Подскажите какие документы необходимы для рефинансирования военная ипотека в банке открытие

Обновлено: 30.06.2024

Услуга по рефинансированию от банка Открытие распространяется не только на обязательства клиентов перед другими банками, но и на собственные кредиты. Узнаем, на каких условиях банк Открытие рефинансирует ипотеку и кредиты, как проходит эта процедура и как рассчитать размер новых платежей по кредиту.

Что такое рефинансирование?

Рефинансированием называется погашение текущих финансовых обязательств (в том числе ипотеки) путем привлечения нового кредита.

Клиентам банка Открытие это дает следующие преимущества:

снижение процентной ставки;
объединение нескольких обязательств в один кредит с оплатой раз в месяц;
увеличение сроков кредитования;
сохранение положительной кредитной истории.

Рефинансирование от банка Открытие – вариант снижения долга, если кредит в другом банке был взят на невыгодных условиях. Услуга распространяется на потребительские и автомобильные кредиты, а также на ипотеку и кредитные карты. Например, можно рефинансировать кредиты Бинбанка.

Обратите внимание! В ряде случаев рефинансирование позволяет снять обременение с залогового имущества.

Условия рефинансирования ипотеки

Минимальная годовая ставка – 8,75%, но она действует лишь в отношении ипотеки от 4 млн р. при наличии полиса (страхуется жизнь и трудоспособность), а также при быстром (в течение 30 дней с момента одобрения заявки) выходе на сделку. Может потребоваться страхование рисков ограничения либо утраты прав владения покупаемой в ипотеку недвижимости.

Кредитные ставки на рефинансирование ипотеки увеличиваются в банке Открытие для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами, а также если стартовый взнос составляет менее 20%. Возможно увеличение для предпринимателей или владельцев (совладельцев) бизнеса.

Прочие условия банка Открытие:

срок – от 3 до 30 лет;
размер кредита – от 20 до 85% текущей стоимости залога по ипотеке;
сумма – от 0,5 млн до 15 млн р. (для москвичей, жителей Ленинградской и Московской областей, а также Санкт-Петербурга – до 30 млн р.);
валюта кредитования – рубли.

Рефинансировать ипотеку разрешается лишь при отсутствии просроченной задолженности – не только на момент оформления, но и за последние 180 дней.

Рассчитывая сумму ипотечного кредита на рефинансирование, Открытие принимает во внимание текущую стоимость и ликвидность недвижимости, закладываемой по ипотеке.

Размер финансирования не может превышать сумму остатка основной задолженности по ипотеке и процентов, рассчитанных на дату досрочного погашения.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку?

Банк Открытие осуществляет рефинансирование военной ипотеки, но условия несколько отличаются по сравнению со стандартными:

длительность – от 1 до 25 лет;
возраст заемщика – не более 50 лет на момент погашения обязательств по ипотеке;
сумма – не более 80% стоимости залоговой недвижимости по ипотеке.

Банк Открытие не взимает комиссию за прием заявки и выдачу кредита на рефинансирование военной ипотеки.

Видео: Повторное рефинансирование ипотеки.

Условия рефинансирования кредитов других банков

Кредиты на рефинансирование предоставляются банком Открытие на срок до 5 лет, минимальная годовая ставка – 9,9% (применяется при наличии страхового полиса), максимальная сумма – 5 млн рублей. В бесплатное пользование предоставляется мобильный и интернет-банк Открытие.

Как рефинансировать кредит и ипотеку: инструкция

Действует стандартный алгоритм:

В большинстве случаев деньги выдаются при первом обращении, вся процедура занимает от нескольких минут до двух дней.

Процедура проведения

Вы сами решаете, как подать заявку – в ближайшем офисе или онлайн-режиме через сайт банка Открытие. Последний вариант удобнее, поскольку позволяет получить ответ, не выходя из дома.

Для представления необходимых документов и заключения кредитного договора требуется личное присутствие в офисе Открытие.

Необходимый пакет документов

Перечень документов может варьироваться в зависимости от рефинансируемого кредитного продукта и специфики ситуации. Как минимум, требуется предоставить:

Справку или выписку, содержащую сведения об остатке основной задолженности и сумме начисленных процентов. Ее можно взять самостоятельно через мобильный или интернет-банк,и представить в электронном либо бумажном виде. Также принимаются справки/выписки, выданные сторонним банком (с печатью и подписями).
Кредитный договор или действующий на дату представления график погашения платежей. Их разрешено заменить справкой свободной формы, содержащей реквизиты для погашения кредита, сведения о кредитном договоре (номер, дата, срок действия), процентную ставку, валюту и сумму финансирования, размер ежемесячного платежа.

Не позднее чем через 60 дней с момента получения кредита на рефинансирование заемщик должен представить в банк Открытие либо справку о закрытии кредитного счета и отсутствии задолженности, либо кредитный отчет, полученный в Бюро кредитных историй, с информацией о закрытии долга.

Невыполнение условия наказывается повышением ставки на 5 процентных пунктов.

Требования к клиентам

В банке Открытие получить средства на рефинансирование могут российские граждане:

имеющие положительную кредитную историю и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев;
получающие доход, достаточный для обслуживания кредитных обязательств перед банком Открытие ( минимум 15 тыс. рублей );
не являющиеся ИП;
имеющие регистрацию в регионе присутствия Открытие;
соответствующие возрастным ограничениям – от 21 до 68 лет (для военной ипотеки – не более 50 лет на момент погашения);
не имеющие задолженности по микрокредитам и микрозаймам.

Калькулятор рефинансирования

Вы можете сами просчитать условия рефинансирования задолженности и сумму ежемесячного платежа.

Ипотека позволяет российским семьям приобрести собственное жилье. К сожалению, часть заемщиков спустя некоторое время после оформления кредита начинают ощущать всю тяжесть долговой нагрузки. Изменить условия кредитования и сохранить семейный бюджет помогает рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки: что представляет эта процедура?

Рефинансирование ипотеки — банковская услуга, предусматривающая заключение новой кредитной сделки на более выгодных условиях с целью погашения уже имеющейся задолженности в другом финансовом учреждении.

Переоформляя ипотечный кредит, заявитель получает возможность снизить ежемесячный платеж за счет увеличения сроков кредитования, а финансовая компания обретает платежеспособного и добросовестного клиента.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

На этот вопрос нельзя ответить категорично, так как все зависит от конкретной ситуации. Клиенты, желающие изменить условия кредитования, должны понимать, на что идут. Каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно, с учетом конкретных особенностей. В качестве примера стоит привести цифры, полученные с помощью калькулятора ипотеки.

Пример

Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. рублей сроком на 20 лет. Ставка на момент заключения сделки составляла 15% годовых. Но через 2 года экономическая ситуация в стране изменилась, и банки стали финансировать клиентов под 10,5%

За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку. Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей.

По первоначальному кредиту, руб.

При условии рефинансирования, руб.

Размер ежемесячного платежа

Выплаты в счет основного долга в первый год

Проценты, уплаченные в первый год

Переплата по кредиту за весь период

Выгодные предложения по рефинансированию

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях. Обращаться в банк стоит тогда, когда:

разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
клиент выплачивает два ипотечных кредита;
с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.

Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.

Рефинансирование будет успешным, если:

грамотно выбран новый банк и программа кредитования (мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования);
правильно собран и заполнен пакет документов (малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка);
согласие на сделку дают все три стороны - первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки.

Когда можно обращаться за рефинансированием ипотечного кредита?

Решение переоформить кредит на покупку жилья должно быть оправданным. Особенно учитывая тот факт, что с марта 2020 года ставки по этой банковской программе повысились на фоне экономического кризиса и объявленной пандемии, для клиента будет выгодна не каждая сделка.

Обращаться в банк за рефинансированием стоит лишь в том случае, когда срок выплаты долга еще не достиг половины от общего срока кредитования. А если до окончания выплаты по кредиту осталось менее года, и заемщик погасил в банке значительную часть процентов, заключать новое соглашение уже нет смысла.

Что касается банков, то они не стремятся выдавать кредиты на рефинансирование ссуд, оформленных недавно. Каждый кредитор желает убедиться в том, что клиент платежеспособен и надежен. Если действующей задолженности менее полугода, то переоформить договор будет затруднительно.

Какую ипотеку можно рефинансировать?

Подвергаться рефинансированию могут не все ипотечные кредиты. К таким кредитам предъявляется ряд требований:

У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение;
В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя;
Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев;
Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности.

Кстати! Чтобы не забывать о платежах по кредиту, Вы можете воспользоваться услугой от Юником24 "Защита от мошенников". Мы не только будем уведомлять вас в случае просроченного платежа, но и сообщим если кто-то попытается оформить на Вас кредит, об увеличении кредитного лимита, если превышен беспроцентный кредитный лимит по карте и многое другое!

Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?

Да, можно. Банки неохотно реструктуризуют собственные ипотечные кредиты, поскольку в результате таких сделок они теряют процентный доход из-за понижения ставки. Поэтому оформление в другом банке может оказаться проще, чем с первичном.

На текущий момент популярны следующие условия по оформлению сделок рефинансирования:

процентная ставка должна быть неизменной в течение всего срока кредитования;
выдача денег осуществляется только в отечественной валюте;
хорошая кредитная история в БКИ (проверить свою кредитную историю);
срок пользования заемными средствами – от 1 года до 30 лет;
погашение производится равными частями;
комиссии рассмотрение заявки и выдачу наличности отсутствуют;
лимит выдачи – 80-85% от стоимости недвижимости;
в обязательном порядке наличие залога;
возможность досрочного возврата долга;
взимание штрафов за просрочку;
выдача средств только в безналичном порядке;
повышение процентной ставки при отказе от страховки.

Банки оформляют кредит физическим лицам только в том случае, если:

платежеспособны;
не моложе 21 года и на момент окончания срока действия заключаемого договора их возраст не превысит 65-70 лет;
имеют общий стаж работы не менее 1 года и на последнем участке не менее 3-х месяцев.

Как выгодно рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция

Чтобы заключить новую сделку, владелец недвижимости должен выполнить пошагово ряд действий.

Совет заемщикам: при подборе банка, рекомендуется пользоваться нашим сервисом подбора ипотеки. С его помощью можно произвести рефинансирование на самых выгодных условиях.

Уточнить пакет документов, собрать их и представить в отдел кредитования выбранного банка.
Заполнить анкетные данные, подать заявку. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность загружать документы дистанционно. Важно с максимальной точностью указать все данные.
Дождаться результатов рассмотрения обращения (обычно на рассмотрение каждой заявки уходит не более 2-3 дней, но бывают и редкие исключения). Если банк дает ответ в дистанционном режиме, это еще не гарантирует клиенту выдачи кредита. Быстрый отказ может говорить о том, что заявитель неправильно заполнил анкету.
Обратиться к текущему кредитору с заявлением о досрочном погашении ипотеки.
Взять справку об остатке задолженности и личные реквизиты для перевода средств.
Подготовить пакет документов, которые касаются объекта недвижимости. В случае необходимости провести оценку недвижимости. Эта процедура обычно занимает 3-5 дней.
Подписать договор в новом банке.
Дождаться перевода средств от первого кредитора и погасить старый долг. Деньги перечисляются в безналичном порядке.
Взять справку о полном погашении долга для предъявления ее в банк и закладную с отметкой о том, что обязательства исполнены, и клиент ничего не должен финансовой компании.
Произвести смену держателей залогового имущества – обратиться в МФЦ и снять обременение с залога по первому договору.
Представить новому кредитору свидетельство о праве собственности, не обремененное залогом и недавно полученную выписку из ЕГРН. Это послужит основой для составления новой закладной.
Зарегистрировать обеспечение по новой сделке. При проведении повторной регистрации в реестр вносятся данные второго финансового учреждения.
Оформить страховку на объект залога.
Получить измененный график платежей.
Забрать оставшиеся деньги, если это предусматривается кредитным договором. Однако в некоторых случаях это нецелесообразно, поскольку дополнительные деньги – это дополнительная долговая нагрузка.

Документы, необходимые для оформления таких сделок

Для рефинансирования ипотеки обычно требуются те же самые документы, что и для получения обычного ипотечного кредита. Потенциальный заемщик предоставляет в банк пакет документов с личными данными, информацией о трудоустройстве и доходах, а также документы о залоговом имуществе, которое на текущий момент находится в обременении, и ожидает переоформления. В некоторых случаях для проведения процедуры рефинансирования может потребоваться ИНН и СНИЛС заявителя.

Подтвердить доход можно различными способами:

справкой из бухгалтерии в форме 2-НДФЛ;
выписками с банковских счетов, куда зачисляется заработная плата, поступает пенсия или различные пособия;
справкой по форме кредитного учреждения.

Важно: отличительной особенностью таких сделок является то, что клиенту придется также представить в банк документы по ранее оформленному ипотечному кредиту – справку об остатке задолженности, копию кредитного договора, а также полную информацию о рефинансируемой ипотеке (дата заключения соглашения, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и др.).

В заявлении, на основании которого производится переоформление кредитного договора, в обязательном порядке прописываются следующие пункты:

сведения о руководителе и наименование финансового учреждения;
ФИО, реквизиты документа, позволяющего провести идентификацию заявителя (паспорта);
размер ссуды;
цель проведения процедуры;
срок, на который заключается соглашение;
размер процентной ставки (цифрами и прописью);
имущество, предоставляемое в залог.

При рефинансировании ипотеки собственник жилья несет расходы. В числе таких издержек оплата справок, выписок и госпошлины, а также услуг по страховке и оценке недвижимости. Возможно, что заявителю придется отдать деньги за открытие счетов. Существует также комиссия за перевод наличности с текущего счета клиента в банке, с которым заключается новый договор, на его счет в первом кредитном учреждении.

Стоимость дополнительных трат может составлять от 15 до 50 тыс. рублей в зависимости от выбранного банка и конкретных условий рефинансирования. Следует иметь в виду, что совокупные издержки могут увеличиться, если к заключению сделки будут привлечены юристы.

Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании?

Рефинансирование ипотеки – процедура, требующая немалых усилий. При оформлении нового кредитного договора заемщик может столкнуться с такими трудностями, как:

незапланированные расходы на оценку недвижимости и страховку;
отказ текущего залогодателя (банка) от передачи жилья;
повторное прохождение всех этапов кредитования;
лимит, одобренный финансовым учреждением.

На заметку: если текущий залогодержатель отказывается возвращать залоговое имущество клиенту, тот вправе написать письмо с просьбой предоставить ему обоснованный отказ. Это позволит оспорить решение банка в суде.

Банк может отказать заявителю по разным причинам. Кредиторов очень часто не устраивает платежеспособность клиентов. В числе факторов, которые могут спровоцировать отказ:

непостоянный доход;
сомнительный работодатель;
наличие инвалидности или опасных заболеваний;
плохая кредитная история.

Банки также не любят заемщиков, которые имеют склонность к досрочному погашению кредитов. Это влияет на доходность, поскольку компания теряет часть процентов от кредитов.

На решение банка может повлиять и качество залога. Кредитор может отказать клиенту в рефинансировании, если рыночная стоимость на имущество сильно снизилась. Еще одним негативным фактором является незаконная перепланировка жилья.

В каких банках можно сделать рефинансирование ипотеки?

Минимальная ставка, в год

Лимит выдачи, рублей

Период действия, лет

Возраст потенциальных заемщиков

500 000-60 000 000

500 000-10 000 000

от 500 000 (определяется по платежеспособности клиента)

1 000 000-15 000 000

100 000-45 000 000

500 000-30 000 000

500 000-8 000 000

300 000-50 000 000

600 000- 50 000 000

Информация на сайте отсутствует

Преимущества и недостатки рефинансирования

Перезаключив договор на новых условиях, заемщики чаще всего остаются в плюсе. Процедура рефинансирования дает им ряд преимуществ. Однако не стоит забывать, что любая процедура может быть как выгодной, так и не оправдывать ожиданий. У рефинансирования есть свои недостатки.

Ответы на популярные вопросы

Существенный момент, который может осложнить процедуру оформление – необходимость согласия первичного банка. Это связано с тем, что финансовые учреждения неохотно расстаются с платежеспособными и добросовестными клиентами.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку?

Да, это возможно, хотя такую услугу предоставляют не все банки. Однако взносы военнослужащих полностью финансируются за счет средств государственного бюджета, поэтому вопрос о рефинансировании военной ипотеки не всегда является актуальным для российских военнослужащих.

Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом?

Такая возможность у владельцев сертификата на материнский капитал есть. Однако заявителя ожидают большие сложности при переоформлении договора. Многие кредитные организации отказываются от заключения таких сделок, поскольку это обязывает их после погашения ипотечной ссуды выделять доли несовершеннолетним детям. Выйти из непростой ситуации можно единственным путем – получить разрешение от органов опеки. Для этого нужно убедить их, что ребенок получит аналогичное жилье или равноценную денежную компенсацию. Гораздо проще семьям, которые еще не успели использовать материнский капитал. Эти деньги можно будет пустить на погашение нового кредита.

Можно ли рефинансировать социальную ипотеку?

Ипотека с господдержкой, оформление которой стало возможно с января 2018 года, доступна молодым и многодетным семьям, малоимущим и другим категориям пользователей. Программы по рефинансированию этих кредитов также существуют. Оформить сделку на более выгодных условиях могут заемщики, которые в связи с непредвиденными обстоятельствами перестали справляться с погашением задолженности по действующим договорам.

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку?

Никаких ограничений по этому вопросу не существует. Однако в некоторых банках могут существовать внутренние инструкции, запрещающие повторное рефинансирование ипотеки. Например, кредитор может отказаться от заключения сделки, если кредит уже проходил процедуру реструктуризации. Однако и этот барьер при наличии желания может быть преодолен.

Сколько всего раз, и как часто можно рефинансировать ипотеку?

Теоретически переоформлять договор на новых условиях можно не один, и не два раза, а столько, сколько захочется. Действующее законодательство не ограничивает в этом владельцев недвижимости. Но, как показывает практика, банки с осторожностью идут на сотрудничество с такими клиентами. Оформление занимает много времени, и отнимает немало сил, а результат не всегда оказывается положительным. К тому же стоит учитывать, при каждой последующей сделке заемщик несет дополнительные расходы, и смысл рефинансирования теряется. Поэтому владельцам жилья редко удается пройти этот процесс дважды.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Рефинансирование не лишает заемщика права на получение налогового вычета. В соответствии с новыми правилами, которые вступили в силу с 2014 года, привязка возможности возврата средств к определенному объекту недвижимости отсутствует. Чтобы вернуть деньги, нужно юридически грамотно заполнить документы по совершаемой сделке. В кредитном договоре обязательно должна быть прописана цель получения кредита – рефинансирование ипотеки (перекредитование). Помимо этого, нужно поставить в известность налоговую службу, предоставив в отделение по месту регистрации стандартный комплект документов вместе с ксерокопиями первого договора и соглашения с новым кредитором.

Нужна ли оценка квартиры при рефинансировании ипотеки?

Заключение

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Предлагаемое банком Открытие рефинансирование ипотеки помогает сделать погашение оформленного ранее кредита более выгодным. Для этого выдается новый заем на других условиях. Перекредитованию подлежат ссуды на покупку новостройки или вторичного жилья.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Клиенты могут снизить процентную ставку по ипотеке сделав рефинансирование.

Перед подписанием договора изучают особенности нового займа.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотечного кредита в Открытии решает ряд проблем.

Клиент получает возможность:

объединения нескольких займов в один, имеющий выгодные параметры;
более быстрого погашения действующей ссуды с целью оформления новой;
снижения переплаты;
перевода оформленных в других банках займов в Открытие;
уменьшения величины обязательного платежа с сохранением периода кредитования;
сокращения срока выплаты долга при неизменном ежемесячном взносе;
дистанционной подачи заявки.

Среди недостатков рефинансирования ипотечного кредита:

необходимость повторного подтверждения платежеспособности (клиенту придется вновь собирать документы, требующиеся при первичном оформлении жилищной ссуды);
выплата более высоких процентов до перерегистрации залога;
необходимость получения дополнительных справок от прежнего банка (нужно забирать закладную, повторно регистрировать ее, составлять новый ипотечный договор);
вероятность отказа в выдаче кредита;
необходимость экспертной оценки квартиры (при расчете суммы нового займа учитывают стоимость залогового имущества).

Рефинансирование может помочь снизить переплату по ипотеке.

Требования к ипотеке

Рефинансируемый заем должен быть:

оформленным с целью покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке с залогом имущества или без такового;
без просрочек по действующей ссуде;
обеспеченным путем передачи в залог имущества или права на участие в долевом строительстве.

Возможны ли дополнительные затраты

Комиссия за подачу заявки на рефинансирование кредитов, выданных другими банками, не списывается.

К дополнительным расходам, способным сделать процедуру невыгодной, относятся:

оплата услуг оценочной экспертизы;
страхование залогового имущества в аккредитованной банком компании (стоимость полиса составляет около 1% суммы займа, она выплачивается ежегодно до момента полного погашения долга);
комиссия за досрочное погашение задолженности перед прежним кредитором (может достигать 2,5% суммы займа, однако взимается не всеми банками).

Условия рефинансирования ипотеки и ставки

Параметры новой ипотеки будут зависеть от типа действующей программы, статуса клиента, некоторых других факторов.

Обычная ипотека

По рефинансировании классической ипотеки действуют такие условия:

Минимальная процентная ставка составляет 8,25%. Она действует для постоянных клиентов кредитного учреждения.
Сумма займа составляет 0,5-30 млн руб. Параметр зависит от места проживания заемщика. Размер новой ссуды не может превышать 70% стоимости передаваемой в залог квартиры.
Период погашения займа составляет 5-30 лет.

Военная ипотека

Для участия в программе должны соблюдаться следующие условия:

Получить кредит может клиент, являющий военнослужащим и участником накопительной системы. Привлечение созаемщиков недопустимо.
Залоговое имущество принадлежит заемщику.
При покупке квартиры на стадии строительства рефинансирование возможно только после сдачи дома в эксплуатацию.

Новый заем при рефинансировании военной ипотеки в Открытии имеет следующие параметры:

Ставка является фиксированной и составляет 8,5%.
Сумма займа соответствует остатку долга по действующему кредиту. Последний равен 20-90% стоимости покупаемой квартиры.
Период кредитования составляет 1-25 лет. На момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.

Необходимые документы

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки в банке Открытие предоставляют:

заполненную анкету заемщика;
паспорт гражданина РФ;
заверенную копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
технический паспорт недвижимости;
выписку из домовой книги;
копию действующего ипотечного договора.

При необходимости кредитное учреждение требует предоставления дополнительных документов.

При отсутствии какой-либо бумаги банк может отказать в выдаче нового займа.

Калькулятор рефинансирования в банке Открытие

Для этого в строки калькулятора нужно ввести:

сумму действующей ипотеки;
период погашения ссуды;
дату предполагаемой выдачи займа;
ставку по новому кредиту.

Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Процесс включает следующие этапы:

На сайте банка можно рассчитать сумму выплат по рефинансированной ипотеке и сразу подать заявку.

Способы погашения долга

Вносить ежемесячные платежи можно через:

Клиент получает доступ к ресурсу после подписания договора.

Могут ли отказать и почему

Главными причинами отказа в рефинансировании становятся:

наличие просрочек по действующему кредиту;
сомнения в платежеспособности клиента;
несоответствие ипотечного займа условиям программы;
наличие ошибок в сведениях, указанных в заявке.

Рефинансирование в Открытии доступно только физическим лицам.

Индивидуальным предпринимателям и компаниям банк отказывает в этой процедуре.

Отзывы клиентов банка Открытие

Мария, 37 лет, Уфа:

8 лет назад оформили ипотеку в Сбербанке. Поскольку не обслуживались в этом учреждении ранее, была установлена достаточно высокая процентная ставка. Со временем платить такой кредит стало невыгодно, начали искать банк для рефинансирования. Остановились на Открытии. Сотрудники подробно рассказали об условиях. Сбор документов и уточнение разных сведений заняли около месяца. Это считаю единственным недостатком программы. Рефинансирование помогло уменьшить переплату и обязательный взнос.

Евгения, 29 лет, Москва:

Банк Открытие рефинансирование военной ипотеки ввел во второй половине 2018 г. Программа позволяет погасить образовавшиеся задолженности перед другими кредитными организациями, а также продлить срок займа для уменьшения ежемесячных выплат.

Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие появилось в 2018 году.

Условия кредитования

Программа рефинансирования военной ипотеки в банке Открытие предоставляется на следующих условиях:

Срок кредитования — от 1 года до 25 лет. Обязательства по договору должны быть погашены не позднее месяца, в котором заемщик достигает возраста 50 лет.
Первоначальный взнос составляет 20-90% от передаваемой в ипотеку недвижимости.
Максимальная сумма займа не может превышать 80% стоимости залога.
Объем передаваемых заемщику средств рассчитывается исходя из остатка основного долга и его срока у другой финансовой организации, но не может превышать остаток по займу (с учетом процентов, если они есть).
Ставка по займу составляет 9,2%.
Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу средств не взимается.

Погашение кредита, выданного другим банком, проводится с привлечением средств жилищного займа по программе ипотечного кредитования участников накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В рамках этого механизма военнослужащий, проходящий службу по контракту, имеет право получить заем под залог квартиры, которую покупает, для ее приобретения.

Вначале государство в течение 3 лет перечисляет средства на личный именной счет военного, после чего он может воспользоваться накопленными деньгами для покупки недвижимости в ипотеку.

Требования к заемщикам

Основное требование к заемщику при рефинансировании в банке Открытие — участие в накопительно-ипотечной системе. На момент подписания кредитного договора возраст военнослужащего должен достичь 25 лет. Возможность привлечь созаемщиков по данной программе отсутствует.

Требования к объекту недвижимости

Ипотека может быть оформлена на квартиру в многоэтажном доме.

Предметом ипотечного договора может выступать квартира в многоэтажном доме, право на объект недвижимости при долевом строительстве (в случае передачи заемщику 100% долей) и апартаменты.

Объект недвижимости должен отвечать следующим требованиям:

отсутствие претензий со стороны третьих лиц;
отсутствие судебных споров;
отсутствие подписанных договоров на отчуждение, аренду или залог квартиры (за исключением рефинансируемого кредита);
наличие возможности регистрации жильцов;
отсутствие лиц, снятых с учета в связи с отбытием в ВС РФ или в места лишения свободы (граждан, которые бы по возвращении могли зарегистрироваться в помещении);
наличие отдельных кухни и санузла (для вновь построенных объектов допускается отсутствие таковых);
оборудование квартиры системами канализации, водо- и электроснабжения;
подключение к централизованной системе отопления или наличие автономной;
обеспечение горячего и холодного водоснабжения на кухне и в ванной комнате;
отсутствие в выводах оценочной компании сведений о неудовлетворительном состоянии помещения (оценка должна проводиться не ранее чем за 180 календарных дней до подачи документов на рассмотрение).

Отдельные требования банк предъявляет к многоэтажным домам, в которых расположены квартиры:

объект должен быть завершенным и введенным в эксплуатацию;
отсутствие аварийного состояния дома;
степень износа — до 60%;
отсутствие планов по капитальному ремонту с отселением жильцов, реконструкции или сносу здания;
дом должен быть построен не из дерева;
дом должен иметь не менее 2 этажей в высоту.

Список документов для рефинансирования военной ипотеки

В некоторых случаях могут потребоваться следующие документы:

при наличии — свидетельство о праве собственности на объект недвижимости;
документы, подтверждающие возникновение прав собственности (договора купли-продажи, мены, передачи);
выписка из домовой книги;
паспорта или свидетельства о рождении всех собственников квартиры;
СНИЛС или ИНН собственников объекта.

Схема рефинансирования военной ипотеки

Заявка на рефинансирование подается в офисе банковской организации или на ее сайте. В случае одобрения займа с претендентом связывается сотрудник банка для согласования дальнейших действий.

Заявка на рефинансирование военной ипотеки может быть подана в офисе банка Открытие.

На странице банка Открытие можно найти онлайн-калькулятор задолженности, с помощью которого рассчитывается ежемесячный платеж по военной ипотеке. Единственным недостатком приложения является установленная по умолчанию процентная ставка в 10,2%, которая может отличаться от согласованной с организацией. Здесь же можно увидеть и график выплат с указанием суммы ежемесячного платежа.

Пошаговый процесс рефинансирования выглядит следующим образом:

В некоторых случаях в переоформлении займа может быть отказано. Это может случиться, если сумма кредита меньше 400 тыс. руб. или больше 2,4 млн руб. Причиной отказа также может стать увольнение со службы в армии.

Преимущества и недостатки перекредитования

Рефинансирование военной ипотеки имеет как плюсы, так и минусы. К положительным сторонам перекредитования относятся:

уменьшение платежей или увеличение сроков займа;
снижение процентной ставки по выплачиваемому кредиту;
аккумуляция всех выплат в одной финансовой организации.

Финансовые аналитики считают, что рефинансирование кредита выгодно, если процентная ставка в банке отличается минимум на 1% или же сумма займа превышает 1,5 млн руб.

Где можно погасить ипотеку?

Для внесения платежей по ипотеке предусмотрены несколько путей пополнения кредитного счета:

Если вносимая сумма составляет менее 15 тыс. руб., то при внесении платежа паспорт гражданина РФ не потребуется.

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в банке Открытие

Читайте также: