Справка о платежеспособности где взять

Обновлено: 28.06.2024

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Подтверждение платежеспособности является одним из основных требований кредитных учреждений. Клиент, который может предоставить документы, свидетельствующие о получении стабильного дохода, повышает шансы на оформление кредита. Финансовые учреждения готовы снижать процентные ставки, повышать лимиты и продлевать сроки кредитования для надежных заемщиков. Попытка взять деньги взаймы провалится, если потенциальный клиент не соответствует требованиям банка по причине отсутствия источника регулярных доходов. Следует также помнить, что даже после подтверждения факта трудоустройства, решающее значение будет иметь уровень дохода.

Цели подтверждения доходов во время кредитования

Чтобы оформить кредит, заемщику нужно выполнить несколько простых требований кредитора. Как правило, достаточно передать в банк заявку и небольшой перечень документов, в частности копию паспорта. Некоторые кредиторы изучают номер СНИЛС и ИНН потенциального заемщика. В итоге подтверждение платежеспособности требуется для оформления далеко не каждого кредита. Например, быстрые и потребительские займы многоцелевого типа часто выдаются только по паспорту.

Оптимальный уровень платежеспособности является главным условием во время оформления кредитов с крупными лимитами, низкими ставками и продолжительными сроками действия сделки.

Цели подтверждения дохода в процессе кредитования:

Проверка платежеспособности клиента.
Улучшение условий сделки для заемщика.
Доступ к отдельным кредитным продуктам.
Снижение риска невозвращения займа.

Предоставление информации о доходе позволяет выяснить финансовые возможности заемщика. Некоторые организации указывают обязательное получение справки в качестве главного условия для выдачи кредита. Как правило, оптимальным отчётным периодом для оценки платёжеспособности является срок до 6 месяцев, но изредка банки могут запрашивать сведения за промежуток времени от 2 лет.

Документы для подтверждения дохода

Вероятность получения положительного решения по кредиту ощутимо повышается, если в целях официального подтверждения доходов клиент использует полученную у работодателя справку по форме 2-НДФЛ. Некоторые организации позволяют также воспользоваться иными документами. В частности, получение регулярных платежей можно без особых проблем доказать путем получения банковской выписки или документа по форме кредитного учреждения.

Справка 2-НДФЛ

В процессе изучения справки можно узнать:

Дату предоставления документа.
Реквизиты налогового агента (работодателя).
Данные о получателе дохода.
Сведения обо всех выплатах за отчетный период.

Получить готовую к использованию справку можно в бухгалтерии предприятия, на котором трудоустроен заемщик. В документе указываются только облагаемые налогами легальные доходы. Финансовое учреждение получает персональные данные будущего клиента и полезные сведения о работодателе, включая название, ИНН и номер телефона предприятия.

Далеко не каждая организация готова делиться подобной информацией с банком, поэтому некоторые фирмы наотрез отказываются выдавать сотрудникам справку по налоговой форме 2-НДФЛ.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить выгодный кредит, предъявив паспорт и документ, подтверждающий доход:

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
80т.р. - 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

На весь срок
без залога
и поручителей

Процентная ставка
от 5.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Справка по форме банка

Если с получением подтверждающих доход документов на предприятии возникают какие-либо трудности, кредиторы предлагают будущим заемщикам воспользоваться справкой по форме выбранного банка. Действующий образец документа формируется в индивидуальном порядке каждой предоставляющей кредиты организацией. Кредиторы отталкиваются от особенностей заполнения справки 2-НДФЛ, но кроме облагаемой налогом заработной платы тут можно отметить дополнительные источники доходов. Готовый документ подписывается главным бухгалтером, учредителем или действующим руководителем предприятия.

Отличительные характеристики справки по форме банка:

Разработка образца документа непосредственно в банке или на предприятии.
Отсутствие доступа к информации о налоговых отчислениях работодателя.
Выбор комфортного формата для предоставления необходимых банку сведений.
Предоставление сведений об основных и дополнительных доходах.
Отсутствие установленной законодательством общей формы для заполнения.
Подтверждение данных о заработке путем размещения печатей работодателя.

Проверкой предоставленных в справке сведений занимается служба безопасности банка. Работник этого отдела в целях получения дополнительных данных может напрямую обратиться к бухгалтеру или руководителю предприятия, на котором трудоустроен потенциальный заемщик. Индивидуальный подход к рассмотрению кандидатуры возможного заемщика позволит узнать не только размер совокупного дохода, но и заполучить прочую полезную для кредитования информацию.

Справка по уникальной форме банковской организации не гарантирует одобрение заявки. Шансы на оформление конкретного кредитного продукта при использовании этого документа существенно ниже, чем в случае предоставления справки по классической форме 2-НДФЛ.

Выписка из банковских счетов

Получить выписку из расчетных счетов можно в любом обслуживающем банке. Заявку следует подать в офисе учреждения. Менеджер за считанные минуты сделает выборку из базы данных за отчетный период, предоставив клиенту распечатки с мокрыми печатями организации. За получение подобного документа придется заплатить небольшую комиссию.

Второй вариант оформления выписки предполагает использование системы интернет-банкинга. Клиент может лично распечатать и сохранить в электронном виде информацию о денежных поступлениях и расходах. Однако полученные сведения не имеют юридическую силу, поэтому не подходят для добавления в пакет документов, необходимый во время оформления подходящего кредита. Выписка в электронном виде обычно применяется только для расчёта оптимального размера кредита.

Выписка из банковского счета:

Выдается по месту требования.
Включает реквизиты банка.
Содержит информацию о заемщике.
Предоставляет данные о денежных потоках.

Если планируется оформление кредита в коммерческом банке, обслуживающем зарплатную карту, депозит или расчетный счет заемщика, можно обойтись без справок о доходах. Кредитор самостоятельно делает выписку на стадии скоринга . Для этого клиенту достаточно во время заполнения заявки подтвердить факт сотрудничества с банком, указав номер карты или открытого счета. Некоторые кредиторы в рамках программ лояльности заключают сделки без подтверждения дохода. Эти организации получают все необходимые данные в автоматическом режиме после изучения сведений о постоянном клиенте.

Справка о заявленном доходе

Изредка для проверки платежеспособности кредиторы используют справку о заявленном совокупном доходе. Обычно необходимая для скоринга информация размещается прямиком в заявке, наряду со сведениями о месте трудоустройства. Данные о клиенте проверяются кредитором вручную, поэтому способ не пользуется спросом среди банков, нацеленных на автоматизацию процессов выдачи кредитов. К тому же достоверность указанных в анкете сведений находится под вопросом даже после обращения потенциального кредитора с официальным запросом к работодателю.

Справка 3-НДФЛ

Кредитование бизнесменов и индивидуальных предпринимателей предполагает изучение информации о доходе по справке 3-НДФЛ. Этот способ подтверждения платежеспособности используется самозанятыми гражданами, включая владельцев частной практики (юристы, нотариусы, фрилансеры, медики).

С 1 января 2019 года в 4 субъектах РФ действует специальный налоговый режим для самозанятых граждан. Как получить кредит самозанятому — узнайте в нашем информационном материале

Работающие на себя лица не могут получить 2-НДФЛ или справку в свободной форме. Однако наличие регулярных отчетов по налогам позволит доказать факт оптимальной платежеспособности. В готовой налоговой декларации указываются все необходимые кредитору сведения о предприятии, которое принадлежит потенциальному заемщику.

Как правильно оформить справку о доходах для получения кредита — узнайте подробнее

Альтернативные способы подтверждения дохода

Клиенту доступно несколько дополнительных способов подтверждения текущего уровня заработка. Например, можно предоставить копию заключенного с текущим работодателем трудового договора или же сведения о размещенном в банке депозите.

Если на участие в кредитной программе претендует пенсионер, справку придется оформить через местное отделение Пенсионного фонда. Дополнительно об оптимальном финансовом положении заемщика свидетельствует также недавнее погашение крупного кредита без просроченный платежей и наличие сведений касательно туристических поездок в течение года с целью отдыха за рубежом (в банк предоставляется копия загранпаспорта).

Как получить документы?

Чтобы получить все необходимые для дальнейшей проверки платёжеспособности документы, придется обратиться к главному бухгалтеру предприятия, на котором официально работает потенциальный заемщик. Справки по форме отечественных банка могут заполнять сами заемщики, но подписываются подобные документы работодателем. Выписки со счетов выдаются банковскими учреждениями.

Алгоритм получения займа по стандартной справке 2-НДФЛ:

Работодатель может поинтересоваться причиной выдачи справки, но сотрудник вправе уклониться от ответа. Тем не менее в случае подписания представителями предприятия документов по форме банке потенциальному заемщику нужно уточнить цель использования справки. Регламент выдачи подобных документов практически не отличается от заполнения справок об отчислении налогов.

Чаще всего у заемщиков возникают проблемы с получением справки по форме 3-НДФЛ. Если владелец предприятия или ИП планирует в течение года получить кредит, нужно скопировать налоговую декларацию. Основной документ предприниматель передает на проверку в ФНС, а на втором бланке просит поставить отметку о предоставлении декларации.

Срок действия документов

В законодательстве не прописаны максимальные сроки действия полученных документов, используемых кредиторами для проверки доходов заемщиков. Банки рекомендуют предоставлять актуальные данные за последнее полугодие. Продолжительность действия готовой справки регламентируется каждой организацией. Как правило, этот срок не превышает 45 суток.

Некоторые кредиторы запрашивают информацию касательно доходов заемщика, полученных на протяжении отчетного года. Обычно речь идет об условиях оформления долгосрочных кредитов, предполагающих выдачу крупных сумм под минимальные процентные ставки. По потребительским займам принимаются стандартные справки за 3-4 месяца.

Факт получения дохода бесполезен в процессе кредитования, когда заработок заемщика не позволяет погашать образовавшийся долг. К тому же, не рекомендуется передавать в банк непроверенную информацию.

Применение клиентом фальшивой справки гарантирует отказ со стороны банка в дальнейшем сотрудничестве. Более того, за предумышленный обман финансовое учреждение может инициировать уголовное производство по обвинению клиента в мошенничестве.

Таким образом, предоставление актуальной справки о доходах является одним из основных условий в процессе оформления выгодного кредита. Если получаемого заемщиком дохода недостаточно для сотрудничества с банком, следует предоставить дополнительные гарантии. В частности, положительное решение по заявке получает клиент, имеющий дополнительный доход, банковский вклад или сдаваемое в аренду имущество. Всегда можно выбрать обеспечение сделки, предоставив ликвидный залог. Неплохим вариантом будет также совместный кредит или привлечение платежеспособного поручителя, доход которого также придется подтвердить.

На ту же тему:
Как подтвердить доход самозанятому, какие справки понадобятся для подтверждения доходов и статуса самозанятого лица и как их получить — узнайте в нашем информационном материале

Вас также может заинтересовать:

Заключая с банком договор, мы хотим быть уверены, что с кредитной организацией не случится ничего плохого во время нашего сотрудничества. Как определить надежность банка, и что делать заемщику в случае её снижения? Какие параметры банков обеспечивают безопасные и выгодные условия для сотрудничества?

Если вам понадобилась небольшая сумма денежных средств, не спешите обращаться в микрофинансовые организации. Многие отечественные банки выдают минимальные кредиты, вступая в конкурентную борьбу с МФО. Небольшой кредит в надежном банке гораздо выгоднее.

Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

От чего зависит выбор оптимальной схемы кредитования? Как найти надежного кредитора? Какие нюансы нужно учитывать потенциальному получателю займа? Как получить лучшие условия кредитной сделки? Рекомендации для заемщика.

При оформлении кредита или ипотеки в Альфа-Банке требуется представить пакет документов, в состав которого обязательно входит справка, информирующая о доходах заемщика.

Что представляет из себя и для чего нужна?
Порядок оформления справки по форме банка в 2020 году
Как оформить справку по форме банка Альфа-Банк?
Время действия справки
Где скачать бланк?
В каких случаях справка по форме Альфа-Банка не принимается?

Очень важно, что клиент вправе подтвердить уровень собственной платежеспособности не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой о трудоустройстве и доходах потенциального заемщика по форме банка.

Что представляет из себя и для чего нужна?

Если справка 2-НДФЛ представляет собой стандартную форму отчетности предприятия перед ФНС, содержащую информацию об источнике дохода работника, его заработной плате и удержанных налогах. То справка по форме банка - альтернативный документ о доходах, содержащий именно те сведения, в которых заинтересован Альфа-Банк, как кредитор.

Заемщик, претендующий на крупный кредит, но не уверенный в том, что работодатель отчитывается перед ФНС в полном объеме, вправе представить справку, в которой будет достоверно отражена его заработная плата.

Для занимающихся фрилансом или работающих без заключения трудового договора, справка по форме, разработанной Альфа-Банком, часто - единственная возможность претендовать на получение займа.

Порядок оформления справки по форме банка в 2020 году

Прежде чем начать оформление справки, желательно заранее встретиться с работодателем и получить одобрение на выдачу важного для получения кредита документа. Подчеркнув, что справка будет являться внутренним документом Альфа-Банка, информация по которому не подлежит разглашению и передаче третьим лицам.

Как оформить справку по форме банка Альфа-Банк?

Прежде всего необходимо заполнить поле, касающееся организации, в которой трудится заемщик. А именно указать:

официальное наименование и организационно-правовую форму;

контактный телефон с кодом города для связи с руководителями;

ИНН, свидетельствующий о постановке организации на налоговый учет;

банковские реквизиты: наименование банка и расчетный счет;

Ф. И. О. руководителя (полностью в именительном падеже).

Следующий блок посвящен заемщику.

Ф. И. О. (полностью в именительном падеже);

дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;

должность, так как она указана в трудовом контракте или записана в трудовой книжке;

срок работы в организации: полных лет и полных месяцев;

ежемесячный доход в рублях за последние 6 или 3 месяца.

В графе, посвященной доходам, имеются уточнения, касающиеся того, что размер заработной платы указывается уже после удержания налогов и сборов.

Подтверждается документ:

Подписями уполномоченных лиц, в числе которых:

Обязательно фиксируется дата оформления справки, с которой и начинается отсчет ее срока действия.

Образец заполнения:

Время действия справки

Если внимательно прочитать все, что написано мелким шрифтом в самом конце документа. То становится ясно, что срок действия справки составляет довольно продолжительное время. А именно, 30 дней с того момента, как она была оформлена.

Поэтому заблаговременно готовить ее нет смысла. Но важно в месячный срок представить в составе необходимых документов в банк.

Где скачать бланк?

Открываете главную страницу ресурса.

Выбираете в вертикальном меню - “Кредиты”.

Нажимаете вкладку “Кредит наличными”.

Прокручиваете страницу до конца.

В разделе “Полезно знать” открываете последовательно:

Знакомитесь с полным перечнем необходимых для оформления кредита документов.

Находите файл DOC, озаглавленный “Справка по форме банка”.

Останется только открыть текстовой документ и нажав на соответствующий операции значок скачать его на собственный компьютер.

В каких случаях справка по форме Альфа-Банка не принимается?

Необходимо понимать, что неправильно и небрежно оформленная справка не будет принята. Конечно, справка может быть заполнена от руки разборчивым почерком.

Закредитованность россиян неуклонно растет из года в год. Причина для получения кредита у каждого своя, но по опросам выявлена тенденция наиболее частого получения кредитов для:

проведения ремонта (в квартире, доме, гараже, даче);
покупки автомобиля;
приобретения бытовой техники.

Для получения кредита (ипотеки, кредитной карты, займа, рефинансирования) заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Основными документами подтверждения состоятельности являются справки: 2-НДФЛ или по форме банка.

Что такое справка по форме банка

Справка по форме банка - это документ представляет пользователю официально подтвержденную работодателем информацию обо всех видах доходов потенциального заемщика (официальные и неофициальные доходы) за определенный период времени.

2-НДФЛ – на официальную часть дохода, налогов и удержаний;

Обратите внимание: в случае применения подобного документа по форме банка, риски невозврата долга для кредитной организации увеличиваются. Соответственно, выше будет процентная ставка по кредиту по сравнению с применением 2-НДФЛ.

Для чего нужна справка о доходах по форме банка

Любой банк прежде, чем выдать кредит, желает убедиться в возвратности выданных денежных средств. Подтвердить это можно с помощью сведений о стабильном доходе заемщика (платёжеспособности), например с места его постоянной работы.

Общеустановленная форма подтверждения дохода физического лица – это 2-НДФЛ. У службы безопасности банка существует достаточно простой механизм проверки предоставленных данных через налоговые органы, пенсионный фонд и органы соцстрахования.

Не каждый заемщик имеет возможность предоставить документ 2-НДФЛ для подтверждения своего дохода. Достаточно распространённые причины этого:

Но банк – организация коммерческая и заинтересованная в получении прибыли, поэтому и возникла альтернатива: справка по форме банка.

Срок действия справки по форме банка

Действие подобного документа ограничено сроком в 30 календарных дней с момента выдачи ее работодателем. Не всегда прямо прописана подобная информация, но некоторые банки ввели ее в перечень необходимых реквизитов, например - бланки следующих банковских учреждений: МКБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк.

В случае прохождения срока действия возникает необходимость получить новое подтверждение дохода у работодателя.

Образец справки по форме банка

Основная информация, интересующая банки - это полученный физическим лицом доход.

Анализируемый банком период в идеале должен составлять один календарный год, но возможны и меньшие сроки (на усмотрение банка). Ниже приведен примерный общий формат справки по форме банка.

Как выглядит справка по форме банка:

Как заполнять справку по форме банка

Рекомендуется тщательно, без пропусков и ошибок заполнять форму для предоставления в банк, ответить на все поставленные вопросы. Ведь в зависимости от достоверности и корректности заполнения представленных документов будет приниматься решение об отказе или предоставлении заемщику кредита (конечно, помимо остальных факторов, влияющих на решение банка).

Что должно быть указано в справке:

дата выдачи;
полное наименование банка, в который предоставляется документ;
фамилия, имя, отчество и должность заемщика, которому выдали документ;
с какого времени заемщик работает в организации (требуют не все банки);
реквизиты организации, выдавшей бумагу: ИНН, адрес юридический и фактический, банковские реквизиты, телефоны для связи;
ежемесячный (за каждый месяц особо) или среднемесячный (рассчитанный работодателем показатель) доход заемщика за вычетом налогов и удержаний;
подпись, должность, расшифровка ФИО руководителя и главного бухгалтера организации (в зависимости от кредитной организации может быть необходим только один из указанных);
печать организации.

Где взять справку по форме банка

Каждая финансово-кредитная организация индивидуально определяет интересующие ее данные и утверждает свой формат предоставления данных.

Поскольку чаще всего кредиты оформляют непосредственно при личном посещении банка заемщиком, наиболее распространенным методом является получение бумажных бланков у сотрудников банка. Кроме того, возможно скачать электронный файл бланка:

на официальном сайте банка, в котором предполагается взять кредит;
на просторах Интернета (существует риск получить старый или некорректный экземпляр);
в конце данной статьи.

Справка по форме банка при неофициальном трудоустройстве

Достаточно распространенная ситуация – физическое лицо работает неофициально, но появилась необходимость в получении кредита. В данном случае перед обращением в банк лучше обсудить данный вопрос с руководителем своей организации. Если сотрудник ценный – есть шанс решить вопрос:

получив ссуду у своего работодателя;
получить справку по форме банка у своего работодателя для дальнейшего предоставления кредитору.

Кроме того, такая бумага в случае конфликтов между работником и работодателем поможет подтвердить статус работника при обращении в Трудовую инспекцию.

А это создает для работодателя дополнительные проблемы: обязанность заключения официального трудового договора, начисление зарплаты, налогов, пеней, штрафов, выплата компенсаций работнику, возможная административная (иногда и уголовная) ответственность.

Да, банки называют справку по форме банка внутренним документом, но никто не отменял для банков судебных и налоговых запросов. Значит, подобные документы лежат в банках и ждут своего часа - остается надеяться только на срок исковой давности (три года). Но вот с 2019 года в Верховном суде РФ пошли некие разговоры про отмену срока исковой давности для налоговых преступлений, то есть фактически налоговое преступление (налоговый долг перед бюджетом) считается длящимся до момента его погашения… Есть, над чем задуматься.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Для чего нужна справка об отсутствии задолженности по кредиту? Как и где ее можно получить? Где взять справку о полном погашении кредита?

Вы наконец погасили кредит! Думаете на этом всё закончилось? Пока не получите подтверждающий документ — нет. Справка о погашении кредита — документ, подтверждающий чистоту вашей банковской истории.

Для чего нужна справка о погашении кредита?

Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.

Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.

Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.

Какая информация содержится в справке

Вы уже поняли почему её следует сделать. Теперь нужно понять, что должно быть внутри справки об отсутствии кредитов. В документе должны быть:

исходящий номер;
дата формирования;
печать банка и подпись уполномоченного сотрудника;
сумма займа и дата его погашения;
дата выдачи документа;

Вы можете попросить сделать справку в любое время после закрытия займа. Если вам скажут, что вы просрочили дату запроса, покажите им 408 статью ГК РФ. Там написано, что кредитор должен предоставить вам расписку, где будет видно сколько и когда вы заплатили.

Но вот как они должны это делать, там не указано. Каждое учреждение может ставить свои правила. Обязательно узнавайте такие тонкости перед заключением кредитного договора.

Где взять справку о погашении кредита

Не ждите, что банк вам сам отдаст её — это не в его интересах. Подавайте заявку на получение справки об отсутствии задолженности после оплаты последнего платежа.

Чаще всего их можно взять только в отделении самого банка. Некоторые финансовые учреждения разрешают подать e-заявку. При этом одни выдают справку почти мгновенно, а у вторых нужно ждать неделю-вторую.

Всё что от вас нужно — прийти в банк с паспортом, и написать заявление. Если вам говоря что нужно принести код налогоплательщика, дипломы и т.д. — не верьте. Паспорта будет вполне достаточно. В заявке укажите номер договора, дату погашения ссуды и составления документа. Поставьте свою подпись в нижнем правом углу — без неё обращение будет считаться недействительным.

Условия получения

Чтобы заказать справку об отсутствии задолженности, вам нужно:

Собрать все квитанции;
Погасить задолженности (тело + проценты + пеня);
Получить все выписки по счету;
Написать заявление о закрытии счета и получить его копию с печатью;
Получить соответствующую справку.

Если вы закрываете залоговый кредит —дождитесь изъятия записи об обременении из реестра вещных прав. Если вы брали автокредит: переоформите страховку и техпаспорт, исключив банк оттуда. Таким образом он не сможет отсудить у вас часть имущества.

Справка о полном погашении кредита

Есть несколько вариантов справок о погашении займа: досрочное и простое погашение.

В первом случае документ поможет вам взять более крупную ссуду, так как он доказывает вашу хорошую кредитную историю. Если банк скажет платить до тех пор, пока не закончится срок кредита, то вы сможете подать ответный иск.

Ну а во втором случае вам придется дополнительно нести деньги в банк. После закрытия займа система автоматически исключает вас из списка клиентов. Чтобы получить справку, вам нужно будет заплатить от 250 до 500 рублей.

Что будет, если не заказать справку об отсутствии задолженности?

Не бойтесь, в этом нет ничего страшного. Просто, если что-то пойдет не по плану, нужно будет долго доказывать хорошую кредитную историю. Если у вас есть дополнительные возможности показать свою платежеспособность (большие депозиты, металлический счет) — можете не делать эту справку. Ну а если вы человек со средним или низким уровнем достатка, то лучше подумать о будущем. 500 рублей не такая и большая цена за гарантию хорошей кредитной истории.

Наиболее часто используемый метод подтверждения кредитоспособности — это сертификат 2-НДФЛ. Его можно получить, обратившись в бухгалтерию по месту работы. Чаще всего такие справки требуются в банке для оформления кредита. Но что такое справка о платежеспособности банка? Для чего он нужен и как его организовать, узнаем вместе.

Свидетельство о платежеспособности из банка: что это?

Тот, кто хотя бы раз брал ссуду в банке, знает, что без справки о доходах заемщика ссуду не одобрит. Для подтверждения платежеспособности банка необходимо оформить справку 2-НДФЛ на работе или оформить ее по утвержденной банком форме. Справка — это справка о доходах, полученных клиентом (заработная плата), а также о социальных и налоговых отчислениях, удерживаемых работодателем.

И наоборот, выписка из банка о кредитоспособности — это выписка из банка, которая подтверждает наличие средств на депозитном или текущем счете и показывает общий оборот денег за выбранный период (1-6 месяцев).

Чаще всего можно получить полностью бесплатную выписку. Однако, если требуется обширная информация, банк может взимать комиссию (от 100 до 1000 рублей) за выдачу справки.

Почему может потребоваться выписка из банка?

Наиболее частой причиной выдачи банковских выписок является необходимость того, чтобы миграционная служба или другой банк проверили фактическую кредитоспособность клиента.

Нужна помощь:

Если вы хотите уехать за границу с другими целями (требование миграционной службы). Чтобы получить туристическую визу в Германию, Францию, Америку и многие другие страны, вам необходимо предоставить выписку с банковского счета, подтверждающую наличие средств на вашем счете. Это позволяет вам подтвердить свои обычные намерения в поездке. На счету должно быть достаточно денег для оплаты проживания, питания и развлекательных программ. Это связано с тем, что страны выступают против нелегальной трудовой миграции. Офицеры Visa внимательно изучают каждый случай. Учтите, что избыток денег на счете также может стать причиной отказа в выдаче визы, но в этом случае ситуация будет рассматриваться как попытка покинуть страну под предлогом путешествия.
Переезд за границу для поступления в вуз. Как и в первом случае, вы должны показать выписку со своего счета или со счета спонсора. Ведь проживание на период учебы тоже требует серьезных затрат: оплата общежития, питания, учебных материалов и непосредственного обучения. Как правило, обучение и проживание в другой стране обходится от 2–3 тысяч долларов в год. Университеты предлагают специальную форму для заполнения, которая отражает последовательность соискателя или его спонсора.
Для рассмотрения дела о несвоевременной выплате кредита. С помощью декларации вы можете подтвердить все произведенные платежи, отмененные штрафы и пени, а также подтвердить отсутствие дохода в определенный период, например, при потере работы.
Подтвердить полное закрытие ссудной задолженности в случае запроса новой ссуды в другом банке и отсутствия информации в CRI.
Получите субсидию на улучшение жилищных условий. Справку необходимо предъявить в учреждение социального обеспечения, чтобы подтвердить получение минимального дохода, позволяющего покрыть часть долга. Сертификат также необходим, если у семьи уже есть часть денег на счете, которую можно внести на счет остаточной задолженности.
Для подачи по месту подачи заявления, например, в налоговую или пенсионный фонд.
И даже такая же декларация позволяет проверять все движения средств напрямую владельцу счета.

Что содержится в сертификате кредитоспособности, выданном банком?

В зависимости от цели, для которой требуется сертификат, предусмотрены разные варианты оформления.

Как правило, форма должна содержать:

полное наименование банка;
банковские реквизиты (корреспондентский счет);
Полное имя клиента и реквизиты его счета;
валюта счета.

Если проверяется баланс счета, например, для получения визы, документ должен содержать информацию о денежных средствах, имеющихся на счете.

Если необходимо проверить движения по счету, в документе должны быть указаны:

баланс на дату составления документа;
сумма средств на начало указанного периода и в конце (обычно требуется период последних 1-3 месяцев);
данные о движении денежных средств за выбранный период;
данные о совершенных переводах с указанием контрагентов и их реквизитов;
источники дохода.

По завершении сертификат должен быть заверен уполномоченным сотрудником и проставлен штамп банка.

Следует понимать, что сертификат имеет срок действия. Например, для получения визы сертификат действителен только в течение одного месяца. Если ваш срок истек, посольство может подать второй запрос на обновление информации об учетной записи.

Как получить справку из банка?

Если клиенту необходимо заказать обычную банковскую выписку, ее можно оформить тремя способами:

Обратившись в банк напрямую с паспортом и заявлением, возможно, по карте. Чаще всего на оформление простой выписки уходит 5-7 минут.
Закажите ежемесячное получение выписки по электронной почте или обычной почтой на бумажном носителе;
Создайте документ в личном онлайн-кабинете. В этом случае выписка будет сертифицирована QR-кодом, что позволит вам проверить ее подлинность.
Если вам понадобится мокрая пломба, вам нужно будет обратиться в банк с готовой декларацией и паспортом. Они его проверит и сразу поставят недостающую пломбу.
Многочисленные банки позволяют быстро получать выписку о последних платежах прямо на свой мобильный телефон или через банкомат. К ним относятся Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк.

Если вам потребуется справка о наличии определенного остатка на счете, вам нужно будет лично обратиться в банк с паспортом и заявлением. Чаще всего такие сертификаты платные, поэтому вам сразу придется оплачивать услуги банка по его обучению. Подготовка справки займет от нескольких минут до нескольких рабочих дней, в зависимости от условий обслуживающего банка.

Читайте также: