Пункт 2 статьи 810 ГК РФ регламентирует порядок досрочной оплаты беспроцентного займа, к тому же устанавливает возможность преждевременной оплаты заемных средств, полученных физическим лицом. Гражданин не должен являться предпринимателем. Для остальных случаев досрочных выплат займов понадобится согласие субъекта, осуществившего выдачу денег в долг.

Как обеспечить возврат займа?

В ситуации, когда физическое или юридическое лицо не внесет нужную оплату в указанную дату, займодавец за короткий срок вправе реализовать заложенное имущество и компенсировать его выгодной стоимостью не оплаченный долг заемщика. Если стоимость проданного залога выше суммы фактической задолженности, то итоговая разница подлежит немедленному возврату плательщику.

При заключении договорных отношений можно прописать в письменной форме, каким образом осуществляется выплата долга при нарушении обязательств по оплате ежемесячных платежей, а также в каких случаях будет взыскание залога заемщика. Вместе с тем, можно уточнить, возможна ли замена залогового объекта и при каких основаниях.

Вопрос о сроке договора займа носит серьёзный характер. Данный момент необходимо уточнить при подписании документации. Притом, важно документальное оформление только в письменной форме, поскольку договора займа носят юридическую силу и могут быть обжалованы в судебном порядке.

При оформлении займа следует прочесть все пункты документа, уточнить возможность пролонгации срока, размер процентных начислений и порядок досрочного внесения средств. Все указанные пункты важны, потому что речь идёт о финансовой сделке между сторонами.

Читайте также: