Реестр договоров страхования гражданской ответственности

Обновлено: 25.06.2024

Статья 24.1 Закона о банкротстве предусматривает обязанность арбитражного управляющего заключить договор страхования ответственности со страховой организацией, аккредитованной при его саморегулируемой организации, а в соответствующих случаях – также договор дополнительного страхования, под угрозой исключения из СРО. Контроль за осуществлением обязательного страхования осуществляется саморегулируемой организацией.

Таким образом, надлежащее исполнение указанной обязанности предполагает наличие как минимум двух условий: наличие на рынке страховых организаций, предлагающих страхование ответственности арбитражных управляющих, и их аккредитация при соответствующей саморегулируемой организации.

На сегодняшний день для всех арбитражных управляющих сложилась следующая ситуация: на рынке осталось порядка 5-7 страховых организаций, предлагающих страхование ответственности арбитражных управляющих. По результатам беглого ознакомления с информацией на сайтах СРО: Международная страховая группа, ТИТ, Арсенал, Гелиос, Ак Барс, Спасские ворота. Извините, если кого забыл.

Быстрота убывания страховщиков в этом сегменте страхования превосходит самые смелые предположения, причём чистка рядов идёт не столько по инициативе Банка России путём отзыва лицензий, сколько путём добровольного отказа страховщиков от данного вида страхования и/или установления ими заведомо запретительных тарифов (вероятно, в ожидании истечения сроков действия ранее заключённых договоров с последующим официальным отказом от данного вида страхования).

В тех или иных комбинациях указанные страховщики аккредитованы при большинстве СРО, у кого-то больше, у кого-то меньше. Весьма вероятно, если не сказать – очевидно, что тарификация вновь заключаемых договоров имеет некий согласованный характер, по крайней мере, случаев демпинга на рынке точно не наблюдается.

Что имеем (на моём личном примере). Исходные данные: безубыточное страхование с 2011 до 2019 года; в 2019 году – взыскано 647 тысяч рублей, оплачено страховой организацией; в 2020 году – взыскано 300 тысяч рублей, оплачено самостоятельно (у страховой организации к тому моменту отозвали лицензию). В мае 2021 года необходима новая страховка. Три страховщика – отказ, один – от 500 тысяч рублей, один – от 150 тысяч рублей (но это не точно, ждём ответ андеррайтеров).

Т. е. страховой тариф задаётся такой, чтобы его хватило как минимум на половину вероятного убытка. А лучше полностью. Смысл страхования именно как страхования при этом утрачивается чуть более, чем полностью, но не об этом речь.

Что имеем в ближайшей перспективе? Не исключён вариант, что в течение короткого периода времени оставшиеся 5-7 страховщиков либо откажутся от данного вида страхования, либо лишатся лицензий. Т. е. на рынке не останется вовсе страховщиков с данным видом страхования либо их будет 1-2. Это самое кардинальное развитие событий. Вопрос с аккредитацией не так важен, т. к. при наличии на рынке одного-двух страховщиков любая саморегулируемая организация будет вынуждена аккредитовать хотя бы одного из них под угрозой самороспуска. Соответственно, полёт фантазии в установлении страховых тарифов будет ограничен только платёжеспособным спросом. Другое дело, что для соблюдения минимальной численности членов СРО (100 душ) и сохранения ею своего статуса этот платёжеспособный спрос должен охватывать как минимум указанное число страхователей в данной конкретной СРО. В противном случае (и этот случай во всех смыслах слова противный) саморегулируемой организации придётся либо неформально субсидировать нищебродов в своих рядах (добавляя им на страховку, лишь бы удержаться в пределах минимальной численности членов), либо увеличивать число номиналов, либо объединяться с другой СРО. В любом из указанных случаев финансовый результат один: падение доходности от управления саморегулируемой организацией.

В самом крайнем варианте развития событий на рынке не остаётся ни одного страховщика. Все арбитражные управляющие одномоментно перестают соответствовать статье 24.1 Закона о банкротстве. Все подлежат исключению из своих саморегулируемых организаций. Единственная лазейка – на уровне СРО тормозить процесс проверки соответствия, т. е. делать вид, что всё нормально (и ждать теперь уже проверки самой саморегулируемой организации со стороны Росреестра с перспективой лишиться статуса СРО).

Вопрос: что в таком случае будет предпринято в целях сохранения института банкротства и профессии арбитражного управляющего? Успеет ли Дума принять поправки в Закон о несостоятельности в том же темпе, в котором присоединялся Крым? Будут ли суды отстранять управляющих, не соответствующих требованиям, и кого они будут назначать взамен?

Критикуя – предлагай. Что можно было бы предложить взамен?

В связи с изложенным к профессиональному сообществу есть следующие дискуссионные вопросы.

Если на рынке не останется ни одного страховщика, то может ли отсутствие договора обязательного страхования ответственности рассматриваться как результат действия обстоятельств непреодолимой силы? Другими словами, смогут ли управляющие ссылаться на невозможность их отстранения или исключения из СРО в связи с тем, что по независящим от них причинам они не смогли продлить действие страховых полисов?

Есть ли возможность (это вопрос прежде всего к оператору Федресурса) собрать статистику по взысканным и возмещённым страховщиками убыткам управляющих, желательно за несколько лет? Со стороны СРО могла бы быть предоставлена информация о суммарных и средних уплаченных страховых взносах (без ФИО). Получилась бы наглядная картина действительной убыточности или доходности этой сферы страхования.

Механизм лицензирования строительной деятельности прекратил свое существование с 01.01.2010 г. и был заменен на саморегулирование.

С 01.01.2010 г., все кто задействован в строительной сфере для осуществления своей деятельности (проведение инженерных изысканий, подготовка проектной документации, строительство) обязаны вступить в саморегулируемую организацию (далее - СРО), и получить от СРО свидетельство о допуске к выполнению соответствующих работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства.

1) создание системы страхования;

2) формирование компенсационного фонда.

В развитие Федерального закона от 01.12.2007 г. № 315-ФЗ Градостроительным кодексом РФ были установлены требования к порядку формирования компенсационного фонда СРО, его минимальному размеру, размещению средств такого фонда, страхованию ответственности членов СРО.

В зависимости от вида СРО, законодательством установлены требования к минимальному размеру компенсационного фонда (см. таблицу 1).

СРО в пределах средств компенсационного фонда несет субсидиарную ответственность по обязательствам своих членов, возникшим вследствие причинения вреда вследствие недостатков работ по инженерным изысканиям, по подготовке проектной документации, по строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства.

Страхование гражданской ответственности членов СРО позволяет обеспечить выплаты в случае причинения вреда другим лицам вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. Кроме того, страхование ответственности членов СРО дает возможность свести к минимуму расходы членов СРО благодаря уменьшению размера взноса в компенсационный фонд (см. таблицу 1).

Вид саморегулируемой организации	Минимальный размер взноса в компенсационный фонд СРО на одного члена СРО, тыс. руб.	Минимальный размер взноса в компенсационный фонд СРО на одного члена СРО при наличии заключенного договора страхования гражданской ответственности, тыс. руб.
СРО, основанные на членстве лиц, выполняющих инженерные изыскания	500	150
СРО, основанные на членстве лиц, осуществляющих подготовку проектной документации	500	150
СРО, основанные на членстве лиц, осуществляющих строительство	1 000	300

При наступлении страхового случая возмещение по договору страхования включает в себя:

1. Вред, причиненный жизни и здоровью физических лиц;

2. Реальный ущерб, причиненный имуществу физических и юридических лиц, государственному и муниципальному имуществу, включая объекты культурного наследия (памятники истории и культуры) народов Российской Федерации.

3. Ущерб, причиненный окружающей природной среде, включая вред жизни или здоровью животных и растений.

В соответствии с ч. 1 ст. 60 Градостроительного кодекса РФ, в случае разрушения, повреждения здания, сооружения либо части здания или сооружения, объекта незавершенного строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, сооружения собственник / концессионер / застройщик / технический заказчик (за исключением случаев разрушения, повреждения многоквартирного дома, части такого дома, нарушения требований к обеспечению безопасной эксплуатации такого дома), если не докажет, что указанные разрушение, повреждение, нарушение возникли вследствие умысла потерпевшего, действий третьих лиц или чрезвычайного и непредотвратимого при данных условиях обстоятельства (непреодолимой силы), возмещает вред в соответствии с гражданским законодательством и выплачивает компенсацию сверх возмещения вреда:

1) родственникам потерпевшего (родителям, детям, усыновителям, усыновленным), супругу в случае смерти потерпевшего - в сумме три миллиона рублей;

2) потерпевшему в случае причинения тяжкого вреда его здоровью - в сумме два миллиона рублей;

3) потерпевшему в случае причинения средней тяжести вреда его здоровью - в сумме один миллион рублей.

Согласно ч. 6 ст. 60 Градостроительного кодекса РФ член СРО, СРО и другие лица, указанные в пп. 1 - 5 ч. 5 ст. 60 Градостроительного кодекса РФ несут солидарную ответственность перед собственником / концессионером / застройщиком / техническом заказчиков, которые возместили в соответствии с гражданским законодательством вред, причиненный вследствие разрушения, повреждения здания, сооружения либо части здания или сооружения, объекта незавершенного строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения, и выплатили компенсацию сверх возмещения вреда в соответствии с ч. 1 - 3 ст. 60 Градостроительного кодекса РФ.

Таким образом, с 01.07.2013 г. субсидиарная ответственность заменяется на солидарную ответственность и условия страхования должны предусматривать страхование гражданской ответственности членов СРО как по прямым требованиям о возмещении вреда, так и по обратным (регрессным) требованиям о возмещении убытков собственников / концессионеров / застройщиков / технических заказчиков в размере возмещенного ими вреда и выплаченных компенсаций сверх возмещенного вреда (см. таблицу 2).

Виновный член СРО

СРО (в пределах компенсационного фонда)

Страховщик виновника члена СРО + Виновный член СРО (при недостаточности страховой выплаты)

СРО (в пределах компенсационного фонда)

Преимущества страхования гражданской ответственности членов СРО за причинения вреда, причиненного вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, включая обязанность по возмещению убытков на основании предъявленного к нему обратного требования (регресса) в соответствии с частью 5 статьи 60 Градостроительного кодекса РФ:

сокращение суммы обязательного взноса в компенсационный фонд;
договор страхования ответственности позволяет сохранить финансовую устойчивость компании (члена СРО), так как в случае причинения вреда (убытков) другим лицам возмещение будет осуществляться, в первую очередь, за счет страховой выплаты страховщика;
за счет страховой выплаты возмещается вред на основании предъявленного к члену СРО требования о возмещении вреда либо возмещаются убытки на основании предъявленного к члену СРО обратного требования (регресса) в соответствии с частью 5 статьи 60 Градостроительного кодекса РФ.

Утвержденные в АО "СОГАЗ" Правила страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, позволяют предоставлять страховую защиту в соответствии с действующими в настоящее время требованиями Градостроительного кодекса РФ.

В настоящее время в АО "СОГАЗ" разрабатываются условия страхования гражданской ответственности членов СРО, которые позволят осуществлять страховую защиту членов СРО в полном объеме и в соответствии с требованиями законодательства, вступающими в силу с 01.07.2013 г.

Читайте также: